銀行經(jīng)營分析報(bào)告(熱門17篇)

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    報(bào)告通常按照某種特定的結(jié)構(gòu)和格式來進(jìn)行組織,例如,包括引言、方法、結(jié)果和結(jié)論等部分。使用簡(jiǎn)潔明了的文字表達(dá),避免冗長和晦澀難懂的句子結(jié)構(gòu)。下面是一些優(yōu)秀報(bào)告的實(shí)例,這些案例給出了寫作的思路和方法。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇一
    1、至六月末,儲(chǔ)蓄存款凈增3699萬元,完成年度計(jì)劃任務(wù)的80.4,較上年同期減少2051萬元;對(duì)公存款下降14986萬元,完成年度計(jì)劃任務(wù)的-956.3,較上年同期減少7375萬元。
    2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款58萬元,完成年度任務(wù)的32。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額較年初增加43萬元。
    3、理財(cái)產(chǎn)品銷售額40446萬元,完成年度任務(wù)1900萬元的2129,其中,代理保險(xiǎn)251萬元,代理發(fā)行各類基金100萬元,銷售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品35萬元,代理國債40060萬元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。
    4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張),完成年度計(jì)劃任務(wù)的134.3,超額完成分行下達(dá)的年度任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張,完成年度任務(wù)6000張的36。
    5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶,企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶,個(gè)人網(wǎng)銀證書客戶26戶,個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶749戶,個(gè)人電話銀行350戶,手機(jī)銀行30戶。
    6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬元,較上年同期增加32萬元,完成年度任務(wù)的48.8。
    7、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入141萬元,較上年同期增加80萬元,完成全年業(yè)務(wù)收入任務(wù)的。67.8。(若計(jì)算今年第二、三期國債手續(xù)費(fèi),業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬元,已超額完成全年208萬元任務(wù))。
    8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤530萬元(去年481萬元),實(shí)現(xiàn)撥備前利潤522萬元。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇二
    是江蘇省工商銀行49家重點(diǎn)合作客戶之一,公司遵循政府指導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作,優(yōu)化服務(wù)、便利融資,規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)等原則,主要為鎮(zhèn)江市中小企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金短期銀行貸款提供融資擔(dān)保服務(wù)。
    2、公司目前已與工商銀行、鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議,并與中國銀行、江蘇銀行等多家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,本著穩(wěn)健的原則2011年共為76戶中小企業(yè)提供了融資擔(dān)保貸款億元。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇三
    北京銀行副行長趙瑞安今年4月初在參加某論壇時(shí)表示,該行2011實(shí)現(xiàn)利潤總額已經(jīng)超過100億元,總資產(chǎn)已經(jīng)突破1萬億元,人均創(chuàng)利超過100萬元,目前資本充足率,累計(jì)貸款上萬億元,不良率。
    據(jù)北京銀行2011年年報(bào)顯示,從人工效能來看,公司人均凈利潤122萬元,繼續(xù)在同業(yè)中保持領(lǐng)先;從費(fèi)用效率來看,該行2011年和2012年一季度的成本收入比分別為和,較去年同期分別降低4個(gè)百分點(diǎn)和3個(gè)百分點(diǎn),單位費(fèi)用實(shí)現(xiàn)凈利潤分別為元和元,均處在上市銀行最好水平。2012年一季度,北京銀行完成118億元的再融資,在扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后,全部用于補(bǔ)充該行的核心資本。截至2012年一季度末,該行資本充足率達(dá)到了的歷史較高水平,核心資本充足率,在上市銀行中處在領(lǐng)先地位。
    如此靚麗的數(shù)據(jù)也并不能掩飾北京銀行在管理團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面頻頻出現(xiàn)的問題。信用卡投訴、房貸部分業(yè)務(wù)投訴、貸款捆綁搭售理財(cái)產(chǎn)品投訴等屢屢見諸報(bào)端。而前些日子由于中擔(dān)資本及華鼎集團(tuán)實(shí)際控制人陳奕標(biāo)的跑路所引發(fā)的如同瘟疫一般的資金危機(jī)、信用危機(jī)和信任危機(jī)也牽扯上北京銀行。
    據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,與中擔(dān)擔(dān)有業(yè)務(wù)關(guān)系的合作銀行為22家,在保余額為309590萬元。其中北京銀行“拔得頭籌”涉及億元的資產(chǎn)。
    前述北京銀行總行辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示,之所以把服務(wù)對(duì)象定在“小微企業(yè)”,是因?yàn)椤氨本┿y行是從信用社時(shí)期轉(zhuǎn)變過來的,那時(shí)候大企業(yè)根本不理我們”。據(jù)其介紹,目前北京銀行重點(diǎn)服務(wù)的小微企業(yè)在三個(gè)領(lǐng)域,“一是科技型小微企業(yè),二是文化創(chuàng)意型企業(yè),三是節(jié)能減排、低碳方面的企業(yè)”。
    一不愿具名金融分析師對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示,北京銀行服務(wù)意愿是非常好的,做了許多成功案例。但類似企業(yè)無好的抵押物和優(yōu)秀有質(zhì)量的資產(chǎn)加上數(shù)目繁多,審核風(fēng)險(xiǎn)控制不良成為一大難題,“也正因?yàn)槿绱?,北京銀行會(huì)選擇他們認(rèn)為優(yōu)秀的服務(wù)于中小企業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行合作”。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇四
    1,信貸營銷有待于進(jìn)一步加大力度,目前,在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下,唯有大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款,才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高經(jīng)營效益。
    2,電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢,從分行通報(bào)各支行任務(wù)完成情況看,我行電子銀行開戶處于落后位置,電子銀行代理交易額僅完成年度任務(wù)的13,任務(wù)差距較大。
    3,對(duì)公存款起伏較大,從一季度任務(wù)完成情況看,我行對(duì)公存款雖日均存款較高,但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴于xx業(yè)公司的局面未有明顯改觀。
    4,個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng),目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶,但是,優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇五
    酒店認(rèn)真組織職工學(xué)習(xí)自治區(qū)、局重要會(huì)議精神,按照上級(jí)黨委《轉(zhuǎn)變職工作風(fēng),加強(qiáng)工作效能建設(shè)活動(dòng)方案的通知》和關(guān)于理論學(xué)習(xí)的通知要求,認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的‘十七大’報(bào)告,結(jié)合酒店實(shí)際工作,立足本職求發(fā)展,以全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,構(gòu)建和諧南天為核心,并及時(shí)了解職工思想動(dòng)態(tài),做好職工的思想引導(dǎo)工作,取得了明顯成效,職工的思想覺悟和政治素質(zhì)得到了進(jìn)一步的提高。
    二、三大工作目標(biāo)完成情況。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇六
    工作中,更加注重管理上的細(xì)微、教育引導(dǎo)上的細(xì)微、服務(wù)上的細(xì)微;避免了重布置、輕檢查,做到了腦勤、眼勤、手勤、腿勤;注重觀察問題、思考問題,將精細(xì)化管理理念落實(shí)到工作的方方面面,效果很好。
    根據(jù)上級(jí)黨委要求,酒店結(jié)合實(shí)際,開展了轉(zhuǎn)變職工作風(fēng)、加強(qiáng)工作效能建設(shè)活動(dòng)。通過此項(xiàng)活動(dòng),解決了不少存在的諸如干事拖拉、推諉扯皮、責(zé)任心不強(qiáng)、工作效率不高等工作作風(fēng)問題,形成轉(zhuǎn)變職工作風(fēng)、提高效能的長效管理機(jī)制和一切按照制度和經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事、真抓實(shí)干、愛崗敬業(yè)的工作作風(fēng)。
    今年以來,酒店嚴(yán)格控制成本,節(jié)能增效。首先,加強(qiáng)了財(cái)務(wù)核算管理。各經(jīng)營部門按月核算收支,分析營業(yè)收入和成本控制情況,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取對(duì)策。財(cái)務(wù)部加強(qiáng)對(duì)每日收入的審核,避免了各收銀臺(tái)的漏洞。各項(xiàng)帳款及時(shí)催收,盡量避免了跑帳、漏帳、死帳的發(fā)生。其次,各部門都扎實(shí)做好了成本核算和成本管理的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作,嚴(yán)格控制了酒店非生產(chǎn)性支出,降低酒店的各項(xiàng)管理費(fèi)用。在采購環(huán)節(jié)上,嚴(yán)格堅(jiān)持審批制度,用多少采購多少,采購部門及時(shí)與倉庫溝通聯(lián)系,并配合做好庫存的盤點(diǎn)工作,避免了物資積壓。再次,在日常的管理中,各部門注意對(duì)員工進(jìn)行節(jié)約思想的教育和引導(dǎo),提高了酒店職工、員工的節(jié)約意識(shí)。
    本著保養(yǎng)和維修相結(jié)合、修舊如新、修新如新的原則,各部門注意設(shè)備設(shè)施維護(hù)、保養(yǎng),總結(jié)改進(jìn)不正確的容易損壞設(shè)備設(shè)施的操作方式,盡量將一些小問題消滅在萌芽狀態(tài);將維護(hù)保養(yǎng)具體貫徹到日常操作的細(xì)節(jié)中,必要的環(huán)節(jié)要形成制度,形成良好的操作習(xí)慣。
    酒店要求管理人員提高自身素質(zhì)的,樹立全新的管理理念和思路,注重吸收、借鑒別家酒店好的經(jīng)驗(yàn)和方法,應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)、新的任務(wù)和新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。結(jié)合新勞動(dòng)法的出臺(tái),酒店認(rèn)真對(duì)原《員工守則》作相應(yīng)修改和完善,明年年初正式執(zhí)行新《員工守則》。
    (二)服務(wù)質(zhì)量管理目標(biāo)。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇七
    中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xx監(jiān)管分局:
    (一)負(fù)債情況分析。
    截至年末,我行各項(xiàng)存款總額x萬元,比年初增加x萬元,增(來自:書業(yè)網(wǎng))幅x%。其中:對(duì)公活期存款為x萬元,比年初增加x萬元;對(duì)公定期存款為x萬元,比年初增加x萬元;個(gè)人活期存款x萬元,比年初增加x萬元;個(gè)人定期存款為x萬元,比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元,比年初增加x萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個(gè)方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶,例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對(duì)公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí),也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動(dòng);四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,新增了x支行等x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),延伸了我行的服務(wù)半徑,擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
    (二)資產(chǎn)情況分析。
    1、信貸資產(chǎn)。
    (1)基本情況:截至年末,我行各項(xiàng)貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì),正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。
    (2)貸款集中度情況:針對(duì)貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實(shí)際情況,采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ?貸款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
    (3)貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確,為此,根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn),在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì),達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
    2、非信貸資產(chǎn)。
    截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶,共有x戶。
    (三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
    1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動(dòng)性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
    2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。
    (一)總體評(píng)價(jià)。
    截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級(jí)資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
    1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面:我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未,我行各項(xiàng)貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn),抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時(shí),堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜,在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
    2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn),并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時(shí),我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》,規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
    同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系,增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    (三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。
    截止年末,我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元,流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元,流動(dòng)性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。
    由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動(dòng)幅度較大,居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動(dòng)性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
    為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗(yàn),吸收更多的存款,尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款;二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算,及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動(dòng)性,滿足客戶支付需求;三是加強(qiáng)宣傳,通過廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過上述手段,我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
    (四)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇八
    從我支行各項(xiàng)存款所占的比重來看,發(fā)展極不均衡。對(duì)公存款中活期存款占存款總額的x,較年初x萬元,與去年同比x萬元;定期存款占存款總額的x,較年初增加x萬元,比重持平,與去年同比x萬元,定期存款占對(duì)公存款的x,較年初比重增加x?;钇趦?chǔ)蓄占存款總額的x,較年初增加x萬元,比重下降x,與去年同比x萬元;定期儲(chǔ)蓄占存款總額的x,較年初增加x萬元,比重增加x,與去年同比多增x萬元;定期儲(chǔ)蓄存款占儲(chǔ)蓄存款總額的x,比重較年初增加x。
    從以上數(shù)據(jù)我們分析,對(duì)公存款增勢(shì)不好,受存款大戶影響,下降幅度較大,。對(duì)公存款下降主要是我單位存款大戶xx運(yùn)用造成存款下降,雖然年初以來,我們加大了對(duì)企業(yè)存款的營銷力度,走訪了鏡內(nèi)的大小企業(yè),宣傳xx行支持企業(yè)的態(tài)度,在取得企業(yè)的信任的同時(shí)也擴(kuò)大了xx行的知名度。同時(shí)受本地區(qū)經(jīng)濟(jì)資源和客戶資源的限制,雖然我們做了一些工作,但收效甚微。一季度xx支行新增存款帳戶xx戶,其中基本帳戶xx戶,一般帳戶x戶,但新增存款余額不大,不足以彌補(bǔ)大額存款的下降。
    在過去的一年中,為求職者提供各種崗位,據(jù)求職者反映主要問題是工作時(shí)間長,大部分為9-10小時(shí),休息時(shí)間少,每月僅2-3天時(shí)間,都希望按國家規(guī)定的工作時(shí)間來實(shí)行。
    工資情況基本上都能按時(shí)發(fā)放,很少有拖欠行為。本所成立近15年來,一直依據(jù)勞動(dòng)力市場(chǎng)管理?xiàng)l例,遵循勞動(dòng)部門的規(guī)章制度,認(rèn)真做好求職者與用工單位的橋梁工作,使雙方達(dá)到滿意,爭(zhēng)取在新的一年里,擴(kuò)大規(guī)模,使工作走向一個(gè)新臺(tái)階。
    為民職業(yè)中介所。
    2012-3-14。
    關(guān)于江蘇松銀投資擔(dān)保有限公司。
    尊敬的董事長、監(jiān)事長,各位董事、監(jiān)事:
    我代表江蘇松銀投資擔(dān)保有限公司,向大會(huì)作2011年度公司經(jīng)營情況報(bào)告,并請(qǐng)大會(huì)審議,2011年度經(jīng)營情況工作總結(jié)。
    2011年,是極不平凡的一年,江蘇松銀投資擔(dān)保有限公司經(jīng)受住了歷史罕見的重大挑戰(zhàn)和考驗(yàn),在以楊自川同志為核心的董事會(huì)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,全體公司員工團(tuán)結(jié)一致、奮力拼搏,戰(zhàn)勝各種困難,總體來說,取得了較好成績。下面對(duì)2011年度工作做如下總結(jié):
    一、基本情況。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇九
    共清收x萬元,完成全年計(jì)劃x萬元x,未完成計(jì)劃指標(biāo)。
    其中存量貸款收息x萬元,季度計(jì)劃x萬元,全年計(jì)劃x萬元;不良貸款收息x萬元,完成季度計(jì)劃x萬元x,完成全年計(jì)劃x萬元x;新增貸款收息x萬元,完成全年計(jì)劃x萬元x。
    其中一季度計(jì)提定期存款應(yīng)付未付利息x萬元;應(yīng)計(jì)提拆借總部資金利息x萬元未收,應(yīng)付總部臨時(shí)借款利息x萬元未付,實(shí)完成利潤x萬元。
    二、經(jīng)營狀況分析通過以上數(shù)據(jù)分析,xx支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展基本達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo),呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn):
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十
    (一)資金供求矛盾突出。目前,我縣經(jīng)濟(jì)主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè),全縣90%以上的資金投向于果業(yè),但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長,特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響,收入明顯減少,需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計(jì),全縣共有果園面積約有52萬畝,按每年0.3萬元/畝計(jì)算,每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元,如果從貸款增量來分析,上半年全縣銀行機(jī)構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素),與果業(yè)資金需求量相比,資金缺口達(dá)12.1億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了果業(yè)資金需求。同時(shí),我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱,今年又提出發(fā)展83個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目,需要大量資金啟動(dòng),導(dǎo)致資金供求更加吃緊,矛盾也更為突出。
    (二)信貸結(jié)構(gòu)過于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制,我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一,全縣銀行機(jī)構(gòu)大部分資金投向于果業(yè),特別是近幾年全縣掀起種果熱潮,90%以上的貸款投向于果業(yè),而工業(yè)貸款明顯不足,信貸結(jié)構(gòu)極為單一,給我縣銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營帶來貸款集中度風(fēng)險(xiǎn),將會(huì)出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面,如去年因受黃龍病影響,一部分果農(nóng)收入減少,無法接濟(jì),導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)疲軟。
    (三)信貸權(quán)限過于集中。多年來,國有商業(yè)銀行實(shí)行了集約化管理。我縣國有商業(yè)銀行屬低類機(jī)構(gòu),信貸權(quán)大多集中于上級(jí)分行,基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報(bào)和諸多環(huán)節(jié),一些好的項(xiàng)目也因?yàn)闄?quán)力過于集中帶來的時(shí)效滯后而未能及時(shí)得到貸款支持。同時(shí),因我縣屬山區(qū)小縣,經(jīng)濟(jì)總量小,相對(duì)于其他大縣(市),上級(jí)下達(dá)的信貸規(guī)模相對(duì)更小,如農(nóng)村信用社本是法人機(jī)構(gòu)可以資產(chǎn)負(fù)債比例管理,但因上半年人民銀行下達(dá)的信貸規(guī)模1.56萬元限制而無法發(fā)放貸款,滿足農(nóng)村強(qiáng)大的資金需求,一定程度上抑制了我縣銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。
    (四)民間借貸異?;钴S。近年來,隨著國家實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策,國有商業(yè)銀行貸款投入相對(duì)趨緩,信貸投放量愈來愈少,結(jié)果助長了我縣民間借貸的活躍,主要以賒銷物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式,集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn),如吉潭和澄江,均在1000萬元以上。據(jù)測(cè)算,目前我縣民間借貸資金約有3億元,利率高達(dá)25‰不等。
    (五)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)沖擊大。目前,我縣已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司有1家,資本金0.6億元,另有一家在申報(bào)籌建之中,其注冊(cè)資本1.3億元,而擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等卻有20多家,不同程度地從事地下融資活動(dòng),高利率回報(bào)吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外,銀行存款上不了,信貸資金趨于吃緊。同時(shí),一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)之中,融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行機(jī)構(gòu)。
    (六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建,交通便利,資金分流現(xiàn)象較為明顯。據(jù)估計(jì),近幾年,我縣資金分流達(dá)到15億元之多,約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣,大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去,以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購置房屋而分流。多年來,我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達(dá)到2000多套,如果按每套房屋50萬元計(jì)算,因購買房屋流入廣東的資金達(dá)10多億元。三是因購買小車而分流。近幾年,我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲,到廣東購車并掛牌的達(dá)2000多輛,如果按每輛小車15萬元計(jì)算,因購車分流的資金也達(dá)到3億多。四是因受執(zhí)法嚴(yán)打而分流。去年,因當(dāng)?shù)卣哟蟠驌魺o證開采稀土的力度,有部分人因怕露富或被引起注意,將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠(yuǎn)和梅州、福建武平等縣市,分流到廣東、福建等地的資金達(dá)到1億多。
    5
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十一
    _月末,全行資產(chǎn)總額_萬元,比上期_萬元。其中,信貸類資產(chǎn)余額_萬元,比上期_萬元;不良余額_萬元,比上期_萬元;不良占比_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額_萬元,比上期_萬元;不良余額_萬元,比上期_萬元;不良占比_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。
    全行負(fù)債總額_萬元,比上期_萬元,其中各項(xiàng)存款余額_萬元,比上期_萬元,同比_萬元。
    全行利潤總額_萬元,比上期_萬元,同比多_萬元。
    _月末,全行各項(xiàng)貸款余額_萬元,按貸款五級(jí)分類,正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失余額情況,占比情況,較上期變化情況;從期限結(jié)構(gòu)看,中長期貸款貸款情況,占比情況,較上期變化情況;短期貸款和票據(jù)融資情況,占比情況,較上期變化情況。
    外信貸資產(chǎn)余額_萬元,比上期_萬元;墊款余額_萬元,比上期_萬元;表外業(yè)務(wù)保證金余額為_萬元,比上期_萬元;風(fēng)險(xiǎn)敞口_萬元,比上期_萬元。
    (一)不良貸款變動(dòng)情況1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況。
    _月末,全行處臵不良貸款_萬元。其中:清收不良貸款本金_萬元,盤活不良貸款本金_萬元,接收抵債資產(chǎn)_萬元,核銷呆賬貸款_萬元,其他方式_萬元。
    本期新發(fā)生不良貸款_萬元,其中法人客戶發(fā)生_萬元,占比_%;個(gè)人客戶發(fā)生_萬元,占比_%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是:__;主要客戶是:__。
    說明:其他方式是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因,貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。
    2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況。
    本期,正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙_萬元,比上期_萬元,向下遷徙率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。其中,正常類貸款向下遷徙_萬元,比上期_萬元,向下遷徙率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款向下遷徙_萬元,比上期_萬元,向下遷徙率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。
    不良貸款中,次級(jí)類貸款向下遷徙_萬元,比上期_萬元,向下遷徙率為_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn);可疑類貸款向下遷徙_萬元,比上期_萬元,向下遷徙率為_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。
    (二)客戶結(jié)構(gòu)分析(可列舉一至兩個(gè)典型案例)。
    1、法人客戶信用等級(jí)結(jié)構(gòu)分析。
    _月末,全行共有法人客戶_戶,比上期_戶;貸款余額_萬元,比上期_萬元。其中,aa級(jí)以上(含)客戶貸款余額比上期增加_萬元,占全行法人貸款增量的_%,占全部貸款增量的_%。
    2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析。
    截至_月末,大型客戶貸款余額_萬元,比上期_萬元,占全行法人貸款增量的_%;中型客戶貸款余額_萬元,比上期_萬元,占全行法人貸款增量的_%。大、中型客戶貸款比上期共_萬元,占全行法人貸款增量的_%。
    從貸款質(zhì)量看,截至_月末,全行法人客戶不良率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。其中,小型客戶不良率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn);中型客戶不良率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn);小型客戶不良率_%,比上期_個(gè)百分點(diǎn)。
    3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(各行可根據(jù)具體情況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè),如貸款余額占比前五名、國家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等)。
    _月末,法人客戶貸款主要集中在___等行業(yè),以上行業(yè)的貸款余額_萬元,比上期_萬元,占全行貸款余額的_%;不良貸款占比較高的行業(yè)為__。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十二
    掌握蘇州市人們對(duì)婚慶的了解和自己對(duì)婚慶的看法,了解蘇州市居民對(duì)婚慶公司在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量、發(fā)展方向、等方面的意見和要求,對(duì)婚慶公司的服務(wù)質(zhì)量和效果做出科學(xué)、客觀的評(píng)價(jià),為將來的服務(wù)改革、提高質(zhì)量提供依據(jù),了解蘇州市婚慶市場(chǎng)存在的機(jī)遇和發(fā)展。
    二、調(diào)查結(jié)果。
    在部分未給出圖表的問題中,根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出,大家在選擇婚慶公司籌劃婚禮時(shí)對(duì)一條龍服務(wù)服務(wù)需求不是很大;婚慶費(fèi)用一般為男方和男方父母承擔(dān),父母意見對(duì)策劃的影響80%以上是一般;大家選擇婚慶公司最注重的是服務(wù)質(zhì)量,其次是價(jià)格,品牌知名度的影響不是很大。
    三、調(diào)查結(jié)論。
    綜合上述圖表和分析可以看出,在未來的發(fā)展中,應(yīng)該將目標(biāo)定。
    位在中端市場(chǎng),而且市場(chǎng)潛力是比較大的。從調(diào)查問卷中可以看出,人們是否愿意聘請(qǐng)婚慶公司及其愿意花費(fèi)的金額與其受教育的程度呈正相關(guān)關(guān)系,而且男性愿意花費(fèi)的金額普遍高于女性,婚慶費(fèi)用又大多是男方承擔(dān),所以,在未來的營銷策劃中,應(yīng)該在男性身上花費(fèi)相當(dāng)程度的精力。在統(tǒng)計(jì)調(diào)查問卷時(shí)還發(fā)現(xiàn),很多男性喜歡中式婚禮和溫馨浪漫的婚禮氣氛,女性則比較偏好中西結(jié)合式和個(gè)性化的,在做策劃方案時(shí)可以把男女喜好完美的結(jié)合,做出有創(chuàng)意的婚禮策劃。另外,70%以上的人是通過親戚朋友了解婚慶公司,而且90%多的人對(duì)服務(wù)質(zhì)量的重視多于價(jià)格和品牌知名度,因此,在提高為人們服務(wù)質(zhì)量的同時(shí),應(yīng)該發(fā)掘更多的人際關(guān)系,把它推廣出去。
    四、環(huán)境分析。
    pest分析。
    經(jīng)濟(jì):中國經(jīng)濟(jì)的騰飛,人民可支配收入增加,老百姓更加注重精神生活的消費(fèi)。
    人口:我國人口基數(shù)大、增長快;15-40歲人口比例xx年味%,年輕人口占有較大比例,這部分人是婚慶的主要消費(fèi)者。社會(huì)文化:中國人婚嫁的傳統(tǒng)理念加上西方文化在過的傳播,年輕新人更加追求豪華、浪漫的婚禮;這種追求檔次的消費(fèi)心理造就了龐大的慶典消費(fèi)市場(chǎng)?;閼c作為一個(gè)新興行業(yè),在全國已到了火爆的程度。主要集中在各大城市。毫無疑問,婚慶經(jīng)濟(jì),已成為中國經(jīng)濟(jì)最引人注目的增長點(diǎn)!中國的婚慶產(chǎn)業(yè)將迎來一個(gè)前所未有的市場(chǎng)高峰期!
    隨著婚慶市場(chǎng)的快速發(fā)展總量規(guī)模有所擴(kuò)大,現(xiàn)已形成了“五一”、“十一”兩大婚慶消費(fèi)旺季,各地的婚紗攝影、婚禮服務(wù)、婚宴場(chǎng)所、蜜月旅游等企業(yè)早在每年的2、3月份和7、8月份就開始為這兩大結(jié)婚旺季策劃籌備。各種婚紗攝影、婚禮服務(wù)的企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加,市場(chǎng)供給總量有所擴(kuò)大。依據(jù)中國婚博會(huì)對(duì)相關(guān)行業(yè)專家的調(diào)研,全國婚慶產(chǎn)品平均每年以10%的速度增加,婚慶相關(guān)行業(yè)銷量每年至少以20%的速度遞增。
    為了滿足年輕的消費(fèi)群體,從婚禮方式的確定到婚宴場(chǎng)地的選址,婚禮都以一個(gè)多元個(gè)性,追求浪漫的方向發(fā)展著。各式新穎婚慶形式悄然亮相,從傳統(tǒng)的中式婚禮到個(gè)性婚禮策劃沖擊婚慶市場(chǎng)且推動(dòng)著婚慶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
    環(huán)境總結(jié)分析。
    1、威脅。
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    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十三
    截至9月末,各項(xiàng)存款余額80億元,較年初新增7億元;日均存款余額62億元,較年初增加6億元,全年計(jì)劃完成率60%。
    截至9月末,xx分行各項(xiàng)貸款余額63億元,較年初增加5億元;日均貸款余額46億元,其中對(duì)公貸款日均25億元,較年初增長15億元;零售貸款日均16億元。
    公司業(yè)務(wù)方面。截至9月末,對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)余額34.75億元,比年初增加6.35億元。對(duì)公貸款(不含貼現(xiàn))時(shí)點(diǎn)余額30.88億元,比年初增加12.89億元,貸款余額二級(jí)分行中排名第二,貸款新增二級(jí)分行中排名第一。對(duì)公資產(chǎn)儲(chǔ)備項(xiàng)目37個(gè),金額合計(jì)159億元。
    零售業(yè)務(wù)方面,截至9月末,儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額23.86億元,比年初增加0.62億元;零售貸款(不含貼現(xiàn))時(shí)點(diǎn)余額11.59億元,比年初減少9.04億元;零售金融資產(chǎn)日均58.10億元,較年初新增2.61億元,二級(jí)分行排名第二。小微貸款儲(chǔ)備客戶29戶,合計(jì)金額3151萬元;儲(chǔ)備按揭項(xiàng)目7個(gè)。
    (二)客群類。
    對(duì)公非零客戶987戶,比年初增加9戶(其中新增機(jī)構(gòu)客戶12戶,非零機(jī)構(gòu)客戶7戶);有效戶(伴我行口徑)259戶,比年初下降2戶;價(jià)值戶240戶,比年初增加7戶;重點(diǎn)戶13戶,比年初下降4戶。
    零售有效客戶11556戶,較年初下降382戶。貴賓客戶8318戶,較年初下降510戶。私銀客戶58戶,與年初持平。
    (三)資產(chǎn)質(zhì)量狀況。
    截至2019年9月末逾期貸款2.16億元。其中對(duì)公逾期為0.較年初下降1.3億元;小微逾期貸款2.14億元,較年初減少3.88億元。
    不良貸款1.72億元。其中對(duì)公不良貸款700萬元(表內(nèi)0.表表外700萬元),較年初下降5540萬元;小微不良貸款1.65億元,較年初減少2.63億元。
    逾期貸款和不良貸款兩項(xiàng)指標(biāo)已超額完成考核任務(wù)。
    (五)板塊工作亮點(diǎn)。
    1、創(chuàng)新公司業(yè)務(wù)模式,平臺(tái)類建設(shè)穩(wěn)步提升。
    (1)機(jī)構(gòu)方面。
    機(jī)構(gòu)存款較年初增長8億元,增長率和增長量在二級(jí)分行中排名第一。
    首筆預(yù)售房資金監(jiān)管賬戶開立同時(shí)資金入賬。
    (2)資產(chǎn)方面。
    貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)全年發(fā)生額和利潤,在二級(jí)分行中排名第一。
    (3)交易銀行。
    國際資產(chǎn)投放3000萬美元,二級(jí)分行排名第一;國際結(jié)算量4499萬美元,二級(jí)分行排名第二。
    (4)同業(yè)業(yè)務(wù)。
    同業(yè)負(fù)債規(guī)模26.9億。債券承銷業(yè)務(wù)的交易量和余額在總行、省行保持領(lǐng)先,總承銷規(guī)模50.4億元,共實(shí)現(xiàn)全口徑創(chuàng)利2767.2萬元,二級(jí)分行中排名第一。
    2、零售業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升,小微綜合開發(fā)工作初見成效。
    (1)小微獎(jiǎng)項(xiàng)。
    榮獲2019年小微綜合開發(fā)“開門紅”優(yōu)秀二級(jí)分行;2019年石家莊分行小微財(cái)富管理機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)獎(jiǎng);2019年石家莊分行小微綜合開發(fā)開門紅優(yōu)秀二級(jí)分行。
    (2)小微業(yè)務(wù)。
    小微抵押貸款新增全省排名第二;小微低風(fēng)險(xiǎn)銀承放款量全省排名第一。小微云賬戶累計(jì)開戶2361戶,新增555戶,存量和新增均居二級(jí)分行第二名。
    (3)網(wǎng)絡(luò)金融。
    全省首個(gè)一手房認(rèn)籌金收取項(xiàng)目落地我行,目前已相繼落地三個(gè)此類項(xiàng)目,增加儲(chǔ)蓄1500多萬元;全省首單“有線寶”業(yè)務(wù)落地我行。
    3、問題資產(chǎn)清收化解進(jìn)一步推進(jìn)。
    (1)對(duì)公風(fēng)險(xiǎn)管理方面。
    2019年以來xx分行施行集中清收模式,嚴(yán)格落實(shí)問題客戶“一戶一策”的管理要求,嚴(yán)格執(zhí)行總行風(fēng)險(xiǎn)政策和組合管理指引,積極退壓限制行業(yè)授信額度,大力清收處置存量不良貸款和潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款:現(xiàn)金清收對(duì)公問題資產(chǎn)9825萬元(其中含不良貸款5180萬元);貸款重整1.17億元;呆賬核銷1050萬元;貸款壓降6450萬元。
    分行已超額完成省行下達(dá)的資產(chǎn)質(zhì)量控制指標(biāo),基本卸掉了多年的對(duì)公不良資產(chǎn)包袱,為分行以后年度公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。
    (2)零售風(fēng)險(xiǎn)管理方面。
    2019年前三季度,累計(jì)清收化解零售問題資產(chǎn)12億元,其中現(xiàn)金清收零售問題資產(chǎn)1.53億元(其中含不良貸款6125萬元);貸款重整3.34億元;呆賬核銷5.70億元;催收1.44億元。
    近年來首次同時(shí)完成省行小微逾期貸款和小微不良貸款控制指標(biāo);小微弱擔(dān)保貸款壓降和出表不良現(xiàn)金清收均居二級(jí)分行第一。
    4、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控工作持續(xù)加強(qiáng)。
    反洗錢工作評(píng)級(jí)為全市第三名;繼2016年后再次被授予“無案件機(jī)構(gòu)”稱號(hào);召開“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)案例教育警示大會(huì)”,對(duì)全體市場(chǎng)人員嚴(yán)守合規(guī)底線、增強(qiáng)守法合規(guī)意識(shí)有良好的警示和促進(jìn)作用。
    二、目前存在的問題。
    (一)客戶基礎(chǔ)薄弱。
    對(duì)公有效戶259戶,比年初下降2戶;二級(jí)分行中較年初新增排名第七。零售有效客戶11556戶,較年初下降382戶。貴賓客戶8318戶,較年初下降510戶;零售有效客戶和貴賓客戶較年初新增排名均為第七。目前對(duì)公和零售有效戶我行排名均靠后,客群基礎(chǔ)不夠牢固,制約分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展,且分行存款集中度較高,大客戶對(duì)分行存款影響顯著,導(dǎo)致存款波動(dòng)性較大。
    (二)隊(duì)伍建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。
    隊(duì)伍基礎(chǔ)薄弱仍是影響分行整體經(jīng)營轉(zhuǎn)型與內(nèi)涵提升的核心阻礙:一是“大公司、大零售”經(jīng)營轉(zhuǎn)型還需進(jìn)一步補(bǔ)充有經(jīng)驗(yàn)、素質(zhì)高、能力強(qiáng)的專業(yè)人員,帶動(dòng)分行轉(zhuǎn)型。二是公司條線由于轉(zhuǎn)崗等原因,部分客戶經(jīng)理對(duì)公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程了解不足,無法對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。三是零售條線人才引進(jìn)工作效果欠佳,機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人推薦人員數(shù)量和質(zhì)量嚴(yán)重不足;零售廳堂人員儲(chǔ)備不足,管理、銷售能力及專業(yè)化素質(zhì)都有待于提升。
    (三)管理水平提升永遠(yuǎn)在路上。
    整體來看,分行管理基礎(chǔ)以下方面仍需改善:一是以客戶為中心的體制機(jī)制還不健全。分行的管理體系、作業(yè)流程、營銷支撐等,尚未完全以客戶為中心,金融服務(wù)的專業(yè)與效率,也不能適應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要,存在典型的“游擊戰(zhàn)”現(xiàn)象,仍需圍繞客戶合作的深度、廣度及體驗(yàn)提升,完善作業(yè)流程、標(biāo)準(zhǔn)、制度,搭建系統(tǒng)化平臺(tái)。二是條線部門之間協(xié)同聯(lián)動(dòng)意識(shí)不足。條線部門之間存在“各自為戰(zhàn)”現(xiàn)象,對(duì)客戶需求綜合挖掘與營銷能力還需提升,為客戶制定綜合金融服務(wù)方案能力和專業(yè)素質(zhì)明顯不夠,客戶經(jīng)理觸達(dá)客戶能力不足,整體授信客戶的數(shù)量與質(zhì)量上不來。三是流程管理仍需進(jìn)一步優(yōu)化。各個(gè)條線需圍繞提升客戶體驗(yàn)、提高工作效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控,進(jìn)一步優(yōu)化各項(xiàng)工作流程。
    三、當(dāng)前面臨的形勢(shì)及下一步策略。
    (一)面臨的形勢(shì)。
    從國際形勢(shì)上看,全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)下行態(tài)勢(shì),疊加貿(mào)易摩擦持續(xù)升溫,我國經(jīng)濟(jì)金融面臨更加錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境。一方面,主要經(jīng)濟(jì)體增長放緩。美國經(jīng)濟(jì)增速觸頂,美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入降息通道;歐洲經(jīng)濟(jì)增長低迷,英國脫歐和意大利預(yù)算問題懸而未決,貨幣政策正常化進(jìn)程暫緩;日本經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷,央行繼續(xù)實(shí)施超寬松政策;主要新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體增長動(dòng)能減弱,多國貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤?。另一方面,貿(mào)易保護(hù)主義顯著升溫。主要經(jīng)濟(jì)體之間貿(mào)易摩擦升級(jí),深刻影響了國際產(chǎn)業(yè)分工格局與全球價(jià)值鏈體系,導(dǎo)致全球貿(mào)易增速放緩,拖累經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程。全球經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化通過貿(mào)易、投資、匯率、風(fēng)險(xiǎn)偏好等渠道影響我國經(jīng)濟(jì),不利因素與挑戰(zhàn)相應(yīng)增多。
    從國內(nèi)形勢(shì)來看,我國經(jīng)濟(jì)開局良好,運(yùn)行總體平穩(wěn),主要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)保持在合理區(qū)間,經(jīng)濟(jì)增長保持韌性,增長動(dòng)力加快轉(zhuǎn)換,改革開放有力推進(jìn)。同時(shí),經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍存在不少困難和問題,外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境總體趨緊,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)存在下行壓力,這其中既有周期性因素,但更多是結(jié)構(gòu)性、體制性因素。面對(duì)困難,我國政府采取了積極應(yīng)對(duì)舉措,繼續(xù)深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,努力營造優(yōu)質(zhì)公平的企業(yè)營商環(huán)境;穩(wěn)健的貨幣政策松緊適度,適時(shí)、適度實(shí)施宏觀政策的逆周期調(diào)節(jié),保持流動(dòng)性合理充裕,做好預(yù)調(diào)微調(diào),加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的支持;積極的財(cái)政政策加力提效,實(shí)施更大規(guī)模的減稅和更為明顯的降費(fèi),加大基建投資“補(bǔ)短板”力度;金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革開啟,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu),加大對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的支持力度,提升金融體系與供給體系和需求體系的適配性;適當(dāng)暴露局部風(fēng)險(xiǎn),打破剛性兌付,金融風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)妥果斷推進(jìn),金融監(jiān)管協(xié)同有序推進(jìn),金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率逐步提升;進(jìn)一步擴(kuò)大金融高水平雙向開放,提高開放條件下經(jīng)濟(jì)金融管理能力和防控風(fēng)險(xiǎn)能力,提高參與國際金融治理能力。
    產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定,撥備覆蓋水平不斷提升;資本補(bǔ)充加快,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。但同時(shí),企業(yè)需求依舊萎靡,貸款主要投向房地產(chǎn)、基建和個(gè)人信貸領(lǐng)域,銀行體系低風(fēng)險(xiǎn)偏好持續(xù);存款綜合成本抬升,優(yōu)質(zhì)“資產(chǎn)荒”再現(xiàn),凈息差有所承壓;資產(chǎn)質(zhì)量分化加劇,部分區(qū)域和中小銀行承壓。
    受當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化,銀行業(yè)有六大趨勢(shì)值得關(guān)注:一是銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速有望筑底企穩(wěn),信貸投向?qū)⒁廊黄玫惋L(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域;二是存款增長壓力將得到緩解,但流動(dòng)性管理難度猶存;三是在監(jiān)管政策的引領(lǐng)下,民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資環(huán)境將繼續(xù)得到改善,信貸力度將保持增長;四是凈息差或?qū)⒁婍敾芈洌瑑羰掷m(xù)費(fèi)收入有望進(jìn)一步改善;五是資產(chǎn)質(zhì)量后續(xù)可能承壓,不同機(jī)構(gòu)將繼續(xù)分化;六是在多重因素的疊加下,銀行業(yè)盈利增速將穩(wěn)中趨緩。
    (二)下一步采取的策略。
    第一,統(tǒng)一思想,堅(jiān)定信心,全面完成全年既定工作目標(biāo)。目前來看,分行議定的工作目標(biāo)整體情況良好,但仍有一些指標(biāo)完成情況與計(jì)劃目標(biāo)存在差距?!靶判谋赛S金珍貴”,面對(duì)差距與困難,我們一定要堅(jiān)信,隨著國家政策的調(diào)整,以及分行善抓機(jī)會(huì)的本領(lǐng)與能力,這些進(jìn)度不及預(yù)期的指標(biāo)一定會(huì)得到改善。在這里再次明確下各項(xiàng)指標(biāo)目標(biāo)任務(wù):一是客戶目標(biāo)。公司有效客戶新增78戶。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。全年新增授信審批47.05億元,22.4億元的新增授信出賬,授信敞口提用不低于44.39億元,對(duì)公資產(chǎn)規(guī)模不低于57.62億元,對(duì)公貸款余額不低于37.2億元。三是負(fù)債業(yè)務(wù)。存款總量達(dá)65億:對(duì)公存款余額達(dá)到40億元,日均34.73億元;個(gè)人存款總量達(dá)到25億元,日均24.5億元。四是資產(chǎn)質(zhì)量。2019年底表內(nèi)逾期貸款控制指標(biāo)0.不良貸款控制指標(biāo)0;壞銀行客戶全口徑清收壓降9000萬元,現(xiàn)金清收完成7700萬元。五是收入目標(biāo)。全年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)2.21億元。
    第二,立足當(dāng)下,著眼未來,把握未來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向。作為一名銀行從業(yè)人員,我們既要低頭前進(jìn),更要抬頭看路。當(dāng)前我們處在一個(gè)內(nèi)外環(huán)境、經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷變換的時(shí)代,需要我們居安思危、未雨綢繆,時(shí)時(shí)刻刻把握未來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的時(shí)代脈搏。我認(rèn)為,未來商業(yè)銀行必須圍繞創(chuàng)利為核心,實(shí)現(xiàn)四個(gè)方面的轉(zhuǎn)型:一是“商行+投行+私行”。在當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境下,依靠傳統(tǒng)信貸實(shí)現(xiàn)利潤大幅度增加已經(jīng)成為奢望,打通商行、投行、私行之間的通道,實(shí)現(xiàn)“商行客戶-標(biāo)的資產(chǎn)-投行產(chǎn)品-私行客戶”產(chǎn)銷鏈條,既是落實(shí)總行“綜合服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位的具體體現(xiàn),更是分行引領(lǐng)未來、打造新的利潤增長點(diǎn)的必然選擇。二是“融資+融智+融商”。過往,我們習(xí)慣于通過“融資+融智”營銷維護(hù)高端客戶,而忽視了對(duì)長尾客戶的關(guān)注。未來我們要善于利用互聯(lián)網(wǎng)金融便利性、低成本特點(diǎn),搭平臺(tái)、布場(chǎng)景,將其作為線上獲客、活客的重要抓手。三是“信用+信息+資本”。要重點(diǎn)發(fā)展撮合業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)由資金提供者向資金組織者、由信用中介向信息中介、資本中介轉(zhuǎn)變。四是“管理+控制+經(jīng)營”。在管理風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上,進(jìn)一步提升經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    具體到分行層面,未來要重點(diǎn)依托機(jī)構(gòu)、投行、私行、信用卡及金融科技實(shí)現(xiàn)分行轉(zhuǎn)型發(fā)展及利潤的增長。
    關(guān)于機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù):機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是重中之重。目前區(qū)域內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)依舊不充分,股份制銀行市場(chǎng)占比仍然較低,發(fā)展空間巨大,因此要把機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)攻堅(jiān)戰(zhàn)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工程,常抓不懈。一是持續(xù)深入推進(jìn)機(jī)構(gòu)沙盤的布局和營銷,深挖當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)資源和信息,做到全局布局“人盯人”、“行盯行”,縣域機(jī)構(gòu)年底之前要在機(jī)構(gòu)客戶機(jī)負(fù)債方面須取得突破。二是下沉機(jī)構(gòu)客戶營銷層級(jí)。從前期工作經(jīng)驗(yàn)看,基層行政單位機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),營銷難度系數(shù)相對(duì)較小、投入產(chǎn)出比較高,且多為活期存款,要作為今后機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)工作的重點(diǎn)之一。三是加強(qiáng)與政府平臺(tái)合作關(guān)系。將分行資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放和當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)資源統(tǒng)一布局,同時(shí)融洽銀政合作關(guān)系。四季度公司部會(huì)發(fā)起邀約,力推重點(diǎn)支行與當(dāng)?shù)卣⒏玫暮献麝P(guān)系,深入挖掘,為后續(xù)的深入發(fā)展奠定基礎(chǔ)。四是抓重點(diǎn)項(xiàng)目。努力在財(cái)政、國土、住建、交通等板塊實(shí)現(xiàn)突破,在醫(yī)療和教育等薄弱板塊加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。五是做好存量挖潛工作。截至9月末,分行新增機(jī)構(gòu)客戶12戶,下一步要通過平臺(tái)搭建、協(xié)定存款等服務(wù)與產(chǎn)品全方位對(duì)接客戶需求,提升已開機(jī)構(gòu)戶挖潛上量。
    關(guān)于投行業(yè)務(wù):投行產(chǎn)品是典型的輕資本業(yè)務(wù),是分行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向,不但能夠帶來存款、托管費(fèi)等衍生收入,還能撬動(dòng)零售業(yè)務(wù)和其他銀企合作機(jī)會(huì),綜合收益十分可觀。債券承銷方面,四季度公司部協(xié)同經(jīng)營團(tuán)隊(duì)逐一走訪重點(diǎn)目標(biāo)客戶,掌握明年債券融資計(jì)劃并制訂綜合服務(wù)方案。資本市場(chǎng)方面,持續(xù)跟蹤區(qū)域內(nèi)上市公司定向增發(fā)、并購重組、員工持股計(jì)劃等資本運(yùn)作需求,密切關(guān)注大型國企去杠桿、降低負(fù)債率的債轉(zhuǎn)股合作機(jī)會(huì)并積極對(duì)接。撮合業(yè)務(wù)方面,向客戶積極推介融資租賃、信托、資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃等產(chǎn)品,為客戶提供綜合金融服務(wù),滿足客戶多元化的融資需求。
    第三,優(yōu)化體制,完善機(jī)制,以改革凝聚發(fā)展動(dòng)力。2018年初,董事會(huì)審議通過《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》,明確了“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”的戰(zhàn)略定位,全面推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施,推動(dòng)全行高質(zhì)量、高效益發(fā)展。為進(jìn)一步增強(qiáng)本行經(jīng)營特色并實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,全行統(tǒng)一行動(dòng)加速民企戰(zhàn)略落地,多措并舉全面提升公司、零售和同業(yè)客群價(jià)值,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融、信息科技與業(yè)務(wù)協(xié)同,完善交叉銷售體系建設(shè),進(jìn)一步推進(jìn)綜合化經(jīng)營,提升專業(yè)化風(fēng)控能力、完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,實(shí)行以戰(zhàn)略為導(dǎo)向的資源配置和績效考核,開拓低成本負(fù)債來源、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),建立問題資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營模式、提升清收化解能力,優(yōu)化組織架構(gòu)和人員結(jié)構(gòu)、提升組織效能。下階段,分行將根據(jù)總行和省行的安排部署,結(jié)合分行實(shí)際,細(xì)化各項(xiàng)改革落地方案,切實(shí)以改革帶動(dòng)發(fā)展,真正強(qiáng)優(yōu)勢(shì)、補(bǔ)短板,使“兩條腿”走路更加平穩(wěn)。
    四、下階段的工作。
    轉(zhuǎn)眼間又到了收官季,關(guān)于下一階段的工作,我們既要抓眼前,結(jié)合全年工作目標(biāo)和前三季度分行及條線考評(píng)結(jié)果,對(duì)標(biāo)先進(jìn)、正視不足,迎頭趕上,確保完成全年工作目標(biāo)及預(yù)期考核位次;又要看長遠(yuǎn),根據(jù)當(dāng)前形勢(shì)及總行政策導(dǎo)向,認(rèn)真謀劃、提前布局明年的業(yè)務(wù),找到分行未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的利潤增長點(diǎn)。具體來看,重點(diǎn)有以下內(nèi)容:
    公司條線:第一,抓好結(jié)算性存款。一是圍繞重點(diǎn)行業(yè),依托核心企業(yè),以供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為抓手,深入挖掘大型核心企業(yè)的上下游及關(guān)聯(lián)公司,利用交易銀行和供應(yīng)鏈產(chǎn)品作為“粘合劑”,延伸企業(yè)資金鏈條,帶動(dòng)企業(yè)結(jié)算存款留存。二是從客戶角度出發(fā),深入分析核心企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)中存在的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)搭建、客戶體驗(yàn)提升等痛點(diǎn)與難點(diǎn),發(fā)揮銀行資源整合能力,挖掘解決客戶痛點(diǎn)的場(chǎng)景和機(jī)會(huì),滿足客戶全方位需求,滲入核心客戶生態(tài)圈。三是深化金融與科技相互融合,重點(diǎn)探索地方法院、醫(yī)院、學(xué)校、行政事業(yè)單位財(cái)務(wù)、資金管理平臺(tái)、公共事業(yè)資金監(jiān)管平臺(tái)、公共事業(yè)收費(fèi)繳費(fèi)平臺(tái)、公共資源交易平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域平臺(tái)搭建與場(chǎng)景構(gòu)建,批量獲取客戶。
    第二,抓好生息資產(chǎn)增長。一是加快儲(chǔ)備項(xiàng)目推進(jìn)力度。預(yù)計(jì)四季度市場(chǎng)資金相對(duì)比較寬松,各支行、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)一定要加快儲(chǔ)備項(xiàng)目的推進(jìn)速度,爭(zhēng)取年底實(shí)現(xiàn)10至20億的新增投放。二是做好資產(chǎn)客戶擴(kuò)盤。在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下,繼續(xù)梳理分析存量優(yōu)質(zhì)客戶潛在信貸需求,進(jìn)一步擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模。三是抓好投行并購貸款。公司部要協(xié)助團(tuán)隊(duì)加快關(guān)于并購貸款25億項(xiàng)目的資料收集和審批推動(dòng),爭(zhēng)取早日落地。四是抓好小微金融貸款。
    “一圈”即集團(tuán)客戶下屬分子公司,通過強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品運(yùn)用,深化對(duì)集團(tuán)客戶的滲透,“一鏈”即重點(diǎn)客戶上下游供應(yīng)鏈,通過開展供應(yīng)鏈金融開發(fā),強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)客戶上下游滲透;利用授信業(yè)務(wù)及供應(yīng)鏈交易銀行產(chǎn)品來拉動(dòng)客戶,增加客戶與我行的黏度,加強(qiáng)深度開發(fā)的力度。
    零售條線:第一,做好零售信貸。一是抓好小微抵押貸款業(yè)務(wù),在合規(guī)風(fēng)控的前提下提高抵押貸款占比。鼓勵(lì)支行根據(jù)自身實(shí)際情況開展“稅管員工程”、“進(jìn)小區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商會(huì)、進(jìn)園區(qū)”活動(dòng),以不同方式、從不同源頭獲客,增加項(xiàng)目儲(chǔ)備。借助“小微金融”十周年各方面政策支持,以及“小微紅包”等特色產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)批量性獲客,持續(xù)開展機(jī)構(gòu)與銷售人員專業(yè)化建設(shè),打造小微精品支行和小微品牌。二是搶占消貸項(xiàng)目,獲取優(yōu)質(zhì)客源。推動(dòng)已儲(chǔ)備7個(gè)按揭項(xiàng)目的審批和放款進(jìn)度;進(jìn)一步加強(qiáng)與區(qū)域內(nèi)較大的中介公司友達(dá)、德佑、千家的對(duì)接。三是推動(dòng)公積金“公喜貸”項(xiàng)目行內(nèi)審批和后續(xù)數(shù)據(jù)導(dǎo)入、市場(chǎng)宣傳等工作,爭(zhēng)取早日落地。
    第二,提升金融資產(chǎn)規(guī)模。一是做好存量私銀新客戶引入工作。為快速增長資產(chǎn),我行將加大私銀客戶的開發(fā)能力,通過公私聯(lián)動(dòng)、三方合作和mgm加大客戶開發(fā)力度,從而擴(kuò)大我行私銀達(dá)標(biāo)客戶新增。二是做好存量客戶的深挖和維護(hù)。通過理財(cái)經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)化固化工作的推動(dòng),進(jìn)一步加強(qiáng)存量客戶維護(hù)及深度挖掘工作。從原有產(chǎn)品導(dǎo)向向以客戶為中心轉(zhuǎn)移,通過不斷與客戶建立聯(lián)系,增加粘性,來促進(jìn)客戶質(zhì)量及資產(chǎn)的提升。三是加大我行無效戶提升工作。通過廳堂及社區(qū)團(tuán)隊(duì),對(duì)目前我行資產(chǎn)較低且交易較少客戶進(jìn)行支行下發(fā),按月對(duì)提升情況進(jìn)行通報(bào)。
    第三,提升信用卡貢獻(xiàn)度。一是要鑒于未來三年社會(huì)經(jīng)濟(jì)可能持續(xù)下行,消費(fèi)能力嚴(yán)重縮水,信用卡發(fā)卡工作目標(biāo)客戶要重點(diǎn)聚焦企業(yè)法人、公務(wù)員及白領(lǐng)階層等高端人群,確保風(fēng)險(xiǎn)可控。二是做好存量零售客戶信用卡交叉營銷與產(chǎn)品覆蓋,力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新增信用卡發(fā)卡量增長。三是建立健全公私聯(lián)動(dòng)機(jī)制,做好機(jī)構(gòu)客戶、授信客戶等信用卡批量發(fā)卡。
    內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)條線:要牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”“風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值”理念,緊抓信用風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控合規(guī)兩個(gè)重點(diǎn),為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。
    一方面,要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控。一是把好客戶準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)守總行授信政策,按照“客戶-業(yè)務(wù)-效益”的經(jīng)營邏輯推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,沉下心、沉下身、沉下力,對(duì)客戶精細(xì)分層分類,推進(jìn)“有保、有控、有壓”的差異化授信,引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。二是加強(qiáng)存續(xù)期管理。利用貸后檢查獲取的客戶狀況及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息,制定前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管理策略,強(qiáng)化臨期管理。三是要繼續(xù)全力壓降問題資產(chǎn)。立足自主清收,以打促談,以訴促收;繼續(xù)堅(jiān)持以現(xiàn)金清收為終極目標(biāo),強(qiáng)化回收管理和逾期貸款管理力度,嚴(yán)格控制新發(fā)生逾期;一戶一策制定壓降方案,積極化解風(fēng)險(xiǎn)。
    另一方面,要強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理。堅(jiān)持合規(guī)致勝、合規(guī)立行,以“合規(guī)內(nèi)控強(qiáng)化執(zhí)行年”為主線,一以貫之、貫穿全年。一是持續(xù)加強(qiáng)案防合規(guī)文化建設(shè),培養(yǎng)“不想違規(guī)”的意識(shí)。要牢固樹立合規(guī)就是保飯碗、違規(guī)就是砸飯碗的合規(guī)理念,引導(dǎo)員工將合規(guī)理念內(nèi)化于心、外化于行,自覺成為合規(guī)文化的踐行者,實(shí)現(xiàn)合規(guī)思想與行為的有機(jī)統(tǒng)一。二是完善制度體系,扎緊“不能違規(guī)”的籬笆。要定期系統(tǒng)梳理各項(xiàng)規(guī)章制度,補(bǔ)齊制度短板;要對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重檢,優(yōu)化流程管控,消除潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);要舉一反三,對(duì)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題,認(rèn)真進(jìn)行整改,并建章立制、堵塞漏洞,使合規(guī)制度的籬笆越扎越緊。
    基礎(chǔ)管理方面:第一,完善支行、團(tuán)隊(duì)考核評(píng)價(jià)體系。為確保明年重點(diǎn)工作取得成效,需對(duì)支行、團(tuán)隊(duì)考核評(píng)價(jià)體系進(jìn)行調(diào)整,在綜合考評(píng)的基礎(chǔ)上,將分行確定的重點(diǎn)工作作為加減分項(xiàng)進(jìn)行調(diào)節(jié),強(qiáng)化激勵(lì)約束。
    第二,抓好隊(duì)伍建設(shè)。一是要站在員工職業(yè)生涯的角度出發(fā),根據(jù)員工自身素質(zhì)、崗位經(jīng)歷、專業(yè)特長等,不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。二是不斷完善培訓(xùn)體系,根據(jù)員工的需求,開展多層次、有針對(duì)性的專項(xiàng)培訓(xùn),確保員工綜合素質(zhì)和專業(yè)服務(wù)能力的提升。三是要推行雷利風(fēng)行的執(zhí)行力,分行戰(zhàn)略決策不能束之高閣,要實(shí)實(shí)在在認(rèn)真貫徹,達(dá)到思想和行動(dòng)高度統(tǒng)一,形成快速行動(dòng)、認(rèn)真執(zhí)行的戰(zhàn)斗隊(duì)伍。
    謝謝大家!
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十四
    銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵指標(biāo)是銀監(jiān)會(huì)從非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中提煉出來的一套對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的監(jiān)管指標(biāo),該套指標(biāo)也可作為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)掌握自身經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要工具。本文主要從資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和盈利性等角度對(duì)近期我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)部分指標(biāo)進(jìn)行分析,并提出改善經(jīng)營的對(duì)策建議。
    1.資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模放緩增長。2015年上半年,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長,但增速有所放緩。截至2015年6月末,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為188.48萬億元,比去年同期增加21.31萬億元,同比增長12.75%,增速較去年同期下降3.14個(gè)百分點(diǎn);負(fù)債總額175.13萬億元,比去年同期增加19.05萬億元,同比增長12.20%,增速較去年同期下降3.58個(gè)百分點(diǎn)。
    2.國有商業(yè)銀行占總體比例較大。截至今年6月末,國有商業(yè)銀行占全國20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)比例達(dá)60.05%,股份制商業(yè)銀行占比為27.09%,政策性銀行占12.86%。貸款方面,國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及政策性銀行占主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例分別為58.54%、22.31%和19.15%,商業(yè)銀行依然占據(jù)市場(chǎng)龍頭地位。政策性銀行貸款占總資產(chǎn)比率(80.91%)遠(yuǎn)高于國有商業(yè)銀行(52.95%)和股份制商業(yè)銀行(44.74%);國有商業(yè)銀行貸款占總資產(chǎn)比率基本維持在50%左右;而股份制商業(yè)銀行中恒豐銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行比率較低,僅30%左右。由此可見,資產(chǎn)配置中,政策性銀行信貸資產(chǎn)所占份額最大,國有商業(yè)銀行次之,股份制商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)占比較低。
    1.商業(yè)銀行總體較高,政策性銀行穩(wěn)定。截至2015年6月,商業(yè)銀行資本充足率為12.95%,處于較高水平,資本充足率上升的原因主要是由于資本凈額逐步增長,其中國有商業(yè)銀行資本最為充足,資本充足率達(dá)13.81%;股份制商業(yè)銀行為11.34%,高于銀監(jiān)會(huì)過渡期安排的最低資本要求,股份制商業(yè)銀行資本充足率呈緩慢上升趨勢(shì);政策性銀行資本充足率水平基本保持不變。截至2015年6月,國有商業(yè)銀行資本凈額比去年同期增加7941.19億元,同比增長14.08%,股份制商業(yè)銀行比去年同期增加4734.07億元,同比增長22.86%。中國銀行資本凈額同比增加最多,渤海銀行資本凈額同比增長最快,除國開行外,20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中資本凈額同比增加前十大均為商業(yè)銀行,而國有商業(yè)銀行又是資本凈額增加的主力軍。
    2.銀行業(yè)積極補(bǔ)充補(bǔ)充一級(jí)資本。在利潤留存等內(nèi)源性資本補(bǔ)充方式的基礎(chǔ)上,2014年下半年至2015年上半年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行和光大銀行等先后發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充其他一級(jí)資本,截至2015年6月,上述銀行的其他一級(jí)資本有較大提升,一級(jí)資本充足率高于核心一級(jí)資本充足率。政策性銀行方面,截至2015年6月末,國開行,農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行的資本充足率分別為8.78%、5.45%、2.26%位列20家金融機(jī)構(gòu)最后三位。但國開行和進(jìn)出口銀行先后于2015年7月得到國家外匯儲(chǔ)備注資480億美元和450億美元,截至2015年9月末,進(jìn)出口銀行和國開行資本充足率分別上升至12.99%和10.82%,均高于銀監(jiān)會(huì)過渡期安排的最低資本要求(2015年末要高于9.3%),注資使得政策性銀行資本充足率水平得到較大改善。
    1.不良貸款持續(xù)攀升。截至2015年6月,全國金融機(jī)構(gòu)不良貸款為17557.08億元,比年初增長3222.39億元,較去年同期多增2048.38億元,不良率為1.82%,比年初上升0.22個(gè)百分點(diǎn)。國有商業(yè)銀行不良貸款于2014年下半年開始快速增長,2015年上半年增長1308.83億元,股份制商業(yè)銀行基本呈直線增長態(tài)勢(shì),政策性銀行不良貸款增長相對(duì)較少,商業(yè)銀行帶動(dòng)全金融機(jī)構(gòu)不良貸款迅速攀升。2015年6月末,20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款比年初增長1976.64億元,較去年同期多增1097.48億元,其中工商銀行不良貸款增長最多,渤海銀行不良率上升最快,除農(nóng)發(fā)行外,19家金融機(jī)構(gòu)不良貸款和不良率雙升;國有商業(yè)銀行中的工行、農(nóng)行、中行和建行,股份制商銀行中的光大、華夏、平安、招商、浦發(fā)、恒豐以及渤海銀行不良率增長高于全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體水平。
    2.撥備覆蓋率呈快速下降趨勢(shì)。截至2015年6月,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率為171.76%,較年初下降20.03個(gè)百分點(diǎn),20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,僅農(nóng)發(fā)行撥備覆蓋率(46.91%)低于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求(150%)??傮w來看,商業(yè)銀行撥備覆蓋率高于政策性銀行,而國有商業(yè)銀行撥備覆蓋率又基本高于股份制商業(yè)銀行。從變動(dòng)趨勢(shì)來看,全國金融機(jī)構(gòu)的撥備覆蓋率在2014年6月前保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì),2014年6月后呈下降趨勢(shì),2015年上半年下降速度加快,這與2014年下半年全國金融機(jī)構(gòu)不良貸款迅速攀升有很大關(guān)系。國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行撥備覆蓋率均呈下降趨勢(shì),而國有商業(yè)銀行下降幅度從2014年下半年開始增大,至2015年6月,其撥備覆蓋率(193.74%)已低于股份制商業(yè)銀行(195.09%),商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范能力在逐漸減弱。不同于商業(yè)銀行,政策性銀行整體撥備覆蓋率呈上升態(tài)勢(shì),這與政策性銀行不良貸款基數(shù)較小、不良增長相對(duì)較少、貸款損失準(zhǔn)備提取持續(xù)增加有關(guān)。截至2015年6月,20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,農(nóng)業(yè)銀行的貸款撥備率最高,達(dá)4.37%,隨后是國開行和招商銀行,貸款撥備率分別為3.38%和3.22%,上述銀行的貸款損失準(zhǔn)備提取較為充足。
    截至2015年第二季度末,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣流動(dòng)性比例為46.96%,比去年同期下降1.15個(gè)百分點(diǎn),外幣流動(dòng)性比例為76.51%,同比上升6.28個(gè)百分點(diǎn)。20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性比例均在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(25%)以上,其中,進(jìn)出口銀行流動(dòng)性比例最高,為160.17%,深發(fā)銀行和招商銀行分列第二和第三,流動(dòng)性比例分別為66.15%和61.82%。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心負(fù)債依存度為61.17%,在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以上(60%),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債穩(wěn)定性總體較好,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。其中政策性銀行(69.17%)和國有商業(yè)銀行(66.46%)均高于全國平均水平,而股份制商業(yè)銀行(48.54%)核心負(fù)債依存度相對(duì)較低,政策性銀行核心負(fù)債依存度較高與其負(fù)債來源主要依靠發(fā)行債券有較大關(guān)系。20家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中核心負(fù)債依存度位列前三的依次是農(nóng)發(fā)行(71.58%)、農(nóng)業(yè)銀行(71.12%)和進(jìn)出口銀行(70.44%),最低的是興業(yè)銀行,為38.86%。截至2015年6月,主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體盈利7294.38億元,同比下降42億元,增速較前一年下降11.74個(gè)百分點(diǎn),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤增長總體放緩。20家機(jī)構(gòu)中9家盈利有所下降,3家政策性銀行利潤增長均為負(fù)值,盈利占比為7.45%,同比下降1.08個(gè)百分點(diǎn),盈利水平有所下降;國有商業(yè)銀行中3家負(fù)增長,盈利占比67.29%,基本與去年持平;股份制商業(yè)銀行利潤基本為正增長,盈利占比為25.26%,同比上升1.22個(gè)百分點(diǎn),盈利水平有所提高。
    1.積極配合國家政策措施。國家在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中必然會(huì)采取一系列的經(jīng)濟(jì)、行政手段。另外,為了保證經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利進(jìn)行,相關(guān)法律條文也會(huì)得到適當(dāng)?shù)耐晟啤T谶@一過程中,銀行需要結(jié)合國家的相關(guān)政策進(jìn)行銀行內(nèi)部經(jīng)營策略的調(diào)整。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不僅需要國家進(jìn)行引導(dǎo),更加需要企業(yè)的主動(dòng)參與。銀行作為金融行業(yè)主力軍能夠在這一經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中找到自己發(fā)展的契機(jī)。通過對(duì)國家的經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行分析和研究,銀行要進(jìn)行銀行內(nèi)部部門和人員的調(diào)整,使銀行的經(jīng)營更加靈活。同時(shí),銀行的經(jīng)營策略調(diào)整需要銀行的領(lǐng)導(dǎo)層充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整給銀行發(fā)展帶來的機(jī)遇,在推動(dòng)銀行發(fā)展的過程中,領(lǐng)導(dǎo)層的決策關(guān)系到銀行的發(fā)展,而經(jīng)營策略是銀行發(fā)展的方向指導(dǎo)。
    2.銀行內(nèi)部創(chuàng)新支持。一方面,銀行業(yè)務(wù)能夠更好地進(jìn)行資金的流通與分配,進(jìn)而推動(dòng)銀行各項(xiàng)經(jīng)營的順利進(jìn)行:另一方面,在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中,銀行能夠認(rèn)識(shí)到自身發(fā)展的不足,并且通過對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,更好地發(fā)展經(jīng)營。國家在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí),對(duì)相關(guān)行業(yè)的推動(dòng)和引導(dǎo)在一定程度上為銀行的發(fā)展指引了方向。因此,在進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)時(shí),銀行需要對(duì)各企業(yè)進(jìn)行發(fā)展?jié)摿υu(píng)估,減少因業(yè)務(wù)發(fā)展失誤導(dǎo)致的銀行發(fā)展問題。
    3.加大人才儲(chǔ)備和技術(shù)投入。金融機(jī)構(gòu)的管理水平和技術(shù)創(chuàng)新是發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)的兩個(gè)重要因素。即使是最優(yōu)規(guī)模,由于管理的低效率,規(guī)模經(jīng)濟(jì)也不一定能增加利潤。如果給定銀行規(guī)模,最有效率與最差銀行之間成本相差甚遠(yuǎn),而管理混亂導(dǎo)致的利潤損失比規(guī)模不當(dāng)造成的損失更嚴(yán)重。商業(yè)銀行在進(jìn)行綜合經(jīng)營決策時(shí)應(yīng)考慮自身的管理水平和技術(shù)創(chuàng)新能力。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng),為提高銀行經(jīng)營管理水平,加強(qiáng)銀行業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)是關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)注重科技開發(fā),加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè),特別要注意增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,加強(qiáng)尖端高新核心技術(shù)的研究,開展有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)銀行通信服務(wù)和管理現(xiàn)代化,為商業(yè)銀行綜合經(jīng)營奠定技術(shù)基礎(chǔ)。
    4.創(chuàng)新開發(fā)融資渠道。在發(fā)展的過程中,銀行需要對(duì)自己的融資渠道進(jìn)行適當(dāng)開發(fā)。一方面,銀行需要更新自己的服務(wù)意識(shí)。融資渠道的拓展需要銀行有前瞻性的服務(wù)意識(shí)。在我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的環(huán)境下,銀行需要對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行分析并結(jié)合發(fā)展態(tài)勢(shì)制定出順應(yīng)銀行發(fā)展的策略。另一方面,融資需要銀行能夠?qū)π袃?nèi)資金和業(yè)務(wù)狀況有全面的認(rèn)識(shí),在開展融資的過程中,結(jié)合各企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r并對(duì)行內(nèi)資金狀況進(jìn)行分析,在確保行業(yè)經(jīng)營模式正常的情況下,進(jìn)行相關(guān)融資業(yè)務(wù)的開發(fā)。
    [1]陳肇雄.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整問題的幾點(diǎn)思考[j].傳承,2011(05).
    [2]劉耀光,曲相東.后金融危機(jī)時(shí)代經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略選擇[j].中共珠海市委黨校珠海市行政學(xué)院學(xué)報(bào).2010(06).
    [3]鄧鑫,丁磊.我國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的效果驗(yàn)證[j].金融發(fā)展研究,2012(08).
    [4]劉春龍.商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式存在的問題及對(duì)策[j].現(xiàn)代商業(yè),2011.15(3).
    [5]王濤,蔣再文.我國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)行為的實(shí)證分析——基于資產(chǎn)配置的視角[j].經(jīng)濟(jì)問題探索,2014.(05).
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十五
    截止20_年3月底,我行各項(xiàng)貸款余額萬元,不良貸款余額萬元,不良率2.3%,其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,占比為0.12%。
    縱向來看,我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn),但絕對(duì)額不降反升,增加2萬元。考慮一年來清收57萬元(207-150)因素,實(shí)際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降,是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
    (二)欠息情況。
    截止3月底,我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,達(dá)225筆,金額9.91萬元,占新發(fā)貸款4.6%。
    (三)貸款向下遷徙情況。
    1-3月,我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆,609萬元,次級(jí)貸款7筆21萬元??梢钥闯觯?-3月份,我行貸款遷徙率很高,達(dá)43%。橫向比較,我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
    (四)到期貸款收回率。
    1季度我行到期貸款648筆,金額2770萬元,收回634筆,金額2725萬元,未收回14筆,45萬元,綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
    (五)貸款集中度。
    截止20_年3月底,我行最大5戶貸款890萬元,占我行實(shí)收資本的_%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
    (六)擔(dān)保情況分析。
    截止20_年3月底,我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,信用貸款81萬元,占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬元,占比82%;抵押貸款3197.6萬元,占比約0.17%,62萬元,占比不到0.01%。
    從擔(dān)保方式上看,我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大,達(dá)99%以上,風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
    二、形成的原因分析。
    =6、客戶經(jīng)營問題、市場(chǎng)問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。
    三、對(duì)策。
    1、開展法律、制度教育,強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí);。
    2、逐個(gè)解剖個(gè)案,分析形成不良的原因,增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力;。
    3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識(shí);。
    5、實(shí)行“四包一掛”,增加包賠條款;。
    6、加大貸后力度,包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等,均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
    7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度,不姑息遷就。
    8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度,按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
    9、接受單證抵押、商品房抵押,以強(qiáng)化客戶的自我約束力。
    10、深入開展貸前調(diào)查,防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶,更要放防控的重點(diǎn)。
    11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu),采取暫停貸款發(fā)放措施,并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的,啟動(dòng)問責(zé)機(jī)制。
    12、提前謀劃,預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款,務(wù)必提前1個(gè)月催收,對(duì)不能還款的,提前制度好應(yīng)急預(yù)案,預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十六
    根據(jù)公司安排,現(xiàn)將人力資源部20xx年上半年經(jīng)營工作簡(jiǎn)要分析,以便找出問題,分析原因,制定措施,進(jìn)一步改進(jìn)人力資源工作,力爭(zhēng)完成20xx年公司經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。
    一、公司人力資源現(xiàn)狀。
    截至20xx年6月末,公司全部員工在冊(cè)人數(shù)為801人,比同期的847人減少46人,其中合同制員工:677人,比20同期的682人,減少5人;勞務(wù)派遣用工124人,比年同期人數(shù)的165人,減少41人。
    全員人數(shù)801人,按單位分為:公司機(jī)關(guān)107人,龍華煤礦604人,洗選中心90人;按崗位種類分為:管理人員120人,工程技術(shù)人員24人;一線生產(chǎn)人員116人(綜采隊(duì));二線生產(chǎn)人員176人(通防隊(duì)、機(jī)運(yùn)隊(duì));三線生產(chǎn)人員271人(選運(yùn)隊(duì)、檢修車間、輔助運(yùn)輸隊(duì)、綜合隊(duì));后勤服務(wù)人員94人。
    二、勞動(dòng)工效完成情況。
    截止20xx年6月末,共計(jì)生產(chǎn)原煤1947908噸,比2014年同期生產(chǎn)原煤2829665噸,少生產(chǎn)原煤881757噸,原煤產(chǎn)量降低31.2%。
    工,降低5.79噸/工,工效降低20%?;夭晒ばП?014年同期的140.82噸/工,降低3.41噸/工,工效降低2.4%。
    三、勞動(dòng)工資管理。
    (一)合同工勞動(dòng)工資管理。
    20xx年,完善了符合公司實(shí)際的工資預(yù)算計(jì)劃和工資成本經(jīng)營管理辦法。
    1、截止20xx年6月末,生產(chǎn)原煤:1947908噸,薪酬總額單價(jià):16.48元/噸,共計(jì)提取工資總額3210.15萬元;噸煤工資單價(jià)9.72元/噸,以結(jié)算單為準(zhǔn),共計(jì)提取工資總額1874.79萬元。
    2、20xx年6月末,共計(jì)發(fā)放工資總額為:1960.96萬元(包括1-3月份工資中提取2014年結(jié)余工資221萬元及3月份工資中發(fā)放2014年11月份65%噸煤工資112.4萬元),其中:
    (1)發(fā)放工資表工資:1785.92萬元;
    (2)發(fā)放其他工資獎(jiǎng)金:80.25萬元;
    (3)發(fā)放5月份噸煤工資獎(jiǎng)金:94.79萬元;
    3、上半年節(jié)余工資:243.65萬元,做為后半年發(fā)放工資獎(jiǎng)金使用。
    4、20xx年6月末,全公司合同工平均人數(shù)為:677人,發(fā)放工資總額為:1960.96萬元,人均工資為:2.9萬元,比2014年同期人均4.2萬元減少1.3萬元,人均降低31%。
    (二)勞務(wù)派遣工勞務(wù)費(fèi)成本。
    1、勞務(wù)派遣工勞務(wù)費(fèi)用計(jì)劃為1.48元/噸。截止20xx年6月末,原煤產(chǎn)量1947908噸,提取費(fèi)用為288.29萬元。
    2、20xx年6月末,共計(jì)使用勞務(wù)派遣工平均人數(shù)為:139人,實(shí)際發(fā)生勞務(wù)費(fèi)用:209.86萬元(包括1月份支付撿矸工10萬元)。人均費(fèi)用1.51元。實(shí)際發(fā)生比計(jì)劃提取減少78.43萬元。
    3、20xx年發(fā)生勞務(wù)費(fèi)用為209.86萬元,人均費(fèi)用1.51萬元,比2014年同期勞務(wù)人均費(fèi)用2.27萬元減少0.76萬元,人均降低34%。
    (三)全員工資提取發(fā)放情況。
    20xx年6月末,公司共有員工801人,發(fā)生工資費(fèi)用總額為:2170.82萬元,人均工資費(fèi)用為:2.7萬元,比2014年同期人均收入3.7萬元降低27%,其中:
    1、管理人員人均收入為4.4萬元,比2014年人均收入。
    6.7萬元降低34.3%;
    6、后勤服務(wù)人員人均收入為1.8萬元,比2014年人均收入2.2萬元降低18%。
    四、情況分析。
    1、20xx年人員比去年同期凈減少46人,其中合同工減少5人(包括調(diào)至龍華府酒店2人),勞務(wù)工減少41人。
    2、由于市場(chǎng)環(huán)境的變化,煤炭銷量大幅降低,員工工資總額降低,勞動(dòng)工效比去年同期降低。
    3、由于公司取消撿矸工崗位,對(duì)后勤崗位進(jìn)行了人員優(yōu)化,減少了勞務(wù)工數(shù)量。
    五、勞動(dòng)人事管理工作。
    20xx年根據(jù)公司實(shí)際需求,進(jìn)一步優(yōu)化公司人員結(jié)構(gòu)。把綜采隊(duì)5人,機(jī)運(yùn)隊(duì)2人,通防隊(duì)1人,選運(yùn)隊(duì)2人,生產(chǎn)科1人,共計(jì)11人進(jìn)行崗位調(diào)整,解決了市場(chǎng)銷售部人員短缺問題。
    將污水處理廠3名、洗衣房2名、綜合隊(duì)鍋爐工3名、礦辦5名,合計(jì)13名勞務(wù)工退回勞務(wù)公司。
    20xx年上半年根據(jù)規(guī)定對(duì)末尾淘汰的'員工進(jìn)行安排(其中一級(jí)淘汰人員解除勞動(dòng)合同),并對(duì)上半年長期曠工的5名人員初步完成材料審批匯總工作,對(duì)轉(zhuǎn)正人員進(jìn)行相應(yīng)資料的收集,已具備上會(huì)條件。
    六、職工教育及安全培訓(xùn)工作。
    1、職工安全培訓(xùn)。
    20xx年上半年培訓(xùn)安全生產(chǎn)管理人員70人、班組長26人及培訓(xùn)從業(yè)人員339人,培訓(xùn)特殊工種計(jì)劃下半年進(jìn)行。
    2、內(nèi)部培訓(xùn)。
    20xx年上半年共組織了4期內(nèi)訓(xùn),每期參加人員約120人;并組織了1次中旭英才優(yōu)秀畢業(yè)生培訓(xùn)分享會(huì);舉辦了1次績效100內(nèi)訓(xùn)。
    3、外部培訓(xùn)。
    20xx年公司深圳中旭公司合作,對(duì)中層管理干部進(jìn)行了封閉式強(qiáng)化培訓(xùn)。中基層管理人員26人,中高層管理人員3人。職工培訓(xùn)50人次(中旭股份在榆林主辦的大課、深圳中旭十周年彎道超車課程)。
    4、上半年專業(yè)技術(shù)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)共計(jì)15人。
    七、申報(bào)和繳納社會(huì)保險(xiǎn)情況。
    按照國家法律法規(guī)要求,20xx年上半年公司為全體員工統(tǒng)一繳納了醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。繳納醫(yī)療保險(xiǎn)(生育保險(xiǎn)、大病職險(xiǎn))共計(jì)659人,繳納金額為236.1萬元;繳納失業(yè)保險(xiǎn)共計(jì)628人,繳納金額為29.4萬元;繳納工傷保險(xiǎn)共計(jì)672人,繳納金額為37.7萬元;繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)共計(jì)652人,1-6月份預(yù)繳納金額為417.7萬元。上半年完成了無視同繳費(fèi)年限人員基礎(chǔ)信息核對(duì)工作。
    八、上半年工作存在的問題。
    銀行經(jīng)營分析報(bào)告篇十七
    一、業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況分析。
    (一)負(fù)債情況分析。
    截至年末,我行各項(xiàng)存款總額x萬元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中:對(duì)公活期存款為x萬元,比年初增加x萬元;對(duì)公定期存款為x萬元,比年初增加x萬元;個(gè)人活期存款x萬元,比年初增加x萬元;個(gè)人定期存款為x萬元,比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元,比年初增加x萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個(gè)方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶,例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對(duì)公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí),也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動(dòng);四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,新增了x支行等x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),延伸了我行的服務(wù)半徑,擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
    (二)資產(chǎn)情況分析。
    1、信貸資產(chǎn)。
    (1)基本情況:截至年末,我行各項(xiàng)貸款余額x元,比年初增加x萬元,增幅x%。其中,短期貸款x萬元,比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元,比年初增加x萬元。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì),正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,暫無不良貸款。
    (2)貸款集中度情況:針對(duì)貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實(shí)際情況,采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
    (3)貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確,為此,根據(jù)_經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn),在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì),達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
    2、非信貸資產(chǎn)。
    截止年末,我行非信貸資產(chǎn)x萬元,主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,總金額為x萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有x戶,委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為x萬元,擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶,共有x戶。
    (三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析。
    1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額x萬元,超額備付金比例為x%,流動(dòng)性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,撥貸比達(dá)到x%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
    2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入x萬元,同比增長x%,營業(yè)利潤x萬元,同比增長x%。其中,凈利息收入x萬元,中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。
    (一)總體評(píng)價(jià)。
    截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%,核心一級(jí)資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
    1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面:我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未,我行各項(xiàng)貸款余額x萬元,其中:正常類貸款x萬元,關(guān)注類貸款x萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終,我行抵x貸款為x萬元,保證貸款x萬元,信用貸款x萬元,存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn),抵(質(zhì))押率仍然偏低,有待進(jìn)一步提高。同時(shí),堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜,在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
    2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn),并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時(shí),我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》,規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
    同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系,增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    截止年末,我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元,流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元,流動(dòng)性比例x%。其中:超額備付金x萬元,超額備付率x%。
    由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動(dòng)幅度較大,居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動(dòng)性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
    為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗(yàn),吸收更多的存款,尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款;二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算,及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動(dòng)性,滿足客戶支付需求;三是加強(qiáng)宣傳,通過廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過上述手段,我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。