人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補記憶的不足，將曾經的人生經歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。那么我們該如何寫一篇較為完美的范文呢？下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
農民工金融服務調查研究篇一
1.您的性別 □ 男 □ 女 2.您的年齡是
□ 28歲以下 □ 28-50歲 □ 50歲以上 3.您的職業(yè)
□ 公務員或事業(yè)單位 □ 公司職員 □ 個體工商戶或企業(yè)主 □ 待業(yè) 4.您的平均月收入
□ 3000元以下 □ 3000-8000元 □ 8000-20000元 □ 20000元以上 5.您的主要收入來源是
□ 工資 □ 做生意 □ 務工 □ 無 6.您在當地銀行都有哪些業(yè)務往來
□ 存款 □ 貸款 □ 中間業(yè)務（代發(fā)工資、代收水電費等）□ 涉農補貼
7.您對小貸公司業(yè)務種類有所了解嗎 □ 了解 □ 不了解
8.如果您手頭缺少資金時，主要考慮從哪里借款
□親朋好友 □ 民間金融市場 □國有商業(yè)銀行 □小貸公司
9.您已有或即將有的貸款消費類型為
□個人住房貸款 □個人汽車貸款 □ 個人信用卡 □ 農業(yè)貸款
10.從申請到實際拿到貸款的時間是
□1個月以下 □ 1到3個月 □ 3到6個月 □ 6個月以上
11.您認為在國有銀行貸款困難嗎
□容易 □困難 □ 一般
12.如果您認為困難，造成目前貸款難的主要原因是
□無有效抵押物 □無人擔保 □ 無良好信譽 □ 貸款手續(xù)太復雜
13.您認為小貸公司在貸款中存在的主要問題是
□貸款利率高 □審批太慢 □ 抵押或評估 □貸款期限短 14.您現在貸款的目的是
□解決創(chuàng)業(yè)資金短缺 □擴大生產經營 □生活之需 □ 買房買車 □經營周轉
15.您希望小貸公司在哪些方面進行改善
□優(yōu)惠貸款利率 □簡化貸款手續(xù) □增加業(yè)務品種□ 貸款期限短
16.如到期無錢還貸，您會如何
□借錢還 □變賣家產還 □ 等有錢再還 □ 不還了
姓名 電話 日期
農民工金融服務調查研究篇二
“中國工商銀行杯”大學生暑期社會實踐征文
上海市農民工金融知識調查問卷
1.您的性別:年齡:來自于（省/市）來上海約年
2.您的平均休息時間是？()
a、每周休息兩天及以上b、每周休息一天
c、每半個月休息一天d、不定，跟據老板的要求來安排
3.您的文化程度是？（）
a、小學及以下b、初中c、高中或中專d、大?；虮究萍耙陨?BR> 4.您目前的月收入大約為（單位：元）？()
a、1000元下b、1001-2000c、2001-3000d、3001以上e、其他
5.您每月的結余按照什么方式來存放？()
a、找安全的地方存放b、存銀行c、立馬寄回老家d、投資理財e、其他
6.在工作之余您有哪些消遣活動？()
a、和同事朋友喝酒聊天b、上網、聊天c、學習充電d、體育鍛煉e、其他
7.您外出打工的目的是？()(可多選)
a、賺錢以提高家人和自我的生活水平
b、改變務農的生活方式（務農轉到非務農）
c、開闊眼界，尋求更好的發(fā)展契機
d、在城市定居，為家庭提供更好的教育醫(yī)療環(huán)境
e、其他
8.您覺得去銀行咨詢業(yè)務時他們的態(tài)度如何？()
a、服務周到，有明確的指導和宣傳資料b、有問必答，態(tài)度很好
c、服務態(tài)度一般，有的要細問才知道d、柜員會愛理不理，非常麻煩
9.您使用銀行的哪些產品？()(可多選)
a、存折b、借記卡c、信用卡d、理財產品e、代銷基金
10.您以前購買過哪些理財產品?()(可多選)
a、沒有b、股票、期貨、基金c、房地產
d、保險e、外匯、黃金
11.您喜歡銀行采用哪種推薦理財產品的方式?()
a、上門服務，推薦符合自身的產品b、在居住區(qū)域設攤，宣講理財產品
c、在銀行設咨詢點d、在醒目位置放置理財介紹
12.您理財的動機是？()
a、長期的財產增加b、短期的財產增加
c、安置錢的一種方式d、有專業(yè)人士幫我理財，省心
e、興趣愛好
13.若讓您選擇理財產品，您最看重哪個指標？（）
a、預期能賺到多少錢b、投資的時間長度
c、投入的最少金額數d、是否保本
農民工金融服務調查研究篇三
基于農民工市民化的金融服務研究
【摘要】農民工市民化的過程中，面臨著金融機構服務網點不足、金融服務品種單一和金融服務宣傳力度不夠等問題。解決這些問題，金融服務必須健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策、完善金融組織體系建設、加強金融服務產品創(chuàng)新、加大金融知識宣傳和普及的力度以及加強金融服務風險管理，從不同層面解決制約農民工金融服務需求的因素。
【關鍵詞】金融需求 金融服務 農民工市民化
農民工市民化是現階段在農村勞動力向城市流動過程中產生的一種社會現象，農民到市民的轉變，不僅能夠實現農民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的發(fā)展。因此，為農民工提供全面的服務和優(yōu)質的生活環(huán)境是政府做好民生工作的重要內容之一，其中，通過改善面向農民工的金融環(huán)境以提供全方位和高層次的金融服務是當前的一項緊迫任務。
農民工市民化的內涵
農民工市民化是農民原有生活方式、身份地位、價值觀念以及工作方式等全面融入城市，進而向城市市民轉化的一個社會過程。這一過程包含著四個層次：一是非正規(guī)勞動力市場上從事農業(yè)生產的農民工到正規(guī)勞動力市場上非農產業(yè)工人的轉變，即產業(yè)的轉換;二是居住地點從農村社區(qū)到城市社區(qū)的轉變，即地域的轉換;三是實現了農村戶口到城市戶口的轉變，即戶口性質和社會身份的轉變;四是實現了固有思維方式、社會組織形態(tài)、生活觀念、生活習慣和道德水平等的轉變，即思想文化的轉換。
農民工市民化是一個受社會、經濟及體制等各種因素制約和影響的具有漸進性和歷史階段性的復雜社會過程。漸進性體現在從傳統意義的農民到現代化的市
民的實現需要一系列制度的變革、農民自身的學習和完善，需要經歷相關利益群體的長期博弈而完成;歷史階段性體現在農民工作為傳統和現代轉型中的社會特殊過渡性群體，必然隨著工業(yè)化和城市化的完成而實現轉換和終結這一進程。農民工市民化的金融服務需求及現實問題
伴隨金融市場的發(fā)展、金融知識的普及以及農民工現實生活需要，農民工產生了以下幾個方面的金融需求：一是匯兌需求，由于針對農民工的匯兌結算服務的不健全、商業(yè)金融機構網點撤并以及農村信用社電子匯兌系統的不完善等原因導致農民工的金融服務缺失;二是保險需求，農民工的工作充滿了預期收入不確定等風險，同時又缺乏針對傷病和失業(yè)等完善的社會保障，因此，需要保額較高、程序簡化和服務渠道暢通的保險產品;三是貸款需求，農民工由于收入不穩(wěn)定、流動性強而導致資信難以保證以及無法滿足金融機構盈利需求，使得其貸款需求無法實現，因此，需要金融機構提供快捷方便、成本低又能夠規(guī)避風險的小額融資;四是投資理財需求，具有較強存錢儲蓄意識的農民工在市民化轉變的過程中，也逐步通過不斷接觸投資信息而具有了一些投資意識，因此，需要得到全面的金融理財信息和咨詢服務。而在農民工市民化過程中，現實中的金融服務存在以下幾個方面的問題：
第一，金融機構服務網點不足，金融服務品種單一。目前，大量金融機構相繼撤并偏遠和落后地區(qū)的銀行基層網點，紛紛涌向發(fā)達城市和地區(qū)，這使得農民工無法得到方便的現代化金融服務，從而不得不采取現金交易的笨拙方式。即使是聯系最為密切的農村信用合作社，也因其單一的結算方式、狹窄的資金劃轉渠道而不能充分滿足農民工在市民化過程中金融服務需求。同時，目前針對農民工多層次的專項金融服務品種比較匱乏，農民工不能充分接觸消費信貸、金融理財和銀行卡等業(yè)務，而只是局限于儲蓄以及匯兌等傳統業(yè)務。
第二，金融服務創(chuàng)新意識和能力薄弱。現代經濟條件下，由知識、人力資本和新思想所構成的經濟增長因素決定的經濟發(fā)展模式不斷轉型升級，因此，金融方式、金融產品、金融服務以及金融機構必然要求隨之進行創(chuàng)新，其不僅要滿足高端客戶全方位的理財需求，而且要滿足農民工等大量低端客戶的金融服務級別需求，以適應和推動現代經濟發(fā)展和轉型的要求。
第三，金融服務宣傳力度不夠。農民工作為社會經濟中的一個特殊群體，由于流動性強、信息不暢以及理財意識淡薄等原因，其不能充分接觸和享受金融服務，同時由于金融機構缺乏針對農民工長久性、實用性和系統性的金融知識宣傳，加之對農民工信用意識淡薄和支付能力有限等的錯誤認識，也使得農民工對金融服務的認知意愿缺失。
改善農民工市民化過程中金融服務的對策
健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策。完善的金融法律法規(guī)和扶持政策，既是對相關利益者的尊重，也是對相關利益者特別是對農民工等弱勢群體的保護。當前，需要從以下幾方面進行金融制度的完善和創(chuàng)新：一是加強信用立法。通過立法構建社會信用體系，要充分發(fā)揮其在打擊失信者、保護守信者利益方面的積極作用，將農民工等弱勢群體的個人信息融入社會信用體系中，為其金融服務的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明確金融機構的社會責任。在金融法律法規(guī)中，應該明確金融機構從事金融服務的具體質量要求、普遍服務條款以及禁止歧視性服務等規(guī)定。三是以金融政策與財稅政策相結合的方式建立針對農民工等弱勢群體的金融服務長效機制。通過擔保、利息補貼和稅收減免等財政扶持政策和高營業(yè)稅及所得稅等稅收扶持政策，形成稅務、財政、勞保和金融部門的相互協作，以實現對農民工提供金融服務的長效機制。最后，明確小額信貸機構在金融領域中的法律地位。
完善金融組織體系建設，加強金融服務產品創(chuàng)新。完善金融組織體系，一是引入高端銀行制度，通過高端金融市場充分競爭的實現，在有效應對國外金融機構競爭、降低金融經濟活動風險的同時，使金融市場的力量和資源向農民工所在的中低端市場進行挖掘和延伸。二是引入商業(yè)性小額貸款公司、金融互助組織、村鎮(zhèn)銀行等具有扶貧性質的低端客戶市場的競爭者，通過引入市場化競爭，在優(yōu)化資金配置的同時，也相對有利于形成針對農民工等弱勢群體的合理的市場價格。
與此同時，積極進行金融機構的技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，實現“長尾效應”。一是實現農民工金融服務需求從零售到批發(fā)的轉變;二是通過技術創(chuàng)新攤平銀行業(yè)務成本，大力研發(fā)針對農民工的電話銀行、銀行卡服務以及atm自助服務等業(yè)務品牌;三是積極力促農民工對電子金融工具服務的需求，農民工的金融服務需求基本上都是電子金融工具比較擅長的存取款和匯款，通過實現傳統金融服務需求的轉變，大大提高金融服務的效率和銀行業(yè)務增長。
建設社會信用體系，加強金融服務風險管理。農民工作為弱勢群體必須依靠金融機構的貸款機制，而貸款機制的有效運行需要有良好的信用體系。一是要在信用立法的基礎上，建立針對農民工的信用擔保體系，實行權益和動產質押等靈活多樣的擔保形式，從多渠道和多層面解決農民工貸款難的問題。二是加大個人征信體系和征信數據庫的建設力度，將農民工的信貸信息、個人基本信息以及個人信用狀況通過數據庫實現社會公開，為相關金融機構為其提供金融服務提供信息支持和保證。
同時，為了減少農民工金融服務的后顧之憂，必須加強金融服務的風險管理。一是政府要積極發(fā)揮總體協調的主導作用，通過采取金融政策、財政政策和保險政策的配合，對農民工進行補貼、轉移支付以增強其抗風險和償付能力。二是通
過建立法律約束機制，增加農民工貸款違約成本以減少風險隱患。三是建立金融機構扶持農民工創(chuàng)業(yè)的貸款風險補償機制。
加大金融知識宣傳和普及的力度。由于很少有機會接觸金融產品和金融服務，使得農民工的金融需求長期停留在較低水平，因此，金融機構應該積極承擔其金融知識宣傳和普及的義務，提高農民工的金融服務消費意識和水平。一是將金融知識普及納入農民工職業(yè)技能培訓的內容范疇，并在農民工集中地區(qū)進行經常性的義務宣傳;二是金融機構要積極宣傳資金匯兌等傳統金融業(yè)務和金融理財等新興金融業(yè)務，使農民工能夠更好地享受高效和便利的現代金融服務。結語
農民工的金融服務需求得到最大限度的滿足，對于金融機構和金融業(yè)自身良性發(fā)展、維護弱勢群體金融服務權益、穩(wěn)定社會的同時提高社會經濟效益都具有深遠的意義。但是不可否認，農民工市民化的轉變過程中，其金融服務需求的滿足面臨著思想觀念、市場競爭機制、技術支持和制度安排等方面的問題。因此，解決金融服務的問題，關鍵在于從制度構建、信用體系、組織體系和金融創(chuàng)新等微觀和宏觀的角度入手，不斷完善市場競爭機制，從而使社會各個階層在構建和諧社會的過程中都能享受到金融發(fā)展帶來的實惠。
農民工金融服務調查研究篇四
射陽農商行
金融支持農民工調查報告
縣人行：
按相關要求，我行組織對金融支持農民工的調查報告，現將有關情況報告如下：
一、做好信息建檔工作。我縣是農業(yè)大縣，根據縣有關部門統計，2010年外出務工人員有6萬人，為了掌握詳細情況，近年來，我行通過“陽光授信”、“三走進”等活動，對轄內的農戶基本情況進行了排查并建了信貸檔案，其中包括廣大農民工及其家庭的基本信息、經濟信息等內容，截止報告日，我行已建檔農戶24萬戶，其中覆蓋了絕大部分農民工及其家庭。
二、開展“陽光信貸”，打造支農品牌。為了解決農戶貸款難的問題，從去年起，我行積極推進“陽光信貸”工程。經我行大力推動，我行對全縣農戶授信10萬戶，授信總額達12億元，今年累放“易貸通”小額農貸3.2億元，易貸通小額農貸實行“一次授信、循環(huán)使用、總額控制、手續(xù)簡便”，農戶持小額易貸通到柜面申請貸款只需幾分鐘時間，為了解決廣大農民工長年不在家的問題，我們采取靈活的信貸政策，將農民工的配偶作為發(fā)卡對象，保證了廣大農民工也能用上“易貸通”卡。
三、創(chuàng)新支農信貸產品。我行在傳統的信貸產品基礎上，針對部分返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)致富的要求，加大金融創(chuàng)新力度，今年推出了十幾 1
款個人產品，其中涉農產品有“開心魚塘”、“致富快車”、“商貿通”等，其中：“開心魚塘”主要是針對轄內的水產養(yǎng)殖戶，通過聯保的形式，簡化貸款手續(xù)，目前貸款余額達2.8億元，“致富快車”主要發(fā)放對象是各類農村經紀人，用于農副產品的收購、流動資金，全縣很多農副產品經紀人在收購季節(jié)，通過申請“致富快車”流動資金貸款，開展農副產品收購，對繁榮農副產品購銷市場，暢通農副產品銷售渠道，起到了很多的作用。
四、暢通結算渠道。我行目前網點40個營業(yè)網點遍布全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸到周邊縣市，自助設備服務點眾多，結算渠道暢通，網上銀行、手機銀行、電話銀行等現代化支付手段齊全，同時，我行積極代理縣財政涉農資金，各類涉農資金賬戶發(fā)放面基本覆蓋全縣農戶，基本上達到每戶一本。為廣大農民工及其家庭提供了方便金融服務。同時，我們積極依托人民銀行的支付系統，開展各類跨行業(yè)務。同時，我行的圓鼎卡實現了機構間省內通存通兌、儲蓄賬戶全國同業(yè)機構通兌，極大方便了廣大農民工的資金匯兌。
五、做好金融安全宣傳。近年來，我縣各類擔保公司、農民資金互助社等機構不斷成立，其中很多機構違規(guī)從事吸儲放貸業(yè)務，存在很大的隱患，不斷發(fā)生此類機構法人攜款外逃案件，嚴重損害了廣大農戶的利益，為了幫助廣大農民工及其家屬增強金融安全意識，切實維護農民工利益，我行利用媒體、短信平臺、宣傳車、流動字幕、廣告標語等形式，開展金融法規(guī)普法宣傳，幫助廣大農民工作增強金融安全意識，遠離非法集資。
六、縮短簡化貸款流程。在農商行組建制度要求的基礎上，根據工作實踐和基層營銷人員的反映，結合客戶的反饋意見，重新修訂了客戶授信業(yè)務流程，將審批權限進一步向支行級機構下放，將審批人員向下派駐到營業(yè)網點，進行現場審批，逐步向專職審批人方式轉變?？s短了審批鏈條，提高了審批效率，建立了涉農貸款的審批“綠色通道”，廣大農戶申請貸款更為方便、快捷。
七、優(yōu)化涉農貸款利率。我行對各類涉農貸款實行優(yōu)惠利率，進一步調低各類抵質押類支農貸款的利率水平，同時運用存貸回報率的手段，對資金回籠在我行的農戶，根據其資金回籠情況，進一步給予優(yōu)惠利率。
以上報告，請指正。
二〇一〇年十一月二十三日
農民工金融服務調查研究篇一
1.您的性別 □ 男 □ 女 2.您的年齡是
□ 28歲以下 □ 28-50歲 □ 50歲以上 3.您的職業(yè)
□ 公務員或事業(yè)單位 □ 公司職員 □ 個體工商戶或企業(yè)主 □ 待業(yè) 4.您的平均月收入
□ 3000元以下 □ 3000-8000元 □ 8000-20000元 □ 20000元以上 5.您的主要收入來源是
□ 工資 □ 做生意 □ 務工 □ 無 6.您在當地銀行都有哪些業(yè)務往來
□ 存款 □ 貸款 □ 中間業(yè)務（代發(fā)工資、代收水電費等）□ 涉農補貼
7.您對小貸公司業(yè)務種類有所了解嗎 □ 了解 □ 不了解
8.如果您手頭缺少資金時，主要考慮從哪里借款
□親朋好友 □ 民間金融市場 □國有商業(yè)銀行 □小貸公司
9.您已有或即將有的貸款消費類型為
□個人住房貸款 □個人汽車貸款 □ 個人信用卡 □ 農業(yè)貸款
10.從申請到實際拿到貸款的時間是
□1個月以下 □ 1到3個月 □ 3到6個月 □ 6個月以上
11.您認為在國有銀行貸款困難嗎
□容易 □困難 □ 一般
12.如果您認為困難，造成目前貸款難的主要原因是
□無有效抵押物 □無人擔保 □ 無良好信譽 □ 貸款手續(xù)太復雜
13.您認為小貸公司在貸款中存在的主要問題是
□貸款利率高 □審批太慢 □ 抵押或評估 □貸款期限短 14.您現在貸款的目的是
□解決創(chuàng)業(yè)資金短缺 □擴大生產經營 □生活之需 □ 買房買車 □經營周轉
15.您希望小貸公司在哪些方面進行改善
□優(yōu)惠貸款利率 □簡化貸款手續(xù) □增加業(yè)務品種□ 貸款期限短
16.如到期無錢還貸，您會如何
□借錢還 □變賣家產還 □ 等有錢再還 □ 不還了
姓名 電話 日期
農民工金融服務調查研究篇二
“中國工商銀行杯”大學生暑期社會實踐征文
上海市農民工金融知識調查問卷
1.您的性別:年齡:來自于（省/市）來上海約年
2.您的平均休息時間是？()
a、每周休息兩天及以上b、每周休息一天
c、每半個月休息一天d、不定，跟據老板的要求來安排
3.您的文化程度是？（）
a、小學及以下b、初中c、高中或中專d、大?；虮究萍耙陨?BR> 4.您目前的月收入大約為（單位：元）？()
a、1000元下b、1001-2000c、2001-3000d、3001以上e、其他
5.您每月的結余按照什么方式來存放？()
a、找安全的地方存放b、存銀行c、立馬寄回老家d、投資理財e、其他
6.在工作之余您有哪些消遣活動？()
a、和同事朋友喝酒聊天b、上網、聊天c、學習充電d、體育鍛煉e、其他
7.您外出打工的目的是？()(可多選)
a、賺錢以提高家人和自我的生活水平
b、改變務農的生活方式（務農轉到非務農）
c、開闊眼界，尋求更好的發(fā)展契機
d、在城市定居，為家庭提供更好的教育醫(yī)療環(huán)境
e、其他
8.您覺得去銀行咨詢業(yè)務時他們的態(tài)度如何？()
a、服務周到，有明確的指導和宣傳資料b、有問必答，態(tài)度很好
c、服務態(tài)度一般，有的要細問才知道d、柜員會愛理不理，非常麻煩
9.您使用銀行的哪些產品？()(可多選)
a、存折b、借記卡c、信用卡d、理財產品e、代銷基金
10.您以前購買過哪些理財產品?()(可多選)
a、沒有b、股票、期貨、基金c、房地產
d、保險e、外匯、黃金
11.您喜歡銀行采用哪種推薦理財產品的方式?()
a、上門服務，推薦符合自身的產品b、在居住區(qū)域設攤，宣講理財產品
c、在銀行設咨詢點d、在醒目位置放置理財介紹
12.您理財的動機是？()
a、長期的財產增加b、短期的財產增加
c、安置錢的一種方式d、有專業(yè)人士幫我理財，省心
e、興趣愛好
13.若讓您選擇理財產品，您最看重哪個指標？（）
a、預期能賺到多少錢b、投資的時間長度
c、投入的最少金額數d、是否保本
農民工金融服務調查研究篇三
基于農民工市民化的金融服務研究
【摘要】農民工市民化的過程中，面臨著金融機構服務網點不足、金融服務品種單一和金融服務宣傳力度不夠等問題。解決這些問題，金融服務必須健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策、完善金融組織體系建設、加強金融服務產品創(chuàng)新、加大金融知識宣傳和普及的力度以及加強金融服務風險管理，從不同層面解決制約農民工金融服務需求的因素。
【關鍵詞】金融需求 金融服務 農民工市民化
農民工市民化是現階段在農村勞動力向城市流動過程中產生的一種社會現象，農民到市民的轉變，不僅能夠實現農民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的發(fā)展。因此，為農民工提供全面的服務和優(yōu)質的生活環(huán)境是政府做好民生工作的重要內容之一，其中，通過改善面向農民工的金融環(huán)境以提供全方位和高層次的金融服務是當前的一項緊迫任務。
農民工市民化的內涵
農民工市民化是農民原有生活方式、身份地位、價值觀念以及工作方式等全面融入城市，進而向城市市民轉化的一個社會過程。這一過程包含著四個層次：一是非正規(guī)勞動力市場上從事農業(yè)生產的農民工到正規(guī)勞動力市場上非農產業(yè)工人的轉變，即產業(yè)的轉換;二是居住地點從農村社區(qū)到城市社區(qū)的轉變，即地域的轉換;三是實現了農村戶口到城市戶口的轉變，即戶口性質和社會身份的轉變;四是實現了固有思維方式、社會組織形態(tài)、生活觀念、生活習慣和道德水平等的轉變，即思想文化的轉換。
農民工市民化是一個受社會、經濟及體制等各種因素制約和影響的具有漸進性和歷史階段性的復雜社會過程。漸進性體現在從傳統意義的農民到現代化的市
民的實現需要一系列制度的變革、農民自身的學習和完善，需要經歷相關利益群體的長期博弈而完成;歷史階段性體現在農民工作為傳統和現代轉型中的社會特殊過渡性群體，必然隨著工業(yè)化和城市化的完成而實現轉換和終結這一進程。農民工市民化的金融服務需求及現實問題
伴隨金融市場的發(fā)展、金融知識的普及以及農民工現實生活需要，農民工產生了以下幾個方面的金融需求：一是匯兌需求，由于針對農民工的匯兌結算服務的不健全、商業(yè)金融機構網點撤并以及農村信用社電子匯兌系統的不完善等原因導致農民工的金融服務缺失;二是保險需求，農民工的工作充滿了預期收入不確定等風險，同時又缺乏針對傷病和失業(yè)等完善的社會保障，因此，需要保額較高、程序簡化和服務渠道暢通的保險產品;三是貸款需求，農民工由于收入不穩(wěn)定、流動性強而導致資信難以保證以及無法滿足金融機構盈利需求，使得其貸款需求無法實現，因此，需要金融機構提供快捷方便、成本低又能夠規(guī)避風險的小額融資;四是投資理財需求，具有較強存錢儲蓄意識的農民工在市民化轉變的過程中，也逐步通過不斷接觸投資信息而具有了一些投資意識，因此，需要得到全面的金融理財信息和咨詢服務。而在農民工市民化過程中，現實中的金融服務存在以下幾個方面的問題：
第一，金融機構服務網點不足，金融服務品種單一。目前，大量金融機構相繼撤并偏遠和落后地區(qū)的銀行基層網點，紛紛涌向發(fā)達城市和地區(qū)，這使得農民工無法得到方便的現代化金融服務，從而不得不采取現金交易的笨拙方式。即使是聯系最為密切的農村信用合作社，也因其單一的結算方式、狹窄的資金劃轉渠道而不能充分滿足農民工在市民化過程中金融服務需求。同時，目前針對農民工多層次的專項金融服務品種比較匱乏，農民工不能充分接觸消費信貸、金融理財和銀行卡等業(yè)務，而只是局限于儲蓄以及匯兌等傳統業(yè)務。
第二，金融服務創(chuàng)新意識和能力薄弱。現代經濟條件下，由知識、人力資本和新思想所構成的經濟增長因素決定的經濟發(fā)展模式不斷轉型升級，因此，金融方式、金融產品、金融服務以及金融機構必然要求隨之進行創(chuàng)新，其不僅要滿足高端客戶全方位的理財需求，而且要滿足農民工等大量低端客戶的金融服務級別需求，以適應和推動現代經濟發(fā)展和轉型的要求。
第三，金融服務宣傳力度不夠。農民工作為社會經濟中的一個特殊群體，由于流動性強、信息不暢以及理財意識淡薄等原因，其不能充分接觸和享受金融服務，同時由于金融機構缺乏針對農民工長久性、實用性和系統性的金融知識宣傳，加之對農民工信用意識淡薄和支付能力有限等的錯誤認識，也使得農民工對金融服務的認知意愿缺失。
改善農民工市民化過程中金融服務的對策
健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策。完善的金融法律法規(guī)和扶持政策，既是對相關利益者的尊重，也是對相關利益者特別是對農民工等弱勢群體的保護。當前，需要從以下幾方面進行金融制度的完善和創(chuàng)新：一是加強信用立法。通過立法構建社會信用體系，要充分發(fā)揮其在打擊失信者、保護守信者利益方面的積極作用，將農民工等弱勢群體的個人信息融入社會信用體系中，為其金融服務的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明確金融機構的社會責任。在金融法律法規(guī)中，應該明確金融機構從事金融服務的具體質量要求、普遍服務條款以及禁止歧視性服務等規(guī)定。三是以金融政策與財稅政策相結合的方式建立針對農民工等弱勢群體的金融服務長效機制。通過擔保、利息補貼和稅收減免等財政扶持政策和高營業(yè)稅及所得稅等稅收扶持政策，形成稅務、財政、勞保和金融部門的相互協作，以實現對農民工提供金融服務的長效機制。最后，明確小額信貸機構在金融領域中的法律地位。
完善金融組織體系建設，加強金融服務產品創(chuàng)新。完善金融組織體系，一是引入高端銀行制度，通過高端金融市場充分競爭的實現，在有效應對國外金融機構競爭、降低金融經濟活動風險的同時，使金融市場的力量和資源向農民工所在的中低端市場進行挖掘和延伸。二是引入商業(yè)性小額貸款公司、金融互助組織、村鎮(zhèn)銀行等具有扶貧性質的低端客戶市場的競爭者，通過引入市場化競爭，在優(yōu)化資金配置的同時，也相對有利于形成針對農民工等弱勢群體的合理的市場價格。
與此同時，積極進行金融機構的技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，實現“長尾效應”。一是實現農民工金融服務需求從零售到批發(fā)的轉變;二是通過技術創(chuàng)新攤平銀行業(yè)務成本，大力研發(fā)針對農民工的電話銀行、銀行卡服務以及atm自助服務等業(yè)務品牌;三是積極力促農民工對電子金融工具服務的需求，農民工的金融服務需求基本上都是電子金融工具比較擅長的存取款和匯款，通過實現傳統金融服務需求的轉變，大大提高金融服務的效率和銀行業(yè)務增長。
建設社會信用體系，加強金融服務風險管理。農民工作為弱勢群體必須依靠金融機構的貸款機制，而貸款機制的有效運行需要有良好的信用體系。一是要在信用立法的基礎上，建立針對農民工的信用擔保體系，實行權益和動產質押等靈活多樣的擔保形式，從多渠道和多層面解決農民工貸款難的問題。二是加大個人征信體系和征信數據庫的建設力度，將農民工的信貸信息、個人基本信息以及個人信用狀況通過數據庫實現社會公開，為相關金融機構為其提供金融服務提供信息支持和保證。
同時，為了減少農民工金融服務的后顧之憂，必須加強金融服務的風險管理。一是政府要積極發(fā)揮總體協調的主導作用，通過采取金融政策、財政政策和保險政策的配合，對農民工進行補貼、轉移支付以增強其抗風險和償付能力。二是通
過建立法律約束機制，增加農民工貸款違約成本以減少風險隱患。三是建立金融機構扶持農民工創(chuàng)業(yè)的貸款風險補償機制。
加大金融知識宣傳和普及的力度。由于很少有機會接觸金融產品和金融服務，使得農民工的金融需求長期停留在較低水平，因此，金融機構應該積極承擔其金融知識宣傳和普及的義務，提高農民工的金融服務消費意識和水平。一是將金融知識普及納入農民工職業(yè)技能培訓的內容范疇，并在農民工集中地區(qū)進行經常性的義務宣傳;二是金融機構要積極宣傳資金匯兌等傳統金融業(yè)務和金融理財等新興金融業(yè)務，使農民工能夠更好地享受高效和便利的現代金融服務。結語
農民工的金融服務需求得到最大限度的滿足，對于金融機構和金融業(yè)自身良性發(fā)展、維護弱勢群體金融服務權益、穩(wěn)定社會的同時提高社會經濟效益都具有深遠的意義。但是不可否認，農民工市民化的轉變過程中，其金融服務需求的滿足面臨著思想觀念、市場競爭機制、技術支持和制度安排等方面的問題。因此，解決金融服務的問題，關鍵在于從制度構建、信用體系、組織體系和金融創(chuàng)新等微觀和宏觀的角度入手，不斷完善市場競爭機制，從而使社會各個階層在構建和諧社會的過程中都能享受到金融發(fā)展帶來的實惠。
農民工金融服務調查研究篇四
射陽農商行
金融支持農民工調查報告
縣人行：
按相關要求，我行組織對金融支持農民工的調查報告，現將有關情況報告如下：
一、做好信息建檔工作。我縣是農業(yè)大縣，根據縣有關部門統計，2010年外出務工人員有6萬人，為了掌握詳細情況，近年來，我行通過“陽光授信”、“三走進”等活動，對轄內的農戶基本情況進行了排查并建了信貸檔案，其中包括廣大農民工及其家庭的基本信息、經濟信息等內容，截止報告日，我行已建檔農戶24萬戶，其中覆蓋了絕大部分農民工及其家庭。
二、開展“陽光信貸”，打造支農品牌。為了解決農戶貸款難的問題，從去年起，我行積極推進“陽光信貸”工程。經我行大力推動，我行對全縣農戶授信10萬戶，授信總額達12億元，今年累放“易貸通”小額農貸3.2億元，易貸通小額農貸實行“一次授信、循環(huán)使用、總額控制、手續(xù)簡便”，農戶持小額易貸通到柜面申請貸款只需幾分鐘時間，為了解決廣大農民工長年不在家的問題，我們采取靈活的信貸政策，將農民工的配偶作為發(fā)卡對象，保證了廣大農民工也能用上“易貸通”卡。
三、創(chuàng)新支農信貸產品。我行在傳統的信貸產品基礎上，針對部分返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)致富的要求，加大金融創(chuàng)新力度，今年推出了十幾 1
款個人產品，其中涉農產品有“開心魚塘”、“致富快車”、“商貿通”等，其中：“開心魚塘”主要是針對轄內的水產養(yǎng)殖戶，通過聯保的形式，簡化貸款手續(xù)，目前貸款余額達2.8億元，“致富快車”主要發(fā)放對象是各類農村經紀人，用于農副產品的收購、流動資金，全縣很多農副產品經紀人在收購季節(jié)，通過申請“致富快車”流動資金貸款，開展農副產品收購，對繁榮農副產品購銷市場，暢通農副產品銷售渠道，起到了很多的作用。
四、暢通結算渠道。我行目前網點40個營業(yè)網點遍布全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸到周邊縣市，自助設備服務點眾多，結算渠道暢通，網上銀行、手機銀行、電話銀行等現代化支付手段齊全，同時，我行積極代理縣財政涉農資金，各類涉農資金賬戶發(fā)放面基本覆蓋全縣農戶，基本上達到每戶一本。為廣大農民工及其家庭提供了方便金融服務。同時，我們積極依托人民銀行的支付系統，開展各類跨行業(yè)務。同時，我行的圓鼎卡實現了機構間省內通存通兌、儲蓄賬戶全國同業(yè)機構通兌，極大方便了廣大農民工的資金匯兌。
五、做好金融安全宣傳。近年來，我縣各類擔保公司、農民資金互助社等機構不斷成立，其中很多機構違規(guī)從事吸儲放貸業(yè)務，存在很大的隱患，不斷發(fā)生此類機構法人攜款外逃案件，嚴重損害了廣大農戶的利益，為了幫助廣大農民工及其家屬增強金融安全意識，切實維護農民工利益，我行利用媒體、短信平臺、宣傳車、流動字幕、廣告標語等形式，開展金融法規(guī)普法宣傳，幫助廣大農民工作增強金融安全意識，遠離非法集資。
六、縮短簡化貸款流程。在農商行組建制度要求的基礎上，根據工作實踐和基層營銷人員的反映，結合客戶的反饋意見，重新修訂了客戶授信業(yè)務流程，將審批權限進一步向支行級機構下放，將審批人員向下派駐到營業(yè)網點，進行現場審批，逐步向專職審批人方式轉變?？s短了審批鏈條，提高了審批效率，建立了涉農貸款的審批“綠色通道”，廣大農戶申請貸款更為方便、快捷。
七、優(yōu)化涉農貸款利率。我行對各類涉農貸款實行優(yōu)惠利率，進一步調低各類抵質押類支農貸款的利率水平，同時運用存貸回報率的手段，對資金回籠在我行的農戶，根據其資金回籠情況，進一步給予優(yōu)惠利率。
以上報告，請指正。
二〇一〇年十一月二十三日