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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇一
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(四)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的'另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(三)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二
根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。
行長周小川2016年12月28日。
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
（四）信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
第四條金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第五條金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
（四）金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構內部調撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
第八條金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
（三）信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第十一條金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構應當制定本機構的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。
（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。
第十三條金融機構應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（二）聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（三）中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內部管理措施。
第十九條金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。
第二十條金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數據需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇三
為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條。
本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構:。
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第三條。
第四條。
中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。
第五條。
第六條。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條。
金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第八條。
金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條。
金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:。
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據需要可以調整第一款規(guī)定的大額交易標準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇四
第十二條保險公司應當制定關聯交易管理制度。
關聯交易管理制度包括關聯方的報告、識別、確認和信息管理，關聯交易的范圍和定價方式，關聯交易的內部審查程序，關聯交易的信息披露、審計監(jiān)督和違規(guī)處理等內容。
保險集團(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關聯交易管理制度，規(guī)范集團(控股)公司內部以及集團(控股)公司及其控股子公司與其他關聯方的關聯交易行為。
第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險公司股東和保險公司董事、監(jiān)事及總公司高級管理人員，應當向保險公司報告本辦法規(guī)定的關聯方的相關信息。
保險公司應當建立關聯方信息檔案，并及時進行更新。
第十四條保險公司重大關聯交易由董事會或股東大會批準。
保險公司董事會在審議關聯交易時，關聯董事不得行使表決權，也不得代理其他董事行使表決權。該董事會會議由過半數的非關聯董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經非關聯董事過半數通過。出席董事會會議的非關聯董事人數不足三人的，保險公司應當將交易提交股東大會審議。
保險公司股東大會審議關聯交易時，關聯股東不得參與表決。
保險集團(控股)公司、保險公司與其控股子公司之間及其子公司之間關聯交易的審查程序，可不適用前兩款的規(guī)定，由公司依照本辦法的原則要求，在關聯交易內部管理制度中予以明確。
本條所稱關聯董事和關聯股東，是指交易的一方，或者在審議關聯交易時可能影響該交易公允性的董事和股東。
第十五條已設立獨立董事的保險公司，獨立董事應當對重大關聯交易的公允性、內部審查程序執(zhí)行情況以及對被保險人權益的影響進行審查。所審議的關聯交易存在問題的，獨立董事應當出具書面意見。
兩名以上獨立董事認為有必要的，可以聘請中介機構提供意見，費用由保險公司承擔。
第十六條一般關聯交易按照保險公司內部授權程序審查。
第十七條保險公司與其關聯方之間的長期、持續(xù)關聯交易，可以制定統(tǒng)一的交易協議，按照本辦法規(guī)定審查通過后執(zhí)行。協議內的單筆交易可以不再進行關聯交易審查。
前款規(guī)定的協議在執(zhí)行過程中主要條款發(fā)生重大變化或者協議期滿需要續(xù)簽的，應當重新按照公司規(guī)定的管理制度進行審查。
第十八條保險公司應當每年至少組織一次關聯交易專項審計，并將審計結果報董事會和監(jiān)事會。
保險公司董事會應當每年向股東大會報告關聯交易情況和關聯交易管理制度執(zhí)行情況。
第十九條保險公司應當按照《企業(yè)會計準則》及保險公司信息披露的相關規(guī)定披露關聯交易信息。
第二十條保險公司不得聘用關聯方控制的中介機構為其提供審計或精算服務。
第四章關聯交易監(jiān)管。
第二十一條保險公司關聯交易管理制度應當報中國保監(jiān)會備案。
第二十二條保險公司重大關聯交易應當在發(fā)生后十五個工作日內報告中國保監(jiān)會。報告內容包括：
(一)交易協議;。
(二)股東大會或董事會決議;。
(三)獨立董事的書面意見;。
(四)交易的定價政策，成交價格與市場公允價格之間差異較大的，應當說明原因;。
(五)交易目的及交易對公司本期和未來財務狀況及經營成果的影響;。
(六)本年度與該關聯方累計已發(fā)生的關聯交易金額總和;。
(七)有助于說明交易情況的其他信息。
第二十三條保險公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國保監(jiān)會備案或者報告的，中國保監(jiān)會將根據有關法律、法規(guī)及規(guī)章予以處罰。
第二十四條保險公司關聯交易未按照公司規(guī)定的管理制度進行審查的，中國保監(jiān)會可以責令其限期改正;逾期不改正的，由中國保監(jiān)會依法對保險公司及相關負責人予以處罰。
第二十五條保險公司關聯方違反本辦法規(guī)定，進行關聯交易，給保險公司造成損失的，保險公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟。
第五章附則。
第二十六條本辦法下列用語的含義：
控制，是指有權決定保險公司、其他法人或組織的人事、財務和經營決策，并可據以從其經營活動中獲取利益。
共同控制，是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
重大影響，是指對保險公司、其他法人或組織的財務和經營政策有參與決策的權力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。
近親屬，是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。
第二十七條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。
1.蘇州市出臺戶籍準入管理辦法。
2.南寧住房公積金管理辦法全文2016。
3.2016甘肅省礦業(yè)權轉讓管理辦法全文。
4.電器電子產品有害物質限制使用管理辦法2016全文。
5.商業(yè)銀行設立基金管理公司試點管理辦法2016全文。
6.醫(yī)療衛(wèi)生服務單位信息公開管理辦法全文【最新版】。
7.上海市機關事務管理辦法2016全文（草案）。
8.臨沂市工程建設項目考核管理辦法解讀。
9.三亞市水果市場經營監(jiān)督管理辦法全文解讀。
10.證券公司風險控制指標管理辦法全文解讀。
11.礦產資源開采登記管理辦法(最新)。
12.住宅室內裝飾裝修管理辦法最新。
13.廣東省農村宅基地管理辦法全文。
14.山東省藥品經營日常監(jiān)督管理辦法。
15.北京市居住證管理辦法全文。
16.2016殘疾人就業(yè)保障金征收使用管理辦法。
17.陜西省食品藥品投訴舉報管理辦法。
20.流通領域商品質量監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）全文。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇五
第一條為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第四條中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。
第六條金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第八條金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項劃轉。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據需要可以調整第一款規(guī)定的大額交易標準。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現該交易可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
(一)短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符。
(二)短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。
(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。
(十)客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業(yè)的第三國匯入。
(十三)證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。
(十四)證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。
(十八)多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇六
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關聯交易行為，控制關聯交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關聯交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關聯交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關聯交易實施監(jiān)督管理。
第二章關聯方。
第六條商業(yè)銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關聯自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關聯法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，并可據以從其經營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，但能通過在其董事會或經營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關聯方簽署協議、做出安排，生效后符合前述關聯方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關聯方。
第十一條自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其視為關聯方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內，自然人應當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內，向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應當在變動后的十個工作日內報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的人員，應當根據商業(yè)銀行的關聯交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設立董事會的,向經營決策機構和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會應當及時向商業(yè)銀行相關工作人員公布其所確認的關聯方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務中，發(fā)現符合關聯方的條件而未被確認為關聯方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權依法認定商業(yè)銀行的關聯自然人、法人或其他組織。
第三章關聯交易。
第十八條商業(yè)銀行關聯交易是指商業(yè)銀行與關聯方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產轉移;。
(三)提供服務;。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關聯交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內外業(yè)務。
第二十條資產轉移是指商業(yè)銀行的自用動產與不動產的買賣、信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等。
第二十一條提供服務是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產評估、審計、法律等服務。
第二十二條商業(yè)銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。
一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算;計算關聯法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算。
第四章關聯交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應當制定關聯交易管理制度，包括董事會或者經營決策機構對關聯交易的監(jiān)督管理，關聯交易控制委員會的職責和人員組成，關聯方的信息收集與管理，關聯方的報告與承諾、識別與確認制度，關聯交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內容。
商業(yè)銀行關聯交易管理制度應當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應當設立關聯交易控制委員會，負責關聯交易的管理，及時審查和批準關聯交易，控制關聯交易風險。關聯交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事擔任負責人。
未設立董事會的商業(yè)銀行，應當由經營決策機構設立關聯交易控制委員會。
商業(yè)銀行關聯交易控制委員會的日常事務由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設立董事會的，應當指定專門機構負責。
第二十五條一般關聯交易按照商業(yè)銀行內部授權程序審批，并報關聯交易控制委員會備案或批準。一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批。
重大關聯交易應當由商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設立董事會的，應當由商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會審查后，提交經營決策機構批準。
重大關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經營決策機構及關聯交易控制委員會對關聯交易進行表決或決策時，與該關聯交易有關聯關系的人員應當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應當對重大關聯交易的公允性以及內部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關聯方提供授信后，應當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關聯方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權作為質押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關聯方的融資行為提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇七
第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。
第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協調公司內部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。
第四條各相關業(yè)務部門反洗錢專員負責處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。
第二章大額交易和可疑交易的認定標準第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金收支交易。
2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
（四）客戶與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯系；
（六）客戶提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑；
（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異2011/04/28常情形，經分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。
第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）開戶后短期內大量交易，不以盈利為目的，迅速轉走資金；
（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；
（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。
第九條各業(yè)務部門在日常業(yè)務中發(fā)現以下重大可疑交易情況，應進行自主報送：
（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；
（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協助調查，并存在洗錢嫌疑的；
（四）客戶資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業(yè)務等明顯不符的；
2011/04/28。
（五）其他重大可疑行為。
第三章恐怖融資可疑交易的認定標準。
第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產；
（二）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；
（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；
（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。
第十一條各業(yè)務部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：
2011/04/28。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；
（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。
2011/04/28。
（三）合規(guī)部負責匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。
第十三條各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。
各部門應當對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當及時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。
第十四條大額交易數據的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數據的導入，根據要求直接填報大額交易數據必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28日內以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十六條可疑交易數據的采集和報送流程：公司可疑交易數據通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。
（三）合規(guī)部根據各部門反洗錢專員的復核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當地分支機構報送可疑交易報告。
第十七條發(fā)現非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質等有異常情形，經分析認為有洗錢嫌疑的，應向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。
第十八條合規(guī)部應在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當地分支機構報送；各部門反洗錢專員等應在可疑交易發(fā)生的5個工作日內及時報送合規(guī)部。
第十九條各部門對已上報的大額和可疑交易報告應做進一步識別和分析，并根據識別情況調整風險等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設為高風險賬戶，并至少每半年重新識別一次。
第二十條各部門經過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經反洗錢專員復核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。
第二十一條各部門每半年應對重大可疑客戶、高風險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復核，達到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應當按照規(guī)定保存客戶信息。
2011/04/288。
（三）一個可疑交易數據包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包?？梢山灰讏蟾娴奈募袘灰讏蟾骖愋?、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關信息，附件包的名稱必須與所對應的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報告的擴展名為xml，而附件包的擴展名為zip。
報告其內容應當至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三條大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。
大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術部應當為電子資料存儲提供技術支持和技術保障。
第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第五章洗錢案件線索報告。
第二十五條各部門應在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現的有涉案嫌疑的可疑交易應按照要求向合規(guī)部進行報送。
第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現象，并嚴格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現差錯。
2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關部門應加強系統(tǒng)管理，專人負責，原則上要求由公司反洗錢專員負責，嚴格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。
第六章罰則。
第二十八條公司各反洗錢相關業(yè)務部門的負責人及反洗錢專員應該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應當發(fā)現但未發(fā)現的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責。
第二十九條未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負責人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責。
第七章附則。
第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。
第三十一條本辦法由合規(guī)部負責解釋與修訂。
2011/04/28。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇八
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內部管理措施。
第十九條金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數據需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和206月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇九
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。
中國央行有關負責人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
這位負責人表示，實踐中，金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，央行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十
報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”
人民金融翻閱發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標準將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
對此，有銀行相關負責人指出，上報標準的調整說明了金融機構反洗錢任務的迫切性?！皬哪壳暗慕洕蝿莅l(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，以增加甄別的數據量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?BR> 恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進行嚴格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現實需要。
然而，提高了監(jiān)管標準，意味著將給金融機構增加許多工作。董希淼建議，“金融機構一方面要嚴格履行監(jiān)管要求，進行如實上報;另一方面要采用技術的手段，盡量減少和降低金融機構因此產生的工作量和成本?！?BR> 非銀支付機構首次被納入上報責任主體范圍。
新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構。
近些年來，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構納入上報大額交易和可疑交易的主體責任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數據顯示，第三季度，非銀行支付機構處理網絡支付業(yè)務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據易觀數據顯示，支付寶和財付通(包含微信支付、qq錢包)分別占據移動支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內人士認為，責任主體擴容至非銀行支付機構很有必要?！熬蛻搶⑽锢砭W點和網絡電子渠道都納入其中。消費者使用第三方支付的服務已經普遍，這也給犯罪分子可乘之機?！?BR> “與20相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十一
第一章總則。
第一條為規(guī)范金融機構大額和可疑外匯資金交易報告行為，完善外匯領域反洗錢工作，根據《中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，制定本實施細則。
第二條國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)負責對金融機構執(zhí)行《管理辦法》實行檢查、監(jiān)督和管理，對金融機構報告的大額和可疑外匯資金交易數據進行匯總、篩選、甄別、分析；對外匯資金交易的可疑信息進行跟蹤、核查后，并對屬于違反外匯管理規(guī)定的行為進行查處，將屬于涉嫌洗錢犯罪及其他違法行為的信息、線索移交給公安等執(zhí)法部門；與其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門合作，防范和打擊洗錢等違法行為。
第三條金融機構應嚴格遵守反洗錢規(guī)定，認真履行反洗錢職責。
金融機構應建立健全反洗錢內控制度，設立專門的反洗錢工作機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，明確專人負責。
金融機構應貫徹實施“了解你的客戶”原則，遵守個人存款賬戶實名制等相關規(guī)定，在與客戶建立業(yè)務聯系和辦理外匯業(yè)務時，了解客戶的身份信息和日常經營狀況及其他資信狀況，識別客戶。
金融機構應識別、審核大額和可疑外匯資金交易信息,并及時向外匯局報告。
金融機構應當保存履行反洗錢職責過程中所形成的各種檔案資料，保存期至少5年。
金融機構應當遵守保密制度，不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，不得向任何單位或個人透露客戶被詢問、核查和調查的信息。國家另有規(guī)定的除外。
金融機構應協助、配合外匯局、其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門的反洗錢工作。
第四條金融機構對《管理辦法》第八條所規(guī)定的外匯交易，應按月以紙質文件、電子文件形式同時報告。
金融機構對符合《管理辦法》第九條、第十條第(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)、(十二)、(十九)、(二十)項和第十二條第(三)項以及第十三條第(三)、(八)、(九)、(二十三)項所規(guī)定情形的外匯交易，應按月以紙質文件、電子文件形式同時報告。
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八)項和第十二條第(一)、(二)項和第十三條第(一)、(二)、(四)、(五)、(六)、(七)、(十)、(十一)、(十二)、(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十八)、(十九)、(二十)、(二十一)、(二十二)、(二十四)項所規(guī)定情形的外匯交易，應及時以紙質文件報告。
第六條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶(或銀行卡)所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由開戶行(或發(fā)卡行)報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶(或銀行卡)發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由業(yè)務辦理行報告。
第七條報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入或付出的情況，單邊累計計算并報告。
資金在外匯賬戶間流動的，按照非現金的相關標準統(tǒng)計并報告；外匯現金存入賬戶、從賬戶取出外匯現金以及其他現金交易，按照現金的相關標準統(tǒng)計并報告。
第八條《管理辦法》第八條所規(guī)定的大額外匯資金交易系指：
(一)企業(yè)或個人當日單筆或累計等值1萬美元以上的所有現金外匯交易；
(二)個人當日單筆或累計等值10萬美元以上的所有非現金外匯交易；
(三)企業(yè)當日單筆或累計等值50萬美元以上的所有非現金外匯交易；
(四)個人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間轉換的大額交易；
(六)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的大額外匯資金交易；
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(七)國際金融組織和外國政府貸款項下的大額債務掉期交易；
(八)國家外匯管理局規(guī)定的其他大額外匯資金交易。
第九條《管理辦法》第九、十、十二、十三條所稱的“大量”、“發(fā)生額很大”是指所交易的外匯資金金額單筆或累計不低于以下標準：
(一)外匯現金交易等值8000美元的；
(二)個人外匯非現金交易等值8萬美元的；
(三)企業(yè)外匯非現金交易等值48萬美元的。
第十條《管理辦法》第九條第(九)、(十)項所稱的“大部分”是指百分之五十以上。
第十一條《管理辦法》第十二條第(三)項所稱的“大量人民幣現鈔”是指20萬元以上的人民幣現鈔。
第十二條《管理辦法》第十條第(十五)項所稱的外商投資企業(yè)年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經營狀況不符，是指外商投資企業(yè)外方當年累計利潤匯出超出已投入股本百分之五十以上金額的，或與企業(yè)經營狀況不符的情況。
第十三條《管理辦法》第十條第(十七)項所稱的與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構附屬公司或關聯公司進行對銷存款或貸款交易，是指金融機構、企業(yè)、個人與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構附屬公司或關聯公司進行相互對抵、沖銷存款或貸款交易。
第十四條《管理辦法》第十二條第(一)項所稱的外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合，是指從外匯賬戶提現、結匯、匯出、劃轉的金額與當日或前一日的現鈔存入金額基本吻合的交易。
第十五條《管理辦法》第十二條第(二)項所稱的將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯，是指交易雙方(含雙方都在境內或分別在境內境外的)儲蓄賬戶或結算賬戶分別收到外匯或人民幣的交易情況，即一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結算賬戶而自己儲蓄賬戶或結算賬戶收到相應的人民幣，反之亦然。
第十六條《管理辦法》第十三條第(五)項所稱的企業(yè)集團內部外匯資金往來劃轉超出實際業(yè)務交易金額的，是指企業(yè)集團內部企業(yè)之間或者與關聯公司之間的外匯資金往來與實際業(yè)務需求不符的交易。
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損失的情況下，仍堅持辦理的，是指在明知不利于進行本次交易的客觀條件已經出現的前提下，沒有合理的理由，仍堅持辦理外匯買賣業(yè)務的行為。
第十八條《管理辦法》第十三條第(二十四)項所稱的銀行等金融機構職員以合理理由懷疑的任何外匯資金交易，是指金融機構職員在辦理金融業(yè)務過程中，盡到合理的注意義務，審慎識別交易和客戶，發(fā)現和推斷出可能與洗錢等違法犯罪活動相關的所有非現金和現金外匯交易。
第十九條金融機構在報告大額和可疑外匯資金交易時，應嚴格按照國家外匯管理局制定的報表格式準確填寫報表，并經校驗和審核無誤后向外匯局報送。
第二十條金融機構對符合本實施細則第四條第一款的大額外匯資金交易，應當填報《企業(yè)大額外匯資金交易月報表》(下稱“表一”)或《居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表》(下稱“表二”)。
對符合本實施細則第四條第二款的可疑外匯資金交易應當按月填報《可疑外匯資金交易月報表》(下稱“表三”)。
符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易應當及時填報《金融機構甄別可疑外匯資金交易報告表》(下稱“表四”)或者《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》(見附件1)并附相關材料。
一、表二和表三，逐級上報至主報告機構，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式同時報送當地外匯局。
一、表二和表三，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式報當地外匯局。
一、表二和表三，報送至所屬金融機構總部，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式同時報所在地國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部。
一、表。
二、表三，并將報表以電子文檔形式報國家外匯管理局。
第二十四條金融機構應對符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易進行核查，發(fā)現涉嫌洗錢的，應自發(fā)現之日起3個工作日內填寫表四并附相關材料報當地外匯局。
文檔-------。
《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》并附相關材料移交公安部門，并報當地外匯局。
第二十六條滿足以下條件的，金融機構可以電子化采集大額和可量化可疑外匯資金交易報告數據：
(一)保證填報數據的完整性、規(guī)范性和真實性；
(二)數據來源于金融機構自身原始數據庫的會計數據等核心業(yè)務數據；
(三)遵循國家外匯管理局公布的量化指標和接口規(guī)范。
報告數據的匯總、篩選、甄別、分析和調查核實、處理。
第二十七條外匯局應當按規(guī)定程序對金融機構報送的報表進行規(guī)范性檢查。對未通過規(guī)范性檢查的報表，應責令有關金融機構及時重新填報。
國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應將通過規(guī)范性檢查的表。
一、表。
二、表三分別匯總后，于每月20日前報告國家外匯管理局。
國家外匯管理局支局接到金融機構報送的表四和《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》后，應及時逐級上報至國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，并由其及時匯總后報國家外匯管理局。
第二十八條外匯局對通過規(guī)范性檢查的電子數據應及時整理入庫，并進行匯總、篩選、甄別、分析、核查，按規(guī)定向上一級外匯局提交分析報告(月度分析報告和季度分析報告)。
第二十九條外匯局上級局向下級局移交核查可疑外匯資金交易信息，應填制《大額和可疑外匯資金交易涉案信息移交單》(見附件2)。下級局應及時進行核查，并在規(guī)定時間內向上級局報告核查及處理結果。
第三十條需其他分支局協助核查外匯資金交易信息的，國家外匯管理局分支局應填制《大額和可疑外匯資金交易協查函》(見附件3)，協助核查的國家外匯管理局分支局應及時進行核查，并反饋核查結果。
第三十一條需金融機構協助核查外匯資金交易信息的，外匯局應填制《大額和可疑外匯資金交易非現場核查通知書》(見附件4)。金融機構應按要求協助核查，并如實反饋核查結果。
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操作規(guī)程》移交相關執(zhí)法部門。
第三十三條外匯局對核查發(fā)現的涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為，應依法查處。
國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應按月向國家外匯管理局報告本分局及轄內外匯局利用大額和可疑外匯資金交易報告信息開展以下工作的情況：
(一)發(fā)現涉嫌違法犯罪行為的案件線索并按規(guī)定移交公安部門的情況；
(二)協助司法機關和其他執(zhí)法機關工作的情況；
(三)發(fā)現、查處涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為的情況。
第五章法律責任。
第三十四條金融機構不報告或未及時報告大額或可疑外匯資金交易的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，由外匯局給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。
第三十五條金融機構未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為企業(yè)開立外匯賬戶的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條的規(guī)定，由外匯局責令改正，撤銷外匯賬戶，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。
第三十六條金融機構有下列情形之一的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十九條的規(guī)定，由外匯局責令改正，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款：
(一)不配合外匯局對反洗錢信息的非現場核查的；
(二)不配合外匯局對反洗錢信息的現場核查的；
(三)未按照規(guī)定建立反洗錢內控制度的；
(四)有其他不接受外匯局對其他反洗錢工作的檢查、監(jiān)督行為的。
第三十七條金融機構有下列情形之一的，依照《管理辦法》第十七條的規(guī)定，由外匯局責令改正，給予警告，可處以1萬元以上3萬元以下罰款：
(二)未按規(guī)定準確報告大額或可疑外匯資金交易，報告中出現錯誤的；
(三)未按規(guī)定保存大額或可疑外匯資金交易記錄及其相關資料的；
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(四)違反規(guī)定泄露大額或可疑外匯資金交易信息，或透露客戶被詢問、核查和調查的信息。
第三十八條金融機構未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為個人開立外匯賬戶的，依照《管理辦法》第十八條的規(guī)定，由外匯局責令改正，給予警告，可以處以1000元以上5000元以下罰款。
第三十九條金融機構在辦理外匯業(yè)務中違反反洗錢有關規(guī)定，情節(jié)嚴重造成重大后果的，外匯局依照《管理辦法》第十九條的規(guī)定，可以暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉拷Y售匯業(yè)務，并可建議其他金融監(jiān)管部門暫?；蛲Ｖ乖摻鹑跈C構的其他外匯業(yè)務。
第四十條金融機構工作人員違反反洗錢有關規(guī)定，協助進行洗錢的，依照《管理辦法》第二十條的規(guī)定，應當給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第六章附則。
第四十一條“主報告機構”系指金融機構設在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構或者由金融機構總部指定其在某一省、自治區(qū)、直轄市及特定地區(qū)收集、匯總并向國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部報告該區(qū)域內所有分支機構大額和可疑外匯資金交易的特定機構。第四十二條《管理辦法》和本實施細則中關于企業(yè)大額和可疑外匯資金交易報告的相關規(guī)定，適用于國家機關、社會團體、部隊等境內機構，在中國境內的金融機構開立賬戶并通過該賬戶發(fā)生匯兌、外匯收支的境外機構，以及雖然不在中國境內的金融機構開立賬戶但通過其辦理外匯業(yè)務的境外機構的大額和可疑外匯交易的報告。
第四十三條本實施細則由國家外匯管理局負責解釋。
第四十四條本實施細則自發(fā)布之日起實施。
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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十二
報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”
人民金融翻閱20發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標準將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
對此，有銀行相關負責人指出，上報標準的調整說明了金融機構反洗錢任務的迫切性?！皬哪壳暗慕洕蝿莅l(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，以增加甄別的數據量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?BR> 恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進行嚴格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現實需要。
然而，提高了監(jiān)管標準，意味著將給金融機構增加許多工作。董希淼建議，“金融機構一方面要嚴格履行監(jiān)管要求，進行如實上報;另一方面要采用技術的手段，盡量減少和降低金融機構因此產生的工作量和成本?！?BR> 非銀支付機構首次被納入上報責任主體范圍。
新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構。
近些年來，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構納入上報大額交易和可疑交易的主體責任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數據顯示，第三季度，非銀行支付機構處理網絡支付業(yè)務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據易觀數據顯示，支付寶和財付通(包含微信支付、qq錢包)分別占據移動支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內人士認為，責任主體擴容至非銀行支付機構很有必要。“就應該將物理網點和網絡電子渠道都納入其中。消費者使用第三方支付的服務已經普遍，這也給犯罪分子可乘之機。”
“與2006年相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎，央行此舉大有深意。”董希淼說。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十三
與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
二、可疑交易識別。
與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在10個工作日內明顯增多，營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的資金收付。
三、業(yè)務覆蓋面。
匯款、國際結算業(yè)務等。
四、案例參考。
1.案情提要。
4月以來，以臺灣人鐘某為首的販毒集團，伙同劉某、王某等人長期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經商的身份為掩護，遙控指揮他人聯系貨主，從泰國團伙成員手中購買毒品，通過多種渠道走私毒品至臺灣販賣。
品藏匿在家具夾層中一起海運至臺灣。此批毒品于202月在臺中港被臺灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。
陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶，接收毒資，并用毒資購買了房產、多個車位、數臺汽車，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢犯罪。
經查，鐘某團伙將販毒所得從臺灣分散劃轉到大陸境內，再通過異地存現的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶。同時，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉賬到陳某賬戶，最后，陳某通過刷卡消費和投資等方式轉移隱藏毒資。
2.案例分析。
該案洗錢過程大致可以分為三個階段。
首先把毒資分散轉入到大陸境內各個城市;再由各個城市的多個存款人分批將毒資異地存現，轉到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費和投資，完成洗錢過程?？偟膩碚f，就是通過分散轉入、異地存現和現金消費的方式，模糊毒資來源，進而達到洗錢目的。
鐘某、陳某洗錢犯罪活動具有如下特點：
(一)分散劃轉，異地存現。販毒資金劃轉呈現出賬戶分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點。
(二)匿名存現，掩飾來源。非法所得入境后，為了模糊資金來源，均采用匿名異地存現方式，難以核查資金來源和性質。
(三)刷卡消費，逃避監(jiān)管。陳某支取毒資購房、買車和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機構柜臺人員的監(jiān)管，阻礙了對可疑資金鏈的調查。
3.制度啟示。
(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測、分析方法，不斷積累工作經驗，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。
(2)相互配合、協同作戰(zhàn)，建立良好協作關系，是打擊毒品洗錢犯罪的必要條件。
人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門，統(tǒng)一認識，將“禁毒、反洗錢”結合起來，不斷加大協作配合力度。一是建立機制，完善了可疑信息移送、查詢、反饋制度。二是加強信息溝通，定期不定期召開協調會，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調查、偵破工作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十四
金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
一、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監(jiān)測。
二、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。
三、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。
四、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發(fā)生大量證券交易。
五、與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯系。
六、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。
七、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
八、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。
九、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。
十、客戶作為期貨交易的.賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。
十一、客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。
十二、客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。
十三、客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十五
12月30日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號，下稱《管理辦法》)，將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，規(guī)定以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”?！豆芾磙k法》自20xx年7月1日起生效實施。
依據《管理辦法》，當日單筆或累計交易金額達到以下標準，金融機構應當報告大額交易：
1、自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支等。
2、非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
3、自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對于跨境資金交易，金融機構也應當報送大額交易報告。央行相關負責人指出，“比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報?！蓖瑫r，央行特別提出，“按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準?！?BR> 與現行20xx年版管理辦法相比，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。
在監(jiān)測標準上，《管理辦法》調整了部分以人民幣計價的大額交易報告標準，新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。在適用范圍上，除銀行、證券、期貨等已覆蓋的機構外，新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。在大額交易報告標準上，將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，并新增以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。
此外，《管理辦法》還調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限，并對交易報告具體要素內容進行調整。對于可疑交易，規(guī)定金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”;對交易報告要素內容，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
之所以將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元下調為5萬元，央行做出了三點解釋，一是加強現金管理作為反洗錢工作的重要內容，國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格;其次，居民的現金使用偏好正發(fā)生轉變，非現金支付工具普及，為強化現金管理提供了有利條件;最后，“我國反腐化、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險”。
對于新增的自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準，則主要是在滬港通和深港通相繼開通、境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開的背景下，考慮到個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，“設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測”。央行表示，“對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為‘人民幣20萬元以上’，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險?！?BR> 此次發(fā)布的《管理辦法》，是央行結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進行修訂、整合的結果。
央行表示，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
考慮到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間?！豆芾磙k法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期，定于20xx年7月1日生效實施。
未來，為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》，央行表示，將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持”。
《管理辦法》結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20xx年實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發(fā)揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等規(guī)范性文件，對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規(guī)范。20xx年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點，要求試點機構結合自身情況自主定義交易監(jiān)測標準，結合人工分析，以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現行兩個規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎。同時，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。
20xx年，人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作，反復研究論證，并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議，確?！豆芾磙k法》的科學性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數據基礎。實踐中，金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內容進行調整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的，依據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應當履行反洗錢義務的機構，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司，信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中，“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于20xx年7月1日生效實施。考慮到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務逐步推進，境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開，居民個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測。二是現有制度規(guī)定，香港居民個人跨境同名賬號之間及中國臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個人貿易項下跨境人民幣業(yè)務無限額管理。《關于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號)規(guī)定，對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業(yè)務，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準。
《管理辦法》規(guī)定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。
《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。其次，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐化、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
《管理辦法》的有關規(guī)定適用于非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號)?！豆芾磙k法》生效實施后，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
有相關規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構免報的大額交易類型主要包括同一金融機構的同一客戶名下的定活互轉交易，交易一方為黨政軍機關的交易，金融機構同業(yè)間交易，銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。
《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：
一是金融機構應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。
二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。
三是金融機構提交可疑交易報告，沒有資金或資產價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構仍應當提交可疑交易報告。
四是金融機構應當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告。《管理辦法》規(guī)定，金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機構應當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測標準，建立功能完善、運行良好的監(jiān)測系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強對系統(tǒng)預警的異常交易的人工分析、識別，保留相關工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發(fā)生后”的10個工作日內提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別，導致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
需要說明的是，“5個工作日”不是指金融機構必須在5個工作日內完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構通過內部預警、分析等確認為可疑交易后，應當在5個工作日內提交可疑交易報告。
按照《管理辦法》，金融機構開展涉恐名單監(jiān)測應當遵循以下要求：一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確，并及時更新。二是金融機構實施涉恐名單監(jiān)測的范圍應當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產。三是金融機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與涉恐名單相關的，應當立即作為重點可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔20xx〕第1號)規(guī)定采取凍結措施。
需要說明的是，金融機構是履行涉恐名單監(jiān)測的義務主體，有責任主動獲取、掌握國家有權部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構及時掌握相關信息，人民銀行在官方的網站反洗錢欄目下設“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機構轉發(fā)需要執(zhí)行和關注的名單。
實踐中，金融機構無論是對系統(tǒng)預警的異常交易開展及時、有效的分析處理，還是隨時關注國內外涉恐名單調整情況，及時開展回溯性調查，都對機構人員的專業(yè)性和數量充足性提出了較高要求。因此，金融機構的董事會和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專職人員負責相關工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作，完善交易監(jiān)測指標設置和相關系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。
自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動可疑交易報告制度的有效實施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報告與可疑交易報告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機構的防御性報告行為。20xx年，人民銀行在37家法人金融機構啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作，檢驗自主定義監(jiān)測指標新模式的有效性和可行性。20xx年以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下的錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點，發(fā)布多期風險提示，發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知，指導金融機構做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施，督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質量。
金融機構一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作，落實人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監(jiān)控要求，金融機構自定義異常交易監(jiān)測標準的能力得到驗證和強化，監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏蟾嬲w數量大幅下降的同時，報告質量明顯改善，轉化為案件線索的數量顯著提升，為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。
為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十六
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關聯交易行為，控制關聯交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關聯交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關聯交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關聯交易實施監(jiān)督管理。
第二章關聯方。
第六條商業(yè)銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關聯自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關聯法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，并可據以從其經營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，但能通過在其董事會或經營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關聯方簽署協議、做出安排，生效后符合前述關聯方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關聯方。
第十一條自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其視為關聯方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內，自然人應當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內，向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應當在變動后的十個工作日內報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的人員，應當根據商業(yè)銀行的關聯交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設立董事會的,向經營決策機構和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會應當及時向商業(yè)銀行相關工作人員公布其所確認的關聯方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務中，發(fā)現符合關聯方的條件而未被確認為關聯方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權依法認定商業(yè)銀行的關聯自然人、法人或其他組織。
第三章關聯交易。
第十八條商業(yè)銀行關聯交易是指商業(yè)銀行與關聯方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項：
(一)授信;。
(二)資產轉移;。
(三)提供服務;。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關聯交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內外業(yè)務。
第二十條資產轉移是指商業(yè)銀行的自用動產與不動產的買賣、信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等。
第二十一條提供服務是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產評估、審計、法律等服務。
第二十二條商業(yè)銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。
一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算;計算關聯法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十七
人民銀行xx支行：
一、建立反洗錢內控制度。
根據反洗錢法律法規(guī)的相關規(guī)范要求，嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告數據報送的接口規(guī)范，根據xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報告數據的糾刪工作納入數據報送質量管理納入考核。
我行反洗錢系統(tǒng)能夠實現對大額交易數據的系統(tǒng)自動抓取，我行按照相關要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數據進行補錄。要求員工當日完成并驗平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數據補錄工作，于5個工作日內由反洗錢信息報告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數據報送工作，上報完成后在2個工作日內下載數據的處理情況，查看數據是否處理成功，有“succ”字樣時則代表成功。
在反洗錢系統(tǒng)補錄的數據中交易收付方向填寫正確，未出現為規(guī)避數據接收檢查校驗而故意填報無效或錯誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報情況。
三、強化報告數據的報送質量。
根據文件精神及制定的相關制度，自20xx年1月1日起，按年度定期對大額交易和可疑交易報告的數據報送質量開展自查并上報上級監(jiān)管部門，確保報送數據質量的真實性和準確性。嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告糾刪操作規(guī)程。
xx銀行股份有限公司。
二0xx年五月二十三日。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十八
昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網絡交易平臺經營者如淘寶等，應對進入平臺銷售商品或者提供服務的網絡交易經營者即網絡賣家的經營主體資格進行審查，發(fā)現網絡交易經營者隱瞞真實情況、提供虛假或失效經營主體資格信息的，應當立即停止提供平臺服務。消費者與網絡交易經營者發(fā)生消費爭議的，可以要求第三方網絡交易平臺經營者調解。平臺經營者應當自收到消費者請求之日起7個工作日內予以處理。
據了解，消費者若與淘寶等杭州本地電商平臺的賣家產生消費糾紛，可直接向杭州工商或消委進行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費者若遇到類似問題，仍可同時向本市消委進行投訴，由他們出面協調解決。
強迫買家改差評最高罰款兩萬元。
買家給了差評，賣家惡意報復。對此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據規(guī)定，網絡交易經營者不得以任何方式騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務評價。騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務評價的，責令改正，并處以元以上2萬元以下罰款。
淘寶網屬第三方平臺，京東等網站則是自營商品和其他網絡賣家的商品都在賣。如果網站對自營商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對消費者產生誤導。對此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網絡交易平臺經營者在平臺上開展商品自營業(yè)務的，應以顯著方式對自營部分和平臺內其他經營者經營部分進行區(qū)分并予標記。
這些違法行為都要罰。
《辦法》規(guī)定，除上述內容外，網絡賣家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場監(jiān)督管理部門進行處罰。
未按照要求保存商品或者服務信息、發(fā)布時間、交易記錄等信息的，責令改正，并處以5000元以上1萬元以下罰款。
未在規(guī)定期限內處理消費爭議，或提供網絡交易經營者相關主體資格信息的，責令改正，并處以1000元以上1萬元以下罰款。
已領取營業(yè)執(zhí)照的網絡賣家，未在其經營主頁公開營業(yè)執(zhí)照記載的登記事項、營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營業(yè)執(zhí)照的.，由市場監(jiān)督管理部門責令限期改正，并可處以1000元以上1萬元以下罰款。
淘寶網購包裹可以到郵政自提點取貨了。
網購了商品但沒時間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，消費者在淘寶網購物時，可選擇就近郵政自提網點作為收貨地址，這些自提網點對用戶都是免費使用。
據了解，消費者在淘寶網購時，頁面上將自動彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網點，你可選擇其為收貨地址，商家將根據自提點地址發(fā)貨，自提網點人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動觸發(fā)短信提醒，消費者憑短信密碼，即可在自己方便時取回包裹。郵政自提網點不局限于郵政用戶使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務。
據中國郵政相關人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點2800個，其中郵政營投自提點1420個、社會自提點1330個、報刊亭自提點50個。同時，重慶作為全國7個試點城市之一，已投入資金約1200萬元安裝智能包裹柜325臺。隨著郵政自提網點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個郵政自提網點將投入開放式服務。目前，重慶電商包裹自提率達22.9%，全國排名前列。
辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經營地址、聯系方式等信息，第三方網絡交易平臺經營者為網絡交易經營者提供平臺服務的，由市場監(jiān)督管理部門責令平臺經營者限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。
辦法特別規(guī)定了在網絡交易中不得從事的系列活動，包括惡意實施批量購買后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術手段干擾搜索、排名結果，損害他人利等。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十九
乙方（投資人）：_____________________。
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務，根據甲方有關規(guī)章制度，經甲乙雙方友好協商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務的傳真申請。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認購、申購申請后，應在驗證資金到賬后受理申請。申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產凈值為依據。
四、甲方收到乙方贖回申請，應在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
六、乙方應在甲方規(guī)定的基金開放日9：00－14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯系方式為準。
七、乙方辦理認購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件。
八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應打電話向甲方受理業(yè)務的直銷中心確認傳真申請事宜。由于傳真設備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認，甲方對此不承擔責任。
十、甲方根據且僅根據持有甲方認為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔法律責任。
十一、乙方應在傳真申請發(fā)出后的十日內，將傳真原件，包括申。
請表原件、基金賬戶卡復印件、經辦人身份證件復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件郵寄到甲方受理業(yè)務的直銷中心，時間以郵戳為準。甲方在受理業(yè)務三十日內收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權利。
十二、本協議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協議的書面通知時終止。
附件（略）。
甲方：_____基金管理有限公司。
簽章：_____________________。
_________年______月______日。
乙方：_____________________。
簽章：_____________________。
__________年______月_____日。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二十
中國人民銀行近日發(fā)布了關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知，下面是通知的詳細內容。
中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知。
銀發(fā)〔2017〕117號。
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡，下同)和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機;不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經濟金融秩序，保護人民群眾財產安全和合法權益，現就加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施有關事項通知如下：
一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
(一)切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業(yè)金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的'原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
(二)嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。
對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業(yè)務的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。
二、加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。
(一)注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：
1.重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。
2.采取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。
3.調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經營狀況和收入來源、關聯客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。
4.整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。
(二)區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。
各金融機構和支付機構應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業(yè)務及時采取適當的后續(xù)控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：
1.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期(如每3個月)或額外提交報告。
2.提升客戶風險等級，并根據《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā))及相關內控制度規(guī)定采取相應的控制措施。
3.經機構高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務的金額、次數和業(yè)務類型。
4.經機構高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關系。
5.向相關金融監(jiān)管部門報告。
6.向相關偵查機關報案。
(三)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內控制度及操作流程。
各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當采取的后續(xù)控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。
三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴懲違法違規(guī)行為。
人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度;在相關執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司、信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司等金融機構和支付機構。
中國人民銀行。
2017年5月12日。
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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二十一
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(四)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
第五條金融機構應當報告下列大額交易：
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(三)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第十一條金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構應當制定本機構的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素：
(一)中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
(二)公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
(三)本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
(四)中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。
(五)中國人民銀行要求關注的其他因素。
第十三條金融機構應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查：
(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內部管理措施。
第十九條金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
第二十條金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數據需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自7月1日起施行。中國人民銀行11月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號)和6月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二十二
近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第3號，以下簡稱《管理辦法》)，自207月1日起實施。人民銀行相關負責人就《管理辦法》有關問題回答記者問。
與現行規(guī)章相比，《管理辦法》將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。
具體規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
人民銀行相關負責人在答記者問時表示，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。
詳細問題。
一、《管理辦法》的出臺背景與主要意義是什么?
《管理辦法》結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規(guī)章進行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發(fā)揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等規(guī)范性文件，對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規(guī)范。，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點，要求試點機構結合自身情況自主定義交易監(jiān)測標準，結合人工分析，以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現行兩個規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎。同時，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。
人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作反復研究論證并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議確?！豆芾磙k法》的科學性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健有助于進一步與國際標準接軌。
二、要求金融機構報告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數據基礎。實踐中，金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
三、與現行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化是什么?
《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內容進行調整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
四、《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時間生效?
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的，依據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應當履行反洗錢義務的機構，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司，信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中，“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于2017年7月1日生效實施?？紤]到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務逐步推進，境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開，居民個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測。二是現有制度規(guī)定，香港居民個人跨境同名賬號之間及臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個人貿易項下跨境人民幣業(yè)務無限額管理。《關于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔〕188號)規(guī)定，對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業(yè)務，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準。
《管理辦法》規(guī)定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。
《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。其次，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
七、《管理辦法》是否要求非銀行支付機構報送大額交易報告?
《管理辦法》的有關規(guī)定適用于非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔〕54號)。《管理辦法》生效實施后，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
八、《管理辦法》是否有關于大額交易免報的規(guī)定?
有相關規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構免報的大額交易類型主要包括同一金融機構的同一客戶名下的定活互轉交易，交易一方為黨政軍機關的交易，金融機構同業(yè)間交易，銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。
九、《管理辦法》對可疑交易報告的具體要求是什么?
《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的.，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：
一是金融機構應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。
二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。
三是金融機構提交可疑交易報告，沒有資金或資產價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構仍應當提交可疑交易報告。
四是金融機構應當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機構應當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測標準，建立功能完善、運行良好的監(jiān)測系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強對系統(tǒng)預警的異常交易的人工分析、識別，保留相關工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發(fā)生后”的10個工作日內提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別，導致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
需要說明的是，“5個工作日”不是指金融機構必須在5個工作日內完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構通過內部預警、分析等確認為可疑交易后，應當在5個工作日內提交可疑交易報告。
十一、《管理辦法》對金融機構監(jiān)測涉恐名單的具體要求是什么?
按照《管理辦法》，金融機構開展涉恐名單監(jiān)測應當遵循以下要求：一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確，并及時更新。二是金融機構實施涉恐名單監(jiān)測的范圍應當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產。三是金融機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與涉恐名單相關的，應當立即作為重點可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔〕第1號)規(guī)定采取凍結措施。
需要說明的是，金融機構是履行涉恐名單監(jiān)測的義務主體，有責任主動獲取、掌握國家有權部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構及時掌握相關信息，人民銀行在官方網站反洗錢欄目下設“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機構轉發(fā)需要執(zhí)行和關注的名單。
實踐中，金融機構無論是對系統(tǒng)預警的異常交易開展及時、有效的分析處理，還是隨時關注國內外涉恐名單調整情況，及時開展回溯性調查，都對機構人員的專業(yè)性和數量充足性提出了較高要求。因此，金融機構的董事會和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專職人員負責相關工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作，完善交易監(jiān)測指標設置和相關系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。
自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動可疑交易報告制度的有效實施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報告與可疑交易報告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機構的防御性報告行為。20，人民銀行在37家法人金融機構啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作，檢驗自主定義監(jiān)測指標新模式的有效性和可行性。以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點，發(fā)布多期風險提示，發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知，指導金融機構做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施，督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質量。
金融機構一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作，落實人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監(jiān)控要求，金融機構自定義異常交易監(jiān)測標準的能力得到驗證和強化，監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏蟾嬲w數量大幅下降的同時，報告質量明顯改善，轉化為案件線索的數量顯著提升，為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。
十五、在指導金融機構有效落實《管理辦法》相關要求方面，人民銀行將開展哪些工作?
為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇一
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(四)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的'另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(三)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二
根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。
行長周小川2016年12月28日。
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
（四）信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
第四條金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第五條金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
（四）金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構內部調撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
第八條金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
（三）信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第十一條金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構應當制定本機構的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。
（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。
第十三條金融機構應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（二）聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
（三）中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內部管理措施。
第十九條金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。
第二十條金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數據需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇三
為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條。
本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構:。
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第三條。
第四條。
中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。
第五條。
第六條。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條。
金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第八條。
金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條。
金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:。
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據需要可以調整第一款規(guī)定的大額交易標準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇四
第十二條保險公司應當制定關聯交易管理制度。
關聯交易管理制度包括關聯方的報告、識別、確認和信息管理，關聯交易的范圍和定價方式，關聯交易的內部審查程序，關聯交易的信息披露、審計監(jiān)督和違規(guī)處理等內容。
保險集團(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關聯交易管理制度，規(guī)范集團(控股)公司內部以及集團(控股)公司及其控股子公司與其他關聯方的關聯交易行為。
第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險公司股東和保險公司董事、監(jiān)事及總公司高級管理人員，應當向保險公司報告本辦法規(guī)定的關聯方的相關信息。
保險公司應當建立關聯方信息檔案，并及時進行更新。
第十四條保險公司重大關聯交易由董事會或股東大會批準。
保險公司董事會在審議關聯交易時，關聯董事不得行使表決權，也不得代理其他董事行使表決權。該董事會會議由過半數的非關聯董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經非關聯董事過半數通過。出席董事會會議的非關聯董事人數不足三人的，保險公司應當將交易提交股東大會審議。
保險公司股東大會審議關聯交易時，關聯股東不得參與表決。
保險集團(控股)公司、保險公司與其控股子公司之間及其子公司之間關聯交易的審查程序，可不適用前兩款的規(guī)定，由公司依照本辦法的原則要求，在關聯交易內部管理制度中予以明確。
本條所稱關聯董事和關聯股東，是指交易的一方，或者在審議關聯交易時可能影響該交易公允性的董事和股東。
第十五條已設立獨立董事的保險公司，獨立董事應當對重大關聯交易的公允性、內部審查程序執(zhí)行情況以及對被保險人權益的影響進行審查。所審議的關聯交易存在問題的，獨立董事應當出具書面意見。
兩名以上獨立董事認為有必要的，可以聘請中介機構提供意見，費用由保險公司承擔。
第十六條一般關聯交易按照保險公司內部授權程序審查。
第十七條保險公司與其關聯方之間的長期、持續(xù)關聯交易，可以制定統(tǒng)一的交易協議，按照本辦法規(guī)定審查通過后執(zhí)行。協議內的單筆交易可以不再進行關聯交易審查。
前款規(guī)定的協議在執(zhí)行過程中主要條款發(fā)生重大變化或者協議期滿需要續(xù)簽的，應當重新按照公司規(guī)定的管理制度進行審查。
第十八條保險公司應當每年至少組織一次關聯交易專項審計，并將審計結果報董事會和監(jiān)事會。
保險公司董事會應當每年向股東大會報告關聯交易情況和關聯交易管理制度執(zhí)行情況。
第十九條保險公司應當按照《企業(yè)會計準則》及保險公司信息披露的相關規(guī)定披露關聯交易信息。
第二十條保險公司不得聘用關聯方控制的中介機構為其提供審計或精算服務。
第四章關聯交易監(jiān)管。
第二十一條保險公司關聯交易管理制度應當報中國保監(jiān)會備案。
第二十二條保險公司重大關聯交易應當在發(fā)生后十五個工作日內報告中國保監(jiān)會。報告內容包括：
(一)交易協議;。
(二)股東大會或董事會決議;。
(三)獨立董事的書面意見;。
(四)交易的定價政策，成交價格與市場公允價格之間差異較大的，應當說明原因;。
(五)交易目的及交易對公司本期和未來財務狀況及經營成果的影響;。
(六)本年度與該關聯方累計已發(fā)生的關聯交易金額總和;。
(七)有助于說明交易情況的其他信息。
第二十三條保險公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國保監(jiān)會備案或者報告的，中國保監(jiān)會將根據有關法律、法規(guī)及規(guī)章予以處罰。
第二十四條保險公司關聯交易未按照公司規(guī)定的管理制度進行審查的，中國保監(jiān)會可以責令其限期改正;逾期不改正的，由中國保監(jiān)會依法對保險公司及相關負責人予以處罰。
第二十五條保險公司關聯方違反本辦法規(guī)定，進行關聯交易，給保險公司造成損失的，保險公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟。
第五章附則。
第二十六條本辦法下列用語的含義：
控制，是指有權決定保險公司、其他法人或組織的人事、財務和經營決策，并可據以從其經營活動中獲取利益。
共同控制，是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
重大影響，是指對保險公司、其他法人或組織的財務和經營政策有參與決策的權力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。
近親屬，是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。
第二十七條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。
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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇五
第一條為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第四條中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。
第六條金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第七條金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第八條金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
第九條金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：
(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項劃轉。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
中國人民銀行根據需要可以調整第一款規(guī)定的大額交易標準。
第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現該交易可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：
(一)短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符。
(二)短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。
(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。
(十)客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業(yè)的第三國匯入。
(十三)證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。
(十四)證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。
(十八)多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇六
第一章總則。
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關聯交易行為，控制關聯交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關聯交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關聯交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關聯交易實施監(jiān)督管理。
第二章關聯方。
第六條商業(yè)銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關聯自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關聯法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，并可據以從其經營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，但能通過在其董事會或經營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關聯方簽署協議、做出安排，生效后符合前述關聯方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關聯方。
第十一條自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其視為關聯方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內，自然人應當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內，向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應當在變動后的十個工作日內報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的人員，應當根據商業(yè)銀行的關聯交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設立董事會的,向經營決策機構和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會應當及時向商業(yè)銀行相關工作人員公布其所確認的關聯方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務中，發(fā)現符合關聯方的條件而未被確認為關聯方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權依法認定商業(yè)銀行的關聯自然人、法人或其他組織。
第三章關聯交易。
第十八條商業(yè)銀行關聯交易是指商業(yè)銀行與關聯方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項:。
(一)授信;。
(二)資產轉移;。
(三)提供服務;。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關聯交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內外業(yè)務。
第二十條資產轉移是指商業(yè)銀行的自用動產與不動產的買賣、信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等。
第二十一條提供服務是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產評估、審計、法律等服務。
第二十二條商業(yè)銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。
一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算;計算關聯法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算。
第四章關聯交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應當制定關聯交易管理制度，包括董事會或者經營決策機構對關聯交易的監(jiān)督管理，關聯交易控制委員會的職責和人員組成，關聯方的信息收集與管理，關聯方的報告與承諾、識別與確認制度，關聯交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內容。
商業(yè)銀行關聯交易管理制度應當報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會應當設立關聯交易控制委員會，負責關聯交易的管理，及時審查和批準關聯交易，控制關聯交易風險。關聯交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事擔任負責人。
未設立董事會的商業(yè)銀行，應當由經營決策機構設立關聯交易控制委員會。
商業(yè)銀行關聯交易控制委員會的日常事務由商業(yè)銀行董事會辦公室負責;未設立董事會的，應當指定專門機構負責。
第二十五條一般關聯交易按照商業(yè)銀行內部授權程序審批，并報關聯交易控制委員會備案或批準。一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批。
重大關聯交易應當由商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設立董事會的，應當由商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會審查后，提交經營決策機構批準。
重大關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監(jiān)事會。
第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經營決策機構及關聯交易控制委員會對關聯交易進行表決或決策時，與該關聯交易有關聯關系的人員應當回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應當對重大關聯交易的公允性以及內部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關聯方提供授信后，應當加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風險。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關聯方發(fā)放無擔保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權作為質押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關聯方的融資行為提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇七
第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。
第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協調公司內部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。
第四條各相關業(yè)務部門反洗錢專員負責處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。
第二章大額交易和可疑交易的認定標準第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金收支交易。
2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
（四）客戶與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯系；
（六）客戶提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑；
（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異2011/04/28常情形，經分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。
第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：
（一）開戶后短期內大量交易，不以盈利為目的，迅速轉走資金；
（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；
（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。
第九條各業(yè)務部門在日常業(yè)務中發(fā)現以下重大可疑交易情況，應進行自主報送：
（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；
（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協助調查，并存在洗錢嫌疑的；
（四）客戶資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業(yè)務等明顯不符的；
2011/04/28。
（五）其他重大可疑行為。
第三章恐怖融資可疑交易的認定標準。
第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產；
（二）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；
（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；
（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。
第十一條各業(yè)務部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：
2011/04/28。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；
（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。
2011/04/28。
（三）合規(guī)部負責匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。
第十三條各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。
各部門應當對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當及時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。
第十四條大額交易數據的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數據的導入，根據要求直接填報大額交易數據必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28日內以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十六條可疑交易數據的采集和報送流程：公司可疑交易數據通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。
（三）合規(guī)部根據各部門反洗錢專員的復核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當地分支機構報送可疑交易報告。
第十七條發(fā)現非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質等有異常情形，經分析認為有洗錢嫌疑的，應向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。
第十八條合規(guī)部應在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當地分支機構報送；各部門反洗錢專員等應在可疑交易發(fā)生的5個工作日內及時報送合規(guī)部。
第十九條各部門對已上報的大額和可疑交易報告應做進一步識別和分析，并根據識別情況調整風險等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設為高風險賬戶，并至少每半年重新識別一次。
第二十條各部門經過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經反洗錢專員復核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。
第二十一條各部門每半年應對重大可疑客戶、高風險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復核，達到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應當按照規(guī)定保存客戶信息。
2011/04/288。
（三）一個可疑交易數據包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包?？梢山灰讏蟾娴奈募袘灰讏蟾骖愋?、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關信息，附件包的名稱必須與所對應的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報告的擴展名為xml，而附件包的擴展名為zip。
報告其內容應當至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。
第二十三條大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。
大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術部應當為電子資料存儲提供技術支持和技術保障。
第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第五章洗錢案件線索報告。
第二十五條各部門應在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現的有涉案嫌疑的可疑交易應按照要求向合規(guī)部進行報送。
第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現象，并嚴格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現差錯。
2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關部門應加強系統(tǒng)管理，專人負責，原則上要求由公司反洗錢專員負責，嚴格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。
第六章罰則。
第二十八條公司各反洗錢相關業(yè)務部門的負責人及反洗錢專員應該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應當發(fā)現但未發(fā)現的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責。
第二十九條未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負責人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責。
第七章附則。
第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。
第三十一條本辦法由合規(guī)部負責解釋與修訂。
2011/04/28。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇八
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內部管理措施。
第十九條金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數據需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和206月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇九
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。
中國央行有關負責人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
這位負責人表示，實踐中，金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，央行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十
報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”
人民金融翻閱發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標準將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
對此，有銀行相關負責人指出，上報標準的調整說明了金融機構反洗錢任務的迫切性?！皬哪壳暗慕洕蝿莅l(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，以增加甄別的數據量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?BR> 恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進行嚴格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現實需要。
然而，提高了監(jiān)管標準，意味著將給金融機構增加許多工作。董希淼建議，“金融機構一方面要嚴格履行監(jiān)管要求，進行如實上報;另一方面要采用技術的手段，盡量減少和降低金融機構因此產生的工作量和成本?！?BR> 非銀支付機構首次被納入上報責任主體范圍。
新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構。
近些年來，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構納入上報大額交易和可疑交易的主體責任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數據顯示，第三季度，非銀行支付機構處理網絡支付業(yè)務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據易觀數據顯示，支付寶和財付通(包含微信支付、qq錢包)分別占據移動支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內人士認為，責任主體擴容至非銀行支付機構很有必要?！熬蛻搶⑽锢砭W點和網絡電子渠道都納入其中。消費者使用第三方支付的服務已經普遍，這也給犯罪分子可乘之機?！?BR> “與20相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十一
第一章總則。
第一條為規(guī)范金融機構大額和可疑外匯資金交易報告行為，完善外匯領域反洗錢工作，根據《中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，制定本實施細則。
第二條國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)負責對金融機構執(zhí)行《管理辦法》實行檢查、監(jiān)督和管理，對金融機構報告的大額和可疑外匯資金交易數據進行匯總、篩選、甄別、分析；對外匯資金交易的可疑信息進行跟蹤、核查后，并對屬于違反外匯管理規(guī)定的行為進行查處，將屬于涉嫌洗錢犯罪及其他違法行為的信息、線索移交給公安等執(zhí)法部門；與其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門合作，防范和打擊洗錢等違法行為。
第三條金融機構應嚴格遵守反洗錢規(guī)定，認真履行反洗錢職責。
金融機構應建立健全反洗錢內控制度，設立專門的反洗錢工作機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，明確專人負責。
金融機構應貫徹實施“了解你的客戶”原則，遵守個人存款賬戶實名制等相關規(guī)定，在與客戶建立業(yè)務聯系和辦理外匯業(yè)務時，了解客戶的身份信息和日常經營狀況及其他資信狀況，識別客戶。
金融機構應識別、審核大額和可疑外匯資金交易信息,并及時向外匯局報告。
金融機構應當保存履行反洗錢職責過程中所形成的各種檔案資料，保存期至少5年。
金融機構應當遵守保密制度，不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，不得向任何單位或個人透露客戶被詢問、核查和調查的信息。國家另有規(guī)定的除外。
金融機構應協助、配合外匯局、其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門的反洗錢工作。
第四條金融機構對《管理辦法》第八條所規(guī)定的外匯交易，應按月以紙質文件、電子文件形式同時報告。
金融機構對符合《管理辦法》第九條、第十條第(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)、(十二)、(十九)、(二十)項和第十二條第(三)項以及第十三條第(三)、(八)、(九)、(二十三)項所規(guī)定情形的外匯交易，應按月以紙質文件、電子文件形式同時報告。
文檔-------。
八)項和第十二條第(一)、(二)項和第十三條第(一)、(二)、(四)、(五)、(六)、(七)、(十)、(十一)、(十二)、(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十八)、(十九)、(二十)、(二十一)、(二十二)、(二十四)項所規(guī)定情形的外匯交易，應及時以紙質文件報告。
第六條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶(或銀行卡)所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由開戶行(或發(fā)卡行)報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶(或銀行卡)發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由業(yè)務辦理行報告。
第七條報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入或付出的情況，單邊累計計算并報告。
資金在外匯賬戶間流動的，按照非現金的相關標準統(tǒng)計并報告；外匯現金存入賬戶、從賬戶取出外匯現金以及其他現金交易，按照現金的相關標準統(tǒng)計并報告。
第八條《管理辦法》第八條所規(guī)定的大額外匯資金交易系指：
(一)企業(yè)或個人當日單筆或累計等值1萬美元以上的所有現金外匯交易；
(二)個人當日單筆或累計等值10萬美元以上的所有非現金外匯交易；
(三)企業(yè)當日單筆或累計等值50萬美元以上的所有非現金外匯交易；
(四)個人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間轉換的大額交易；
(六)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的大額外匯資金交易；
--------------------------精品。
文檔-------。
(七)國際金融組織和外國政府貸款項下的大額債務掉期交易；
(八)國家外匯管理局規(guī)定的其他大額外匯資金交易。
第九條《管理辦法》第九、十、十二、十三條所稱的“大量”、“發(fā)生額很大”是指所交易的外匯資金金額單筆或累計不低于以下標準：
(一)外匯現金交易等值8000美元的；
(二)個人外匯非現金交易等值8萬美元的；
(三)企業(yè)外匯非現金交易等值48萬美元的。
第十條《管理辦法》第九條第(九)、(十)項所稱的“大部分”是指百分之五十以上。
第十一條《管理辦法》第十二條第(三)項所稱的“大量人民幣現鈔”是指20萬元以上的人民幣現鈔。
第十二條《管理辦法》第十條第(十五)項所稱的外商投資企業(yè)年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經營狀況不符，是指外商投資企業(yè)外方當年累計利潤匯出超出已投入股本百分之五十以上金額的，或與企業(yè)經營狀況不符的情況。
第十三條《管理辦法》第十條第(十七)項所稱的與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構附屬公司或關聯公司進行對銷存款或貸款交易，是指金融機構、企業(yè)、個人與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構附屬公司或關聯公司進行相互對抵、沖銷存款或貸款交易。
第十四條《管理辦法》第十二條第(一)項所稱的外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合，是指從外匯賬戶提現、結匯、匯出、劃轉的金額與當日或前一日的現鈔存入金額基本吻合的交易。
第十五條《管理辦法》第十二條第(二)項所稱的將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯，是指交易雙方(含雙方都在境內或分別在境內境外的)儲蓄賬戶或結算賬戶分別收到外匯或人民幣的交易情況，即一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結算賬戶而自己儲蓄賬戶或結算賬戶收到相應的人民幣，反之亦然。
第十六條《管理辦法》第十三條第(五)項所稱的企業(yè)集團內部外匯資金往來劃轉超出實際業(yè)務交易金額的，是指企業(yè)集團內部企業(yè)之間或者與關聯公司之間的外匯資金往來與實際業(yè)務需求不符的交易。
文檔-------。
損失的情況下，仍堅持辦理的，是指在明知不利于進行本次交易的客觀條件已經出現的前提下，沒有合理的理由，仍堅持辦理外匯買賣業(yè)務的行為。
第十八條《管理辦法》第十三條第(二十四)項所稱的銀行等金融機構職員以合理理由懷疑的任何外匯資金交易，是指金融機構職員在辦理金融業(yè)務過程中，盡到合理的注意義務，審慎識別交易和客戶，發(fā)現和推斷出可能與洗錢等違法犯罪活動相關的所有非現金和現金外匯交易。
第十九條金融機構在報告大額和可疑外匯資金交易時，應嚴格按照國家外匯管理局制定的報表格式準確填寫報表，并經校驗和審核無誤后向外匯局報送。
第二十條金融機構對符合本實施細則第四條第一款的大額外匯資金交易，應當填報《企業(yè)大額外匯資金交易月報表》(下稱“表一”)或《居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表》(下稱“表二”)。
對符合本實施細則第四條第二款的可疑外匯資金交易應當按月填報《可疑外匯資金交易月報表》(下稱“表三”)。
符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易應當及時填報《金融機構甄別可疑外匯資金交易報告表》(下稱“表四”)或者《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》(見附件1)并附相關材料。
一、表二和表三，逐級上報至主報告機構，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式同時報送當地外匯局。
一、表二和表三，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式報當地外匯局。
一、表二和表三，報送至所屬金融機構總部，并將報表以紙質和電子文檔兩種形式同時報所在地國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部。
一、表。
二、表三，并將報表以電子文檔形式報國家外匯管理局。
第二十四條金融機構應對符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易進行核查，發(fā)現涉嫌洗錢的，應自發(fā)現之日起3個工作日內填寫表四并附相關材料報當地外匯局。
文檔-------。
《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》并附相關材料移交公安部門，并報當地外匯局。
第二十六條滿足以下條件的，金融機構可以電子化采集大額和可量化可疑外匯資金交易報告數據：
(一)保證填報數據的完整性、規(guī)范性和真實性；
(二)數據來源于金融機構自身原始數據庫的會計數據等核心業(yè)務數據；
(三)遵循國家外匯管理局公布的量化指標和接口規(guī)范。
報告數據的匯總、篩選、甄別、分析和調查核實、處理。
第二十七條外匯局應當按規(guī)定程序對金融機構報送的報表進行規(guī)范性檢查。對未通過規(guī)范性檢查的報表，應責令有關金融機構及時重新填報。
國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應將通過規(guī)范性檢查的表。
一、表。
二、表三分別匯總后，于每月20日前報告國家外匯管理局。
國家外匯管理局支局接到金融機構報送的表四和《外匯領域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》后，應及時逐級上報至國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，并由其及時匯總后報國家外匯管理局。
第二十八條外匯局對通過規(guī)范性檢查的電子數據應及時整理入庫，并進行匯總、篩選、甄別、分析、核查，按規(guī)定向上一級外匯局提交分析報告(月度分析報告和季度分析報告)。
第二十九條外匯局上級局向下級局移交核查可疑外匯資金交易信息，應填制《大額和可疑外匯資金交易涉案信息移交單》(見附件2)。下級局應及時進行核查，并在規(guī)定時間內向上級局報告核查及處理結果。
第三十條需其他分支局協助核查外匯資金交易信息的，國家外匯管理局分支局應填制《大額和可疑外匯資金交易協查函》(見附件3)，協助核查的國家外匯管理局分支局應及時進行核查，并反饋核查結果。
第三十一條需金融機構協助核查外匯資金交易信息的，外匯局應填制《大額和可疑外匯資金交易非現場核查通知書》(見附件4)。金融機構應按要求協助核查，并如實反饋核查結果。
文檔-------。
操作規(guī)程》移交相關執(zhí)法部門。
第三十三條外匯局對核查發(fā)現的涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為，應依法查處。
國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應按月向國家外匯管理局報告本分局及轄內外匯局利用大額和可疑外匯資金交易報告信息開展以下工作的情況：
(一)發(fā)現涉嫌違法犯罪行為的案件線索并按規(guī)定移交公安部門的情況；
(二)協助司法機關和其他執(zhí)法機關工作的情況；
(三)發(fā)現、查處涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為的情況。
第五章法律責任。
第三十四條金融機構不報告或未及時報告大額或可疑外匯資金交易的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，由外匯局給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。
第三十五條金融機構未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為企業(yè)開立外匯賬戶的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條的規(guī)定，由外匯局責令改正，撤銷外匯賬戶，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。
第三十六條金融機構有下列情形之一的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十九條的規(guī)定，由外匯局責令改正，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款：
(一)不配合外匯局對反洗錢信息的非現場核查的；
(二)不配合外匯局對反洗錢信息的現場核查的；
(三)未按照規(guī)定建立反洗錢內控制度的；
(四)有其他不接受外匯局對其他反洗錢工作的檢查、監(jiān)督行為的。
第三十七條金融機構有下列情形之一的，依照《管理辦法》第十七條的規(guī)定，由外匯局責令改正，給予警告，可處以1萬元以上3萬元以下罰款：
(二)未按規(guī)定準確報告大額或可疑外匯資金交易，報告中出現錯誤的；
(三)未按規(guī)定保存大額或可疑外匯資金交易記錄及其相關資料的；
--------------------------精品。
文檔-------。
(四)違反規(guī)定泄露大額或可疑外匯資金交易信息，或透露客戶被詢問、核查和調查的信息。
第三十八條金融機構未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為個人開立外匯賬戶的，依照《管理辦法》第十八條的規(guī)定，由外匯局責令改正，給予警告，可以處以1000元以上5000元以下罰款。
第三十九條金融機構在辦理外匯業(yè)務中違反反洗錢有關規(guī)定，情節(jié)嚴重造成重大后果的，外匯局依照《管理辦法》第十九條的規(guī)定，可以暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉拷Y售匯業(yè)務，并可建議其他金融監(jiān)管部門暫?；蛲Ｖ乖摻鹑跈C構的其他外匯業(yè)務。
第四十條金融機構工作人員違反反洗錢有關規(guī)定，協助進行洗錢的，依照《管理辦法》第二十條的規(guī)定，應當給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第六章附則。
第四十一條“主報告機構”系指金融機構設在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構或者由金融機構總部指定其在某一省、自治區(qū)、直轄市及特定地區(qū)收集、匯總并向國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部報告該區(qū)域內所有分支機構大額和可疑外匯資金交易的特定機構。第四十二條《管理辦法》和本實施細則中關于企業(yè)大額和可疑外匯資金交易報告的相關規(guī)定，適用于國家機關、社會團體、部隊等境內機構，在中國境內的金融機構開立賬戶并通過該賬戶發(fā)生匯兌、外匯收支的境外機構，以及雖然不在中國境內的金融機構開立賬戶但通過其辦理外匯業(yè)務的境外機構的大額和可疑外匯交易的報告。
第四十三條本實施細則由國家外匯管理局負責解釋。
第四十四條本實施細則自發(fā)布之日起實施。
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文檔-------。
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文檔-------。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十二
報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”
人民金融翻閱20發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標準將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
對此，有銀行相關負責人指出，上報標準的調整說明了金融機構反洗錢任務的迫切性?！皬哪壳暗慕洕蝿莅l(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，以增加甄別的數據量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?BR> 恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進行嚴格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現實需要。
然而，提高了監(jiān)管標準，意味著將給金融機構增加許多工作。董希淼建議，“金融機構一方面要嚴格履行監(jiān)管要求，進行如實上報;另一方面要采用技術的手段，盡量減少和降低金融機構因此產生的工作量和成本?！?BR> 非銀支付機構首次被納入上報責任主體范圍。
新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構。
近些年來，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構納入上報大額交易和可疑交易的主體責任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數據顯示，第三季度，非銀行支付機構處理網絡支付業(yè)務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據易觀數據顯示，支付寶和財付通(包含微信支付、qq錢包)分別占據移動支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內人士認為，責任主體擴容至非銀行支付機構很有必要。“就應該將物理網點和網絡電子渠道都納入其中。消費者使用第三方支付的服務已經普遍，這也給犯罪分子可乘之機。”
“與2006年相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎，央行此舉大有深意。”董希淼說。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十三
與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
二、可疑交易識別。
與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在10個工作日內明顯增多，營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的資金收付。
三、業(yè)務覆蓋面。
匯款、國際結算業(yè)務等。
四、案例參考。
1.案情提要。
4月以來，以臺灣人鐘某為首的販毒集團，伙同劉某、王某等人長期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經商的身份為掩護，遙控指揮他人聯系貨主，從泰國團伙成員手中購買毒品，通過多種渠道走私毒品至臺灣販賣。
品藏匿在家具夾層中一起海運至臺灣。此批毒品于202月在臺中港被臺灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。
陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶，接收毒資，并用毒資購買了房產、多個車位、數臺汽車，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢犯罪。
經查，鐘某團伙將販毒所得從臺灣分散劃轉到大陸境內，再通過異地存現的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶。同時，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉賬到陳某賬戶，最后，陳某通過刷卡消費和投資等方式轉移隱藏毒資。
2.案例分析。
該案洗錢過程大致可以分為三個階段。
首先把毒資分散轉入到大陸境內各個城市;再由各個城市的多個存款人分批將毒資異地存現，轉到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費和投資，完成洗錢過程?？偟膩碚f，就是通過分散轉入、異地存現和現金消費的方式，模糊毒資來源，進而達到洗錢目的。
鐘某、陳某洗錢犯罪活動具有如下特點：
(一)分散劃轉，異地存現。販毒資金劃轉呈現出賬戶分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點。
(二)匿名存現，掩飾來源。非法所得入境后，為了模糊資金來源，均采用匿名異地存現方式，難以核查資金來源和性質。
(三)刷卡消費，逃避監(jiān)管。陳某支取毒資購房、買車和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機構柜臺人員的監(jiān)管，阻礙了對可疑資金鏈的調查。
3.制度啟示。
(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測、分析方法，不斷積累工作經驗，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。
(2)相互配合、協同作戰(zhàn)，建立良好協作關系，是打擊毒品洗錢犯罪的必要條件。
人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門，統(tǒng)一認識，將“禁毒、反洗錢”結合起來，不斷加大協作配合力度。一是建立機制，完善了可疑信息移送、查詢、反饋制度。二是加強信息溝通，定期不定期召開協調會，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調查、偵破工作。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十四
金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。
一、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監(jiān)測。
二、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。
三、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。
四、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發(fā)生大量證券交易。
五、與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯系。
六、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。
七、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
八、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。
九、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。
十、客戶作為期貨交易的.賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。
十一、客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。
十二、客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。
十三、客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十五
12月30日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號，下稱《管理辦法》)，將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，規(guī)定以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”?！豆芾磙k法》自20xx年7月1日起生效實施。
依據《管理辦法》，當日單筆或累計交易金額達到以下標準，金融機構應當報告大額交易：
1、自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支等。
2、非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
3、自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對于跨境資金交易，金融機構也應當報送大額交易報告。央行相關負責人指出，“比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報?！蓖瑫r，央行特別提出，“按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準?！?BR> 與現行20xx年版管理辦法相比，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。
在監(jiān)測標準上，《管理辦法》調整了部分以人民幣計價的大額交易報告標準，新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。在適用范圍上，除銀行、證券、期貨等已覆蓋的機構外，新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。在大額交易報告標準上，將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，并新增以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。
此外，《管理辦法》還調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限，并對交易報告具體要素內容進行調整。對于可疑交易，規(guī)定金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”;對交易報告要素內容，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
之所以將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元下調為5萬元，央行做出了三點解釋，一是加強現金管理作為反洗錢工作的重要內容，國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格;其次，居民的現金使用偏好正發(fā)生轉變，非現金支付工具普及，為強化現金管理提供了有利條件;最后，“我國反腐化、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險”。
對于新增的自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準，則主要是在滬港通和深港通相繼開通、境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開的背景下，考慮到個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，“設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測”。央行表示，“對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為‘人民幣20萬元以上’，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險?！?BR> 此次發(fā)布的《管理辦法》，是央行結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進行修訂、整合的結果。
央行表示，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
考慮到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間?！豆芾磙k法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期，定于20xx年7月1日生效實施。
未來，為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》，央行表示，將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持”。
《管理辦法》結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第1號)兩部規(guī)章進行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20xx年實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發(fā)揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等規(guī)范性文件，對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規(guī)范。20xx年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點，要求試點機構結合自身情況自主定義交易監(jiān)測標準，結合人工分析，以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現行兩個規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎。同時，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。
20xx年，人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作，反復研究論證，并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議，確?！豆芾磙k法》的科學性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求，有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性，有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數據基礎。實踐中，金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內容進行調整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的，依據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應當履行反洗錢義務的機構，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司，信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中，“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于20xx年7月1日生效實施。考慮到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務逐步推進，境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開，居民個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測。二是現有制度規(guī)定，香港居民個人跨境同名賬號之間及中國臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個人貿易項下跨境人民幣業(yè)務無限額管理。《關于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號)規(guī)定，對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業(yè)務，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準。
《管理辦法》規(guī)定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。
《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。其次，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐化、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
《管理辦法》的有關規(guī)定適用于非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號)?！豆芾磙k法》生效實施后，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
有相關規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構免報的大額交易類型主要包括同一金融機構的同一客戶名下的定活互轉交易，交易一方為黨政軍機關的交易，金融機構同業(yè)間交易，銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。
《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：
一是金融機構應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。
二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。
三是金融機構提交可疑交易報告，沒有資金或資產價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構仍應當提交可疑交易報告。
四是金融機構應當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告。《管理辦法》規(guī)定，金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機構應當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測標準，建立功能完善、運行良好的監(jiān)測系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強對系統(tǒng)預警的異常交易的人工分析、識別，保留相關工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發(fā)生后”的10個工作日內提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別，導致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
需要說明的是，“5個工作日”不是指金融機構必須在5個工作日內完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構通過內部預警、分析等確認為可疑交易后，應當在5個工作日內提交可疑交易報告。
按照《管理辦法》，金融機構開展涉恐名單監(jiān)測應當遵循以下要求：一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確，并及時更新。二是金融機構實施涉恐名單監(jiān)測的范圍應當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產。三是金融機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與涉恐名單相關的，應當立即作為重點可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔20xx〕第1號)規(guī)定采取凍結措施。
需要說明的是，金融機構是履行涉恐名單監(jiān)測的義務主體，有責任主動獲取、掌握國家有權部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構及時掌握相關信息，人民銀行在官方的網站反洗錢欄目下設“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機構轉發(fā)需要執(zhí)行和關注的名單。
實踐中，金融機構無論是對系統(tǒng)預警的異常交易開展及時、有效的分析處理，還是隨時關注國內外涉恐名單調整情況，及時開展回溯性調查，都對機構人員的專業(yè)性和數量充足性提出了較高要求。因此，金融機構的董事會和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專職人員負責相關工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作，完善交易監(jiān)測指標設置和相關系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。
自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第2號)發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動可疑交易報告制度的有效實施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號)等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報告與可疑交易報告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機構的防御性報告行為。20xx年，人民銀行在37家法人金融機構啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作，檢驗自主定義監(jiān)測指標新模式的有效性和可行性。20xx年以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下的錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點，發(fā)布多期風險提示，發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知，指導金融機構做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施，督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質量。
金融機構一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作，落實人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監(jiān)控要求，金融機構自定義異常交易監(jiān)測標準的能力得到驗證和強化，監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏蟾嬲w數量大幅下降的同時，報告質量明顯改善，轉化為案件線索的數量顯著提升，為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。
為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十六
第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關聯交易行為，控制關聯交易風險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關聯交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關聯交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件進行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關聯交易實施監(jiān)督管理。
第二章關聯方。
第六條商業(yè)銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關聯自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合并計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關聯法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，并可據以從其經營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，但能通過在其董事會或經營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關聯方簽署協議、做出安排，生效后符合前述關聯方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關聯方。
第十一條自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其視為關聯方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內，自然人應當自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內，向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應當在變動后的十個工作日內報告。
商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的人員，應當根據商業(yè)銀行的關聯交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會負責確認商業(yè)銀行的關聯方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設立董事會的,向經營決策機構和監(jiān)事會報告。
商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會應當及時向商業(yè)銀行相關工作人員公布其所確認的關聯方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務中，發(fā)現符合關聯方的條件而未被確認為關聯方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權依法認定商業(yè)銀行的關聯自然人、法人或其他組織。
第三章關聯交易。
第十八條商業(yè)銀行關聯交易是指商業(yè)銀行與關聯方之間發(fā)生的轉移資源或義務的下列事項：
(一)授信;。
(二)資產轉移;。
(三)提供服務;。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關聯交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內外業(yè)務。
第二十條資產轉移是指商業(yè)銀行的自用動產與不動產的買賣、信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等。
第二十一條提供服務是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產評估、審計、法律等服務。
第二十二條商業(yè)銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。
一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算;計算關聯法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十七
人民銀行xx支行：
一、建立反洗錢內控制度。
根據反洗錢法律法規(guī)的相關規(guī)范要求，嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告數據報送的接口規(guī)范，根據xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報告數據的糾刪工作納入數據報送質量管理納入考核。
我行反洗錢系統(tǒng)能夠實現對大額交易數據的系統(tǒng)自動抓取，我行按照相關要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數據進行補錄。要求員工當日完成并驗平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數據補錄工作，于5個工作日內由反洗錢信息報告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數據報送工作，上報完成后在2個工作日內下載數據的處理情況，查看數據是否處理成功，有“succ”字樣時則代表成功。
在反洗錢系統(tǒng)補錄的數據中交易收付方向填寫正確，未出現為規(guī)避數據接收檢查校驗而故意填報無效或錯誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報情況。
三、強化報告數據的報送質量。
根據文件精神及制定的相關制度，自20xx年1月1日起，按年度定期對大額交易和可疑交易報告的數據報送質量開展自查并上報上級監(jiān)管部門，確保報送數據質量的真實性和準確性。嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告糾刪操作規(guī)程。
xx銀行股份有限公司。
二0xx年五月二十三日。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十八
昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網絡交易平臺經營者如淘寶等，應對進入平臺銷售商品或者提供服務的網絡交易經營者即網絡賣家的經營主體資格進行審查，發(fā)現網絡交易經營者隱瞞真實情況、提供虛假或失效經營主體資格信息的，應當立即停止提供平臺服務。消費者與網絡交易經營者發(fā)生消費爭議的，可以要求第三方網絡交易平臺經營者調解。平臺經營者應當自收到消費者請求之日起7個工作日內予以處理。
據了解，消費者若與淘寶等杭州本地電商平臺的賣家產生消費糾紛，可直接向杭州工商或消委進行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費者若遇到類似問題，仍可同時向本市消委進行投訴，由他們出面協調解決。
強迫買家改差評最高罰款兩萬元。
買家給了差評，賣家惡意報復。對此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據規(guī)定，網絡交易經營者不得以任何方式騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務評價。騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務評價的，責令改正，并處以元以上2萬元以下罰款。
淘寶網屬第三方平臺，京東等網站則是自營商品和其他網絡賣家的商品都在賣。如果網站對自營商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對消費者產生誤導。對此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網絡交易平臺經營者在平臺上開展商品自營業(yè)務的，應以顯著方式對自營部分和平臺內其他經營者經營部分進行區(qū)分并予標記。
這些違法行為都要罰。
《辦法》規(guī)定，除上述內容外，網絡賣家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場監(jiān)督管理部門進行處罰。
未按照要求保存商品或者服務信息、發(fā)布時間、交易記錄等信息的，責令改正，并處以5000元以上1萬元以下罰款。
未在規(guī)定期限內處理消費爭議，或提供網絡交易經營者相關主體資格信息的，責令改正，并處以1000元以上1萬元以下罰款。
已領取營業(yè)執(zhí)照的網絡賣家，未在其經營主頁公開營業(yè)執(zhí)照記載的登記事項、營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營業(yè)執(zhí)照的.，由市場監(jiān)督管理部門責令限期改正，并可處以1000元以上1萬元以下罰款。
淘寶網購包裹可以到郵政自提點取貨了。
網購了商品但沒時間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，消費者在淘寶網購物時，可選擇就近郵政自提網點作為收貨地址，這些自提網點對用戶都是免費使用。
據了解，消費者在淘寶網購時，頁面上將自動彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網點，你可選擇其為收貨地址，商家將根據自提點地址發(fā)貨，自提網點人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動觸發(fā)短信提醒，消費者憑短信密碼，即可在自己方便時取回包裹。郵政自提網點不局限于郵政用戶使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務。
據中國郵政相關人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點2800個，其中郵政營投自提點1420個、社會自提點1330個、報刊亭自提點50個。同時，重慶作為全國7個試點城市之一，已投入資金約1200萬元安裝智能包裹柜325臺。隨著郵政自提網點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個郵政自提網點將投入開放式服務。目前，重慶電商包裹自提率達22.9%，全國排名前列。
辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經營地址、聯系方式等信息，第三方網絡交易平臺經營者為網絡交易經營者提供平臺服務的，由市場監(jiān)督管理部門責令平臺經營者限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。
辦法特別規(guī)定了在網絡交易中不得從事的系列活動，包括惡意實施批量購買后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術手段干擾搜索、排名結果，損害他人利等。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇十九
乙方（投資人）：_____________________。
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務，根據甲方有關規(guī)章制度，經甲乙雙方友好協商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務的傳真申請。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認購、申購申請后，應在驗證資金到賬后受理申請。申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產凈值為依據。
四、甲方收到乙方贖回申請，應在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
六、乙方應在甲方規(guī)定的基金開放日9：00－14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯系方式為準。
七、乙方辦理認購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件。
八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應打電話向甲方受理業(yè)務的直銷中心確認傳真申請事宜。由于傳真設備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認，甲方對此不承擔責任。
十、甲方根據且僅根據持有甲方認為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔法律責任。
十一、乙方應在傳真申請發(fā)出后的十日內，將傳真原件，包括申。
請表原件、基金賬戶卡復印件、經辦人身份證件復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件郵寄到甲方受理業(yè)務的直銷中心，時間以郵戳為準。甲方在受理業(yè)務三十日內收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權利。
十二、本協議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協議的書面通知時終止。
附件（略）。
甲方：_____基金管理有限公司。
簽章：_____________________。
_________年______月______日。
乙方：_____________________。
簽章：_____________________。
__________年______月_____日。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二十
中國人民銀行近日發(fā)布了關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知，下面是通知的詳細內容。
中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知。
銀發(fā)〔2017〕117號。
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡，下同)和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機;不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經濟金融秩序，保護人民群眾財產安全和合法權益，現就加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施有關事項通知如下：
一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
(一)切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業(yè)金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的'原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，區(qū)別客戶風險程度，有選擇地采取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
(二)嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。
對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業(yè)務的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。
二、加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。
(一)注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：
1.重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。
2.采取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。
3.調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經營狀況和收入來源、關聯客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。
4.整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。
(二)區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。
各金融機構和支付機構應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業(yè)務及時采取適當的后續(xù)控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：
1.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期(如每3個月)或額外提交報告。
2.提升客戶風險等級，并根據《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā))及相關內控制度規(guī)定采取相應的控制措施。
3.經機構高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務的金額、次數和業(yè)務類型。
4.經機構高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關系。
5.向相關金融監(jiān)管部門報告。
6.向相關偵查機關報案。
(三)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內控制度及操作流程。
各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當采取的后續(xù)控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。
三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴懲違法違規(guī)行為。
人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度;在相關執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司、信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司等金融機構和支付機構。
中國人民銀行。
2017年5月12日。
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大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二十一
第一條為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(四)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。
第三條金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
第五條金融機構應當報告下列大額交易：
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。
第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。
(三)信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。
第十一條金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構應當制定本機構的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素：
(一)中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
(二)公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
(三)本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
(四)中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。
(五)中國人民銀行要求關注的其他因素。
第十三條金融機構應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。
第十四條金融機構應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
第十五條金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查：
(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。
(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內部管理措施。
第十九條金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。
第二十條金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持。
第二十一條金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數據需求。
第二十二條金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。
第二十三條金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
第五章法律責任。
第二十四條金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條本辦法自7月1日起施行。中國人民銀行11月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號)和6月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。
大額交易與可疑交易報告管理辦法篇二十二
近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第3號，以下簡稱《管理辦法》)，自207月1日起實施。人民銀行相關負責人就《管理辦法》有關問題回答記者問。
與現行規(guī)章相比，《管理辦法》將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。
具體規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
人民銀行相關負責人在答記者問時表示，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。
詳細問題。
一、《管理辦法》的出臺背景與主要意義是什么?
《管理辦法》結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規(guī)章進行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發(fā)揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等規(guī)范性文件，對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規(guī)范。，人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點，要求試點機構結合自身情況自主定義交易監(jiān)測標準，結合人工分析，以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現行兩個規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎。同時，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。
人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作反復研究論證并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議確?！豆芾磙k法》的科學性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健有助于進一步與國際標準接軌。
二、要求金融機構報告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數據基礎。實踐中，金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎，人民銀行開展主動分析、協查分析和國際互協查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。
三、與現行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化是什么?
《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內容進行調整，增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素，刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。
四、《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時間生效?
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的，依據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應當履行反洗錢義務的機構，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險公司、保險資產管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司，信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中，“保險專業(yè)代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于2017年7月1日生效實施?？紤]到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構半年時間的過渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報告標準為：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務逐步推進，境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開，居民個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測。二是現有制度規(guī)定，香港居民個人跨境同名賬號之間及臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個人貿易項下跨境人民幣業(yè)務無限額管理。《關于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔〕188號)規(guī)定，對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業(yè)務，銀行可合并報送，但需保留逐筆明細信息。綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測，更好地防范人民幣跨境交易相關風險。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據工作需要調整大額交易報告標準。
《管理辦法》規(guī)定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。
《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。其次，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
七、《管理辦法》是否要求非銀行支付機構報送大額交易報告?
《管理辦法》的有關規(guī)定適用于非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔〕54號)。《管理辦法》生效實施后，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
八、《管理辦法》是否有關于大額交易免報的規(guī)定?
有相關規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構免報的大額交易類型主要包括同一金融機構的同一客戶名下的定活互轉交易，交易一方為黨政軍機關的交易，金融機構同業(yè)間交易，銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。
九、《管理辦法》對可疑交易報告的具體要求是什么?
《管理辦法》規(guī)定，金融機構發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的.，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括：
一是金融機構應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索，也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。
二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。
三是金融機構提交可疑交易報告，沒有資金或資產價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機構仍應當提交可疑交易報告。
四是金融機構應當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機構應當按照《管理辦法》，制定可疑交易報告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測標準，建立功能完善、運行良好的監(jiān)測系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強對系統(tǒng)預警的異常交易的人工分析、識別，保留相關工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發(fā)生后”的10個工作日內提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別，導致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此，《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日”。
需要說明的是，“5個工作日”不是指金融機構必須在5個工作日內完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，而是指金融機構通過內部預警、分析等確認為可疑交易后，應當在5個工作日內提交可疑交易報告。
十一、《管理辦法》對金融機構監(jiān)測涉恐名單的具體要求是什么?
按照《管理辦法》，金融機構開展涉恐名單監(jiān)測應當遵循以下要求：一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確，并及時更新。二是金融機構實施涉恐名單監(jiān)測的范圍應當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產。三是金融機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后，立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與涉恐名單相關的，應當立即作為重點可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔〕第1號)規(guī)定采取凍結措施。
需要說明的是，金融機構是履行涉恐名單監(jiān)測的義務主體，有責任主動獲取、掌握國家有權部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構及時掌握相關信息，人民銀行在官方網站反洗錢欄目下設“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機構轉發(fā)需要執(zhí)行和關注的名單。
實踐中，金融機構無論是對系統(tǒng)預警的異常交易開展及時、有效的分析處理，還是隨時關注國內外涉恐名單調整情況，及時開展回溯性調查，都對機構人員的專業(yè)性和數量充足性提出了較高要求。因此，金融機構的董事會和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作，配備足夠的專職人員負責相關工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程，做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作，完善交易監(jiān)測指標設置和相關系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。
自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報告制度，推動可疑交易報告制度的有效實施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報告與可疑交易報告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機構的防御性報告行為。20，人民銀行在37家法人金融機構啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作，檢驗自主定義監(jiān)測指標新模式的有效性和可行性。以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點，發(fā)布多期風險提示，發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知，指導金融機構做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施，督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作，提高可疑交易報告質量。
金融機構一直按照人民銀行要求，不斷加強和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關工作，可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前，金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作，落實人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監(jiān)控要求，金融機構自定義異常交易監(jiān)測標準的能力得到驗證和強化，監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏蟾嬲w數量大幅下降的同時，報告質量明顯改善，轉化為案件線索的數量顯著提升，為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。
十五、在指導金融機構有效落實《管理辦法》相關要求方面，人民銀行將開展哪些工作?
為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機構意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求，并結合行業(yè)最佳實踐，發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引，指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作，加強對中小金融機構的指導和培訓。同時，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求，指導金融機構做好交易報告數據接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持。