在工作中，我們常常需要準備報告來向領導匯報工作進展和問題解決情況。在撰寫報告之前，我們需要進行充分的背景研究和資料收集，以確保我們有足夠的信息來支撐我們的陳述和分析。在這里，我們?yōu)槟峁┮恍┫嚓P主題的報告范例，供您參考。
個人反洗錢報告篇一
時間過得很快，轉眼間，20xx年已經(jīng)接近尾聲?；仡櫛灸甓鹊墓ぷ?，在銀行領導的正確領導下，認真組織學習貫徹黨的十八大精神，自身的思想素質(zhì)、業(yè)務能力和綜合素質(zhì)都有了較大的提高，我個人也獲得了長足的發(fā)展和巨大的收獲。作為一名銀行柜員，我認真積累日常工作經(jīng)驗，潛心鉆研新的業(yè)務技能，為我行的發(fā)展做出了自己應有的貢獻?，F(xiàn)將本年度個人工作情況總結匯報如下：
一、堅持學習，不斷提高政治思想素質(zhì)和工作能力。
學則進，不學則退。時代要求我們必須堅持與時俱進，刻苦學習，在學習中汲取工作能力，汲取前進的動力，汲取創(chuàng)新的活力。只有加強學習，才能使自己在思想上、理論上、業(yè)務上真正成熟起來，更好的搞好本職工作，保質(zhì)保量的完成工作任務。我的工作準則就是“干一行、愛一行、精通一行、勤勤懇懇、踏踏實實”，這更加使我注重加強理論學習，注重學習黨的基本路線、方針政策、_理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀以及黨的十八大精神等。通過學習，進一步增強了我的政治敏銳感，在具體事情面前能夠保持清醒頭腦，立場堅定，處處以集體利益為重，先集體、后個人，思想逐步走向成熟。在生活中，積極向周圍領導和同事們學習，使自己的交際能力不斷提高，解決、思考問題逐步走向周全。
二、認真履行崗位職責，努力完成各項工作任務。
自工作以來，我堅決服從組織和領導的安排，克服各種困難，勤奮工作，較好地完成了各項工作任務。
(一)兢兢業(yè)業(yè)，恪盡職守。平時，我積極主動地承擔起接送鈔的任務。在本職工作上，我覺得自己有許多需要學習需要加強的方面。因此，在開始工作時，除了認真學習我行相關業(yè)務操作書籍外，我還虛心的向周圍其他同事請教辦理業(yè)務中遇到的問題。更利用休息時間，學習其他柜臺的業(yè)務，以此使自己能盡快掌握全面的銀行業(yè)務，提高自己的業(yè)務素質(zhì)。通過平時的積累，我在調(diào)離原來的儲蓄柜臺，換做對公業(yè)務時，能很快的適應新工作，大大縮減了過渡的時間。同時我也刻苦練習操作系統(tǒng)等業(yè)務技能，使自己能夠擁有為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、快捷服務的本領?，F(xiàn)在以后的工作中，我一定要繼續(xù)保持積極的學習態(tài)度和創(chuàng)新意識，同時虛心的像其他同事請教經(jīng)驗，使自己能盡快的適應這個崗位，不辜負領導的期望。
(二)把握全局觀念，積極支持、配合單位領導開展各項工作。認真落實支行各項工作要求，保質(zhì)保量完成上級下達的各項工作任務;加強管理，搞好團結，凝聚士氣;積極參與制訂各項計劃和規(guī)劃，搞好分析和預測，合理建議，準確決策，促使我行各項業(yè)務健康、持續(xù)、快速的發(fā)展。認真履行崗位職責，充分發(fā)揮龍頭柜員的作用。首先是要合理安排臨柜人員現(xiàn)金業(yè)務，充份調(diào)動各員工的工作積極性，建立“分工明確、權責一致”的崗位責任制和工作質(zhì)量考核制。創(chuàng)建良好的學習氛圍，組織內(nèi)部員工學習業(yè)務知識、規(guī)章、政策法規(guī)等，開展多種形式的崗位練兵，提高內(nèi)部員工的業(yè)務素質(zhì)。
(三)突出抓好業(yè)務規(guī)范操作和各項內(nèi)控管理措施的檢查落實。銀行結算業(yè)務是一個高風險的部位，結算業(yè)務的內(nèi)控建設應該被擺在極為重要的位置。從規(guī)范結算業(yè)務的柜面操作與加強管理兩方面入手，做好龍頭柜員即時、定期和不定期的自查，努力消除各種風險隱患，確保將結算部位風險降到最低限度。抓好重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點時段的自律監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題立即督促糾正，并積極配合上級主管部門的監(jiān)管輔導。
(四)提升服務理念，全面提高規(guī)范化服務水平。服務是銀行的生命線。每位員工都贊同這個理念，每一位員工都認識到這一點，促進服務的深層次、高水平、全方位發(fā)展，增強我行在同業(yè)之間的競爭力。規(guī)范化服務這也是積極營銷的一個表現(xiàn)。提高了服務質(zhì)量，可以為客戶提供比其它銀行更加優(yōu)質(zhì)和更具特色的服務，由此我們就可以保持良好的客戶資源。
總之，以上就是20xx年個人工作總結報告。在工作中雖然取得了一定的成績，但是我離優(yōu)秀的銀行柜員要求還有一定的距離。在以后的工作中，我會進一步改進和提升自己，充分發(fā)揮自身特長和自己的主觀能動性和工作積極性，協(xié)調(diào)好各個方面關系，發(fā)揮自己最大的工作潛能。
個人反洗錢報告篇二
反_崗位工作人員培訓心得體會反_工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反_工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《_反_法》、《金融機構反_規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，。反_認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反_內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反_操作流程，基本上能按規(guī)定開展反_日常工作。但由于反_工作還處于起步階段,按照《_反_法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯后，反_工作缺乏力度。二是內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患。三是客戶身份識別制度落實不到位，反_工作基礎薄弱。四是一線員工反_意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質(zhì)不高，反_履職不到位。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反_培訓，造成一線人員反_知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。
(一)完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反_內(nèi)控制度，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反_義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反_制度防線，同時根據(jù)反_崗位責任制，量化工作任務，使反_工作進一步規(guī)范化、制度化。
別_犯罪活動提供真實的基礎信息，為反_工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
(四)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反_操作行為。首先通過開展業(yè)務指導，使正確認識和理解反_工作，不斷完善反_組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反_義務;其次依法開展反_現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反_工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反_工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反_定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反_監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反_操作規(guī)程，認真履行金融機構反_職責。
個人反洗錢報告篇三
縣級人民銀行是人民銀行反_工作的重要組成和實施機構，承擔著縣域金融機構反_工作的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)管職責?！斗確法》頒布實施十年來，反_工作面臨的形勢和工作任務都有了很大變化，對反_履職提出了更高要求?？h支行作為人民銀行最基層單位，受整體經(jīng)濟發(fā)展水平和對反_重要性認識以及人民銀行縣支行反_監(jiān)管力量薄弱等主客觀因素的制約，縣域反_工作亟待加強?！兑庖姟窂娀藢ν饴穆殞颍μ嵘龑ν饴穆毢狭?，對縣支行反_監(jiān)管職責和崗位設置予以明確，順應了當前反_形勢要求。本文就近期縣支行反_履職調(diào)研情況，對進一步加強縣支行反_履職提出思考和建議。
一、人民銀行縣支行反_履職現(xiàn)狀。
（一）反_機構和崗位設置情況。
1.崗位設置情況?？h支行沒有專門的反_機構和人員，反_崗位設置在綜合業(yè)務部，崗位名稱為“現(xiàn)金管理、反_崗”。截至2016年3月底，河南省人民銀行縣支行共有兼職反_崗位人員127名，專職崗位人員4名，共計131名。據(jù)調(diào)查，縣支行反_崗均配備兼崗人員1人。部分縣支行反_綜合業(yè)務部主任或副主任兼職反_崗位，反_崗位人員達到2人。只有4個縣支行配備了反_專職人員。
2.人員配備情況。全省131名縣支行反_崗位人員中，40歲以下21人，占16%;40～50歲87人，占66%;50歲以上23人，占18%。從人員年齡結構看，年齡偏大、年齡結構不均衡。從近幾年大學生招錄情況看，人員流入量遠遠不能彌補人員減少量。據(jù)了解，2013～2015年，河南省共招錄大學生到縣支行130人左右，平均每個縣支行三年才能進1個大學生，分配到反_崗位工作的人員更是少之又少，縣支行人員新老更替明顯失衡，如果不能快速補充新生力量，將會出現(xiàn)人員斷檔現(xiàn)象。
3.學歷學識水平。從學歷結構看，本科學歷85人，大專學歷28人，大專以下18人。雖然本科學歷人員占比較大，但結合年齡層次可以看出，本科學歷大多是通過成人教育途徑取得，全日制本科畢業(yè)生較少。以新鄉(xiāng)轄區(qū)縣支行為例，縣支行9名反_崗位人員雖然都有大專以上學歷（其中5名本科學歷，4名大專學歷），但都是通過成人教育途徑取得（6名省委黨校，3名中央電大），沒有一名全日制本科畢業(yè)生。
（二）反_監(jiān)管職責及資源配比。
1.縣支行反_職責?？h支行履行反_監(jiān)管職責主要是組織協(xié)調(diào)和管理轄區(qū)反_工作，建立健全完善反_工作制度和協(xié)調(diào)機制;收集和上報反_信息，對金融機構履行反_義務情況進行監(jiān)督檢查，開展反_宣傳培訓和調(diào)研等。縣支行除了沒有現(xiàn)場檢查處罰權和反_調(diào)查權外，監(jiān)管手段和監(jiān)管原則與地市中支以上分支機構相同。
2.縣支行監(jiān)管資源配比。隨著縣域經(jīng)濟金融形勢發(fā)展，縣域金融機構呈快速增加趨勢。截至2016年3月底，全省縣級支行監(jiān)管對象為1858家，其中地方法人機構157家，平均每個縣支行要監(jiān)管17家金融機構，監(jiān)管對象包括銀行、保險、證券等機構，在縣支行反_崗位只有1人且為兼職崗位的情況下，難以對金融機構實施有效反_監(jiān)管。
二、縣支行反_履職存在的主要問題。
從當前縣支行機構和崗位設置，以及監(jiān)管資源配置情況來看，縣支行普遍存在人員偏少、年齡偏大、知識結構不合理的情況，縣支行反_履職資源遠遠不能滿足縣域金融機構反_監(jiān)管需要，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）崗位人員大多為兼職，主動履職意識不強。
體現(xiàn)到反_監(jiān)管上，往往處于被動應付的狀態(tài)，缺乏主動作為。主要表現(xiàn)在：一是縣支行領導對反_工作重要性認識不足。調(diào)查顯示，大多數(shù)縣支行沒有充分認識到反_工作的重要意義，沒有發(fā)揮反_作為基層央行唯一涵蓋銀行、證券、保險等各金融機構監(jiān)管職責的重要抓手作用。二是縣支行反_崗位人員履職內(nèi)在動力不足。反_崗位設立在綜合業(yè)務部，綜合業(yè)務部對口上級行科室有會計科、國庫科、支付結算科、發(fā)行科、科技科、反_科等6個科室，反_崗位人員往往身兼數(shù)職。過多的崗位任務，使得反_崗位人員疲于應付，難以主動、深入地開展反_工作。遇到工作安排沖突且時間要求緊急時，難以保障工作質(zhì)量，甚至不能按時完成工作任務。在實踐中，縣支行基礎工作不牢，差錯率較高，更談不上業(yè)務創(chuàng)新。
（二）人員素質(zhì)與履職需求不匹配，影響監(jiān)管有效性。
個人反洗錢報告篇四
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。本站小編為大家整理了一些個人反洗錢。
希望對你有用!
一、精心構建完善組織領導體系。
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
20xx年，我行在人行的正確領導下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
心得體會。
5篇反洗錢工作心得體會5篇二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行號文件,重新印制了.《個人開戶。
申請書。
》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
通過十天在鄭陪的學習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題。
(一)組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，蓮山。
課件。
核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。
要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢。
規(guī)章制度。
的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
個人反洗錢報告篇五
_活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。以下是為大家分享的反_培訓個人總結，供大家參考借鑒，歡迎瀏覽!
反_培訓個人總結(一)。
20xx年9月至11月，中國人民銀行面向銀行業(yè)金融機構開展了第五期金融業(yè)反_崗位準入培訓，我社根據(jù)市辦關于加強反_從業(yè)人員培訓工作的有關指示和要求，認真組織反_從業(yè)人員進行了學習培訓，有效地促進了反_從業(yè)人員反_履職效能的提升和反_內(nèi)控制度的落實，進一步統(tǒng)一了對反_知識的認識，提高了反_業(yè)務的能力。現(xiàn)將本次反_業(yè)務培訓總結如下：
一、基本情況及組織實施。
二、參加人員。
xxx聯(lián)社全計人員及財務人員。
三、考試人數(shù)、平均分數(shù)情況。
考試人數(shù)40人、平均分數(shù)90分以上。四、出現(xiàn)的問題。
參加培訓人員中有10人因為個人原因未能及時參加階段性考試，造成了無法進行終結性考試，沒有取得培訓成績。出現(xiàn)了這個問題，導致了整體培訓工作沒有完整結束。在以后類似的培訓學習過程中，我聯(lián)社將對培訓人員集中登記，每天聯(lián)絡培訓人員掌握學習進度以及出現(xiàn)的問題，及時有效的解決，保證培訓工作落到實處。
四、收到效果。
1、通過專題學習，全體培訓人員加強了反_業(yè)務知識，對什么是_、_的特征、方式有了進一步的認識。
2、我們在日常辦理業(yè)務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是_行為。3、認識了_的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前階段的反_工作就要結合當前中國_犯罪的這幾種新特征來進行，做到對_犯罪的有效打擊。
4、要建立起反_的堅固防線，在辦理業(yè)務過程中一旦超過規(guī)定金額以上或有_嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止_行為的發(fā)生。
五、反_工作中存在的問題及建議。
1、對反_工作的重要性認識不夠。
由于我們地區(qū)經(jīng)濟不夠發(fā)達，_犯罪活動不是十分突出，因此，從內(nèi)部員工到公眾對_犯罪的危害性、反_工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。
2、內(nèi)部員工缺乏反_的知識和能力。
由于我們地區(qū)不是_犯罪活動多發(fā)地，因此，我們的員工在一定程度上缺乏反_操作程序、可疑資金的訓識別和分析、遇情處理等知識。
反_培訓個人總結(二)。
近期參加了中國人民銀行組織的反_崗位準入培訓,通過此次反_的培訓，讓我受益頗多，使我懂得_對社會秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴重危害。身為***銀行的一員，我深知反_的重要性只有認真學好反_的理論知識，才能更好的履行反_的工作職責。
_活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且更會助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。
個人反洗錢報告篇六
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
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個人反洗錢報告篇七
為有效防范洗錢和恐怖融資活動，不斷促進和提高反洗錢管理工作水平，中國工商銀行南充分行依據(jù)人民銀行開展反洗錢自律評估工作的要求，成立了以分行行長為組長的反洗錢自律評估工作小組，具體負責組織、推動該行的反洗錢自律評估工作，通過認真組織、統(tǒng)籌安排、切實加強領導，確保了自律評估工作的順利開展。該行組要措施如下：
一、加強組織領導，完善反洗錢管理制度。根據(jù)人民銀行、總省行的有關制度，結合實際情況，成立了反洗錢領導小組，充分發(fā)揮反洗錢專業(yè)小組的作用，認真落實反洗錢相關制度規(guī)定和各項工作要求，確保相關反洗錢工作流程符合總行要求。
二、加強反洗錢合規(guī)管理。將客戶身份識別資料保管、客戶風險等級分類調(diào)整、盡職調(diào)查等反洗錢工作納入全流程管理。加強反洗錢專業(yè)聯(lián)動，將反洗錢職能嵌入業(yè)務流程，明確要點、規(guī)范操作。同時，完善客戶風險分類的動態(tài)管理，強化風險客戶的盡職調(diào)查，有效防范洗錢風險。
三、不斷強化反洗錢集中處理工作。在全面實行反洗錢集中處理后，完善反洗錢業(yè)務集中處理崗位職責、操作流程，加強對集中處理人員業(yè)務培訓，提高集中處理崗位員工對可疑交易的甄別能力，做好新系統(tǒng)試點上線工作。
四、組織做好可疑交易報送工作。該行反洗錢中心負責大額交易和可疑交易的報送工作，對可疑交易認真進行分析、識別，定期開展對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額與可疑交易數(shù)據(jù)處理情況的監(jiān)測，加強電子銀行可疑交易的監(jiān)測和控制，完善可疑交易監(jiān)測，切實提高南充分行可疑交易報告質(zhì)量。
五、加強反洗錢和反恐怖融資宣傳培訓。在配合當?shù)厝嗣胥y行做好反洗錢宣傳工作的同時，各支行和各專業(yè)小組成員部門充分利用各種培訓資源和渠道，把反洗錢培訓及宣傳工作納入統(tǒng)一的業(yè)務培訓中，切實提高員工的反洗錢風險意識。
六、認真開展反洗錢監(jiān)督檢查。在各支行、各專業(yè)小組牽頭部門開展反洗錢監(jiān)督檢查的同時，反洗錢中心組織開展反洗錢專項檢查和內(nèi)控評價，將反洗錢工作同員工績效考核掛鉤，充分調(diào)動員工反洗錢工作積極性。
個人反洗錢報告篇八
根據(jù)縣聯(lián)社2011年9月4日的會議精神，我社對反洗錢工作情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
首先，我社成立了以社主任111為組長、儲蓄所負責人、內(nèi)勤主任以及各柜員為成員的反洗錢工作領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。其中222為社內(nèi)反洗錢報告員，333為汪各儲蓄所反洗錢報告員，確保反洗錢工作的順利開展。
我社個人結算賬戶16850戶，儲蓄戶98850戶，單位賬戶240戶。
根據(jù)要求，我社社內(nèi)及網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，我社嚴格按照存款實名制的原則辦理，要求客戶提供身份證，柜員認真按照客戶身份證認真填寫個人結算開戶申請書，不足之處是不能全部進行公民聯(lián)網(wǎng)核查。審查客戶提供的材料、證明文件和資料時力求真實、完整和有效，對于單位和個體工商戶到我社進行開戶時我社要求其提供營業(yè)執(zhí)照，稅務登記證，法人身份證，組織機構代碼證，并且要求客戶填寫開戶申請書，和開戶客戶簽訂開戶協(xié)議書，然后報當?shù)厝诵袌笈?。在對客戶的?jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向方面進行仔細分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。在按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄方面，我社做的不是太好，在個人結算戶開戶時沒有留下客戶的身份證復印件，只是在開戶申請書上面登記客戶的身份證號碼。
落實大額和可疑交易報告制度方面。我社每天有專人負責進行反洗錢系統(tǒng)中的信息查詢和補錄上報人行。在個人存取款方面，我社嚴格按照要求，凡是取款超過5萬元的我社要求客戶提供身份證。經(jīng)過主任何部門負責人審批，柜員填寫大額提現(xiàn)登記簿，按規(guī)定每月報送大額交易的相關資料及報表。
我社在反洗錢工作存在不足之處還有我社沒有建立臺賬，我社職工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照反洗錢的要求和制度繼續(xù)深入開展反洗錢工作，加大反洗錢工作力度，確保反洗錢工作的深入開展，不斷完善反洗錢制度，繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，防止和打擊非法洗錢活動；加強反洗錢的社會宣傳力度，嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。
信用社。
20111-9-5。
個人反洗錢報告篇九
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結合工作實際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題。
反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出“打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委，工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大;再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。
加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識;二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源;二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的業(yè)務經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上，擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍，在當?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
個人反洗錢報告篇十
反洗錢工作是金融從業(yè)者的神圣使命，也是金融業(yè)的良心。做好反洗錢工作，一直以來都是我支行工作的重點，也是我們在日常工作中恪守的準則。
8月，我們迎來了人民銀行的反洗錢檢查。兩天的檢查中，我們不斷的與前來檢查的領導溝通交流，發(fā)現(xiàn)了我們工作中的不足，更學習到了很多反洗錢工作中的方式方法。在發(fā)現(xiàn)我們的缺點的同時，也獲得了長足的進步。針對本季度的反洗錢工作，現(xiàn)總結如下：
一、完善組織領導體系，建立合理反洗錢崗位。一直以來，我行都根據(jù)總行要求，建立了以行長為主要負責人，以全行員工為成員的反洗錢工作小組。此外，由于最近一段時間內(nèi)我行員工崗位調(diào)動較頻繁，執(zhí)行反洗錢工作報送的人員也出現(xiàn)了幾次變化。在反洗錢電子信息報送的工作中，編輯崗的成員經(jīng)歷了多次變化。但在每次崗位變更之時，我們對相關人選都進行了反復的培訓和考核，做到反洗錢工作崗位設置合理，行之有效。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我支行將反洗錢“一法四令”等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)。
務培訓的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業(yè)務培訓，每月一訓一考，力圖使每位員工都能夠掌握反洗錢知識，領會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺,建立人工分析識別機制?？蛻麸L險等級劃分是金融機構履行客戶身份識別義務的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行新反洗錢系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立了客戶歷史賬戶信息等相關信息的查詢模塊，使得客戶風險等級劃分工作更加有據(jù)可依，更加高效完善。本季度，我支行集中對存量客戶進行了識別工作。劃分出了高風險、叫高風險、中風險、較低風險、低風險五個客戶風險等級。雖然這項工作尚未全部完成，但是在集體努力的環(huán)境下，相信可以很快完成后續(xù)的工作。同時，由于新的反洗錢系統(tǒng)建立了可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度增強反洗錢工作的緊迫感、主動性。相信，在經(jīng)歷了人民銀行反洗錢檢查的洗禮后，我行的反洗錢工作可以做得更專業(yè)、更準確。嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。
個人反洗錢報告篇十一
市人民銀行：
xx年下半年您部對我行反洗錢工作進行了現(xiàn)場檢查,根據(jù)檢查中所存在的問題,我行認真進行了整改。為了進一步提高我行反洗錢工作水平，我行組織各網(wǎng)點負責反洗錢工作的人員，進行了學習和交流，取得了顯著的效果?，F(xiàn)將整改情況匯報如下：
一、 在帳戶資料審查過程中，我行強化了開戶企業(yè)審查力度。對所有開戶企業(yè)資料進行了認真細致地審查，結合今年帳戶年檢時機，重新梳理了企業(yè)開戶資料，并對發(fā)現(xiàn)不足之處進行了認真地整改。通過整改使我行對于新開基本賬戶的原始資料保存完整，客戶登記信息清晰明了，對實名制及其客戶經(jīng)營狀況和資金運行狀況比較了解。我行已經(jīng)按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的要求，在客戶開立和支取大額現(xiàn)金時，對客戶的有效身份證件進行認真審查和登記，加大力度對客戶資料真實性和完整性審核。
的有效監(jiān)測，做好匯兌結算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報人行反洗錢部門及上級領導機構。
總公司稽核調(diào)查部：
近日，xx收到貴部下發(fā)的《關于xx2011年反洗錢工作專項審計報告》后，xx立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報，并要求各機構、各部門反洗錢崗位工作人員在今后的工作中嚴格要求，認真學習公司相關政策文件的精神，落實到實際工作中去。目前，xx已針對審計報告中所反映的問題進行了認真的梳理和總結，并結合xx實際情況進行整改，現(xiàn)將整改情況做如下匯報。
一、 制度建設與學習
(一)進一步提高對反洗錢工作重要性的認識
當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子洗錢意識越來越強，洗錢手段愈趨復雜化，保險金融機構面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作，對預防打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，防范公司的經(jīng)營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此，安徽分公司反洗錢領導小組要求在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反洗錢工作的責任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。
(二)法律法規(guī)學習及落實
認真學習反洗錢“一法四規(guī)”文件內(nèi)容，特別是結合保監(jiān)會2011年末下發(fā)的《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》以及安徽保監(jiān)局下發(fā)的《安徽保險業(yè)反洗錢工作指引》等規(guī)定，認真組織各機構、各部門開展對反洗錢法律法規(guī)文件的學習。xx先后兩次發(fā)文(xx皖發(fā)[2011]96號、100號)要求各機構、各部門學習“安徽保險業(yè)反洗錢工作指引”以及監(jiān)管機關領導所做的《提高認識 抓好落實 切實防范保險業(yè)洗錢風險--在貫徹落實保險業(yè)反洗錢工作管理辦法視頻會議上的輔導講話》重要指示，認真學公司領導在反洗錢工作會議上的重要講話，并將上述學習資料進行書面整理，上報至分公司反洗錢聯(lián)絡人處進行整理、歸檔。
總公司于2011年末修訂下發(fā)了五項反洗錢制度，內(nèi)容涵蓋了反洗錢基本制度的落實、反洗錢宣傳與培訓、客戶洗錢風險等級劃分等重要內(nèi)容。xx認真領會總公司制度精神，結合合規(guī)會議要求，認真學習、積極總結，確保反洗錢各項制度得以貫徹落實。目前xx正在根據(jù)總公司制度內(nèi)容，結合分公司工作實際，進一步細化制度內(nèi)容，建立實施細則，加強制度的操作性。
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個人反洗錢報告篇十二
我單位對20xx年本級機構及下屬機構反洗錢工作自律評估如下：
1、內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況：合眾人壽棗莊中支于20xx年1月份成立了以中支總為組長，各部門負責人及關鍵崗位人員為成員的反洗錢領導小組，并設定中支各部門關鍵業(yè)務崗為反洗錢崗，指定運營部負責人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，積極響應國家反洗錢號召，更好地預防洗錢活動，維護金融秩序，依法履行保險公司反洗錢義務，有效落實反洗錢工作，合眾人壽棗莊中支自20xx年1月份開業(yè)以來，在總、分公司的指導下，不斷完善本機構的內(nèi)部控制制度。20xx年在承繼以往內(nèi)控制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善，3月份修定了合于《眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于20xx年12月29日召開了由中支總召集的反洗錢年終工作總結會，在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負責人認真總結了20xx年反洗錢工作，并就各自職責制定了20xx年反洗錢工作計劃。會上，中支總結合各反洗錢職能部門的實際情況對20xx年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20xx年的反洗錢工作任務。20xx年我公司按照以往的慣例在1月15號之前印發(fā)了涵蓋個險、銀保、續(xù)期等全線業(yè)務在內(nèi)的年度反洗錢工作計劃和工作重點。按照公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于20xx年12月25日之前將20xx年度反洗錢工作形成書面總結報告，上報上級領導。20xx年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會，20xx全年共召開反洗錢小組會議7次，均由中支總主持召集，會議內(nèi)容包括工作總結、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新問題進行總結，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研等各項工作進度。20xx年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機構反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理，，并于20xx年的7月份、12月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，并于審計結束的5個工作日內(nèi)形成書面總結報告。反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有效性，在反洗錢小組的領導下，不斷修訂、出臺新的反洗錢內(nèi)控制度，進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度，明確各部門、各崗位反洗錢職責和義務，將反洗錢工作作為日常工作的關鍵考核指標，反洗錢工作執(zhí)行的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤，這樣大大提高員工對反洗錢工作的積極性，提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況本機構各業(yè)務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規(guī)定的業(yè)務時，按照有關規(guī)定核對相關人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴格按照要求，進行了重新識別;在日常業(yè)務當中，嚴格按照《合眾人壽保險保險股份有限公司反洗錢客戶風險等級劃分標準》進行客戶等級劃分，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，進行嚴格審核，并加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況我公司結合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》，在各項業(yè)務關系或交易結束后，本著安全、準確、完整、保密的原則對客戶身份資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料;保存的交易記錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及保險合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他相關資料。公司設立專人對業(yè)務檔案資料及業(yè)務操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務之前、之后都有資深人員及時審核，每筆業(yè)務審核無誤后才能最終生效，這樣確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務全面、準確。
4、大額交易和可疑交易報告情況公司安排了專人負責報送反洗錢報表，并嚴格按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行報送大額和可疑交易報告。為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾，公司制定了《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導意見》，完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程，并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴格篩查，進一步識別報告主體身份，對重點可疑交易組織反洗錢領導小組進行集體審核分析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴格審計。
5、反洗錢宣傳培訓工作情況為了加強反洗錢宣傳及培訓力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí)行力，年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司合規(guī)反洗錢宣傳與培訓管理制度》，20xx年年初，支公司制定了11年度宣傳培訓計劃，對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓計劃都做了詳細的安排。本機構在11年度共組織反洗錢培訓7次，其中全體內(nèi)外勤員工參加的培訓3次，反洗錢崗位人員培訓4次，并及時將新入司的員工補入到培訓班中。同時，20xx年5月份、11月份分別對本單位下轄的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重點培訓工作。培訓結束前進行現(xiàn)場測試，當場公布成績以此檢測員工的知識掌握程度。這些培訓，涵蓋內(nèi)容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度，又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓強調(diào)動態(tài)性和及時性，涵蓋層面廣泛，培訓方式多樣，既有網(wǎng)絡培訓、又有現(xiàn)場培訓，又有有獎競賽。反洗錢宣傳方面，11年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海報，進行反洗錢宣傳。xx年11月份公司在中國人民銀行的要求下，舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內(nèi)、室外的宣傳活動，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度，在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關內(nèi)容。
活動結束后認真進行分析總結，并整理留存相關影像圖片、宣傳資料，并及時按照規(guī)定將相關報告及照片上報人民銀行。此外，20xx年8月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試，測試成績納入績效考核。各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核指標體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當年度違返反洗錢制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務明星評選的資格;對于違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。
1.反洗錢培訓計劃需要做得更加全面、細致，培訓內(nèi)容涵蓋范圍要廣泛。11年全體內(nèi)勤培訓基本上保證每季度培訓一次，但外勤培訓力度稍弱，還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學習除了培訓外，需要增加對自主學習的檢查，應該定期或者不定期地對員工的學習情況進行抽查，檢查形式可以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù)，最好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施。
次數(shù)，確保每季度至少培訓一次;。
2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測試，從而提高員工的自主學習意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數(shù)，制定合理的外部宣傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當中。-5-此外，為了更好做好反洗錢相關工作，在20xx年要更加注重對反洗錢的內(nèi)部審計，增加檢查次數(shù)，強化檢查力度，從而使反洗錢工作真正做到實處。
個人反洗錢報告篇十三
在20xx年第一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)一法四令等相關法律法規(guī)和行的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平。現(xiàn)將20xx年第一季度反洗錢工作情況總結如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
在社主任領導的高度重視下，結合我行實際，成立了反洗錢領導工作小組，由主任許正為組長，趙龍龍、代定軍為成員，對反洗錢工作進行了系統(tǒng)安排，做到了行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落到了實處。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我社仍將反洗錢一法四令等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務培訓的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業(yè)務培訓，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺,建立人工分析識別機制。
客戶風險等級劃分是金融機構履行客戶身份識別義務的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。
反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強化組織領導，明確工作職責，確保我行反洗錢工作的順利開展。
個人反洗錢報告篇十四
洗錢是人類經(jīng)濟和政治生活中的一顆毒瘤,洗錢活動日益猖獗,對各國經(jīng)濟、金融秩序以及社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響:它危害國家的社會治安,破壞社會公平,擾亂經(jīng)濟和金融的正常運行,下面是本站小編給大家?guī)淼姆聪村X自律。
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我單位對20xx年本級機構及下屬機構反洗錢工作自律評估如下：
1、內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況：合眾人壽棗莊中支于20xx年1月份成立了以中支總為組長，各部門負責人及關鍵崗位人員為成員的反洗錢領導小組，并設定中支各部門關鍵業(yè)務崗為反洗錢崗，指定運營部負責人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，積極響應國家反洗錢號召，更好地預防洗錢活動，維護金融秩序，依法履行保險公司反洗錢義務，有效落實反洗錢工作，合眾人壽棗莊中支自20xx年1月份開業(yè)以來，在總、分公司的指導下，不斷完善本機構的內(nèi)部控制制度。20xx年在承繼以往內(nèi)控制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善，3月份修定了合于《眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于20xx年12月29日召開了由中支總召集的反洗錢。
年終工作總結。
會，在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負責人認真總結了20xx年反洗錢工作，并就各自職責制定了20xx年反洗錢。
工作計劃。
會上，中支總結合各反洗錢職能部門的實際情況對20xx年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20xx年的反洗錢工作任務20xx年我公司按照以往的慣例在1月15號之前印發(fā)了涵蓋個險、銀保、續(xù)期等全線業(yè)務在內(nèi)的年度反洗錢工作計劃和工作重點按照公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于20xx年12月25日之前將20xx年度反洗錢工作形成書面總結報告，上報上級領導20xx年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會，20xx全年共召開反洗錢小組會議7次，均由中支總主持召集，會議內(nèi)容包括工作總結、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新問題進行總結，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研等各項工作進度20xx年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機構反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理，，并于20xx年的7月份、12月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，并于審計結束的5個工作日內(nèi)形成書面總結報告反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有效性，在反洗錢小組的領導下，不斷修訂、出臺新的反洗錢內(nèi)控制度，進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度，明確各部門、各崗位反洗錢職責和義務，將反洗錢工作作為日常工作的關鍵考核指標，反洗錢工作執(zhí)行的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤，這樣大大提高員工對反洗錢工作的積極性，提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況本機構各業(yè)務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規(guī)定的業(yè)務時，按照有關規(guī)定核對相關人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴格按照要求，進行了重新識別;在日常業(yè)務當中，嚴格按照《合眾人壽保險保險股份有限公司反洗錢客戶風險等級劃分標準》進行客戶等級劃分，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，進行嚴格審核，并加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況我公司結合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》，在各項業(yè)務關系或交易結束后，本著安全、準確、完整、保密的原則對客戶身份資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料;保存的交易記錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及保險。
合同。
業(yè)務憑證單據(jù)業(yè)務函件和其他相關資料。公司設立專人對業(yè)務檔案資料及業(yè)務操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務之前之后都有資深人員及時審核，每筆業(yè)務審核無誤后才能最終生效，這樣確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務全面準確。
4、大額交易和可疑交易報告情況公司安排了專人負責報送反洗錢報表，并嚴格按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行報送大額和可疑交易報告。為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾，公司制定了《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導意見》，完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程，并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴格篩查，進一步識別報告主體身份，對重點可疑交易組織反洗錢領導小組進行集體審核分析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴格審計。
5、反洗錢宣傳培訓工作情況為了加強反洗錢宣傳及培訓力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí)行力，年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司合規(guī)反洗錢宣傳與培訓管理制度》，20xx年年初，支公司制定了11年度宣傳培訓計劃，對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓計劃都做了詳細的安排。本機構在11年度共組織反洗錢培訓7次，其中全體內(nèi)外勤員工參加的培訓3次，反洗錢崗位人員培訓4次，并及時將新入司的員工補入到培訓班中。同時，20xx年5月份、11月份分別對本單位下轄的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重點培訓工作。培訓結束前進行現(xiàn)場測試，當場公布成績以此檢測員工的知識掌握程度。這些培訓，涵蓋內(nèi)容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度，又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓強調(diào)動態(tài)性和及時性，涵蓋層面廣泛，培訓方式多樣，既有網(wǎng)絡培訓、又有現(xiàn)場培訓，又有有獎競賽。反洗錢宣傳方面，11年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海報，進行反洗錢宣傳。xx年11月份公司在中國人民銀行的要求下，舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內(nèi)、室外的宣傳活動，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度，在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關內(nèi)容。
活動結束后認真進行分析總結，并整理留存相關影像圖片、宣傳資料，并及時按照規(guī)定將相關報告及照片上報人民銀行。此外，20xx年8月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試，測試成績納入績效考核。各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核指標體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當年度違返反洗錢制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務明星評選的資格;對于違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。
1.反洗錢培訓計劃需要做得更加全面、細致，培訓內(nèi)容涵蓋范圍要廣泛。11年全體內(nèi)勤培訓基本上保證每季度培訓一次，但外勤培訓力度稍弱，還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學習除了培訓外，需要增加對自主學習的檢查，應該定期或者不定期地對員工的學習情況進行抽查，檢查形式可以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù)，最好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施。
次數(shù)，確保每季度至少培訓一次;。
2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測試，從而提高員工的自主學習意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數(shù)，制定合理的外部宣傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當中。-5-此外，為了更好做好反洗錢相關工作，在20xx年要更加注重對反洗錢的內(nèi)部審計，增加檢查次數(shù)，強化檢查力度，從而使反洗錢工作真正做到實處。
為有效防范洗錢和恐怖融資活動，不斷促進和提高反洗錢管理工作水平，中國工商銀行南充分行依據(jù)人民銀行開展反洗錢自律評估工作的要求，成立了以分行行長為組長的反洗錢自律評估工作小組，具體負責組織、推動該行的反洗錢自律評估工作，通過認真組織、統(tǒng)籌安排、切實加強領導，確保了自律評估工作的順利開展。該行組要措施如下：
一、加強組織領導，完善反洗錢管理制度。根據(jù)人民銀行、總省行的有關制度，結合實際情況，成立了反洗錢領導小組，充分發(fā)揮反洗錢專業(yè)小組的作用，認真落實反洗錢相關制度規(guī)定和各項工作要求，確保相關反洗錢工作流程符合總行要求。
二、加強反洗錢合規(guī)管理。將客戶身份識別資料保管、客戶風險等級分類調(diào)整、盡職調(diào)查等反洗錢工作納入全流程管理。加強反洗錢專業(yè)聯(lián)動，將反洗錢職能嵌入業(yè)務流程，明確要點、規(guī)范操作。同時，完善客戶風險分類的動態(tài)管理，強化風險客戶的盡職調(diào)查，有效防范洗錢風險。
三、不斷強化反洗錢集中處理工作。在全面實行反洗錢集中處理后，完善反洗錢業(yè)務集中處理。
崗位職責。
操作流程，加強對集中處理人員業(yè)務培訓，提高集中處理崗位員工對可疑交易的甄別能力，做好新系統(tǒng)試點上線工作。
四、組織做好可疑交易報送工作。該行反洗錢中心負責大額交易和可疑交易的報送工作，對可疑交易認真進行分析、識別，定期開展對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額與可疑交易數(shù)據(jù)處理情況的監(jiān)測，加強電子銀行可疑交易的監(jiān)測和控制，完善可疑交易監(jiān)測，切實提高南充分行可疑交易報告質(zhì)量。
五、加強反洗錢和反恐怖融資宣傳培訓。在配合當?shù)厝嗣胥y行做好反洗錢宣傳工作的同時，各支行和各專業(yè)小組成員部門充分利用各種培訓資源和渠道，把反洗錢培訓及宣傳工作納入統(tǒng)一的業(yè)務培訓中，切實提高員工的反洗錢風險意識。
六、認真開展反洗錢監(jiān)督檢查。在各支行、各專業(yè)小組牽頭部門開展反洗錢監(jiān)督檢查的同時，反洗錢中心組織開展反洗錢專項檢查和內(nèi)控評價，將反洗錢工作同員工績效考核掛鉤，充分調(diào)動員工反洗錢工作積極性。
為貫徹落實上級行工作要求，加強反洗錢履職管理，提高反洗錢工作執(zhí)行力，近年來，工行湖南懷化分行在當?shù)厝嗣胥y行的正確領導下，持續(xù)完善反洗錢工作，堅持腳踏實地、勤奮進取，通過上好一堂課，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系，切實打擊洗錢活動。
一、注重領導，夯實理論基礎，深刻地領會反洗錢的精神和意義。為了預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，懷化分行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國人民銀行法》等法律規(guī)定，以及人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等一系列反洗錢規(guī)定要求，采取集中培訓和支行多形式、多渠道、多層次、分散培訓相結合地對本行反洗錢人員進行全方位的業(yè)務培訓。如：要求分行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。各支行經(jīng)常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義。
二、注重宣傳，完善運行機制，增強民眾的反洗錢意識。一是為把反洗錢工作落到實處，懷化分行及所轄各支行均按規(guī)定配備了兼職人員從事反洗錢數(shù)據(jù)的甄別和補錄工作。定期召開反洗錢工作會議，聽取反洗錢工作匯報，針對在反洗錢工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，提出整改意見和措施。二是通過在各營業(yè)網(wǎng)點懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料5000多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅近百幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。三是切實加強信息交流和報告。懷化分行建立了反洗錢信息交流和報告工作制，積極參加地方監(jiān)管部門召開的反洗錢工作會議，加強與其他專業(yè)銀行經(jīng)驗交流與合作。定期向省行和地方監(jiān)管部門報告反洗錢工作開展情況，對重大可疑人員、可疑交易第一時間上報省分行和地方監(jiān)管部門，并及時在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)中登記，做好監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)的增補和維護工作，充分發(fā)揮好監(jiān)測系統(tǒng)的作用。
三、打好基礎，積極采取措施，認真開展反洗錢自律評估工作。根據(jù)反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行工作實際，懷化分行每年堅持對該行反洗錢工作進行自律評估，按規(guī)定的程序主要從反洗錢工作基本情況、反洗錢工作中存在的主要問題、整改計劃和自律評估等內(nèi)容撰寫評估報告、填制報表。根據(jù)全年反洗錢工作開展情況，認真收集、整理相關資料;按照反洗錢工作自律評估項目及標準，對每個評估項目逐條逐項進行打分;根據(jù)實際情況扣減分數(shù)，根據(jù)分項得分計算總分，確保評估信息的真實準確和評估結果的客觀公正。為更好地開展反洗錢工作，不斷提高反洗錢工作水平打下了良好基礎。
四、全面準確、及時貫徹落實，推動反洗錢工作進入新階段。針對當前國內(nèi)外反洗錢形勢的新變化、新特征，懷化分行及時轉變監(jiān)管思路，多種監(jiān)管手段的搭配使用，將現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管有機結合，優(yōu)化了監(jiān)管資源配置，快速發(fā)現(xiàn)風險隱患，及時修正非現(xiàn)場評估結果，大力推動建立完善疏堵并舉、防治結合的綜合治理長效機制和預防、預警、打擊、處置四位一體的防治工作體系，及時發(fā)現(xiàn)當前金融管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出加強和改進的措施和建議，并通報有關部門和報告上級部門，加強金融機構外部監(jiān)管，配合金融機構切實防范廉政風險和系統(tǒng)風險。
個人反洗錢報告篇十五
根據(jù)市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于xx年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監(jiān)督檢查制度（永信聯(lián)函字［xx］043號），并于xx年6月10日在綜合業(yè)務系統(tǒng)存款業(yè)務交易中新增反洗錢維護子交易，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析。
二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到三明確、二落實，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施：
1、建立客戶身份登記制度。按照了解客戶制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。
4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。
（一）大額交易方面檢查涉及項目
2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；
3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：
1、短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；
3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務特點明顯不符；
6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的個人匯款；
9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；
10、個人銀行結算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；
12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
（三）經(jīng)自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發(fā)現(xiàn)相關的企事業(yè)及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處：
1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質(zhì)材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規(guī)定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
一.組織機構建設情況.
我支行指定專人負責反洗錢工作,對支行日常業(yè)務往來情況進行專門的檢查,負責大額交易和可疑交易的分析和報告.
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個人反洗錢報告篇十六
反洗錢工作的考核，不僅僅要對金融機構進行考核、評級，也要對金融機構的反洗錢崗進行考核、評級。下面由小編為大家精心收集的反洗錢培訓總結，希望可以幫到大家!
第一，結合寶雞市反洗錢工作的實際情況，將反洗錢工作劃分為“綜合崗和非現(xiàn)場監(jiān)管崗”，明確2個崗位反洗錢。
崗位職責。
和工作流程，制定了“寶雞市反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管崗位職責”以及工作流程。第二，為進一步加強對金融機構反洗錢工作的監(jiān)督和管理，提高金融機構高管人員的反洗錢意識，強化內(nèi)部管理，制定了《寶雞中支反洗錢監(jiān)管工作約見談話制度》，進一步規(guī)范了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作，為今后更好地實施反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管奠定了基礎。第三，對xx年度的非現(xiàn)場監(jiān)管報表及有關資料，按照統(tǒng)一規(guī)范的模式，制作了“檔案目錄”，重新進行了裝訂，實現(xiàn)了“標準統(tǒng)一，規(guī)范管理”檔案的目的。
面對反洗錢工作人員少、而1、2季度非現(xiàn)場監(jiān)管報表采取人工匯總的情況，克服了被監(jiān)管金融機構多達27家的現(xiàn)實，不厭其煩地催收報表，認真細致，一絲不茍匯總每一個數(shù)字，保證了非現(xiàn)場監(jiān)管匯總表數(shù)字的準確可靠。
在3季度實施金融機構新版非現(xiàn)場報表報送工作中，一是及時向各家金融機構拷貝了新版報表模版、人行和金融機構主報告機構代碼，接口規(guī)范手冊和分行有關文件等資料。二是制作了金融機構基本信息采集表，分發(fā)給金融機構，同時要求金融機構準確填寫,做到系統(tǒng)中各單位組織機構代碼標識唯一，確保了金融機構信息庫的完整準確性。三是建立完善了各網(wǎng)點報表聯(lián)絡員機制，便于出現(xiàn)問題隨時溝通聯(lián)系，保證了新版報表報送推廣工作的順利開展。四是加大了新版報表審核力度，對金融機構提交的報表,嚴格按照統(tǒng)一格式和內(nèi)容進行審核，發(fā)現(xiàn)報表數(shù)據(jù)填制錯誤或與實際業(yè)務明顯不符的，經(jīng)耐心講解輔導后,讓其返回重新填報，對于格式填制不規(guī)范的，與報送人員一起進行糾正，直至準確導入。這些措施的實施，使金融機構3季度報表填報質(zhì)量較以前有了顯著提高。
為了提高各金融機構非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)字的準確性，根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》的有關規(guī)定，先后對非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送質(zhì)量不高、存在明顯問題的農(nóng)信社寶雞辦事處、太平洋壽險寶雞分公司、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寶雞分行、人民財產(chǎn)保險寶雞公司、農(nóng)業(yè)銀行寶雞分行5家金融機構，下發(fā)了5份《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送。
通知書。
》，“補報通知”不但起到了警示作用，而且促使金融機構重視了非現(xiàn)場監(jiān)管報表和信息報送，報表質(zhì)量有了根本性的改變。
為了使各金融機構達到“認識問題，引起重視，積極配合，力爭做好”的監(jiān)管目標，8月份，針對xx年上半年反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送情況和現(xiàn)場檢查存在問題，對存在問題相對較多的農(nóng)行岐山縣支行和農(nóng)行隴縣支行2家縣級金融機構的主管行長和反洗錢主管部門負責人進行了約見談話，其管轄人行縣支行主管反洗錢工作的副行長和反洗錢專干也一起參加了談話。
談話會重點闡述了2家金融機構在反洗錢非現(xiàn)場和現(xiàn)場工作中存在的問題或違規(guī)事實，剖析存在問題的根源、性質(zhì)和可能造成的危害，認真聽取了其就存在問題或違規(guī)事實的陳述和解釋。并對這2家金融機構反洗錢工作提出了建議和要求，其具體為內(nèi)容為：提高認識，加強領導;轉變觀念，規(guī)避風險;加強基礎工作，完善反洗錢工作機制;加強培訓和教育，提高人員素質(zhì)。
事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢隊伍的人才建設，直接關系到反洗錢工作的水平。本文通過對保險公司人才建設存在突出問題的剖析，揭示保險公司在反洗錢管理中存在的一些問題。行業(yè)問題有著復雜的根源，解決行業(yè)問題，不僅要靠保險公司自身，更多的還要依靠反洗錢監(jiān)管機構。本文通過對財險行業(yè)存在問題的分析，也為反洗錢監(jiān)管機構提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認為，當前保險業(yè)反洗錢隊伍建設上，外企做的相對較好，中資保險公司比較薄弱，主要存在以下四個問題：
開展反洗錢工作，主要依據(jù)是《反洗錢法》以及人民銀行、保監(jiān)會出臺的一些。
規(guī)章制度。
對法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專業(yè)背景較為合適同時，反洗錢工作是融合在具體的保險業(yè)務中的，主要體現(xiàn)在保險承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險業(yè)務尤為重要，不了解保險業(yè)務，就不知道風險點在哪，更談不上風險管控目前保險業(yè)法律人才不缺乏，缺乏的是具有保險業(yè)務背景的法律人才由于保險業(yè)反洗錢工作是2019年《反洗錢法》頒布才開始開展的，從事反洗錢工作的人才儲備較少，加上近幾年保險公司迅速擴張，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗豐富的反洗錢人才尤其是二線城市，專業(yè)反洗錢人才罕見。
除保險公司總部外，保險公司分支機構的反洗錢人員多是兼職，從兼職的崗位來看也是五花八門，保費規(guī)模大點的分支機構，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢崗。保費規(guī)模小的機構，有財務人員、辦公室行政人員、稽核審計人員、甚至是it人員兼任反洗錢崗。一些基層的反洗錢兼職崗，沒有反洗錢從業(yè)經(jīng)驗，不了解反洗錢工作，也不主動去學習反洗錢知識，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。
由于保險公司分支機構反洗錢崗以兼職為主，反洗錢是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗錢工作普遍不被兼職反洗錢崗重視。從管理上來看，誰有考核權就對誰負責。上級機構對下級機構的反洗錢崗沒有任命權，對下級機構很難進行考核?？己舜胧╇y以制定，比如一個行政崗兼任發(fā)洗錢崗，同時還兼任人事崗、品牌崗，反洗錢工作占到其個人考核的百分比難以確定，上級的考核占其個人考核的百分比也難以確定。況且，一些保險公司的考核制度本來就不科學，只是重視保費規(guī)模和盈利金額，其他指標不予關心。直接導致了總部出臺的一些好的政策在基層很難落實，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來的現(xiàn)象。
保險公司業(yè)務員較多，業(yè)務員的學歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務員只關心保費，不把反洗錢工作當回事。多數(shù)業(yè)務員認為洗錢和保險公司沒關系，尤其是財產(chǎn)保險行業(yè)鮮有洗錢案例發(fā)生，如果連洗錢案例都舉不出來，業(yè)務員很難意識到洗錢風險，也不愿服從反洗錢人員的管理。
保險業(yè)是金融業(yè)中開放時間最早、開放力度最大的行業(yè)，保險業(yè)的市場化也最強。近幾年，央企、民企、外企、地方國企等各種類型的保險公司雨后春筍般涌現(xiàn)，一些保險公司剛成立三兩年，就在全國各地完成了分支機構鋪設，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險機構的井噴式擴張，人才爭奪也最激烈，個別保險公司，一個省級公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險公司，人員、職場等都沒變。
反洗錢，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟效益，在保險公司是被看作比較邊緣化的崗位，一些公司領導認為反洗錢技術含量低，誰做都一樣。反洗錢崗不被重視，發(fā)展空間有限。導致一些反洗錢崗不愿意從事反洗錢工作，或者有了好的機會就離開了反洗錢崗位。由于保險業(yè)整個行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定，以及反洗錢崗在保險業(yè)中地位不高，導致了保險業(yè)反洗錢崗位流動頻繁。在整個金融業(yè)中，保險業(yè)的反洗錢崗是流動對頻繁的。
筆者認為，近年來保險業(yè)的飛速發(fā)展，導致保險高級管理人才供不應求，反洗錢隊伍建設滯后也是必然的。由于當前保險公司市場競爭激烈，尤其是中小保險公司面臨盈利壓力，往往無暇顧及在反洗錢人力、財力上的投入。個別保險公司成立幾年，公司都沒有專職的反洗錢崗位，甚至連反洗錢系統(tǒng)都沒有。因此，保險公司反洗錢隊伍建設，不僅要靠保險公司自身的重視和培養(yǎng)，更重要的是靠監(jiān)管機構來督促、激勵。筆者認為，反洗錢監(jiān)管機構，可以從以下五個方面來推動保險公司的反洗錢隊伍建設：
目前，在保險業(yè)從事反洗錢人員普遍缺乏從業(yè)標準和入門資格的“門檻”，這直接導致了反洗錢從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和盡職水準參差不齊，進而大大影響了反洗錢的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢從業(yè)人員的任職資格標準化、規(guī)范化是國際反洗錢與反恐融資的大勢所趨，它既是各國政府金融監(jiān)管部門的剛性要求，更是各金融機構實施以風險為本進行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對金融機構而言，實施反洗錢合規(guī)人員的國際標準認證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風險抵御能力，減少培訓資源的重復浪費;對個人而言，參加反洗錢從業(yè)資格認證能有效證明自身的反洗錢專業(yè)水準，并對實際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門檻可以參考：
一是引入美國的“國際反洗錢師”考試;二是有中國人民銀行總行主辦中國的反洗錢從業(yè)資格考試，考試分為初級、中級、高級，初級、中級考試適用于分支機構，高級適用于金融機構總部。也可以分銀行、保險、證券等行業(yè)分別組織反洗錢從業(yè)資質(zhì)考試。
在反洗錢監(jiān)管上，對金融機構反洗錢崗提出明確的要求，對于不具有反洗錢從業(yè)資格證書的反洗錢人員，有監(jiān)管部門組織培訓、補考，直至合格為止。反洗錢從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機構反洗錢工作的重要指標。
《保險公司內(nèi)部審計指引》(保監(jiān)發(fā)〔2019〕26號)第十二條：“保險公司應當配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計人員。專職內(nèi)部審計人員原則上應當不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應當有一名專職內(nèi)部審計人員。專職內(nèi)部審計人員應當具有大專以上學歷，具備相應的專業(yè)知識和工作能力?！睘榻鉀Q反洗錢兼職較多、人員較少的問題，對保險公司的反洗錢監(jiān)管也可以參考審計人員的標準來規(guī)定。
保險公司反洗錢隊伍建設相關制度比較空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機構的“一法四規(guī)”以及《保險業(yè)反洗錢管理辦法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細則。提升反洗錢隊伍的技能，最直接有效的辦法，是告訴他做什么，作為公司總裁職責是什么?作為一線出單、理賠人員的職責是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定，職位與責任相匹配，便于責任追究與考核。建議由監(jiān)管機構制定統(tǒng)一的崗位職責指引，保險公司參照執(zhí)行。
以案說法，是提升反洗錢隊伍技能的有力方式。為提升保險公司反洗錢隊伍的專業(yè)技能，建議反洗錢監(jiān)管機構建立洗錢案例庫，對不同行業(yè)的洗錢案例予以公示。比如針對財險行業(yè)建立一個案例分享庫，分享國內(nèi)財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)生的每一個洗錢案例，也可以介紹國外財險行業(yè)的洗錢案例。監(jiān)管機構在對金融機構的反洗錢人員進行培訓時，盡量通過案例的形式，來剖析洗錢風險，提出防范措施。
反洗錢隊伍建設也要貫徹“風險為本”的監(jiān)管理念，行業(yè)不同，洗錢的風險不同，反洗錢人力資源建設也應有所區(qū)分。對于洗錢風險高的行業(yè)，監(jiān)管機構對其反洗錢人員的培訓和考核力度要有所側重。
反洗錢工作的考核，不僅僅要對金融機構進行考核、評級，也要對金融機構的反洗錢崗進行考核、評級。比如監(jiān)管機構每年組織一次反洗錢考試，對考試成績及排名進行公示，督促排名靠后的人員提升技能。可以對金融機構反洗錢人員引入職稱評定，監(jiān)管機構對金融機構發(fā)洗錢人員，綜合其知識、能力，予以評定職稱，分為初級、中級、高級反洗錢管理師，同時也是對行內(nèi)在反洗錢工作上做出突出貢獻人員的一種肯定。
我國保險業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性，反洗錢監(jiān)管的時間也較短暫。直到2019年，我國才通過金融行動特別工作組(financialactiontaskforceonmoneylaundering，fatf)的驗收，達到國際通行標準，也是第一個達標的發(fā)展中國家。我過保險業(yè)反洗錢水平在金融業(yè)中相對較低，但隨著經(jīng)濟全球化的推進和我過金融業(yè)的不斷開放，相信在人民銀行的領導下，在反洗錢金融行動特別工作組(fatf)、亞太反洗錢集團(asia/pacificgrouponmoneylaundering，apg)等國際組織的幫助下，我國的反洗錢隊伍會不斷壯大，反洗錢水平很快接近國際領先水平。
個人反洗錢報告篇一
時間過得很快，轉眼間，20xx年已經(jīng)接近尾聲?；仡櫛灸甓鹊墓ぷ?，在銀行領導的正確領導下，認真組織學習貫徹黨的十八大精神，自身的思想素質(zhì)、業(yè)務能力和綜合素質(zhì)都有了較大的提高，我個人也獲得了長足的發(fā)展和巨大的收獲。作為一名銀行柜員，我認真積累日常工作經(jīng)驗，潛心鉆研新的業(yè)務技能，為我行的發(fā)展做出了自己應有的貢獻?，F(xiàn)將本年度個人工作情況總結匯報如下：
一、堅持學習，不斷提高政治思想素質(zhì)和工作能力。
學則進，不學則退。時代要求我們必須堅持與時俱進，刻苦學習，在學習中汲取工作能力，汲取前進的動力，汲取創(chuàng)新的活力。只有加強學習，才能使自己在思想上、理論上、業(yè)務上真正成熟起來，更好的搞好本職工作，保質(zhì)保量的完成工作任務。我的工作準則就是“干一行、愛一行、精通一行、勤勤懇懇、踏踏實實”，這更加使我注重加強理論學習，注重學習黨的基本路線、方針政策、_理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀以及黨的十八大精神等。通過學習，進一步增強了我的政治敏銳感，在具體事情面前能夠保持清醒頭腦，立場堅定，處處以集體利益為重，先集體、后個人，思想逐步走向成熟。在生活中，積極向周圍領導和同事們學習，使自己的交際能力不斷提高，解決、思考問題逐步走向周全。
二、認真履行崗位職責，努力完成各項工作任務。
自工作以來，我堅決服從組織和領導的安排，克服各種困難，勤奮工作，較好地完成了各項工作任務。
(一)兢兢業(yè)業(yè)，恪盡職守。平時，我積極主動地承擔起接送鈔的任務。在本職工作上，我覺得自己有許多需要學習需要加強的方面。因此，在開始工作時，除了認真學習我行相關業(yè)務操作書籍外，我還虛心的向周圍其他同事請教辦理業(yè)務中遇到的問題。更利用休息時間，學習其他柜臺的業(yè)務，以此使自己能盡快掌握全面的銀行業(yè)務，提高自己的業(yè)務素質(zhì)。通過平時的積累，我在調(diào)離原來的儲蓄柜臺，換做對公業(yè)務時，能很快的適應新工作，大大縮減了過渡的時間。同時我也刻苦練習操作系統(tǒng)等業(yè)務技能，使自己能夠擁有為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、快捷服務的本領?，F(xiàn)在以后的工作中，我一定要繼續(xù)保持積極的學習態(tài)度和創(chuàng)新意識，同時虛心的像其他同事請教經(jīng)驗，使自己能盡快的適應這個崗位，不辜負領導的期望。
(二)把握全局觀念，積極支持、配合單位領導開展各項工作。認真落實支行各項工作要求，保質(zhì)保量完成上級下達的各項工作任務;加強管理，搞好團結，凝聚士氣;積極參與制訂各項計劃和規(guī)劃，搞好分析和預測，合理建議，準確決策，促使我行各項業(yè)務健康、持續(xù)、快速的發(fā)展。認真履行崗位職責，充分發(fā)揮龍頭柜員的作用。首先是要合理安排臨柜人員現(xiàn)金業(yè)務，充份調(diào)動各員工的工作積極性，建立“分工明確、權責一致”的崗位責任制和工作質(zhì)量考核制。創(chuàng)建良好的學習氛圍，組織內(nèi)部員工學習業(yè)務知識、規(guī)章、政策法規(guī)等，開展多種形式的崗位練兵，提高內(nèi)部員工的業(yè)務素質(zhì)。
(三)突出抓好業(yè)務規(guī)范操作和各項內(nèi)控管理措施的檢查落實。銀行結算業(yè)務是一個高風險的部位，結算業(yè)務的內(nèi)控建設應該被擺在極為重要的位置。從規(guī)范結算業(yè)務的柜面操作與加強管理兩方面入手，做好龍頭柜員即時、定期和不定期的自查，努力消除各種風險隱患，確保將結算部位風險降到最低限度。抓好重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點時段的自律監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題立即督促糾正，并積極配合上級主管部門的監(jiān)管輔導。
(四)提升服務理念，全面提高規(guī)范化服務水平。服務是銀行的生命線。每位員工都贊同這個理念，每一位員工都認識到這一點，促進服務的深層次、高水平、全方位發(fā)展，增強我行在同業(yè)之間的競爭力。規(guī)范化服務這也是積極營銷的一個表現(xiàn)。提高了服務質(zhì)量，可以為客戶提供比其它銀行更加優(yōu)質(zhì)和更具特色的服務，由此我們就可以保持良好的客戶資源。
總之，以上就是20xx年個人工作總結報告。在工作中雖然取得了一定的成績，但是我離優(yōu)秀的銀行柜員要求還有一定的距離。在以后的工作中，我會進一步改進和提升自己，充分發(fā)揮自身特長和自己的主觀能動性和工作積極性，協(xié)調(diào)好各個方面關系，發(fā)揮自己最大的工作潛能。
個人反洗錢報告篇二
反_崗位工作人員培訓心得體會反_工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反_工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《_反_法》、《金融機構反_規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，。反_認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反_內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反_操作流程，基本上能按規(guī)定開展反_日常工作。但由于反_工作還處于起步階段,按照《_反_法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯后，反_工作缺乏力度。二是內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患。三是客戶身份識別制度落實不到位，反_工作基礎薄弱。四是一線員工反_意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質(zhì)不高，反_履職不到位。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反_培訓，造成一線人員反_知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。
(一)完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反_內(nèi)控制度，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反_義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反_制度防線，同時根據(jù)反_崗位責任制，量化工作任務，使反_工作進一步規(guī)范化、制度化。
別_犯罪活動提供真實的基礎信息，為反_工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
(四)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反_操作行為。首先通過開展業(yè)務指導，使正確認識和理解反_工作，不斷完善反_組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反_義務;其次依法開展反_現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反_工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反_工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反_定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反_監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反_操作規(guī)程，認真履行金融機構反_職責。
個人反洗錢報告篇三
縣級人民銀行是人民銀行反_工作的重要組成和實施機構，承擔著縣域金融機構反_工作的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)管職責?！斗確法》頒布實施十年來，反_工作面臨的形勢和工作任務都有了很大變化，對反_履職提出了更高要求?？h支行作為人民銀行最基層單位，受整體經(jīng)濟發(fā)展水平和對反_重要性認識以及人民銀行縣支行反_監(jiān)管力量薄弱等主客觀因素的制約，縣域反_工作亟待加強?！兑庖姟窂娀藢ν饴穆殞颍μ嵘龑ν饴穆毢狭?，對縣支行反_監(jiān)管職責和崗位設置予以明確，順應了當前反_形勢要求。本文就近期縣支行反_履職調(diào)研情況，對進一步加強縣支行反_履職提出思考和建議。
一、人民銀行縣支行反_履職現(xiàn)狀。
（一）反_機構和崗位設置情況。
1.崗位設置情況?？h支行沒有專門的反_機構和人員，反_崗位設置在綜合業(yè)務部，崗位名稱為“現(xiàn)金管理、反_崗”。截至2016年3月底，河南省人民銀行縣支行共有兼職反_崗位人員127名，專職崗位人員4名，共計131名。據(jù)調(diào)查，縣支行反_崗均配備兼崗人員1人。部分縣支行反_綜合業(yè)務部主任或副主任兼職反_崗位，反_崗位人員達到2人。只有4個縣支行配備了反_專職人員。
2.人員配備情況。全省131名縣支行反_崗位人員中，40歲以下21人，占16%;40～50歲87人，占66%;50歲以上23人，占18%。從人員年齡結構看，年齡偏大、年齡結構不均衡。從近幾年大學生招錄情況看，人員流入量遠遠不能彌補人員減少量。據(jù)了解，2013～2015年，河南省共招錄大學生到縣支行130人左右，平均每個縣支行三年才能進1個大學生，分配到反_崗位工作的人員更是少之又少，縣支行人員新老更替明顯失衡，如果不能快速補充新生力量，將會出現(xiàn)人員斷檔現(xiàn)象。
3.學歷學識水平。從學歷結構看，本科學歷85人，大專學歷28人，大專以下18人。雖然本科學歷人員占比較大，但結合年齡層次可以看出，本科學歷大多是通過成人教育途徑取得，全日制本科畢業(yè)生較少。以新鄉(xiāng)轄區(qū)縣支行為例，縣支行9名反_崗位人員雖然都有大專以上學歷（其中5名本科學歷，4名大專學歷），但都是通過成人教育途徑取得（6名省委黨校，3名中央電大），沒有一名全日制本科畢業(yè)生。
（二）反_監(jiān)管職責及資源配比。
1.縣支行反_職責?？h支行履行反_監(jiān)管職責主要是組織協(xié)調(diào)和管理轄區(qū)反_工作，建立健全完善反_工作制度和協(xié)調(diào)機制;收集和上報反_信息，對金融機構履行反_義務情況進行監(jiān)督檢查，開展反_宣傳培訓和調(diào)研等。縣支行除了沒有現(xiàn)場檢查處罰權和反_調(diào)查權外，監(jiān)管手段和監(jiān)管原則與地市中支以上分支機構相同。
2.縣支行監(jiān)管資源配比。隨著縣域經(jīng)濟金融形勢發(fā)展，縣域金融機構呈快速增加趨勢。截至2016年3月底，全省縣級支行監(jiān)管對象為1858家，其中地方法人機構157家，平均每個縣支行要監(jiān)管17家金融機構，監(jiān)管對象包括銀行、保險、證券等機構，在縣支行反_崗位只有1人且為兼職崗位的情況下，難以對金融機構實施有效反_監(jiān)管。
二、縣支行反_履職存在的主要問題。
從當前縣支行機構和崗位設置，以及監(jiān)管資源配置情況來看，縣支行普遍存在人員偏少、年齡偏大、知識結構不合理的情況，縣支行反_履職資源遠遠不能滿足縣域金融機構反_監(jiān)管需要，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）崗位人員大多為兼職，主動履職意識不強。
體現(xiàn)到反_監(jiān)管上，往往處于被動應付的狀態(tài)，缺乏主動作為。主要表現(xiàn)在：一是縣支行領導對反_工作重要性認識不足。調(diào)查顯示，大多數(shù)縣支行沒有充分認識到反_工作的重要意義，沒有發(fā)揮反_作為基層央行唯一涵蓋銀行、證券、保險等各金融機構監(jiān)管職責的重要抓手作用。二是縣支行反_崗位人員履職內(nèi)在動力不足。反_崗位設立在綜合業(yè)務部，綜合業(yè)務部對口上級行科室有會計科、國庫科、支付結算科、發(fā)行科、科技科、反_科等6個科室，反_崗位人員往往身兼數(shù)職。過多的崗位任務，使得反_崗位人員疲于應付，難以主動、深入地開展反_工作。遇到工作安排沖突且時間要求緊急時，難以保障工作質(zhì)量，甚至不能按時完成工作任務。在實踐中，縣支行基礎工作不牢，差錯率較高，更談不上業(yè)務創(chuàng)新。
（二）人員素質(zhì)與履職需求不匹配，影響監(jiān)管有效性。
個人反洗錢報告篇四
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。本站小編為大家整理了一些個人反洗錢。
希望對你有用!
一、精心構建完善組織領導體系。
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
20xx年，我行在人行的正確領導下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負責人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
心得體會。
5篇反洗錢工作心得體會5篇二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設。
一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認真落實人行號文件,重新印制了.《個人開戶。
申請書。
》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
通過十天在鄭陪的學習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題。
(一)組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。
(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，蓮山。
課件。
核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。
要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設。根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。
(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢。
規(guī)章制度。
的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
個人反洗錢報告篇五
_活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。以下是為大家分享的反_培訓個人總結，供大家參考借鑒，歡迎瀏覽!
反_培訓個人總結(一)。
20xx年9月至11月，中國人民銀行面向銀行業(yè)金融機構開展了第五期金融業(yè)反_崗位準入培訓，我社根據(jù)市辦關于加強反_從業(yè)人員培訓工作的有關指示和要求，認真組織反_從業(yè)人員進行了學習培訓，有效地促進了反_從業(yè)人員反_履職效能的提升和反_內(nèi)控制度的落實，進一步統(tǒng)一了對反_知識的認識，提高了反_業(yè)務的能力。現(xiàn)將本次反_業(yè)務培訓總結如下：
一、基本情況及組織實施。
二、參加人員。
xxx聯(lián)社全計人員及財務人員。
三、考試人數(shù)、平均分數(shù)情況。
考試人數(shù)40人、平均分數(shù)90分以上。四、出現(xiàn)的問題。
參加培訓人員中有10人因為個人原因未能及時參加階段性考試，造成了無法進行終結性考試，沒有取得培訓成績。出現(xiàn)了這個問題，導致了整體培訓工作沒有完整結束。在以后類似的培訓學習過程中，我聯(lián)社將對培訓人員集中登記，每天聯(lián)絡培訓人員掌握學習進度以及出現(xiàn)的問題，及時有效的解決，保證培訓工作落到實處。
四、收到效果。
1、通過專題學習，全體培訓人員加強了反_業(yè)務知識，對什么是_、_的特征、方式有了進一步的認識。
2、我們在日常辦理業(yè)務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是_行為。3、認識了_的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前階段的反_工作就要結合當前中國_犯罪的這幾種新特征來進行，做到對_犯罪的有效打擊。
4、要建立起反_的堅固防線，在辦理業(yè)務過程中一旦超過規(guī)定金額以上或有_嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止_行為的發(fā)生。
五、反_工作中存在的問題及建議。
1、對反_工作的重要性認識不夠。
由于我們地區(qū)經(jīng)濟不夠發(fā)達，_犯罪活動不是十分突出，因此，從內(nèi)部員工到公眾對_犯罪的危害性、反_工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。
2、內(nèi)部員工缺乏反_的知識和能力。
由于我們地區(qū)不是_犯罪活動多發(fā)地，因此，我們的員工在一定程度上缺乏反_操作程序、可疑資金的訓識別和分析、遇情處理等知識。
反_培訓個人總結(二)。
近期參加了中國人民銀行組織的反_崗位準入培訓,通過此次反_的培訓，讓我受益頗多，使我懂得_對社會秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴重危害。身為***銀行的一員，我深知反_的重要性只有認真學好反_的理論知識，才能更好的履行反_的工作職責。
_活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且更會助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。
個人反洗錢報告篇六
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
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個人反洗錢報告篇七
為有效防范洗錢和恐怖融資活動，不斷促進和提高反洗錢管理工作水平，中國工商銀行南充分行依據(jù)人民銀行開展反洗錢自律評估工作的要求，成立了以分行行長為組長的反洗錢自律評估工作小組，具體負責組織、推動該行的反洗錢自律評估工作，通過認真組織、統(tǒng)籌安排、切實加強領導，確保了自律評估工作的順利開展。該行組要措施如下：
一、加強組織領導，完善反洗錢管理制度。根據(jù)人民銀行、總省行的有關制度，結合實際情況，成立了反洗錢領導小組，充分發(fā)揮反洗錢專業(yè)小組的作用，認真落實反洗錢相關制度規(guī)定和各項工作要求，確保相關反洗錢工作流程符合總行要求。
二、加強反洗錢合規(guī)管理。將客戶身份識別資料保管、客戶風險等級分類調(diào)整、盡職調(diào)查等反洗錢工作納入全流程管理。加強反洗錢專業(yè)聯(lián)動，將反洗錢職能嵌入業(yè)務流程，明確要點、規(guī)范操作。同時，完善客戶風險分類的動態(tài)管理，強化風險客戶的盡職調(diào)查，有效防范洗錢風險。
三、不斷強化反洗錢集中處理工作。在全面實行反洗錢集中處理后，完善反洗錢業(yè)務集中處理崗位職責、操作流程，加強對集中處理人員業(yè)務培訓，提高集中處理崗位員工對可疑交易的甄別能力，做好新系統(tǒng)試點上線工作。
四、組織做好可疑交易報送工作。該行反洗錢中心負責大額交易和可疑交易的報送工作，對可疑交易認真進行分析、識別，定期開展對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額與可疑交易數(shù)據(jù)處理情況的監(jiān)測，加強電子銀行可疑交易的監(jiān)測和控制，完善可疑交易監(jiān)測，切實提高南充分行可疑交易報告質(zhì)量。
五、加強反洗錢和反恐怖融資宣傳培訓。在配合當?shù)厝嗣胥y行做好反洗錢宣傳工作的同時，各支行和各專業(yè)小組成員部門充分利用各種培訓資源和渠道，把反洗錢培訓及宣傳工作納入統(tǒng)一的業(yè)務培訓中，切實提高員工的反洗錢風險意識。
六、認真開展反洗錢監(jiān)督檢查。在各支行、各專業(yè)小組牽頭部門開展反洗錢監(jiān)督檢查的同時，反洗錢中心組織開展反洗錢專項檢查和內(nèi)控評價，將反洗錢工作同員工績效考核掛鉤，充分調(diào)動員工反洗錢工作積極性。
個人反洗錢報告篇八
根據(jù)縣聯(lián)社2011年9月4日的會議精神，我社對反洗錢工作情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
首先，我社成立了以社主任111為組長、儲蓄所負責人、內(nèi)勤主任以及各柜員為成員的反洗錢工作領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。其中222為社內(nèi)反洗錢報告員，333為汪各儲蓄所反洗錢報告員，確保反洗錢工作的順利開展。
我社個人結算賬戶16850戶，儲蓄戶98850戶，單位賬戶240戶。
根據(jù)要求，我社社內(nèi)及網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，我社嚴格按照存款實名制的原則辦理，要求客戶提供身份證，柜員認真按照客戶身份證認真填寫個人結算開戶申請書，不足之處是不能全部進行公民聯(lián)網(wǎng)核查。審查客戶提供的材料、證明文件和資料時力求真實、完整和有效，對于單位和個體工商戶到我社進行開戶時我社要求其提供營業(yè)執(zhí)照，稅務登記證，法人身份證，組織機構代碼證，并且要求客戶填寫開戶申請書，和開戶客戶簽訂開戶協(xié)議書，然后報當?shù)厝诵袌笈?。在對客戶的?jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向方面進行仔細分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。在按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄方面，我社做的不是太好，在個人結算戶開戶時沒有留下客戶的身份證復印件，只是在開戶申請書上面登記客戶的身份證號碼。
落實大額和可疑交易報告制度方面。我社每天有專人負責進行反洗錢系統(tǒng)中的信息查詢和補錄上報人行。在個人存取款方面，我社嚴格按照要求，凡是取款超過5萬元的我社要求客戶提供身份證。經(jīng)過主任何部門負責人審批，柜員填寫大額提現(xiàn)登記簿，按規(guī)定每月報送大額交易的相關資料及報表。
我社在反洗錢工作存在不足之處還有我社沒有建立臺賬，我社職工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照反洗錢的要求和制度繼續(xù)深入開展反洗錢工作，加大反洗錢工作力度，確保反洗錢工作的深入開展，不斷完善反洗錢制度，繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，防止和打擊非法洗錢活動；加強反洗錢的社會宣傳力度，嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。
信用社。
20111-9-5。
個人反洗錢報告篇九
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結合工作實際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題。
反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出“打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委，工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大;再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。
加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識;二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源;二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的業(yè)務經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上，擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍，在當?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
個人反洗錢報告篇十
反洗錢工作是金融從業(yè)者的神圣使命，也是金融業(yè)的良心。做好反洗錢工作，一直以來都是我支行工作的重點，也是我們在日常工作中恪守的準則。
8月，我們迎來了人民銀行的反洗錢檢查。兩天的檢查中，我們不斷的與前來檢查的領導溝通交流，發(fā)現(xiàn)了我們工作中的不足，更學習到了很多反洗錢工作中的方式方法。在發(fā)現(xiàn)我們的缺點的同時，也獲得了長足的進步。針對本季度的反洗錢工作，現(xiàn)總結如下：
一、完善組織領導體系，建立合理反洗錢崗位。一直以來，我行都根據(jù)總行要求，建立了以行長為主要負責人，以全行員工為成員的反洗錢工作小組。此外，由于最近一段時間內(nèi)我行員工崗位調(diào)動較頻繁，執(zhí)行反洗錢工作報送的人員也出現(xiàn)了幾次變化。在反洗錢電子信息報送的工作中，編輯崗的成員經(jīng)歷了多次變化。但在每次崗位變更之時，我們對相關人選都進行了反復的培訓和考核，做到反洗錢工作崗位設置合理，行之有效。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我支行將反洗錢“一法四令”等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)。
務培訓的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業(yè)務培訓，每月一訓一考，力圖使每位員工都能夠掌握反洗錢知識，領會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺,建立人工分析識別機制?？蛻麸L險等級劃分是金融機構履行客戶身份識別義務的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行新反洗錢系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立了客戶歷史賬戶信息等相關信息的查詢模塊，使得客戶風險等級劃分工作更加有據(jù)可依，更加高效完善。本季度，我支行集中對存量客戶進行了識別工作。劃分出了高風險、叫高風險、中風險、較低風險、低風險五個客戶風險等級。雖然這項工作尚未全部完成，但是在集體努力的環(huán)境下，相信可以很快完成后續(xù)的工作。同時，由于新的反洗錢系統(tǒng)建立了可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度增強反洗錢工作的緊迫感、主動性。相信，在經(jīng)歷了人民銀行反洗錢檢查的洗禮后，我行的反洗錢工作可以做得更專業(yè)、更準確。嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。
個人反洗錢報告篇十一
市人民銀行：
xx年下半年您部對我行反洗錢工作進行了現(xiàn)場檢查,根據(jù)檢查中所存在的問題,我行認真進行了整改。為了進一步提高我行反洗錢工作水平，我行組織各網(wǎng)點負責反洗錢工作的人員，進行了學習和交流，取得了顯著的效果?，F(xiàn)將整改情況匯報如下：
一、 在帳戶資料審查過程中，我行強化了開戶企業(yè)審查力度。對所有開戶企業(yè)資料進行了認真細致地審查，結合今年帳戶年檢時機，重新梳理了企業(yè)開戶資料，并對發(fā)現(xiàn)不足之處進行了認真地整改。通過整改使我行對于新開基本賬戶的原始資料保存完整，客戶登記信息清晰明了，對實名制及其客戶經(jīng)營狀況和資金運行狀況比較了解。我行已經(jīng)按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的要求，在客戶開立和支取大額現(xiàn)金時，對客戶的有效身份證件進行認真審查和登記，加大力度對客戶資料真實性和完整性審核。
的有效監(jiān)測，做好匯兌結算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報人行反洗錢部門及上級領導機構。
總公司稽核調(diào)查部：
近日，xx收到貴部下發(fā)的《關于xx2011年反洗錢工作專項審計報告》后，xx立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報，并要求各機構、各部門反洗錢崗位工作人員在今后的工作中嚴格要求，認真學習公司相關政策文件的精神，落實到實際工作中去。目前，xx已針對審計報告中所反映的問題進行了認真的梳理和總結，并結合xx實際情況進行整改，現(xiàn)將整改情況做如下匯報。
一、 制度建設與學習
(一)進一步提高對反洗錢工作重要性的認識
當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子洗錢意識越來越強，洗錢手段愈趨復雜化，保險金融機構面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作，對預防打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，防范公司的經(jīng)營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此，安徽分公司反洗錢領導小組要求在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反洗錢工作的責任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。
(二)法律法規(guī)學習及落實
認真學習反洗錢“一法四規(guī)”文件內(nèi)容，特別是結合保監(jiān)會2011年末下發(fā)的《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》以及安徽保監(jiān)局下發(fā)的《安徽保險業(yè)反洗錢工作指引》等規(guī)定，認真組織各機構、各部門開展對反洗錢法律法規(guī)文件的學習。xx先后兩次發(fā)文(xx皖發(fā)[2011]96號、100號)要求各機構、各部門學習“安徽保險業(yè)反洗錢工作指引”以及監(jiān)管機關領導所做的《提高認識 抓好落實 切實防范保險業(yè)洗錢風險--在貫徹落實保險業(yè)反洗錢工作管理辦法視頻會議上的輔導講話》重要指示，認真學公司領導在反洗錢工作會議上的重要講話，并將上述學習資料進行書面整理，上報至分公司反洗錢聯(lián)絡人處進行整理、歸檔。
總公司于2011年末修訂下發(fā)了五項反洗錢制度，內(nèi)容涵蓋了反洗錢基本制度的落實、反洗錢宣傳與培訓、客戶洗錢風險等級劃分等重要內(nèi)容。xx認真領會總公司制度精神，結合合規(guī)會議要求，認真學習、積極總結，確保反洗錢各項制度得以貫徹落實。目前xx正在根據(jù)總公司制度內(nèi)容，結合分公司工作實際，進一步細化制度內(nèi)容，建立實施細則，加強制度的操作性。
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個人反洗錢報告篇十二
我單位對20xx年本級機構及下屬機構反洗錢工作自律評估如下：
1、內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況：合眾人壽棗莊中支于20xx年1月份成立了以中支總為組長，各部門負責人及關鍵崗位人員為成員的反洗錢領導小組，并設定中支各部門關鍵業(yè)務崗為反洗錢崗，指定運營部負責人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，積極響應國家反洗錢號召，更好地預防洗錢活動，維護金融秩序，依法履行保險公司反洗錢義務，有效落實反洗錢工作，合眾人壽棗莊中支自20xx年1月份開業(yè)以來，在總、分公司的指導下，不斷完善本機構的內(nèi)部控制制度。20xx年在承繼以往內(nèi)控制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善，3月份修定了合于《眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于20xx年12月29日召開了由中支總召集的反洗錢年終工作總結會，在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負責人認真總結了20xx年反洗錢工作，并就各自職責制定了20xx年反洗錢工作計劃。會上，中支總結合各反洗錢職能部門的實際情況對20xx年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20xx年的反洗錢工作任務。20xx年我公司按照以往的慣例在1月15號之前印發(fā)了涵蓋個險、銀保、續(xù)期等全線業(yè)務在內(nèi)的年度反洗錢工作計劃和工作重點。按照公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于20xx年12月25日之前將20xx年度反洗錢工作形成書面總結報告，上報上級領導。20xx年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會，20xx全年共召開反洗錢小組會議7次，均由中支總主持召集，會議內(nèi)容包括工作總結、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新問題進行總結，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研等各項工作進度。20xx年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機構反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理，，并于20xx年的7月份、12月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，并于審計結束的5個工作日內(nèi)形成書面總結報告。反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有效性，在反洗錢小組的領導下，不斷修訂、出臺新的反洗錢內(nèi)控制度，進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度，明確各部門、各崗位反洗錢職責和義務，將反洗錢工作作為日常工作的關鍵考核指標，反洗錢工作執(zhí)行的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤，這樣大大提高員工對反洗錢工作的積極性，提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況本機構各業(yè)務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規(guī)定的業(yè)務時，按照有關規(guī)定核對相關人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴格按照要求，進行了重新識別;在日常業(yè)務當中，嚴格按照《合眾人壽保險保險股份有限公司反洗錢客戶風險等級劃分標準》進行客戶等級劃分，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，進行嚴格審核，并加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況我公司結合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》，在各項業(yè)務關系或交易結束后，本著安全、準確、完整、保密的原則對客戶身份資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料;保存的交易記錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及保險合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他相關資料。公司設立專人對業(yè)務檔案資料及業(yè)務操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務之前、之后都有資深人員及時審核，每筆業(yè)務審核無誤后才能最終生效，這樣確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務全面、準確。
4、大額交易和可疑交易報告情況公司安排了專人負責報送反洗錢報表，并嚴格按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行報送大額和可疑交易報告。為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾，公司制定了《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導意見》，完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程，并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴格篩查，進一步識別報告主體身份，對重點可疑交易組織反洗錢領導小組進行集體審核分析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴格審計。
5、反洗錢宣傳培訓工作情況為了加強反洗錢宣傳及培訓力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí)行力，年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司合規(guī)反洗錢宣傳與培訓管理制度》，20xx年年初，支公司制定了11年度宣傳培訓計劃，對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓計劃都做了詳細的安排。本機構在11年度共組織反洗錢培訓7次，其中全體內(nèi)外勤員工參加的培訓3次，反洗錢崗位人員培訓4次，并及時將新入司的員工補入到培訓班中。同時，20xx年5月份、11月份分別對本單位下轄的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重點培訓工作。培訓結束前進行現(xiàn)場測試，當場公布成績以此檢測員工的知識掌握程度。這些培訓，涵蓋內(nèi)容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度，又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓強調(diào)動態(tài)性和及時性，涵蓋層面廣泛，培訓方式多樣，既有網(wǎng)絡培訓、又有現(xiàn)場培訓，又有有獎競賽。反洗錢宣傳方面，11年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海報，進行反洗錢宣傳。xx年11月份公司在中國人民銀行的要求下，舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內(nèi)、室外的宣傳活動，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度，在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關內(nèi)容。
活動結束后認真進行分析總結，并整理留存相關影像圖片、宣傳資料，并及時按照規(guī)定將相關報告及照片上報人民銀行。此外，20xx年8月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試，測試成績納入績效考核。各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核指標體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當年度違返反洗錢制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務明星評選的資格;對于違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。
1.反洗錢培訓計劃需要做得更加全面、細致，培訓內(nèi)容涵蓋范圍要廣泛。11年全體內(nèi)勤培訓基本上保證每季度培訓一次，但外勤培訓力度稍弱，還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學習除了培訓外，需要增加對自主學習的檢查，應該定期或者不定期地對員工的學習情況進行抽查，檢查形式可以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù)，最好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施。
次數(shù)，確保每季度至少培訓一次;。
2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測試，從而提高員工的自主學習意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數(shù)，制定合理的外部宣傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當中。-5-此外，為了更好做好反洗錢相關工作，在20xx年要更加注重對反洗錢的內(nèi)部審計，增加檢查次數(shù)，強化檢查力度，從而使反洗錢工作真正做到實處。
個人反洗錢報告篇十三
在20xx年第一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)一法四令等相關法律法規(guī)和行的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平。現(xiàn)將20xx年第一季度反洗錢工作情況總結如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
在社主任領導的高度重視下，結合我行實際，成立了反洗錢領導工作小組，由主任許正為組長，趙龍龍、代定軍為成員，對反洗錢工作進行了系統(tǒng)安排，做到了行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落到了實處。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我社仍將反洗錢一法四令等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務培訓的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業(yè)務培訓，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺,建立人工分析識別機制。
客戶風險等級劃分是金融機構履行客戶身份識別義務的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。
反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強化組織領導，明確工作職責，確保我行反洗錢工作的順利開展。
個人反洗錢報告篇十四
洗錢是人類經(jīng)濟和政治生活中的一顆毒瘤,洗錢活動日益猖獗,對各國經(jīng)濟、金融秩序以及社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響:它危害國家的社會治安,破壞社會公平,擾亂經(jīng)濟和金融的正常運行,下面是本站小編給大家?guī)淼姆聪村X自律。
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我單位對20xx年本級機構及下屬機構反洗錢工作自律評估如下：
1、內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況：合眾人壽棗莊中支于20xx年1月份成立了以中支總為組長，各部門負責人及關鍵崗位人員為成員的反洗錢領導小組，并設定中支各部門關鍵業(yè)務崗為反洗錢崗，指定運營部負責人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，積極響應國家反洗錢號召，更好地預防洗錢活動，維護金融秩序，依法履行保險公司反洗錢義務，有效落實反洗錢工作，合眾人壽棗莊中支自20xx年1月份開業(yè)以來，在總、分公司的指導下，不斷完善本機構的內(nèi)部控制制度。20xx年在承繼以往內(nèi)控制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善，3月份修定了合于《眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于20xx年12月29日召開了由中支總召集的反洗錢。
年終工作總結。
會，在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負責人認真總結了20xx年反洗錢工作，并就各自職責制定了20xx年反洗錢。
工作計劃。
會上，中支總結合各反洗錢職能部門的實際情況對20xx年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20xx年的反洗錢工作任務20xx年我公司按照以往的慣例在1月15號之前印發(fā)了涵蓋個險、銀保、續(xù)期等全線業(yè)務在內(nèi)的年度反洗錢工作計劃和工作重點按照公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于20xx年12月25日之前將20xx年度反洗錢工作形成書面總結報告，上報上級領導20xx年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會，20xx全年共召開反洗錢小組會議7次，均由中支總主持召集，會議內(nèi)容包括工作總結、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新問題進行總結，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研等各項工作進度20xx年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機構反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理，，并于20xx年的7月份、12月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，并于審計結束的5個工作日內(nèi)形成書面總結報告反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有效性，在反洗錢小組的領導下，不斷修訂、出臺新的反洗錢內(nèi)控制度，進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度，明確各部門、各崗位反洗錢職責和義務，將反洗錢工作作為日常工作的關鍵考核指標，反洗錢工作執(zhí)行的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤，這樣大大提高員工對反洗錢工作的積極性，提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況本機構各業(yè)務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規(guī)定的業(yè)務時，按照有關規(guī)定核對相關人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴格按照要求，進行了重新識別;在日常業(yè)務當中，嚴格按照《合眾人壽保險保險股份有限公司反洗錢客戶風險等級劃分標準》進行客戶等級劃分，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，進行嚴格審核，并加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況我公司結合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》，在各項業(yè)務關系或交易結束后，本著安全、準確、完整、保密的原則對客戶身份資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料;保存的交易記錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及保險。
合同。
業(yè)務憑證單據(jù)業(yè)務函件和其他相關資料。公司設立專人對業(yè)務檔案資料及業(yè)務操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務之前之后都有資深人員及時審核，每筆業(yè)務審核無誤后才能最終生效，這樣確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務全面準確。
4、大額交易和可疑交易報告情況公司安排了專人負責報送反洗錢報表，并嚴格按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行報送大額和可疑交易報告。為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾，公司制定了《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導意見》，完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程，并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴格篩查，進一步識別報告主體身份，對重點可疑交易組織反洗錢領導小組進行集體審核分析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴格審計。
5、反洗錢宣傳培訓工作情況為了加強反洗錢宣傳及培訓力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí)行力，年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司合規(guī)反洗錢宣傳與培訓管理制度》，20xx年年初，支公司制定了11年度宣傳培訓計劃，對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓計劃都做了詳細的安排。本機構在11年度共組織反洗錢培訓7次，其中全體內(nèi)外勤員工參加的培訓3次，反洗錢崗位人員培訓4次，并及時將新入司的員工補入到培訓班中。同時，20xx年5月份、11月份分別對本單位下轄的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重點培訓工作。培訓結束前進行現(xiàn)場測試，當場公布成績以此檢測員工的知識掌握程度。這些培訓，涵蓋內(nèi)容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度，又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓強調(diào)動態(tài)性和及時性，涵蓋層面廣泛，培訓方式多樣，既有網(wǎng)絡培訓、又有現(xiàn)場培訓，又有有獎競賽。反洗錢宣傳方面，11年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海報，進行反洗錢宣傳。xx年11月份公司在中國人民銀行的要求下，舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內(nèi)、室外的宣傳活動，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度，在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關內(nèi)容。
活動結束后認真進行分析總結，并整理留存相關影像圖片、宣傳資料，并及時按照規(guī)定將相關報告及照片上報人民銀行。此外，20xx年8月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試，測試成績納入績效考核。各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核指標體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當年度違返反洗錢制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務明星評選的資格;對于違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。
1.反洗錢培訓計劃需要做得更加全面、細致，培訓內(nèi)容涵蓋范圍要廣泛。11年全體內(nèi)勤培訓基本上保證每季度培訓一次，但外勤培訓力度稍弱，還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學習除了培訓外，需要增加對自主學習的檢查，應該定期或者不定期地對員工的學習情況進行抽查，檢查形式可以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù)，最好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施。
次數(shù)，確保每季度至少培訓一次;。
2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測試，從而提高員工的自主學習意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數(shù)，制定合理的外部宣傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當中。-5-此外，為了更好做好反洗錢相關工作，在20xx年要更加注重對反洗錢的內(nèi)部審計，增加檢查次數(shù)，強化檢查力度，從而使反洗錢工作真正做到實處。
為有效防范洗錢和恐怖融資活動，不斷促進和提高反洗錢管理工作水平，中國工商銀行南充分行依據(jù)人民銀行開展反洗錢自律評估工作的要求，成立了以分行行長為組長的反洗錢自律評估工作小組，具體負責組織、推動該行的反洗錢自律評估工作，通過認真組織、統(tǒng)籌安排、切實加強領導，確保了自律評估工作的順利開展。該行組要措施如下：
一、加強組織領導，完善反洗錢管理制度。根據(jù)人民銀行、總省行的有關制度，結合實際情況，成立了反洗錢領導小組，充分發(fā)揮反洗錢專業(yè)小組的作用，認真落實反洗錢相關制度規(guī)定和各項工作要求，確保相關反洗錢工作流程符合總行要求。
二、加強反洗錢合規(guī)管理。將客戶身份識別資料保管、客戶風險等級分類調(diào)整、盡職調(diào)查等反洗錢工作納入全流程管理。加強反洗錢專業(yè)聯(lián)動，將反洗錢職能嵌入業(yè)務流程，明確要點、規(guī)范操作。同時，完善客戶風險分類的動態(tài)管理，強化風險客戶的盡職調(diào)查，有效防范洗錢風險。
三、不斷強化反洗錢集中處理工作。在全面實行反洗錢集中處理后，完善反洗錢業(yè)務集中處理。
崗位職責。
操作流程，加強對集中處理人員業(yè)務培訓，提高集中處理崗位員工對可疑交易的甄別能力，做好新系統(tǒng)試點上線工作。
四、組織做好可疑交易報送工作。該行反洗錢中心負責大額交易和可疑交易的報送工作，對可疑交易認真進行分析、識別，定期開展對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額與可疑交易數(shù)據(jù)處理情況的監(jiān)測，加強電子銀行可疑交易的監(jiān)測和控制，完善可疑交易監(jiān)測，切實提高南充分行可疑交易報告質(zhì)量。
五、加強反洗錢和反恐怖融資宣傳培訓。在配合當?shù)厝嗣胥y行做好反洗錢宣傳工作的同時，各支行和各專業(yè)小組成員部門充分利用各種培訓資源和渠道，把反洗錢培訓及宣傳工作納入統(tǒng)一的業(yè)務培訓中，切實提高員工的反洗錢風險意識。
六、認真開展反洗錢監(jiān)督檢查。在各支行、各專業(yè)小組牽頭部門開展反洗錢監(jiān)督檢查的同時，反洗錢中心組織開展反洗錢專項檢查和內(nèi)控評價，將反洗錢工作同員工績效考核掛鉤，充分調(diào)動員工反洗錢工作積極性。
為貫徹落實上級行工作要求，加強反洗錢履職管理，提高反洗錢工作執(zhí)行力，近年來，工行湖南懷化分行在當?shù)厝嗣胥y行的正確領導下，持續(xù)完善反洗錢工作，堅持腳踏實地、勤奮進取，通過上好一堂課，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系，切實打擊洗錢活動。
一、注重領導，夯實理論基礎，深刻地領會反洗錢的精神和意義。為了預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，懷化分行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國人民銀行法》等法律規(guī)定，以及人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等一系列反洗錢規(guī)定要求，采取集中培訓和支行多形式、多渠道、多層次、分散培訓相結合地對本行反洗錢人員進行全方位的業(yè)務培訓。如：要求分行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。各支行經(jīng)常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義。
二、注重宣傳，完善運行機制，增強民眾的反洗錢意識。一是為把反洗錢工作落到實處，懷化分行及所轄各支行均按規(guī)定配備了兼職人員從事反洗錢數(shù)據(jù)的甄別和補錄工作。定期召開反洗錢工作會議，聽取反洗錢工作匯報，針對在反洗錢工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，提出整改意見和措施。二是通過在各營業(yè)網(wǎng)點懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料5000多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅近百幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。三是切實加強信息交流和報告。懷化分行建立了反洗錢信息交流和報告工作制，積極參加地方監(jiān)管部門召開的反洗錢工作會議，加強與其他專業(yè)銀行經(jīng)驗交流與合作。定期向省行和地方監(jiān)管部門報告反洗錢工作開展情況，對重大可疑人員、可疑交易第一時間上報省分行和地方監(jiān)管部門，并及時在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)中登記，做好監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)的增補和維護工作，充分發(fā)揮好監(jiān)測系統(tǒng)的作用。
三、打好基礎，積極采取措施，認真開展反洗錢自律評估工作。根據(jù)反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行工作實際，懷化分行每年堅持對該行反洗錢工作進行自律評估，按規(guī)定的程序主要從反洗錢工作基本情況、反洗錢工作中存在的主要問題、整改計劃和自律評估等內(nèi)容撰寫評估報告、填制報表。根據(jù)全年反洗錢工作開展情況，認真收集、整理相關資料;按照反洗錢工作自律評估項目及標準，對每個評估項目逐條逐項進行打分;根據(jù)實際情況扣減分數(shù)，根據(jù)分項得分計算總分，確保評估信息的真實準確和評估結果的客觀公正。為更好地開展反洗錢工作，不斷提高反洗錢工作水平打下了良好基礎。
四、全面準確、及時貫徹落實，推動反洗錢工作進入新階段。針對當前國內(nèi)外反洗錢形勢的新變化、新特征，懷化分行及時轉變監(jiān)管思路，多種監(jiān)管手段的搭配使用，將現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管有機結合，優(yōu)化了監(jiān)管資源配置，快速發(fā)現(xiàn)風險隱患，及時修正非現(xiàn)場評估結果，大力推動建立完善疏堵并舉、防治結合的綜合治理長效機制和預防、預警、打擊、處置四位一體的防治工作體系，及時發(fā)現(xiàn)當前金融管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出加強和改進的措施和建議，并通報有關部門和報告上級部門，加強金融機構外部監(jiān)管，配合金融機構切實防范廉政風險和系統(tǒng)風險。
個人反洗錢報告篇十五
根據(jù)市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于xx年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監(jiān)督檢查制度（永信聯(lián)函字［xx］043號），并于xx年6月10日在綜合業(yè)務系統(tǒng)存款業(yè)務交易中新增反洗錢維護子交易，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析。
二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到三明確、二落實，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施：
1、建立客戶身份登記制度。按照了解客戶制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。
4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。
（一）大額交易方面檢查涉及項目
2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；
3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：
1、短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；
3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務特點明顯不符；
6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的個人匯款；
9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；
10、個人銀行結算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；
12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
（三）經(jīng)自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發(fā)現(xiàn)相關的企事業(yè)及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處：
1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質(zhì)材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規(guī)定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
一.組織機構建設情況.
我支行指定專人負責反洗錢工作,對支行日常業(yè)務往來情況進行專門的檢查,負責大額交易和可疑交易的分析和報告.
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個人反洗錢報告篇十六
反洗錢工作的考核，不僅僅要對金融機構進行考核、評級，也要對金融機構的反洗錢崗進行考核、評級。下面由小編為大家精心收集的反洗錢培訓總結，希望可以幫到大家!
第一，結合寶雞市反洗錢工作的實際情況，將反洗錢工作劃分為“綜合崗和非現(xiàn)場監(jiān)管崗”，明確2個崗位反洗錢。
崗位職責。
和工作流程，制定了“寶雞市反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管崗位職責”以及工作流程。第二，為進一步加強對金融機構反洗錢工作的監(jiān)督和管理，提高金融機構高管人員的反洗錢意識，強化內(nèi)部管理，制定了《寶雞中支反洗錢監(jiān)管工作約見談話制度》，進一步規(guī)范了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作，為今后更好地實施反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管奠定了基礎。第三，對xx年度的非現(xiàn)場監(jiān)管報表及有關資料，按照統(tǒng)一規(guī)范的模式，制作了“檔案目錄”，重新進行了裝訂，實現(xiàn)了“標準統(tǒng)一，規(guī)范管理”檔案的目的。
面對反洗錢工作人員少、而1、2季度非現(xiàn)場監(jiān)管報表采取人工匯總的情況，克服了被監(jiān)管金融機構多達27家的現(xiàn)實，不厭其煩地催收報表，認真細致，一絲不茍匯總每一個數(shù)字，保證了非現(xiàn)場監(jiān)管匯總表數(shù)字的準確可靠。
在3季度實施金融機構新版非現(xiàn)場報表報送工作中，一是及時向各家金融機構拷貝了新版報表模版、人行和金融機構主報告機構代碼，接口規(guī)范手冊和分行有關文件等資料。二是制作了金融機構基本信息采集表，分發(fā)給金融機構，同時要求金融機構準確填寫,做到系統(tǒng)中各單位組織機構代碼標識唯一，確保了金融機構信息庫的完整準確性。三是建立完善了各網(wǎng)點報表聯(lián)絡員機制，便于出現(xiàn)問題隨時溝通聯(lián)系，保證了新版報表報送推廣工作的順利開展。四是加大了新版報表審核力度，對金融機構提交的報表,嚴格按照統(tǒng)一格式和內(nèi)容進行審核，發(fā)現(xiàn)報表數(shù)據(jù)填制錯誤或與實際業(yè)務明顯不符的，經(jīng)耐心講解輔導后,讓其返回重新填報，對于格式填制不規(guī)范的，與報送人員一起進行糾正，直至準確導入。這些措施的實施，使金融機構3季度報表填報質(zhì)量較以前有了顯著提高。
為了提高各金融機構非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)字的準確性，根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》的有關規(guī)定，先后對非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送質(zhì)量不高、存在明顯問題的農(nóng)信社寶雞辦事處、太平洋壽險寶雞分公司、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寶雞分行、人民財產(chǎn)保險寶雞公司、農(nóng)業(yè)銀行寶雞分行5家金融機構，下發(fā)了5份《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送。
通知書。
》，“補報通知”不但起到了警示作用，而且促使金融機構重視了非現(xiàn)場監(jiān)管報表和信息報送，報表質(zhì)量有了根本性的改變。
為了使各金融機構達到“認識問題，引起重視，積極配合，力爭做好”的監(jiān)管目標，8月份，針對xx年上半年反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送情況和現(xiàn)場檢查存在問題，對存在問題相對較多的農(nóng)行岐山縣支行和農(nóng)行隴縣支行2家縣級金融機構的主管行長和反洗錢主管部門負責人進行了約見談話，其管轄人行縣支行主管反洗錢工作的副行長和反洗錢專干也一起參加了談話。
談話會重點闡述了2家金融機構在反洗錢非現(xiàn)場和現(xiàn)場工作中存在的問題或違規(guī)事實，剖析存在問題的根源、性質(zhì)和可能造成的危害，認真聽取了其就存在問題或違規(guī)事實的陳述和解釋。并對這2家金融機構反洗錢工作提出了建議和要求，其具體為內(nèi)容為：提高認識，加強領導;轉變觀念，規(guī)避風險;加強基礎工作，完善反洗錢工作機制;加強培訓和教育，提高人員素質(zhì)。
事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢隊伍的人才建設，直接關系到反洗錢工作的水平。本文通過對保險公司人才建設存在突出問題的剖析，揭示保險公司在反洗錢管理中存在的一些問題。行業(yè)問題有著復雜的根源，解決行業(yè)問題，不僅要靠保險公司自身，更多的還要依靠反洗錢監(jiān)管機構。本文通過對財險行業(yè)存在問題的分析，也為反洗錢監(jiān)管機構提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認為，當前保險業(yè)反洗錢隊伍建設上，外企做的相對較好，中資保險公司比較薄弱，主要存在以下四個問題：
開展反洗錢工作，主要依據(jù)是《反洗錢法》以及人民銀行、保監(jiān)會出臺的一些。
規(guī)章制度。
對法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專業(yè)背景較為合適同時，反洗錢工作是融合在具體的保險業(yè)務中的，主要體現(xiàn)在保險承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險業(yè)務尤為重要，不了解保險業(yè)務，就不知道風險點在哪，更談不上風險管控目前保險業(yè)法律人才不缺乏，缺乏的是具有保險業(yè)務背景的法律人才由于保險業(yè)反洗錢工作是2019年《反洗錢法》頒布才開始開展的，從事反洗錢工作的人才儲備較少，加上近幾年保險公司迅速擴張，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗豐富的反洗錢人才尤其是二線城市，專業(yè)反洗錢人才罕見。
除保險公司總部外，保險公司分支機構的反洗錢人員多是兼職，從兼職的崗位來看也是五花八門，保費規(guī)模大點的分支機構，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢崗。保費規(guī)模小的機構，有財務人員、辦公室行政人員、稽核審計人員、甚至是it人員兼任反洗錢崗。一些基層的反洗錢兼職崗，沒有反洗錢從業(yè)經(jīng)驗，不了解反洗錢工作，也不主動去學習反洗錢知識，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。
由于保險公司分支機構反洗錢崗以兼職為主，反洗錢是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗錢工作普遍不被兼職反洗錢崗重視。從管理上來看，誰有考核權就對誰負責。上級機構對下級機構的反洗錢崗沒有任命權，對下級機構很難進行考核?？己舜胧╇y以制定，比如一個行政崗兼任發(fā)洗錢崗，同時還兼任人事崗、品牌崗，反洗錢工作占到其個人考核的百分比難以確定，上級的考核占其個人考核的百分比也難以確定。況且，一些保險公司的考核制度本來就不科學，只是重視保費規(guī)模和盈利金額，其他指標不予關心。直接導致了總部出臺的一些好的政策在基層很難落實，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來的現(xiàn)象。
保險公司業(yè)務員較多，業(yè)務員的學歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務員只關心保費，不把反洗錢工作當回事。多數(shù)業(yè)務員認為洗錢和保險公司沒關系，尤其是財產(chǎn)保險行業(yè)鮮有洗錢案例發(fā)生，如果連洗錢案例都舉不出來，業(yè)務員很難意識到洗錢風險，也不愿服從反洗錢人員的管理。
保險業(yè)是金融業(yè)中開放時間最早、開放力度最大的行業(yè)，保險業(yè)的市場化也最強。近幾年，央企、民企、外企、地方國企等各種類型的保險公司雨后春筍般涌現(xiàn)，一些保險公司剛成立三兩年，就在全國各地完成了分支機構鋪設，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險機構的井噴式擴張，人才爭奪也最激烈，個別保險公司，一個省級公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險公司，人員、職場等都沒變。
反洗錢，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟效益，在保險公司是被看作比較邊緣化的崗位，一些公司領導認為反洗錢技術含量低，誰做都一樣。反洗錢崗不被重視，發(fā)展空間有限。導致一些反洗錢崗不愿意從事反洗錢工作，或者有了好的機會就離開了反洗錢崗位。由于保險業(yè)整個行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定，以及反洗錢崗在保險業(yè)中地位不高，導致了保險業(yè)反洗錢崗位流動頻繁。在整個金融業(yè)中，保險業(yè)的反洗錢崗是流動對頻繁的。
筆者認為，近年來保險業(yè)的飛速發(fā)展，導致保險高級管理人才供不應求，反洗錢隊伍建設滯后也是必然的。由于當前保險公司市場競爭激烈，尤其是中小保險公司面臨盈利壓力，往往無暇顧及在反洗錢人力、財力上的投入。個別保險公司成立幾年，公司都沒有專職的反洗錢崗位，甚至連反洗錢系統(tǒng)都沒有。因此，保險公司反洗錢隊伍建設，不僅要靠保險公司自身的重視和培養(yǎng)，更重要的是靠監(jiān)管機構來督促、激勵。筆者認為，反洗錢監(jiān)管機構，可以從以下五個方面來推動保險公司的反洗錢隊伍建設：
目前，在保險業(yè)從事反洗錢人員普遍缺乏從業(yè)標準和入門資格的“門檻”，這直接導致了反洗錢從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和盡職水準參差不齊，進而大大影響了反洗錢的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢從業(yè)人員的任職資格標準化、規(guī)范化是國際反洗錢與反恐融資的大勢所趨，它既是各國政府金融監(jiān)管部門的剛性要求，更是各金融機構實施以風險為本進行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對金融機構而言，實施反洗錢合規(guī)人員的國際標準認證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風險抵御能力，減少培訓資源的重復浪費;對個人而言，參加反洗錢從業(yè)資格認證能有效證明自身的反洗錢專業(yè)水準，并對實際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門檻可以參考：
一是引入美國的“國際反洗錢師”考試;二是有中國人民銀行總行主辦中國的反洗錢從業(yè)資格考試，考試分為初級、中級、高級，初級、中級考試適用于分支機構，高級適用于金融機構總部。也可以分銀行、保險、證券等行業(yè)分別組織反洗錢從業(yè)資質(zhì)考試。
在反洗錢監(jiān)管上，對金融機構反洗錢崗提出明確的要求，對于不具有反洗錢從業(yè)資格證書的反洗錢人員，有監(jiān)管部門組織培訓、補考，直至合格為止。反洗錢從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機構反洗錢工作的重要指標。
《保險公司內(nèi)部審計指引》(保監(jiān)發(fā)〔2019〕26號)第十二條：“保險公司應當配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計人員。專職內(nèi)部審計人員原則上應當不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應當有一名專職內(nèi)部審計人員。專職內(nèi)部審計人員應當具有大專以上學歷，具備相應的專業(yè)知識和工作能力?！睘榻鉀Q反洗錢兼職較多、人員較少的問題，對保險公司的反洗錢監(jiān)管也可以參考審計人員的標準來規(guī)定。
保險公司反洗錢隊伍建設相關制度比較空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機構的“一法四規(guī)”以及《保險業(yè)反洗錢管理辦法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細則。提升反洗錢隊伍的技能，最直接有效的辦法，是告訴他做什么，作為公司總裁職責是什么?作為一線出單、理賠人員的職責是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定，職位與責任相匹配，便于責任追究與考核。建議由監(jiān)管機構制定統(tǒng)一的崗位職責指引，保險公司參照執(zhí)行。
以案說法，是提升反洗錢隊伍技能的有力方式。為提升保險公司反洗錢隊伍的專業(yè)技能，建議反洗錢監(jiān)管機構建立洗錢案例庫，對不同行業(yè)的洗錢案例予以公示。比如針對財險行業(yè)建立一個案例分享庫，分享國內(nèi)財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)生的每一個洗錢案例，也可以介紹國外財險行業(yè)的洗錢案例。監(jiān)管機構在對金融機構的反洗錢人員進行培訓時，盡量通過案例的形式，來剖析洗錢風險，提出防范措施。
反洗錢隊伍建設也要貫徹“風險為本”的監(jiān)管理念，行業(yè)不同，洗錢的風險不同，反洗錢人力資源建設也應有所區(qū)分。對于洗錢風險高的行業(yè)，監(jiān)管機構對其反洗錢人員的培訓和考核力度要有所側重。
反洗錢工作的考核，不僅僅要對金融機構進行考核、評級，也要對金融機構的反洗錢崗進行考核、評級。比如監(jiān)管機構每年組織一次反洗錢考試，對考試成績及排名進行公示，督促排名靠后的人員提升技能。可以對金融機構反洗錢人員引入職稱評定，監(jiān)管機構對金融機構發(fā)洗錢人員，綜合其知識、能力，予以評定職稱，分為初級、中級、高級反洗錢管理師，同時也是對行內(nèi)在反洗錢工作上做出突出貢獻人員的一種肯定。
我國保險業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性，反洗錢監(jiān)管的時間也較短暫。直到2019年，我國才通過金融行動特別工作組(financialactiontaskforceonmoneylaundering，fatf)的驗收，達到國際通行標準，也是第一個達標的發(fā)展中國家。我過保險業(yè)反洗錢水平在金融業(yè)中相對較低，但隨著經(jīng)濟全球化的推進和我過金融業(yè)的不斷開放，相信在人民銀行的領導下，在反洗錢金融行動特別工作組(fatf)、亞太反洗錢集團(asia/pacificgrouponmoneylaundering，apg)等國際組織的幫助下，我國的反洗錢隊伍會不斷壯大，反洗錢水平很快接近國際領先水平。