心得體會是我們在實(shí)踐中所得到的寶貴經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在寫心得體會時，要注重語言的準(zhǔn)確和生動，用簡潔明了的表達(dá)方式將自己的思想和感受傳遞給讀者。接下來是一些關(guān)于心得體會的范文，希望能激發(fā)大家的寫作靈感。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇一
隨著人們對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)也越來越受到關(guān)注。作為一名保險(xiǎn)銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實(shí)踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個客戶都有自己獨(dú)特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財(cái)務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險(xiǎn)理財(cái)方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進(jìn)銷售的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時，要針對客戶的需求進(jìn)行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機(jī)會。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長期合作的基礎(chǔ)。銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關(guān)系的開始。在銷售過程中，我們應(yīng)以誠信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅(jiān)持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷改進(jìn)自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團(tuán)隊(duì)合作是實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)，個人能力的提升和團(tuán)隊(duì)合作是相輔相成的。團(tuán)隊(duì)合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點(diǎn)，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗(yàn)，共同提升團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績。
總之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團(tuán)隊(duì)合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二
理財(cái)，無疑是一個時髦的話題，保險(xiǎn)做理財(cái)則更為時髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險(xiǎn)公司，由于受到利率的限制，不管投連險(xiǎn)還是萬能險(xiǎn)，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財(cái)有一個72法則，就是計(jì)算投資翻番所需的時間，其計(jì)算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計(jì)算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計(jì)，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財(cái)書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險(xiǎn)公司以投資作賣點(diǎn)的險(xiǎn)種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運(yùn)用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險(xiǎn)投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運(yùn)作的各類保險(xiǎn)公司，適時地推出了以投資理財(cái)為主的新險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險(xiǎn)就以1.2萬的101%計(jì)，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險(xiǎn)公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險(xiǎn)公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險(xiǎn)公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險(xiǎn)公司買呢？其實(shí)，保險(xiǎn)做理財(cái)是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險(xiǎn)公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費(fèi)，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計(jì)入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費(fèi)用低、進(jìn)入便、又避稅的保險(xiǎn)理財(cái)，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場的理財(cái)路徑、種類，能否早一點(diǎn)被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財(cái)?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇三
理財(cái)經(jīng)理：您好!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱;全國機(jī)場享受貴賓登機(jī)服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財(cái)產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費(fèi);每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費(fèi)暢打6次，每次200個球;資產(chǎn)50萬元的達(dá)標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個卡需要收費(fèi)嗎?
理財(cái)經(jīng)理：只要您月日均達(dá)到50萬元，我們的卡不收費(fèi)。萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達(dá)標(biāo)才收取150元管理費(fèi)。
客戶：那好吧!
理財(cái)經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客戶：……。
理財(cái)經(jīng)理：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我今天過來就想轉(zhuǎn)個賬。
理財(cái)經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財(cái)經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客戶：沒有，我不要做升級。
理財(cái)經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財(cái)經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財(cái)經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財(cái)經(jīng)理：那我?guī)湍壈伞?BR> 客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐。
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財(cái)經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客戶：我不知道，挺長時間了。
理財(cái)經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過么?
客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財(cái)經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我查一下我購買的'基金吧!
理財(cái)經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財(cái)經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客戶：就是因?yàn)椴诲e，所以我就不想贖回啊!
理財(cái)經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計(jì)過段時間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉(zhuǎn)一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費(fèi)，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財(cái)經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客戶：是的。其實(shí)我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。
理財(cái)經(jīng)理：您有沒有考慮過，其實(shí)您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財(cái)，收益其實(shí)并不劃算。
客戶：你這么一說，其實(shí)也是。
理財(cái)經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品上。您因?yàn)閼峙嘛L(fēng)險(xiǎn)，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險(xiǎn)就不做任何風(fēng)險(xiǎn)投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
客戶：說得有點(diǎn)道理。
理財(cái)經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€風(fēng)險(xiǎn)評估和理財(cái)搭配吧!
客戶：好啊!
理財(cái)經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財(cái)，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財(cái)總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險(xiǎn)評估表吧!
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：從您填寫的問卷看出，您的風(fēng)險(xiǎn)偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財(cái)方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇四
隨著人們財(cái)務(wù)意識的增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速，保險(xiǎn)理財(cái)作為一種有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)可。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的經(jīng)驗(yàn)和見解。
首先，作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我們必須具備扎實(shí)的專業(yè)知識。只有通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險(xiǎn)理財(cái)銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)理財(cái)知識和技巧，以便更好地應(yīng)對不同客戶的需求和問題。
其次，我們還要注重建立和維護(hù)客戶關(guān)系。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達(dá)能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢和運(yùn)作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中，信任是非常重要的?？蛻糁挥袑ξ覀兊膶I(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅(jiān)守誠信原則，對客戶提供真實(shí)有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。
最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實(shí)的專業(yè)知識、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達(dá)能力、誠信的經(jīng)營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險(xiǎn)理財(cái)銷售領(lǐng)域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險(xiǎn)理財(cái)咨詢和服務(wù)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇五
小佳和男友計(jì)劃年內(nèi)結(jié)婚。扣除租房(2300元)、日?；ㄤN、培訓(xùn)費(fèi)等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負(fù)債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險(xiǎn)一金。除此之外，她沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。
小佳的保險(xiǎn)需求：
1.希望購買的保險(xiǎn)主要針對個人健康保障的重大疾病保險(xiǎn)，女性健康保險(xiǎn)，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用時可以報(bào)銷的保險(xiǎn)。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險(xiǎn)產(chǎn)品具有理財(cái)功能。
3.繳費(fèi)方式為期繳(能按月繳費(fèi)最好)?？沙惺艿睦U費(fèi)額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況以及自述的保險(xiǎn)需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，為了確保未來能過上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實(shí)惠的商業(yè)保險(xiǎn)防線。
從小佳自述的保險(xiǎn)需求可以看出，她對商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識比較正確，利用商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)社保的不足，對社保不保的部分、自費(fèi)的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財(cái)務(wù)空缺起到有效補(bǔ)充。
但在保障范圍、期限，保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費(fèi)承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進(jìn)行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險(xiǎn)產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用來看，終身型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費(fèi)較高，會超過小佳的預(yù)算。另一方面，出國留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費(fèi)型險(xiǎn)種，在自己的經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定增長、在國內(nèi)定居后再補(bǔ)充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強(qiáng)制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅(jiān)定的信念，因此，選擇一款期繳投連險(xiǎn)產(chǎn)品，既有壽險(xiǎn)功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。
tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點(diǎn)在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險(xiǎn)公司要求的費(fèi)用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來說是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點(diǎn)：范圍廣，費(fèi)用低，保障高。
除了重大疾病保險(xiǎn)、針對癌癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，小佳需要購買一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于針對女性的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項(xiàng)防癌險(xiǎn)種結(jié)合普通重大疾病險(xiǎn)種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費(fèi)型險(xiǎn)種。需要說明的是，選擇月繳費(fèi)400元的投連險(xiǎn)病附加重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)為自然費(fèi)率，以小佳現(xiàn)在的年齡來看非常便宜，兩項(xiàng)保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費(fèi)的增加也在承受范圍之內(nèi)。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，以及小佳現(xiàn)有社保報(bào)銷情況(報(bào)銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補(bǔ)充專項(xiàng)防癌險(xiǎn)，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費(fèi)用等方面的報(bào)銷和補(bǔ)貼。再加上10萬元保額的住院及手術(shù)津貼保險(xiǎn)，作為社保的補(bǔ)充，可以彌補(bǔ)在發(fā)生普通疾病住院治療時，社保不保和自費(fèi)部分的費(fèi)用。
年繳合計(jì)保費(fèi)超出了小佳的預(yù)算，是因?yàn)榉桨钢性吕U400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費(fèi)型產(chǎn)品，將年繳保費(fèi)控制在2000元以內(nèi)。但采用本保險(xiǎn)方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費(fèi)，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現(xiàn)在的理財(cái)觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產(chǎn)品進(jìn)行一個強(qiáng)制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進(jìn)行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)費(fèi)用支出，還是一個很好的理財(cái)工具，如果去掉這筆錢，客戶的實(shí)際支出僅1356元/年。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇六
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個需要過硬的能力和技巧的領(lǐng)域。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我在多年的實(shí)踐中總結(jié)了一些心得體會。今天我將分享一些關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的心得，希望能對廣大從業(yè)人員有所幫助。
第二段：了解客戶需求。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售之前，了解客戶需求是至關(guān)重要的。每個人的保險(xiǎn)和理財(cái)需求都不盡相同，因此我們需要進(jìn)行詳細(xì)的溝通和了解。通過主動提問和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關(guān)注點(diǎn)，從而有針對性地推薦合適的產(chǎn)品。此外，我們還需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，以便更好地為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案。
第三段：建立信任關(guān)系。
在銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品過程中，建立信任關(guān)系是非常重要的?？蛻魧ξ覀兊男湃纬潭戎苯佑绊懼麄兪欠裨敢赓徺I產(chǎn)品以及對我們公司的忠誠度。為了建立信任關(guān)系，我們需要做到以下幾點(diǎn)：首先，要以真誠的態(tài)度面對客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實(shí)。最后，要時刻關(guān)注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。
第四段：靈活應(yīng)變。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售時，我們要時刻保持靈活應(yīng)變的能力。由于每個客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和變通。有時候，客戶可能對某個產(chǎn)品有所疑慮或不滿意，我們需要及時提供解釋或調(diào)整方案以滿足他們的需求。同時，也要學(xué)會在保險(xiǎn)理財(cái)銷售過程中靈活運(yùn)用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和提升。
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個不斷變化和進(jìn)步的行業(yè)，因此我們應(yīng)該持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品知識，以及相關(guān)的法律法規(guī)和市場趨勢。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關(guān)系的管理等。此外，也要參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會，通過與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴(kuò)展自己的視野和提升能力。
結(jié)尾段：總結(jié)。
通過長期的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，我意識到保險(xiǎn)理財(cái)銷售需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。了解客戶需求、建立信任關(guān)系、靈活應(yīng)變以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身的能力，都是我在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務(wù)，并取得更好的銷售業(yè)績。希望我的心得體會能對廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇七
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(實(shí)際上有錢人也有其買保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說)。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X，對你來說不算什么，不會因?yàn)橐粓龃蟛』蛘咭馔鈿埣仓惖膯栴}而變得貧困，生活難以為繼。
而對于還沒有足夠財(cái)富的人來說，保險(xiǎn)還是很有必要的。
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋€重要部分。我國的儲蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X得要攢些錢以備不時之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀写罅康馁Y金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來，這部分資金的價值就會被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過去貨幣貶值的速度了，這樣一來我就需要繼續(xù)攢錢對抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
舉個例子，假設(shè)你有30萬，這是一筆不錯的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢有可能無法變現(xiàn)，或者大幅的折價變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無分文。而你經(jīng)過這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個時候就不僅僅是反貧的問題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬，交幾千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬，拿一半來做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢的時候就可以去保險(xiǎn)公司取出來。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對已經(jīng)有一定積蓄的人來說的，實(shí)際上越是沒錢的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^度的買保險(xiǎn)會損耗初始可以用來的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴?，相?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對沖風(fēng)險(xiǎn)這個眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時候是不扣稅的，同時也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈€沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母債務(wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時承擔(dān)債務(wù)。這里可能會涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會被查扣的。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇八
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當(dāng)時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個長遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費(fèi)用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費(fèi)，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬元的意外傷害及2萬元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合?？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險(xiǎn)。
（2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇九
在當(dāng)今社會，理財(cái)已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對于如何進(jìn)行有效的理財(cái)并保護(hù)自己的財(cái)務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的心得體會。
第二段：認(rèn)識保險(xiǎn)的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)前，我們首先需要認(rèn)識保險(xiǎn)的重要性以及不同種類保險(xiǎn)的選擇。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過支付一定的保費(fèi)，以解決不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。在選擇保險(xiǎn)時，我們需要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險(xiǎn)。常見的保險(xiǎn)種類包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的第一步就是了解不同種類保險(xiǎn)的特點(diǎn)及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財(cái)類保險(xiǎn)對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅僅是關(guān)注單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更涉及到整體的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃。個人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一種長期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲蓄、投資以及保險(xiǎn)等方面。而理財(cái)類保險(xiǎn)在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們在生活中遇到風(fēng)險(xiǎn)時的損失，還可以提供保費(fèi)的回報(bào)以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識到了保險(xiǎn)在個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險(xiǎn)作為整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅停留在理論層面，實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時，對于學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)而言，需要我們投入時間和精力去了解保險(xiǎn)條款、投保流程以及理賠流程等。只有對保險(xiǎn)有深入的了解，我們才能更好地利用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己和家人的財(cái)富。
通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我深刻認(rèn)識到它對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財(cái)類保險(xiǎn)方面的知識和能力。我希望能夠成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立和自由。同時，我也希望通過分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，能夠喚起更多人對理財(cái)類保險(xiǎn)的重視，以保護(hù)自身財(cái)富安全，實(shí)現(xiàn)美好的未來。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險(xiǎn)的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進(jìn)一步，將保險(xiǎn)融入整體的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并不斷實(shí)踐和提升相關(guān)知識和能力，才能夠更好地保障自身財(cái)富安全和實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。未來，我將堅(jiān)持學(xué)習(xí)和實(shí)踐，以期成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十
近年來，隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢，理財(cái)類保險(xiǎn)越來越受到人們的重視。作為一種理財(cái)工具，它不僅可以為個人提供財(cái)務(wù)保障，還可以幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實(shí)踐過程中，我深深地認(rèn)識到理財(cái)類保險(xiǎn)的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。
首先，作為一個學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的經(jīng)歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財(cái)類保險(xiǎn)的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，更是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財(cái)技巧，如如何選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，如何規(guī)劃個人財(cái)務(wù)目標(biāo)等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財(cái)能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)。
其次，實(shí)踐是學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時，我也開始實(shí)踐投資理財(cái)。通過購買各種理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，我既保障了自己的財(cái)務(wù)安全，又為自己的財(cái)務(wù)增值創(chuàng)造了機(jī)會。比如，我購買了人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報(bào)。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但通過合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，同時也獲得了一定的收益。通過實(shí)踐，我更加深入地理解了理財(cái)類保險(xiǎn)的運(yùn)作方式，并且加深了對投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和技巧。
再次，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識到財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險(xiǎn)和投資理財(cái)作為兩個獨(dú)立的事情，沒有將它們有機(jī)地結(jié)合起來。然而，通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我明白了財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。一個好的財(cái)務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險(xiǎn)保障，還要合理投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個明確的目標(biāo)，如購買房屋、兒童教育基金等。在財(cái)務(wù)規(guī)劃的過程中，我更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置，以期實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
最后，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我認(rèn)識到保險(xiǎn)知識的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪?，保險(xiǎn)無處不在，但很多人對保險(xiǎn)知識了解甚少。而對保險(xiǎn)的無知常常導(dǎo)致我們在購買保險(xiǎn)時遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險(xiǎn)中。通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我了解到了許多保險(xiǎn)知識，如保費(fèi)計(jì)算、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險(xiǎn)時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作機(jī)制，從而保護(hù)自己的權(quán)益。
總之，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是一項(xiàng)非常有價值的學(xué)習(xí)和實(shí)踐過程。通過學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識和技能，通過實(shí)踐，我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富。同時，我也認(rèn)識到財(cái)務(wù)規(guī)劃和保險(xiǎn)知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷提升自己的理財(cái)能力，為自己的未來保駕護(hù)航。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十一
近年來，香港保險(xiǎn)成為內(nèi)地人投資理財(cái)?shù)男聦?，保險(xiǎn)公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險(xiǎn)公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無非就是看中其保費(fèi)低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險(xiǎn)卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險(xiǎn)雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
香港保險(xiǎn)歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險(xiǎn)公司在這方面也難以匹敵香港保險(xiǎn)公司。
內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險(xiǎn)公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗(yàn)豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。
而很多香港保險(xiǎn)公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費(fèi)低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，教育金等都是分紅型保險(xiǎn)。除了住院險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還有其他消費(fèi)型險(xiǎn)，你想找到一個無分紅的儲蓄型險(xiǎn)都是很難的。
一、和內(nèi)地不同，香港保險(xiǎn)采取的是嚴(yán)進(jìn)寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險(xiǎn)公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。香港的保險(xiǎn)銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險(xiǎn)公司動輒上萬的保險(xiǎn)銷售人員不同，香港保險(xiǎn)以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險(xiǎn)公司銷售成本。
三、在保險(xiǎn)公司監(jiān)管運(yùn)營方面，香港保險(xiǎn)公司以自律為主，香港的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險(xiǎn)公司在香港經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并確保保險(xiǎn)公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險(xiǎn)公司厘定保費(fèi)、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險(xiǎn)公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險(xiǎn)公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。但是香港保險(xiǎn)公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險(xiǎn)收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險(xiǎn)，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險(xiǎn)，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內(nèi)可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險(xiǎn)收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險(xiǎn)的原因之一。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十二
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
這是最長見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個人年收收入的.10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢好時可變?yōu)?---3---3。
專家指出，與營養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財(cái)金字塔也需要一個穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個大窟窿、無底洞，財(cái)富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十三
現(xiàn)代社會是一個異彩紛呈的多元化社會，每個人在享受到她的繁華富饒的同時，又深深感受到個人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個保險(xiǎn)小故事，說的是一個失事海船的船長是如何說服幾位不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對英國人說這是一項(xiàng)體育運(yùn)動；對法國人說這很浪漫；對德國人說這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。
正如故事中所講的，保險(xiǎn)在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。
但是，在我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險(xiǎn)意識相當(dāng)?shù)?。在我所接觸的客戶中，似乎每個人都對基金和理財(cái)產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險(xiǎn)，甚至有人將買保險(xiǎn)與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來。由此我們可以看出在中國絕大多數(shù)老百姓的心目中對于保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)意識真的是一片空白。
那么，什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財(cái)師的角度出發(fā)，談一談我對于保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)識。
從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)?；從社會的角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！保阌肋h(yuǎn)不知道“風(fēng)險(xiǎn)”和“明天”哪個會先到，這正是保險(xiǎn)存在的重要意義。
有人說中國人活得很累。是因?yàn)橹袊酥粫€錢，不會保險(xiǎn)。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢，結(jié)果一場大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場，而且還牽連了孩子和整個家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在一個不適當(dāng)?shù)臅r候，不幸地離開這個世界，他的家庭和家人會因此陷入失去親人的無盡痛苦與失去依靠的.困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無法永遠(yuǎn)陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人家庭建立一個健全的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保被保險(xiǎn)人遭受意外時家庭的經(jīng)濟(jì)保持安定。購買保險(xiǎn)足可以體現(xiàn)出一個人對自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。
2、活得太長：長命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會面臨年老退休的問題，日益增長的生活費(fèi)用如何保證一生衣食無憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買保險(xiǎn)并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險(xiǎn)成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無可避免的，身體發(fā)生問題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費(fèi)以外，還有我們的生活費(fèi)用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時或永久失去工作能力，我們的收入會因此受到很大影響。那時候，無論我們個人和家人的生活開支都會因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)才可以替我們擔(dān)起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險(xiǎn)時曾經(jīng)這樣說過：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。簧鷷r預(yù)備死時，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！?BR> 其實(shí)每個人都需要保險(xiǎn),只是向誰投保而已!聰明的人只要投資少許保險(xiǎn)費(fèi),就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢省下,等于向自己投保,獨(dú)自負(fù)擔(dān)起整個家庭的風(fēng)險(xiǎn)不能有任何閃失。這樣無視奉風(fēng)險(xiǎn)，每天與命運(yùn)之神對賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因?yàn)槲覀冋l也不能預(yù)知未來。
保險(xiǎn)每個人都需要參加，對每個家庭都有好處，保險(xiǎn)不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過是買得較多而已。有錢人買保險(xiǎn)是保身份和地位的，一般人是保個人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險(xiǎn)一天10元就可以，日常生活的很多消費(fèi)都在10元以上，沒有人消費(fèi)不起。買保險(xiǎn)也一樣，沒有人買不起保險(xiǎn)，只是沒有習(xí)慣、沒有意識而已。
香港著名實(shí)業(yè)家李嘉誠先生曾說:“別人都說我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險(xiǎn)?！?BR> 選擇保險(xiǎn)之前，千萬不要試圖將保險(xiǎn)和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資。我們經(jīng)?？吹饺藗冊谟?jì)算現(xiàn)在買的保險(xiǎn)分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實(shí)保障是有成本的，拿錢來買保險(xiǎn)比把錢放到任何投資渠道的回報(bào)來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)賺錢的可能只有一個，就是在交費(fèi)過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來的都不叫保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲蓄。許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險(xiǎn)是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險(xiǎn)時要遵循以下原則：
1、量力而行：購買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險(xiǎn)不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。現(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險(xiǎn)種非常之多，并不適應(yīng)每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會賠償?shù)?，所以，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。
4、合理組合：把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購買了主險(xiǎn)后，如果有需要，可順便購買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購買多項(xiàng)保險(xiǎn)；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
近幾年來，投資理財(cái)非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報(bào)之際，卻往往忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。
理財(cái)?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。保險(xiǎn)規(guī)劃雖然只是個人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒有充足保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險(xiǎn)方面的專家，將個人一生的理財(cái)規(guī)劃比喻為一個球隊(duì)。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來賺取更多的投資收益；而保險(xiǎn)則就是您球隊(duì)的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來說是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財(cái)規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財(cái)從保險(xiǎn)開始，這是一個不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無奈的蹲踞在街角，熙來攘往的過路人，誰也不會吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時，不小心被它拌了一跤，您還會唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當(dāng)您路過火災(zāi)現(xiàn)場目睹火舌肆無忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時，平時最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十四
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險(xiǎn)人陸某的家人報(bào)案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險(xiǎn)人家中慰問家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時還是一個在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時尚未滿18周歲，考慮到保護(hù)陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅(jiān)持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領(lǐng)保險(xiǎn)金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險(xiǎn)金近17萬元，并在第一時間就將寄托著陸某深沉的愛的保險(xiǎn)金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學(xué)生，沒有任何經(jīng)濟(jì)來源，意外失去親人無疑從精神上和經(jīng)濟(jì)上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個自由職業(yè)人士，無社保，無醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無助的眼神，殘酷的現(xiàn)實(shí)生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個金融理財(cái)師所應(yīng)該負(fù)有的社會責(zé)任，如何為客戶做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個金融理財(cái)人員，必須明確人生理財(cái)?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財(cái)規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國家現(xiàn)在雖然實(shí)行強(qiáng)制社會養(yǎng)老機(jī)制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實(shí)，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機(jī)，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機(jī)而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費(fèi)巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機(jī)中，對于目前大多數(shù)中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會醫(yī)療保險(xiǎn)解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購買保險(xiǎn)公司的住院、護(hù)理等類型的保障消費(fèi)類產(chǎn)品。而其他四大危機(jī)應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機(jī)，個人養(yǎng)老缺口就會發(fā)生，因此，這對于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國這個市場上還是比較不容易讓客戶接受?？墒?，作為一個金融理財(cái)師，就必須在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理重視這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運(yùn)用所認(rèn)識的銀保產(chǎn)品為客戶推廣這個理念，讓客戶明了強(qiáng)制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險(xiǎn)產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對的危機(jī)的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達(dá)不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴(kuò)大化，也絕不會把客戶短期需求來敘做銀保產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十五
摘要：
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長和居民儲蓄余額的不斷攀升，加之保險(xiǎn)制度的不斷完善，保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分在社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。文章通過對保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?；并在分析保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當(dāng)一個家庭或個人有多余的資金時，會將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時，也會把資產(chǎn)、擔(dān)保品進(jìn)行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金?？墒?，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時我們就可以采用保險(xiǎn)的方式進(jìn)行理財(cái)。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對不是發(fā)橫財(cái)。
2.1缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來之前，不會有人帶著它到處走，風(fēng)險(xiǎn)意識不那么強(qiáng)烈，在重大災(zāi)害之后，才意識到保險(xiǎn)的重要性。投資者一般對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識普遍不強(qiáng)烈，防范意識往往在重大災(zāi)害之后的短暫時期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實(shí)上，保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)牡讓樱腔A(chǔ)，而且在獲得保障的同時，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個例子。
2.2對保險(xiǎn)業(yè)仍存在偏見為什么大家對保險(xiǎn)行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險(xiǎn)入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險(xiǎn)種。老百姓從保險(xiǎn)中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買了某種保險(xiǎn)，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險(xiǎn)并沒有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險(xiǎn)營銷人員魚龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故到保險(xiǎn)公司理賠的時候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險(xiǎn)公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙。三是保險(xiǎn)從業(yè)人員的地位得不到社會的認(rèn)可。有時為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對保險(xiǎn)營銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險(xiǎn)的長期保障現(xiàn)今個人理財(cái)往往更重視理財(cái)產(chǎn)品所帶來的投資收益，忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的長期保障。市場上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然有投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，但是宣傳時的重點(diǎn)側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費(fèi)者存在一定的誤導(dǎo)，對保險(xiǎn)市場的長期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡單的把個人理財(cái)?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具所具有的其他一些功能。
3.1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，這是保險(xiǎn)最基本的功能。風(fēng)險(xiǎn)基本分為意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過檢查了解到每個中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費(fèi)用及贍養(yǎng)遺屬十年的費(fèi)用是10萬元。這意味著一個人因中風(fēng)死亡會給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險(xiǎn)，那么10萬元的資金缺口的彌補(bǔ)是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險(xiǎn)，所以這10萬元的資金缺口的彌補(bǔ)就由保險(xiǎn)公司來完成。就是說，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
3.2保全資產(chǎn)《中華人民共和國繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)?！钡瑫r《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)?！币虼耍ｋU(xiǎn)具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?BR> 例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護(hù)人支付60萬元的死亡保險(xiǎn)金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬元死亡保險(xiǎn)金的債務(wù)人張某的所有財(cái)產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬元死亡保險(xiǎn)金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬元保險(xiǎn)金歸張寶寶所有。
3.3強(qiáng)制儲蓄保險(xiǎn)就是強(qiáng)制儲蓄。購買保險(xiǎn)就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，但暫時不讓你使用，一旦遇到重大問題時就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關(guān)。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計(jì)算，這筆10萬元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)就可以避免由于通貨膨脹所帶來的資金嚴(yán)重縮水問題，因?yàn)榇蟛糠志哂型顿Y理財(cái)功能的保險(xiǎn)為客戶提供保底和浮動的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，能夠保值增值。
3.5有助于社會的穩(wěn)定和諧目前我國社會保障體系依然不是十分健全，社會保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會保障的有效補(bǔ)充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨(dú)身子女父母的養(yǎng)老問題。
4.1謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。
4.1.1了解保險(xiǎn)公司的歷史情況一方面看保險(xiǎn)公司是否具有豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。另一方面要看保險(xiǎn)公司的誠信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營實(shí)力越大，盈利水平也可能會越大。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)越多，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)才會越及時、便捷。良好的保險(xiǎn)產(chǎn)品是獲取保障收益的重點(diǎn)。
4.1.3了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展前景一是看保險(xiǎn)市場占有率，占有率越高，證明對未來市場的掌控能力越強(qiáng)；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因?yàn)槭袌鍪亲兓模蛻舻男枨笠苍诓粩嘧兓?。三是一定要了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)收入能長時期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險(xiǎn)，其年繳保險(xiǎn)費(fèi)常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因?yàn)橐粋€人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時如果退保就會造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，到時可能出現(xiàn)交不起保險(xiǎn)費(fèi)的局面。
4.3確定保險(xiǎn)需要保險(xiǎn)不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險(xiǎn)上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法按時繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保單將失去意義。購買保險(xiǎn)，投保人應(yīng)考慮到3個要素：
4.3.1適應(yīng)性自己或家人買人身保險(xiǎn)要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購買“重大疾病保險(xiǎn)”，那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2經(jīng)濟(jì)支付能力保險(xiǎn)，尤其買壽險(xiǎn)是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，所以每年的保費(fèi)開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險(xiǎn)種投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行組合，如購買一個或兩個主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外險(xiǎn)，而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來可以節(jié)省保費(fèi)，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)是一項(xiàng)長期的計(jì)劃，他的回報(bào)在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財(cái)產(chǎn)品高，所以我們運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)時要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報(bào)而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的?！肮缮瘛卑头铺貜?00美元起家，他整整用了40年的時間成功的擁有了300億美元的財(cái)富。他成功的秘訣很簡單，只是把“復(fù)利”的技巧運(yùn)用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。
5.結(jié)束語。
保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機(jī)和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機(jī)意識，隨著金融危機(jī)的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險(xiǎn)這一理財(cái)工具。
每個人都希望過上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險(xiǎn)既是幸福生活的保障，又是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護(hù)者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會穩(wěn)固。所以理財(cái)要先有保障以后，再去考慮增值問題，這樣才會有長遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十六
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長期的家庭。理財(cái)案例三口之家，莊先生和吳小姐結(jié)婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財(cái)過程中應(yīng)當(dāng)注意些什么呢?理財(cái)建議從家庭的整體理財(cái)來說，短期內(nèi)債券市場是個不錯的選擇，債券市場在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過后，風(fēng)險(xiǎn)釋放較為充分，預(yù)計(jì)大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財(cái)富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下靜候市場政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。家庭對于孩子來說，父母重要，也是家庭理財(cái)?shù)闹髁Α?BR> 因此，以夫妻二人分別作為被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期的投保，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險(xiǎn)，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費(fèi)，既可抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來退休儲備一筆養(yǎng)老金。而孩子的教育金積累建議通過基金定投的方式來實(shí)現(xiàn)，畢竟定投在每個經(jīng)濟(jì)周期中都會有合適的贖回時機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風(fēng)險(xiǎn)，只要堅(jiān)持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十七
從孩子出生到上學(xué)、步入社會、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財(cái)時選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。
同時，與當(dāng)前持續(xù)高企的cpi相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測，今年的cpi平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏cpi，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。
理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時，定存的時間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的cpi。
理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
針對少兒的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。
目前，保險(xiǎn)市場上少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強(qiáng)制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財(cái)師建議：市場上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)收益率與cpi大體持平。不過，由于具有“?？顚Ｓ谩?、“半強(qiáng)制儲蓄”等功能，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能隨意中斷繳費(fèi)，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十八
家庭理財(cái)保險(xiǎn)可以考慮選擇投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的'新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)三種類型。其中的分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險(xiǎn)保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。
總而言之，家庭理財(cái)保險(xiǎn)要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十九
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，家庭風(fēng)險(xiǎn)也是如此，有些風(fēng)險(xiǎn)比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟(jì)來源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);。
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財(cái)?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是其中之一。
保險(xiǎn)規(guī)劃就是保險(xiǎn)專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財(cái)務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的方案過程。
保險(xiǎn)規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費(fèi)防范大風(fēng)險(xiǎn)，一方面是投保人通過投保，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，另一方面，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進(jìn)行理陪通過對家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財(cái)務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險(xiǎn)額度適度原則：家庭保險(xiǎn)規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險(xiǎn)費(fèi)支出以實(shí)現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱的生存風(fēng)險(xiǎn)，為其提供足額的保障。
保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險(xiǎn)，要選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
要做好家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險(xiǎn)是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險(xiǎn)一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，長壽風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康程度的風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括以下三種：壽險(xiǎn)產(chǎn)品，意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點(diǎn)問題。人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險(xiǎn)主要以年金保險(xiǎn)的方式來表現(xiàn)。年金保險(xiǎn)可定義為在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
要保障家庭財(cái)產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財(cái)產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要依靠家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來提供保障。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)基本相同。常用險(xiǎn)種有：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及各種附加險(xiǎn)。
購買保險(xiǎn)需要合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法及時繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險(xiǎn)，這是投保人不愿意看到的。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點(diǎn)：
針對被保險(xiǎn)人而言，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小，選擇合適的被保險(xiǎn)人，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險(xiǎn)的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，其損失是巨大的，所以，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟(jì)支柱的投保。
針對保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)來綜合考慮對保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險(xiǎn)的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險(xiǎn)就可以把保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
針對保險(xiǎn)費(fèi)而言，要注意保險(xiǎn)費(fèi)的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟(jì)能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險(xiǎn)一類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險(xiǎn)的同時，附加購買意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運(yùn)用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項(xiàng)人身意外保險(xiǎn)，相對于每次都購買乘客人身意外保險(xiǎn)來說，既可以節(jié)省保費(fèi)，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二十
選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)，因人而已，不同時期的家庭理財(cái)購買保險(xiǎn)不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個階段為大家介紹如何購買家庭保險(xiǎn)。
這一時期，一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)上以自身保障為主，受益人可設(shè)計(jì)為父母。這時期可選擇的保險(xiǎn)有人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。
鑒于這時期的經(jīng)濟(jì)狀況，保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過收入的1/10，如果經(jīng)濟(jì)不允許，可降低到1/15?？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財(cái)提醒，保額不能太低，否則就失去了保險(xiǎn)的意義。
這一時期家庭收入增加的同時，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險(xiǎn)的重要性遠(yuǎn)超單身期，所以在保險(xiǎn)支出和保額上都要超過單身期，以筑起家庭財(cái)富“防火墻”。在險(xiǎn)種的選擇上，除了人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)之外，還可以選擇萬能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等，為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的`是，購買保險(xiǎn)原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側(cè)重給家庭主要收入來源者優(yōu)先購買保險(xiǎn)。
社保的特點(diǎn)是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時期是疾病高發(fā)期，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質(zhì)量，老年期保險(xiǎn)首推重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種。尤其注意在保險(xiǎn)的支出上不能低于上述兩個時期。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二十一
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的定義，“保險(xiǎn)”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
關(guān)于理財(cái)，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財(cái)師資格鑒定委員會對理財(cái)?shù)亩x是：個人理財(cái)是指如何制定和合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。從這個定義可以看出，理財(cái)和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財(cái)是一個長期的計(jì)劃，通過一步步的實(shí)施，人生的目標(biāo)得以一個個的實(shí)現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財(cái)務(wù)安全、安排風(fēng)險(xiǎn)保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)暮x可以看出，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比保險(xiǎn)廣，理財(cái)包括保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)牡谝徊健１ｋU(xiǎn)能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險(xiǎn)需求。
在分析壽險(xiǎn)需求時，首先應(yīng)明確保險(xiǎn)客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險(xiǎn)需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)用。
3．選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險(xiǎn)公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險(xiǎn)費(fèi)率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求狀況和保費(fèi)負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，爭取在既定的保費(fèi)負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險(xiǎn)期限。
在壽險(xiǎn)期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險(xiǎn)期限的.選擇越長越好”。其實(shí)這是錯誤的。過長的保險(xiǎn)期限沒有實(shí)際必要，例如對于固定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險(xiǎn)期限導(dǎo)致高昂的保費(fèi)。
從功能上分，保險(xiǎn)分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費(fèi)投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的“保障”功能。所以，在購買保險(xiǎn)時，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險(xiǎn)的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險(xiǎn)的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險(xiǎn)需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進(jìn)行投資型保險(xiǎn)的配置，另一方面，投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險(xiǎn)。
2．把握保險(xiǎn)購買時間。
從費(fèi)率來看，壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險(xiǎn)除了可以獲得優(yōu)惠的費(fèi)率，較早的把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險(xiǎn)上升，投保壽險(xiǎn)需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費(fèi)與保金的確定。
一般來說，保費(fèi)支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險(xiǎn)需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險(xiǎn)金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)者。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險(xiǎn)視為有效保護(hù)或轉(zhuǎn)移財(cái)富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險(xiǎn)金額，已達(dá)到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。
4．重視社會保障與附加險(xiǎn)。
社會保險(xiǎn)由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度，具有覆蓋廣、保障低、費(fèi)率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險(xiǎn)之前一定要先補(bǔ)齊社會保險(xiǎn)，享受政府提供的安全保障。
附加險(xiǎn)則是相對于主險(xiǎn)而言的，它不可以單獨(dú)購買，必須依附于主險(xiǎn)而存在。附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種非常全面，而且擁有主險(xiǎn)無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險(xiǎn)預(yù)定營業(yè)費(fèi)分?jǐn)傒^少，因此保費(fèi)低廉，“花小錢，高保障”是附加險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)。另外，附加險(xiǎn)是對主險(xiǎn)的一種補(bǔ)充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨(dú)特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險(xiǎn)規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要包括意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購買定期壽險(xiǎn)的同時附加意外傷害保險(xiǎn)，除獲得普通的死亡保險(xiǎn)金給付外，還可獲得高達(dá)主險(xiǎn)數(shù)倍的附加意外傷害保險(xiǎn)金給付等。
因此，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時，選擇以社會保險(xiǎn)為基礎(chǔ)添加商業(yè)險(xiǎn)，選擇合適附加險(xiǎn)為商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險(xiǎn)理財(cái)之淺見[j]．價值工程，20xx（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財(cái)需求模式分析[j]．經(jīng)濟(jì)問題，20xx（3）。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二十二
夏女士目前沒有再婚計(jì)劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費(fèi)用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經(jīng)費(fèi)也會越來越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟(jì)來源，為自己做一份保障計(jì)劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險(xiǎn)，關(guān)注孩子的保障。
二、流動資金準(zhǔn)備緊急備用金。
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財(cái)、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置。
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險(xiǎn)等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財(cái)、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合整體預(yù)期回報(bào)率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃。
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時間以固定金額申購開放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是長期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因?yàn)閮糁挡▌釉酱?，越有利于用時間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇一
隨著人們對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)也越來越受到關(guān)注。作為一名保險(xiǎn)銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實(shí)踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個客戶都有自己獨(dú)特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財(cái)務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險(xiǎn)理財(cái)方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進(jìn)銷售的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時，要針對客戶的需求進(jìn)行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機(jī)會。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長期合作的基礎(chǔ)。銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關(guān)系的開始。在銷售過程中，我們應(yīng)以誠信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅(jiān)持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷改進(jìn)自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅(jiān)持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團(tuán)隊(duì)合作是實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險(xiǎn)理財(cái)銷售行業(yè)，個人能力的提升和團(tuán)隊(duì)合作是相輔相成的。團(tuán)隊(duì)合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點(diǎn)，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗(yàn)，共同提升團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績。
總之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團(tuán)隊(duì)合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二
理財(cái)，無疑是一個時髦的話題，保險(xiǎn)做理財(cái)則更為時髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險(xiǎn)公司，由于受到利率的限制，不管投連險(xiǎn)還是萬能險(xiǎn)，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財(cái)有一個72法則，就是計(jì)算投資翻番所需的時間，其計(jì)算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計(jì)算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計(jì)，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財(cái)書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險(xiǎn)公司以投資作賣點(diǎn)的險(xiǎn)種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運(yùn)用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險(xiǎn)投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運(yùn)作的各類保險(xiǎn)公司，適時地推出了以投資理財(cái)為主的新險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險(xiǎn)就以1.2萬的101%計(jì)，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險(xiǎn)公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險(xiǎn)公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險(xiǎn)公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險(xiǎn)公司買呢？其實(shí)，保險(xiǎn)做理財(cái)是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險(xiǎn)公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費(fèi)，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計(jì)入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費(fèi)用低、進(jìn)入便、又避稅的保險(xiǎn)理財(cái)，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場的理財(cái)路徑、種類，能否早一點(diǎn)被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財(cái)?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇三
理財(cái)經(jīng)理：您好!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱;全國機(jī)場享受貴賓登機(jī)服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財(cái)產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費(fèi);每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費(fèi)暢打6次，每次200個球;資產(chǎn)50萬元的達(dá)標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個卡需要收費(fèi)嗎?
理財(cái)經(jīng)理：只要您月日均達(dá)到50萬元，我們的卡不收費(fèi)。萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達(dá)標(biāo)才收取150元管理費(fèi)。
客戶：那好吧!
理財(cái)經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客戶：……。
理財(cái)經(jīng)理：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我今天過來就想轉(zhuǎn)個賬。
理財(cái)經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財(cái)經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客戶：沒有，我不要做升級。
理財(cái)經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財(cái)經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財(cái)經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財(cái)經(jīng)理：那我?guī)湍壈伞?BR> 客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐。
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財(cái)經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客戶：我不知道，挺長時間了。
理財(cái)經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過么?
客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財(cái)經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我查一下我購買的'基金吧!
理財(cái)經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財(cái)經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客戶：就是因?yàn)椴诲e，所以我就不想贖回啊!
理財(cái)經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計(jì)過段時間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉(zhuǎn)一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費(fèi)，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財(cái)經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客戶：是的。其實(shí)我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。
理財(cái)經(jīng)理：您有沒有考慮過，其實(shí)您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財(cái)，收益其實(shí)并不劃算。
客戶：你這么一說，其實(shí)也是。
理財(cái)經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品上。您因?yàn)閼峙嘛L(fēng)險(xiǎn)，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險(xiǎn)就不做任何風(fēng)險(xiǎn)投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
客戶：說得有點(diǎn)道理。
理財(cái)經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€風(fēng)險(xiǎn)評估和理財(cái)搭配吧!
客戶：好啊!
理財(cái)經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財(cái)，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財(cái)總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險(xiǎn)評估表吧!
客戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：從您填寫的問卷看出，您的風(fēng)險(xiǎn)偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財(cái)方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇四
隨著人們財(cái)務(wù)意識的增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速，保險(xiǎn)理財(cái)作為一種有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)可。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的經(jīng)驗(yàn)和見解。
首先，作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我們必須具備扎實(shí)的專業(yè)知識。只有通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險(xiǎn)理財(cái)銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)理財(cái)知識和技巧，以便更好地應(yīng)對不同客戶的需求和問題。
其次，我們還要注重建立和維護(hù)客戶關(guān)系。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達(dá)能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢和運(yùn)作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中，信任是非常重要的?？蛻糁挥袑ξ覀兊膶I(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅(jiān)守誠信原則，對客戶提供真實(shí)有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。
最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一項(xiàng)需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實(shí)的專業(yè)知識、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達(dá)能力、誠信的經(jīng)營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險(xiǎn)理財(cái)銷售領(lǐng)域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險(xiǎn)理財(cái)咨詢和服務(wù)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇五
小佳和男友計(jì)劃年內(nèi)結(jié)婚。扣除租房(2300元)、日?；ㄤN、培訓(xùn)費(fèi)等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負(fù)債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險(xiǎn)一金。除此之外，她沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。
小佳的保險(xiǎn)需求：
1.希望購買的保險(xiǎn)主要針對個人健康保障的重大疾病保險(xiǎn)，女性健康保險(xiǎn)，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用時可以報(bào)銷的保險(xiǎn)。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險(xiǎn)產(chǎn)品具有理財(cái)功能。
3.繳費(fèi)方式為期繳(能按月繳費(fèi)最好)?？沙惺艿睦U費(fèi)額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況以及自述的保險(xiǎn)需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，為了確保未來能過上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實(shí)惠的商業(yè)保險(xiǎn)防線。
從小佳自述的保險(xiǎn)需求可以看出，她對商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識比較正確，利用商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)社保的不足，對社保不保的部分、自費(fèi)的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財(cái)務(wù)空缺起到有效補(bǔ)充。
但在保障范圍、期限，保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費(fèi)承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進(jìn)行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險(xiǎn)產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用來看，終身型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費(fèi)較高，會超過小佳的預(yù)算。另一方面，出國留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費(fèi)型險(xiǎn)種，在自己的經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定增長、在國內(nèi)定居后再補(bǔ)充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強(qiáng)制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅(jiān)定的信念，因此，選擇一款期繳投連險(xiǎn)產(chǎn)品，既有壽險(xiǎn)功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。
tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點(diǎn)在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險(xiǎn)公司要求的費(fèi)用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來說是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點(diǎn)：范圍廣，費(fèi)用低，保障高。
除了重大疾病保險(xiǎn)、針對癌癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，小佳需要購買一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于針對女性的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項(xiàng)防癌險(xiǎn)種結(jié)合普通重大疾病險(xiǎn)種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費(fèi)型險(xiǎn)種。需要說明的是，選擇月繳費(fèi)400元的投連險(xiǎn)病附加重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)為自然費(fèi)率，以小佳現(xiàn)在的年齡來看非常便宜，兩項(xiàng)保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費(fèi)的增加也在承受范圍之內(nèi)。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，以及小佳現(xiàn)有社保報(bào)銷情況(報(bào)銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補(bǔ)充專項(xiàng)防癌險(xiǎn)，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費(fèi)用等方面的報(bào)銷和補(bǔ)貼。再加上10萬元保額的住院及手術(shù)津貼保險(xiǎn)，作為社保的補(bǔ)充，可以彌補(bǔ)在發(fā)生普通疾病住院治療時，社保不保和自費(fèi)部分的費(fèi)用。
年繳合計(jì)保費(fèi)超出了小佳的預(yù)算，是因?yàn)榉桨钢性吕U400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費(fèi)型產(chǎn)品，將年繳保費(fèi)控制在2000元以內(nèi)。但采用本保險(xiǎn)方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費(fèi)，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現(xiàn)在的理財(cái)觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產(chǎn)品進(jìn)行一個強(qiáng)制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進(jìn)行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)費(fèi)用支出，還是一個很好的理財(cái)工具，如果去掉這筆錢，客戶的實(shí)際支出僅1356元/年。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇六
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個需要過硬的能力和技巧的領(lǐng)域。作為一名保險(xiǎn)理財(cái)銷售人員，我在多年的實(shí)踐中總結(jié)了一些心得體會。今天我將分享一些關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)銷售的心得，希望能對廣大從業(yè)人員有所幫助。
第二段：了解客戶需求。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售之前，了解客戶需求是至關(guān)重要的。每個人的保險(xiǎn)和理財(cái)需求都不盡相同，因此我們需要進(jìn)行詳細(xì)的溝通和了解。通過主動提問和傾聽，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶的需求和關(guān)注點(diǎn)，從而有針對性地推薦合適的產(chǎn)品。此外，我們還需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，以便更好地為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案。
第三段：建立信任關(guān)系。
在銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品過程中，建立信任關(guān)系是非常重要的?？蛻魧ξ覀兊男湃纬潭戎苯佑绊懼麄兪欠裨敢赓徺I產(chǎn)品以及對我們公司的忠誠度。為了建立信任關(guān)系，我們需要做到以下幾點(diǎn)：首先，要以真誠的態(tài)度面對客戶，始終保持專業(yè)。其次，要提供準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議，切忌虛假宣傳和夸大事實(shí)。最后，要時刻關(guān)注客戶的利益，將客戶的需求放在首位。
第四段：靈活應(yīng)變。
在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)銷售時，我們要時刻保持靈活應(yīng)變的能力。由于每個客戶的需求和情況各不相同，我們需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和變通。有時候，客戶可能對某個產(chǎn)品有所疑慮或不滿意，我們需要及時提供解釋或調(diào)整方案以滿足他們的需求。同時，也要學(xué)會在保險(xiǎn)理財(cái)銷售過程中靈活運(yùn)用不同的銷售技巧和策略，以便充分發(fā)揮自己的銷售能力。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和提升。
保險(xiǎn)理財(cái)銷售是一個不斷變化和進(jìn)步的行業(yè)，因此我們應(yīng)該持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自己的能力。首先，要緊跟行業(yè)動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品知識，以及相關(guān)的法律法規(guī)和市場趨勢。其次，要注重提升自身的銷售技巧，比如溝通能力、談判技巧和人際關(guān)系的管理等。此外，也要參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會，通過與其他從業(yè)人員的交流和分享，不斷擴(kuò)展自己的視野和提升能力。
結(jié)尾段：總結(jié)。
通過長期的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)積累，我意識到保險(xiǎn)理財(cái)銷售需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。了解客戶需求、建立信任關(guān)系、靈活應(yīng)變以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身的能力，都是我在保險(xiǎn)理財(cái)銷售中不斷探索和努力的方向。我相信，只有不斷提升自身的能力，才能更好地為客戶提供滿意的服務(wù)，并取得更好的銷售業(yè)績。希望我的心得體會能對廣大從業(yè)人員有所啟發(fā)和幫助。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇七
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(實(shí)際上有錢人也有其買保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說)。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X，對你來說不算什么，不會因?yàn)橐粓龃蟛』蛘咭馔鈿埣仓惖膯栴}而變得貧困，生活難以為繼。
而對于還沒有足夠財(cái)富的人來說，保險(xiǎn)還是很有必要的。
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋€重要部分。我國的儲蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X得要攢些錢以備不時之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀写罅康馁Y金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來，這部分資金的價值就會被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過去貨幣貶值的速度了，這樣一來我就需要繼續(xù)攢錢對抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
舉個例子，假設(shè)你有30萬，這是一筆不錯的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢有可能無法變現(xiàn)，或者大幅的折價變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無分文。而你經(jīng)過這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個時候就不僅僅是反貧的問題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬，交幾千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬，拿一半來做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢的時候就可以去保險(xiǎn)公司取出來。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對已經(jīng)有一定積蓄的人來說的，實(shí)際上越是沒錢的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^度的買保險(xiǎn)會損耗初始可以用來的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴?，相?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對沖風(fēng)險(xiǎn)這個眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時候是不扣稅的，同時也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈€沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母債務(wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時承擔(dān)債務(wù)。這里可能會涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會被查扣的。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇八
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當(dāng)時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個長遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費(fèi)用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費(fèi)，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬元的意外傷害及2萬元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合?？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險(xiǎn)。
（2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇九
在當(dāng)今社會，理財(cái)已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對于如何進(jìn)行有效的理財(cái)并保護(hù)自己的財(cái)務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的心得體會。
第二段：認(rèn)識保險(xiǎn)的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)前，我們首先需要認(rèn)識保險(xiǎn)的重要性以及不同種類保險(xiǎn)的選擇。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過支付一定的保費(fèi)，以解決不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。在選擇保險(xiǎn)時，我們需要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險(xiǎn)。常見的保險(xiǎn)種類包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的第一步就是了解不同種類保險(xiǎn)的特點(diǎn)及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財(cái)類保險(xiǎn)對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅僅是關(guān)注單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更涉及到整體的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃。個人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一種長期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲蓄、投資以及保險(xiǎn)等方面。而理財(cái)類保險(xiǎn)在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們在生活中遇到風(fēng)險(xiǎn)時的損失，還可以提供保費(fèi)的回報(bào)以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識到了保險(xiǎn)在個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險(xiǎn)作為整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)不僅停留在理論層面，實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時，對于學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)而言，需要我們投入時間和精力去了解保險(xiǎn)條款、投保流程以及理賠流程等。只有對保險(xiǎn)有深入的了解，我們才能更好地利用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己和家人的財(cái)富。
通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我深刻認(rèn)識到它對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財(cái)類保險(xiǎn)方面的知識和能力。我希望能夠成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立和自由。同時，我也希望通過分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，能夠喚起更多人對理財(cái)類保險(xiǎn)的重視，以保護(hù)自身財(cái)富安全，實(shí)現(xiàn)美好的未來。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險(xiǎn)的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進(jìn)一步，將保險(xiǎn)融入整體的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并不斷實(shí)踐和提升相關(guān)知識和能力，才能夠更好地保障自身財(cái)富安全和實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。未來，我將堅(jiān)持學(xué)習(xí)和實(shí)踐，以期成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財(cái)務(wù)的人。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十
近年來，隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢，理財(cái)類保險(xiǎn)越來越受到人們的重視。作為一種理財(cái)工具，它不僅可以為個人提供財(cái)務(wù)保障，還可以幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實(shí)踐過程中，我深深地認(rèn)識到理財(cái)類保險(xiǎn)的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。
首先，作為一個學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的經(jīng)歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財(cái)類保險(xiǎn)的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，更是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財(cái)技巧，如如何選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，如何規(guī)劃個人財(cái)務(wù)目標(biāo)等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財(cái)能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)。
其次，實(shí)踐是學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時，我也開始實(shí)踐投資理財(cái)。通過購買各種理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，我既保障了自己的財(cái)務(wù)安全，又為自己的財(cái)務(wù)增值創(chuàng)造了機(jī)會。比如，我購買了人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報(bào)。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但通過合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，同時也獲得了一定的收益。通過實(shí)踐，我更加深入地理解了理財(cái)類保險(xiǎn)的運(yùn)作方式，并且加深了對投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和技巧。
再次，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我意識到財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險(xiǎn)和投資理財(cái)作為兩個獨(dú)立的事情，沒有將它們有機(jī)地結(jié)合起來。然而，通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我明白了財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性。一個好的財(cái)務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險(xiǎn)保障，還要合理投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個明確的目標(biāo)，如購買房屋、兒童教育基金等。在財(cái)務(wù)規(guī)劃的過程中，我更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置，以期實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
最后，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)讓我認(rèn)識到保險(xiǎn)知識的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪?，保險(xiǎn)無處不在，但很多人對保險(xiǎn)知識了解甚少。而對保險(xiǎn)的無知常常導(dǎo)致我們在購買保險(xiǎn)時遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險(xiǎn)中。通過學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)，我了解到了許多保險(xiǎn)知識，如保費(fèi)計(jì)算、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險(xiǎn)時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作機(jī)制，從而保護(hù)自己的權(quán)益。
總之，學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)是一項(xiàng)非常有價值的學(xué)習(xí)和實(shí)踐過程。通過學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識和技能，通過實(shí)踐，我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富。同時，我也認(rèn)識到財(cái)務(wù)規(guī)劃和保險(xiǎn)知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷提升自己的理財(cái)能力，為自己的未來保駕護(hù)航。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十一
近年來，香港保險(xiǎn)成為內(nèi)地人投資理財(cái)?shù)男聦?，保險(xiǎn)公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險(xiǎn)公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無非就是看中其保費(fèi)低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險(xiǎn)卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險(xiǎn)雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
香港保險(xiǎn)歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險(xiǎn)公司在這方面也難以匹敵香港保險(xiǎn)公司。
內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險(xiǎn)公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗(yàn)豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。
而很多香港保險(xiǎn)公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費(fèi)低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，教育金等都是分紅型保險(xiǎn)。除了住院險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還有其他消費(fèi)型險(xiǎn)，你想找到一個無分紅的儲蓄型險(xiǎn)都是很難的。
一、和內(nèi)地不同，香港保險(xiǎn)采取的是嚴(yán)進(jìn)寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險(xiǎn)公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。香港的保險(xiǎn)銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險(xiǎn)公司動輒上萬的保險(xiǎn)銷售人員不同，香港保險(xiǎn)以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險(xiǎn)公司銷售成本。
三、在保險(xiǎn)公司監(jiān)管運(yùn)營方面，香港保險(xiǎn)公司以自律為主，香港的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險(xiǎn)公司在香港經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并確保保險(xiǎn)公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險(xiǎn)公司厘定保費(fèi)、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險(xiǎn)公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險(xiǎn)公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。但是香港保險(xiǎn)公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險(xiǎn)收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險(xiǎn)，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險(xiǎn)，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內(nèi)可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險(xiǎn)收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險(xiǎn)的原因之一。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十二
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
這是最長見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個人年收收入的.10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢好時可變?yōu)?---3---3。
專家指出，與營養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財(cái)金字塔也需要一個穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個大窟窿、無底洞，財(cái)富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十三
現(xiàn)代社會是一個異彩紛呈的多元化社會，每個人在享受到她的繁華富饒的同時，又深深感受到個人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個保險(xiǎn)小故事，說的是一個失事海船的船長是如何說服幾位不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對英國人說這是一項(xiàng)體育運(yùn)動；對法國人說這很浪漫；對德國人說這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。
正如故事中所講的，保險(xiǎn)在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。
但是，在我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險(xiǎn)意識相當(dāng)?shù)?。在我所接觸的客戶中，似乎每個人都對基金和理財(cái)產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險(xiǎn)，甚至有人將買保險(xiǎn)與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來。由此我們可以看出在中國絕大多數(shù)老百姓的心目中對于保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)意識真的是一片空白。
那么，什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財(cái)師的角度出發(fā)，談一談我對于保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)識。
從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)?；從社會的角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！保阌肋h(yuǎn)不知道“風(fēng)險(xiǎn)”和“明天”哪個會先到，這正是保險(xiǎn)存在的重要意義。
有人說中國人活得很累。是因?yàn)橹袊酥粫€錢，不會保險(xiǎn)。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢，結(jié)果一場大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場，而且還牽連了孩子和整個家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在一個不適當(dāng)?shù)臅r候，不幸地離開這個世界，他的家庭和家人會因此陷入失去親人的無盡痛苦與失去依靠的.困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無法永遠(yuǎn)陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人家庭建立一個健全的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保被保險(xiǎn)人遭受意外時家庭的經(jīng)濟(jì)保持安定。購買保險(xiǎn)足可以體現(xiàn)出一個人對自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。
2、活得太長：長命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會面臨年老退休的問題，日益增長的生活費(fèi)用如何保證一生衣食無憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買保險(xiǎn)并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險(xiǎn)成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無可避免的，身體發(fā)生問題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費(fèi)以外，還有我們的生活費(fèi)用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時或永久失去工作能力，我們的收入會因此受到很大影響。那時候，無論我們個人和家人的生活開支都會因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)才可以替我們擔(dān)起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險(xiǎn)時曾經(jīng)這樣說過：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。簧鷷r預(yù)備死時，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！?BR> 其實(shí)每個人都需要保險(xiǎn),只是向誰投保而已!聰明的人只要投資少許保險(xiǎn)費(fèi),就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢省下,等于向自己投保,獨(dú)自負(fù)擔(dān)起整個家庭的風(fēng)險(xiǎn)不能有任何閃失。這樣無視奉風(fēng)險(xiǎn)，每天與命運(yùn)之神對賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因?yàn)槲覀冋l也不能預(yù)知未來。
保險(xiǎn)每個人都需要參加，對每個家庭都有好處，保險(xiǎn)不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過是買得較多而已。有錢人買保險(xiǎn)是保身份和地位的，一般人是保個人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險(xiǎn)一天10元就可以，日常生活的很多消費(fèi)都在10元以上，沒有人消費(fèi)不起。買保險(xiǎn)也一樣，沒有人買不起保險(xiǎn)，只是沒有習(xí)慣、沒有意識而已。
香港著名實(shí)業(yè)家李嘉誠先生曾說:“別人都說我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險(xiǎn)?！?BR> 選擇保險(xiǎn)之前，千萬不要試圖將保險(xiǎn)和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資。我們經(jīng)?？吹饺藗冊谟?jì)算現(xiàn)在買的保險(xiǎn)分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實(shí)保障是有成本的，拿錢來買保險(xiǎn)比把錢放到任何投資渠道的回報(bào)來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)賺錢的可能只有一個，就是在交費(fèi)過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來的都不叫保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲蓄。許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險(xiǎn)是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險(xiǎn)時要遵循以下原則：
1、量力而行：購買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險(xiǎn)不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。現(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險(xiǎn)種非常之多，并不適應(yīng)每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會賠償?shù)?，所以，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。
4、合理組合：把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購買了主險(xiǎn)后，如果有需要，可順便購買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購買多項(xiàng)保險(xiǎn)；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
近幾年來，投資理財(cái)非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報(bào)之際，卻往往忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。
理財(cái)?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。保險(xiǎn)規(guī)劃雖然只是個人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒有充足保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險(xiǎn)方面的專家，將個人一生的理財(cái)規(guī)劃比喻為一個球隊(duì)。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來賺取更多的投資收益；而保險(xiǎn)則就是您球隊(duì)的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來說是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財(cái)規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財(cái)從保險(xiǎn)開始，這是一個不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無奈的蹲踞在街角，熙來攘往的過路人，誰也不會吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時，不小心被它拌了一跤，您還會唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當(dāng)您路過火災(zāi)現(xiàn)場目睹火舌肆無忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時，平時最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十四
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險(xiǎn)人陸某的家人報(bào)案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險(xiǎn)人家中慰問家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時還是一個在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時尚未滿18周歲，考慮到保護(hù)陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅(jiān)持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領(lǐng)保險(xiǎn)金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險(xiǎn)金近17萬元，并在第一時間就將寄托著陸某深沉的愛的保險(xiǎn)金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學(xué)生，沒有任何經(jīng)濟(jì)來源，意外失去親人無疑從精神上和經(jīng)濟(jì)上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個自由職業(yè)人士，無社保，無醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無助的眼神，殘酷的現(xiàn)實(shí)生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個金融理財(cái)師所應(yīng)該負(fù)有的社會責(zé)任，如何為客戶做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個金融理財(cái)人員，必須明確人生理財(cái)?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財(cái)規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國家現(xiàn)在雖然實(shí)行強(qiáng)制社會養(yǎng)老機(jī)制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實(shí)，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機(jī)，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機(jī)而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費(fèi)巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機(jī)中，對于目前大多數(shù)中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會醫(yī)療保險(xiǎn)解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購買保險(xiǎn)公司的住院、護(hù)理等類型的保障消費(fèi)類產(chǎn)品。而其他四大危機(jī)應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機(jī)，個人養(yǎng)老缺口就會發(fā)生，因此，這對于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國這個市場上還是比較不容易讓客戶接受?？墒?，作為一個金融理財(cái)師，就必須在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理重視這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運(yùn)用所認(rèn)識的銀保產(chǎn)品為客戶推廣這個理念，讓客戶明了強(qiáng)制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險(xiǎn)產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對的危機(jī)的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達(dá)不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴(kuò)大化，也絕不會把客戶短期需求來敘做銀保產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十五
摘要：
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長和居民儲蓄余額的不斷攀升，加之保險(xiǎn)制度的不斷完善，保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分在社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。文章通過對保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?；并在分析保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當(dāng)一個家庭或個人有多余的資金時，會將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時，也會把資產(chǎn)、擔(dān)保品進(jìn)行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金?？墒?，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時我們就可以采用保險(xiǎn)的方式進(jìn)行理財(cái)。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對不是發(fā)橫財(cái)。
2.1缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來之前，不會有人帶著它到處走，風(fēng)險(xiǎn)意識不那么強(qiáng)烈，在重大災(zāi)害之后，才意識到保險(xiǎn)的重要性。投資者一般對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識普遍不強(qiáng)烈，防范意識往往在重大災(zāi)害之后的短暫時期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實(shí)上，保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)牡讓樱腔A(chǔ)，而且在獲得保障的同時，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個例子。
2.2對保險(xiǎn)業(yè)仍存在偏見為什么大家對保險(xiǎn)行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險(xiǎn)入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險(xiǎn)種。老百姓從保險(xiǎn)中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買了某種保險(xiǎn)，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險(xiǎn)并沒有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險(xiǎn)營銷人員魚龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故到保險(xiǎn)公司理賠的時候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險(xiǎn)公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙。三是保險(xiǎn)從業(yè)人員的地位得不到社會的認(rèn)可。有時為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對保險(xiǎn)營銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險(xiǎn)的長期保障現(xiàn)今個人理財(cái)往往更重視理財(cái)產(chǎn)品所帶來的投資收益，忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的長期保障。市場上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然有投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，但是宣傳時的重點(diǎn)側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費(fèi)者存在一定的誤導(dǎo)，對保險(xiǎn)市場的長期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡單的把個人理財(cái)?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具所具有的其他一些功能。
3.1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，這是保險(xiǎn)最基本的功能。風(fēng)險(xiǎn)基本分為意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過檢查了解到每個中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費(fèi)用及贍養(yǎng)遺屬十年的費(fèi)用是10萬元。這意味著一個人因中風(fēng)死亡會給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險(xiǎn)，那么10萬元的資金缺口的彌補(bǔ)是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險(xiǎn)，所以這10萬元的資金缺口的彌補(bǔ)就由保險(xiǎn)公司來完成。就是說，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
3.2保全資產(chǎn)《中華人民共和國繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)?！钡瑫r《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)?！币虼耍ｋU(xiǎn)具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?BR> 例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護(hù)人支付60萬元的死亡保險(xiǎn)金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬元死亡保險(xiǎn)金的債務(wù)人張某的所有財(cái)產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬元死亡保險(xiǎn)金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬元保險(xiǎn)金歸張寶寶所有。
3.3強(qiáng)制儲蓄保險(xiǎn)就是強(qiáng)制儲蓄。購買保險(xiǎn)就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，但暫時不讓你使用，一旦遇到重大問題時就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關(guān)。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計(jì)算，這筆10萬元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)就可以避免由于通貨膨脹所帶來的資金嚴(yán)重縮水問題，因?yàn)榇蟛糠志哂型顿Y理財(cái)功能的保險(xiǎn)為客戶提供保底和浮動的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，能夠保值增值。
3.5有助于社會的穩(wěn)定和諧目前我國社會保障體系依然不是十分健全，社會保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會保障的有效補(bǔ)充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨(dú)身子女父母的養(yǎng)老問題。
4.1謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。
4.1.1了解保險(xiǎn)公司的歷史情況一方面看保險(xiǎn)公司是否具有豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。另一方面要看保險(xiǎn)公司的誠信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營實(shí)力越大，盈利水平也可能會越大。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)越多，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)才會越及時、便捷。良好的保險(xiǎn)產(chǎn)品是獲取保障收益的重點(diǎn)。
4.1.3了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展前景一是看保險(xiǎn)市場占有率，占有率越高，證明對未來市場的掌控能力越強(qiáng)；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因?yàn)槭袌鍪亲兓模蛻舻男枨笠苍诓粩嘧兓?。三是一定要了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)收入能長時期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險(xiǎn)，其年繳保險(xiǎn)費(fèi)常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因?yàn)橐粋€人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時如果退保就會造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，到時可能出現(xiàn)交不起保險(xiǎn)費(fèi)的局面。
4.3確定保險(xiǎn)需要保險(xiǎn)不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險(xiǎn)上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法按時繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保單將失去意義。購買保險(xiǎn)，投保人應(yīng)考慮到3個要素：
4.3.1適應(yīng)性自己或家人買人身保險(xiǎn)要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購買“重大疾病保險(xiǎn)”，那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2經(jīng)濟(jì)支付能力保險(xiǎn)，尤其買壽險(xiǎn)是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，所以每年的保費(fèi)開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險(xiǎn)種投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行組合，如購買一個或兩個主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外險(xiǎn)，而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來可以節(jié)省保費(fèi)，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)是一項(xiàng)長期的計(jì)劃，他的回報(bào)在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財(cái)產(chǎn)品高，所以我們運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)時要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報(bào)而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的?！肮缮瘛卑头铺貜?00美元起家，他整整用了40年的時間成功的擁有了300億美元的財(cái)富。他成功的秘訣很簡單，只是把“復(fù)利”的技巧運(yùn)用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。
5.結(jié)束語。
保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機(jī)和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機(jī)意識，隨著金融危機(jī)的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險(xiǎn)這一理財(cái)工具。
每個人都希望過上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險(xiǎn)既是幸福生活的保障，又是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護(hù)者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會穩(wěn)固。所以理財(cái)要先有保障以后，再去考慮增值問題，這樣才會有長遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十六
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長期的家庭。理財(cái)案例三口之家，莊先生和吳小姐結(jié)婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財(cái)過程中應(yīng)當(dāng)注意些什么呢?理財(cái)建議從家庭的整體理財(cái)來說，短期內(nèi)債券市場是個不錯的選擇，債券市場在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過后，風(fēng)險(xiǎn)釋放較為充分，預(yù)計(jì)大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財(cái)富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下靜候市場政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。家庭對于孩子來說，父母重要，也是家庭理財(cái)?shù)闹髁Α?BR> 因此，以夫妻二人分別作為被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期的投保，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險(xiǎn)，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費(fèi)，既可抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來退休儲備一筆養(yǎng)老金。而孩子的教育金積累建議通過基金定投的方式來實(shí)現(xiàn)，畢竟定投在每個經(jīng)濟(jì)周期中都會有合適的贖回時機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風(fēng)險(xiǎn)，只要堅(jiān)持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十七
從孩子出生到上學(xué)、步入社會、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財(cái)時選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。
同時，與當(dāng)前持續(xù)高企的cpi相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測，今年的cpi平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏cpi，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。
理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時，定存的時間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的cpi。
理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
針對少兒的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。
目前，保險(xiǎn)市場上少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強(qiáng)制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財(cái)師建議：市場上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)收益率與cpi大體持平。不過，由于具有“?？顚Ｓ谩?、“半強(qiáng)制儲蓄”等功能，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能隨意中斷繳費(fèi)，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十八
家庭理財(cái)保險(xiǎn)可以考慮選擇投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的'新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)三種類型。其中的分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險(xiǎn)保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。
總而言之，家庭理財(cái)保險(xiǎn)要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇十九
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，家庭風(fēng)險(xiǎn)也是如此，有些風(fēng)險(xiǎn)比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟(jì)來源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);。
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財(cái)?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是其中之一。
保險(xiǎn)規(guī)劃就是保險(xiǎn)專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財(cái)務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等非財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的方案過程。
保險(xiǎn)規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費(fèi)防范大風(fēng)險(xiǎn)，一方面是投保人通過投保，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，另一方面，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進(jìn)行理陪通過對家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財(cái)務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險(xiǎn)額度適度原則：家庭保險(xiǎn)規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險(xiǎn)費(fèi)支出以實(shí)現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱的生存風(fēng)險(xiǎn)，為其提供足額的保障。
保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險(xiǎn)，要選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
要做好家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險(xiǎn)是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險(xiǎn)一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，長壽風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康程度的風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括以下三種：壽險(xiǎn)產(chǎn)品，意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點(diǎn)問題。人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險(xiǎn)主要以年金保險(xiǎn)的方式來表現(xiàn)。年金保險(xiǎn)可定義為在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
要保障家庭財(cái)產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財(cái)產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要依靠家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來提供保障。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)基本相同。常用險(xiǎn)種有：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及各種附加險(xiǎn)。
購買保險(xiǎn)需要合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法及時繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險(xiǎn)，這是投保人不愿意看到的。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點(diǎn)：
針對被保險(xiǎn)人而言，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小，選擇合適的被保險(xiǎn)人，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險(xiǎn)的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，其損失是巨大的，所以，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟(jì)支柱的投保。
針對保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)來綜合考慮對保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險(xiǎn)的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險(xiǎn)就可以把保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
針對保險(xiǎn)費(fèi)而言，要注意保險(xiǎn)費(fèi)的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟(jì)能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險(xiǎn)一類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險(xiǎn)的同時，附加購買意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運(yùn)用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項(xiàng)人身意外保險(xiǎn)，相對于每次都購買乘客人身意外保險(xiǎn)來說，既可以節(jié)省保費(fèi)，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二十
選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)，因人而已，不同時期的家庭理財(cái)購買保險(xiǎn)不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個階段為大家介紹如何購買家庭保險(xiǎn)。
這一時期，一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)上以自身保障為主，受益人可設(shè)計(jì)為父母。這時期可選擇的保險(xiǎn)有人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。
鑒于這時期的經(jīng)濟(jì)狀況，保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過收入的1/10，如果經(jīng)濟(jì)不允許，可降低到1/15?？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財(cái)提醒，保額不能太低，否則就失去了保險(xiǎn)的意義。
這一時期家庭收入增加的同時，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險(xiǎn)的重要性遠(yuǎn)超單身期，所以在保險(xiǎn)支出和保額上都要超過單身期，以筑起家庭財(cái)富“防火墻”。在險(xiǎn)種的選擇上，除了人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)之外，還可以選擇萬能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等，為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的`是，購買保險(xiǎn)原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側(cè)重給家庭主要收入來源者優(yōu)先購買保險(xiǎn)。
社保的特點(diǎn)是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時期是疾病高發(fā)期，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質(zhì)量，老年期保險(xiǎn)首推重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種。尤其注意在保險(xiǎn)的支出上不能低于上述兩個時期。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二十一
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的定義，“保險(xiǎn)”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
關(guān)于理財(cái)，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財(cái)師資格鑒定委員會對理財(cái)?shù)亩x是：個人理財(cái)是指如何制定和合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。從這個定義可以看出，理財(cái)和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財(cái)是一個長期的計(jì)劃，通過一步步的實(shí)施，人生的目標(biāo)得以一個個的實(shí)現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財(cái)務(wù)安全、安排風(fēng)險(xiǎn)保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)暮x可以看出，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比保險(xiǎn)廣，理財(cái)包括保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)牡谝徊健１ｋU(xiǎn)能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境。
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險(xiǎn)需求。
在分析壽險(xiǎn)需求時，首先應(yīng)明確保險(xiǎn)客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險(xiǎn)需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)用。
3．選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險(xiǎn)公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險(xiǎn)費(fèi)率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求狀況和保費(fèi)負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，爭取在既定的保費(fèi)負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險(xiǎn)期限。
在壽險(xiǎn)期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險(xiǎn)期限的.選擇越長越好”。其實(shí)這是錯誤的。過長的保險(xiǎn)期限沒有實(shí)際必要，例如對于固定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險(xiǎn)期限導(dǎo)致高昂的保費(fèi)。
從功能上分，保險(xiǎn)分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費(fèi)投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的“保障”功能。所以，在購買保險(xiǎn)時，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險(xiǎn)的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險(xiǎn)的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險(xiǎn)需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進(jìn)行投資型保險(xiǎn)的配置，另一方面，投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險(xiǎn)。
2．把握保險(xiǎn)購買時間。
從費(fèi)率來看，壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險(xiǎn)除了可以獲得優(yōu)惠的費(fèi)率，較早的把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險(xiǎn)上升，投保壽險(xiǎn)需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費(fèi)與保金的確定。
一般來說，保費(fèi)支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險(xiǎn)需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險(xiǎn)金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)者。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險(xiǎn)視為有效保護(hù)或轉(zhuǎn)移財(cái)富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險(xiǎn)金額，已達(dá)到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。
4．重視社會保障與附加險(xiǎn)。
社會保險(xiǎn)由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度，具有覆蓋廣、保障低、費(fèi)率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險(xiǎn)之前一定要先補(bǔ)齊社會保險(xiǎn)，享受政府提供的安全保障。
附加險(xiǎn)則是相對于主險(xiǎn)而言的，它不可以單獨(dú)購買，必須依附于主險(xiǎn)而存在。附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種非常全面，而且擁有主險(xiǎn)無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險(xiǎn)預(yù)定營業(yè)費(fèi)分?jǐn)傒^少，因此保費(fèi)低廉，“花小錢，高保障”是附加險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)。另外，附加險(xiǎn)是對主險(xiǎn)的一種補(bǔ)充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨(dú)特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險(xiǎn)規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要包括意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購買定期壽險(xiǎn)的同時附加意外傷害保險(xiǎn)，除獲得普通的死亡保險(xiǎn)金給付外，還可獲得高達(dá)主險(xiǎn)數(shù)倍的附加意外傷害保險(xiǎn)金給付等。
因此，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時，選擇以社會保險(xiǎn)為基礎(chǔ)添加商業(yè)險(xiǎn)，選擇合適附加險(xiǎn)為商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險(xiǎn)理財(cái)之淺見[j]．價值工程，20xx（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財(cái)需求模式分析[j]．經(jīng)濟(jì)問題，20xx（3）。
保險(xiǎn)理財(cái)心得體會篇二十二
夏女士目前沒有再婚計(jì)劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費(fèi)用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經(jīng)費(fèi)也會越來越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟(jì)來源，為自己做一份保障計(jì)劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險(xiǎn)，關(guān)注孩子的保障。
二、流動資金準(zhǔn)備緊急備用金。
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財(cái)、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置。
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險(xiǎn)等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財(cái)、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合整體預(yù)期回報(bào)率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃。
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時間以固定金額申購開放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是長期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因?yàn)閮糁挡▌釉酱?，越有利于用時間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。