在寫報告時，要注意語言簡練、用詞準確，并遵循邏輯嚴密的結(jié)構。報告的結(jié)論應該簡明扼要，對研究或工作的價值和意義進行準確概括。以下是小編為大家收集的報告范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行年度合規(guī)工作報告篇一
我對我行派遣員工加入工會的情況也有不少感觸。
一方面是關于同工同酬的落實。同工同酬究竟指什么，包括哪些項目，以及進入我行工作的派遣員工在多長時間后能夠獲得福利與社保的同酬，這些派遣公司與用人單位都沒有明確表示，這容易引起三方的矛盾糾紛。這一點，我想工會是可以介入的，與用人單位和派遣公司共同協(xié)商，進一步提高派遣工工資、福利、社保的透明度。派遣工工資、福利和社保的明晰，可以減少三方的矛盾糾紛，并有利于增強派遣工的歸屬感，激發(fā)派遣工人的工作熱情，使他們創(chuàng)造出更好的業(yè)績。
另一方面是關于派遣工早日入會的感觸。據(jù)了解，派遣工與派遣公司和用人單位之間最容易出現(xiàn)職責、權利、義務等方面的糾紛，一旦出現(xiàn)糾紛，派遣工個人會因為各種原因更容易處于劣勢，導致自身的合法權益難以得到保障。而讓派遣工人早日入會，在工會的協(xié)調(diào)與幫助之下，派遣工人的合法權益能早日得到一定的保障。同時要加大派遣工入會的比例。派遣工往往是保護自身合法權益的弱勢群體，許多派遣工因為不懂得相關法律條例，不知曉也無法維護自身合法權益。工會應給予派遣工較多入會名額，從而使得更多的派遣工的合法權益得到更好的維護。
總之，作為我行派遣工的一員，我對自己的工作充滿了熱情。積極主動的個性，自強不息的精神，更是讓我在這半年多的時間里收獲頗豐。在精神思想方面，我樹立并堅持了科學正確的世界觀、人生觀、價值觀，熱愛集體，熱愛工作，盡職盡責，為更好的服務于廣大人民，更好促進經(jīng)濟體系的健康有序循環(huán)堅持不懈的努力;在知識技能方面，我潛心學習各種金融理論知識，時刻關注政治金融動態(tài)，悉心熟練掌握各項業(yè)務操作技能，通曉各種理財產(chǎn)品的特點，積極參加我行舉辦的各種培訓，力爭成為一名與時俱進的優(yōu)秀員工，為客戶提供更全面更優(yōu)質(zhì)的服務;在職業(yè)生涯規(guī)劃實行方面，我對自己的性格特征、能力、優(yōu)缺點進行了詳細的評析，也進行了職業(yè)定位，為自己制定了詳盡的切合實際的職業(yè)發(fā)展計劃，并按照計劃有條不紊的進行自身潛能的開發(fā)與素養(yǎng)的提高，為自己職業(yè)生涯的飛躍努力奮斗。對于派遣員工入會，一方面，我認為工會應當適度介入派遣員工、派遣公司和用人單位各項協(xié)議的制定與簽訂中，使得三方的職責、權利、義務更加明晰，避免三方的矛盾糾紛;另一方面，我認為應該使派遣工盡早入會，并適度提高派遣工入會的比例，這樣能更快更好的維護派遣工的合法權益。
在我看來，我行在派遣工方面的工作做得相當不錯，不管是工資、福利和社保的待遇還是為派遣工提供的培訓提升機會，我都很滿意。相信在未來，我行在派遣工方面的工作會取得更大的進步，并逐臻完美。相信我行在派遣工和正式工的共同努力下，會取得更輝煌的成就。
銀行年度合規(guī)工作報告篇二
20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責?？偨Y(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結(jié)如下：
20xx年我繼續(xù)負責綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負責人按《金融監(jiān)管責任制》和行內(nèi)制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監(jiān)管專業(yè)、每一項監(jiān)管責任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責任的分解落實工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項政策規(guī)定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從20xx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓重點從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機構的非現(xiàn)場分析和預警上，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監(jiān)管人員自學有關監(jiān)管業(yè)務知識，在一定的時期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應形勢發(fā)展的需要。
按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求，認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監(jiān)管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求，認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實監(jiān)管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設，切實提高了監(jiān)管的各項基礎工作水平。
(1)、20xx年，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調(diào)整的同時，按照機構撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結(jié)果于20xx年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場，現(xiàn)場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責、責任和目標，使各項監(jiān)管責任制得到有效的貫徹和落實。
銀行年度合規(guī)工作報告篇三
我20_調(diào)入_行工作，現(xiàn)任_行客戶經(jīng)理。從事基層客戶經(jīng)理工作x年，嚴于律己，愛崗敬業(yè)，不斷進取，取得了良好的成績，得到客戶的認可，受到領導和同事們的好評。截止2021底，累計完成貸款合同金額_萬元，累計發(fā)放貸款_萬元，已完成并回收的貸款_萬元，無一筆出現(xiàn)不良。對_行客戶經(jīng)理這個神圣職業(yè)的無比熱愛和滿腔熱血，抒寫著自己無悔的人生!現(xiàn)將個人2021的工作業(yè)績及下步工作打算匯報如下：
一、強化理論學習，提升自身綜合素質(zhì)。
20_年來，我堅持做到按照黨和國家的金融方針政策和有關規(guī)章制度的要求，不斷規(guī)范經(jīng)營行為;認真學習和貫徹上級文件精神，在管理中求生存，在競爭中求發(fā)展。同時，為不斷提高自身的理論水平和管理水平，制定了詳細的學習計劃，堅持學習金融理論和農(nóng)村信用社改革的有關政策文件，使理論水平領導能力明顯提高。做到了知識更新業(yè)務更新，做到了學有所用，正確應用科學發(fā)展觀知道業(yè)務工作開展。一是積極進取，把出色地完成本職工作作為檢驗自己思想作風的具體要求，把工作成果的好與差作為檢驗自己對理論理解和認知程度的標準;二是努力提高業(yè)務水平和操作能力。我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。
二、堅持求實創(chuàng)新，做好各項業(yè)務工作。
在日常的工作中，我能從自身工作實際出發(fā)，以良好的大局意識創(chuàng)新意識和責任意識，投入到工作當中去;以優(yōu)質(zhì)的服務，面對客戶;以努力的工作來匯報領導對我的信任。堅持科學的態(tài)度和腳踏實地的精神，兢兢業(yè)業(yè)地做好各項工作。
1.建立客戶檔案信息。我經(jīng)常深入了解自己負責的_公司的客戶，掌握客戶第一手資料，搜集整理客戶信息，建立和維護完整的客戶檔案信息。
2.建立重點企業(yè)和個人信用服務體系。我經(jīng)常與企業(yè)重點客戶人員保持良好的個人關系。
3.做好存款營銷工作。
4.積極開展貸款營銷。
三、切實嚴于律己，樹立自身良好形象。
在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形色色的經(jīng)濟誘惑。面對這些，我都巧妙地化解開來，潔身自好，保持了一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立了行業(yè)典范。通過專業(yè)誠信的優(yōu)質(zhì)服務，越來越多的個人客戶使自己的資產(chǎn)得到了更合理的配置，達到更有效的增值保值。許多客戶曾經(jīng)多次表示送給我禮品或現(xiàn)金以表達感激之情，有的甚至直接把禮品或購物卡送到了我手里。面對這種情況，我沒有直接回絕客戶的好意，但我與客戶另外單獨約了見面時間，將禮品不露聲色地，原封不動地歸還給客戶，然后耐心地向客戶解釋了我行的政策制度，并對客戶對自己的贊賞表示衷心的感謝。經(jīng)過我妥善的處理，這些客戶不但都主動收回了自己的禮品，而且對我比以前更加信任，更加尊敬了。這些小小的“插曲“沒有影響到我與客戶之間的感情，反而使我與客戶的關系更加和諧了。許多客戶都會真誠地說，我是他們可信賴的人!
四、下步工作思路。
客戶經(jīng)理是對外服務的窗口，是支行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強等等。今后我將努力做到以下幾點，希望領導和同事們對我進行監(jiān)督指導。
1.強化團隊意識，樹立集體觀念。團隊精神是一個集體凝聚力戰(zhàn)斗力的集中體現(xiàn)。任何一件事情的完成都需要集體智慧的結(jié)合，擁有一支強有力的團隊，就沒有克服不了的艱難險阻。一只筷子是非常容易被折斷的，但十只筷子就很難被折斷，畢竟一個人的力量是有限的。所以，作為一名客戶經(jīng)理一定要團結(jié)一心，以百倍的努力，高昂的激情，積極投身_行改革發(fā)展中去，重塑_隊伍的嶄新形象，打造一流的員工隊伍。
2.努力精益求精，全面服務客戶。一位學者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機械遵循。為此，我們要進一步提高服務質(zhì)量，爭創(chuàng)服務品牌，用優(yōu)質(zhì)服務吸引廣大客戶，有效提高了顧客滿意度。
3.加大營銷力度，做好貸款工作。在維護好老客戶的同時，要挖掘新資源，如黃金客戶_公司等在貸款方面找到新的突破口。
銀行年度合規(guī)工作報告篇四
20xx年，郵儲銀行xx街支行在市行、營業(yè)部的`正確領導下，在人民銀行、銀監(jiān)局的關心與指導下，緊扣“從嚴管理、突出創(chuàng)新、和諧高效、科學發(fā)展”的主旋律，按照“效益領行、營銷立行、管理助跑”的總體工作思路，堅持資金營運和貸款營銷“兩條腿”走路的工作原則，真抓實干，各項業(yè)務得到了長足的發(fā)展，市場“蛋糕”逐步做大、做強，效益得到了切實提高，夯實了經(jīng)營基礎，取得了令人欣慰的業(yè)績。
各項存款快速增長。6月末，各項存款余額達6800萬元，較年初增加3400萬元，完成年度計劃的122.88%。其中，儲蓄存款余額6400萬元，較上年末增加3400萬元，完成計劃的118.66%;對公存款余額600萬元，較上年末增加600萬元，完成計劃的52.27%?！黜椯J款增勢強勁。12月末，各項貸款余額225萬元，比年初增加165萬元，增長18%，全年累計發(fā)放貸款285萬元，累計收回貸款185萬元。年末存貸比例為60.62%。
銀聯(lián)卡業(yè)務發(fā)展迅速。6月末，今年累計發(fā)卡3056張，比上年增長10.99%;卡片存款余額10358.47萬元，比上年增長9557.79萬元;銀聯(lián)卡交易筆數(shù)6369筆。
新設網(wǎng)點如期開業(yè)。根據(jù)郵儲銀行關于新網(wǎng)點成立的安排意見，對新成立郵儲銀行xx街支行進行了設備的購置、網(wǎng)絡線路的聯(lián)通、系統(tǒng)的安裝和調(diào)試、atm機安裝等工作，保證了郵儲銀行xx街支行的準時開業(yè)和業(yè)務的正常處理。
隊伍建設不斷加強。一年來，班子成員以身作則，根據(jù)全市干部工作作風整頓的相關要求做好表率，開展了一系列文明規(guī)范服務活動，有力提升了員工的思想水平和綜合素質(zhì)。對全體員工進行了執(zhí)行力和服務禮儀培訓。
(一)抓業(yè)務，與時俱進創(chuàng)佳績。
抓存款，促資金實力增強。20xx年以來，全行牢固樹立細化市場、擴充總量、優(yōu)化結(jié)構、講求效益的資金組織工作總體目標，實現(xiàn)了存款份額增長和結(jié)構優(yōu)化的新突破。一是做到了任務早落實，計劃早安排。從存款的吸收、考核和資金的管理等方面及早進行了部署和實施，為各項目標和計劃任務的順利完成提供保障。二是調(diào)整存款結(jié)構，下大功夫抓儲存，努力增加市場份額。及時采集市、區(qū)金融機構存款數(shù)據(jù)進行對比分析，搞好市場調(diào)研，尋找發(fā)展差距，制定對應措施，加大儲存考核力度，使得全行的儲存份額迅速提高，存款穩(wěn)定性進一步加強。三是把穩(wěn)存增存作為抓存重點。利用郵儲銀行xx街支行的地理優(yōu)勢，采取“抓大額客戶資金，帶集體團隊攻關”的方式來吸收存款，定期不定期走訪市內(nèi)各企事業(yè)單位以及個體私營單位，廣泛宣傳，聯(lián)系溝通，在組織資金、擴大資金方面做出了不懈的努力。
抓貸款，促營銷力度加大。一是以雙贏為目標，加大扶持中小企業(yè)。20xx年，郵儲銀行xx街支行信貸工作緊緊圍繞和突出這一重心，扶持了一批信譽好、經(jīng)營好、效益好、前景好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。至20xx年上半年，郵儲銀行xx街支行累計投放中小企業(yè)貸款10戶左右，金額達350萬元。二是以貸款業(yè)務擴展為方向，加大營銷力度。諸如公職人員擔保貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款及商戶聯(lián)保貸款等信貸產(chǎn)品，增加信貸資金扶持的覆蓋面和受益人群;至20xx年上半年，郵儲銀行xx街支行這幾類貸款品種的發(fā)放金額達千萬元以上，占營業(yè)部貸款余額的18.1%。
抓財務，促經(jīng)營效益上升。注重經(jīng)濟核算，狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。從增收和節(jié)支兩個方面入手，以利息收入為主攻方向，超額完成了全年下達的財務計劃。加強對費用開支的管理，真正把費用用在“刀刃“上，降低經(jīng)營成本，節(jié)支效果明顯;在節(jié)支的同時，把財務工作重點放在增收上，年初就將收入任務分解下達到崗到人，嚴格按月考核、按季兌現(xiàn)。
(二)重改革，開拓創(chuàng)新促經(jīng)營。
周密組織，創(chuàng)造改革良好氛圍。為使郵儲銀行xx街支行改革工作做到穩(wěn)步推進、有條不紊，結(jié)合郵儲銀行實際，明確了改革的指導思想、原則、目標以及改革的主要內(nèi)容、實施步驟、方法和相關要求等，規(guī)范了操作程序，并組織召開了相關會議，從而統(tǒng)一了思想認識，增強了全體員工支持改革、參與改革的意識。
(三)強管理，從嚴治行保穩(wěn)定。
完善制度建設，狠抓各項制度落實。在日常管理過程中，根據(jù)制度逐項檢查，對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題，堅決按照制度規(guī)定進行落實，絕不姑息，切實加大了制度的執(zhí)行力度。
落實安保責任，提高風險防范意識。把安保目標管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標責任書，并實行風險責任制約機制，強化領導責任和全員參與意識，一級向一級負責。領導帶頭認真學習貫徹上級文件精神，定期研究部署保衛(wèi)工作，經(jīng)常深入基層開展安全檢查，時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，實現(xiàn)了全年安全無事故。
強化內(nèi)部審計，堅持治行從嚴原則。切實貫徹落實案件專項治理工作的一系列文件精神和要求，努力構建風險防范和案件治理的長效機制。對存款集中的大戶及資金來往頻繁的客戶重點抽查并進行了上門對賬，對所有開立的單位結(jié)算賬戶大額流動資金情況進行了全面排查，對內(nèi)部控制制度建設及制度執(zhí)行力情況進行了全面的梳理自查。
外部方面：郵儲銀行xx街支行經(jīng)濟總量較小，金融資源較為貧乏，結(jié)構單一，主導型、骨干型企業(yè)少，郵儲銀行郵儲銀行xx街支行面臨的發(fā)展大環(huán)境不容樂觀。內(nèi)部方面：一是體制、制度建設還有待進一步加強。二是業(yè)務量小、創(chuàng)利能力低。三是內(nèi)部管理還不夠規(guī)范，干部員工的積極性沒有得到充分發(fā)揮。四是科技創(chuàng)新支持力度不夠，創(chuàng)新步伐邁得不快，新業(yè)務品種推廣力度不夠。
總體要求是：以黨的十七屆四中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，按照郵儲銀行三年發(fā)展規(guī)劃，以市場為導向，以防范風險為重點，以資本管理為中心，以發(fā)展為主線，以建立完善面向市場的考核機制為動力，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”為理念，以提高綜合競爭力和經(jīng)營效益為目的。在風險可控的前提下，著力擴大資產(chǎn)規(guī)模，提高資產(chǎn)運行質(zhì)量;著力拓展業(yè)務發(fā)展空間，提高經(jīng)濟效益、服務水平和贏利能力;著力建立和完善各項考核制度，調(diào)動全體干部職工積極性，激發(fā)經(jīng)營活力;著力加強精神文明建設、員工隊伍建設，提高員工素質(zhì)，不斷增強綜合競爭能力，全力促進各項業(yè)務持續(xù)快速健康發(fā)展。
與時俱進，高度關注經(jīng)濟金融形勢，做好調(diào)研分析。本著對企業(yè)、對客戶、對自身高度負責的態(tài)度，對當前經(jīng)濟金融形勢進行客觀判斷，隨時注意各項業(yè)務指標的變化情況，做好重點分析，盡量規(guī)避風險的發(fā)生。
砥礪奮進，堅持不懈抓存增效，擴大市場份額。一是轉(zhuǎn)變觀念,改進認識,牢固樹立大存款、大發(fā)展的經(jīng)營思想。二是立足濰城區(qū),把營銷區(qū)域向周邊擴展，把營銷觸角向鄉(xiāng)村延伸,進而擴展到全市,實現(xiàn)儲蓄存款和對公存款的雙增長。特別是做好周邊經(jīng)濟情況的調(diào)查和分析工作，把營銷重點放在系統(tǒng)大戶上。三是繼續(xù)加大抓存考核力度，下達目標責任，實行按月考核，按季獎懲。
穩(wěn)步邁進，加強內(nèi)控制度建設，嚴防風險發(fā)生。一是規(guī)范制度化管理。通過建立健全制度，做到用制度約束人，用制度充實人，用制度引導人。開展“制度落實年活動”，狠抓制度執(zhí)行落實力度，嚴格按章辦事，增強執(zhí)行制度的自覺性。二是建立責任問責制。實行“誰主管，誰負責”的工作要求，建立第一責任人制度，以達到相互制約，預防風險的目的。三是加強內(nèi)部制約。完善違規(guī)必究的處罰機制。資金計劃、會計賬務按照內(nèi)部牽制、授權有限的要求，建立相互制約的工作流程。柜面業(yè)務做到經(jīng)辦、復核、授權三分開，相互監(jiān)督。四是加強安全風險防范。梳理全行各崗位的工作流程，逐項落實各項安保制度，切實做好各類預案和三防一保工作，確保全行安全經(jīng)營。
奮起前進，整合網(wǎng)點資源，延伸服務范圍。進一步擴大機構覆蓋面，將服務范圍向濰城區(qū)周邊延伸。通過延伸服務范圍，進一步擴大規(guī)模，增加貸款投放量，有效解決小企業(yè)貸款難和難貸款問題?！獔F結(jié)勇進，培育企業(yè)文化，精心打造團隊精神。以“思想高起點、待人高素質(zhì)、辦事高效率、處事高節(jié)奏、能力高水平”為目標，積極開展企業(yè)文化建設，創(chuàng)建一個誠信穩(wěn)健、創(chuàng)新高效、以人為本、追求卓越的新型城市郵儲銀行。一是要考核服務質(zhì)量。將文明優(yōu)質(zhì)服務納入員工考核機制進行嚴格考核。從服裝、衛(wèi)生、服務態(tài)度等各個方面入手，全面體現(xiàn)郵儲人的精神風貌。二是加強員工培訓。在支行范圍內(nèi)開展“技術比武、專業(yè)培訓”工作。不斷提高服務質(zhì)量、改善服務態(tài)度。積極將先進的技術引入經(jīng)營服務的全過程，為顧客開設各項方便、提供安全、高效的服務項目。三是構建企業(yè)團隊精神。引導員工樹立團結(jié)協(xié)作的作風，樹立以大局為重、互相理解、相互配合的團隊精神，全力打造精誠團結(jié)的員工隊伍。
銀行年度合規(guī)工作報告篇五
20xx年，我支行黨組在人民銀行南通市中心支行黨委的堅強領導下，始終以堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，聚焦高標準走前列，奮力保穩(wěn)定求突破，取得了良好的工作績效?，F(xiàn)將基本情況報告如下：
(一)金融總量保持平穩(wěn)增長。20xx年，全市本外幣各項存款余額1524.87億元，比年初增加138.18億元，增長9.96%;本外幣各項貸款余額1045.3億元，突破千億大關，比年初增加101.62億元，增長10.77%;存貸比為68.55%，同比上升0.5個百分點;截至20xx年12月末，全市表外業(yè)務累計發(fā)生額205.15億元，同比增長7.15%，其中銀行承兌匯票、保函等擔保類業(yè)務累計發(fā)生額103.37億元，占比50.39%。
(二)信貸結(jié)構持續(xù)優(yōu)化調(diào)整。截至20xx年12月末，全市與基礎設施建設密切相關的四個行業(yè)(電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè))貸款余額239.75億元，比年初增加17.15億元，總體延續(xù)了平穩(wěn)運行、溫和增長的發(fā)展態(tài)勢，余額位列六縣(市、區(qū))最少，有利于平臺企業(yè)轉(zhuǎn)型及債務防范化解。截至20xx年12月末，制造業(yè)貸款余額為113.16億元，比年初增加0.84億元，增幅0.75%，新增制造業(yè)貸款主要投向林洋新能源、華虹電子、廣匯能源和華峰超纖等重點企業(yè);民營企業(yè)貸款余額384.88億元，比年初增加52.15億元，增長15.67%，高于全市企業(yè)類貸款平均增速5.2個百分點。
(三)政策工具優(yōu)化使用管理。20xx年，累計向2家法人銀行業(yè)金融機構發(fā)放支農(nóng)、支小再貸款23.25億元，凈增8.7億元，其中支農(nóng)再貸款9筆，共15.55億元，支小再貸款5筆，共7.7億元，余額、增量均列六縣(市、區(qū))第二，還累計辦理再貼現(xiàn)0.77億元。加強中征平臺推廣應用工作，推動核心供應鏈企業(yè)江蘇東成機電工具有限公司接入應收賬款融資平臺，成功發(fā)放首筆10萬元供應鏈融資款，為緩解核心企業(yè)供應鏈整體資金壓力作出有益探索。
(四)外匯新政實現(xiàn)先行先試。推動企業(yè)參與“一帶一路”項目建設，為林洋能源辦理2筆金額合計4500萬美元的內(nèi)保外貸業(yè)務，支持企業(yè)在新加坡參與光伏電站項目建設;推動韓華新能源參與升級版跨國公司跨境資金池業(yè)務，20xx年8月，韓華新能源成為全省第一批、南通第一家獲批業(yè)務資格的企業(yè)，已使用865.64萬美元外債，每筆業(yè)務辦理時間由原先的一天減少至10分鐘，資金使用便捷高效;推動寰宇東方參與江蘇省跨境人民幣創(chuàng)新試點，提高了企業(yè)使用跨境人民幣結(jié)算的便利性;推動銀行業(yè)金融機構參與區(qū)塊鏈跨境融資業(yè)務試點，20xx年，全市7家銀行參與試點，并通過該技術實現(xiàn)融資2.97億元。
(一)加強經(jīng)理國庫建設。積極推進縣域非稅直繳試點工作，7月，第一筆直繳非稅款由工商銀行xx支行經(jīng)收后直接繳納入庫。進一步優(yōu)化退付流程，提高審核速度，截至20xx年12月底，共完成小微企業(yè)減稅降費退稅4107筆，合計金額66.98萬元，惠及小微企業(yè)1880戶，配合稅務部門落細落實國務院關于企業(yè)減稅降費的政策。
(二)加強移動支付建設。緊緊圍繞服務“三農(nóng)”，指導xx農(nóng)商銀行選取業(yè)務量大、服務優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村金融服務站進行提質(zhì)增效，拓展移動便民支付、金融知識宣傳、信貸產(chǎn)品服務等功能，不斷釋放惠農(nóng)服務效應。繼續(xù)推進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構移動支付項目增量擴面工作，加大對云閃付“一分乘公交”等項目的推廣宣傳力度，做好支行食堂云閃付項目上線工作。
(三)加強現(xiàn)金服務建設。積極推行現(xiàn)金服務示范區(qū)建設試點工作，按照“六個統(tǒng)一”要求實現(xiàn)銀行網(wǎng)點現(xiàn)金服務標準化管理，指導xx農(nóng)商銀行按照“七個一”標準升級農(nóng)村金融服務站，打通農(nóng)村現(xiàn)金服務的“最后一公里”。設立小面額、不宜流通人民幣兌換綠色通道;加大硬幣自循環(huán)服務社會化創(chuàng)新的力度;強化新版人民幣反假培訓，組織開展機具升級，順利完成新版人民幣發(fā)行工作，受到了廣大市民的好評。
(四)加強個人征信建設。認真踐行“征信為民、征信便民、征信惠民”的宗旨，20xx年12月14日，正式將個人征信自助查詢機遷移到市行政服務中心，避免了客戶在行政中心辦理業(yè)務“來回跑”的現(xiàn)象，提高了群眾的辦事效率。
(五)加強外匯服企建設。切實關注企業(yè)訴求，以“外匯服務銀企行”為載體，對德威涂料、國強工具等22家企業(yè)進行走訪，召開9家化工企業(yè)代表外匯業(yè)務專題座談會，為部分企業(yè)股權轉(zhuǎn)讓等業(yè)務提供政策輔導，為林洋能源辦理內(nèi)保外貸業(yè)務4000萬美元，辦理新設外債簽約額5409萬美元。
(一)優(yōu)化金融生態(tài)。深化金融生態(tài)創(chuàng)建工作，在20xx年全省縣域金融生態(tài)環(huán)境綜合評估中，我市繼續(xù)被評為金融生態(tài)優(yōu)秀市，排名躍居全省第8，較去年上升12個位次，首次進入前十，創(chuàng)歷史最好成績。
(二)做好掃黑除惡。充分發(fā)揮辦公室、紀檢監(jiān)察室、金融管理部、金融服務一部等職能部門作用，先后組織開展元旦春節(jié)期間防范非法集資集中宣傳、“3·15”金融消費者權益日主題宣傳、防范非法集資暨金融領域掃黑除惡專項宣傳等活動，配合市公安局經(jīng)偵大隊打擊利用銀行賬號進行非法結(jié)算、賭博資金轉(zhuǎn)移和“套路貸”等犯罪現(xiàn)象，推動金融領域掃除黑專項行動扎實開展。
(三)防范洗錢風險。20xx年，我支行對人壽保險xx支公司、xx農(nóng)商銀行開展了反洗錢走訪;6月，我支行根據(jù)中支反洗錢科相關提示要求，就我市涉嫌錢莊的一例線索向市經(jīng)偵大隊進行了報案;對可疑開卡行為進行堵截，配合公安部門對銀行卡境外盜刷案件進行線索排摸;堅持主動溝通匯報、上下聯(lián)動，促進反洗錢第三方評估工作落地落實，10月，南通某會計事務所正式對xx農(nóng)商銀行開展了反洗錢第三方評估。
(四)加強風險控制。20xx年3月，我支行結(jié)合地方金融運行特點，編制全市金融機構金融統(tǒng)計報表，內(nèi)容涵蓋項貸款分行業(yè)及分類統(tǒng)計、資產(chǎn)質(zhì)量、企業(yè)風險、貸款利率、項目儲備、銀行盈利狀況等，實現(xiàn)金融發(fā)展與風險監(jiān)測全口徑統(tǒng)計。截至20xx年12月末，全市不良貸款余額7.75億元，比年初下降2.61億元，較去年同期下降2.61億元;不良貸款率0.74%，比年初下降0.36個百分點，較去年同期下降0.36個百分點，同時，全市的隱性不良沉淀也在趨穩(wěn)轉(zhuǎn)好。
(一)深化放管服改革。緊盯企業(yè)和群眾辦事的難點，扎實推進“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”，積極推動企業(yè)開戶不見面核準工作，20xx年2月25日起，全面取消企業(yè)銀行賬戶許可，優(yōu)化營商環(huán)境，努力提升企業(yè)和群眾的滿意度。嚴格落實外匯管理總局政務服務網(wǎng)上辦理改革要求，20xx年6月率先在網(wǎng)上辦理了全省第一筆外債簽約、南通第一筆名錄登記和銀行結(jié)售匯準入業(yè)務。
(二)提升金融消保質(zhì)效。20xx年9月，開展了“金融知識普及月金融知識進萬家爭做理性投資者爭做金融好網(wǎng)民”廣場宣傳活動。推進金融知識納入國民教育體系工作，聯(lián)合市地方金融監(jiān)督管理局和教育局，推進轄區(qū)5900名五年級學生開展網(wǎng)上金融課程學習測試，完成率達100%。積極應對各類投訴件，20xx年，共處理12345熱線平臺轉(zhuǎn)來的投訴12件，上級行轉(zhuǎn)來的投訴4件，切實保障金融消費者的合法權益。
(三)優(yōu)化行政執(zhí)法機制。配合上級行開展查罰分離試點工作，積極向上級行輸送優(yōu)秀執(zhí)法人員，并以此為契機提升縣支行人員的執(zhí)法檢查工作能力。同時，支行也主動適應查罰體制改革，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，有效運用非現(xiàn)場監(jiān)測加強日常監(jiān)管。中支李丹瑾行長在支行開展“不忘初心、牢記使命”主題教育調(diào)研活動時，支行重點匯報了當前在執(zhí)法檢查和行政處罰工作中存在的問題以及對查罰體制改革工作的理解，加強干部隊伍的綜合能力。
(四)加強外匯監(jiān)督管理。20xx年，加大對異?？缇迟Y金流動性行為和主體的關注力度，對1家企業(yè)非法結(jié)匯行為進行處理，罰款3.12萬元;對72家企業(yè)開展貨物貿(mào)易外匯業(yè)務現(xiàn)場核查，對11家企業(yè)進行降級處理;首次對4家銀行實行外匯業(yè)務全口徑現(xiàn)場核查，把牢事前事中事后監(jiān)督。20xx年7-8月，在轄區(qū)外匯指定銀行中舉辦了“我與跨境人民幣共成長”主題征文競賽;9月，成立了南通市第一家縣域銀行外匯及跨境人民幣業(yè)務自律機制，為推動轄區(qū)涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實的制度基礎。
(一)干部管理做到嚴管厚愛。落實好黨的干部政策，嚴格把牢動議、民主推薦、考察、討論決定、任前公示等“關口”，將2名干部提任為科員(正股級)干部;同時，把關心年輕干部健康成長作為義不容辭的政治責任，本著人崗相適、人盡其才的原則，選用1名年輕干部主持外匯管理工作，1名年輕干部臨時負責紀檢監(jiān)察工作，激發(fā)青年隊伍活力。在強化對在職員工嚴格管理教育的基礎上，抓牢退休干部的管理教育，通過微信群、季度活動等形式做好重要理論、重大決策的宣傳解釋。20xx年，黨支部對1名預備黨員根據(jù)《中國人民銀行南京分行黨支部工作標準化手冊》，按照規(guī)范程序進行轉(zhuǎn)正。
(二)黨建群團做到融合并進。深化黨建帶群團、群團促黨建的工作理念，20xx年，依托金融服務黨建聯(lián)盟開展了“進千企、送良策、金融暖春行動”“黨風廉政專題黨課培訓”“黨務知識培訓”“黨史講座”等活動，以新中國成立70周年為契機，開展了“紅色經(jīng)典誦讀”“榮耀七十載、共筑東疆夢”等活動，做到組織聯(lián)建、活動聯(lián)辦、工作聯(lián)促;依托支行團支部、工會開展了“3·5”學雷鋒、“3·12”義務植樹、五四運動100周年團日活動、“情系大涼山、愛心手牽手”、“國慶趣味運動”等活動，同時，鼓勵干部職工積極投身文明城市創(chuàng)建、陽光扶貧、“路長制六方共管”等志愿服務活動中來，在活動中感受基層人民銀行大家庭的溫暖。多層次的創(chuàng)建引領，支行在20xx年被評為“20xx年南京分行系統(tǒng)‘五星級黨支部’”和“20xx-2018年度江蘇省文明單位”。
(三)內(nèi)控內(nèi)管做到扎實規(guī)范。組織開展支行不動產(chǎn)清查，解決了賬面、實際和權證三者不一致的問題。圍繞“8+1”專項整治任務，聚焦“不擔當不作為”“形式主義和官僚主義”“基層黨組織軟弱渙散，黨員教育管理寬松軟，基層黨建主體責任缺失”等方面查擺問題，扎實做好整治的“后半篇文章”;制定了清理規(guī)范直屬附屬關聯(lián)單位的工作方案、進度表等，序時做好費用結(jié)算、清算審計、辦理注銷等手續(xù)，順利完成了金融學會的注銷工作。加大對保密工作的監(jiān)督力度，分管領導每季度對密級文件的流轉(zhuǎn)、收閱等流程進行檢查，并派選主崗人員參加地方保密工作培訓。
(一)以主題教育為主線，夯實基層黨建基礎。我支行成立了“不忘初心、牢記使命”主題教育領導小組，討論制定了既有“規(guī)定動作”又有“支行特色”的《“不忘初心、牢記使命”主題教育計劃表》，提出了“一行一策”的主題教育主線，先后6次召開不同層面的專題會議進行安排部署，通過黨組理論學習中心組、讀書班、支部大會、初心講堂、政治生日等形式開展理論學習研討交流15次，舉辦金融服務黨建聯(lián)盟專題講座2次，組織革命傳統(tǒng)、廉政警示、形勢政策等現(xiàn)場實踐教育3次，班子成員共撰寫心得體會12篇;支行班子成員深入調(diào)查研究，前后赴銀行、企業(yè)、農(nóng)村金融綜合服務站共7次，通過發(fā)放征求意見表，收集服務對象意見建議9條，形成高質(zhì)量調(diào)研報告4篇;支行班子及班子成員把調(diào)研發(fā)現(xiàn)、群眾反饋、自己檢視的問題逐一列出，共9條，形成問題清單;截至目前，立行立改4條，正在整改1條，長期堅持4條。充分將學習教育、調(diào)查研究、檢視問題、落實整改融會貫通，凝聚力、戰(zhàn)斗力、組織力明顯提升。
(二)以意識形態(tài)為主線，守牢發(fā)展前沿陣地。支行班子成員、辦公室相關人員參加了中支意識形態(tài)工作專題會議，聽取了《全媒體時代的輿論引導》專題講座，及時召開全行大會傳達相關精神。20xx年支行紀檢組長和干部職工實現(xiàn)談心談話全覆蓋;3月，支行團支部對青年員工的所思所想開展談話調(diào)查，了解掌握干部職工的思想動態(tài)和工作動態(tài)等。6月，召開黨組理論學習中心組(擴大)學習會，專題學習意識形態(tài)工作的重要論述，不斷深化意識形態(tài)建設。7月，由辦公室牽頭對可能涉及支行人員形象的一例負面輿情進行了全面調(diào)查、妥當處置、及時化解。
(三)以兩個責任為主線，加強黨風廉政建設。壓緊從嚴管黨治黨責任，20xx年，圍繞中心任務制定了《檢監(jiān)察工作要點》，修訂了《中國人民銀行xx市支行黨組落實全面從嚴治黨主體責任清單》等六項清單，依托“5.10”思廉日、“12.9”國際反腐敗日等，開展“爭做真誠央行人、堅決不做兩面人”專題活動，加強黨性黨紀黨規(guī)教育，筑牢責任意識，厘清責任鏈條。持之以恒嚴防廉政風險，從嚴執(zhí)行中央八項規(guī)定及其實施細則精神，通過重要節(jié)日發(fā)送廉潔提醒、進行廉潔教育、開展明察暗訪等形式，教育大家時刻防范“四風”新變異新動向。通過開展崗位(廉政)風險分布情況排查、“八小時以外”異常行為專項排查和“七個方面”異常行為專項排查，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題并加以落實整改。依規(guī)依紀對“利用名貴特產(chǎn)類特殊資源謀取私利”“我身上的形式主義、官僚主義和我身邊的形式主義、官僚主義”“扶貧領域腐敗和作風問題”“紀檢監(jiān)察信訪舉報處理工作中形式主義、官僚主義問題”開展專項監(jiān)督，堅持守好“底線”，不觸“紅線”。
回顧一年來的工作，我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某煽?，但對照上級要求，還存在一些不足，比如，經(jīng)濟下行壓力加大，對實體經(jīng)濟的支撐力度還不夠;內(nèi)部發(fā)展不平衡，集聚支行高質(zhì)量發(fā)展的動能還不夠;干部職工干事創(chuàng)業(yè)的本領與新時代發(fā)展要求存在差距，基層黨建的戰(zhàn)斗堡壘還不堅實。
20xx年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃的收官之年，我支行將繼續(xù)以按照上級行工作部署和要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)和新發(fā)展理念，圍繞“明主題、穩(wěn)主業(yè)、抓主線、強主旨、嚴主責”的工作節(jié)奏，筑牢主陣地，錘煉主力軍，更好更快提升支行整體工作質(zhì)效。
銀行年度合規(guī)工作報告篇六
20__年，綜合部將真正貫徹落實銀行提出的“銷售突破，產(chǎn)品定點，加快開發(fā)，有序管理”指導方針，積極推進銀行的快速發(fā)展。人才引進方面要做到招聘程序規(guī)范化，嚴把人才入口關，提高人才引進的質(zhì)量。人才培養(yǎng)方面要注重員工的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)的提升，規(guī)范培訓程序，建立和完善培訓機制，嚴抓培訓質(zhì)量，提高培訓效果。管理方面要以點帶面，全面提升管理水平，不斷建立和完善各種制度文件并推廣應用，努力推動管理制度化的進程。文化宣傳方面要抓重點、抓典型，樹立銀行正面形象，鼓舞員工士氣，激勵員工上進，加強銀行與員工的交流與團結(jié)，正確引導員工與銀行統(tǒng)一思想，統(tǒng)一奮斗目標。后勤建設方面嚴抓工程質(zhì)量與成本控制，改善銀行基本面貌與員工工作、生活、娛樂環(huán)境，提升銀行價值影響力。后勤服務方面要熱忱、周到，保障水、電供應，確保膳食質(zhì)量，搞好環(huán)境衛(wèi)生，提高服務水平，做好后勤支持，加強安全防范，營造和諧園區(qū)。
20__年，綜合部的工作圍繞“抓管理、出效果、保安全”思路開展，實現(xiàn)工作業(yè)績新突破：
一、招賢納士、聚集人才。
產(chǎn)品研發(fā)靠人，銷售靠人，管理靠人，生產(chǎn)靠人，服務靠人，銀行的發(fā)展，一切都離不開人。為銀行招募人才，是綜合部的重心工作。針對銀行當前情況，深入各部進行人才需求調(diào)研，向外及時發(fā)布招聘需求信息，合理組織人才招聘，規(guī)范人才招聘過程控制程序，嚴把人才入口關，為銀行招收合格人才。:。
二、主動培訓、儲備人才。
社會在發(fā)展，科技在發(fā)展，銀行在發(fā)展，人才也需要發(fā)展，才能滿足銀行發(fā)展的需求。在我們這種以科技技術為導向的企業(yè)，不能把員工完全看作銀行成本，而要看作銀行資源，要通過主動培訓，有效開發(fā)資源，提升企業(yè)競爭力。
通過建設和完善培訓體系，來規(guī)范培訓過程控制程序，提高培訓效果，合理組織，有效推進，為銀行培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞娜瞬?，為銀行長遠發(fā)展做好人才儲備。多年來，這項工作均無明顯成績，隨著銀行的發(fā)展，今年在此項工作上要實現(xiàn)突破，要完成培訓體系的建立，制定好本年度的培訓計劃，穩(wěn)步推動計劃的實施，通過培訓評估手段，衡量培訓效果，力求挖掘員工綜合潛力，為銀行創(chuàng)造更大價值。
三、加強制度建設、推進管理制度化。
作為綜合部，其重心工作主要表現(xiàn)在行政管理和人力資源管理方面。管理的基礎是“有法可依”，因此制度建設首當其沖。今年要完善績效管理方面的制度建設與推廣應用，對員工實行合理的工作評估，對員工工作作出正確的業(yè)績評價，激勵員工更加努力地、全身心地投入工作;要建立月報、工作記錄管理制度來支持績效考核的應用;要完善員工作業(yè)控制程序，規(guī)范員工工作行為;要建立培訓制度來推動培訓體系建設，達到提高培養(yǎng)、開發(fā)人才的目的;要完善人事控制程序來規(guī)范人才招聘、人事調(diào)整、薪資調(diào)整工作;要完善薪酬控制程序，使員工薪資分配更加合理，留住人才，穩(wěn)定員工隊伍;要建立獎懲制度來規(guī)范員工管理，激勵員工上進，增強員工工作責任心;要完善評優(yōu)細則來評估優(yōu)秀的員工與團隊，樹立銀行人才標桿;要完善門衛(wèi)管理制度、員工食堂管理制度、員工宿舍管理制度、值班制度來規(guī)范后勤工作與服務，加強日常安全防范與檢查，確保園區(qū)的安全與和諧。
四、加強文化宣傳、提升人文氛圍。
銀行文化直接影響銀行影響力和員工隊伍的凝聚力，提煉銀行文化精髓，打造銀行文化氛圍，綜合部要擔當首要責任。今年提煉出銀行的核心文化，要加強活動投入，提高活動效果;要經(jīng)常更新銀行內(nèi)部宣傳刊物，抓正面題材的典型人物、事跡，及時報道、渲染，來提高員工的認識，引導員工思想與銀行思想統(tǒng)一化，提高整個團隊的凝聚力，提高員工對銀行的滿意度，穩(wěn)定員工隊伍，營造良好的人文環(huán)境。
五、加快后勤建設、改善銀行形象、提升企業(yè)品味。
20__年，銀行在全面發(fā)展，后勤建設也需加快步伐。要建設員工娛樂、休閑場地與設施，豐富員工生活;要完成銀行園區(qū)綠化建設和辦公大樓門廳建設，來提高企業(yè)品味，樹立銀行良好的外部形象;要嚴格控制成本開支，避免浪費。
銀行年度合規(guī)工作報告篇七
時光飛逝，一轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)進入__銀行的隊伍工作有9個月了。當?shù)谝淮翁みM工作單位，面對這陌生的工作崗位和工作流程，讓我自己不覺的有一絲緊張，不知道自己能否去勝任，去完成好自己的本職工作。在實習這段期間，在自己努力學習專業(yè)知識，提高專業(yè)上的技能，完善自己的業(yè)務素質(zhì)，領導和同事們也都對我們相當照顧，有不懂的他們都會耐心、細心的為我們解答。從開始的一無所知，到現(xiàn)在能成為一名能夠獨立辦理業(yè)務的綜合柜員。不斷地學習、熟練業(yè)務，才能讓我們成為合格的柜員，合格的__員工。我也深刻體會到團隊精神、與客戶溝通、處事的協(xié)調(diào)能力的重要性。這些都是我未來成長過程中的點滴財富的積累。
一、愛崗敬業(yè)，刻苦學習。
在我第一天進入工作崗位，面對一切都是那么的令我覺得新鮮。同事們對我說：“現(xiàn)在感覺很新鮮，等時間長了，你會覺得綜合柜員其實是很枯燥的?！逼鋵崿F(xiàn)在的我也能感覺出來，每天重復這基本同樣的動作--無數(shù)次的清點錢數(shù)?？蛇@些并不會打消我對工作的熱情，我喜歡忙碌地工作一整天，而不喜歡無所事事的消磨時間。在去年底收款結(jié)息的那段時間，一天幾百筆業(yè)務量，有時候忙的午飯都不能按時吃，可內(nèi)心中不曾有過一絲怨言，因為這就是我們的工作，作為一名農(nóng)信的員工這是我們的責任。單位的發(fā)展，是在我們每一名員工辛勤的汗水中建立的，我們責無旁貸。熱愛自己的崗位，每天都要充滿熱情的去投入到工作中去，學會珍惜，學會滿足。
二、細致工作，微笑服務。
柜員窗口有一定的危險性，需要我們時刻的警惕，提高自己的業(yè)務知識與實際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經(jīng)驗，要以一些案例去為己所用，提醒自己。記得有一次我們一名柜員收到了一張假錢，因為驗鈔機有時會因為錢幣的新舊程度而出現(xiàn)卡機的現(xiàn)象，有時我們就馬虎的以為沒事而過去了，可這成為大意的代價。特別是要嚴格按照規(guī)章制度、業(yè)務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習慣。這也是對自己負責。
我們是__銀行隊伍中最基層的崗位，可這一個小小的窗口，卻是我們農(nóng)信與客戶間最直接的紐帶，我們的言談舉止都代表這__隊伍的形象。相對與市里的網(wǎng)點來說，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點對柜員更具有挑戰(zhàn)性，因為我們面對的基本都是農(nóng)民階級，他們文化不高，對于簡單的業(yè)務流程，在他們看來都是那么的繁瑣，我們需要更耐心細致的為他們講解。也遇到過不講理的，醉酒后語無倫次的，可我們是服務行業(yè)，一切都要以客戶至上為原則，把不必要爭吵用我們的真誠，妙語去化解掉。有的客戶對我們的服務稱贊，其實這是對我們最好的褒獎，勝過一切，我們也要更加謙虛謹慎，良好的服務質(zhì)量是我們的本質(zhì)要求。始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務。每一次都服務都要用我們真誠的微笑，去拉近與客戶之間的距離，讓我們的微笑與真摯的服務成為__最好的名片。
三、以案例為鑒懂得珍惜。
前幾天在單位看了一本名為“警世鐘”的內(nèi)部書籍。里面記錄了吉林農(nóng)信隊伍里面一些典型的犯罪案例。一些員工因為人生觀，價值觀發(fā)生扭變，而以身汗水去拼搏來的，而不是投機取巧。無限的攀比是無盡頭的，人要有顆知足的心。當同學，朋友得知我進入的農(nóng)信上班，他們都投來羨慕的目光，相比而言我算是幸運的。記得在__培訓時候老師告訴我們，在當柜員接觸錢時候就把錢看成是紙而不是錢，這個比喻是一種警示，一張屬于自己的一百元錢那是自己用勞動換來的，一捆一萬，可那不是我的。
銀行年度合規(guī)工作報告篇八
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。20xx年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件;20xx年，該機構公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。
調(diào)查結(jié)果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門，強調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出，合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在20xx年，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?BR> 根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于“合規(guī)政策由董事會審議批準”的規(guī)定。
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。
首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)。
據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產(chǎn)品、部門分支機構及崗位職責、日常業(yè)務it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務與機構、業(yè)務部門和分支機構的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規(guī)建設甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設深度和廣度的不足。
合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的`合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預先的風險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面，應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應了解本行業(yè)務，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業(yè)務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設與管理人員，既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調(diào)查，從合規(guī)制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門業(yè)務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中，很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角度，合規(guī)部門是負責合規(guī)性審查的最終機構，業(yè)務主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責者。業(yè)務主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責任的履行。
銀行業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導致其對合規(guī)風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發(fā)展。從這一實務角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構更高的要求，除具備法律、業(yè)務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風險的解決方案或建議。
據(jù)筆者調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如，按照商業(yè)銀行的相關制度，要求借力中介機構必須采用競標的方式，而實際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術平臺的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進了業(yè)務部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進作用。
銀行年度合規(guī)工作報告篇九
《中國xx銀行股份有限公司20xx年度董事會工作報告》于20xx年3月25日經(jīng)本公司董事會審議通過。受本公司第五屆董事會的委托，根據(jù)《中華人民共和國公司法》以及《中國xx銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，現(xiàn)向股東大會報告20xx年度董事會的主要工作情況，請予審議。
20xx年，本公司董事會嚴格遵照兩地上市規(guī)則和《公司章程》的規(guī)定，在監(jiān)管部門各項規(guī)章制度的指導下，勤勉忠實地履行各項職責，繼續(xù)強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，加強風險政策指導和風險評估，強化資本管理，高度重視信息科技治理，持續(xù)提升公司治理水平，圓滿完成了各項工作。
(一)強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，為“二次騰飛”插上兩翼。
1、修訂五年綱要，確立發(fā)展目標，明晰市場定位。
20xx年董事會結(jié)合本公司經(jīng)營管理的實際需要，在前期工作的基礎上，通過行內(nèi)外調(diào)研、專家研討論證等環(huán)節(jié)，修訂了《五年發(fā)展綱要》。修訂后的《五年發(fā)展綱要》進一步確立了“特色銀行、效益銀行”的發(fā)展目標，明晰了“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”的市場定位，并將xx銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略概括為“一個長期愿景、兩個發(fā)展目標、三個市場定位、四個實現(xiàn)策略、五個保障機制”，為各部門清晰地勾畫出二次騰飛的“行軍路線圖”，使全行各項工作緊緊圍繞著戰(zhàn)略定位展開。通過修訂五年發(fā)展綱要，我公司將以二次騰飛為目標，在保持業(yè)務規(guī)模同業(yè)排名穩(wěn)步提高的前提下，重點提高公司效益和打造特色銀行，持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)xx銀行綜合競爭力的不斷提升。
2、推動業(yè)務結(jié)構調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，創(chuàng)辦特色銀行。
20xx年度董事會在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”這一市場定位的指導下，積極推動經(jīng)營層進行業(yè)務結(jié)構的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。積極深化民企戰(zhàn)略，實現(xiàn)民企客戶數(shù)量及存貸款規(guī)模的雙增長，提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，細分市場，模式化開發(fā)客戶，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展;建立小微業(yè)務領先特色，提高對客戶定價能力，建立xx小微金融品牌優(yōu)勢;加大對小微和民營企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，提高金融服務水平和客戶滿意度。通過啟動民企戰(zhàn)略、大力發(fā)展中小、重拳出擊小微業(yè)務、開發(fā)高端客戶等一系列手段，實現(xiàn)了客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構顯著優(yōu)化，降低對傳統(tǒng)粗放式增長模式的依賴，有利于我公司創(chuàng)辦特色銀行，提高資本使用效益，保持xx銀行的可持續(xù)發(fā)展。
3、進一步深化事業(yè)部改革，全面規(guī)劃流程銀行建設。
20xx年，通過全面分析我公司金融事業(yè)部改革三年以來的運行情況，深入研究國際先進銀行流程再造及事業(yè)部運行模式的成功經(jīng)驗，緊密結(jié)合中國市場環(huán)境及我公司實際，圍繞戰(zhàn)略目標，對事業(yè)部改革的目標模式、路徑、實施步驟、推薦時間表和相關條件進行了具體設計，在全行基本形成“以客戶為中心”的流程銀行建設共識，為深化事業(yè)部改革、全面推進流程銀行建設奠定了基礎。確立公司化、金融整合、多元化團隊的三大原則，具體設計現(xiàn)階段事業(yè)部體制優(yōu)化方案，積極穩(wěn)妥推進事業(yè)部體制優(yōu)化，促進事業(yè)部平穩(wěn)、健康發(fā)展;根據(jù)流程銀行建設總體規(guī)劃，結(jié)合本年度業(yè)務發(fā)展重點，啟動了20xx年度流程銀行十一項重點項目和十一項專項課題，積極推進改革創(chuàng)新。截至20xx年末，項目和課題全部完成方案設計，大部分項目已進入實施階段。通過強調(diào)統(tǒng)籌推進與規(guī)范管理，使我公司流程銀行建設步入專業(yè)化、科學化發(fā)展軌道。
4、中間業(yè)務快速增長,收入結(jié)構優(yōu)化效果顯著。
20xx年度，在董事會推動業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和資本約束理念的指導下，我公司中間業(yè)務快速增長，實現(xiàn)了“量增質(zhì)高”。凈非利息收入占比15.8%(銀行口徑)，剔除海通因素同比提高2.7個百分點，增長幅度在銀行同業(yè)機構中位居首位，收入結(jié)構優(yōu)化取得了明顯效果。
5、貫徹集團化管理思路，加強對外投資機構的指導和管理。
20xx年度，董事會根據(jù)我公司的總體發(fā)展戰(zhàn)略和集團化管理要求，在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎上，由董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會提出了我公司管理村鎮(zhèn)銀行的基本思路，即“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”，以及通過兩條線對村鎮(zhèn)銀行進行強化管理的方案。本年度，董事會積極探索完善村鎮(zhèn)銀行運營管理模式，繼續(xù)強化村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略方面的管理，引導村鎮(zhèn)銀行按照有利于風險控制、有利于持續(xù)提升效益、有利于做出特色的原則，形成各自的經(jīng)營方針和思路，加強村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理和內(nèi)外部審計監(jiān)督，完善并規(guī)范xx品牌對村鎮(zhèn)銀行的輸出，統(tǒng)一并加快村鎮(zhèn)銀行的品牌建設。同時，董事會積極指導并協(xié)助xx金融租賃股份有限公司通過增資擴股、發(fā)行金融債、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等不同途徑，突破資本瓶頸，逐步緩解流動性短板，以支撐其業(yè)務的迅猛發(fā)展;督促xx加銀基金公司加快完善公司治理結(jié)構，不斷提高公司治理水平，發(fā)揮我公司作為大股東對其指導作用。
(二)深化風險管理，加強對全行風險政策指導和風險評估，督促落實各項風險制度，深入開展風險調(diào)研工作。
20xx年，本公司董事會充分發(fā)揮風險管理和風險監(jiān)督的職能作用，加強風險政策的指導與落實，積極開展風險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策，進一步加強風險管理的制度建設，從整體上加強了對公司經(jīng)營風險的控制和管理，提高了董事會風險管理工作的深度和廣度，促進風險管理水平的進一步提升。
1、加強風險政策指導。為促進整體風險管控能力和管理水平的提升，在認真總結(jié)2009年《指導意見》的編制經(jīng)驗基礎上，董事會在20xx年初編制了《中國xx銀行20xx年度風險管理指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。《指導意見》緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和銀行風險管理工作實踐，從做實、做細上下功夫，突出我公司向“民營企業(yè)、小微企業(yè)以及高端客戶的特色效益銀行”轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，將監(jiān)管部門“三個辦法一個指引”等政策精神納入董事會的風險政策，與董事會編制的《五年發(fā)展綱要》及總行各項風險政策緊密銜接，堅持把每一條政策細化到實處，做到可落實、可評估。
20xx年《指導意見》還首次針對大公司業(yè)務、中小企業(yè)業(yè)務、零售業(yè)務等重點業(yè)務條線分別進行了風險提示，對全行風險管理工作更具指導作用，在國內(nèi)銀行業(yè)中首開先河，充分體現(xiàn)了xx銀行公司治理的先進性和創(chuàng)新性。在指導意見的推動下，全行風險治理的架構逐步形成，全面風險管理的思想深入人心，各項風險管理的規(guī)劃和實施工作得以有條不紊地開展。
2、開展風險工作評估。為了發(fā)揮董事會的風險監(jiān)督職能，20xx年董事會風險管理委員會分別在6月下旬和年底開展了全行風險狀況和風險管理的評估工作。通過行內(nèi)訪談和數(shù)據(jù)資料的調(diào)閱，先后進行了風險狀況識別、風險評估測試、確認風險評估框架等工作，進一步規(guī)范風險評估的內(nèi)容、組織、時間表以及招標流程，最終出具了高質(zhì)量的風險評估報告，為我公司不斷完善風險管理工作提供了重要依據(jù)。通過開展風險評估工作，充分體現(xiàn)了董事會及其風險管理委員會在履行風險管理、指導與評估職責，以及完善風險治理方面的努力與嘗試。
3、加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策。20xx年，董事會及風險管理委員會進一步加強對監(jiān)管部門出臺的各項風險政策的學習整理，并加大力度督促行內(nèi)有關部門盡快落實。3月份，為更好地貫徹落實銀監(jiān)會有關流動性風險、聲譽風險和科技信息風險的管理指引，董事會督促總行有關部門編制完成《流動性風險管理辦法》、《20xx年流動性風險控制指標》、《聲譽風險管理專題報告》和《2009年信息科技風險管理年度報告》。這些報告分別對本公司流動性風險管理體系、控制指標體系、制度建設、信息披露等問題，聲譽風險管理體系建設、授權建議、培訓計劃等問題，以及2009年度信息科技風險管理、信息安全、系統(tǒng)開發(fā)測試等問題提出了切實可行的實施方案與翔實說明，對切實落實監(jiān)管政策、填補制度空白起到了積極的作用。
我行董事會大力倡導資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，提高資本收益率。為此，20xx年度董事會采取了以下措施:一是貫徹《中國xx銀行資本管理辦法》，強化資本的籌劃與管理，防止資本充足率失控，督促行內(nèi)相關部門編制《中國xx銀行資本管理辦法實施細則》，通過具體的制度安排，保障董事會資本管理的目標明確、高效地向經(jīng)營管理層傳導，滿足股東對提高資本使用效率的要求;二是依據(jù)《中國xx銀行董事會資本分配與考核管理辦法》，對高級管理層實施新的經(jīng)營業(yè)績考核指標體系，增加風險調(diào)整后資本收益率考核指標，強化資本收益水平的考核，提高資本配置效率和使用效率;三是督促高級管理層建立以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構資本收益考核，促進各分支機構節(jié)約使用資本，引導分支機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構，提高資本收益和整體經(jīng)營效益;四是定期評估資本使用狀況，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會于20xx年度1月和6月，分別對2009年末和20xx年上半年資本狀況進行了評估并出具評估報告，加強董事會對資本使用的監(jiān)督與管理;五是組織開展資本研究工作，協(xié)助銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本補充與資本約束的調(diào)研工作，并向銀監(jiān)會調(diào)研組提交《中國xx銀行資本管理及補充工作匯報》，對本公司的資本管理架構、管理流程進行說明并提出工作建議。
(四)積極履行社會責任，繼續(xù)提升公司形象，實現(xiàn)公司價值最大化。
20xx年度，我公司將綠色理念納入發(fā)展戰(zhàn)略，大力倡導綠色金融，積極倡導綠色辦公，推行綠色采購，制定了切實可行的綠色辦公管理措施，將環(huán)保融入到員工日常工作和生活之中;我公司熱心社會公益事業(yè)，積極回饋社會，“中國xx銀行公益捐贈基金”高效運行，受到社會各界好評;關注貧困地區(qū)發(fā)展，繼續(xù)推廣“信息扶貧模式”;支持教育、科研、衛(wèi)生事業(yè)，員工捐款成立的“教育扶貧基金”，繼續(xù)幫扶4個定點扶貧縣;公司捐資設立“嫦娥工程獎勵基金”，用于國家探月工程的人才激勵和人才培養(yǎng)，助力我國航天事業(yè)發(fā)展;設立“xx指數(shù)研究專項基金”，支持全國人大財經(jīng)委開展“xx指數(shù)研究”課題項目;持續(xù)捐贈“中華紅絲帶基金”，推動全國艾滋病防治工作;大力支持文化藝術事業(yè)，積極關注藝術流失，喚起社會對文化遺產(chǎn)的保護意識;捐資建立的上海xx現(xiàn)代美術館于本年度正式開幕，這是我國首家以金融機構為背景的公益美術館，體現(xiàn)了我公司在積累文化財富、傳承優(yōu)秀文化方面擔負的社會責任;青海玉樹地震發(fā)生后，我公司緊急實施捐款以幫助解決災區(qū)居民實際困難;西南旱災期間，公司發(fā)起抗旱救災“獻愛心找水源”行動，幫助災區(qū)曲靖市師宗縣和紅河州綠春縣人民群眾尋找水源、解決人畜飲水問題;吉林洪災和甘肅舟曲泥石流災害期間，公司第一時間組織捐款，幫助受災群眾度過難關。此外，我公司還鼓勵員工積極參與志愿者活動，舉辦“關注上海·參與世博”xx世博志愿者活動，為市民和游客奉獻愛心。由于我公司在責任管理和實踐方面的突出表現(xiàn)，獲得了政府部門、ngo組織和主流媒體的高度評價，進一步提高了在業(yè)界的責任競爭力。20xx年，我公司榮獲“中國消除貧困創(chuàng)新獎”、“最佳社會責任獎”、“上市公司社會責任獎”等多項榮譽。
(五)貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，強化內(nèi)控管理。
20xx年，董事會繼續(xù)健全內(nèi)部控制制度，完善內(nèi)部控制措施，加強內(nèi)控監(jiān)督檢查，加大內(nèi)控文化培育力度。20xx年度，我公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和監(jiān)管部門最新法規(guī)及要求，進一步建立健全了各項管理制度和業(yè)務操作規(guī)程，并對原有的內(nèi)控架構及制度進行了認真梳理和補充完善，在公司業(yè)務、零售業(yè)務、資金與資本管理、財務會計及運營、科技信息風險管理、合規(guī)風險管理等方面制訂出臺了40多項管理措施，為有效防范風險提供了制度保障;全面開展了覆蓋內(nèi)控機制和制度建設、業(yè)務流程、強化監(jiān)督檢查、完善責任追究等多個方面的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動;采用coso框架和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》及《商業(yè)銀行內(nèi)部評價辦法》確定的內(nèi)部控制要素構建了內(nèi)部控制評價體系整體框架，對部分分行和金融事業(yè)部進行了全面內(nèi)控評價;結(jié)合《企業(yè)內(nèi)部控制應用指引》相關內(nèi)容和本公司內(nèi)控實際狀況，董事會審計委員會在20xx年度開展調(diào)研、審查、研討、評估等各種方式，落實加強內(nèi)控管理的工作職責。嚴格按照相關制度要求，審核季度內(nèi)審稽核工作情況，監(jiān)督內(nèi)控制度執(zhí)行情況，及時防范化解風險;按照監(jiān)管部門的要求，董事會審計委員會牽頭開展年度內(nèi)部控制自我評價工作，組織開展對定期財務編制、代付業(yè)務帳務處理的專項研討。此外，董事會審計委員會在本年度還對泉州分行、昆明分行、廈門分行、蘇州分行及交通金融事業(yè)部進行內(nèi)部控制情況調(diào)研，及時全面了解分行及事業(yè)部的情況及內(nèi)控管理中存在的問題。通過上述形式多樣的內(nèi)控管理活動，董事會進一步強化了內(nèi)控管理，促進了本公司內(nèi)控文化的升華，提升了合規(guī)經(jīng)營理念，確保風險通過內(nèi)部控制得到有效化解。
(六)加強關聯(lián)交易管理，控制關聯(lián)交易風險。
董事會繼續(xù)貫徹“公開、透明”的關聯(lián)交易管理精神，以控制風險為導向，以提。
高管理效率為重點，以規(guī)范發(fā)展、合規(guī)披露為主要工作目標，認真履行監(jiān)督管理職責，著力提升和促進公司關聯(lián)交易管理水平。20xx年度，我公司繼續(xù)著力提高關聯(lián)交易的規(guī)范化管理程度，以香港聯(lián)交所和上海證交所關于關聯(lián)交易管理規(guī)則為依據(jù)，結(jié)合h股上市后關聯(lián)交易管理變化，以優(yōu)化完善關聯(lián)交易管理制度為重點，進一步規(guī)范關聯(lián)交易管理流程。首先，根據(jù)關聯(lián)交易管理的監(jiān)管要求，結(jié)合公司關聯(lián)交易管理現(xiàn)狀，以提高關聯(lián)交易管理效率為宗旨，對關聯(lián)交易管理制度進行修訂完善，包括適應公司a股、h股兩地上市的要求，重新修訂了《中國xx銀行關聯(lián)交易管理辦法》，制訂了更具可操作性的《中國xx銀行關聯(lián)交易管理辦法實施細則》等;其次，繼續(xù)督促完善公司關聯(lián)信息數(shù)據(jù)庫的建設工作，更新完善關聯(lián)方數(shù)據(jù)庫，保證關聯(lián)交易的合規(guī)性及關聯(lián)交易披露完整性、有效性;再次，嚴格審批關聯(lián)事項，監(jiān)督關聯(lián)交易信息披露。通過強化關聯(lián)交易信息報告工作，督促相關部門按照監(jiān)管部門的要求，及時報告并披露關聯(lián)交易。董事會通過一系列指導、監(jiān)督工作，保證了全年關聯(lián)交易合規(guī)運行。
(七)高度重視信息科技風險治理，充分履行董事會信息科技風險管理的職責。
20xx年度，董事會高度重視信息科技風險治理，認真貫徹《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》，履行董事會信息科技風險管理的職責，將信息科技風險管理納入20xx年操作風險管理的重點工作之一。在制度建設方面，公司制定出臺了《信息科技風險管理辦法》、《重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理辦法》、《中國xx銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)用戶密碼管理辦法》、《中國xx銀行數(shù)據(jù)標準管理辦法》(暫行)》、《中國xx銀行不間斷電源管理規(guī)范(科技)》及《中國xx銀行機房精密空調(diào)管理規(guī)范(科技)》等制度辦法，完善信息科技風險管理的制度體系;持續(xù)推進新核心系統(tǒng)建設，將風險控制環(huán)節(jié)進行了系統(tǒng)整合;積極做好現(xiàn)有核心系統(tǒng)的升級改造工作，通過對核心系統(tǒng)主機存儲設備進行升級更新，使系統(tǒng)整體性能提升25%-35%;進一步加強it基礎設施建設，完成了公司骨干網(wǎng)絡流量控制配置、內(nèi)外部網(wǎng)絡終端分離工作，降低了外部網(wǎng)絡、病毒的攻擊威脅;實施網(wǎng)絡系統(tǒng)升級改造，提高生產(chǎn)網(wǎng)絡的安全性;在本年度組織了必要的災備和應急演練，確保了信息科技系統(tǒng)的穩(wěn)定運行;公司內(nèi)審部門進一步完善和強化了在信息科技方面的內(nèi)審職能，形成了對信息科技風險管理工作的有效監(jiān)督。
(八)持續(xù)提升公司治理水平，增強企業(yè)核心競爭力。
1、完善制度建設，優(yōu)化公司治理制度體系。根據(jù)境內(nèi)外的監(jiān)管要求，結(jié)合xx銀行公司治理的實際需要，20xx年董事會進一步加強制度建設，修訂了《公司章程》和《中國xx銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則》。根據(jù)《公司章程》的規(guī)定，結(jié)合監(jiān)管部門的要求和我行的實際情況，本公司修訂了《中國xx銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則》。修訂后的董事會議事規(guī)則對以通訊方式召開的董事會進行了明確規(guī)定，對會議記錄及會后事項也做了進一步的明確和優(yōu)化，提高了董事會的決策效率。根據(jù)香港上市規(guī)則要求，結(jié)合委員會運作的實際情況，董事會于今年修訂了《中國xx銀行股份有限公司董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會關聯(lián)交易控制委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會風險管理委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會提名委員會工作規(guī)則(修訂稿)》和《中國xx銀行股份有限公司董事會薪酬與考核委員會工作規(guī)則(修訂稿)》。新的委員會工作細則完善了各個董事會專門委員會的職責權限，進一步明確了董事會專門委員會的議事規(guī)則和工作程序，使專門委員會的工作細則更具有可操作性，更加符合公司實際。
在修訂上述制度的基礎上，董事會在本年度還修訂了《中國xx銀行股份有限公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有公司股份及其變動管理制度》、《中國xx銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理辦法》、《中國xx銀行股份有限公司會計師事務所聘任辦法》、《中國xx銀行股份有限公司高管風險基金管理辦法》、《中國xx銀行股份有限公司呆賬核銷管理辦法》，制定了《中國xx銀行股份有限公司董事履職評價試行辦法》、《中國xx銀行股份有限公司內(nèi)幕信息知情人管理制度》、《中國xx銀行股份有限公司年報信息披露重大差錯責任追究制度》、《中國xx銀行股份有限公司外部信息報送和使用管理制度》、《中國xx銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理辦法實施細則》和《中國xx銀行外包風險管理辦法》，進一步完善了公司治理制度體系。同時董事會不斷強化制度的實施和落實工作，優(yōu)化了公司治理機制，進一步提高了公司治理水平。
2、重大事項決策流程透明、運作高效。20xx年本公司共召開了8次董事會決策。
性會議、1次非決策性會議、4次投資者交流會、1次股東大會以及49次董事會專門委員會會議，研究或?qū)徸h本公司定期報告、董監(jiān)事會工作報告、行長工作報告、財務預決算報告、利潤分配預案、重大關聯(lián)交易、大額呆賬核銷、戰(zhàn)略調(diào)整、村鎮(zhèn)銀行設立、機構設置等方面的重大議案200多項，其中經(jīng)董事會審議通過了80多項決議。各項議案均先經(jīng)過相應的專門委員會討論決定后，再報董事會審議決定，必要時提交股東大會審議表決。重大事項決策嚴格按照《公司章程》規(guī)定，依法合規(guī)，保障決策程序遵循公開透明的原則，達到了高標準的公司治理要求。
3、建立履職評價制度，強化董事履職責任，促進董事勤勉盡責。為強化我公司董事自律約束，促進董事勤勉盡責，提高董事會及其專門委員會的工作效率，根據(jù)銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和本行《公司章程》、《董事履職盡責自律條例》等的規(guī)定，我公司制定了《中國xx銀行股份有限公司董事履職評價試行辦法》。該辦法把對董事的評價分為履職行為客觀評價、自我評價兩部分。董事履職情況評價每年進行一次，董事年度履職評價結(jié)果與董事年度薪資分配掛鉤。董事履職評價完成后在本行董事會內(nèi)部進行通報，并依據(jù)監(jiān)管部門要求作為本行董事會盡職情況報告的組成部分向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送。
4、繼續(xù)實施獨立董事上班制度，發(fā)揮董事會專門委員會的專業(yè)優(yōu)勢和職能作用。
報告期內(nèi)本公司董事會6名獨立董事累計到行內(nèi)工作61個工作日，約見管理層及相關部室人員十余次。堅持獨立董事上班制度，有利于發(fā)揮獨立董事的專業(yè)研究優(yōu)勢，為董事會決策提供專業(yè)意見。20xx年董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會共召開會議7次，風險管理委員會召開會議12次、審計委員會召開會議7次、關聯(lián)交易控制委員會召開會議13次，提名委員會召開會議7次、薪酬與考核委員會召開會議3次，共審議提案155項，為董事會的高效工作和科學決策打下堅實基礎。
5、組織實施盡職考評工作，完善高管薪酬支付與風險管控的掛鉤機制建設。根據(jù)《中國xx銀行高級管理人員盡職考評試行辦法》，董事會發(fā)起實施了對高級管理人員的年度盡職考評工作，董事會薪酬與考核委員會在20xx年度對總行高管層成員和分行行長2009年度履職情況進行了考評并撰寫了盡職考評綜合報告。實施盡職考評工作有利于董事會全面了解高級管理人員履職盡責情況，體現(xiàn)了董事會對其聘任和批準聘任的高級管理人員的管理，引導其不斷提升勝任能力。20xx年度，根據(jù)銀監(jiān)會新出臺《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的要求，董事會修訂了《中國xx銀行高管風險基金管理辦法》。針對金融行業(yè)風險滯后性的特點，進一步加強了本公司薪酬支付與風險管控的掛鉤機制建設，體現(xiàn)了對于風險責任的承擔和長期管控。同時，董事會薪酬與考核委員會在本年度還審批了《中國xx銀行股份有限公司高級管理人員薪酬管理制度補充實施細則》，增加了原制度的可操作性。
6、加強信息溝通，提高董事會決策效率和科學性。20xx年董事會繼續(xù)辦好《董事會工作通訊》和《內(nèi)部參考》，全年共出版《董事會工作通訊》7期、《內(nèi)部參考》48期?！抖聲ぷ魍ㄓ崱反龠M了董事之間、董事會與經(jīng)營層之間、董事會與監(jiān)事會之間的有效溝通;《內(nèi)部參考》為各位董監(jiān)事和經(jīng)營管理層提供了大量、有用、核心的信息，提高了經(jīng)營決策和獲取資信的效率，有利于構建“透明、高效”的公司治理機制。這兩種期刊還多次獲得銀監(jiān)會、北京銀監(jiān)局領導的好評。
7、加強投資者關系管理工作，確保信息披露高效透明。
20xx年度，董事會從投資者關系入手，通過多種方式成功舉辦投資者關系活動，不斷提升投資者對本公司的認知，建立完善的投資者關系管理體系。20xx年度，我公司進一步發(fā)揮公司主導的投資者交流會和專題調(diào)研等主渠道作用，先后成功舉辦年度業(yè)績新聞發(fā)布會、年度投資者交流會和一對一路演;首次采用兩地視頻方式舉辦中期業(yè)績發(fā)布會及新聞發(fā)布會;舉辦一季報和三季報投資者電話交流會;組織實施事業(yè)部專題調(diào)研;組織實施商貸通專題調(diào)研。充分利用現(xiàn)場、視頻和電話等多種方式，不斷提升投資者關系工作效率。繼續(xù)實施“請進來”策略和“走出去”策略，成功聯(lián)合國泰君安證券、中金公司、花旗、南非資產(chǎn)等國內(nèi)外大型機構舉辦17次聯(lián)合調(diào)研，邀國內(nèi)外大型基金和分析師參觀調(diào)研我行;先后參加國金證券、國信證券、摩根大通等大型機構投資策略會17場，主動宣講我行優(yōu)勢和改革成果，突出強調(diào)我行做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)銀行和高端客戶銀行的市場定位。同時，我行還注重多渠道提升日常工作效率，20xx年接待來我行調(diào)研訪談的分析師及基金經(jīng)理累計達500人。同時，繼續(xù)優(yōu)化投資者關系網(wǎng)頁和電話接聽系統(tǒng)，充分發(fā)揮其推介和交流功能，提升工作效率。同時，繼續(xù)編撰投資者關系?？?，為投資者建立一個高效的溝通平臺，20xx年度本公司共編制投資者關系專刊12期。
20xx年度，我公司嚴格遵守上海和香港兩地監(jiān)管規(guī)定進行信息披露活動，依法對外發(fā)布各類定期報告和臨時公告，保證信息披露及時、準確、真實、完整，確保所有股東有平等的機會獲取本公司信息。20xx年，本公司在上海證券交易所發(fā)布4份定期報告，27余份臨時公告(包括股東大會文件)，在香港聯(lián)交所發(fā)布60余份公告。
8、組織開展專項調(diào)研，提高董事會決策的前瞻性。
為了進一步發(fā)揮薪酬資源的戰(zhàn)略導向作用，為我公司未來可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造內(nèi)生動力，董事會薪酬與考核委員會在20xx年度組成專題調(diào)研組，深入15個地區(qū)的分行、事業(yè)部等基層經(jīng)營單位，進行了為期3個多月的現(xiàn)場調(diào)研，共計訪談員工100余人，聽取近60條合理化建議，并在此基礎上形成了《董事會薪酬與考核委員會薪酬競爭力調(diào)研報告》，為經(jīng)營管理層改善薪酬競爭力提供了有力參考。
20xx年，董事會風險管理委員會深入開展了一系列風險調(diào)研工作，收到較好效果。7月份，董事會風險管理委員會對全行政府融資平臺類貸款、房地產(chǎn)類貸款與中長期貸款的現(xiàn)狀、落實監(jiān)管部門及本行董事會風險管理政策的具體措施及其效果等情況進行了全面調(diào)研。委員廣泛參與，調(diào)研報告全面、客觀、針對性強，受到了普遍好評。風險管理委員會選擇“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展格局下本行金融市場業(yè)務發(fā)展思路”、“當前貨幣政策走勢及對我行對公信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響情況”等題目進行深入調(diào)研，調(diào)研結(jié)果向風險管理委員會全體成員進行通報。通過采取一系列調(diào)研活動，有利于風險管理委員會充分了解我公司風險管理狀況，從而更好地履行風險管理、監(jiān)督與評估職能。為落實《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》和《五年發(fā)展綱要》的有關要求，結(jié)合我公司信息科技工作的現(xiàn)狀，董事會風險管理會系統(tǒng)梳理、評估了我公司信息科技工作發(fā)展思路和風險治理，并進行前瞻性研究探索。同時，邀請來自監(jiān)管部門、咨詢機構以及國內(nèi)銀行同業(yè)等方面的it戰(zhàn)略管理專家，就我公司新核心系統(tǒng)上線后的it戰(zhàn)略與風險管理等問題進行了研討。這是董事會首次專門針對it戰(zhàn)略與風險管理問題進行的專項調(diào)研，成效顯著，獲得了行內(nèi)外人士的充分肯定。
為實地了解本公司基層內(nèi)控建設情況，倡導內(nèi)控文化，指導內(nèi)控評價工作，全面貫徹實施財政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等五部委《企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系》奠定良好的環(huán)境基礎，董事會審計委員會針對審計部開展的對分行及事業(yè)部的內(nèi)控評價工作，先后組織了四次工作調(diào)研組，對四家分行及兩家金融事業(yè)部進行內(nèi)控調(diào)研。調(diào)研組通過檢查、座談等方式，考察了解了基層一線的控制環(huán)境、制度建設、風險防范以及控制措施，現(xiàn)場分析分行事業(yè)部的內(nèi)控狀況，并對進一步優(yōu)化完善提出意見和建議。調(diào)研組現(xiàn)場還對審計部的內(nèi)審工作進行指導，進一步提高了內(nèi)審的科學性和準確性。為指導年度財務報告審計工作，了解部分銀行業(yè)務的會計處理方法，審計委員會還組織財務會計部、審計部、貿(mào)易金融部、法律合規(guī)部等對相關業(yè)務的會計處理進行了專項研討，為公司財務報告的內(nèi)部控制提出了意見建議。
9、加強董事培訓，提高董事履職能力。
董事會利用非決策性會議的平臺，采用專題匯報的形式，安排管理層就銀行的經(jīng)營情況和重大項目向董事會作匯報，使董事會全面、及時地掌握本公司經(jīng)營情況、事業(yè)部改革和商貸通業(yè)務的進展。此外，董事會還邀請外國專家與全體董監(jiān)事及高管層就“后金融危機時代的經(jīng)濟、市場和銀行經(jīng)營”專題展開討論與交流;充分利用監(jiān)管機構提供的公共教育平臺和培訓師資力量，先后分批組織董事參加監(jiān)管部門舉辦的董事培訓，具體包括北京證監(jiān)局組織的“北京轄區(qū)上市公司20xx年度董監(jiān)事培訓”，圓滿完成了監(jiān)管機構對董事任職資格的培訓要求，提高了董事的履職能力。
10、公司治理屢獲獎項。
20xx年度，公司獲得中國上市公司“第六屆董事會金圓桌獎”之“優(yōu)秀董事會獎”，董文標董事長榮獲“最具社會責任董事長”獎項，副行長、董事會秘書毛曉峰獲得“最具創(chuàng)新力董秘”獎項。在《亞洲貨幣》評選的年度最佳公司治理評選中，本公司獲得中國區(qū)最佳公司治理企業(yè)獎、最佳投資者關系獎和最佳信息披露獎。在上海證券交易所上市公司20xx年度董事會獎的評選中，本公司獲得“優(yōu)秀董事會”提名獎;獨立董事秦榮生、王聯(lián)章獲得上海證券交易所“上市公司20xx年度優(yōu)秀獨立董事”獎。本公司在《中國證券報》舉辦的“第12屆中國上市公司金牛獎百強”評選中獲得上市公司金牛獎十強，在“金牛百強獎金融行業(yè)榜”中名列第二位，在上市銀行中排名第一。在第五屆中國投資者關系年會評選中，本公司獲得中國投資者關系ir創(chuàng)新獎和中國投資者關系ir公司百強。在上海證券交易所“2009-20xx年度信息披露考核”評選中，本公司董事會秘書獲優(yōu)秀評級。在經(jīng)濟出版社和《21世紀商業(yè)評論》聯(lián)合發(fā)布的“中國上市公司信息披露指數(shù)(20xx)”中，本公司排第七名，在上市銀行中位居第三名。在香港管理專業(yè)協(xié)會舉辦的“最佳年報比賽”評選活動中，本公司獲“最優(yōu)秀新參賽年報”獎。此外，本公司2009年年報還在國際著名年報獎項評選中奪得arc的財務數(shù)據(jù)金獎、印刷及制作銅獎、書面內(nèi)容銅獎以及l(fā)acp2009年度年報銀獎。
(一)主要經(jīng)營指標的完成情況。
20xx年度實現(xiàn)凈利潤176.88億元，比上年增加55.80億元，增長46.09%，其中歸屬于母公司的凈利潤175.81億元，比上年增加54.77億元，增長45.25%;資產(chǎn)總額18,237.37億元，比上年末增加3,973.45億元，增長27.86%;各項存款14,169.39億元，比上年末增加2,890.01億元，增長25.62%;各項貸款(含貼現(xiàn))10,575.71億元，增加1,745.92億元，增長19.77%。不良貸款余額73.39億元，比上年末減少0.58億元，不良貸款率0.69%，比上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率270.45%，比上年末提高64.41個百分點。凈非利息收入88.95億元，剔除海通股權處置因素，比上年增加39.77億元，同比增長80.87%;凈非利息收入占比16.24%，剔除海通股權處置因素，提高3個百分點;成本收入比39.48%，比上年下降2.69個百分點，剔除海通股權處置因素，則比上年下降8.25個百分點;資本充足率為10.44%，核心資本充足率為8.07%。
(二)主要業(yè)務的發(fā)展情況。
1.客戶結(jié)構和業(yè)務結(jié)構顯著優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果明顯。
一是客戶基礎建設成效顯著，去年小微客戶數(shù)量猛增，實現(xiàn)翻番，突破10萬戶(含已結(jié)清)。民企客戶增長明顯，截至20xx年末，對公(含中小)民企貸款客戶達8192戶，比上年末增長93%，占對公貸款客戶79%，提高14個百分點;民企存款客戶近13萬戶，占對公存款客戶的73%。二是戰(zhàn)略業(yè)務規(guī)模及占比明顯提高，20xx年末，全行民企存貸款余額分別為5453億和3886億元，占一般公司存貸款的46%和51%;中小、小微貸款余額分別比年初增長133%和255%。三是轉(zhuǎn)型效果凸顯，20xx年全年凈利潤增長超過46%，資本消耗僅增長6.6%;客戶集中度偏高狀況得到極大改善，年末對公貸款戶均余額7300萬元，比年初下降30%。
2.中間業(yè)務快速增長,收入結(jié)構調(diào)整成效顯著。
20xx年度，本公司凈非利息收入占比15.8%，剔除海通因素同比提高2.7個百分點，推動全行收入結(jié)構優(yōu)化，在同業(yè)中提高幅度最大。票據(jù)業(yè)務創(chuàng)造利差收入41.93億元，實現(xiàn)資本的少占用、快周轉(zhuǎn)和高收益。理財、發(fā)債、貴金屬和交易業(yè)務凈非利息收入突破17億元，較上年翻番，占全行中收近1/5;20xx年共發(fā)行理財產(chǎn)品1836款，規(guī)模達3396億元，分別是上年的6.9倍和2.47倍;累計發(fā)債386.8億元，比2009年增長122.94%;發(fā)行了首支中小企業(yè)集合票據(jù)，業(yè)界排名提升。貿(mào)易金融堅持特色，持續(xù)保持保理業(yè)務領先優(yōu)勢;積極開展走出去、船舶和長單融資等結(jié)構性融資業(yè)務;全面落實民企主辦行戰(zhàn)略，儲備大量客戶;先后獲得英國《金融時報》中國銀行業(yè)最佳貿(mào)易金融銀行等榮譽，初步實現(xiàn)了中國一流特色貿(mào)易銀行目標。資產(chǎn)托管規(guī)模突破2000億元，業(yè)界排名股份制第二，創(chuàng)新“托管+融資”、“托管+代銷”模式，實現(xiàn)托管收入1.92億元，同比增長69.91%，實現(xiàn)了托管業(yè)務規(guī)模與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。成功中標規(guī)模達6萬戶的山東農(nóng)信社年金賬管項目，首次在全國特大年金項目上取得突破。
3.公司業(yè)務創(chuàng)新思路，加強結(jié)構調(diào)整，向集約化和效益化發(fā)展。
面對外部環(huán)境復雜和內(nèi)部資源向小微、零售傾斜的特殊情況，對公條線主動創(chuàng)新求變，為全行戰(zhàn)略部署和實施轉(zhuǎn)型做出了巨大貢獻。大公司業(yè)務主動騰挪資源支持零售和中小發(fā)展，在資源有限情況下，對公通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品組合運用、行外資源整合，積極穩(wěn)定老客戶，大力發(fā)展新客戶;20xx年度我行實現(xiàn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓270多億元，銀團199億元。力改傳統(tǒng)做法，從規(guī)模拉動向效益優(yōu)先和集約化方式轉(zhuǎn)變，積極深化民企戰(zhàn)略，落實金融管家方案，探索定制化投行業(yè)務服務，客戶綜合化金融服務，逐步退出低效益客戶和業(yè)務，貸款定價水平不斷提高，以交易融資為利器拉動內(nèi)生存款增長;20xx年實現(xiàn)對公業(yè)務營業(yè)收入302億元，占全行凈收入的57%，依然是全行利潤的主要來源。提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，20xx年中小落地全國29家分行，專業(yè)化組合產(chǎn)品，細分市場，模式化開發(fā)客戶，提升特色產(chǎn)品市場滲透率，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展;截至20xx年末，中小企業(yè)貸款余額796億元，不良率僅為0.6%。
4.小微金融初步建立市場優(yōu)勢，零售業(yè)務實現(xiàn)新發(fā)展。
截至20xx年末，全行零售貸款超過2600億元，個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破3000億元，財富管理和貴賓客戶分別突破10萬和40萬戶。建立小微業(yè)務領先特色，初步取得市場競爭優(yōu)勢，去年小微貸款余額突破1590億元，占各項貸款(含貼現(xiàn))的15%以上;利率加權平均上浮21.27%，定價水平持續(xù)上揚，初步建立起xx小微金融品牌優(yōu)勢。信用卡中心加大對小微和民企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，持續(xù)加大市場營銷和催收力度;截至20xx年末新增發(fā)卡約150萬張，累計發(fā)卡913萬張，全年交易額1076億元。電子銀行客戶規(guī)模和活躍度不斷增大，柜面交易替代率、電話接通率和客戶滿意度均領先同業(yè);大力支持小微業(yè)務發(fā)展，去年小微專線受理來電6.67萬通，商貸通網(wǎng)銀覆蓋率較年初提升14%，交易替代率達69.18%。私人銀行打造起私募股權基金、房地產(chǎn)基金、信托項目等產(chǎn)品的高端財富管理平臺，實現(xiàn)客戶規(guī)模大幅提升，產(chǎn)品銷售突破100億元的良好業(yè)績。
5.各經(jīng)營單位和附屬機構業(yè)績突出，有利支持了全行創(chuàng)新發(fā)展。
存款推動上，地產(chǎn)部積極開展銀企直聯(lián)，探索純存款措施，全年存款日均達到467億元;北京管理部存款新增500億元，且穩(wěn)定性良好;上海分行強化客戶個性化服務，日均存款增加超過200億元;南京、長沙分行在財政存款業(yè)務上成效突出。民企戰(zhàn)略推動上，能源部民企貸款規(guī)模僅占1/3，中收占比達到56%;冶金部民企客戶實現(xiàn)利潤及中收占比均超60%;廣州、泉州、西安等分行也在民企客戶營銷上各有特色。小微業(yè)務上，杭州和蘇州等分行累計發(fā)放商貸通均超100億元;溫州分行網(wǎng)均小微貸款10億元;太原分行平均利率高達8.24%，上浮近47%。截至20xx年末，xx租賃共擁有各類船舶83艘，飛機21架，總資產(chǎn)414.82億元，凈利潤4.95億元，排名業(yè)界前列。xx基金旗下?lián)碛?只基金，資產(chǎn)管理規(guī)模為26.3億元，行業(yè)排名進一步提前。
6.改革創(chuàng)新取得明顯成效，流程銀行建設逐步系統(tǒng)化、精細化。
一是全面規(guī)劃流程銀行建設，總行確定了流程銀行建設需要優(yōu)先解決的11個基礎性重點項目和11個亟待解決的課題;由行長與分管行領導及相關責任部門簽訂責任狀，去年全面啟動項目和課題，并在年內(nèi)全部完成項目設計，部分項目已完成或已開始實施。二是市場營銷體系制度創(chuàng)新取得明顯突破，事業(yè)部深化改革、零售業(yè)務資源共享、中小企業(yè)業(yè)務運行體制、金融市場業(yè)務、交叉銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新管理、中間業(yè)務發(fā)展、小微業(yè)務信貸管理、客戶戰(zhàn)略管理等項目、課題、相關制度陸續(xù)出臺，20xx年將全面實施，對提高市場效率必將發(fā)揮積極作用。三是扎實推進中后臺管理支持體系精細化改革，建行以來首次全面、系統(tǒng)、細致地梳理和優(yōu)化業(yè)務管理模式及流程，印發(fā)了《總分行中后臺組織體系標準化手冊》;引入了平衡計分卡管理工具，建立了總行非經(jīng)營性部門績效指標體系及考核制度，并成功實施年度機構績效考核，填補了管理支持部門績效考核空白;總行崗位標準化項目完成設計，問責管理、內(nèi)審管理體系課題完成設計并實施，新資本協(xié)議等風險管理項目也按計劃推進。四是新核心系統(tǒng)成功分拆上線進入分行測試階段，新核心已陸續(xù)投產(chǎn)八個模塊，部分已具備上線條件;制定、落實了《核心銀行系統(tǒng)項目第一期上線變革管理工作方案》，使有關實地測試等工作順利推進;認真吸取經(jīng)驗教訓，確?，F(xiàn)有核心系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。
董事會20xx年度工作指導思想：以促進“二次騰飛”為目標，以輸出“軟實力”為重點，注重調(diào)查研究，增強董事會工作的計劃性和針對性;依據(jù)戰(zhàn)略目標，突出重點，堅持特色，深化改革，促進轉(zhuǎn)型;穩(wěn)步做好資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求，努力降低資本消耗，提高資本運用效率;優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，強化內(nèi)控管理，防范流動性風險，繼續(xù)提高風險管控水平;加強附屬機構后續(xù)管理，積極推進金融控股公司建設;研究制定更加有效的長期激勵機制，選拔優(yōu)秀人才，培養(yǎng)造就高管團隊，優(yōu)化公司治理機制，保障xx銀行持續(xù)健康發(fā)展。
(一)依據(jù)戰(zhàn)略目標，堅持特色，推動深化改革，促進“二次騰飛”。
依據(jù)董事會新修訂《五年發(fā)展綱要》確立的戰(zhàn)略目標和市場定位，在鞏固公司業(yè)務優(yōu)勢的基礎上，集中資源，堅定不移推動發(fā)展民營企業(yè)客戶、小微企業(yè)客戶和高端零售客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構;以流程銀行建設為主線，貫徹以客戶為中心的原則，推動新核心系統(tǒng)的全面上線運行;以順應形勢和政策變化為前提，突出重點，強化管理，完善事業(yè)部改革，力爭三大戰(zhàn)略業(yè)務實現(xiàn)更大突破，確保各項業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，逐步實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型，打造特色銀行和效益銀行，為“二次騰飛”奠定堅實的基礎。
(二)穩(wěn)步推進資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求。
和募集資金的方案，穩(wěn)步推進資本籌集工作，確保資本管理目標不低于監(jiān)管法規(guī)要求，并保持一定的安全邊際，力爭達到同業(yè)可比銀行平均資本充足率水平。同時，董事會將督促經(jīng)營管理層精心組織實施《中國xx銀行新資本協(xié)議實施工作方案》，力爭按計劃成為新資本協(xié)議達標銀行。
(三)強化資本考核，降低資本消耗，提高資本運用效率。
董事會將繼續(xù)大力倡導資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，建立健全自上而下的以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構資本收益考核，促進各分支機構節(jié)約使用資本，引導分支機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構，提高資本收益和整體經(jīng)營效益。
(四)加強流動性風險問題的研究和管理，防范流動性風險的沖擊。
在治理通貨膨脹的背景下，商業(yè)銀行可能面臨流動性風險的沖擊，為此本年度董事會及董事會風險管理委員會將加大流動性風險問題的研究和管理。董事會將督促管理層完善流動性風險集中管理機制，逐步建立流動性風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對全行資金來源與運用的實時監(jiān)測，準確、及時、持續(xù)的監(jiān)測全行的流動性風險狀況，確保全行資金的流動性和正常支付能力;完善流動性風險管理政策與流程，強化流動性風險限額管理，建立健全流動性應急融資機制，實現(xiàn)本外幣一體化流動性風險管理;加強大額中長期貸款的審批管理，防范流動性風險的沖擊。
(五)研究制定長效激勵計劃，完善激勵約束機制。
長效激勵約束機制是公司治理機制的重要組成部分，是保障投資者利益最大化的有效舉措，也是提升公司治理有效性的關鍵途徑之一。20xx年董事會及董事會薪酬考核委員會將成立專門的研究小組，制定專題研究計劃，并對國內(nèi)外已經(jīng)實施了長期激勵計劃的上市公司進行典型調(diào)查研究，提出xx銀行實施長期激勵計劃的原則、方式，必要時聘請一家著名咨詢公司協(xié)助設計長期激勵方案，完善薪酬體系，塑造更加有效的激勵約束機制。
(六)選拔優(yōu)秀人才，加強高管團隊建設。
促進xx銀行實現(xiàn)“二次騰飛”。
(七)優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，強化內(nèi)控管理。
根據(jù)財政部等五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及《企業(yè)內(nèi)部控制應用指引》的最新要求，結(jié)合公司流程銀行改革及全面風險管理發(fā)展進程，董事會將充分考慮內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督等內(nèi)部控制要素，按照優(yōu)化改進、持續(xù)提高的原則，通過完善內(nèi)控管理體系組織架構，擬定內(nèi)控建設工作方案和計劃，組織對公司的業(yè)務流程和管理制度進行全面梳理，科學評價內(nèi)部控制現(xiàn)狀;組織整合并匯編公司完整的內(nèi)部控制管理制度，完善貫穿于公司各管理層面以及各業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)且符合公司實際情況的內(nèi)部控制體系，以提高公司經(jīng)營管理水平和風險防范能力，促進公司發(fā)展戰(zhàn)略有效實施。
(八)強化附屬機構后續(xù)管理，積極推進金融控股公司建設。
將按照“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”的思路，進一步擴大對xx村鎮(zhèn)銀行管理的廣度和深度，推動村鎮(zhèn)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展，并探索研究設立村鎮(zhèn)銀行控股公司的可行性及其設立方案，在條件成熟時發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行控股公司;突出重點，加強規(guī)劃引導，推進租賃公司健康發(fā)展，促進xx加銀基金公司盡快渡過生存期;董事會將設立專門工作組，加強與監(jiān)管部門的溝通，繼續(xù)探討xx銀行控股公司的籌建方式、組織架構，積極推進組建金融控股集團公司的進程。
(九)充分發(fā)揮公司領導層對投資者關系管理工作的指導作用，不斷提升投資者關系工作效率。
20xx年，以民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行為主題，從投資者關系入手，通過創(chuàng)新工作思路，突出工作重點，加大工作力度。制定并實施《投資者接待與推介工作制度》，積極推動行領導參與投資者關系工作。發(fā)揮公司主導的年度業(yè)績、中期業(yè)績投資者交流會和專題調(diào)研等主渠道作用，提升投資者投資我行信心;實施“請進來”策略，邀請國內(nèi)外大型基金和分析師參觀調(diào)研我行;實施“走出去”策略，通過實施網(wǎng)上路演、全球路演、參加機構投資策略會等方式，進一步提升我行市場形象;繼續(xù)做好投資者關系?？锻顿Y者》編撰工作，為投資者建立一個高效的溝通平臺;注重發(fā)揮日常訪談接待、資者關系網(wǎng)站、投資者專用郵箱和投資者電話等多渠道作用，不斷提升工作效率;結(jié)合市場需要，注重同業(yè)分析和投資者關系研究工作;注重發(fā)揮媒體引導投資者的作用，強化公告與媒體宣傳的一體化運作，保證投資者正確理解公告。
會以促進“二次騰飛”為目標，以輸出“軟實力”為重點，依據(jù)各委員會的職責范圍，制定年度工作計劃，增強董事會專門委員會工作的針對性，充分發(fā)揮各專門委員會在公司治理中積極作用;編制董事會會議召開計劃，使全體董事提前預知年度董事會會議的召開時間、召開地點及會議議題，及時做好自身工作的統(tǒng)籌安排，保障公司董事會會議的出席率和決策效率。同時，在兩地上市、事業(yè)部改革以及經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的背景下，進一步審查并修訂董事會工作制度和公司章程的相關條款，繼續(xù)提高公司治理水平。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十
各位股東：
《中國xx銀行股份有限公司20xx年度董事會工作報告》于20xx年3月25日經(jīng)本公司董事會審議通過。受本公司第五屆董事會的委托，根據(jù)《中華人民共和國公司法》以及《中國xx銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，現(xiàn)向股東大會報告20xx年度董事會的主要工作情況，請予審議。
20xx年，本公司董事會嚴格遵照兩地上市規(guī)則和《公司章程》的規(guī)定，在監(jiān)管部門各項規(guī)章制度的指導下，勤勉忠實地履行各項職責，繼續(xù)強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，加強風險政策指導和風險評估，強化資本管理，高度重視信息科技治理，持續(xù)提升公司治理水平，圓滿完成了各項工作。
（一）強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，為“二次騰飛”插上兩翼。
1、修訂五年綱要，確立發(fā)展目標，明晰市場定位。
20xx年董事會結(jié)合本公司經(jīng)營管理的實際需要，在前期工作的基礎上，通過行內(nèi)外調(diào)研、專家研討論證等環(huán)節(jié)，修訂了《五年發(fā)展綱要》。修訂后的《五年發(fā)展綱要》進一步確立了“特色銀行、效益銀行”的發(fā)展目標，明晰了“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”的市場定位，并將xx銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略概括為“一個長期愿景、兩個發(fā)展目標、三個市場定位、四個實現(xiàn)策略、五個保障機制”，為各部門清晰地勾畫出二次騰飛的“行軍路線圖”，使全行各項工作緊緊圍繞著戰(zhàn)略定位展開。通過修訂五年發(fā)展綱要，我公司將以二次騰飛為目標，在保持業(yè)務規(guī)模同業(yè)排名穩(wěn)步提高的前提下，重點提高公司效益和打造特色銀行，持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)xx銀行綜合競爭力的不斷提升。
2、推動業(yè)務結(jié)構調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，創(chuàng)辦特色銀行。
20xx年度董事會在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”這一市場定位的指導下，積極推動經(jīng)營層進行業(yè)務結(jié)構的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。積極深化民企戰(zhàn)略，實現(xiàn)民企客戶數(shù)量及存貸款規(guī)模的雙增長，提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，細分市場，模式化開發(fā)客戶，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展;建立小微業(yè)務領先特色，提高對客戶定價能力，建立xx小微金融品牌優(yōu)勢;加大對小微和民營企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，提高金融服務水平和客戶滿意度。通過啟動民企戰(zhàn)略、大力發(fā)展中小、重拳出擊小微業(yè)務、開發(fā)高端客戶等一系列手段，實現(xiàn)了客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構顯著優(yōu)化，降低對傳統(tǒng)粗放式增長模式的依賴，有利于我公司創(chuàng)辦特色銀行，提高資本使用效益，保持xx銀行的可持續(xù)發(fā)展。
3、進一步深化事業(yè)部改革，全面規(guī)劃流程銀行建設。
20xx年，通過全面分析我公司金融事業(yè)部改革三年以來的運行情況，深入研究國際先進銀行流程再造及事業(yè)部運行模式的成功經(jīng)驗，緊密結(jié)合中國市場環(huán)境及我公司實際，圍繞戰(zhàn)略目標，對事業(yè)部改革的目標模式、路徑、實施步驟、推薦時間表和相關條件進行了具體設計，在全行基本形成“以客戶為中心”的流程銀行建設共識，為深化事業(yè)部改革、全面推進流程銀行建設奠定了基礎。確立公司化、金融整合、多元化團隊的三大原則，具體設計現(xiàn)階段事業(yè)部體制優(yōu)化方案，積極穩(wěn)妥推進事業(yè)部體制優(yōu)化，促進事業(yè)部平穩(wěn)、健康發(fā)展;根據(jù)流程銀行建設總體規(guī)劃，結(jié)合本年度業(yè)務發(fā)展重點，啟動了20xx年度流程銀行十一項重點項目和十一項專項課題，積極推進改革創(chuàng)新。截至20xx年末，項目和課題全部完成方案設計，大部分項目已進入實施階段。通過強調(diào)統(tǒng)籌推進與規(guī)范管理，使我公司流程銀行建設步入專業(yè)化、科學化發(fā)展軌道。
4、中間業(yè)務快速增長，收入結(jié)構優(yōu)化效果顯著。
20xx年度，在董事會推動業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和資本約束理念的指導下，我公司中間業(yè)務快速增長，實現(xiàn)了“量增質(zhì)高”。凈非利息收入占比15。8%（銀行口徑），剔除海通因素同比提高2。7個百分點，增長幅度在銀行同業(yè)機構中位居首位，收入結(jié)構優(yōu)化取得了明顯效果。
5、貫徹集團化管理思路，加強對外投資機構的指導和管理。
20xx年度，董事會根據(jù)我公司的總體發(fā)展戰(zhàn)略和集團化管理要求，在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎上，由董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會提出了我公司管理村鎮(zhèn)銀行的基本思路，即“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”，以及通過兩條線對村鎮(zhèn)銀行進行強化管理的方案。本年度，董事會積極探索完善村鎮(zhèn)銀行運營管理模式，繼續(xù)強化村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略方面的管理，引導村鎮(zhèn)銀行按照有利于風險控制、有利于持續(xù)提升效益、有利于做出特色的原則，形成各自的經(jīng)營方針和思路，加強村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理和內(nèi)外部審計監(jiān)督，完善并規(guī)范xx品牌對村鎮(zhèn)銀行的輸出，統(tǒng)一并加快村鎮(zhèn)銀行的品牌建設。同時，董事會積極指導并協(xié)助xx金融租賃股份有限公司通過增資擴股、發(fā)行金融債、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等不同途徑，突破資本瓶頸，逐步緩解流動性短板，以支撐其業(yè)務的迅猛發(fā)展;督促xx加銀基金公司加快完善公司治理結(jié)構，不斷提高公司治理水平，發(fā)揮我公司作為大股東對其指導作用。
（二）深化風險管理，加強對全行風險政策指導和風險評估，督促落實各項風險制度，深入開展風險調(diào)研工作。
20xx年，本公司董事會充分發(fā)揮風險管理和風險監(jiān)督的職能作用，加強風險政策的指導與落實，積極開展風險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策，進一步加強風險管理的制度建設，從整體上加強了對公司經(jīng)營風險的控制和管理，提高了董事會風險管理工作的深度和廣度，促進風險管理水平的進一步提升。
1、加強風險政策指導。為促進整體風險管控能力和管理水平的提升，在認真總結(jié)年《指導意見》的編制經(jīng)驗基礎上，董事會在20xx年初編制了《中國xx銀行20xx年度風險管理指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。《指導意見》緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和銀行風險管理工作實踐，從做實、做細上下功夫，突出我公司向“民營企業(yè)、小微企業(yè)以及高端客戶的特色效益銀行”轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，將監(jiān)管部門“三個辦法一個指引”等政策精神納入董事會的風險政策，與董事會編制的《五年發(fā)展綱要》及總行各項風險政策緊密銜接，堅持把每一條政策細化到實處，做到可落實、可評估。
20xx年《指導意見》還首次針對大公司業(yè)務、中小企業(yè)業(yè)務、零售業(yè)務等重點業(yè)務條線分別進行了風險提示，對全行風險管理工作更具指導作用，在國內(nèi)銀行業(yè)中首開先河，充分體現(xiàn)了xx銀行公司治理的先進性和創(chuàng)新性。在指導意見的推動下，全行風險治理的架構逐步形成，全面風險管理的思想深入人心，各項風險管理的規(guī)劃和實施工作得以有條不紊地開展。
2、開展風險工作評估。為了發(fā)揮董事會的風險監(jiān)督職能，20xx年董事會風險管理委員會分別在6月下旬和年底開展了全行風險狀況和風險管理的評估工作。通過行內(nèi)訪談和數(shù)據(jù)資料的調(diào)閱，先后進行了風險狀況識別、風險評估測試、確認風險評估框架等工作，進一步規(guī)范風險評估的內(nèi)容、組織、時間表以及招標流程，最終出具了高質(zhì)量的風險評估報告，為我公司不斷完善風險管理工作提供了重要依據(jù)。通過開展風險評估工作，充分體現(xiàn)了董事會及其風險管理委員會在履行風險管理、指導與評估職責，以及完善風險治理方面的努力與嘗試。
3、加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策。20xx年，董事會及風險管理委員會進一步加強對監(jiān)管部門出臺的各項風險政策的學習整理，并加大力度督促行內(nèi)有關部門盡快落實。3月份，為更好地貫徹落實銀監(jiān)會有關流動性風險、聲譽風險和科技信息風險的管理指引，董事會督促總行有關部門編制完成《流動性風險管理辦法》、《20xx年流動性風險控制指標》、《聲譽風險管理專題報告》和《2009年信息科技風險管理年度報告》。這些報告分別對本公司流動性風險管理體系、控制指標體系、制度建設、信息披露等問題，聲譽風險管理體系建設、授權建議、培訓計劃等問題，以及信息科技風險管理、信息安全、系統(tǒng)開發(fā)測試等問題提出了切實可行的實施方案與翔實說明，對切實落實監(jiān)管政策、填補制度空白起到了積極的作用。
（三）加強資本管理，促進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，提高經(jīng)營效益。
我行董事會大力倡導資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，提高資本收益率。為此，20xx年度董事會采取了以下措施：一是貫徹《中國xx銀行資本管理辦法》，強化資本的籌劃與管理，防止資本充足率失控，督促行內(nèi)相關部門編制《中國xx銀行資本管理辦法實施細則》，通過具體的制度安排，保障董事會資本管理的目標明確、高效地向經(jīng)營管理層傳導，滿足股東對提高資本使用效率的要求;二是依據(jù)《中國xx銀行董事會資本分配與考核管理辦法》，對高級管理層實施新的經(jīng)營業(yè)績考核指標體系，增加風險調(diào)整后資本收益率考核指標，強化資本收益水平的考核，提高資本配置效率和使用效率;三是督促高級管理層建立以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構資本收益考核，促進各分支機構節(jié)約使用資本，引導分支機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構，提高資本收益和整體經(jīng)營效益;四是定期評估資本使用狀況，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會于20xx年度1月和6月，分別對2009年末和20xx年上半年資本狀況進行了評估并出具評估報告，加強董事會對資本使用的監(jiān)督與管理;五是組織開展資本研究工作，協(xié)助銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本補充與資本約束的調(diào)研工作，并向銀監(jiān)會調(diào)研組提交《中國xx銀行資本管理及補充工作匯報》，對本公司的資本管理架構、管理流程進行說明并提出工作建議。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十一
今年以來，x銀行根據(jù)省分行的統(tǒng)一安排和部署，搶抓兩節(jié)資金回籠旺季，強力實施以伴你成長金鑰匙春天行動為主題的綜合營銷活動，各項業(yè)務發(fā)展取得顯著成績。截止20__年2月5日，各項存款總量達到億元，比年初凈增億元，其中個人儲蓄存款總量億元，比年初凈增億元;貸款余額億元，比年初增凈萬元;中間業(yè)務收入萬元，其中銀行卡實現(xiàn)收入元。
一、強化領導，精心部署春天行動。
省分行作出實行春天行動的決定后，x銀行迅速召開行長辦公會、行務會、員工大會對省分行精神進行傳達貫徹，對全行春天行動市場營銷活動進行研究和布置。
一是切實強化領導。
為了提高認識，讓各級切實強化對春天行動的組織領導。支行黨委在行務會、主任會議上反復強調(diào)，一年之際在于春，兩節(jié)期間，人流、物流、資金流高度聚集，是一年之中不可再生的稀缺資源，牢牢把握機遇，抓好兩節(jié)期間的市場營銷工作，對順利完成全行全年的工作目標，具有重大的戰(zhàn)略意義。
通過反復傳導，各單位主要負責人普遍增強了對春天行動的緊迫感和責任感，工作的主動性大大提高。同時，支行及時成立以黨委書記、行長任組長，副行長任副組長，支行前后臺部門負責人為成員的伴你成長金鑰匙春天行動綜合營銷領導小組;各單位也相應成立以主要負責人為組長，業(yè)務骨干為成員的工作小組，并明確各級專班組長、成員，對春天行動各項工作目標、措施，落實情況的具體責任，切實加強對春天行動的組織領導。
二是細化營銷方案。
支行及時出臺《x銀行伴你成長金鑰匙春天行動綜合營銷實施方案》，對春天行動的行動時間、參加單位、組織機構、行動目標、營銷策略、主要保障機制、考核指標、評比獎勵進行了細化。
通過建立客戶經(jīng)理隊伍、營造綜合營銷平臺、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化客戶結(jié)構、完善保障機制，著力打造五位一體的綜合營銷體系，實現(xiàn)營銷工作向科學化、專業(yè)化、標準化、系統(tǒng)化推進。使營銷方案對全行市場營銷工作具有很強的指導性。
三是強勢宣傳發(fā)動。
在前期準備工作充分的基礎上，支行及時召開全行春天行動市場營銷動員大會。會上，支行黨委書記、行長作了題為《緊急行動全員出擊搶抓商機，實現(xiàn)春天行動首季市場營銷開門紅》的主題報告，大大鼓舞了全行士氣;分管行領導和相關部門負責人對營銷活動進行再部署;部門、分理處代表作了表態(tài)式發(fā)言。全行春天行動市場營銷活動，在熱烈的氣勢中強勢展開，為開門紅奠定必勝的基礎。
二、落實措施，迅速掀起春天行動高潮。
一是各單位主要負責人站在營銷一線，靠前指揮，率先垂范。
二是窗口開足，實行全天候、滿負荷運作。
三是走出去營銷，搶挖他行優(yōu)質(zhì)客戶。
四是加大宣傳力度。
五是做好優(yōu)質(zhì)服務工作。
確保行容行貌好、服務設施好、文明用語好的三好標準，努力給顧客營造一種舒心的環(huán)境。對高價值客戶實行差異化服務，盡快解決客戶存、取款排長隊的問題。
各單位通過抓崗位練兵，努力提高服務水平;通過抓星級員工的培養(yǎng)，努力提高服務水平;通過狠抓獎優(yōu)罰劣，努力提高服務水平，對優(yōu)質(zhì)服務好的重獎，對與顧客爭吵、態(tài)度生硬、服務效率低下等有損銀行形象的一律給予重處罰。六是強化上下聯(lián)動，整體營銷的功能，對優(yōu)質(zhì)客戶實行資產(chǎn)、負責、中間業(yè)務，本外幣業(yè)務一體化營銷，全方位放大客戶價值。
三、強化督辦，將春天行動向縱深推進。
期間，支行分別召開行務會，城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)主任會議，聽取市場營銷工作匯報，分析、協(xié)調(diào)解決存在的問題，促進春天行動，迅速擴大戰(zhàn)果，向縱深全面推進。針對元月中旬，營銷工作整體放緩的趨勢，支行實地調(diào)研究后，及時印發(fā)了《關于抓好當前市場營銷工作的緊急通知》，提出了加快營銷進度的6項具體措施。
由包片行領導和包點部室，親自送到各網(wǎng)點，親自組織員工進行學習，親自抓落實，迅速扭轉(zhuǎn)了營銷工作裹足不前的僵化局面。支行要求，包點部門要切實加強對網(wǎng)點的聯(lián)系指導，實實在在幫助網(wǎng)點解決營銷中的難點問題。對一般性的問題，能現(xiàn)場解決的要現(xiàn)場解決，確實不能解決的收集起來，向分管行領導及時匯報，爭取創(chuàng)造條件，及時解決。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十二
今年以來，我行認真貫徹總分行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅持效益質(zhì)量規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時俱進，開拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務發(fā)展的同時，強調(diào)風險防范和內(nèi)控管理，倡導合規(guī)文化建設，使支行的各項業(yè)務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，xx年各項指標穩(wěn)健運行，取得了突出的經(jīng)營業(yè)績。xx年，各項業(yè)務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一各項指標完成情況。
1負債業(yè)務增勢明顯。到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增xx萬元，
已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較去年新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較去年新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數(shù)增xx萬元，完成任務的120%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數(shù)增xx萬元，完成任務的161%。
2資產(chǎn)業(yè)務快速發(fā)展。xx自營貸款xx萬元，較去年新增xx萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務xx萬元，較去年新增xx萬元，完成全年任務111%，對公資產(chǎn)余額xx萬元，較去年新增xx萬元。貼現(xiàn)累計發(fā)生額xx億元。
3中間業(yè)務穩(wěn)步推進。全年實現(xiàn)中間業(yè)務收入近xx萬元，完成全年任務111%；完成國際結(jié)算量近xx萬美元；信用卡發(fā)卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二總結(jié)xx年各項業(yè)務發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施。
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對xx年工作目標進行了規(guī)劃，明確負債新xx個億，對私存款xx億，對公存款xx億；資產(chǎn)新增xx億，個人資產(chǎn)xx億，公營貸款xx億。年初支行再次召開工作會，就xx度全年工作進行統(tǒng)一的部署和安排，對xx年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進行每周每月每季通報，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業(yè)務個人資產(chǎn)業(yè)務在全分行均處于位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1公司業(yè)務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達到x戶。從全年情況來看，支行共計實現(xiàn)新開戶xx戶，實現(xiàn)新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，xx區(qū)財政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近xx個億。
2在零售銀行業(yè)務日常工作中，對xx區(qū)“富人區(qū)”進行了區(qū)域定位，實施精準。
營銷和分層次營銷，注重基礎營銷中端客戶營銷大戶營銷并重。
三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業(yè)務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分自助繳費消費有獎網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中高端客戶主要介紹卡白金卡信用卡外匯寶電子銀行人民幣外幣的理財產(chǎn)品。通過平時存款有禮節(jié)假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十三
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
x年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮。
我行從20年開始發(fā)放個人消費貸款，20年達到了一個高峰，20年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的.畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差。
至x年x月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)。
個人消費貸款業(yè)務存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風。
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加。
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大。
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響。
20至20年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費貸款案件。
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理。
為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經(jīng)授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管管理，力促全行個人消費貸款。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十四
xx市商業(yè)銀行堅持以“支持地方經(jīng)濟，服務廣大市民”為己任，堅持“服務市民，相伴人生，與客戶共同成長”的經(jīng)營理念，20xx年根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策，立足于全市經(jīng)濟“更快、更好”的發(fā)展需求，將繼續(xù)適度增加信貸投放，堅持以市場為導向，積極實施品牌戰(zhàn)略，集中優(yōu)勢資金和政策，加大對朝陽產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)、基礎設施、便民利民等骨干項目和民營經(jīng)濟的扶持力度，加大對骨干企業(yè)和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶集群的支持力度，全面促進產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟和銀行效益的共同發(fā)展。計劃全年累計辦理信貸業(yè)務95億元，其中累計發(fā)放貸款55億元，累計辦理銀行承兌匯票40億元，更好地滿足廣大客戶的信貸需求，為客戶特色化的金融服務，促進我市經(jīng)濟的快速發(fā)展。
xx市商業(yè)銀行將繼續(xù)加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準入條件、資信良好、主業(yè)突出、盈利能力強、產(chǎn)品和服務具備行業(yè)或地域優(yōu)勢、有較穩(wěn)定的市場份額、具有還款能力和有利于結(jié)構調(diào)整的潛力企業(yè)的.信貸支持力度，大力培植基本客戶群，力爭成為各優(yōu)質(zhì)客戶的金融業(yè)務主辦行。在投放行業(yè)上，我們將重點加大對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展、有市場發(fā)展?jié)摿透偁巸?yōu)勢的產(chǎn)業(yè)。對國家宏觀調(diào)控的產(chǎn)業(yè)實行區(qū)別對待，在信貸政策上不搞一刀切。除國家政策明令禁止的項目外，對已建成或接近建成、環(huán)保達標、質(zhì)量、成本與技術有競爭能力的新建項目，在公司完善各項財務制度和提高經(jīng)營管理水平的前提下，同樣給予適度支持。
xx市商業(yè)銀行實行“一級法人，兩級經(jīng)營”的管理制度，一級法人體制具有審批環(huán)節(jié)少、決策效率高、經(jīng)營自主性強等特點。我們將充分發(fā)揮一級法人的體制優(yōu)勢，密切跟蹤市場變化的訊息，適時調(diào)整市場策略和營銷重點，為客戶提供靈活多樣的金融服務;不斷優(yōu)化信貸審批流程和操作手續(xù)，對支行實行差別化授權管理，從而減少業(yè)務審批中間環(huán)節(jié)，為廣大客戶建立了一條高效、便捷的“綠色服務通道”。對進入“綠色服務通道”的客戶，在控制風險、手續(xù)齊全的前提下，將進一步簡化審批流程，提高審批效率，并為優(yōu)質(zhì)高端客戶提供“一對一”的服務和延伸服務。同時，我行將繼續(xù)加大科技投入，加強服務創(chuàng)新，不斷爭創(chuàng)服務特色，深化服務內(nèi)涵，提升服務品質(zhì)，完善服務功能，著力為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、快捷的金融服務，以更加良好的經(jīng)濟效益和社會效益，努力開創(chuàng)威海市商業(yè)銀行持續(xù)、健康、快速發(fā)展的新局面，實現(xiàn)與客戶共同成長的發(fā)展目標!
銀行年度合規(guī)工作報告篇十五
在這20__年里，或許遇上的“麻煩事”不如想象中的多，但是盡管如此，自己在工作中遇上的麻煩依舊不少。最多的還要數(shù)在提升自己的業(yè)務學習中所遇上的麻煩。有太多自己不熟悉卻有沒有機會好好提升的地方，這也導致我在工作中犯下了不少的錯，不過好在現(xiàn)在我都穩(wěn)定下來了，更重要的是我學會了如何去掌控自己的時間，我相信我會在下一年的工作中有更大的提升。以下是我的工作總結(jié)：
一、業(yè)務能力的提升。
在一年中我們有太多需要學的東西，尤其是對我這個知識還不夠全面和熟悉的柜員來說，在年初的時候很多的事情還要經(jīng)常請教領導和同事們。所以在有空的時候我也在積極的提升自己的能力，學習如何去做，如何去做好。
尤其是在接待方面是重點，作為柜員，我們常常是與客戶第一或是第二接觸的工作人員，所以每天要應對的客戶是很多的。為此我們得在工作的時間里時刻保持的心態(tài)，質(zhì)的服務態(tài)度。要學會如何去接待客戶不難，要提升也可以慢慢的來，但是真正困難的是在一天的工作之后依然能保持這樣的狀態(tài)。
在和很多的同事請教之后，我得到了很多的答案，但是我最后總結(jié)出來，這些都不過是輔助，真正的做好，還是要靠著大量的經(jīng)驗和心態(tài)上的準備。
二、工作方面。
一年以來，基本的存取和業(yè)務工作并沒有問題，但是要說問題的，還是老年客戶。作為柜員，我們這里常常被作為詢問窗口，有很多并不知道業(yè)務或者不明白的人常來詢問，盡管有大堂經(jīng)理，但是在人多的時候我們也會主動承擔這個責任。
來詢問的人中，數(shù)老年客戶最難招待，并不是排斥的意思，而是我還沒能做到很好的做好自己的工作，老年客戶說話的時候常帶地方口音，這對我一直是個考驗，遇上的問題也往往來自這里。但是在意識到這是自己的弱點之后，我就開始積極的學習地方方言，提升自己和老年客戶的交流能力，這個學習在工作中也受到過一些熟客的贊賞，這給了我很大的鼓勵。
三、總結(jié)。
一年的工作并不輕松，但是每天都能有成長。現(xiàn)在的我僅僅不過是踏上了及格線上，在明年的工作中我會繼續(xù)努力的提升自己，為廣大客戶提供的服務!
銀行年度合規(guī)工作報告篇十六
自＃＃年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況 支行本職設置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業(yè)務部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構，另設、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務分離在崗位配置上做到人員落實、職責明確在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。
二、當年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領導重視，組織落實，＃＃年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務審計工作重要崗位責任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導了內(nèi)控評價自查自糾工作。
握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領導小組、領導小組出臺了年度經(jīng)營目標考核辦法、經(jīng)營單位主責任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務操作和制度的有關人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓，提高員工規(guī)范操作意識。
2012年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
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銀行年度合規(guī)工作報告篇一
我對我行派遣員工加入工會的情況也有不少感觸。
一方面是關于同工同酬的落實。同工同酬究竟指什么，包括哪些項目，以及進入我行工作的派遣員工在多長時間后能夠獲得福利與社保的同酬，這些派遣公司與用人單位都沒有明確表示，這容易引起三方的矛盾糾紛。這一點，我想工會是可以介入的，與用人單位和派遣公司共同協(xié)商，進一步提高派遣工工資、福利、社保的透明度。派遣工工資、福利和社保的明晰，可以減少三方的矛盾糾紛，并有利于增強派遣工的歸屬感，激發(fā)派遣工人的工作熱情，使他們創(chuàng)造出更好的業(yè)績。
另一方面是關于派遣工早日入會的感觸。據(jù)了解，派遣工與派遣公司和用人單位之間最容易出現(xiàn)職責、權利、義務等方面的糾紛，一旦出現(xiàn)糾紛，派遣工個人會因為各種原因更容易處于劣勢，導致自身的合法權益難以得到保障。而讓派遣工人早日入會，在工會的協(xié)調(diào)與幫助之下，派遣工人的合法權益能早日得到一定的保障。同時要加大派遣工入會的比例。派遣工往往是保護自身合法權益的弱勢群體，許多派遣工因為不懂得相關法律條例，不知曉也無法維護自身合法權益。工會應給予派遣工較多入會名額，從而使得更多的派遣工的合法權益得到更好的維護。
總之，作為我行派遣工的一員，我對自己的工作充滿了熱情。積極主動的個性，自強不息的精神，更是讓我在這半年多的時間里收獲頗豐。在精神思想方面，我樹立并堅持了科學正確的世界觀、人生觀、價值觀，熱愛集體，熱愛工作，盡職盡責，為更好的服務于廣大人民，更好促進經(jīng)濟體系的健康有序循環(huán)堅持不懈的努力;在知識技能方面，我潛心學習各種金融理論知識，時刻關注政治金融動態(tài)，悉心熟練掌握各項業(yè)務操作技能，通曉各種理財產(chǎn)品的特點，積極參加我行舉辦的各種培訓，力爭成為一名與時俱進的優(yōu)秀員工，為客戶提供更全面更優(yōu)質(zhì)的服務;在職業(yè)生涯規(guī)劃實行方面，我對自己的性格特征、能力、優(yōu)缺點進行了詳細的評析，也進行了職業(yè)定位，為自己制定了詳盡的切合實際的職業(yè)發(fā)展計劃，并按照計劃有條不紊的進行自身潛能的開發(fā)與素養(yǎng)的提高，為自己職業(yè)生涯的飛躍努力奮斗。對于派遣員工入會，一方面，我認為工會應當適度介入派遣員工、派遣公司和用人單位各項協(xié)議的制定與簽訂中，使得三方的職責、權利、義務更加明晰，避免三方的矛盾糾紛;另一方面，我認為應該使派遣工盡早入會，并適度提高派遣工入會的比例，這樣能更快更好的維護派遣工的合法權益。
在我看來，我行在派遣工方面的工作做得相當不錯，不管是工資、福利和社保的待遇還是為派遣工提供的培訓提升機會，我都很滿意。相信在未來，我行在派遣工方面的工作會取得更大的進步，并逐臻完美。相信我行在派遣工和正式工的共同努力下，會取得更輝煌的成就。
銀行年度合規(guī)工作報告篇二
20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責?？偨Y(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結(jié)如下：
20xx年我繼續(xù)負責綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負責人按《金融監(jiān)管責任制》和行內(nèi)制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監(jiān)管專業(yè)、每一項監(jiān)管責任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責任的分解落實工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項政策規(guī)定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從20xx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓重點從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機構的非現(xiàn)場分析和預警上，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監(jiān)管人員自學有關監(jiān)管業(yè)務知識，在一定的時期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應形勢發(fā)展的需要。
按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求，認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監(jiān)管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求，認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實監(jiān)管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設，切實提高了監(jiān)管的各項基礎工作水平。
(1)、20xx年，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調(diào)整的同時，按照機構撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結(jié)果于20xx年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場，現(xiàn)場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責、責任和目標，使各項監(jiān)管責任制得到有效的貫徹和落實。
銀行年度合規(guī)工作報告篇三
我20_調(diào)入_行工作，現(xiàn)任_行客戶經(jīng)理。從事基層客戶經(jīng)理工作x年，嚴于律己，愛崗敬業(yè)，不斷進取，取得了良好的成績，得到客戶的認可，受到領導和同事們的好評。截止2021底，累計完成貸款合同金額_萬元，累計發(fā)放貸款_萬元，已完成并回收的貸款_萬元，無一筆出現(xiàn)不良。對_行客戶經(jīng)理這個神圣職業(yè)的無比熱愛和滿腔熱血，抒寫著自己無悔的人生!現(xiàn)將個人2021的工作業(yè)績及下步工作打算匯報如下：
一、強化理論學習，提升自身綜合素質(zhì)。
20_年來，我堅持做到按照黨和國家的金融方針政策和有關規(guī)章制度的要求，不斷規(guī)范經(jīng)營行為;認真學習和貫徹上級文件精神，在管理中求生存，在競爭中求發(fā)展。同時，為不斷提高自身的理論水平和管理水平，制定了詳細的學習計劃，堅持學習金融理論和農(nóng)村信用社改革的有關政策文件，使理論水平領導能力明顯提高。做到了知識更新業(yè)務更新，做到了學有所用，正確應用科學發(fā)展觀知道業(yè)務工作開展。一是積極進取，把出色地完成本職工作作為檢驗自己思想作風的具體要求，把工作成果的好與差作為檢驗自己對理論理解和認知程度的標準;二是努力提高業(yè)務水平和操作能力。我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。
二、堅持求實創(chuàng)新，做好各項業(yè)務工作。
在日常的工作中，我能從自身工作實際出發(fā)，以良好的大局意識創(chuàng)新意識和責任意識，投入到工作當中去;以優(yōu)質(zhì)的服務，面對客戶;以努力的工作來匯報領導對我的信任。堅持科學的態(tài)度和腳踏實地的精神，兢兢業(yè)業(yè)地做好各項工作。
1.建立客戶檔案信息。我經(jīng)常深入了解自己負責的_公司的客戶，掌握客戶第一手資料，搜集整理客戶信息，建立和維護完整的客戶檔案信息。
2.建立重點企業(yè)和個人信用服務體系。我經(jīng)常與企業(yè)重點客戶人員保持良好的個人關系。
3.做好存款營銷工作。
4.積極開展貸款營銷。
三、切實嚴于律己，樹立自身良好形象。
在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形色色的經(jīng)濟誘惑。面對這些，我都巧妙地化解開來，潔身自好，保持了一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立了行業(yè)典范。通過專業(yè)誠信的優(yōu)質(zhì)服務，越來越多的個人客戶使自己的資產(chǎn)得到了更合理的配置，達到更有效的增值保值。許多客戶曾經(jīng)多次表示送給我禮品或現(xiàn)金以表達感激之情，有的甚至直接把禮品或購物卡送到了我手里。面對這種情況，我沒有直接回絕客戶的好意，但我與客戶另外單獨約了見面時間，將禮品不露聲色地，原封不動地歸還給客戶，然后耐心地向客戶解釋了我行的政策制度，并對客戶對自己的贊賞表示衷心的感謝。經(jīng)過我妥善的處理，這些客戶不但都主動收回了自己的禮品，而且對我比以前更加信任，更加尊敬了。這些小小的“插曲“沒有影響到我與客戶之間的感情，反而使我與客戶的關系更加和諧了。許多客戶都會真誠地說，我是他們可信賴的人!
四、下步工作思路。
客戶經(jīng)理是對外服務的窗口，是支行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強等等。今后我將努力做到以下幾點，希望領導和同事們對我進行監(jiān)督指導。
1.強化團隊意識，樹立集體觀念。團隊精神是一個集體凝聚力戰(zhàn)斗力的集中體現(xiàn)。任何一件事情的完成都需要集體智慧的結(jié)合，擁有一支強有力的團隊，就沒有克服不了的艱難險阻。一只筷子是非常容易被折斷的，但十只筷子就很難被折斷，畢竟一個人的力量是有限的。所以，作為一名客戶經(jīng)理一定要團結(jié)一心，以百倍的努力，高昂的激情，積極投身_行改革發(fā)展中去，重塑_隊伍的嶄新形象，打造一流的員工隊伍。
2.努力精益求精，全面服務客戶。一位學者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機械遵循。為此，我們要進一步提高服務質(zhì)量，爭創(chuàng)服務品牌，用優(yōu)質(zhì)服務吸引廣大客戶，有效提高了顧客滿意度。
3.加大營銷力度，做好貸款工作。在維護好老客戶的同時，要挖掘新資源，如黃金客戶_公司等在貸款方面找到新的突破口。
銀行年度合規(guī)工作報告篇四
20xx年，郵儲銀行xx街支行在市行、營業(yè)部的`正確領導下，在人民銀行、銀監(jiān)局的關心與指導下，緊扣“從嚴管理、突出創(chuàng)新、和諧高效、科學發(fā)展”的主旋律，按照“效益領行、營銷立行、管理助跑”的總體工作思路，堅持資金營運和貸款營銷“兩條腿”走路的工作原則，真抓實干，各項業(yè)務得到了長足的發(fā)展，市場“蛋糕”逐步做大、做強，效益得到了切實提高，夯實了經(jīng)營基礎，取得了令人欣慰的業(yè)績。
各項存款快速增長。6月末，各項存款余額達6800萬元，較年初增加3400萬元，完成年度計劃的122.88%。其中，儲蓄存款余額6400萬元，較上年末增加3400萬元，完成計劃的118.66%;對公存款余額600萬元，較上年末增加600萬元，完成計劃的52.27%?！黜椯J款增勢強勁。12月末，各項貸款余額225萬元，比年初增加165萬元，增長18%，全年累計發(fā)放貸款285萬元，累計收回貸款185萬元。年末存貸比例為60.62%。
銀聯(lián)卡業(yè)務發(fā)展迅速。6月末，今年累計發(fā)卡3056張，比上年增長10.99%;卡片存款余額10358.47萬元，比上年增長9557.79萬元;銀聯(lián)卡交易筆數(shù)6369筆。
新設網(wǎng)點如期開業(yè)。根據(jù)郵儲銀行關于新網(wǎng)點成立的安排意見，對新成立郵儲銀行xx街支行進行了設備的購置、網(wǎng)絡線路的聯(lián)通、系統(tǒng)的安裝和調(diào)試、atm機安裝等工作，保證了郵儲銀行xx街支行的準時開業(yè)和業(yè)務的正常處理。
隊伍建設不斷加強。一年來，班子成員以身作則，根據(jù)全市干部工作作風整頓的相關要求做好表率，開展了一系列文明規(guī)范服務活動，有力提升了員工的思想水平和綜合素質(zhì)。對全體員工進行了執(zhí)行力和服務禮儀培訓。
(一)抓業(yè)務，與時俱進創(chuàng)佳績。
抓存款，促資金實力增強。20xx年以來，全行牢固樹立細化市場、擴充總量、優(yōu)化結(jié)構、講求效益的資金組織工作總體目標，實現(xiàn)了存款份額增長和結(jié)構優(yōu)化的新突破。一是做到了任務早落實，計劃早安排。從存款的吸收、考核和資金的管理等方面及早進行了部署和實施，為各項目標和計劃任務的順利完成提供保障。二是調(diào)整存款結(jié)構，下大功夫抓儲存，努力增加市場份額。及時采集市、區(qū)金融機構存款數(shù)據(jù)進行對比分析，搞好市場調(diào)研，尋找發(fā)展差距，制定對應措施，加大儲存考核力度，使得全行的儲存份額迅速提高，存款穩(wěn)定性進一步加強。三是把穩(wěn)存增存作為抓存重點。利用郵儲銀行xx街支行的地理優(yōu)勢，采取“抓大額客戶資金，帶集體團隊攻關”的方式來吸收存款，定期不定期走訪市內(nèi)各企事業(yè)單位以及個體私營單位，廣泛宣傳，聯(lián)系溝通，在組織資金、擴大資金方面做出了不懈的努力。
抓貸款，促營銷力度加大。一是以雙贏為目標，加大扶持中小企業(yè)。20xx年，郵儲銀行xx街支行信貸工作緊緊圍繞和突出這一重心，扶持了一批信譽好、經(jīng)營好、效益好、前景好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。至20xx年上半年，郵儲銀行xx街支行累計投放中小企業(yè)貸款10戶左右，金額達350萬元。二是以貸款業(yè)務擴展為方向，加大營銷力度。諸如公職人員擔保貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款及商戶聯(lián)保貸款等信貸產(chǎn)品，增加信貸資金扶持的覆蓋面和受益人群;至20xx年上半年，郵儲銀行xx街支行這幾類貸款品種的發(fā)放金額達千萬元以上，占營業(yè)部貸款余額的18.1%。
抓財務，促經(jīng)營效益上升。注重經(jīng)濟核算，狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。從增收和節(jié)支兩個方面入手，以利息收入為主攻方向，超額完成了全年下達的財務計劃。加強對費用開支的管理，真正把費用用在“刀刃“上，降低經(jīng)營成本，節(jié)支效果明顯;在節(jié)支的同時，把財務工作重點放在增收上，年初就將收入任務分解下達到崗到人，嚴格按月考核、按季兌現(xiàn)。
(二)重改革，開拓創(chuàng)新促經(jīng)營。
周密組織，創(chuàng)造改革良好氛圍。為使郵儲銀行xx街支行改革工作做到穩(wěn)步推進、有條不紊，結(jié)合郵儲銀行實際，明確了改革的指導思想、原則、目標以及改革的主要內(nèi)容、實施步驟、方法和相關要求等，規(guī)范了操作程序，并組織召開了相關會議，從而統(tǒng)一了思想認識，增強了全體員工支持改革、參與改革的意識。
(三)強管理，從嚴治行保穩(wěn)定。
完善制度建設，狠抓各項制度落實。在日常管理過程中，根據(jù)制度逐項檢查，對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題，堅決按照制度規(guī)定進行落實，絕不姑息，切實加大了制度的執(zhí)行力度。
落實安保責任，提高風險防范意識。把安保目標管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標責任書，并實行風險責任制約機制，強化領導責任和全員參與意識，一級向一級負責。領導帶頭認真學習貫徹上級文件精神，定期研究部署保衛(wèi)工作，經(jīng)常深入基層開展安全檢查，時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，實現(xiàn)了全年安全無事故。
強化內(nèi)部審計，堅持治行從嚴原則。切實貫徹落實案件專項治理工作的一系列文件精神和要求，努力構建風險防范和案件治理的長效機制。對存款集中的大戶及資金來往頻繁的客戶重點抽查并進行了上門對賬，對所有開立的單位結(jié)算賬戶大額流動資金情況進行了全面排查，對內(nèi)部控制制度建設及制度執(zhí)行力情況進行了全面的梳理自查。
外部方面：郵儲銀行xx街支行經(jīng)濟總量較小，金融資源較為貧乏，結(jié)構單一，主導型、骨干型企業(yè)少，郵儲銀行郵儲銀行xx街支行面臨的發(fā)展大環(huán)境不容樂觀。內(nèi)部方面：一是體制、制度建設還有待進一步加強。二是業(yè)務量小、創(chuàng)利能力低。三是內(nèi)部管理還不夠規(guī)范，干部員工的積極性沒有得到充分發(fā)揮。四是科技創(chuàng)新支持力度不夠，創(chuàng)新步伐邁得不快，新業(yè)務品種推廣力度不夠。
總體要求是：以黨的十七屆四中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，按照郵儲銀行三年發(fā)展規(guī)劃，以市場為導向，以防范風險為重點，以資本管理為中心，以發(fā)展為主線，以建立完善面向市場的考核機制為動力，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”為理念，以提高綜合競爭力和經(jīng)營效益為目的。在風險可控的前提下，著力擴大資產(chǎn)規(guī)模，提高資產(chǎn)運行質(zhì)量;著力拓展業(yè)務發(fā)展空間，提高經(jīng)濟效益、服務水平和贏利能力;著力建立和完善各項考核制度，調(diào)動全體干部職工積極性，激發(fā)經(jīng)營活力;著力加強精神文明建設、員工隊伍建設，提高員工素質(zhì)，不斷增強綜合競爭能力，全力促進各項業(yè)務持續(xù)快速健康發(fā)展。
與時俱進，高度關注經(jīng)濟金融形勢，做好調(diào)研分析。本著對企業(yè)、對客戶、對自身高度負責的態(tài)度，對當前經(jīng)濟金融形勢進行客觀判斷，隨時注意各項業(yè)務指標的變化情況，做好重點分析，盡量規(guī)避風險的發(fā)生。
砥礪奮進，堅持不懈抓存增效，擴大市場份額。一是轉(zhuǎn)變觀念,改進認識,牢固樹立大存款、大發(fā)展的經(jīng)營思想。二是立足濰城區(qū),把營銷區(qū)域向周邊擴展，把營銷觸角向鄉(xiāng)村延伸,進而擴展到全市,實現(xiàn)儲蓄存款和對公存款的雙增長。特別是做好周邊經(jīng)濟情況的調(diào)查和分析工作，把營銷重點放在系統(tǒng)大戶上。三是繼續(xù)加大抓存考核力度，下達目標責任，實行按月考核，按季獎懲。
穩(wěn)步邁進，加強內(nèi)控制度建設，嚴防風險發(fā)生。一是規(guī)范制度化管理。通過建立健全制度，做到用制度約束人，用制度充實人，用制度引導人。開展“制度落實年活動”，狠抓制度執(zhí)行落實力度，嚴格按章辦事，增強執(zhí)行制度的自覺性。二是建立責任問責制。實行“誰主管，誰負責”的工作要求，建立第一責任人制度，以達到相互制約，預防風險的目的。三是加強內(nèi)部制約。完善違規(guī)必究的處罰機制。資金計劃、會計賬務按照內(nèi)部牽制、授權有限的要求，建立相互制約的工作流程。柜面業(yè)務做到經(jīng)辦、復核、授權三分開，相互監(jiān)督。四是加強安全風險防范。梳理全行各崗位的工作流程，逐項落實各項安保制度，切實做好各類預案和三防一保工作，確保全行安全經(jīng)營。
奮起前進，整合網(wǎng)點資源，延伸服務范圍。進一步擴大機構覆蓋面，將服務范圍向濰城區(qū)周邊延伸。通過延伸服務范圍，進一步擴大規(guī)模，增加貸款投放量，有效解決小企業(yè)貸款難和難貸款問題?！獔F結(jié)勇進，培育企業(yè)文化，精心打造團隊精神。以“思想高起點、待人高素質(zhì)、辦事高效率、處事高節(jié)奏、能力高水平”為目標，積極開展企業(yè)文化建設，創(chuàng)建一個誠信穩(wěn)健、創(chuàng)新高效、以人為本、追求卓越的新型城市郵儲銀行。一是要考核服務質(zhì)量。將文明優(yōu)質(zhì)服務納入員工考核機制進行嚴格考核。從服裝、衛(wèi)生、服務態(tài)度等各個方面入手，全面體現(xiàn)郵儲人的精神風貌。二是加強員工培訓。在支行范圍內(nèi)開展“技術比武、專業(yè)培訓”工作。不斷提高服務質(zhì)量、改善服務態(tài)度。積極將先進的技術引入經(jīng)營服務的全過程，為顧客開設各項方便、提供安全、高效的服務項目。三是構建企業(yè)團隊精神。引導員工樹立團結(jié)協(xié)作的作風，樹立以大局為重、互相理解、相互配合的團隊精神，全力打造精誠團結(jié)的員工隊伍。
銀行年度合規(guī)工作報告篇五
20xx年，我支行黨組在人民銀行南通市中心支行黨委的堅強領導下，始終以堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，聚焦高標準走前列，奮力保穩(wěn)定求突破，取得了良好的工作績效?，F(xiàn)將基本情況報告如下：
(一)金融總量保持平穩(wěn)增長。20xx年，全市本外幣各項存款余額1524.87億元，比年初增加138.18億元，增長9.96%;本外幣各項貸款余額1045.3億元，突破千億大關，比年初增加101.62億元，增長10.77%;存貸比為68.55%，同比上升0.5個百分點;截至20xx年12月末，全市表外業(yè)務累計發(fā)生額205.15億元，同比增長7.15%，其中銀行承兌匯票、保函等擔保類業(yè)務累計發(fā)生額103.37億元，占比50.39%。
(二)信貸結(jié)構持續(xù)優(yōu)化調(diào)整。截至20xx年12月末，全市與基礎設施建設密切相關的四個行業(yè)(電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè))貸款余額239.75億元，比年初增加17.15億元，總體延續(xù)了平穩(wěn)運行、溫和增長的發(fā)展態(tài)勢，余額位列六縣(市、區(qū))最少，有利于平臺企業(yè)轉(zhuǎn)型及債務防范化解。截至20xx年12月末，制造業(yè)貸款余額為113.16億元，比年初增加0.84億元，增幅0.75%，新增制造業(yè)貸款主要投向林洋新能源、華虹電子、廣匯能源和華峰超纖等重點企業(yè);民營企業(yè)貸款余額384.88億元，比年初增加52.15億元，增長15.67%，高于全市企業(yè)類貸款平均增速5.2個百分點。
(三)政策工具優(yōu)化使用管理。20xx年，累計向2家法人銀行業(yè)金融機構發(fā)放支農(nóng)、支小再貸款23.25億元，凈增8.7億元，其中支農(nóng)再貸款9筆，共15.55億元，支小再貸款5筆，共7.7億元，余額、增量均列六縣(市、區(qū))第二，還累計辦理再貼現(xiàn)0.77億元。加強中征平臺推廣應用工作，推動核心供應鏈企業(yè)江蘇東成機電工具有限公司接入應收賬款融資平臺，成功發(fā)放首筆10萬元供應鏈融資款，為緩解核心企業(yè)供應鏈整體資金壓力作出有益探索。
(四)外匯新政實現(xiàn)先行先試。推動企業(yè)參與“一帶一路”項目建設，為林洋能源辦理2筆金額合計4500萬美元的內(nèi)保外貸業(yè)務，支持企業(yè)在新加坡參與光伏電站項目建設;推動韓華新能源參與升級版跨國公司跨境資金池業(yè)務，20xx年8月，韓華新能源成為全省第一批、南通第一家獲批業(yè)務資格的企業(yè)，已使用865.64萬美元外債，每筆業(yè)務辦理時間由原先的一天減少至10分鐘，資金使用便捷高效;推動寰宇東方參與江蘇省跨境人民幣創(chuàng)新試點，提高了企業(yè)使用跨境人民幣結(jié)算的便利性;推動銀行業(yè)金融機構參與區(qū)塊鏈跨境融資業(yè)務試點，20xx年，全市7家銀行參與試點，并通過該技術實現(xiàn)融資2.97億元。
(一)加強經(jīng)理國庫建設。積極推進縣域非稅直繳試點工作，7月，第一筆直繳非稅款由工商銀行xx支行經(jīng)收后直接繳納入庫。進一步優(yōu)化退付流程，提高審核速度，截至20xx年12月底，共完成小微企業(yè)減稅降費退稅4107筆，合計金額66.98萬元，惠及小微企業(yè)1880戶，配合稅務部門落細落實國務院關于企業(yè)減稅降費的政策。
(二)加強移動支付建設。緊緊圍繞服務“三農(nóng)”，指導xx農(nóng)商銀行選取業(yè)務量大、服務優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村金融服務站進行提質(zhì)增效，拓展移動便民支付、金融知識宣傳、信貸產(chǎn)品服務等功能，不斷釋放惠農(nóng)服務效應。繼續(xù)推進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構移動支付項目增量擴面工作，加大對云閃付“一分乘公交”等項目的推廣宣傳力度，做好支行食堂云閃付項目上線工作。
(三)加強現(xiàn)金服務建設。積極推行現(xiàn)金服務示范區(qū)建設試點工作，按照“六個統(tǒng)一”要求實現(xiàn)銀行網(wǎng)點現(xiàn)金服務標準化管理，指導xx農(nóng)商銀行按照“七個一”標準升級農(nóng)村金融服務站，打通農(nóng)村現(xiàn)金服務的“最后一公里”。設立小面額、不宜流通人民幣兌換綠色通道;加大硬幣自循環(huán)服務社會化創(chuàng)新的力度;強化新版人民幣反假培訓，組織開展機具升級，順利完成新版人民幣發(fā)行工作，受到了廣大市民的好評。
(四)加強個人征信建設。認真踐行“征信為民、征信便民、征信惠民”的宗旨，20xx年12月14日，正式將個人征信自助查詢機遷移到市行政服務中心，避免了客戶在行政中心辦理業(yè)務“來回跑”的現(xiàn)象，提高了群眾的辦事效率。
(五)加強外匯服企建設。切實關注企業(yè)訴求，以“外匯服務銀企行”為載體，對德威涂料、國強工具等22家企業(yè)進行走訪，召開9家化工企業(yè)代表外匯業(yè)務專題座談會，為部分企業(yè)股權轉(zhuǎn)讓等業(yè)務提供政策輔導，為林洋能源辦理內(nèi)保外貸業(yè)務4000萬美元，辦理新設外債簽約額5409萬美元。
(一)優(yōu)化金融生態(tài)。深化金融生態(tài)創(chuàng)建工作，在20xx年全省縣域金融生態(tài)環(huán)境綜合評估中，我市繼續(xù)被評為金融生態(tài)優(yōu)秀市，排名躍居全省第8，較去年上升12個位次，首次進入前十，創(chuàng)歷史最好成績。
(二)做好掃黑除惡。充分發(fā)揮辦公室、紀檢監(jiān)察室、金融管理部、金融服務一部等職能部門作用，先后組織開展元旦春節(jié)期間防范非法集資集中宣傳、“3·15”金融消費者權益日主題宣傳、防范非法集資暨金融領域掃黑除惡專項宣傳等活動，配合市公安局經(jīng)偵大隊打擊利用銀行賬號進行非法結(jié)算、賭博資金轉(zhuǎn)移和“套路貸”等犯罪現(xiàn)象，推動金融領域掃除黑專項行動扎實開展。
(三)防范洗錢風險。20xx年，我支行對人壽保險xx支公司、xx農(nóng)商銀行開展了反洗錢走訪;6月，我支行根據(jù)中支反洗錢科相關提示要求，就我市涉嫌錢莊的一例線索向市經(jīng)偵大隊進行了報案;對可疑開卡行為進行堵截，配合公安部門對銀行卡境外盜刷案件進行線索排摸;堅持主動溝通匯報、上下聯(lián)動，促進反洗錢第三方評估工作落地落實，10月，南通某會計事務所正式對xx農(nóng)商銀行開展了反洗錢第三方評估。
(四)加強風險控制。20xx年3月，我支行結(jié)合地方金融運行特點，編制全市金融機構金融統(tǒng)計報表，內(nèi)容涵蓋項貸款分行業(yè)及分類統(tǒng)計、資產(chǎn)質(zhì)量、企業(yè)風險、貸款利率、項目儲備、銀行盈利狀況等，實現(xiàn)金融發(fā)展與風險監(jiān)測全口徑統(tǒng)計。截至20xx年12月末，全市不良貸款余額7.75億元，比年初下降2.61億元，較去年同期下降2.61億元;不良貸款率0.74%，比年初下降0.36個百分點，較去年同期下降0.36個百分點，同時，全市的隱性不良沉淀也在趨穩(wěn)轉(zhuǎn)好。
(一)深化放管服改革。緊盯企業(yè)和群眾辦事的難點，扎實推進“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”，積極推動企業(yè)開戶不見面核準工作，20xx年2月25日起，全面取消企業(yè)銀行賬戶許可，優(yōu)化營商環(huán)境，努力提升企業(yè)和群眾的滿意度。嚴格落實外匯管理總局政務服務網(wǎng)上辦理改革要求，20xx年6月率先在網(wǎng)上辦理了全省第一筆外債簽約、南通第一筆名錄登記和銀行結(jié)售匯準入業(yè)務。
(二)提升金融消保質(zhì)效。20xx年9月，開展了“金融知識普及月金融知識進萬家爭做理性投資者爭做金融好網(wǎng)民”廣場宣傳活動。推進金融知識納入國民教育體系工作，聯(lián)合市地方金融監(jiān)督管理局和教育局，推進轄區(qū)5900名五年級學生開展網(wǎng)上金融課程學習測試，完成率達100%。積極應對各類投訴件，20xx年，共處理12345熱線平臺轉(zhuǎn)來的投訴12件，上級行轉(zhuǎn)來的投訴4件，切實保障金融消費者的合法權益。
(三)優(yōu)化行政執(zhí)法機制。配合上級行開展查罰分離試點工作，積極向上級行輸送優(yōu)秀執(zhí)法人員，并以此為契機提升縣支行人員的執(zhí)法檢查工作能力。同時，支行也主動適應查罰體制改革，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，有效運用非現(xiàn)場監(jiān)測加強日常監(jiān)管。中支李丹瑾行長在支行開展“不忘初心、牢記使命”主題教育調(diào)研活動時，支行重點匯報了當前在執(zhí)法檢查和行政處罰工作中存在的問題以及對查罰體制改革工作的理解，加強干部隊伍的綜合能力。
(四)加強外匯監(jiān)督管理。20xx年，加大對異?？缇迟Y金流動性行為和主體的關注力度，對1家企業(yè)非法結(jié)匯行為進行處理，罰款3.12萬元;對72家企業(yè)開展貨物貿(mào)易外匯業(yè)務現(xiàn)場核查，對11家企業(yè)進行降級處理;首次對4家銀行實行外匯業(yè)務全口徑現(xiàn)場核查，把牢事前事中事后監(jiān)督。20xx年7-8月，在轄區(qū)外匯指定銀行中舉辦了“我與跨境人民幣共成長”主題征文競賽;9月，成立了南通市第一家縣域銀行外匯及跨境人民幣業(yè)務自律機制，為推動轄區(qū)涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實的制度基礎。
(一)干部管理做到嚴管厚愛。落實好黨的干部政策，嚴格把牢動議、民主推薦、考察、討論決定、任前公示等“關口”，將2名干部提任為科員(正股級)干部;同時，把關心年輕干部健康成長作為義不容辭的政治責任，本著人崗相適、人盡其才的原則，選用1名年輕干部主持外匯管理工作，1名年輕干部臨時負責紀檢監(jiān)察工作，激發(fā)青年隊伍活力。在強化對在職員工嚴格管理教育的基礎上，抓牢退休干部的管理教育，通過微信群、季度活動等形式做好重要理論、重大決策的宣傳解釋。20xx年，黨支部對1名預備黨員根據(jù)《中國人民銀行南京分行黨支部工作標準化手冊》，按照規(guī)范程序進行轉(zhuǎn)正。
(二)黨建群團做到融合并進。深化黨建帶群團、群團促黨建的工作理念，20xx年，依托金融服務黨建聯(lián)盟開展了“進千企、送良策、金融暖春行動”“黨風廉政專題黨課培訓”“黨務知識培訓”“黨史講座”等活動，以新中國成立70周年為契機，開展了“紅色經(jīng)典誦讀”“榮耀七十載、共筑東疆夢”等活動，做到組織聯(lián)建、活動聯(lián)辦、工作聯(lián)促;依托支行團支部、工會開展了“3·5”學雷鋒、“3·12”義務植樹、五四運動100周年團日活動、“情系大涼山、愛心手牽手”、“國慶趣味運動”等活動，同時，鼓勵干部職工積極投身文明城市創(chuàng)建、陽光扶貧、“路長制六方共管”等志愿服務活動中來，在活動中感受基層人民銀行大家庭的溫暖。多層次的創(chuàng)建引領，支行在20xx年被評為“20xx年南京分行系統(tǒng)‘五星級黨支部’”和“20xx-2018年度江蘇省文明單位”。
(三)內(nèi)控內(nèi)管做到扎實規(guī)范。組織開展支行不動產(chǎn)清查，解決了賬面、實際和權證三者不一致的問題。圍繞“8+1”專項整治任務，聚焦“不擔當不作為”“形式主義和官僚主義”“基層黨組織軟弱渙散，黨員教育管理寬松軟，基層黨建主體責任缺失”等方面查擺問題，扎實做好整治的“后半篇文章”;制定了清理規(guī)范直屬附屬關聯(lián)單位的工作方案、進度表等，序時做好費用結(jié)算、清算審計、辦理注銷等手續(xù)，順利完成了金融學會的注銷工作。加大對保密工作的監(jiān)督力度，分管領導每季度對密級文件的流轉(zhuǎn)、收閱等流程進行檢查，并派選主崗人員參加地方保密工作培訓。
(一)以主題教育為主線，夯實基層黨建基礎。我支行成立了“不忘初心、牢記使命”主題教育領導小組，討論制定了既有“規(guī)定動作”又有“支行特色”的《“不忘初心、牢記使命”主題教育計劃表》，提出了“一行一策”的主題教育主線，先后6次召開不同層面的專題會議進行安排部署，通過黨組理論學習中心組、讀書班、支部大會、初心講堂、政治生日等形式開展理論學習研討交流15次，舉辦金融服務黨建聯(lián)盟專題講座2次，組織革命傳統(tǒng)、廉政警示、形勢政策等現(xiàn)場實踐教育3次，班子成員共撰寫心得體會12篇;支行班子成員深入調(diào)查研究，前后赴銀行、企業(yè)、農(nóng)村金融綜合服務站共7次，通過發(fā)放征求意見表，收集服務對象意見建議9條，形成高質(zhì)量調(diào)研報告4篇;支行班子及班子成員把調(diào)研發(fā)現(xiàn)、群眾反饋、自己檢視的問題逐一列出，共9條，形成問題清單;截至目前，立行立改4條，正在整改1條，長期堅持4條。充分將學習教育、調(diào)查研究、檢視問題、落實整改融會貫通，凝聚力、戰(zhàn)斗力、組織力明顯提升。
(二)以意識形態(tài)為主線，守牢發(fā)展前沿陣地。支行班子成員、辦公室相關人員參加了中支意識形態(tài)工作專題會議，聽取了《全媒體時代的輿論引導》專題講座，及時召開全行大會傳達相關精神。20xx年支行紀檢組長和干部職工實現(xiàn)談心談話全覆蓋;3月，支行團支部對青年員工的所思所想開展談話調(diào)查，了解掌握干部職工的思想動態(tài)和工作動態(tài)等。6月，召開黨組理論學習中心組(擴大)學習會，專題學習意識形態(tài)工作的重要論述，不斷深化意識形態(tài)建設。7月，由辦公室牽頭對可能涉及支行人員形象的一例負面輿情進行了全面調(diào)查、妥當處置、及時化解。
(三)以兩個責任為主線，加強黨風廉政建設。壓緊從嚴管黨治黨責任，20xx年，圍繞中心任務制定了《檢監(jiān)察工作要點》，修訂了《中國人民銀行xx市支行黨組落實全面從嚴治黨主體責任清單》等六項清單，依托“5.10”思廉日、“12.9”國際反腐敗日等，開展“爭做真誠央行人、堅決不做兩面人”專題活動，加強黨性黨紀黨規(guī)教育，筑牢責任意識，厘清責任鏈條。持之以恒嚴防廉政風險，從嚴執(zhí)行中央八項規(guī)定及其實施細則精神，通過重要節(jié)日發(fā)送廉潔提醒、進行廉潔教育、開展明察暗訪等形式，教育大家時刻防范“四風”新變異新動向。通過開展崗位(廉政)風險分布情況排查、“八小時以外”異常行為專項排查和“七個方面”異常行為專項排查，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題并加以落實整改。依規(guī)依紀對“利用名貴特產(chǎn)類特殊資源謀取私利”“我身上的形式主義、官僚主義和我身邊的形式主義、官僚主義”“扶貧領域腐敗和作風問題”“紀檢監(jiān)察信訪舉報處理工作中形式主義、官僚主義問題”開展專項監(jiān)督，堅持守好“底線”，不觸“紅線”。
回顧一年來的工作，我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某煽?，但對照上級要求，還存在一些不足，比如，經(jīng)濟下行壓力加大，對實體經(jīng)濟的支撐力度還不夠;內(nèi)部發(fā)展不平衡，集聚支行高質(zhì)量發(fā)展的動能還不夠;干部職工干事創(chuàng)業(yè)的本領與新時代發(fā)展要求存在差距，基層黨建的戰(zhàn)斗堡壘還不堅實。
20xx年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃的收官之年，我支行將繼續(xù)以按照上級行工作部署和要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)和新發(fā)展理念，圍繞“明主題、穩(wěn)主業(yè)、抓主線、強主旨、嚴主責”的工作節(jié)奏，筑牢主陣地，錘煉主力軍，更好更快提升支行整體工作質(zhì)效。
銀行年度合規(guī)工作報告篇六
20__年，綜合部將真正貫徹落實銀行提出的“銷售突破，產(chǎn)品定點，加快開發(fā)，有序管理”指導方針，積極推進銀行的快速發(fā)展。人才引進方面要做到招聘程序規(guī)范化，嚴把人才入口關，提高人才引進的質(zhì)量。人才培養(yǎng)方面要注重員工的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)的提升，規(guī)范培訓程序，建立和完善培訓機制，嚴抓培訓質(zhì)量，提高培訓效果。管理方面要以點帶面，全面提升管理水平，不斷建立和完善各種制度文件并推廣應用，努力推動管理制度化的進程。文化宣傳方面要抓重點、抓典型，樹立銀行正面形象，鼓舞員工士氣，激勵員工上進，加強銀行與員工的交流與團結(jié)，正確引導員工與銀行統(tǒng)一思想，統(tǒng)一奮斗目標。后勤建設方面嚴抓工程質(zhì)量與成本控制，改善銀行基本面貌與員工工作、生活、娛樂環(huán)境，提升銀行價值影響力。后勤服務方面要熱忱、周到，保障水、電供應，確保膳食質(zhì)量，搞好環(huán)境衛(wèi)生，提高服務水平，做好后勤支持，加強安全防范，營造和諧園區(qū)。
20__年，綜合部的工作圍繞“抓管理、出效果、保安全”思路開展，實現(xiàn)工作業(yè)績新突破：
一、招賢納士、聚集人才。
產(chǎn)品研發(fā)靠人，銷售靠人，管理靠人，生產(chǎn)靠人，服務靠人，銀行的發(fā)展，一切都離不開人。為銀行招募人才，是綜合部的重心工作。針對銀行當前情況，深入各部進行人才需求調(diào)研，向外及時發(fā)布招聘需求信息，合理組織人才招聘，規(guī)范人才招聘過程控制程序，嚴把人才入口關，為銀行招收合格人才。:。
二、主動培訓、儲備人才。
社會在發(fā)展，科技在發(fā)展，銀行在發(fā)展，人才也需要發(fā)展，才能滿足銀行發(fā)展的需求。在我們這種以科技技術為導向的企業(yè)，不能把員工完全看作銀行成本，而要看作銀行資源，要通過主動培訓，有效開發(fā)資源，提升企業(yè)競爭力。
通過建設和完善培訓體系，來規(guī)范培訓過程控制程序，提高培訓效果，合理組織，有效推進，為銀行培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞娜瞬?，為銀行長遠發(fā)展做好人才儲備。多年來，這項工作均無明顯成績，隨著銀行的發(fā)展，今年在此項工作上要實現(xiàn)突破，要完成培訓體系的建立，制定好本年度的培訓計劃，穩(wěn)步推動計劃的實施，通過培訓評估手段，衡量培訓效果，力求挖掘員工綜合潛力，為銀行創(chuàng)造更大價值。
三、加強制度建設、推進管理制度化。
作為綜合部，其重心工作主要表現(xiàn)在行政管理和人力資源管理方面。管理的基礎是“有法可依”，因此制度建設首當其沖。今年要完善績效管理方面的制度建設與推廣應用，對員工實行合理的工作評估，對員工工作作出正確的業(yè)績評價，激勵員工更加努力地、全身心地投入工作;要建立月報、工作記錄管理制度來支持績效考核的應用;要完善員工作業(yè)控制程序，規(guī)范員工工作行為;要建立培訓制度來推動培訓體系建設，達到提高培養(yǎng)、開發(fā)人才的目的;要完善人事控制程序來規(guī)范人才招聘、人事調(diào)整、薪資調(diào)整工作;要完善薪酬控制程序，使員工薪資分配更加合理，留住人才，穩(wěn)定員工隊伍;要建立獎懲制度來規(guī)范員工管理，激勵員工上進，增強員工工作責任心;要完善評優(yōu)細則來評估優(yōu)秀的員工與團隊，樹立銀行人才標桿;要完善門衛(wèi)管理制度、員工食堂管理制度、員工宿舍管理制度、值班制度來規(guī)范后勤工作與服務，加強日常安全防范與檢查，確保園區(qū)的安全與和諧。
四、加強文化宣傳、提升人文氛圍。
銀行文化直接影響銀行影響力和員工隊伍的凝聚力，提煉銀行文化精髓，打造銀行文化氛圍，綜合部要擔當首要責任。今年提煉出銀行的核心文化，要加強活動投入，提高活動效果;要經(jīng)常更新銀行內(nèi)部宣傳刊物，抓正面題材的典型人物、事跡，及時報道、渲染，來提高員工的認識，引導員工思想與銀行思想統(tǒng)一化，提高整個團隊的凝聚力，提高員工對銀行的滿意度，穩(wěn)定員工隊伍，營造良好的人文環(huán)境。
五、加快后勤建設、改善銀行形象、提升企業(yè)品味。
20__年，銀行在全面發(fā)展，后勤建設也需加快步伐。要建設員工娛樂、休閑場地與設施，豐富員工生活;要完成銀行園區(qū)綠化建設和辦公大樓門廳建設，來提高企業(yè)品味，樹立銀行良好的外部形象;要嚴格控制成本開支，避免浪費。
銀行年度合規(guī)工作報告篇七
時光飛逝，一轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)進入__銀行的隊伍工作有9個月了。當?shù)谝淮翁みM工作單位，面對這陌生的工作崗位和工作流程，讓我自己不覺的有一絲緊張，不知道自己能否去勝任，去完成好自己的本職工作。在實習這段期間，在自己努力學習專業(yè)知識，提高專業(yè)上的技能，完善自己的業(yè)務素質(zhì)，領導和同事們也都對我們相當照顧，有不懂的他們都會耐心、細心的為我們解答。從開始的一無所知，到現(xiàn)在能成為一名能夠獨立辦理業(yè)務的綜合柜員。不斷地學習、熟練業(yè)務，才能讓我們成為合格的柜員，合格的__員工。我也深刻體會到團隊精神、與客戶溝通、處事的協(xié)調(diào)能力的重要性。這些都是我未來成長過程中的點滴財富的積累。
一、愛崗敬業(yè)，刻苦學習。
在我第一天進入工作崗位，面對一切都是那么的令我覺得新鮮。同事們對我說：“現(xiàn)在感覺很新鮮，等時間長了，你會覺得綜合柜員其實是很枯燥的?！逼鋵崿F(xiàn)在的我也能感覺出來，每天重復這基本同樣的動作--無數(shù)次的清點錢數(shù)?？蛇@些并不會打消我對工作的熱情，我喜歡忙碌地工作一整天，而不喜歡無所事事的消磨時間。在去年底收款結(jié)息的那段時間，一天幾百筆業(yè)務量，有時候忙的午飯都不能按時吃，可內(nèi)心中不曾有過一絲怨言，因為這就是我們的工作，作為一名農(nóng)信的員工這是我們的責任。單位的發(fā)展，是在我們每一名員工辛勤的汗水中建立的，我們責無旁貸。熱愛自己的崗位，每天都要充滿熱情的去投入到工作中去，學會珍惜，學會滿足。
二、細致工作，微笑服務。
柜員窗口有一定的危險性，需要我們時刻的警惕，提高自己的業(yè)務知識與實際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經(jīng)驗，要以一些案例去為己所用，提醒自己。記得有一次我們一名柜員收到了一張假錢，因為驗鈔機有時會因為錢幣的新舊程度而出現(xiàn)卡機的現(xiàn)象，有時我們就馬虎的以為沒事而過去了，可這成為大意的代價。特別是要嚴格按照規(guī)章制度、業(yè)務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習慣。這也是對自己負責。
我們是__銀行隊伍中最基層的崗位，可這一個小小的窗口，卻是我們農(nóng)信與客戶間最直接的紐帶，我們的言談舉止都代表這__隊伍的形象。相對與市里的網(wǎng)點來說，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點對柜員更具有挑戰(zhàn)性，因為我們面對的基本都是農(nóng)民階級，他們文化不高，對于簡單的業(yè)務流程，在他們看來都是那么的繁瑣，我們需要更耐心細致的為他們講解。也遇到過不講理的，醉酒后語無倫次的，可我們是服務行業(yè)，一切都要以客戶至上為原則，把不必要爭吵用我們的真誠，妙語去化解掉。有的客戶對我們的服務稱贊，其實這是對我們最好的褒獎，勝過一切，我們也要更加謙虛謹慎，良好的服務質(zhì)量是我們的本質(zhì)要求。始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務。每一次都服務都要用我們真誠的微笑，去拉近與客戶之間的距離，讓我們的微笑與真摯的服務成為__最好的名片。
三、以案例為鑒懂得珍惜。
前幾天在單位看了一本名為“警世鐘”的內(nèi)部書籍。里面記錄了吉林農(nóng)信隊伍里面一些典型的犯罪案例。一些員工因為人生觀，價值觀發(fā)生扭變，而以身汗水去拼搏來的，而不是投機取巧。無限的攀比是無盡頭的，人要有顆知足的心。當同學，朋友得知我進入的農(nóng)信上班，他們都投來羨慕的目光，相比而言我算是幸運的。記得在__培訓時候老師告訴我們，在當柜員接觸錢時候就把錢看成是紙而不是錢，這個比喻是一種警示，一張屬于自己的一百元錢那是自己用勞動換來的，一捆一萬，可那不是我的。
銀行年度合規(guī)工作報告篇八
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。20xx年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件;20xx年，該機構公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。
調(diào)查結(jié)果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門，強調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出，合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在20xx年，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?BR> 根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于“合規(guī)政策由董事會審議批準”的規(guī)定。
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。
首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)。
據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產(chǎn)品、部門分支機構及崗位職責、日常業(yè)務it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務與機構、業(yè)務部門和分支機構的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規(guī)建設甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設深度和廣度的不足。
合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的`合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預先的風險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面，應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應了解本行業(yè)務，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業(yè)務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設與管理人員，既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調(diào)查，從合規(guī)制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門業(yè)務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中，很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角度，合規(guī)部門是負責合規(guī)性審查的最終機構，業(yè)務主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責者。業(yè)務主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責任的履行。
銀行業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導致其對合規(guī)風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發(fā)展。從這一實務角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構更高的要求，除具備法律、業(yè)務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風險的解決方案或建議。
據(jù)筆者調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如，按照商業(yè)銀行的相關制度，要求借力中介機構必須采用競標的方式，而實際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術平臺的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進了業(yè)務部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進作用。
銀行年度合規(guī)工作報告篇九
《中國xx銀行股份有限公司20xx年度董事會工作報告》于20xx年3月25日經(jīng)本公司董事會審議通過。受本公司第五屆董事會的委托，根據(jù)《中華人民共和國公司法》以及《中國xx銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，現(xiàn)向股東大會報告20xx年度董事會的主要工作情況，請予審議。
20xx年，本公司董事會嚴格遵照兩地上市規(guī)則和《公司章程》的規(guī)定，在監(jiān)管部門各項規(guī)章制度的指導下，勤勉忠實地履行各項職責，繼續(xù)強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，加強風險政策指導和風險評估，強化資本管理，高度重視信息科技治理，持續(xù)提升公司治理水平，圓滿完成了各項工作。
(一)強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，為“二次騰飛”插上兩翼。
1、修訂五年綱要，確立發(fā)展目標，明晰市場定位。
20xx年董事會結(jié)合本公司經(jīng)營管理的實際需要，在前期工作的基礎上，通過行內(nèi)外調(diào)研、專家研討論證等環(huán)節(jié)，修訂了《五年發(fā)展綱要》。修訂后的《五年發(fā)展綱要》進一步確立了“特色銀行、效益銀行”的發(fā)展目標，明晰了“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”的市場定位，并將xx銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略概括為“一個長期愿景、兩個發(fā)展目標、三個市場定位、四個實現(xiàn)策略、五個保障機制”，為各部門清晰地勾畫出二次騰飛的“行軍路線圖”，使全行各項工作緊緊圍繞著戰(zhàn)略定位展開。通過修訂五年發(fā)展綱要，我公司將以二次騰飛為目標，在保持業(yè)務規(guī)模同業(yè)排名穩(wěn)步提高的前提下，重點提高公司效益和打造特色銀行，持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)xx銀行綜合競爭力的不斷提升。
2、推動業(yè)務結(jié)構調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，創(chuàng)辦特色銀行。
20xx年度董事會在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”這一市場定位的指導下，積極推動經(jīng)營層進行業(yè)務結(jié)構的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。積極深化民企戰(zhàn)略，實現(xiàn)民企客戶數(shù)量及存貸款規(guī)模的雙增長，提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，細分市場，模式化開發(fā)客戶，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展;建立小微業(yè)務領先特色，提高對客戶定價能力，建立xx小微金融品牌優(yōu)勢;加大對小微和民營企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，提高金融服務水平和客戶滿意度。通過啟動民企戰(zhàn)略、大力發(fā)展中小、重拳出擊小微業(yè)務、開發(fā)高端客戶等一系列手段，實現(xiàn)了客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構顯著優(yōu)化，降低對傳統(tǒng)粗放式增長模式的依賴，有利于我公司創(chuàng)辦特色銀行，提高資本使用效益，保持xx銀行的可持續(xù)發(fā)展。
3、進一步深化事業(yè)部改革，全面規(guī)劃流程銀行建設。
20xx年，通過全面分析我公司金融事業(yè)部改革三年以來的運行情況，深入研究國際先進銀行流程再造及事業(yè)部運行模式的成功經(jīng)驗，緊密結(jié)合中國市場環(huán)境及我公司實際，圍繞戰(zhàn)略目標，對事業(yè)部改革的目標模式、路徑、實施步驟、推薦時間表和相關條件進行了具體設計，在全行基本形成“以客戶為中心”的流程銀行建設共識，為深化事業(yè)部改革、全面推進流程銀行建設奠定了基礎。確立公司化、金融整合、多元化團隊的三大原則，具體設計現(xiàn)階段事業(yè)部體制優(yōu)化方案，積極穩(wěn)妥推進事業(yè)部體制優(yōu)化，促進事業(yè)部平穩(wěn)、健康發(fā)展;根據(jù)流程銀行建設總體規(guī)劃，結(jié)合本年度業(yè)務發(fā)展重點，啟動了20xx年度流程銀行十一項重點項目和十一項專項課題，積極推進改革創(chuàng)新。截至20xx年末，項目和課題全部完成方案設計，大部分項目已進入實施階段。通過強調(diào)統(tǒng)籌推進與規(guī)范管理，使我公司流程銀行建設步入專業(yè)化、科學化發(fā)展軌道。
4、中間業(yè)務快速增長,收入結(jié)構優(yōu)化效果顯著。
20xx年度，在董事會推動業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和資本約束理念的指導下，我公司中間業(yè)務快速增長，實現(xiàn)了“量增質(zhì)高”。凈非利息收入占比15.8%(銀行口徑)，剔除海通因素同比提高2.7個百分點，增長幅度在銀行同業(yè)機構中位居首位，收入結(jié)構優(yōu)化取得了明顯效果。
5、貫徹集團化管理思路，加強對外投資機構的指導和管理。
20xx年度，董事會根據(jù)我公司的總體發(fā)展戰(zhàn)略和集團化管理要求，在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎上，由董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會提出了我公司管理村鎮(zhèn)銀行的基本思路，即“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”，以及通過兩條線對村鎮(zhèn)銀行進行強化管理的方案。本年度，董事會積極探索完善村鎮(zhèn)銀行運營管理模式，繼續(xù)強化村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略方面的管理，引導村鎮(zhèn)銀行按照有利于風險控制、有利于持續(xù)提升效益、有利于做出特色的原則，形成各自的經(jīng)營方針和思路，加強村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理和內(nèi)外部審計監(jiān)督，完善并規(guī)范xx品牌對村鎮(zhèn)銀行的輸出，統(tǒng)一并加快村鎮(zhèn)銀行的品牌建設。同時，董事會積極指導并協(xié)助xx金融租賃股份有限公司通過增資擴股、發(fā)行金融債、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等不同途徑，突破資本瓶頸，逐步緩解流動性短板，以支撐其業(yè)務的迅猛發(fā)展;督促xx加銀基金公司加快完善公司治理結(jié)構，不斷提高公司治理水平，發(fā)揮我公司作為大股東對其指導作用。
(二)深化風險管理，加強對全行風險政策指導和風險評估，督促落實各項風險制度，深入開展風險調(diào)研工作。
20xx年，本公司董事會充分發(fā)揮風險管理和風險監(jiān)督的職能作用，加強風險政策的指導與落實，積極開展風險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策，進一步加強風險管理的制度建設，從整體上加強了對公司經(jīng)營風險的控制和管理，提高了董事會風險管理工作的深度和廣度，促進風險管理水平的進一步提升。
1、加強風險政策指導。為促進整體風險管控能力和管理水平的提升，在認真總結(jié)2009年《指導意見》的編制經(jīng)驗基礎上，董事會在20xx年初編制了《中國xx銀行20xx年度風險管理指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。《指導意見》緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和銀行風險管理工作實踐，從做實、做細上下功夫，突出我公司向“民營企業(yè)、小微企業(yè)以及高端客戶的特色效益銀行”轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，將監(jiān)管部門“三個辦法一個指引”等政策精神納入董事會的風險政策，與董事會編制的《五年發(fā)展綱要》及總行各項風險政策緊密銜接，堅持把每一條政策細化到實處，做到可落實、可評估。
20xx年《指導意見》還首次針對大公司業(yè)務、中小企業(yè)業(yè)務、零售業(yè)務等重點業(yè)務條線分別進行了風險提示，對全行風險管理工作更具指導作用，在國內(nèi)銀行業(yè)中首開先河，充分體現(xiàn)了xx銀行公司治理的先進性和創(chuàng)新性。在指導意見的推動下，全行風險治理的架構逐步形成，全面風險管理的思想深入人心，各項風險管理的規(guī)劃和實施工作得以有條不紊地開展。
2、開展風險工作評估。為了發(fā)揮董事會的風險監(jiān)督職能，20xx年董事會風險管理委員會分別在6月下旬和年底開展了全行風險狀況和風險管理的評估工作。通過行內(nèi)訪談和數(shù)據(jù)資料的調(diào)閱，先后進行了風險狀況識別、風險評估測試、確認風險評估框架等工作，進一步規(guī)范風險評估的內(nèi)容、組織、時間表以及招標流程，最終出具了高質(zhì)量的風險評估報告，為我公司不斷完善風險管理工作提供了重要依據(jù)。通過開展風險評估工作，充分體現(xiàn)了董事會及其風險管理委員會在履行風險管理、指導與評估職責，以及完善風險治理方面的努力與嘗試。
3、加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策。20xx年，董事會及風險管理委員會進一步加強對監(jiān)管部門出臺的各項風險政策的學習整理，并加大力度督促行內(nèi)有關部門盡快落實。3月份，為更好地貫徹落實銀監(jiān)會有關流動性風險、聲譽風險和科技信息風險的管理指引，董事會督促總行有關部門編制完成《流動性風險管理辦法》、《20xx年流動性風險控制指標》、《聲譽風險管理專題報告》和《2009年信息科技風險管理年度報告》。這些報告分別對本公司流動性風險管理體系、控制指標體系、制度建設、信息披露等問題，聲譽風險管理體系建設、授權建議、培訓計劃等問題，以及2009年度信息科技風險管理、信息安全、系統(tǒng)開發(fā)測試等問題提出了切實可行的實施方案與翔實說明，對切實落實監(jiān)管政策、填補制度空白起到了積極的作用。
我行董事會大力倡導資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，提高資本收益率。為此，20xx年度董事會采取了以下措施:一是貫徹《中國xx銀行資本管理辦法》，強化資本的籌劃與管理，防止資本充足率失控，督促行內(nèi)相關部門編制《中國xx銀行資本管理辦法實施細則》，通過具體的制度安排，保障董事會資本管理的目標明確、高效地向經(jīng)營管理層傳導，滿足股東對提高資本使用效率的要求;二是依據(jù)《中國xx銀行董事會資本分配與考核管理辦法》，對高級管理層實施新的經(jīng)營業(yè)績考核指標體系，增加風險調(diào)整后資本收益率考核指標，強化資本收益水平的考核，提高資本配置效率和使用效率;三是督促高級管理層建立以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構資本收益考核，促進各分支機構節(jié)約使用資本，引導分支機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構，提高資本收益和整體經(jīng)營效益;四是定期評估資本使用狀況，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會于20xx年度1月和6月，分別對2009年末和20xx年上半年資本狀況進行了評估并出具評估報告，加強董事會對資本使用的監(jiān)督與管理;五是組織開展資本研究工作，協(xié)助銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本補充與資本約束的調(diào)研工作，并向銀監(jiān)會調(diào)研組提交《中國xx銀行資本管理及補充工作匯報》，對本公司的資本管理架構、管理流程進行說明并提出工作建議。
(四)積極履行社會責任，繼續(xù)提升公司形象，實現(xiàn)公司價值最大化。
20xx年度，我公司將綠色理念納入發(fā)展戰(zhàn)略，大力倡導綠色金融，積極倡導綠色辦公，推行綠色采購，制定了切實可行的綠色辦公管理措施，將環(huán)保融入到員工日常工作和生活之中;我公司熱心社會公益事業(yè)，積極回饋社會，“中國xx銀行公益捐贈基金”高效運行，受到社會各界好評;關注貧困地區(qū)發(fā)展，繼續(xù)推廣“信息扶貧模式”;支持教育、科研、衛(wèi)生事業(yè)，員工捐款成立的“教育扶貧基金”，繼續(xù)幫扶4個定點扶貧縣;公司捐資設立“嫦娥工程獎勵基金”，用于國家探月工程的人才激勵和人才培養(yǎng)，助力我國航天事業(yè)發(fā)展;設立“xx指數(shù)研究專項基金”，支持全國人大財經(jīng)委開展“xx指數(shù)研究”課題項目;持續(xù)捐贈“中華紅絲帶基金”，推動全國艾滋病防治工作;大力支持文化藝術事業(yè)，積極關注藝術流失，喚起社會對文化遺產(chǎn)的保護意識;捐資建立的上海xx現(xiàn)代美術館于本年度正式開幕，這是我國首家以金融機構為背景的公益美術館，體現(xiàn)了我公司在積累文化財富、傳承優(yōu)秀文化方面擔負的社會責任;青海玉樹地震發(fā)生后，我公司緊急實施捐款以幫助解決災區(qū)居民實際困難;西南旱災期間，公司發(fā)起抗旱救災“獻愛心找水源”行動，幫助災區(qū)曲靖市師宗縣和紅河州綠春縣人民群眾尋找水源、解決人畜飲水問題;吉林洪災和甘肅舟曲泥石流災害期間，公司第一時間組織捐款，幫助受災群眾度過難關。此外，我公司還鼓勵員工積極參與志愿者活動，舉辦“關注上海·參與世博”xx世博志愿者活動，為市民和游客奉獻愛心。由于我公司在責任管理和實踐方面的突出表現(xiàn)，獲得了政府部門、ngo組織和主流媒體的高度評價，進一步提高了在業(yè)界的責任競爭力。20xx年，我公司榮獲“中國消除貧困創(chuàng)新獎”、“最佳社會責任獎”、“上市公司社會責任獎”等多項榮譽。
(五)貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，強化內(nèi)控管理。
20xx年，董事會繼續(xù)健全內(nèi)部控制制度，完善內(nèi)部控制措施，加強內(nèi)控監(jiān)督檢查，加大內(nèi)控文化培育力度。20xx年度，我公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和監(jiān)管部門最新法規(guī)及要求，進一步建立健全了各項管理制度和業(yè)務操作規(guī)程，并對原有的內(nèi)控架構及制度進行了認真梳理和補充完善，在公司業(yè)務、零售業(yè)務、資金與資本管理、財務會計及運營、科技信息風險管理、合規(guī)風險管理等方面制訂出臺了40多項管理措施，為有效防范風險提供了制度保障;全面開展了覆蓋內(nèi)控機制和制度建設、業(yè)務流程、強化監(jiān)督檢查、完善責任追究等多個方面的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動;采用coso框架和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》及《商業(yè)銀行內(nèi)部評價辦法》確定的內(nèi)部控制要素構建了內(nèi)部控制評價體系整體框架，對部分分行和金融事業(yè)部進行了全面內(nèi)控評價;結(jié)合《企業(yè)內(nèi)部控制應用指引》相關內(nèi)容和本公司內(nèi)控實際狀況，董事會審計委員會在20xx年度開展調(diào)研、審查、研討、評估等各種方式，落實加強內(nèi)控管理的工作職責。嚴格按照相關制度要求，審核季度內(nèi)審稽核工作情況，監(jiān)督內(nèi)控制度執(zhí)行情況，及時防范化解風險;按照監(jiān)管部門的要求，董事會審計委員會牽頭開展年度內(nèi)部控制自我評價工作，組織開展對定期財務編制、代付業(yè)務帳務處理的專項研討。此外，董事會審計委員會在本年度還對泉州分行、昆明分行、廈門分行、蘇州分行及交通金融事業(yè)部進行內(nèi)部控制情況調(diào)研，及時全面了解分行及事業(yè)部的情況及內(nèi)控管理中存在的問題。通過上述形式多樣的內(nèi)控管理活動，董事會進一步強化了內(nèi)控管理，促進了本公司內(nèi)控文化的升華，提升了合規(guī)經(jīng)營理念，確保風險通過內(nèi)部控制得到有效化解。
(六)加強關聯(lián)交易管理，控制關聯(lián)交易風險。
董事會繼續(xù)貫徹“公開、透明”的關聯(lián)交易管理精神，以控制風險為導向，以提。
高管理效率為重點，以規(guī)范發(fā)展、合規(guī)披露為主要工作目標，認真履行監(jiān)督管理職責，著力提升和促進公司關聯(lián)交易管理水平。20xx年度，我公司繼續(xù)著力提高關聯(lián)交易的規(guī)范化管理程度，以香港聯(lián)交所和上海證交所關于關聯(lián)交易管理規(guī)則為依據(jù)，結(jié)合h股上市后關聯(lián)交易管理變化，以優(yōu)化完善關聯(lián)交易管理制度為重點，進一步規(guī)范關聯(lián)交易管理流程。首先，根據(jù)關聯(lián)交易管理的監(jiān)管要求，結(jié)合公司關聯(lián)交易管理現(xiàn)狀，以提高關聯(lián)交易管理效率為宗旨，對關聯(lián)交易管理制度進行修訂完善，包括適應公司a股、h股兩地上市的要求，重新修訂了《中國xx銀行關聯(lián)交易管理辦法》，制訂了更具可操作性的《中國xx銀行關聯(lián)交易管理辦法實施細則》等;其次，繼續(xù)督促完善公司關聯(lián)信息數(shù)據(jù)庫的建設工作，更新完善關聯(lián)方數(shù)據(jù)庫，保證關聯(lián)交易的合規(guī)性及關聯(lián)交易披露完整性、有效性;再次，嚴格審批關聯(lián)事項，監(jiān)督關聯(lián)交易信息披露。通過強化關聯(lián)交易信息報告工作，督促相關部門按照監(jiān)管部門的要求，及時報告并披露關聯(lián)交易。董事會通過一系列指導、監(jiān)督工作，保證了全年關聯(lián)交易合規(guī)運行。
(七)高度重視信息科技風險治理，充分履行董事會信息科技風險管理的職責。
20xx年度，董事會高度重視信息科技風險治理，認真貫徹《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》，履行董事會信息科技風險管理的職責，將信息科技風險管理納入20xx年操作風險管理的重點工作之一。在制度建設方面，公司制定出臺了《信息科技風險管理辦法》、《重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理辦法》、《中國xx銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)用戶密碼管理辦法》、《中國xx銀行數(shù)據(jù)標準管理辦法》(暫行)》、《中國xx銀行不間斷電源管理規(guī)范(科技)》及《中國xx銀行機房精密空調(diào)管理規(guī)范(科技)》等制度辦法，完善信息科技風險管理的制度體系;持續(xù)推進新核心系統(tǒng)建設，將風險控制環(huán)節(jié)進行了系統(tǒng)整合;積極做好現(xiàn)有核心系統(tǒng)的升級改造工作，通過對核心系統(tǒng)主機存儲設備進行升級更新，使系統(tǒng)整體性能提升25%-35%;進一步加強it基礎設施建設，完成了公司骨干網(wǎng)絡流量控制配置、內(nèi)外部網(wǎng)絡終端分離工作，降低了外部網(wǎng)絡、病毒的攻擊威脅;實施網(wǎng)絡系統(tǒng)升級改造，提高生產(chǎn)網(wǎng)絡的安全性;在本年度組織了必要的災備和應急演練，確保了信息科技系統(tǒng)的穩(wěn)定運行;公司內(nèi)審部門進一步完善和強化了在信息科技方面的內(nèi)審職能，形成了對信息科技風險管理工作的有效監(jiān)督。
(八)持續(xù)提升公司治理水平，增強企業(yè)核心競爭力。
1、完善制度建設，優(yōu)化公司治理制度體系。根據(jù)境內(nèi)外的監(jiān)管要求，結(jié)合xx銀行公司治理的實際需要，20xx年董事會進一步加強制度建設，修訂了《公司章程》和《中國xx銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則》。根據(jù)《公司章程》的規(guī)定，結(jié)合監(jiān)管部門的要求和我行的實際情況，本公司修訂了《中國xx銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則》。修訂后的董事會議事規(guī)則對以通訊方式召開的董事會進行了明確規(guī)定，對會議記錄及會后事項也做了進一步的明確和優(yōu)化，提高了董事會的決策效率。根據(jù)香港上市規(guī)則要求，結(jié)合委員會運作的實際情況，董事會于今年修訂了《中國xx銀行股份有限公司董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會關聯(lián)交易控制委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會風險管理委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規(guī)則(修訂稿)》、《中國xx銀行股份有限公司董事會提名委員會工作規(guī)則(修訂稿)》和《中國xx銀行股份有限公司董事會薪酬與考核委員會工作規(guī)則(修訂稿)》。新的委員會工作細則完善了各個董事會專門委員會的職責權限，進一步明確了董事會專門委員會的議事規(guī)則和工作程序，使專門委員會的工作細則更具有可操作性，更加符合公司實際。
在修訂上述制度的基礎上，董事會在本年度還修訂了《中國xx銀行股份有限公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有公司股份及其變動管理制度》、《中國xx銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理辦法》、《中國xx銀行股份有限公司會計師事務所聘任辦法》、《中國xx銀行股份有限公司高管風險基金管理辦法》、《中國xx銀行股份有限公司呆賬核銷管理辦法》，制定了《中國xx銀行股份有限公司董事履職評價試行辦法》、《中國xx銀行股份有限公司內(nèi)幕信息知情人管理制度》、《中國xx銀行股份有限公司年報信息披露重大差錯責任追究制度》、《中國xx銀行股份有限公司外部信息報送和使用管理制度》、《中國xx銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理辦法實施細則》和《中國xx銀行外包風險管理辦法》，進一步完善了公司治理制度體系。同時董事會不斷強化制度的實施和落實工作，優(yōu)化了公司治理機制，進一步提高了公司治理水平。
2、重大事項決策流程透明、運作高效。20xx年本公司共召開了8次董事會決策。
性會議、1次非決策性會議、4次投資者交流會、1次股東大會以及49次董事會專門委員會會議，研究或?qū)徸h本公司定期報告、董監(jiān)事會工作報告、行長工作報告、財務預決算報告、利潤分配預案、重大關聯(lián)交易、大額呆賬核銷、戰(zhàn)略調(diào)整、村鎮(zhèn)銀行設立、機構設置等方面的重大議案200多項，其中經(jīng)董事會審議通過了80多項決議。各項議案均先經(jīng)過相應的專門委員會討論決定后，再報董事會審議決定，必要時提交股東大會審議表決。重大事項決策嚴格按照《公司章程》規(guī)定，依法合規(guī)，保障決策程序遵循公開透明的原則，達到了高標準的公司治理要求。
3、建立履職評價制度，強化董事履職責任，促進董事勤勉盡責。為強化我公司董事自律約束，促進董事勤勉盡責，提高董事會及其專門委員會的工作效率，根據(jù)銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和本行《公司章程》、《董事履職盡責自律條例》等的規(guī)定，我公司制定了《中國xx銀行股份有限公司董事履職評價試行辦法》。該辦法把對董事的評價分為履職行為客觀評價、自我評價兩部分。董事履職情況評價每年進行一次，董事年度履職評價結(jié)果與董事年度薪資分配掛鉤。董事履職評價完成后在本行董事會內(nèi)部進行通報，并依據(jù)監(jiān)管部門要求作為本行董事會盡職情況報告的組成部分向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送。
4、繼續(xù)實施獨立董事上班制度，發(fā)揮董事會專門委員會的專業(yè)優(yōu)勢和職能作用。
報告期內(nèi)本公司董事會6名獨立董事累計到行內(nèi)工作61個工作日，約見管理層及相關部室人員十余次。堅持獨立董事上班制度，有利于發(fā)揮獨立董事的專業(yè)研究優(yōu)勢，為董事會決策提供專業(yè)意見。20xx年董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會共召開會議7次，風險管理委員會召開會議12次、審計委員會召開會議7次、關聯(lián)交易控制委員會召開會議13次，提名委員會召開會議7次、薪酬與考核委員會召開會議3次，共審議提案155項，為董事會的高效工作和科學決策打下堅實基礎。
5、組織實施盡職考評工作，完善高管薪酬支付與風險管控的掛鉤機制建設。根據(jù)《中國xx銀行高級管理人員盡職考評試行辦法》，董事會發(fā)起實施了對高級管理人員的年度盡職考評工作，董事會薪酬與考核委員會在20xx年度對總行高管層成員和分行行長2009年度履職情況進行了考評并撰寫了盡職考評綜合報告。實施盡職考評工作有利于董事會全面了解高級管理人員履職盡責情況，體現(xiàn)了董事會對其聘任和批準聘任的高級管理人員的管理，引導其不斷提升勝任能力。20xx年度，根據(jù)銀監(jiān)會新出臺《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的要求，董事會修訂了《中國xx銀行高管風險基金管理辦法》。針對金融行業(yè)風險滯后性的特點，進一步加強了本公司薪酬支付與風險管控的掛鉤機制建設，體現(xiàn)了對于風險責任的承擔和長期管控。同時，董事會薪酬與考核委員會在本年度還審批了《中國xx銀行股份有限公司高級管理人員薪酬管理制度補充實施細則》，增加了原制度的可操作性。
6、加強信息溝通，提高董事會決策效率和科學性。20xx年董事會繼續(xù)辦好《董事會工作通訊》和《內(nèi)部參考》，全年共出版《董事會工作通訊》7期、《內(nèi)部參考》48期?！抖聲ぷ魍ㄓ崱反龠M了董事之間、董事會與經(jīng)營層之間、董事會與監(jiān)事會之間的有效溝通;《內(nèi)部參考》為各位董監(jiān)事和經(jīng)營管理層提供了大量、有用、核心的信息，提高了經(jīng)營決策和獲取資信的效率，有利于構建“透明、高效”的公司治理機制。這兩種期刊還多次獲得銀監(jiān)會、北京銀監(jiān)局領導的好評。
7、加強投資者關系管理工作，確保信息披露高效透明。
20xx年度，董事會從投資者關系入手，通過多種方式成功舉辦投資者關系活動，不斷提升投資者對本公司的認知，建立完善的投資者關系管理體系。20xx年度，我公司進一步發(fā)揮公司主導的投資者交流會和專題調(diào)研等主渠道作用，先后成功舉辦年度業(yè)績新聞發(fā)布會、年度投資者交流會和一對一路演;首次采用兩地視頻方式舉辦中期業(yè)績發(fā)布會及新聞發(fā)布會;舉辦一季報和三季報投資者電話交流會;組織實施事業(yè)部專題調(diào)研;組織實施商貸通專題調(diào)研。充分利用現(xiàn)場、視頻和電話等多種方式，不斷提升投資者關系工作效率。繼續(xù)實施“請進來”策略和“走出去”策略，成功聯(lián)合國泰君安證券、中金公司、花旗、南非資產(chǎn)等國內(nèi)外大型機構舉辦17次聯(lián)合調(diào)研，邀國內(nèi)外大型基金和分析師參觀調(diào)研我行;先后參加國金證券、國信證券、摩根大通等大型機構投資策略會17場，主動宣講我行優(yōu)勢和改革成果，突出強調(diào)我行做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)銀行和高端客戶銀行的市場定位。同時，我行還注重多渠道提升日常工作效率，20xx年接待來我行調(diào)研訪談的分析師及基金經(jīng)理累計達500人。同時，繼續(xù)優(yōu)化投資者關系網(wǎng)頁和電話接聽系統(tǒng)，充分發(fā)揮其推介和交流功能，提升工作效率。同時，繼續(xù)編撰投資者關系?？?，為投資者建立一個高效的溝通平臺，20xx年度本公司共編制投資者關系專刊12期。
20xx年度，我公司嚴格遵守上海和香港兩地監(jiān)管規(guī)定進行信息披露活動，依法對外發(fā)布各類定期報告和臨時公告，保證信息披露及時、準確、真實、完整，確保所有股東有平等的機會獲取本公司信息。20xx年，本公司在上海證券交易所發(fā)布4份定期報告，27余份臨時公告(包括股東大會文件)，在香港聯(lián)交所發(fā)布60余份公告。
8、組織開展專項調(diào)研，提高董事會決策的前瞻性。
為了進一步發(fā)揮薪酬資源的戰(zhàn)略導向作用，為我公司未來可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造內(nèi)生動力，董事會薪酬與考核委員會在20xx年度組成專題調(diào)研組，深入15個地區(qū)的分行、事業(yè)部等基層經(jīng)營單位，進行了為期3個多月的現(xiàn)場調(diào)研，共計訪談員工100余人，聽取近60條合理化建議，并在此基礎上形成了《董事會薪酬與考核委員會薪酬競爭力調(diào)研報告》，為經(jīng)營管理層改善薪酬競爭力提供了有力參考。
20xx年，董事會風險管理委員會深入開展了一系列風險調(diào)研工作，收到較好效果。7月份，董事會風險管理委員會對全行政府融資平臺類貸款、房地產(chǎn)類貸款與中長期貸款的現(xiàn)狀、落實監(jiān)管部門及本行董事會風險管理政策的具體措施及其效果等情況進行了全面調(diào)研。委員廣泛參與，調(diào)研報告全面、客觀、針對性強，受到了普遍好評。風險管理委員會選擇“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展格局下本行金融市場業(yè)務發(fā)展思路”、“當前貨幣政策走勢及對我行對公信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響情況”等題目進行深入調(diào)研，調(diào)研結(jié)果向風險管理委員會全體成員進行通報。通過采取一系列調(diào)研活動，有利于風險管理委員會充分了解我公司風險管理狀況，從而更好地履行風險管理、監(jiān)督與評估職能。為落實《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》和《五年發(fā)展綱要》的有關要求，結(jié)合我公司信息科技工作的現(xiàn)狀，董事會風險管理會系統(tǒng)梳理、評估了我公司信息科技工作發(fā)展思路和風險治理，并進行前瞻性研究探索。同時，邀請來自監(jiān)管部門、咨詢機構以及國內(nèi)銀行同業(yè)等方面的it戰(zhàn)略管理專家，就我公司新核心系統(tǒng)上線后的it戰(zhàn)略與風險管理等問題進行了研討。這是董事會首次專門針對it戰(zhàn)略與風險管理問題進行的專項調(diào)研，成效顯著，獲得了行內(nèi)外人士的充分肯定。
為實地了解本公司基層內(nèi)控建設情況，倡導內(nèi)控文化，指導內(nèi)控評價工作，全面貫徹實施財政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等五部委《企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系》奠定良好的環(huán)境基礎，董事會審計委員會針對審計部開展的對分行及事業(yè)部的內(nèi)控評價工作，先后組織了四次工作調(diào)研組，對四家分行及兩家金融事業(yè)部進行內(nèi)控調(diào)研。調(diào)研組通過檢查、座談等方式，考察了解了基層一線的控制環(huán)境、制度建設、風險防范以及控制措施，現(xiàn)場分析分行事業(yè)部的內(nèi)控狀況，并對進一步優(yōu)化完善提出意見和建議。調(diào)研組現(xiàn)場還對審計部的內(nèi)審工作進行指導，進一步提高了內(nèi)審的科學性和準確性。為指導年度財務報告審計工作，了解部分銀行業(yè)務的會計處理方法，審計委員會還組織財務會計部、審計部、貿(mào)易金融部、法律合規(guī)部等對相關業(yè)務的會計處理進行了專項研討，為公司財務報告的內(nèi)部控制提出了意見建議。
9、加強董事培訓，提高董事履職能力。
董事會利用非決策性會議的平臺，采用專題匯報的形式，安排管理層就銀行的經(jīng)營情況和重大項目向董事會作匯報，使董事會全面、及時地掌握本公司經(jīng)營情況、事業(yè)部改革和商貸通業(yè)務的進展。此外，董事會還邀請外國專家與全體董監(jiān)事及高管層就“后金融危機時代的經(jīng)濟、市場和銀行經(jīng)營”專題展開討論與交流;充分利用監(jiān)管機構提供的公共教育平臺和培訓師資力量，先后分批組織董事參加監(jiān)管部門舉辦的董事培訓，具體包括北京證監(jiān)局組織的“北京轄區(qū)上市公司20xx年度董監(jiān)事培訓”，圓滿完成了監(jiān)管機構對董事任職資格的培訓要求，提高了董事的履職能力。
10、公司治理屢獲獎項。
20xx年度，公司獲得中國上市公司“第六屆董事會金圓桌獎”之“優(yōu)秀董事會獎”，董文標董事長榮獲“最具社會責任董事長”獎項，副行長、董事會秘書毛曉峰獲得“最具創(chuàng)新力董秘”獎項。在《亞洲貨幣》評選的年度最佳公司治理評選中，本公司獲得中國區(qū)最佳公司治理企業(yè)獎、最佳投資者關系獎和最佳信息披露獎。在上海證券交易所上市公司20xx年度董事會獎的評選中，本公司獲得“優(yōu)秀董事會”提名獎;獨立董事秦榮生、王聯(lián)章獲得上海證券交易所“上市公司20xx年度優(yōu)秀獨立董事”獎。本公司在《中國證券報》舉辦的“第12屆中國上市公司金牛獎百強”評選中獲得上市公司金牛獎十強，在“金牛百強獎金融行業(yè)榜”中名列第二位，在上市銀行中排名第一。在第五屆中國投資者關系年會評選中，本公司獲得中國投資者關系ir創(chuàng)新獎和中國投資者關系ir公司百強。在上海證券交易所“2009-20xx年度信息披露考核”評選中，本公司董事會秘書獲優(yōu)秀評級。在經(jīng)濟出版社和《21世紀商業(yè)評論》聯(lián)合發(fā)布的“中國上市公司信息披露指數(shù)(20xx)”中，本公司排第七名，在上市銀行中位居第三名。在香港管理專業(yè)協(xié)會舉辦的“最佳年報比賽”評選活動中，本公司獲“最優(yōu)秀新參賽年報”獎。此外，本公司2009年年報還在國際著名年報獎項評選中奪得arc的財務數(shù)據(jù)金獎、印刷及制作銅獎、書面內(nèi)容銅獎以及l(fā)acp2009年度年報銀獎。
(一)主要經(jīng)營指標的完成情況。
20xx年度實現(xiàn)凈利潤176.88億元，比上年增加55.80億元，增長46.09%，其中歸屬于母公司的凈利潤175.81億元，比上年增加54.77億元，增長45.25%;資產(chǎn)總額18,237.37億元，比上年末增加3,973.45億元，增長27.86%;各項存款14,169.39億元，比上年末增加2,890.01億元，增長25.62%;各項貸款(含貼現(xiàn))10,575.71億元，增加1,745.92億元，增長19.77%。不良貸款余額73.39億元，比上年末減少0.58億元，不良貸款率0.69%，比上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率270.45%，比上年末提高64.41個百分點。凈非利息收入88.95億元，剔除海通股權處置因素，比上年增加39.77億元，同比增長80.87%;凈非利息收入占比16.24%，剔除海通股權處置因素，提高3個百分點;成本收入比39.48%，比上年下降2.69個百分點，剔除海通股權處置因素，則比上年下降8.25個百分點;資本充足率為10.44%，核心資本充足率為8.07%。
(二)主要業(yè)務的發(fā)展情況。
1.客戶結(jié)構和業(yè)務結(jié)構顯著優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果明顯。
一是客戶基礎建設成效顯著，去年小微客戶數(shù)量猛增，實現(xiàn)翻番，突破10萬戶(含已結(jié)清)。民企客戶增長明顯，截至20xx年末，對公(含中小)民企貸款客戶達8192戶，比上年末增長93%，占對公貸款客戶79%，提高14個百分點;民企存款客戶近13萬戶，占對公存款客戶的73%。二是戰(zhàn)略業(yè)務規(guī)模及占比明顯提高，20xx年末，全行民企存貸款余額分別為5453億和3886億元，占一般公司存貸款的46%和51%;中小、小微貸款余額分別比年初增長133%和255%。三是轉(zhuǎn)型效果凸顯，20xx年全年凈利潤增長超過46%，資本消耗僅增長6.6%;客戶集中度偏高狀況得到極大改善，年末對公貸款戶均余額7300萬元，比年初下降30%。
2.中間業(yè)務快速增長,收入結(jié)構調(diào)整成效顯著。
20xx年度，本公司凈非利息收入占比15.8%，剔除海通因素同比提高2.7個百分點，推動全行收入結(jié)構優(yōu)化，在同業(yè)中提高幅度最大。票據(jù)業(yè)務創(chuàng)造利差收入41.93億元，實現(xiàn)資本的少占用、快周轉(zhuǎn)和高收益。理財、發(fā)債、貴金屬和交易業(yè)務凈非利息收入突破17億元，較上年翻番，占全行中收近1/5;20xx年共發(fā)行理財產(chǎn)品1836款，規(guī)模達3396億元，分別是上年的6.9倍和2.47倍;累計發(fā)債386.8億元，比2009年增長122.94%;發(fā)行了首支中小企業(yè)集合票據(jù)，業(yè)界排名提升。貿(mào)易金融堅持特色，持續(xù)保持保理業(yè)務領先優(yōu)勢;積極開展走出去、船舶和長單融資等結(jié)構性融資業(yè)務;全面落實民企主辦行戰(zhàn)略，儲備大量客戶;先后獲得英國《金融時報》中國銀行業(yè)最佳貿(mào)易金融銀行等榮譽，初步實現(xiàn)了中國一流特色貿(mào)易銀行目標。資產(chǎn)托管規(guī)模突破2000億元，業(yè)界排名股份制第二，創(chuàng)新“托管+融資”、“托管+代銷”模式，實現(xiàn)托管收入1.92億元，同比增長69.91%，實現(xiàn)了托管業(yè)務規(guī)模與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。成功中標規(guī)模達6萬戶的山東農(nóng)信社年金賬管項目，首次在全國特大年金項目上取得突破。
3.公司業(yè)務創(chuàng)新思路，加強結(jié)構調(diào)整，向集約化和效益化發(fā)展。
面對外部環(huán)境復雜和內(nèi)部資源向小微、零售傾斜的特殊情況，對公條線主動創(chuàng)新求變，為全行戰(zhàn)略部署和實施轉(zhuǎn)型做出了巨大貢獻。大公司業(yè)務主動騰挪資源支持零售和中小發(fā)展，在資源有限情況下，對公通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品組合運用、行外資源整合，積極穩(wěn)定老客戶，大力發(fā)展新客戶;20xx年度我行實現(xiàn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓270多億元，銀團199億元。力改傳統(tǒng)做法，從規(guī)模拉動向效益優(yōu)先和集約化方式轉(zhuǎn)變，積極深化民企戰(zhàn)略，落實金融管家方案，探索定制化投行業(yè)務服務，客戶綜合化金融服務，逐步退出低效益客戶和業(yè)務，貸款定價水平不斷提高，以交易融資為利器拉動內(nèi)生存款增長;20xx年實現(xiàn)對公業(yè)務營業(yè)收入302億元，占全行凈收入的57%，依然是全行利潤的主要來源。提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，20xx年中小落地全國29家分行，專業(yè)化組合產(chǎn)品，細分市場，模式化開發(fā)客戶，提升特色產(chǎn)品市場滲透率，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展;截至20xx年末，中小企業(yè)貸款余額796億元，不良率僅為0.6%。
4.小微金融初步建立市場優(yōu)勢，零售業(yè)務實現(xiàn)新發(fā)展。
截至20xx年末，全行零售貸款超過2600億元，個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破3000億元，財富管理和貴賓客戶分別突破10萬和40萬戶。建立小微業(yè)務領先特色，初步取得市場競爭優(yōu)勢，去年小微貸款余額突破1590億元，占各項貸款(含貼現(xiàn))的15%以上;利率加權平均上浮21.27%，定價水平持續(xù)上揚，初步建立起xx小微金融品牌優(yōu)勢。信用卡中心加大對小微和民企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，持續(xù)加大市場營銷和催收力度;截至20xx年末新增發(fā)卡約150萬張，累計發(fā)卡913萬張，全年交易額1076億元。電子銀行客戶規(guī)模和活躍度不斷增大，柜面交易替代率、電話接通率和客戶滿意度均領先同業(yè);大力支持小微業(yè)務發(fā)展，去年小微專線受理來電6.67萬通，商貸通網(wǎng)銀覆蓋率較年初提升14%，交易替代率達69.18%。私人銀行打造起私募股權基金、房地產(chǎn)基金、信托項目等產(chǎn)品的高端財富管理平臺，實現(xiàn)客戶規(guī)模大幅提升，產(chǎn)品銷售突破100億元的良好業(yè)績。
5.各經(jīng)營單位和附屬機構業(yè)績突出，有利支持了全行創(chuàng)新發(fā)展。
存款推動上，地產(chǎn)部積極開展銀企直聯(lián)，探索純存款措施，全年存款日均達到467億元;北京管理部存款新增500億元，且穩(wěn)定性良好;上海分行強化客戶個性化服務，日均存款增加超過200億元;南京、長沙分行在財政存款業(yè)務上成效突出。民企戰(zhàn)略推動上，能源部民企貸款規(guī)模僅占1/3，中收占比達到56%;冶金部民企客戶實現(xiàn)利潤及中收占比均超60%;廣州、泉州、西安等分行也在民企客戶營銷上各有特色。小微業(yè)務上，杭州和蘇州等分行累計發(fā)放商貸通均超100億元;溫州分行網(wǎng)均小微貸款10億元;太原分行平均利率高達8.24%，上浮近47%。截至20xx年末，xx租賃共擁有各類船舶83艘，飛機21架，總資產(chǎn)414.82億元，凈利潤4.95億元，排名業(yè)界前列。xx基金旗下?lián)碛?只基金，資產(chǎn)管理規(guī)模為26.3億元，行業(yè)排名進一步提前。
6.改革創(chuàng)新取得明顯成效，流程銀行建設逐步系統(tǒng)化、精細化。
一是全面規(guī)劃流程銀行建設，總行確定了流程銀行建設需要優(yōu)先解決的11個基礎性重點項目和11個亟待解決的課題;由行長與分管行領導及相關責任部門簽訂責任狀，去年全面啟動項目和課題，并在年內(nèi)全部完成項目設計，部分項目已完成或已開始實施。二是市場營銷體系制度創(chuàng)新取得明顯突破，事業(yè)部深化改革、零售業(yè)務資源共享、中小企業(yè)業(yè)務運行體制、金融市場業(yè)務、交叉銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新管理、中間業(yè)務發(fā)展、小微業(yè)務信貸管理、客戶戰(zhàn)略管理等項目、課題、相關制度陸續(xù)出臺，20xx年將全面實施，對提高市場效率必將發(fā)揮積極作用。三是扎實推進中后臺管理支持體系精細化改革，建行以來首次全面、系統(tǒng)、細致地梳理和優(yōu)化業(yè)務管理模式及流程，印發(fā)了《總分行中后臺組織體系標準化手冊》;引入了平衡計分卡管理工具，建立了總行非經(jīng)營性部門績效指標體系及考核制度，并成功實施年度機構績效考核，填補了管理支持部門績效考核空白;總行崗位標準化項目完成設計，問責管理、內(nèi)審管理體系課題完成設計并實施，新資本協(xié)議等風險管理項目也按計劃推進。四是新核心系統(tǒng)成功分拆上線進入分行測試階段，新核心已陸續(xù)投產(chǎn)八個模塊，部分已具備上線條件;制定、落實了《核心銀行系統(tǒng)項目第一期上線變革管理工作方案》，使有關實地測試等工作順利推進;認真吸取經(jīng)驗教訓，確?，F(xiàn)有核心系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。
董事會20xx年度工作指導思想：以促進“二次騰飛”為目標，以輸出“軟實力”為重點，注重調(diào)查研究，增強董事會工作的計劃性和針對性;依據(jù)戰(zhàn)略目標，突出重點，堅持特色，深化改革，促進轉(zhuǎn)型;穩(wěn)步做好資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求，努力降低資本消耗，提高資本運用效率;優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，強化內(nèi)控管理，防范流動性風險，繼續(xù)提高風險管控水平;加強附屬機構后續(xù)管理，積極推進金融控股公司建設;研究制定更加有效的長期激勵機制，選拔優(yōu)秀人才，培養(yǎng)造就高管團隊，優(yōu)化公司治理機制，保障xx銀行持續(xù)健康發(fā)展。
(一)依據(jù)戰(zhàn)略目標，堅持特色，推動深化改革，促進“二次騰飛”。
依據(jù)董事會新修訂《五年發(fā)展綱要》確立的戰(zhàn)略目標和市場定位，在鞏固公司業(yè)務優(yōu)勢的基礎上，集中資源，堅定不移推動發(fā)展民營企業(yè)客戶、小微企業(yè)客戶和高端零售客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構;以流程銀行建設為主線，貫徹以客戶為中心的原則，推動新核心系統(tǒng)的全面上線運行;以順應形勢和政策變化為前提，突出重點，強化管理，完善事業(yè)部改革，力爭三大戰(zhàn)略業(yè)務實現(xiàn)更大突破，確保各項業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，逐步實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型，打造特色銀行和效益銀行，為“二次騰飛”奠定堅實的基礎。
(二)穩(wěn)步推進資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求。
和募集資金的方案，穩(wěn)步推進資本籌集工作，確保資本管理目標不低于監(jiān)管法規(guī)要求，并保持一定的安全邊際，力爭達到同業(yè)可比銀行平均資本充足率水平。同時，董事會將督促經(jīng)營管理層精心組織實施《中國xx銀行新資本協(xié)議實施工作方案》，力爭按計劃成為新資本協(xié)議達標銀行。
(三)強化資本考核，降低資本消耗，提高資本運用效率。
董事會將繼續(xù)大力倡導資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，建立健全自上而下的以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構資本收益考核，促進各分支機構節(jié)約使用資本，引導分支機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構，提高資本收益和整體經(jīng)營效益。
(四)加強流動性風險問題的研究和管理，防范流動性風險的沖擊。
在治理通貨膨脹的背景下，商業(yè)銀行可能面臨流動性風險的沖擊，為此本年度董事會及董事會風險管理委員會將加大流動性風險問題的研究和管理。董事會將督促管理層完善流動性風險集中管理機制，逐步建立流動性風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對全行資金來源與運用的實時監(jiān)測，準確、及時、持續(xù)的監(jiān)測全行的流動性風險狀況，確保全行資金的流動性和正常支付能力;完善流動性風險管理政策與流程，強化流動性風險限額管理，建立健全流動性應急融資機制，實現(xiàn)本外幣一體化流動性風險管理;加強大額中長期貸款的審批管理，防范流動性風險的沖擊。
(五)研究制定長效激勵計劃，完善激勵約束機制。
長效激勵約束機制是公司治理機制的重要組成部分，是保障投資者利益最大化的有效舉措，也是提升公司治理有效性的關鍵途徑之一。20xx年董事會及董事會薪酬考核委員會將成立專門的研究小組，制定專題研究計劃，并對國內(nèi)外已經(jīng)實施了長期激勵計劃的上市公司進行典型調(diào)查研究，提出xx銀行實施長期激勵計劃的原則、方式，必要時聘請一家著名咨詢公司協(xié)助設計長期激勵方案，完善薪酬體系，塑造更加有效的激勵約束機制。
(六)選拔優(yōu)秀人才，加強高管團隊建設。
促進xx銀行實現(xiàn)“二次騰飛”。
(七)優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，強化內(nèi)控管理。
根據(jù)財政部等五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及《企業(yè)內(nèi)部控制應用指引》的最新要求，結(jié)合公司流程銀行改革及全面風險管理發(fā)展進程，董事會將充分考慮內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督等內(nèi)部控制要素，按照優(yōu)化改進、持續(xù)提高的原則，通過完善內(nèi)控管理體系組織架構，擬定內(nèi)控建設工作方案和計劃，組織對公司的業(yè)務流程和管理制度進行全面梳理，科學評價內(nèi)部控制現(xiàn)狀;組織整合并匯編公司完整的內(nèi)部控制管理制度，完善貫穿于公司各管理層面以及各業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)且符合公司實際情況的內(nèi)部控制體系，以提高公司經(jīng)營管理水平和風險防范能力，促進公司發(fā)展戰(zhàn)略有效實施。
(八)強化附屬機構后續(xù)管理，積極推進金融控股公司建設。
將按照“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”的思路，進一步擴大對xx村鎮(zhèn)銀行管理的廣度和深度，推動村鎮(zhèn)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展，并探索研究設立村鎮(zhèn)銀行控股公司的可行性及其設立方案，在條件成熟時發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行控股公司;突出重點，加強規(guī)劃引導，推進租賃公司健康發(fā)展，促進xx加銀基金公司盡快渡過生存期;董事會將設立專門工作組，加強與監(jiān)管部門的溝通，繼續(xù)探討xx銀行控股公司的籌建方式、組織架構，積極推進組建金融控股集團公司的進程。
(九)充分發(fā)揮公司領導層對投資者關系管理工作的指導作用，不斷提升投資者關系工作效率。
20xx年，以民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行為主題，從投資者關系入手，通過創(chuàng)新工作思路，突出工作重點，加大工作力度。制定并實施《投資者接待與推介工作制度》，積極推動行領導參與投資者關系工作。發(fā)揮公司主導的年度業(yè)績、中期業(yè)績投資者交流會和專題調(diào)研等主渠道作用，提升投資者投資我行信心;實施“請進來”策略，邀請國內(nèi)外大型基金和分析師參觀調(diào)研我行;實施“走出去”策略，通過實施網(wǎng)上路演、全球路演、參加機構投資策略會等方式，進一步提升我行市場形象;繼續(xù)做好投資者關系?？锻顿Y者》編撰工作，為投資者建立一個高效的溝通平臺;注重發(fā)揮日常訪談接待、資者關系網(wǎng)站、投資者專用郵箱和投資者電話等多渠道作用，不斷提升工作效率;結(jié)合市場需要，注重同業(yè)分析和投資者關系研究工作;注重發(fā)揮媒體引導投資者的作用，強化公告與媒體宣傳的一體化運作，保證投資者正確理解公告。
會以促進“二次騰飛”為目標，以輸出“軟實力”為重點，依據(jù)各委員會的職責范圍，制定年度工作計劃，增強董事會專門委員會工作的針對性，充分發(fā)揮各專門委員會在公司治理中積極作用;編制董事會會議召開計劃，使全體董事提前預知年度董事會會議的召開時間、召開地點及會議議題，及時做好自身工作的統(tǒng)籌安排，保障公司董事會會議的出席率和決策效率。同時，在兩地上市、事業(yè)部改革以及經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的背景下，進一步審查并修訂董事會工作制度和公司章程的相關條款，繼續(xù)提高公司治理水平。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十
各位股東：
《中國xx銀行股份有限公司20xx年度董事會工作報告》于20xx年3月25日經(jīng)本公司董事會審議通過。受本公司第五屆董事會的委托，根據(jù)《中華人民共和國公司法》以及《中國xx銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，現(xiàn)向股東大會報告20xx年度董事會的主要工作情況，請予審議。
20xx年，本公司董事會嚴格遵照兩地上市規(guī)則和《公司章程》的規(guī)定，在監(jiān)管部門各項規(guī)章制度的指導下，勤勉忠實地履行各項職責，繼續(xù)強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，加強風險政策指導和風險評估，強化資本管理，高度重視信息科技治理，持續(xù)提升公司治理水平，圓滿完成了各項工作。
（一）強化戰(zhàn)略管理，推進業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革，為“二次騰飛”插上兩翼。
1、修訂五年綱要，確立發(fā)展目標，明晰市場定位。
20xx年董事會結(jié)合本公司經(jīng)營管理的實際需要，在前期工作的基礎上，通過行內(nèi)外調(diào)研、專家研討論證等環(huán)節(jié)，修訂了《五年發(fā)展綱要》。修訂后的《五年發(fā)展綱要》進一步確立了“特色銀行、效益銀行”的發(fā)展目標，明晰了“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”的市場定位，并將xx銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略概括為“一個長期愿景、兩個發(fā)展目標、三個市場定位、四個實現(xiàn)策略、五個保障機制”，為各部門清晰地勾畫出二次騰飛的“行軍路線圖”，使全行各項工作緊緊圍繞著戰(zhàn)略定位展開。通過修訂五年發(fā)展綱要，我公司將以二次騰飛為目標，在保持業(yè)務規(guī)模同業(yè)排名穩(wěn)步提高的前提下，重點提高公司效益和打造特色銀行，持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)xx銀行綜合競爭力的不斷提升。
2、推動業(yè)務結(jié)構調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，創(chuàng)辦特色銀行。
20xx年度董事會在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”這一市場定位的指導下，積極推動經(jīng)營層進行業(yè)務結(jié)構的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。積極深化民企戰(zhàn)略，實現(xiàn)民企客戶數(shù)量及存貸款規(guī)模的雙增長，提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，細分市場，模式化開發(fā)客戶，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展;建立小微業(yè)務領先特色，提高對客戶定價能力，建立xx小微金融品牌優(yōu)勢;加大對小微和民營企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，提高金融服務水平和客戶滿意度。通過啟動民企戰(zhàn)略、大力發(fā)展中小、重拳出擊小微業(yè)務、開發(fā)高端客戶等一系列手段，實現(xiàn)了客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構顯著優(yōu)化，降低對傳統(tǒng)粗放式增長模式的依賴，有利于我公司創(chuàng)辦特色銀行，提高資本使用效益，保持xx銀行的可持續(xù)發(fā)展。
3、進一步深化事業(yè)部改革，全面規(guī)劃流程銀行建設。
20xx年，通過全面分析我公司金融事業(yè)部改革三年以來的運行情況，深入研究國際先進銀行流程再造及事業(yè)部運行模式的成功經(jīng)驗，緊密結(jié)合中國市場環(huán)境及我公司實際，圍繞戰(zhàn)略目標，對事業(yè)部改革的目標模式、路徑、實施步驟、推薦時間表和相關條件進行了具體設計，在全行基本形成“以客戶為中心”的流程銀行建設共識，為深化事業(yè)部改革、全面推進流程銀行建設奠定了基礎。確立公司化、金融整合、多元化團隊的三大原則，具體設計現(xiàn)階段事業(yè)部體制優(yōu)化方案，積極穩(wěn)妥推進事業(yè)部體制優(yōu)化，促進事業(yè)部平穩(wěn)、健康發(fā)展;根據(jù)流程銀行建設總體規(guī)劃，結(jié)合本年度業(yè)務發(fā)展重點，啟動了20xx年度流程銀行十一項重點項目和十一項專項課題，積極推進改革創(chuàng)新。截至20xx年末，項目和課題全部完成方案設計，大部分項目已進入實施階段。通過強調(diào)統(tǒng)籌推進與規(guī)范管理，使我公司流程銀行建設步入專業(yè)化、科學化發(fā)展軌道。
4、中間業(yè)務快速增長，收入結(jié)構優(yōu)化效果顯著。
20xx年度，在董事會推動業(yè)務結(jié)構轉(zhuǎn)型和資本約束理念的指導下，我公司中間業(yè)務快速增長，實現(xiàn)了“量增質(zhì)高”。凈非利息收入占比15。8%（銀行口徑），剔除海通因素同比提高2。7個百分點，增長幅度在銀行同業(yè)機構中位居首位，收入結(jié)構優(yōu)化取得了明顯效果。
5、貫徹集團化管理思路，加強對外投資機構的指導和管理。
20xx年度，董事會根據(jù)我公司的總體發(fā)展戰(zhàn)略和集團化管理要求，在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎上，由董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會提出了我公司管理村鎮(zhèn)銀行的基本思路，即“統(tǒng)一規(guī)范發(fā)展、集中風險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”，以及通過兩條線對村鎮(zhèn)銀行進行強化管理的方案。本年度，董事會積極探索完善村鎮(zhèn)銀行運營管理模式，繼續(xù)強化村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略方面的管理，引導村鎮(zhèn)銀行按照有利于風險控制、有利于持續(xù)提升效益、有利于做出特色的原則，形成各自的經(jīng)營方針和思路，加強村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理和內(nèi)外部審計監(jiān)督，完善并規(guī)范xx品牌對村鎮(zhèn)銀行的輸出，統(tǒng)一并加快村鎮(zhèn)銀行的品牌建設。同時，董事會積極指導并協(xié)助xx金融租賃股份有限公司通過增資擴股、發(fā)行金融債、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等不同途徑，突破資本瓶頸，逐步緩解流動性短板，以支撐其業(yè)務的迅猛發(fā)展;督促xx加銀基金公司加快完善公司治理結(jié)構，不斷提高公司治理水平，發(fā)揮我公司作為大股東對其指導作用。
（二）深化風險管理，加強對全行風險政策指導和風險評估，督促落實各項風險制度，深入開展風險調(diào)研工作。
20xx年，本公司董事會充分發(fā)揮風險管理和風險監(jiān)督的職能作用，加強風險政策的指導與落實，積極開展風險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策，進一步加強風險管理的制度建設，從整體上加強了對公司經(jīng)營風險的控制和管理，提高了董事會風險管理工作的深度和廣度，促進風險管理水平的進一步提升。
1、加強風險政策指導。為促進整體風險管控能力和管理水平的提升，在認真總結(jié)年《指導意見》的編制經(jīng)驗基礎上，董事會在20xx年初編制了《中國xx銀行20xx年度風險管理指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。《指導意見》緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和銀行風險管理工作實踐，從做實、做細上下功夫，突出我公司向“民營企業(yè)、小微企業(yè)以及高端客戶的特色效益銀行”轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，將監(jiān)管部門“三個辦法一個指引”等政策精神納入董事會的風險政策，與董事會編制的《五年發(fā)展綱要》及總行各項風險政策緊密銜接，堅持把每一條政策細化到實處，做到可落實、可評估。
20xx年《指導意見》還首次針對大公司業(yè)務、中小企業(yè)業(yè)務、零售業(yè)務等重點業(yè)務條線分別進行了風險提示，對全行風險管理工作更具指導作用，在國內(nèi)銀行業(yè)中首開先河，充分體現(xiàn)了xx銀行公司治理的先進性和創(chuàng)新性。在指導意見的推動下，全行風險治理的架構逐步形成，全面風險管理的思想深入人心，各項風險管理的規(guī)劃和實施工作得以有條不紊地開展。
2、開展風險工作評估。為了發(fā)揮董事會的風險監(jiān)督職能，20xx年董事會風險管理委員會分別在6月下旬和年底開展了全行風險狀況和風險管理的評估工作。通過行內(nèi)訪談和數(shù)據(jù)資料的調(diào)閱，先后進行了風險狀況識別、風險評估測試、確認風險評估框架等工作，進一步規(guī)范風險評估的內(nèi)容、組織、時間表以及招標流程，最終出具了高質(zhì)量的風險評估報告，為我公司不斷完善風險管理工作提供了重要依據(jù)。通過開展風險評估工作，充分體現(xiàn)了董事會及其風險管理委員會在履行風險管理、指導與評估職責，以及完善風險治理方面的努力與嘗試。
3、加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策。20xx年，董事會及風險管理委員會進一步加強對監(jiān)管部門出臺的各項風險政策的學習整理，并加大力度督促行內(nèi)有關部門盡快落實。3月份，為更好地貫徹落實銀監(jiān)會有關流動性風險、聲譽風險和科技信息風險的管理指引，董事會督促總行有關部門編制完成《流動性風險管理辦法》、《20xx年流動性風險控制指標》、《聲譽風險管理專題報告》和《2009年信息科技風險管理年度報告》。這些報告分別對本公司流動性風險管理體系、控制指標體系、制度建設、信息披露等問題，聲譽風險管理體系建設、授權建議、培訓計劃等問題，以及信息科技風險管理、信息安全、系統(tǒng)開發(fā)測試等問題提出了切實可行的實施方案與翔實說明，對切實落實監(jiān)管政策、填補制度空白起到了積極的作用。
（三）加強資本管理，促進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，提高經(jīng)營效益。
我行董事會大力倡導資本約束理念，督促高級管理層在資本約束下實施精細化管理，改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)發(fā)展模式，提高資本收益率。為此，20xx年度董事會采取了以下措施：一是貫徹《中國xx銀行資本管理辦法》，強化資本的籌劃與管理，防止資本充足率失控，督促行內(nèi)相關部門編制《中國xx銀行資本管理辦法實施細則》，通過具體的制度安排，保障董事會資本管理的目標明確、高效地向經(jīng)營管理層傳導，滿足股東對提高資本使用效率的要求;二是依據(jù)《中國xx銀行董事會資本分配與考核管理辦法》，對高級管理層實施新的經(jīng)營業(yè)績考核指標體系，增加風險調(diào)整后資本收益率考核指標，強化資本收益水平的考核，提高資本配置效率和使用效率;三是督促高級管理層建立以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構資本收益考核，促進各分支機構節(jié)約使用資本，引導分支機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展中間收入業(yè)務，積極采取差異化發(fā)展政策，盡快改善客戶結(jié)構、業(yè)務結(jié)構和盈利結(jié)構，提高資本收益和整體經(jīng)營效益;四是定期評估資本使用狀況，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會于20xx年度1月和6月，分別對2009年末和20xx年上半年資本狀況進行了評估并出具評估報告，加強董事會對資本使用的監(jiān)督與管理;五是組織開展資本研究工作，協(xié)助銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本補充與資本約束的調(diào)研工作，并向銀監(jiān)會調(diào)研組提交《中國xx銀行資本管理及補充工作匯報》，對本公司的資本管理架構、管理流程進行說明并提出工作建議。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十一
今年以來，x銀行根據(jù)省分行的統(tǒng)一安排和部署，搶抓兩節(jié)資金回籠旺季，強力實施以伴你成長金鑰匙春天行動為主題的綜合營銷活動，各項業(yè)務發(fā)展取得顯著成績。截止20__年2月5日，各項存款總量達到億元，比年初凈增億元，其中個人儲蓄存款總量億元，比年初凈增億元;貸款余額億元，比年初增凈萬元;中間業(yè)務收入萬元，其中銀行卡實現(xiàn)收入元。
一、強化領導，精心部署春天行動。
省分行作出實行春天行動的決定后，x銀行迅速召開行長辦公會、行務會、員工大會對省分行精神進行傳達貫徹，對全行春天行動市場營銷活動進行研究和布置。
一是切實強化領導。
為了提高認識，讓各級切實強化對春天行動的組織領導。支行黨委在行務會、主任會議上反復強調(diào)，一年之際在于春，兩節(jié)期間，人流、物流、資金流高度聚集，是一年之中不可再生的稀缺資源，牢牢把握機遇，抓好兩節(jié)期間的市場營銷工作，對順利完成全行全年的工作目標，具有重大的戰(zhàn)略意義。
通過反復傳導，各單位主要負責人普遍增強了對春天行動的緊迫感和責任感，工作的主動性大大提高。同時，支行及時成立以黨委書記、行長任組長，副行長任副組長，支行前后臺部門負責人為成員的伴你成長金鑰匙春天行動綜合營銷領導小組;各單位也相應成立以主要負責人為組長，業(yè)務骨干為成員的工作小組，并明確各級專班組長、成員，對春天行動各項工作目標、措施，落實情況的具體責任，切實加強對春天行動的組織領導。
二是細化營銷方案。
支行及時出臺《x銀行伴你成長金鑰匙春天行動綜合營銷實施方案》，對春天行動的行動時間、參加單位、組織機構、行動目標、營銷策略、主要保障機制、考核指標、評比獎勵進行了細化。
通過建立客戶經(jīng)理隊伍、營造綜合營銷平臺、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化客戶結(jié)構、完善保障機制，著力打造五位一體的綜合營銷體系，實現(xiàn)營銷工作向科學化、專業(yè)化、標準化、系統(tǒng)化推進。使營銷方案對全行市場營銷工作具有很強的指導性。
三是強勢宣傳發(fā)動。
在前期準備工作充分的基礎上，支行及時召開全行春天行動市場營銷動員大會。會上，支行黨委書記、行長作了題為《緊急行動全員出擊搶抓商機，實現(xiàn)春天行動首季市場營銷開門紅》的主題報告，大大鼓舞了全行士氣;分管行領導和相關部門負責人對營銷活動進行再部署;部門、分理處代表作了表態(tài)式發(fā)言。全行春天行動市場營銷活動，在熱烈的氣勢中強勢展開，為開門紅奠定必勝的基礎。
二、落實措施，迅速掀起春天行動高潮。
一是各單位主要負責人站在營銷一線，靠前指揮，率先垂范。
二是窗口開足，實行全天候、滿負荷運作。
三是走出去營銷，搶挖他行優(yōu)質(zhì)客戶。
四是加大宣傳力度。
五是做好優(yōu)質(zhì)服務工作。
確保行容行貌好、服務設施好、文明用語好的三好標準，努力給顧客營造一種舒心的環(huán)境。對高價值客戶實行差異化服務，盡快解決客戶存、取款排長隊的問題。
各單位通過抓崗位練兵，努力提高服務水平;通過抓星級員工的培養(yǎng)，努力提高服務水平;通過狠抓獎優(yōu)罰劣，努力提高服務水平，對優(yōu)質(zhì)服務好的重獎，對與顧客爭吵、態(tài)度生硬、服務效率低下等有損銀行形象的一律給予重處罰。六是強化上下聯(lián)動，整體營銷的功能，對優(yōu)質(zhì)客戶實行資產(chǎn)、負責、中間業(yè)務，本外幣業(yè)務一體化營銷，全方位放大客戶價值。
三、強化督辦，將春天行動向縱深推進。
期間，支行分別召開行務會，城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)主任會議，聽取市場營銷工作匯報，分析、協(xié)調(diào)解決存在的問題，促進春天行動，迅速擴大戰(zhàn)果，向縱深全面推進。針對元月中旬，營銷工作整體放緩的趨勢，支行實地調(diào)研究后，及時印發(fā)了《關于抓好當前市場營銷工作的緊急通知》，提出了加快營銷進度的6項具體措施。
由包片行領導和包點部室，親自送到各網(wǎng)點，親自組織員工進行學習，親自抓落實，迅速扭轉(zhuǎn)了營銷工作裹足不前的僵化局面。支行要求，包點部門要切實加強對網(wǎng)點的聯(lián)系指導，實實在在幫助網(wǎng)點解決營銷中的難點問題。對一般性的問題，能現(xiàn)場解決的要現(xiàn)場解決，確實不能解決的收集起來，向分管行領導及時匯報，爭取創(chuàng)造條件，及時解決。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十二
今年以來，我行認真貫徹總分行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅持效益質(zhì)量規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時俱進，開拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務發(fā)展的同時，強調(diào)風險防范和內(nèi)控管理，倡導合規(guī)文化建設，使支行的各項業(yè)務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，xx年各項指標穩(wěn)健運行，取得了突出的經(jīng)營業(yè)績。xx年，各項業(yè)務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一各項指標完成情況。
1負債業(yè)務增勢明顯。到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增xx萬元，
已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較去年新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較去年新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數(shù)增xx萬元，完成任務的120%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數(shù)增xx萬元，完成任務的161%。
2資產(chǎn)業(yè)務快速發(fā)展。xx自營貸款xx萬元，較去年新增xx萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務xx萬元，較去年新增xx萬元，完成全年任務111%，對公資產(chǎn)余額xx萬元，較去年新增xx萬元。貼現(xiàn)累計發(fā)生額xx億元。
3中間業(yè)務穩(wěn)步推進。全年實現(xiàn)中間業(yè)務收入近xx萬元，完成全年任務111%；完成國際結(jié)算量近xx萬美元；信用卡發(fā)卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二總結(jié)xx年各項業(yè)務發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施。
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對xx年工作目標進行了規(guī)劃，明確負債新xx個億，對私存款xx億，對公存款xx億；資產(chǎn)新增xx億，個人資產(chǎn)xx億，公營貸款xx億。年初支行再次召開工作會，就xx度全年工作進行統(tǒng)一的部署和安排，對xx年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進行每周每月每季通報，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業(yè)務個人資產(chǎn)業(yè)務在全分行均處于位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1公司業(yè)務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達到x戶。從全年情況來看，支行共計實現(xiàn)新開戶xx戶，實現(xiàn)新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，xx區(qū)財政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近xx個億。
2在零售銀行業(yè)務日常工作中，對xx區(qū)“富人區(qū)”進行了區(qū)域定位，實施精準。
營銷和分層次營銷，注重基礎營銷中端客戶營銷大戶營銷并重。
三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業(yè)務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分自助繳費消費有獎網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中高端客戶主要介紹卡白金卡信用卡外匯寶電子銀行人民幣外幣的理財產(chǎn)品。通過平時存款有禮節(jié)假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十三
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
x年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮。
我行從20年開始發(fā)放個人消費貸款，20年達到了一個高峰，20年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的.畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差。
至x年x月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)。
個人消費貸款業(yè)務存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風。
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加。
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大。
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響。
20至20年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費貸款案件。
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理。
為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經(jīng)授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管管理，力促全行個人消費貸款。
銀行年度合規(guī)工作報告篇十四
xx市商業(yè)銀行堅持以“支持地方經(jīng)濟，服務廣大市民”為己任，堅持“服務市民，相伴人生，與客戶共同成長”的經(jīng)營理念，20xx年根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策，立足于全市經(jīng)濟“更快、更好”的發(fā)展需求，將繼續(xù)適度增加信貸投放，堅持以市場為導向，積極實施品牌戰(zhàn)略，集中優(yōu)勢資金和政策，加大對朝陽產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)、基礎設施、便民利民等骨干項目和民營經(jīng)濟的扶持力度，加大對骨干企業(yè)和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶集群的支持力度，全面促進產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟和銀行效益的共同發(fā)展。計劃全年累計辦理信貸業(yè)務95億元，其中累計發(fā)放貸款55億元，累計辦理銀行承兌匯票40億元，更好地滿足廣大客戶的信貸需求，為客戶特色化的金融服務，促進我市經(jīng)濟的快速發(fā)展。
xx市商業(yè)銀行將繼續(xù)加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準入條件、資信良好、主業(yè)突出、盈利能力強、產(chǎn)品和服務具備行業(yè)或地域優(yōu)勢、有較穩(wěn)定的市場份額、具有還款能力和有利于結(jié)構調(diào)整的潛力企業(yè)的.信貸支持力度，大力培植基本客戶群，力爭成為各優(yōu)質(zhì)客戶的金融業(yè)務主辦行。在投放行業(yè)上，我們將重點加大對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展、有市場發(fā)展?jié)摿透偁巸?yōu)勢的產(chǎn)業(yè)。對國家宏觀調(diào)控的產(chǎn)業(yè)實行區(qū)別對待，在信貸政策上不搞一刀切。除國家政策明令禁止的項目外，對已建成或接近建成、環(huán)保達標、質(zhì)量、成本與技術有競爭能力的新建項目，在公司完善各項財務制度和提高經(jīng)營管理水平的前提下，同樣給予適度支持。
xx市商業(yè)銀行實行“一級法人，兩級經(jīng)營”的管理制度，一級法人體制具有審批環(huán)節(jié)少、決策效率高、經(jīng)營自主性強等特點。我們將充分發(fā)揮一級法人的體制優(yōu)勢，密切跟蹤市場變化的訊息，適時調(diào)整市場策略和營銷重點，為客戶提供靈活多樣的金融服務;不斷優(yōu)化信貸審批流程和操作手續(xù)，對支行實行差別化授權管理，從而減少業(yè)務審批中間環(huán)節(jié)，為廣大客戶建立了一條高效、便捷的“綠色服務通道”。對進入“綠色服務通道”的客戶，在控制風險、手續(xù)齊全的前提下，將進一步簡化審批流程，提高審批效率，并為優(yōu)質(zhì)高端客戶提供“一對一”的服務和延伸服務。同時，我行將繼續(xù)加大科技投入，加強服務創(chuàng)新，不斷爭創(chuàng)服務特色，深化服務內(nèi)涵，提升服務品質(zhì)，完善服務功能，著力為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、快捷的金融服務，以更加良好的經(jīng)濟效益和社會效益，努力開創(chuàng)威海市商業(yè)銀行持續(xù)、健康、快速發(fā)展的新局面，實現(xiàn)與客戶共同成長的發(fā)展目標!
銀行年度合規(guī)工作報告篇十五
在這20__年里，或許遇上的“麻煩事”不如想象中的多，但是盡管如此，自己在工作中遇上的麻煩依舊不少。最多的還要數(shù)在提升自己的業(yè)務學習中所遇上的麻煩。有太多自己不熟悉卻有沒有機會好好提升的地方，這也導致我在工作中犯下了不少的錯，不過好在現(xiàn)在我都穩(wěn)定下來了，更重要的是我學會了如何去掌控自己的時間，我相信我會在下一年的工作中有更大的提升。以下是我的工作總結(jié)：
一、業(yè)務能力的提升。
在一年中我們有太多需要學的東西，尤其是對我這個知識還不夠全面和熟悉的柜員來說，在年初的時候很多的事情還要經(jīng)常請教領導和同事們。所以在有空的時候我也在積極的提升自己的能力，學習如何去做，如何去做好。
尤其是在接待方面是重點，作為柜員，我們常常是與客戶第一或是第二接觸的工作人員，所以每天要應對的客戶是很多的。為此我們得在工作的時間里時刻保持的心態(tài)，質(zhì)的服務態(tài)度。要學會如何去接待客戶不難，要提升也可以慢慢的來，但是真正困難的是在一天的工作之后依然能保持這樣的狀態(tài)。
在和很多的同事請教之后，我得到了很多的答案，但是我最后總結(jié)出來，這些都不過是輔助，真正的做好，還是要靠著大量的經(jīng)驗和心態(tài)上的準備。
二、工作方面。
一年以來，基本的存取和業(yè)務工作并沒有問題，但是要說問題的，還是老年客戶。作為柜員，我們這里常常被作為詢問窗口，有很多并不知道業(yè)務或者不明白的人常來詢問，盡管有大堂經(jīng)理，但是在人多的時候我們也會主動承擔這個責任。
來詢問的人中，數(shù)老年客戶最難招待，并不是排斥的意思，而是我還沒能做到很好的做好自己的工作，老年客戶說話的時候常帶地方口音，這對我一直是個考驗，遇上的問題也往往來自這里。但是在意識到這是自己的弱點之后，我就開始積極的學習地方方言，提升自己和老年客戶的交流能力，這個學習在工作中也受到過一些熟客的贊賞，這給了我很大的鼓勵。
三、總結(jié)。
一年的工作并不輕松，但是每天都能有成長。現(xiàn)在的我僅僅不過是踏上了及格線上，在明年的工作中我會繼續(xù)努力的提升自己，為廣大客戶提供的服務!
銀行年度合規(guī)工作報告篇十六
自＃＃年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況 支行本職設置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業(yè)務部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構，另設、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務分離在崗位配置上做到人員落實、職責明確在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。
二、當年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領導重視，組織落實，＃＃年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務審計工作重要崗位責任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導了內(nèi)控評價自查自糾工作。
握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領導小組、領導小組出臺了年度經(jīng)營目標考核辦法、經(jīng)營單位主責任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務操作和制度的有關人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓，提高員工規(guī)范操作意識。
2012年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
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