報(bào)告的撰寫(xiě)過(guò)程需要一定的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，確保信息準(zhǔn)確無(wú)誤。報(bào)告的主體部分要圍繞主題展開(kāi)，條理清晰，內(nèi)容充實(shí)，同時(shí)通過(guò)適當(dāng)?shù)膱D表和表格來(lái)輔助說(shuō)明。報(bào)告可以包括對(duì)某一事件、項(xiàng)目或現(xiàn)象的分析、評(píng)估以及建議等方面的內(nèi)容。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇一
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
實(shí)習(xí)目的。
通過(guò)實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值;。
培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信用卡業(yè)務(wù)。
實(shí)習(xí)的心得體會(huì)。
通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺(jué)得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了書(shū)到用時(shí)方恨少。但是俗話說(shuō)千里之行始于足下，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書(shū)本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺(jué)自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：
是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問(wèn)題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇二
隨著金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，而我行如何克服自身所面臨的各項(xiàng)困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國(guó)加入wto的過(guò)渡期已結(jié)束，金融業(yè)面臨全面開(kāi)放的客觀現(xiàn)實(shí)，外資銀行入主我國(guó)金融市場(chǎng)，面對(duì)這種形勢(shì)，找出農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內(nèi)容。本次調(diào)查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，并針對(duì)該問(wèn)題提出相應(yīng)的改革措施，以達(dá)到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標(biāo)。
一、我行客戶現(xiàn)狀。
(一)高端客戶數(shù)量占比低。高端客戶具有較高的關(guān)系價(jià)值，能夠給銀行帶來(lái)較高的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。麥肯錫公司的調(diào)查報(bào)告指出，目前大約有3000萬(wàn)戶中國(guó)城市家庭可以被稱作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬(wàn)戶家庭擁有10萬(wàn)美元以上的存款，這一富?？蛻羧簩?shí)際上占中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款總額50%以上，且貢獻(xiàn)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)贏利的一半以上。但是，我行貢獻(xiàn)度高和富有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻魯?shù)量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶。
(二)客戶滿意度低。銀行客戶對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)的滿意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪國(guó)家和地區(qū)中排在倒數(shù)第三位。這表明，客戶的滿意率大大低于總體滿意率，越是層次高的客戶對(duì)大型商業(yè)銀行的滿意度就越低。
(三)客戶忠誠(chéng)度低?？蛻糁艺\(chéng)度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉(zhuǎn)移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶的轉(zhuǎn)移或流失顯示了他們對(duì)銀行現(xiàn)有服務(wù)的不滿，許多富?？蛻粢呀?jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。特別是近年來(lái)，隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐漸發(fā)育，競(jìng)爭(zhēng)主體不斷增多，日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境使客戶滿意度對(duì)忠誠(chéng)度的影響力度不斷增強(qiáng)，不滿意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶在與其它商業(yè)銀行的激烈爭(zhēng)奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶忠誠(chéng)度的急劇下降。
二、影響我行業(yè)務(wù)營(yíng)銷發(fā)展的主要原因。
一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額下滑，城區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力明顯不足，市場(chǎng)份額亟待提升。
二是業(yè)務(wù)營(yíng)銷乏力，快速有效的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制尚未建立，營(yíng)銷層次、營(yíng)銷模式、營(yíng)銷效率、營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、綜合營(yíng)銷落實(shí)不到位，考核激勵(lì)落實(shí)不到位。主要問(wèn)題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無(wú)法“走出去”營(yíng)銷，激勵(lì)、收入不到位，導(dǎo)致影響營(yíng)銷積極性。
三、存款組織困難。各行注重時(shí)點(diǎn)余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個(gè)月存款嚴(yán)重下滑趨勢(shì)明顯。對(duì)公存款方面：系統(tǒng)性、財(cái)政類、大客戶存款少，大多都是信貸客戶的存款做文章。個(gè)人存款也是在月末、季末中，對(duì)信貸客戶的存款進(jìn)行操作，例如信貸對(duì)公帳戶中的存款轉(zhuǎn)入個(gè)人存款戶中、另外這幾年來(lái)商業(yè)銀行的增多，個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)一定影響。
四、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位規(guī)定與人員配備是有嚴(yán)格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對(duì)比角度考慮，許多基層行行難達(dá)到這個(gè)要求，因此出現(xiàn)了“人手不足，一人多崗”，嚴(yán)重影響了工作質(zhì)量。
五、優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的客戶的同時(shí)，老客戶越來(lái)越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，面臨著眾多銀行選擇，客戶的忠誠(chéng)度不斷下降，客戶忠于一家銀行的情況已不多見(jiàn)?？蛻舨粩嘣阢y行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以獲取最大的銀行讓渡價(jià)值，這使得銀行開(kāi)發(fā)新客戶的成本和難度不斷增加。
六、農(nóng)行內(nèi)部制度制約，流程復(fù)雜，影響工作效率，引起客戶不滿。
七、個(gè)人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。
三、整改措施。
(一)主動(dòng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，危中求機(jī)。
企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的總綱領(lǐng)。而對(duì)危機(jī)特來(lái)的影響，我行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審視自身制定的展戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)際修訂不合時(shí)宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)區(qū)域聯(lián)盟等戰(zhàn)略的實(shí)施。首先，對(duì)危機(jī)要堅(jiān)持辯證的態(tài)度，危機(jī)是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇，從戰(zhàn)略上堅(jiān)定發(fā)展的信心，樹(shù)立危中求機(jī)的思維。其次，深入解讀國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，根據(jù)自身?xiàng)l件，進(jìn)行合理的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，通過(guò)新機(jī)構(gòu)的設(shè)置，一方面擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)綜合實(shí)力;另一方面，發(fā)現(xiàn)和儲(chǔ)備新的市場(chǎng)，新的客戶資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在符臺(tái)條件的基礎(chǔ)上，引進(jìn)戰(zhàn)略投貸者，在增強(qiáng)資金實(shí)力的同時(shí)，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺(tái)，在最大范圍內(nèi)結(jié)成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)抵御系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，在危機(jī)中，企業(yè)接受的考驗(yàn)最直接，應(yīng)強(qiáng)化客戶發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對(duì)核心客戶的維護(hù)以及對(duì)重點(diǎn)客戶的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。
(二)加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品及衍生品運(yùn)用的管理。
1.加強(qiáng)并購(gòu)貸款的管理。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，這意味著自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規(guī)定借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資以來(lái)，銀行貸款首度被允許流入股權(quán)投資領(lǐng)域。并購(gòu)貸款不僅是一筆貸款。同時(shí)它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財(cái)務(wù)顧問(wèn)并最終向股東身份轉(zhuǎn)變。并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)放開(kāi)可使銀行參與股權(quán)投資，也將會(huì)給銀行帶來(lái)豐厚的`利潤(rùn)與想象空間。同時(shí)，并購(gòu)貸款具有風(fēng)險(xiǎn)大、技術(shù)含量高、復(fù)雜程度高、個(gè)性化強(qiáng)的特點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)開(kāi)展并購(gòu)貸款的商業(yè)銀行設(shè)定了較高的門檻，商業(yè)銀行在并購(gòu)貸款開(kāi)展初期應(yīng)加強(qiáng)管理，穩(wěn)健發(fā)展。
2.加強(qiáng)金融衍生品的管理。我國(guó)商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國(guó)家的做法。無(wú)節(jié)制地開(kāi)發(fā)金融衍生品，應(yīng)該根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況建立金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。西方國(guó)家所開(kāi)發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險(xiǎn)控制的范圍，成為少數(shù)金融冒險(xiǎn)家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、牟取暴刺的工具。我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的管理。
(三)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
1.加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，我國(guó)城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。實(shí)施“零售銀行戰(zhàn)略”和“綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略”。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。收入結(jié)構(gòu)逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費(fèi)并重的模式轉(zhuǎn)變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場(chǎng)化影響較小的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支持零售業(yè)務(wù)、擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責(zé)銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營(yíng)管理模式由層級(jí)制向矩陣制和單元制過(guò)渡。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是城市商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革、適應(yīng)金融脫媒、增加利潤(rùn)來(lái)源、為客戶提供全方位金融服務(wù)的需要。
2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國(guó)利率持續(xù)下調(diào)，貸款利率的調(diào)整幅度。
大于存款利率(存款降189個(gè)基點(diǎn)，貸款降216個(gè)基點(diǎn))，對(duì)城市商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間造成擠壓，客觀上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。將大大拓展城市銀行未來(lái)收入和盈利的增長(zhǎng)空間，對(duì)城市商業(yè)銀行抵御金融危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)意義重大。
(四)制定科學(xué)考評(píng)，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)觀念。
作為商業(yè)銀行，追求利潤(rùn)最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的，但追求利潤(rùn)最大化要建立在一定的基礎(chǔ)之上，離開(kāi)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，脫離實(shí)際要求商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)超現(xiàn)實(shí)的利潤(rùn)計(jì)劃，就會(huì)迫使基層單位搞短期行為，實(shí)現(xiàn)一時(shí)的利潤(rùn)最大化，而為后期經(jīng)營(yíng)埋下隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)。特別是把盈利多少與各級(jí)行長(zhǎng)的政績(jī)掛鉤并作為行長(zhǎng)提拔重用的主要依據(jù)，就使得各種隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)不可避免的出現(xiàn)。因此，考核一個(gè)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)绾?，除了考核賬面數(shù)據(jù)和指標(biāo)外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的指標(biāo)體系，對(duì)隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，納人賬面指標(biāo)一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。同時(shí)要變過(guò)去的硬性考核指標(biāo)為指導(dǎo)性指標(biāo)，特別是盈利計(jì)劃、存款增長(zhǎng)計(jì)劃的下達(dá)要切合實(shí)際，不能搞高指標(biāo)，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險(xiǎn)比例過(guò)高需要很長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)才能彌補(bǔ)因此商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)都不得以隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)而換取眼前的利潤(rùn)最大化，要正確處理好追求利潤(rùn)最大化與穩(wěn)健發(fā)展之間的關(guān)系，樹(shù)立穩(wěn)健發(fā)展觀念，確保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。
(五)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率，完善風(fēng)險(xiǎn)置配套措施。
金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)得越早，處置得越時(shí)，金融機(jī)構(gòu)遭受的損失越少，風(fēng)險(xiǎn)理成本越低。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用級(jí)，并根據(jù)信用級(jí)別實(shí)行差別監(jiān)管，立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，從報(bào)表分析和現(xiàn)場(chǎng)檢查中現(xiàn)問(wèn)題，減少金融監(jiān)管中的隨意性。我國(guó)的情況來(lái)看，提前發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處金融風(fēng)險(xiǎn)是我們監(jiān)管工作中的薄弱節(jié)，尤其是在及時(shí)處置方面，很多時(shí)受資金、政策及其他方面的制約而無(wú)采取有效措施，使本已相當(dāng)嚴(yán)重的問(wèn)久拖難決。對(duì)此，我國(guó)有必要盡快完與風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)的配套政策，如對(duì)并、重組關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)制定減免法訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)過(guò)戶費(fèi)及稅收優(yōu)惠政策為及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。
(六)強(qiáng)化企業(yè)理念，倡導(dǎo)合作共贏，共度危機(jī)。
面對(duì)危機(jī)，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因?yàn)榻佑|的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對(duì)各個(gè)行業(yè)的了解可能會(huì)比較深入與徹底。因此，我行應(yīng)該注重強(qiáng)化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)危機(jī)。同時(shí)，還應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實(shí)事，為企業(yè)解決實(shí)際困難，尤其是在危機(jī)中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機(jī)中，必須真正替企業(yè)這項(xiàng)，倡導(dǎo)合作共贏的理念，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。畢竟，保住了客戶，才能保住市場(chǎng)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久發(fā)展。
面對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。我行一直沿襲的以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來(lái)越不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，因此，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是建設(shè)銀行持續(xù)提升競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。
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銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇三
學(xué)生從小學(xué)一路走到大學(xué)，然后大學(xué)畢業(yè)面臨擇業(yè)。一直以來(lái)從一所學(xué)校進(jìn)入到另外一所學(xué)校，雖然周圍的變了，身邊的人變了，但是性質(zhì)沒(méi)有變，始終是接受老師傳授的知識(shí)。而大學(xué)畢業(yè)踏入工作崗位，變得不僅是身處的環(huán)境，身邊的人，最重要的是生活的主體內(nèi)容的性質(zhì)變化。畢業(yè)大學(xué)生們要從相對(duì)純凈的校園進(jìn)入到五光十色的社會(huì)，從隨意性很大的課堂生活進(jìn)入到不能曠工、不能怠工且在專業(yè)性、技術(shù)性都有諸多要求的工作崗位上。生活內(nèi)容性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，周圍環(huán)境的變化，以及怎樣應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的人際關(guān)系，這對(duì)剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)都是一個(gè)心理上的巨大磨練，都有一個(gè)漫長(zhǎng)的心理蛻變的過(guò)程。
新鮮感和逃避心理。
大學(xué)生以往生活的環(huán)境是相對(duì)比較封閉的校園和家庭，畢業(yè)之后進(jìn)入工作崗位面對(duì)的就是在各方面都比較開(kāi)放的社會(huì)生活。一部分大學(xué)生對(duì)新的生活模式，新的生活環(huán)境充滿新鮮感和好奇，對(duì)社會(huì)生活抱有過(guò)高的期望。這部分大學(xué)生會(huì)在剛開(kāi)始接觸工作的時(shí)候精神頭十足，可一旦在工作中遇到實(shí)際困難，就會(huì)造成很大的心理落差。還有一部分大學(xué)生對(duì)社會(huì)身份的轉(zhuǎn)變不能很好的掌握，看不慣社會(huì)生活中形形色色的世俗，無(wú)法很好的處理工作中上下級(jí)以及同事之間錯(cuò)綜復(fù)雜的人際關(guān)系，從而對(duì)工作產(chǎn)生厭惡的情緒，負(fù)面情緒長(zhǎng)時(shí)間得不到正確的調(diào)整，久而久之就會(huì)形成心理障礙。工作不能得心應(yīng)手，人際關(guān)系上不能突破，一部分大學(xué)生會(huì)把現(xiàn)在的工作生活與過(guò)去作為學(xué)生的校園生活進(jìn)行比較，覺(jué)得校園生活簡(jiǎn)單美好，想要重新回到校園借此逃避現(xiàn)實(shí)。這種不能正確的面對(duì)現(xiàn)實(shí)的心態(tài)被稱為逃避心理。針對(duì)這種心理大學(xué)生要做好對(duì)自我心態(tài)的調(diào)節(jié)，面對(duì)困難找到原因，找到解決的辦法，而不是一味的用不切實(shí)際的想法來(lái)逃避現(xiàn)實(shí)。
自卑和自負(fù)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇四
4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程。
我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過(guò)企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。
2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
3、信用卡業(yè)務(wù)。
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過(guò)自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。
實(shí)習(xí)的心得體會(huì)。
通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺(jué)得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書(shū)到用時(shí)方恨少”。但是俗話說(shuō)“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書(shū)本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺(jué)自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：
(一)是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂(lè)趣。(3)感覺(jué)到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問(wèn)題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
致謝。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇五
近年來(lái)，隨著改革開(kāi)放和科教興國(guó)方略的實(shí)施，我國(guó)農(nóng)村中小學(xué)所取得的成績(jī)是眾所周知，有目共睹的。特別是黨的十七大以后，我國(guó)農(nóng)村教育事業(yè)駛?cè)肓擞趾糜挚炜茖W(xué)發(fā)展的健康軌道。目前，在我國(guó)農(nóng)村普遍實(shí)施了根本意義上的九年義務(wù)教育免費(fèi)機(jī)制，不僅鞏固和加強(qiáng)了農(nóng)村義務(wù)教育普九成果，同時(shí)還促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村與和諧社會(huì)的創(chuàng)建進(jìn)程。
然而，由于受傳統(tǒng)教育的束縛和影響，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村教育結(jié)構(gòu)單一，職業(yè)教育和成人教育薄弱，應(yīng)試教育積重難返，一些地方往往把升學(xué)率作為評(píng)價(jià)教育工作近乎唯一的目標(biāo)，致使農(nóng)村教育與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)和群眾生活脫節(jié)，忽略了學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力培養(yǎng)。長(zhǎng)此以往，必將影響國(guó)民整體素質(zhì)的提高。
農(nóng)村中小學(xué)教育所存在的一系列問(wèn)題逐步浮出水面，并且已經(jīng)成為制約我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的巨大障礙。為此，筆者對(duì)所在的濱州市濱城區(qū)堡集鎮(zhèn)農(nóng)村義務(wù)教育現(xiàn)狀進(jìn)行了較為深入的調(diào)查。
調(diào)查方式。
在訪談人群選擇上，我們依據(jù)典型性、廣泛性原則，采取發(fā)散的方式，尋找可以影響到鄉(xiāng)村義務(wù)教育的各大主體，分別和一部分學(xué)生、教師、家長(zhǎng)等進(jìn)行了訪談。
農(nóng)村中小學(xué)教育現(xiàn)狀及成因分析：
通過(guò)訪談和問(wèn)卷調(diào)查，經(jīng)過(guò)分析整理，我們概括出了我鎮(zhèn)義務(wù)教育的現(xiàn)狀如下：
現(xiàn)狀一：教育經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重短缺。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇六
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在___銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在___銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇七
其次自負(fù)心理，往往出現(xiàn)在一些在校期間成績(jī)優(yōu)秀表現(xiàn)比較突出的大學(xué)生身上。他們進(jìn)入工作崗位之后，認(rèn)為憑借自己的文憑和工作能力做目前的工作是大材小用了，對(duì)公司現(xiàn)有的職位安排進(jìn)行比較，會(huì)認(rèn)為某人文憑能力都不如自己職位薪水卻都高過(guò)自己，造成心理上的不平衡，工作態(tài)度不積極，總想著升職加薪。提高自我認(rèn)識(shí)是改變自負(fù)心理的關(guān)鍵。大學(xué)生要全面的認(rèn)識(shí)自我，不僅要看到自己的長(zhǎng)處和優(yōu)點(diǎn)還要清楚自己的缺點(diǎn)和不足。
跳槽心理。
有的人跳槽是為了能獲得更優(yōu)厚的薪水;有的人是為了自己的特長(zhǎng)能更好的發(fā)揮;有的人是為以后自主創(chuàng)業(yè)積累經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富;有的人是因?yàn)椴皇芾习逯匾暳η蟾鼜V闊的發(fā)展空間;有的是無(wú)法和諧的處理同事之間的關(guān)系等等?？傮w來(lái)看，跳槽不論是出于什么原因，還是跳的對(duì)與不對(duì)，都是為了追求自身價(jià)值的肯定和對(duì)自尊意識(shí)的維護(hù)。但是也有一些大學(xué)生總是在不斷跳槽，工作一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)不符合自己預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)，然后換另外一份工作，這種總是抱著下一份工作會(huì)更合適的心理，讓大學(xué)生不能對(duì)自己負(fù)責(zé)，也不能對(duì)用人單位負(fù)責(zé)。跳槽是一種對(duì)自我價(jià)值的追求和維護(hù)自尊意識(shí)的心理情緒，跳槽心理并不是不可取的，而是要懂得如何去跳，如何跳好，如果本身對(duì)工作很滿意只是無(wú)法處理好人際關(guān)系，要懂得忍，人與人之間的相處需要時(shí)間的磨合。通過(guò)一定時(shí)間的相處，同事之間的關(guān)系也會(huì)有好轉(zhuǎn)，不是非要通過(guò)跳槽來(lái)解決的。
初入職場(chǎng)的大學(xué)生經(jīng)過(guò)在工作上的磨練，不僅工作業(yè)務(wù)水平會(huì)得到提升，心理素質(zhì)也會(huì)有顯著的提高。在工作上遇到不懂得問(wèn)題，要虛心向同事請(qǐng)教，要樹(shù)立集體主義思想，把公司當(dāng)成一個(gè)集體，互幫互助。在處理工作中產(chǎn)生的負(fù)面心理情緒的時(shí)要及時(shí)的調(diào)整心態(tài)，樹(shù)立自信，提高自己的認(rèn)知能力，科學(xué)的看待問(wèn)題、解決問(wèn)題。當(dāng)前科學(xué)技術(shù)日新月異，社會(huì)對(duì)人才的要求也更加的嚴(yán)格。經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，其實(shí)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。在無(wú)處不在的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，大學(xué)生要有居安思危的心理，做好自己崗位工作的同時(shí)要懂得學(xué)習(xí)充電，努力提高自己的綜合素質(zhì)，以便在以后的職場(chǎng)生涯中謀求更好的發(fā)展。
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面。可以說(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇八
上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡(jiǎn)介。
刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開(kāi)發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元)以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫(xiě)明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒(méi)有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實(shí)習(xí)要求。
從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開(kāi)拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂(lè)，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。
1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開(kāi)借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料。
整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、實(shí)習(xí)總結(jié)或體會(huì)。
這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒(méi)有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開(kāi)始參加工作的時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒(méi)有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽(tīng)他認(rèn)為是廢話的推銷演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽(tīng)我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開(kāi)展以后的工作了。
在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問(wèn)題具體分析，才能更好地解決問(wèn)題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇九
探討如下：
1、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開(kāi)通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽(tīng)不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過(guò)程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(zhǎng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一。
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫(xiě)的要求過(guò)于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫(xiě)內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫(xiě)字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢。
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會(huì)提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶再做回前臺(tái)，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(zhǎng)，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。
4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變。
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對(duì)于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽(tīng)說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺(jué)參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí)，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營(yíng)銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問(wèn)題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開(kāi)展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見(jiàn)。同時(shí)，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺(jué)到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識(shí)，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí)，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對(duì)有疑問(wèn)或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。
要處理好前后臺(tái)的相互銜接，通過(guò)加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動(dòng)，減少現(xiàn)場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯(cuò)；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開(kāi)展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開(kāi)展?fàn)I銷等工作，最大限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因。
（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制，特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制，也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用。
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案。
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。
（一）以人為本，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范教育。
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時(shí)刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系。
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十一
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類別。
操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的`看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。
法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開(kāi)展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數(shù)字證書(shū)。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。
技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。
安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹?、口令串、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。
防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來(lái)負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。
雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件。
并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員、臨時(shí)雇員、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。
對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫(kù)里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。
如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長(zhǎng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問(wèn)題；因系統(tǒng)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對(duì)銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。
信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問(wèn)題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。
通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。
通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過(guò)電腦軟件或?qū)徲?jì)來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過(guò)檢測(cè)遵守安全政策情況來(lái)對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十二
近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長(zhǎng)、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營(yíng)成本的增加;同時(shí)，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫(huà)面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。
1、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好。現(xiàn)在正式開(kāi)通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽(tīng)不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過(guò)程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(zhǎng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一。
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上?；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫(xiě)的要求過(guò)于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫(xiě)內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫(xiě)字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢。
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會(huì)提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶再做回前臺(tái)，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(zhǎng)，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。
4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變。
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對(duì)于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽(tīng)說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺(jué)參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí)，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營(yíng)銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問(wèn)題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開(kāi)展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見(jiàn)。同時(shí)，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺(jué)到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識(shí)，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí)，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對(duì)有疑問(wèn)或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。要處理好前后臺(tái)的相互銜接，通過(guò)加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動(dòng)，減少現(xiàn)場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯(cuò)；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開(kāi)展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開(kāi)展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十三
主要內(nèi)容：“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秉承此經(jīng)營(yíng)理念，如藤草向著陽(yáng)光逐步擴(kuò)展到全中國(guó)的各個(gè)角落，成為面向“三農(nóng)”服務(wù)城鄉(xiāng)以至建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)。將網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)緊密結(jié)合，與時(shí)俱進(jìn)，成為現(xiàn)代新型企業(yè)。專業(yè)于投資理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，專注于打造金鑰匙、金穗卡、金光道、金e順以及金益農(nóng)五大品牌。將企業(yè)發(fā)展盈利與滿足客 戶需求降低客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)于一體，誠(chéng)信溝通，普民惠民。
一、農(nóng)行簡(jiǎn)介
在中國(guó)，即使是在偏遠(yuǎn)的城鄉(xiāng)也能看見(jiàn)那一塊綠徽黑字白底的中農(nóng)業(yè)銀行門牌。綠色代表生機(jī)，寓意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行致力于走向更好未來(lái)，為客戶提供完美服務(wù)，綠色也象征著田野，是農(nóng)民給了城鄉(xiāng)碧玉之綠，是農(nóng)村溫暖全球。黑色不乏威嚴(yán)之感，具有權(quán)威正義之意，代表中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的高度可靠性，農(nóng)行有義務(wù)為廣大民眾做最好的服務(wù)，表里如一切實(shí)為民眾辦實(shí)事。白色代表和平與純真，這也映射了農(nóng)行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的核心價(jià)值觀，以白色為背景表明農(nóng)行是以真誠(chéng)為存世基礎(chǔ)的，也更體現(xiàn)其辦行宗旨：誠(chéng)信溝通，普民惠民。
農(nóng)行起源于xx年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。60年來(lái)，其相繼精力了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。xx年1月，整體改制為股份有限公司。xx年7月，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為去昂最為普及的銀行，農(nóng)行秉乘誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多遠(yuǎn)的一流商業(yè)銀行。并憑借全面的業(yè)務(wù)組合，龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)，想最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開(kāi)展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還包含投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23461個(gè)，并繼續(xù)延伸。
二、農(nóng)業(yè)銀行五大品牌展示
1、金鑰匙
忠實(shí)傳承“大行德廣 伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)靈魂，徽章鏤空部分兩側(cè)心形通過(guò)農(nóng)
行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通、以身作則、體解民情，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強(qiáng)大的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶多元化個(gè)性化的金融需求。金鑰匙以其純真的金色蘊(yùn)意高貴生活典雅品質(zhì)，開(kāi)啟財(cái)富之路，帶領(lǐng)人們走向美好未來(lái)。
金鑰匙：開(kāi)啟財(cái)富，引領(lǐng)生活。
2、金穗卡
金穗卡是農(nóng)行旗下的二級(jí)品牌，最為廣大學(xué)生及喜好消費(fèi)的客戶所青睞。可分為金穗借記卡和金穗信用卡。金穗借記卡具有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ摺榉奖銖V大客戶，農(nóng)行在全國(guó)各地設(shè)有24小時(shí)全自動(dòng)服務(wù)的atm機(jī)，可實(shí)現(xiàn)銀行卡現(xiàn)金存、取、轉(zhuǎn)賬基本功能。并且全國(guó)各大銀行已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，用戶也可在其他銀行atm機(jī)上辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。金穗信用卡，即由農(nóng)戶給予持卡人一定信用額度，鼓勵(lì)持卡人超前消費(fèi)，但凡由農(nóng)行給予持卡人借貸錢款必須在規(guī)定期限內(nèi)由持卡人全額或分期歸還，否則則予以懲處。金穗卡集存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和透支等功能于一身，全方位滿足客戶短期、小額、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，讓持卡人擁有隨時(shí)隨地、快捷和優(yōu)越的用卡體驗(yàn)。金穗卡：卡隨心動(dòng)，金隨卡動(dòng)。
3、金益農(nóng)
其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村商品流通服務(wù)、為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開(kāi)發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作八大領(lǐng)域。金益農(nóng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“五金工程”（承諾是金，專業(yè)是金，合作是金，服務(wù)是金，價(jià)值是金）。宣揚(yáng)該品牌是三農(nóng)群體的益友，吸取農(nóng)民樸實(shí)的本質(zhì)，為三農(nóng)打造最良好的資金流通環(huán)境。從一定意義上幫助農(nóng)民擺脫貧困走入致富之路，建設(shè)美好新農(nóng)村，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)，民以食為天，農(nóng)業(yè)在所有行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，只要利用好此地位農(nóng)村便也可像城市那樣實(shí)現(xiàn)豐衣足食。
金益農(nóng)：惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬(wàn)家。
4、金e順
突破時(shí)間、空間限制，結(jié)合新型電子商務(wù)平臺(tái)，“e”全稱“electronic”，金e順是農(nóng)行跟進(jìn)時(shí)代變遷、積極創(chuàng)新的有力代表。金e順使廣大用戶點(diǎn)擊鼠標(biāo)、足不出戶即可實(shí)現(xiàn)在線交易、在線資訊在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)。任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，打開(kāi)網(wǎng)絡(luò)便能夠享受農(nóng)行服務(wù)，購(gòu)物、下載、瀏覽最新資訊、商談等在線完成，輕松快捷。
金e順：輕松在線，擁有無(wú)限。
5、金光道
指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以客戶需求為導(dǎo)向，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶提供專業(yè)的對(duì)公金融服務(wù)品牌，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，與客戶真誠(chéng)相伴，共同成長(zhǎng)，成就宏圖遠(yuǎn)景。寓意農(nóng)行專注于企業(yè)金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展，以綜合性全方位的金融服務(wù)解決方案服務(wù)對(duì)客戶，為客戶打開(kāi)便利之門，助客戶通向成功之道。
金光道：智通道合，偕行以遠(yuǎn)。
三、走進(jìn)農(nóng)行，走近農(nóng)行
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在中國(guó)共計(jì)23461個(gè)分支機(jī)構(gòu)，包括總行本部，32個(gè)一級(jí)分行；5個(gè)直屬分行，316個(gè)二級(jí)分行，3479個(gè)一級(jí)分行，19573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)例如溫哥華代表處、河內(nèi)代表處、悉尼代表處、法蘭克代表處等等。數(shù)目之多，普及之廣，使得農(nóng)行客戶無(wú)論走到哪里都能享受農(nóng)行的全方位一體化的金融服務(wù)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十四
隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國(guó)內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問(wèn)，我對(duì)我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。
一、調(diào)查基本情況。
20xx年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)?？缧袑?shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。
農(nóng)信社的另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20xx年個(gè)人網(wǎng)銀用戶簽約數(shù)明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶的認(rèn)可，市場(chǎng)對(duì)于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶使用usb數(shù)字證書(shū)的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位，其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡/刮刮卡，這表明數(shù)字證書(shū)已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查，未來(lái)個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢(shì)。
企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強(qiáng)大轉(zhuǎn)賬功能，使企業(yè)節(jié)省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，省去了繁瑣的手續(xù)，避免大額現(xiàn)金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。
二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
（一）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，85％開(kāi)設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。
（二）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂(lè)于接受新的事務(wù)。
（三）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購(gòu)物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
（四）網(wǎng)上銀行使用安全問(wèn)題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時(shí)，安全問(wèn)題日益受到關(guān)注。無(wú)論對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個(gè)人用戶（包含活動(dòng)用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶的安全意識(shí)也在迅速提升，數(shù)字證書(shū)作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。
三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題。
（一）思想認(rèn)識(shí)不到位，管理工作薄弱。
從經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上看，電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門之中，如科技、銀行卡、會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專門的部門對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的"合力"無(wú)法形成。在立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。
（二）營(yíng)銷機(jī)制不健全，客戶結(jié)構(gòu)不理想。
從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂(lè)觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。
（三）宣傳力度不夠，市場(chǎng)認(rèn)知度不高。
一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢(shì)不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營(yíng)銷格局尚未形成，因而市場(chǎng)認(rèn)知度較低，客戶"認(rèn)購(gòu)"熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。
四、加快電子銀行發(fā)展的建議。
（一）創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次。
針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問(wèn)題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過(guò)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。
（二）強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營(yíng)銷機(jī)制。
目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對(duì)這樣的市場(chǎng)和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。
（三）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合服務(wù)功能。
進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現(xiàn)金管理平臺(tái)、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來(lái)，構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺(tái)，把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，刪繁就簡(jiǎn)，著力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。
（四）健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量。
以客戶分類為基礎(chǔ)，開(kāi)展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，提高客戶響應(yīng)速度。
（五）強(qiáng)化部門職責(zé)，再造業(yè)務(wù)輝煌。
在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等部門職責(zé)，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營(yíng)層面，要建立全行營(yíng)銷、全面營(yíng)銷和全方位營(yíng)銷模式，把電子銀行營(yíng)銷落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶經(jīng)理的營(yíng)銷任務(wù)中。
（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì)，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì)關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費(fèi)輕松、理財(cái)實(shí)用、購(gòu)物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農(nóng)村客戶。
（七）充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。
（八）在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。
電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要窗口。近年來(lái)，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng)，市場(chǎng)基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成，對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷的推動(dòng)力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十五
在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢?jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問(wèn)題、客戶資源的分布問(wèn)題、客戶資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題，等等。從這個(gè)角度來(lái)看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?BR> 1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營(yíng)銷人才的分布、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。
在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開(kāi)發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長(zhǎng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻艚?jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。
形成這些問(wèn)題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說(shuō)，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開(kāi)發(fā)方面力度不夠，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
1、完善考核體系，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開(kāi)發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹(shù)立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒(méi)有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái)，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過(guò)學(xué)習(xí)，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷人員，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對(duì)均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷思路和措施，注重客戶授信資源長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對(duì)像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。
我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十六
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過(guò)臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。
一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。
二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)都在個(gè)金部門，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。
第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的'制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。
第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，壓濾機(jī)濾布犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫(kù)盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。
二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。
三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。
第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。
第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。
第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，濾布利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。
其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。
最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十七
根據(jù)全省行長(zhǎng)會(huì)議20xx年“鞏固、提升、創(chuàng)新”工作總要求，切實(shí)抓好“以精細(xì)化管理為抓手，推動(dòng)財(cái)會(huì)基礎(chǔ)管理再上新臺(tái)階”工作，確保“崗位職責(zé)清晰、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工作流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密”，近日，我行就“柜面操作精細(xì)化”問(wèn)題進(jìn)行了一次調(diào)研。調(diào)研采取實(shí)地查看、召開(kāi)座談會(huì)、查閱相關(guān)資料、聽(tīng)取客戶意見(jiàn)等方式進(jìn)行，現(xiàn)將調(diào)研情況具體報(bào)告如下：
我行柜面操作情況較好，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人十分重視柜面操作精細(xì)化，利用晨會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)等組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》，特別是學(xué)好“柜面操作精細(xì)化”的相關(guān)工作精神，提高員工對(duì)“柜面操作精細(xì)化”重要意義的認(rèn)識(shí)，把“柜面操作精細(xì)化”的工作要求落實(shí)到自己的工作崗位和實(shí)際工作中。每個(gè)員工能夠在上崗前做好“三到位”營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴(yán)格”，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。同時(shí)認(rèn)真做好開(kāi)戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗(yàn)與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作。通過(guò)落實(shí)“柜面操作精細(xì)化”，有力促進(jìn)了我行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平，客戶滿意度較高。
我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒(méi)有發(fā)生大的操作風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任事故，但是與不斷發(fā)展的金融形勢(shì)相比，對(duì)照“柜面操作精細(xì)化”要求，還是存在一定的問(wèn)題，通過(guò)對(duì)本次調(diào)研情況的梳理歸納，存在的問(wèn)題主要有以下四方面問(wèn)題。
1、柜面操作精細(xì)化觀念依然淡薄。
我行雖然組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“柜面操作精細(xì)化”要求，開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)、不夠深刻，培訓(xùn)計(jì)劃性、針對(duì)性不夠強(qiáng)，以致絕大部分員工和管理人員對(duì)“柜面操作精細(xì)化”觀念依然淡薄，認(rèn)識(shí)沒(méi)有到位，沒(méi)有真正把“柜面操作精細(xì)化”落實(shí)到實(shí)際工作中，使得各項(xiàng)柜面工作離“柜面操作精細(xì)化”要求存在較大差距。
2、員工素質(zhì)尚不適應(yīng)“柜面操作精細(xì)化”要求。
做到“柜面操作精細(xì)化”，需要高素質(zhì)的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過(guò)硬。服務(wù)過(guò)程中，有的柜員對(duì)結(jié)算工具的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業(yè)務(wù)速度較慢，業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識(shí)還不夠強(qiáng)。部分柜員對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢(shì)認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)客戶不斷提高的結(jié)算需要感到不適應(yīng)，全心全意為客戶服務(wù)意識(shí)不濃厚，在結(jié)算工作中圖省事、怕麻煩，沒(méi)有積極向客戶推介最佳結(jié)算方案，沒(méi)有根據(jù)結(jié)算事項(xiàng)的具體情況和客戶的具體要求，因地制宜幫助客戶選擇合適的結(jié)算品種，積極幫助客戶排憂解難。
3、銀企對(duì)賬手段落后、時(shí)效性差。
目前，我行與開(kāi)戶企業(yè)對(duì)賬仍使用銀行每月月初定期向開(kāi)戶企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對(duì)賬單進(jìn)行對(duì)賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對(duì)賬單到開(kāi)戶企業(yè)完成對(duì)賬并反饋對(duì)賬信息，要經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對(duì)賬周期長(zhǎng)，對(duì)賬時(shí)效性差。部分開(kāi)戶企業(yè)對(duì)賬意識(shí)不全，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，認(rèn)為對(duì)賬可有可無(wú)，在收到對(duì)賬單時(shí)，不認(rèn)真核對(duì)，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對(duì)賬單，使對(duì)賬流于形式。目前開(kāi)通的短信金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)作為定期賬務(wù)核對(duì)的補(bǔ)充，在一定程度上彌補(bǔ)了紙質(zhì)對(duì)賬的不足，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細(xì)變動(dòng)后，系統(tǒng)只提示其當(dāng)前發(fā)生的明細(xì)，未能將其當(dāng)前余額一并告知客戶。
4、支取資金審批環(huán)節(jié)多。
信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶經(jīng)理審查，報(bào)信貸主管和主管行長(zhǎng)審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺(tái)辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進(jìn)行憑證審核、驗(yàn)印和通知單的審查，100萬(wàn)元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過(guò)500萬(wàn)還要向上級(jí)行請(qǐng)示，通過(guò)notes上報(bào)臨時(shí)資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實(shí)行多人、多崗層層審批，無(wú)疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業(yè)務(wù)下來(lái)快則10分鐘，慢則需要1小時(shí)，客戶意見(jiàn)非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。
1、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)。
人是萬(wàn)物之主，做到“柜面操作精細(xì)化”，要轉(zhuǎn)變員工的觀念，要提高員工的認(rèn)識(shí)。一是營(yíng)造“柜面操作精細(xì)化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細(xì)化”的重要意義，通過(guò)動(dòng)員會(huì)、座談會(huì)、推介會(huì)等各種形式，把“柜面操作精細(xì)化”的理念、目標(biāo)、方法、成效傳遞給每個(gè)員工，使每個(gè)員工轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)，自覺(jué)樹(shù)立精細(xì)化意識(shí)，做到柜面操作精細(xì)化。二是引導(dǎo)員工開(kāi)展“柜面操作精細(xì)化”。通過(guò)專業(yè)授課、講座方式，利用內(nèi)部簡(jiǎn)訊、網(wǎng)站等宣傳陣地，循序漸進(jìn)、由淺入深，把“柜面操作精細(xì)化”的核心內(nèi)容及給經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細(xì)化”實(shí)際工作中。三是領(lǐng)導(dǎo)要做好表率作用。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要帶頭做到“柜面操作精細(xì)化”，以自己的實(shí)際行動(dòng)與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領(lǐng)導(dǎo)到員工大家一致做到“柜面操作精細(xì)化”。四是宣樹(shù)典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹(shù)“柜面操作精細(xì)化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學(xué)習(xí)榜樣，提高員工的認(rèn)同感，促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”工作深入發(fā)展。
2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。
做到“柜面操作精細(xì)化”，關(guān)鍵在于員工素質(zhì)。要切實(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)，制定培訓(xùn)計(jì)劃，確定培訓(xùn)教材，安排培訓(xùn)時(shí)間，注重培訓(xùn)效果，以此增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)，為全面推行“柜面操作精細(xì)化”夯實(shí)人力資源基礎(chǔ)。通過(guò)培訓(xùn)，使每個(gè)員工能夠按照《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》，做到“柜面操作精細(xì)化”。一是全面提高業(yè)務(wù)技能。良好的業(yè)務(wù)技能是做到“柜面操作精細(xì)化”的基礎(chǔ)，通過(guò)各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，員工全面提高業(yè)務(wù)技能，具有良好的基本技能和扎實(shí)的基本功，既做到“柜面操作精細(xì)化”，又為客戶提供一流優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得客戶口碑。二是落實(shí)“柜面操作精細(xì)化”。員工切實(shí)做好營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備工作，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)現(xiàn)金箱管理，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好開(kāi)戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗(yàn)與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作，把“柜面操作精細(xì)化”落到工作實(shí)處，提高“柜面操作精細(xì)化”水平。三是全面改進(jìn)服務(wù)態(tài)度。員工要以良好的服務(wù)態(tài)度贏得客戶的滿意與贊譽(yù)，樹(shù)立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。要熱情主動(dòng)接待客戶，做到微笑與細(xì)心聆聽(tīng)，友善親切解答客戶詢問(wèn)；要主動(dòng)熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據(jù)不同客戶推薦不同的結(jié)算方式，耐心細(xì)致地為客戶解決問(wèn)題；要嚴(yán)格執(zhí)行“首問(wèn)責(zé)任制”，積極熱情幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理中遇到的問(wèn)題和困難，認(rèn)真幫助客戶辦理完業(yè)務(wù)；要虛心接受客戶的批評(píng)意見(jiàn)，真心實(shí)意整改，獲得客戶的滿意。
3、整合制度，優(yōu)化流程。
做到“柜面操作精細(xì)化”，離不開(kāi)完善的制度和流程，要按照《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》精神，對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行完善，使制度更加符合“柜面操作精細(xì)化”要求，切實(shí)做到以制度管人管事，以制度促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”的深入發(fā)展。要優(yōu)化工作流程，在不影響金融風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下，按照“柜面操作精細(xì)化”精神，簡(jiǎn)化工作流程，減少工作層次，提高工作效率與工作質(zhì)量。特別在銀企對(duì)賬、支取資金審批等方面，要改進(jìn)工作手段，減少審批環(huán)節(jié)，促進(jìn)工作提速高效，提高對(duì)賬時(shí)效，減少客戶等候時(shí)間，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益，獲得客戶滿意。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十八
銀行屬于重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)，它作為當(dāng)今社會(huì)貨幣的主要流通場(chǎng)所、國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點(diǎn)。
本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營(yíng)業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實(shí)行中，各行人數(shù)，營(yíng)業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。
為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報(bào)警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測(cè)器，振動(dòng)探測(cè)器，煙感探測(cè)器，運(yùn)超車報(bào)警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報(bào)警及聯(lián)動(dòng)射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時(shí)間得知各支行發(fā)生情況以便于及時(shí)叫警出動(dòng)和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對(duì)措施，財(cái)產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。
自現(xiàn)代銀行誕生以來(lái)，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)針對(duì)銀行的犯罪活動(dòng)日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對(duì)此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點(diǎn)：
1、各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報(bào)警設(shè)備，發(fā)生警報(bào)可及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)。
2、金庫(kù)內(nèi)設(shè)專用守庫(kù)室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警、夜間紅外探測(cè)報(bào)警、及電視監(jiān)控設(shè)備。
3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報(bào)警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時(shí)全方位監(jiān)控各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時(shí)輪崗監(jiān)守。
4、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對(duì)一安裝，可實(shí)時(shí)監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過(guò)程，并配備點(diǎn)鈔字符疊加器。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境區(qū)采用無(wú)死角全方位監(jiān)控，可以24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外人員的活動(dòng)情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運(yùn)鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對(duì)運(yùn)鈔交接全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。
5、大門外監(jiān)控50米開(kāi)外可看到人員活動(dòng)情況，并實(shí)時(shí)錄像，防止尾隨事件無(wú)資料可尋。
6、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時(shí)針對(duì)客戶面部及出鈔口實(shí)時(shí)監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時(shí)發(fā)生意外情況尋求幫助。
7、各支行尾隨門處均安裝可視對(duì)講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。
針對(duì)如何加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可乘，無(wú)計(jì)可施。
做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作人員自身安全防范意識(shí)的提高。安全防范意識(shí)是金融單位員工的本能意識(shí)，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺(jué)起來(lái)，意識(shí)到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對(duì)銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險(xiǎn)，不計(jì)后果固然是發(fā)案的重要原因，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所個(gè)別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范工作，每個(gè)銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十九
為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
北京市銀行信貸產(chǎn)品。
以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
(1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。
(2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
(1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;。
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
(1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、**協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
(2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
(3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇二十
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項(xiàng)工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問(wèn)題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級(jí)行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對(duì)性的開(kāi)展學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)。通過(guò)調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析了原因，提出了建議。
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：
(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對(duì)黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問(wèn)題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)提高凝聚力的意識(shí)比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見(jiàn)作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績(jī)、環(huán)節(jié)管險(xiǎn)”的工作思路。
(二)通過(guò)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開(kāi)展了多種形式的支行黨支部和黨員公開(kāi)承諾、廣泛征求意見(jiàn)建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開(kāi)展讀紅色經(jīng)典撰寫(xiě)學(xué)習(xí)體會(huì)活動(dòng)，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級(jí)行黨委的有關(guān)要求，開(kāi)展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動(dòng)，努力提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅(jiān)定無(wú)產(chǎn)階級(jí)信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實(shí)開(kāi)展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動(dòng)和“人人爭(zhēng)當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評(píng)”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。
經(jīng)過(guò)調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對(duì)于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢(shì)。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級(jí)行黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性和自覺(jué)性不足，被動(dòng)應(yīng)付的多，主動(dòng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識(shí)的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗(yàn)做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實(shí)際問(wèn)題，致使許多黨員對(duì)黨的基本理論、路線、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問(wèn)題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實(shí)際開(kāi)展黨建工作的同時(shí)，不善于總結(jié)，尤其是對(duì)黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗(yàn)得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對(duì)黨建工作的宣傳力度還不夠，對(duì)先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識(shí)還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)。
(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識(shí)普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計(jì)劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開(kāi)展學(xué)習(xí)活動(dòng)主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識(shí)為主，黨建理論知識(shí)很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識(shí)的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇一
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
實(shí)習(xí)目的。
通過(guò)實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值;。
培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信用卡業(yè)務(wù)。
實(shí)習(xí)的心得體會(huì)。
通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺(jué)得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了書(shū)到用時(shí)方恨少。但是俗話說(shuō)千里之行始于足下，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書(shū)本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺(jué)自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：
是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問(wèn)題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇二
隨著金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，而我行如何克服自身所面臨的各項(xiàng)困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國(guó)加入wto的過(guò)渡期已結(jié)束，金融業(yè)面臨全面開(kāi)放的客觀現(xiàn)實(shí)，外資銀行入主我國(guó)金融市場(chǎng)，面對(duì)這種形勢(shì)，找出農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內(nèi)容。本次調(diào)查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，并針對(duì)該問(wèn)題提出相應(yīng)的改革措施，以達(dá)到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標(biāo)。
一、我行客戶現(xiàn)狀。
(一)高端客戶數(shù)量占比低。高端客戶具有較高的關(guān)系價(jià)值，能夠給銀行帶來(lái)較高的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。麥肯錫公司的調(diào)查報(bào)告指出，目前大約有3000萬(wàn)戶中國(guó)城市家庭可以被稱作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬(wàn)戶家庭擁有10萬(wàn)美元以上的存款，這一富?？蛻羧簩?shí)際上占中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款總額50%以上，且貢獻(xiàn)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)贏利的一半以上。但是，我行貢獻(xiàn)度高和富有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻魯?shù)量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶。
(二)客戶滿意度低。銀行客戶對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)的滿意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪國(guó)家和地區(qū)中排在倒數(shù)第三位。這表明，客戶的滿意率大大低于總體滿意率，越是層次高的客戶對(duì)大型商業(yè)銀行的滿意度就越低。
(三)客戶忠誠(chéng)度低?？蛻糁艺\(chéng)度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉(zhuǎn)移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶的轉(zhuǎn)移或流失顯示了他們對(duì)銀行現(xiàn)有服務(wù)的不滿，許多富?？蛻粢呀?jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。特別是近年來(lái)，隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐漸發(fā)育，競(jìng)爭(zhēng)主體不斷增多，日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境使客戶滿意度對(duì)忠誠(chéng)度的影響力度不斷增強(qiáng)，不滿意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶在與其它商業(yè)銀行的激烈爭(zhēng)奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶忠誠(chéng)度的急劇下降。
二、影響我行業(yè)務(wù)營(yíng)銷發(fā)展的主要原因。
一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額下滑，城區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力明顯不足，市場(chǎng)份額亟待提升。
二是業(yè)務(wù)營(yíng)銷乏力，快速有效的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制尚未建立，營(yíng)銷層次、營(yíng)銷模式、營(yíng)銷效率、營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、綜合營(yíng)銷落實(shí)不到位，考核激勵(lì)落實(shí)不到位。主要問(wèn)題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無(wú)法“走出去”營(yíng)銷，激勵(lì)、收入不到位，導(dǎo)致影響營(yíng)銷積極性。
三、存款組織困難。各行注重時(shí)點(diǎn)余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個(gè)月存款嚴(yán)重下滑趨勢(shì)明顯。對(duì)公存款方面：系統(tǒng)性、財(cái)政類、大客戶存款少，大多都是信貸客戶的存款做文章。個(gè)人存款也是在月末、季末中，對(duì)信貸客戶的存款進(jìn)行操作，例如信貸對(duì)公帳戶中的存款轉(zhuǎn)入個(gè)人存款戶中、另外這幾年來(lái)商業(yè)銀行的增多，個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)一定影響。
四、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位規(guī)定與人員配備是有嚴(yán)格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對(duì)比角度考慮，許多基層行行難達(dá)到這個(gè)要求，因此出現(xiàn)了“人手不足，一人多崗”，嚴(yán)重影響了工作質(zhì)量。
五、優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的客戶的同時(shí)，老客戶越來(lái)越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，面臨著眾多銀行選擇，客戶的忠誠(chéng)度不斷下降，客戶忠于一家銀行的情況已不多見(jiàn)?？蛻舨粩嘣阢y行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以獲取最大的銀行讓渡價(jià)值，這使得銀行開(kāi)發(fā)新客戶的成本和難度不斷增加。
六、農(nóng)行內(nèi)部制度制約，流程復(fù)雜，影響工作效率，引起客戶不滿。
七、個(gè)人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。
三、整改措施。
(一)主動(dòng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，危中求機(jī)。
企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的總綱領(lǐng)。而對(duì)危機(jī)特來(lái)的影響，我行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審視自身制定的展戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)際修訂不合時(shí)宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)區(qū)域聯(lián)盟等戰(zhàn)略的實(shí)施。首先，對(duì)危機(jī)要堅(jiān)持辯證的態(tài)度，危機(jī)是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇，從戰(zhàn)略上堅(jiān)定發(fā)展的信心，樹(shù)立危中求機(jī)的思維。其次，深入解讀國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，根據(jù)自身?xiàng)l件，進(jìn)行合理的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，通過(guò)新機(jī)構(gòu)的設(shè)置，一方面擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)綜合實(shí)力;另一方面，發(fā)現(xiàn)和儲(chǔ)備新的市場(chǎng)，新的客戶資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在符臺(tái)條件的基礎(chǔ)上，引進(jìn)戰(zhàn)略投貸者，在增強(qiáng)資金實(shí)力的同時(shí)，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺(tái)，在最大范圍內(nèi)結(jié)成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)抵御系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，在危機(jī)中，企業(yè)接受的考驗(yàn)最直接，應(yīng)強(qiáng)化客戶發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對(duì)核心客戶的維護(hù)以及對(duì)重點(diǎn)客戶的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。
(二)加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品及衍生品運(yùn)用的管理。
1.加強(qiáng)并購(gòu)貸款的管理。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，這意味著自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規(guī)定借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資以來(lái)，銀行貸款首度被允許流入股權(quán)投資領(lǐng)域。并購(gòu)貸款不僅是一筆貸款。同時(shí)它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財(cái)務(wù)顧問(wèn)并最終向股東身份轉(zhuǎn)變。并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)放開(kāi)可使銀行參與股權(quán)投資，也將會(huì)給銀行帶來(lái)豐厚的`利潤(rùn)與想象空間。同時(shí)，并購(gòu)貸款具有風(fēng)險(xiǎn)大、技術(shù)含量高、復(fù)雜程度高、個(gè)性化強(qiáng)的特點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)開(kāi)展并購(gòu)貸款的商業(yè)銀行設(shè)定了較高的門檻，商業(yè)銀行在并購(gòu)貸款開(kāi)展初期應(yīng)加強(qiáng)管理，穩(wěn)健發(fā)展。
2.加強(qiáng)金融衍生品的管理。我國(guó)商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國(guó)家的做法。無(wú)節(jié)制地開(kāi)發(fā)金融衍生品，應(yīng)該根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況建立金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。西方國(guó)家所開(kāi)發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險(xiǎn)控制的范圍，成為少數(shù)金融冒險(xiǎn)家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、牟取暴刺的工具。我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的管理。
(三)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
1.加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，我國(guó)城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。實(shí)施“零售銀行戰(zhàn)略”和“綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略”。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。收入結(jié)構(gòu)逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費(fèi)并重的模式轉(zhuǎn)變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場(chǎng)化影響較小的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支持零售業(yè)務(wù)、擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責(zé)銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營(yíng)管理模式由層級(jí)制向矩陣制和單元制過(guò)渡。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是城市商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革、適應(yīng)金融脫媒、增加利潤(rùn)來(lái)源、為客戶提供全方位金融服務(wù)的需要。
2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國(guó)利率持續(xù)下調(diào)，貸款利率的調(diào)整幅度。
大于存款利率(存款降189個(gè)基點(diǎn)，貸款降216個(gè)基點(diǎn))，對(duì)城市商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間造成擠壓，客觀上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。將大大拓展城市銀行未來(lái)收入和盈利的增長(zhǎng)空間，對(duì)城市商業(yè)銀行抵御金融危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)意義重大。
(四)制定科學(xué)考評(píng)，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)觀念。
作為商業(yè)銀行，追求利潤(rùn)最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的，但追求利潤(rùn)最大化要建立在一定的基礎(chǔ)之上，離開(kāi)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，脫離實(shí)際要求商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)超現(xiàn)實(shí)的利潤(rùn)計(jì)劃，就會(huì)迫使基層單位搞短期行為，實(shí)現(xiàn)一時(shí)的利潤(rùn)最大化，而為后期經(jīng)營(yíng)埋下隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)。特別是把盈利多少與各級(jí)行長(zhǎng)的政績(jī)掛鉤并作為行長(zhǎng)提拔重用的主要依據(jù)，就使得各種隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)不可避免的出現(xiàn)。因此，考核一個(gè)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)绾?，除了考核賬面數(shù)據(jù)和指標(biāo)外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的指標(biāo)體系，對(duì)隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，納人賬面指標(biāo)一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。同時(shí)要變過(guò)去的硬性考核指標(biāo)為指導(dǎo)性指標(biāo)，特別是盈利計(jì)劃、存款增長(zhǎng)計(jì)劃的下達(dá)要切合實(shí)際，不能搞高指標(biāo)，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險(xiǎn)比例過(guò)高需要很長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)才能彌補(bǔ)因此商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)都不得以隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)而換取眼前的利潤(rùn)最大化，要正確處理好追求利潤(rùn)最大化與穩(wěn)健發(fā)展之間的關(guān)系，樹(shù)立穩(wěn)健發(fā)展觀念，確保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。
(五)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率，完善風(fēng)險(xiǎn)置配套措施。
金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)得越早，處置得越時(shí)，金融機(jī)構(gòu)遭受的損失越少，風(fēng)險(xiǎn)理成本越低。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用級(jí)，并根據(jù)信用級(jí)別實(shí)行差別監(jiān)管，立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，從報(bào)表分析和現(xiàn)場(chǎng)檢查中現(xiàn)問(wèn)題，減少金融監(jiān)管中的隨意性。我國(guó)的情況來(lái)看，提前發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處金融風(fēng)險(xiǎn)是我們監(jiān)管工作中的薄弱節(jié)，尤其是在及時(shí)處置方面，很多時(shí)受資金、政策及其他方面的制約而無(wú)采取有效措施，使本已相當(dāng)嚴(yán)重的問(wèn)久拖難決。對(duì)此，我國(guó)有必要盡快完與風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)的配套政策，如對(duì)并、重組關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)制定減免法訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)過(guò)戶費(fèi)及稅收優(yōu)惠政策為及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。
(六)強(qiáng)化企業(yè)理念，倡導(dǎo)合作共贏，共度危機(jī)。
面對(duì)危機(jī)，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因?yàn)榻佑|的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對(duì)各個(gè)行業(yè)的了解可能會(huì)比較深入與徹底。因此，我行應(yīng)該注重強(qiáng)化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)危機(jī)。同時(shí)，還應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實(shí)事，為企業(yè)解決實(shí)際困難，尤其是在危機(jī)中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機(jī)中，必須真正替企業(yè)這項(xiàng)，倡導(dǎo)合作共贏的理念，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。畢竟，保住了客戶，才能保住市場(chǎng)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久發(fā)展。
面對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。我行一直沿襲的以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來(lái)越不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，因此，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是建設(shè)銀行持續(xù)提升競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。
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銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇三
學(xué)生從小學(xué)一路走到大學(xué)，然后大學(xué)畢業(yè)面臨擇業(yè)。一直以來(lái)從一所學(xué)校進(jìn)入到另外一所學(xué)校，雖然周圍的變了，身邊的人變了，但是性質(zhì)沒(méi)有變，始終是接受老師傳授的知識(shí)。而大學(xué)畢業(yè)踏入工作崗位，變得不僅是身處的環(huán)境，身邊的人，最重要的是生活的主體內(nèi)容的性質(zhì)變化。畢業(yè)大學(xué)生們要從相對(duì)純凈的校園進(jìn)入到五光十色的社會(huì)，從隨意性很大的課堂生活進(jìn)入到不能曠工、不能怠工且在專業(yè)性、技術(shù)性都有諸多要求的工作崗位上。生活內(nèi)容性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，周圍環(huán)境的變化，以及怎樣應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的人際關(guān)系，這對(duì)剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)都是一個(gè)心理上的巨大磨練，都有一個(gè)漫長(zhǎng)的心理蛻變的過(guò)程。
新鮮感和逃避心理。
大學(xué)生以往生活的環(huán)境是相對(duì)比較封閉的校園和家庭，畢業(yè)之后進(jìn)入工作崗位面對(duì)的就是在各方面都比較開(kāi)放的社會(huì)生活。一部分大學(xué)生對(duì)新的生活模式，新的生活環(huán)境充滿新鮮感和好奇，對(duì)社會(huì)生活抱有過(guò)高的期望。這部分大學(xué)生會(huì)在剛開(kāi)始接觸工作的時(shí)候精神頭十足，可一旦在工作中遇到實(shí)際困難，就會(huì)造成很大的心理落差。還有一部分大學(xué)生對(duì)社會(huì)身份的轉(zhuǎn)變不能很好的掌握，看不慣社會(huì)生活中形形色色的世俗，無(wú)法很好的處理工作中上下級(jí)以及同事之間錯(cuò)綜復(fù)雜的人際關(guān)系，從而對(duì)工作產(chǎn)生厭惡的情緒，負(fù)面情緒長(zhǎng)時(shí)間得不到正確的調(diào)整，久而久之就會(huì)形成心理障礙。工作不能得心應(yīng)手，人際關(guān)系上不能突破，一部分大學(xué)生會(huì)把現(xiàn)在的工作生活與過(guò)去作為學(xué)生的校園生活進(jìn)行比較，覺(jué)得校園生活簡(jiǎn)單美好，想要重新回到校園借此逃避現(xiàn)實(shí)。這種不能正確的面對(duì)現(xiàn)實(shí)的心態(tài)被稱為逃避心理。針對(duì)這種心理大學(xué)生要做好對(duì)自我心態(tài)的調(diào)節(jié)，面對(duì)困難找到原因，找到解決的辦法，而不是一味的用不切實(shí)際的想法來(lái)逃避現(xiàn)實(shí)。
自卑和自負(fù)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇四
4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。
實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程。
我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)單了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。
銀行信貸部門實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，從前期客戶的營(yíng)銷、企業(yè)實(shí)地調(diào)查、撰寫(xiě)授信報(bào)告，只到簽訂授信合同，完成額度項(xiàng)下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必不可少、極其重要。
客戶經(jīng)理工作的重點(diǎn)在于營(yíng)銷產(chǎn)品，難度在于維護(hù)客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素質(zhì)，要靠實(shí)踐，要靠學(xué)習(xí);要虛心借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)，要總結(jié)出成功的規(guī)律。這是一個(gè)變革的時(shí)代，銀行的體制和機(jī)制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時(shí)代的發(fā)展，理念要變得更為先進(jìn)，目光要變得更為遠(yuǎn)大，行為要變得更為敏捷。在變革中學(xué)習(xí)，是客戶經(jīng)理應(yīng)該奉行的永恒不變的真理。
在浦發(fā)實(shí)習(xí)期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導(dǎo)下，學(xué)習(xí)并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國(guó)輕工集團(tuán)下屬的央企和福建省最大的國(guó)企近30億總額的集團(tuán)授信，小到各類中小企業(yè)及個(gè)人貸款。我完成了授信調(diào)查報(bào)告近20余篇，通過(guò)企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達(dá)成和簽訂。
2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
3、信用卡業(yè)務(wù)。
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。浦發(fā)銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國(guó)移動(dòng)聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過(guò)自己的社交圈，在實(shí)習(xí)期間發(fā)展了近30張浦發(fā)銀行信用卡。
實(shí)習(xí)的心得體會(huì)。
通過(guò)這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺(jué)得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無(wú)法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會(huì)到了“書(shū)到用時(shí)方恨少”。但是俗話說(shuō)“千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書(shū)本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對(duì)待工作，感覺(jué)自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)半起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過(guò)程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對(duì)浦發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來(lái)講可以概括為以下三個(gè)方面：
(一)是通過(guò)參與銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程，學(xué)到了實(shí)踐知識(shí)，同時(shí)進(jìn)一步加深了對(duì)理論知識(shí)的理解，使理論與實(shí)踐知識(shí)都有所提高。
(二)是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來(lái)的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。
同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識(shí)。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識(shí)到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是(1)發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯(cuò);(2)認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂(lè)趣。(3)感覺(jué)到自己做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，執(zhí)行力強(qiáng)。不足之處有：(1)與真正的社會(huì)大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);(2)自信心不夠充分，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，這次的實(shí)習(xí)使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的。我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。
很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績(jī)。
在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)良好的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對(duì)不同的客戶需要用不同的方式對(duì)待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對(duì)我們的信任感。
誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無(wú)論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。
這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來(lái)說(shuō)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問(wèn)題。而且通過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。
致謝。
衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在實(shí)踐中得到了成長(zhǎng)與鍛煉。我相信這次實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)是自己人生的一個(gè)積淀，我將會(huì)把在浦發(fā)銀行廈門分行養(yǎng)成的職業(yè)素養(yǎng)帶到以后的工作學(xué)習(xí)中，踏實(shí)、認(rèn)真、奮進(jìn)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇五
近年來(lái)，隨著改革開(kāi)放和科教興國(guó)方略的實(shí)施，我國(guó)農(nóng)村中小學(xué)所取得的成績(jī)是眾所周知，有目共睹的。特別是黨的十七大以后，我國(guó)農(nóng)村教育事業(yè)駛?cè)肓擞趾糜挚炜茖W(xué)發(fā)展的健康軌道。目前，在我國(guó)農(nóng)村普遍實(shí)施了根本意義上的九年義務(wù)教育免費(fèi)機(jī)制，不僅鞏固和加強(qiáng)了農(nóng)村義務(wù)教育普九成果，同時(shí)還促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村與和諧社會(huì)的創(chuàng)建進(jìn)程。
然而，由于受傳統(tǒng)教育的束縛和影響，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村教育結(jié)構(gòu)單一，職業(yè)教育和成人教育薄弱，應(yīng)試教育積重難返，一些地方往往把升學(xué)率作為評(píng)價(jià)教育工作近乎唯一的目標(biāo)，致使農(nóng)村教育與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)和群眾生活脫節(jié)，忽略了學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力培養(yǎng)。長(zhǎng)此以往，必將影響國(guó)民整體素質(zhì)的提高。
農(nóng)村中小學(xué)教育所存在的一系列問(wèn)題逐步浮出水面，并且已經(jīng)成為制約我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的巨大障礙。為此，筆者對(duì)所在的濱州市濱城區(qū)堡集鎮(zhèn)農(nóng)村義務(wù)教育現(xiàn)狀進(jìn)行了較為深入的調(diào)查。
調(diào)查方式。
在訪談人群選擇上，我們依據(jù)典型性、廣泛性原則，采取發(fā)散的方式，尋找可以影響到鄉(xiāng)村義務(wù)教育的各大主體，分別和一部分學(xué)生、教師、家長(zhǎng)等進(jìn)行了訪談。
農(nóng)村中小學(xué)教育現(xiàn)狀及成因分析：
通過(guò)訪談和問(wèn)卷調(diào)查，經(jīng)過(guò)分析整理，我們概括出了我鎮(zhèn)義務(wù)教育的現(xiàn)狀如下：
現(xiàn)狀一：教育經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重短缺。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇六
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在___銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在___銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇七
其次自負(fù)心理，往往出現(xiàn)在一些在校期間成績(jī)優(yōu)秀表現(xiàn)比較突出的大學(xué)生身上。他們進(jìn)入工作崗位之后，認(rèn)為憑借自己的文憑和工作能力做目前的工作是大材小用了，對(duì)公司現(xiàn)有的職位安排進(jìn)行比較，會(huì)認(rèn)為某人文憑能力都不如自己職位薪水卻都高過(guò)自己，造成心理上的不平衡，工作態(tài)度不積極，總想著升職加薪。提高自我認(rèn)識(shí)是改變自負(fù)心理的關(guān)鍵。大學(xué)生要全面的認(rèn)識(shí)自我，不僅要看到自己的長(zhǎng)處和優(yōu)點(diǎn)還要清楚自己的缺點(diǎn)和不足。
跳槽心理。
有的人跳槽是為了能獲得更優(yōu)厚的薪水;有的人是為了自己的特長(zhǎng)能更好的發(fā)揮;有的人是為以后自主創(chuàng)業(yè)積累經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富;有的人是因?yàn)椴皇芾习逯匾暳η蟾鼜V闊的發(fā)展空間;有的是無(wú)法和諧的處理同事之間的關(guān)系等等?？傮w來(lái)看，跳槽不論是出于什么原因，還是跳的對(duì)與不對(duì)，都是為了追求自身價(jià)值的肯定和對(duì)自尊意識(shí)的維護(hù)。但是也有一些大學(xué)生總是在不斷跳槽，工作一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)不符合自己預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)，然后換另外一份工作，這種總是抱著下一份工作會(huì)更合適的心理，讓大學(xué)生不能對(duì)自己負(fù)責(zé)，也不能對(duì)用人單位負(fù)責(zé)。跳槽是一種對(duì)自我價(jià)值的追求和維護(hù)自尊意識(shí)的心理情緒，跳槽心理并不是不可取的，而是要懂得如何去跳，如何跳好，如果本身對(duì)工作很滿意只是無(wú)法處理好人際關(guān)系，要懂得忍，人與人之間的相處需要時(shí)間的磨合。通過(guò)一定時(shí)間的相處，同事之間的關(guān)系也會(huì)有好轉(zhuǎn)，不是非要通過(guò)跳槽來(lái)解決的。
初入職場(chǎng)的大學(xué)生經(jīng)過(guò)在工作上的磨練，不僅工作業(yè)務(wù)水平會(huì)得到提升，心理素質(zhì)也會(huì)有顯著的提高。在工作上遇到不懂得問(wèn)題，要虛心向同事請(qǐng)教，要樹(shù)立集體主義思想，把公司當(dāng)成一個(gè)集體，互幫互助。在處理工作中產(chǎn)生的負(fù)面心理情緒的時(shí)要及時(shí)的調(diào)整心態(tài)，樹(shù)立自信，提高自己的認(rèn)知能力，科學(xué)的看待問(wèn)題、解決問(wèn)題。當(dāng)前科學(xué)技術(shù)日新月異，社會(huì)對(duì)人才的要求也更加的嚴(yán)格。經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，其實(shí)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。在無(wú)處不在的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，大學(xué)生要有居安思危的心理，做好自己崗位工作的同時(shí)要懂得學(xué)習(xí)充電，努力提高自己的綜合素質(zhì)，以便在以后的職場(chǎng)生涯中謀求更好的發(fā)展。
作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，雖然還是覺(jué)得很茫然，但是細(xì)細(xì)盤點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述。
實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程。
實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：
實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。
會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門。
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。
信貸業(yè)務(wù)部門。
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
實(shí)習(xí)心得與體會(huì)。
我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開(kāi)戶、賬戶規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面。可以說(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇八
上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡(jiǎn)介。
刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱pos終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)pos終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售pos，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售pos總部技術(shù)部攻關(guān)?，F(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開(kāi)發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的收付易(1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元)以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫(xiě)明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售pos市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒(méi)有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實(shí)習(xí)要求。
從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開(kāi)拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂(lè)，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。
1、推廣零售pos機(jī)----“收付易”
我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣(裝收付易會(huì)附帶開(kāi)借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù))支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料。
整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、實(shí)習(xí)總結(jié)或體會(huì)。
這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒(méi)有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開(kāi)始參加工作的時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒(méi)有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽(tīng)他認(rèn)為是廢話的推銷演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽(tīng)我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開(kāi)展以后的工作了。
在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問(wèn)題具體分析，才能更好地解決問(wèn)題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇九
探討如下：
1、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開(kāi)通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽(tīng)不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過(guò)程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(zhǎng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一。
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫(xiě)的要求過(guò)于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫(xiě)內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫(xiě)字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢。
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會(huì)提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶再做回前臺(tái)，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(zhǎng)，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。
4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變。
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對(duì)于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽(tīng)說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺(jué)參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí)，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營(yíng)銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問(wèn)題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開(kāi)展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見(jiàn)。同時(shí)，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺(jué)到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識(shí)，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí)，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對(duì)有疑問(wèn)或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。
要處理好前后臺(tái)的相互銜接，通過(guò)加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動(dòng)，減少現(xiàn)場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯(cuò)；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開(kāi)展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開(kāi)展?fàn)I銷等工作，最大限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因。
（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制，特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制，也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用。
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案。
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。
（一）以人為本，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范教育。
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時(shí)刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督健全防范體系。
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十一
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類別。
操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的`看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶的重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶，即客戶沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。
法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開(kāi)展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數(shù)字證書(shū)。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。
技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。
安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀?？诹?、口令串、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識(shí)別用戶的技術(shù)。
防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來(lái)負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作。
雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號(hào)，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件。
并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員、臨時(shí)雇員、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。
對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫(kù)里的歷史記錄；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期。
如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長(zhǎng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問(wèn)題；因系統(tǒng)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對(duì)銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn)。
信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問(wèn)題和錯(cuò)誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。
通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。
通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng)，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過(guò)電腦軟件或?qū)徲?jì)來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過(guò)檢測(cè)遵守安全政策情況來(lái)對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十二
近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長(zhǎng)、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營(yíng)成本的增加;同時(shí)，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫(huà)面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。
1、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好。現(xiàn)在正式開(kāi)通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽(tīng)不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過(guò)程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(zhǎng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一。
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上?；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫(xiě)的要求過(guò)于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫(xiě)內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫(xiě)字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢。
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會(huì)提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶再做回前臺(tái)，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(zhǎng)，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。
4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變。
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對(duì)于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽(tīng)說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺(jué)參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí)，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營(yíng)銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問(wèn)題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開(kāi)展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見(jiàn)。同時(shí)，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺(jué)到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識(shí)，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí)，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對(duì)有疑問(wèn)或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。要處理好前后臺(tái)的相互銜接，通過(guò)加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動(dòng)，減少現(xiàn)場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯(cuò)；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F(xiàn)場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開(kāi)展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開(kāi)展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十三
主要內(nèi)容：“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行秉承此經(jīng)營(yíng)理念，如藤草向著陽(yáng)光逐步擴(kuò)展到全中國(guó)的各個(gè)角落，成為面向“三農(nóng)”服務(wù)城鄉(xiāng)以至建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)。將網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)緊密結(jié)合，與時(shí)俱進(jìn)，成為現(xiàn)代新型企業(yè)。專業(yè)于投資理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，專注于打造金鑰匙、金穗卡、金光道、金e順以及金益農(nóng)五大品牌。將企業(yè)發(fā)展盈利與滿足客 戶需求降低客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)于一體，誠(chéng)信溝通，普民惠民。
一、農(nóng)行簡(jiǎn)介
在中國(guó)，即使是在偏遠(yuǎn)的城鄉(xiāng)也能看見(jiàn)那一塊綠徽黑字白底的中農(nóng)業(yè)銀行門牌。綠色代表生機(jī)，寓意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行致力于走向更好未來(lái)，為客戶提供完美服務(wù)，綠色也象征著田野，是農(nóng)民給了城鄉(xiāng)碧玉之綠，是農(nóng)村溫暖全球。黑色不乏威嚴(yán)之感，具有權(quán)威正義之意，代表中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的高度可靠性，農(nóng)行有義務(wù)為廣大民眾做最好的服務(wù)，表里如一切實(shí)為民眾辦實(shí)事。白色代表和平與純真，這也映射了農(nóng)行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的核心價(jià)值觀，以白色為背景表明農(nóng)行是以真誠(chéng)為存世基礎(chǔ)的，也更體現(xiàn)其辦行宗旨：誠(chéng)信溝通，普民惠民。
農(nóng)行起源于xx年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。60年來(lái)，其相繼精力了國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。xx年1月，整體改制為股份有限公司。xx年7月，農(nóng)行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為去昂最為普及的銀行，農(nóng)行秉乘誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多遠(yuǎn)的一流商業(yè)銀行。并憑借全面的業(yè)務(wù)組合，龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)，想最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開(kāi)展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還包含投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23461個(gè)，并繼續(xù)延伸。
二、農(nóng)業(yè)銀行五大品牌展示
1、金鑰匙
忠實(shí)傳承“大行德廣 伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)靈魂，徽章鏤空部分兩側(cè)心形通過(guò)農(nóng)
行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通、以身作則、體解民情，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強(qiáng)大的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶多元化個(gè)性化的金融需求。金鑰匙以其純真的金色蘊(yùn)意高貴生活典雅品質(zhì)，開(kāi)啟財(cái)富之路，帶領(lǐng)人們走向美好未來(lái)。
金鑰匙：開(kāi)啟財(cái)富，引領(lǐng)生活。
2、金穗卡
金穗卡是農(nóng)行旗下的二級(jí)品牌，最為廣大學(xué)生及喜好消費(fèi)的客戶所青睞。可分為金穗借記卡和金穗信用卡。金穗借記卡具有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ摺榉奖銖V大客戶，農(nóng)行在全國(guó)各地設(shè)有24小時(shí)全自動(dòng)服務(wù)的atm機(jī)，可實(shí)現(xiàn)銀行卡現(xiàn)金存、取、轉(zhuǎn)賬基本功能。并且全國(guó)各大銀行已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，用戶也可在其他銀行atm機(jī)上辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。金穗信用卡，即由農(nóng)戶給予持卡人一定信用額度，鼓勵(lì)持卡人超前消費(fèi)，但凡由農(nóng)行給予持卡人借貸錢款必須在規(guī)定期限內(nèi)由持卡人全額或分期歸還，否則則予以懲處。金穗卡集存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和透支等功能于一身，全方位滿足客戶短期、小額、頻繁的資金周轉(zhuǎn)需求，讓持卡人擁有隨時(shí)隨地、快捷和優(yōu)越的用卡體驗(yàn)。金穗卡：卡隨心動(dòng)，金隨卡動(dòng)。
3、金益農(nóng)
其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村商品流通服務(wù)、為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與資源開(kāi)發(fā)服務(wù)、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)、為農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作八大領(lǐng)域。金益農(nóng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“五金工程”（承諾是金，專業(yè)是金，合作是金，服務(wù)是金，價(jià)值是金）。宣揚(yáng)該品牌是三農(nóng)群體的益友，吸取農(nóng)民樸實(shí)的本質(zhì)，為三農(nóng)打造最良好的資金流通環(huán)境。從一定意義上幫助農(nóng)民擺脫貧困走入致富之路，建設(shè)美好新農(nóng)村，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)，民以食為天，農(nóng)業(yè)在所有行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，只要利用好此地位農(nóng)村便也可像城市那樣實(shí)現(xiàn)豐衣足食。
金益農(nóng)：惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬(wàn)家。
4、金e順
突破時(shí)間、空間限制，結(jié)合新型電子商務(wù)平臺(tái)，“e”全稱“electronic”，金e順是農(nóng)行跟進(jìn)時(shí)代變遷、積極創(chuàng)新的有力代表。金e順使廣大用戶點(diǎn)擊鼠標(biāo)、足不出戶即可實(shí)現(xiàn)在線交易、在線資訊在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)。任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，打開(kāi)網(wǎng)絡(luò)便能夠享受農(nóng)行服務(wù)，購(gòu)物、下載、瀏覽最新資訊、商談等在線完成，輕松快捷。
金e順：輕松在線，擁有無(wú)限。
5、金光道
指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以客戶需求為導(dǎo)向，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶提供專業(yè)的對(duì)公金融服務(wù)品牌，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，與客戶真誠(chéng)相伴，共同成長(zhǎng)，成就宏圖遠(yuǎn)景。寓意農(nóng)行專注于企業(yè)金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展，以綜合性全方位的金融服務(wù)解決方案服務(wù)對(duì)客戶，為客戶打開(kāi)便利之門，助客戶通向成功之道。
金光道：智通道合，偕行以遠(yuǎn)。
三、走進(jìn)農(nóng)行，走近農(nóng)行
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在中國(guó)共計(jì)23461個(gè)分支機(jī)構(gòu)，包括總行本部，32個(gè)一級(jí)分行；5個(gè)直屬分行，316個(gè)二級(jí)分行，3479個(gè)一級(jí)分行，19573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)例如溫哥華代表處、河內(nèi)代表處、悉尼代表處、法蘭克代表處等等。數(shù)目之多，普及之廣，使得農(nóng)行客戶無(wú)論走到哪里都能享受農(nóng)行的全方位一體化的金融服務(wù)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十四
隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶數(shù)量呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，自興起至今的十年間，國(guó)內(nèi)電子銀行業(yè)當(dāng)稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農(nóng)村，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村電子銀行是什么現(xiàn)狀呢？帶著諸多的疑問(wèn)，我對(duì)我們起步鎮(zhèn)的100戶人家進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。
一、調(diào)查基本情況。
20xx年，手機(jī)銀行推廣年，用戶簽約的數(shù)量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)?？缧袑?shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能是活動(dòng)用戶使用最多的手機(jī)銀行功能，其次是查詢和繳費(fèi)功能。而手機(jī)銀行活動(dòng)用戶對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應(yīng)慢。
農(nóng)信社的另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20xx年個(gè)人網(wǎng)銀用戶簽約數(shù)明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶的認(rèn)可，市場(chǎng)對(duì)于網(wǎng)銀安全性的信賴也正穩(wěn)步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶使用usb數(shù)字證書(shū)的位列各種網(wǎng)銀安全認(rèn)證手段的第一位，其次為手機(jī)短信認(rèn)證、口令卡/刮刮卡，這表明數(shù)字證書(shū)已作為一種重要的安全手段被用戶認(rèn)可。據(jù)調(diào)查，未來(lái)個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢(shì)。
企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強(qiáng)大轉(zhuǎn)賬功能，使企業(yè)節(jié)省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，省去了繁瑣的手續(xù)，避免大額現(xiàn)金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。
二、影響電子銀行發(fā)展的因素：
（一）電腦的普及率。根據(jù)我們的調(diào)查，在有電腦的家庭用戶中，85％開(kāi)設(shè)有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農(nóng)村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。
（二）文化水平的高低。農(nóng)村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農(nóng)村是比較高的。他們樂(lè)于接受新的事務(wù)。
（三）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購(gòu)物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費(fèi)用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農(nóng)村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要原因。
（四）網(wǎng)上銀行使用安全問(wèn)題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g的同時(shí)，安全問(wèn)題日益受到關(guān)注。無(wú)論對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀用戶還是個(gè)人用戶（包含活動(dòng)用戶和潛在用戶）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶的安全意識(shí)也在迅速提升，數(shù)字證書(shū)作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認(rèn)可。
三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題。
（一）思想認(rèn)識(shí)不到位，管理工作薄弱。
從經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上看，電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門之中，如科技、銀行卡、會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專門的部門對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和指導(dǎo)，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的"合力"無(wú)法形成。在立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面缺乏一套完整、系統(tǒng)的制度和方法，不能適應(yīng)電子銀行發(fā)展的需要。
（二）營(yíng)銷機(jī)制不健全，客戶結(jié)構(gòu)不理想。
從客戶結(jié)構(gòu)上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂(lè)觀，客戶結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。面對(duì)電子銀行低端客戶占比較大的現(xiàn)實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細(xì)分不足，客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整不力，存在畏難情緒。
（三）宣傳力度不夠，市場(chǎng)認(rèn)知度不高。
一些銀行對(duì)電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢(shì)不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營(yíng)銷格局尚未形成，因而市場(chǎng)認(rèn)知度較低，客戶"認(rèn)購(gòu)"熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設(shè)都得到了加強(qiáng)，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應(yīng)。
四、加快電子銀行發(fā)展的建議。
（一）創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次。
針對(duì)電子銀行管理分散、效率不高等問(wèn)題，當(dāng)務(wù)之急是在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作層面上對(duì)現(xiàn)有電子銀行管理部門進(jìn)行整合與再造，構(gòu)建專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過(guò)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷售，為客戶提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。
（二）強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營(yíng)銷機(jī)制。
目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對(duì)這樣的市場(chǎng)和客戶群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)，鎖定目標(biāo)客戶群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。
（三）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合服務(wù)功能。
進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現(xiàn)金管理平臺(tái)、企業(yè)在線銀行等功能整合到現(xiàn)有電子銀行中來(lái)，構(gòu)建全行統(tǒng)一的在線服務(wù)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺(tái)，把電子銀行做大、做強(qiáng)。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，刪繁就簡(jiǎn)，著力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。
（四）健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量。
以客戶分類為基礎(chǔ)，開(kāi)展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，提高客戶響應(yīng)速度。
（五）強(qiáng)化部門職責(zé)，再造業(yè)務(wù)輝煌。
在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等部門職責(zé)，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營(yíng)層面，要建立全行營(yíng)銷、全面營(yíng)銷和全方位營(yíng)銷模式，把電子銀行營(yíng)銷落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶經(jīng)理的營(yíng)銷任務(wù)中。
（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內(nèi)部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì)，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì)關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費(fèi)輕松、理財(cái)實(shí)用、購(gòu)物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農(nóng)村客戶。
（七）充分重視學(xué)生群體，培養(yǎng)其用網(wǎng)銀的習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)周圍及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。
（八）在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗(yàn)使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的不便。
電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要窗口。近年來(lái)，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強(qiáng)，市場(chǎng)基礎(chǔ)和發(fā)展格局基本形成，對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷的推動(dòng)力和牽引力不斷增強(qiáng)。電子銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十五
在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢?jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問(wèn)題、客戶資源的分布問(wèn)題、客戶資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題，等等。從這個(gè)角度來(lái)看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?BR> 1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營(yíng)銷人才的分布、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。
在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開(kāi)發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長(zhǎng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻艚?jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。
形成這些問(wèn)題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說(shuō)，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開(kāi)發(fā)方面力度不夠，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
1、完善考核體系，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開(kāi)發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹(shù)立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒(méi)有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái)，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過(guò)學(xué)習(xí)，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷人員，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對(duì)均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。
在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷思路和措施，注重客戶授信資源長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對(duì)像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。
我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十六
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過(guò)臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。
一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。
二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)都在個(gè)金部門，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。
第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的'制度沒(méi)有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。
第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開(kāi)戶等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮，壓濾機(jī)濾布犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫(kù)盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。
二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。
三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。
第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。
第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。
第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，濾布利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。
其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。
最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十七
根據(jù)全省行長(zhǎng)會(huì)議20xx年“鞏固、提升、創(chuàng)新”工作總要求，切實(shí)抓好“以精細(xì)化管理為抓手，推動(dòng)財(cái)會(huì)基礎(chǔ)管理再上新臺(tái)階”工作，確保“崗位職責(zé)清晰、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工作流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密”，近日，我行就“柜面操作精細(xì)化”問(wèn)題進(jìn)行了一次調(diào)研。調(diào)研采取實(shí)地查看、召開(kāi)座談會(huì)、查閱相關(guān)資料、聽(tīng)取客戶意見(jiàn)等方式進(jìn)行，現(xiàn)將調(diào)研情況具體報(bào)告如下：
我行柜面操作情況較好，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人十分重視柜面操作精細(xì)化，利用晨會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)等組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》，特別是學(xué)好“柜面操作精細(xì)化”的相關(guān)工作精神，提高員工對(duì)“柜面操作精細(xì)化”重要意義的認(rèn)識(shí)，把“柜面操作精細(xì)化”的工作要求落實(shí)到自己的工作崗位和實(shí)際工作中。每個(gè)員工能夠在上崗前做好“三到位”營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴(yán)格”，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。同時(shí)認(rèn)真做好開(kāi)戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗(yàn)與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作。通過(guò)落實(shí)“柜面操作精細(xì)化”，有力促進(jìn)了我行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平，客戶滿意度較高。
我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒(méi)有發(fā)生大的操作風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任事故，但是與不斷發(fā)展的金融形勢(shì)相比，對(duì)照“柜面操作精細(xì)化”要求，還是存在一定的問(wèn)題，通過(guò)對(duì)本次調(diào)研情況的梳理歸納，存在的問(wèn)題主要有以下四方面問(wèn)題。
1、柜面操作精細(xì)化觀念依然淡薄。
我行雖然組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“柜面操作精細(xì)化”要求，開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)、不夠深刻，培訓(xùn)計(jì)劃性、針對(duì)性不夠強(qiáng)，以致絕大部分員工和管理人員對(duì)“柜面操作精細(xì)化”觀念依然淡薄，認(rèn)識(shí)沒(méi)有到位，沒(méi)有真正把“柜面操作精細(xì)化”落實(shí)到實(shí)際工作中，使得各項(xiàng)柜面工作離“柜面操作精細(xì)化”要求存在較大差距。
2、員工素質(zhì)尚不適應(yīng)“柜面操作精細(xì)化”要求。
做到“柜面操作精細(xì)化”，需要高素質(zhì)的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過(guò)硬。服務(wù)過(guò)程中，有的柜員對(duì)結(jié)算工具的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業(yè)務(wù)速度較慢，業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識(shí)還不夠強(qiáng)。部分柜員對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢(shì)認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)客戶不斷提高的結(jié)算需要感到不適應(yīng)，全心全意為客戶服務(wù)意識(shí)不濃厚，在結(jié)算工作中圖省事、怕麻煩，沒(méi)有積極向客戶推介最佳結(jié)算方案，沒(méi)有根據(jù)結(jié)算事項(xiàng)的具體情況和客戶的具體要求，因地制宜幫助客戶選擇合適的結(jié)算品種，積極幫助客戶排憂解難。
3、銀企對(duì)賬手段落后、時(shí)效性差。
目前，我行與開(kāi)戶企業(yè)對(duì)賬仍使用銀行每月月初定期向開(kāi)戶企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對(duì)賬單進(jìn)行對(duì)賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對(duì)賬單到開(kāi)戶企業(yè)完成對(duì)賬并反饋對(duì)賬信息，要經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對(duì)賬周期長(zhǎng)，對(duì)賬時(shí)效性差。部分開(kāi)戶企業(yè)對(duì)賬意識(shí)不全，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，認(rèn)為對(duì)賬可有可無(wú)，在收到對(duì)賬單時(shí)，不認(rèn)真核對(duì)，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對(duì)賬單，使對(duì)賬流于形式。目前開(kāi)通的短信金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)作為定期賬務(wù)核對(duì)的補(bǔ)充，在一定程度上彌補(bǔ)了紙質(zhì)對(duì)賬的不足，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細(xì)變動(dòng)后，系統(tǒng)只提示其當(dāng)前發(fā)生的明細(xì)，未能將其當(dāng)前余額一并告知客戶。
4、支取資金審批環(huán)節(jié)多。
信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶經(jīng)理審查，報(bào)信貸主管和主管行長(zhǎng)審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺(tái)辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進(jìn)行憑證審核、驗(yàn)印和通知單的審查，100萬(wàn)元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過(guò)500萬(wàn)還要向上級(jí)行請(qǐng)示，通過(guò)notes上報(bào)臨時(shí)資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實(shí)行多人、多崗層層審批，無(wú)疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業(yè)務(wù)下來(lái)快則10分鐘，慢則需要1小時(shí)，客戶意見(jiàn)非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。
1、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)。
人是萬(wàn)物之主，做到“柜面操作精細(xì)化”，要轉(zhuǎn)變員工的觀念，要提高員工的認(rèn)識(shí)。一是營(yíng)造“柜面操作精細(xì)化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細(xì)化”的重要意義，通過(guò)動(dòng)員會(huì)、座談會(huì)、推介會(huì)等各種形式，把“柜面操作精細(xì)化”的理念、目標(biāo)、方法、成效傳遞給每個(gè)員工，使每個(gè)員工轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)，自覺(jué)樹(shù)立精細(xì)化意識(shí)，做到柜面操作精細(xì)化。二是引導(dǎo)員工開(kāi)展“柜面操作精細(xì)化”。通過(guò)專業(yè)授課、講座方式，利用內(nèi)部簡(jiǎn)訊、網(wǎng)站等宣傳陣地，循序漸進(jìn)、由淺入深，把“柜面操作精細(xì)化”的核心內(nèi)容及給經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細(xì)化”實(shí)際工作中。三是領(lǐng)導(dǎo)要做好表率作用。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要帶頭做到“柜面操作精細(xì)化”，以自己的實(shí)際行動(dòng)與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領(lǐng)導(dǎo)到員工大家一致做到“柜面操作精細(xì)化”。四是宣樹(shù)典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹(shù)“柜面操作精細(xì)化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學(xué)習(xí)榜樣，提高員工的認(rèn)同感，促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”工作深入發(fā)展。
2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。
做到“柜面操作精細(xì)化”，關(guān)鍵在于員工素質(zhì)。要切實(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)，制定培訓(xùn)計(jì)劃，確定培訓(xùn)教材，安排培訓(xùn)時(shí)間，注重培訓(xùn)效果，以此增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)，為全面推行“柜面操作精細(xì)化”夯實(shí)人力資源基礎(chǔ)。通過(guò)培訓(xùn)，使每個(gè)員工能夠按照《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》，做到“柜面操作精細(xì)化”。一是全面提高業(yè)務(wù)技能。良好的業(yè)務(wù)技能是做到“柜面操作精細(xì)化”的基礎(chǔ)，通過(guò)各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，員工全面提高業(yè)務(wù)技能，具有良好的基本技能和扎實(shí)的基本功，既做到“柜面操作精細(xì)化”，又為客戶提供一流優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得客戶口碑。二是落實(shí)“柜面操作精細(xì)化”。員工切實(shí)做好營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備工作，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)現(xiàn)金箱管理，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好開(kāi)戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗(yàn)與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作，把“柜面操作精細(xì)化”落到工作實(shí)處，提高“柜面操作精細(xì)化”水平。三是全面改進(jìn)服務(wù)態(tài)度。員工要以良好的服務(wù)態(tài)度贏得客戶的滿意與贊譽(yù)，樹(shù)立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。要熱情主動(dòng)接待客戶，做到微笑與細(xì)心聆聽(tīng)，友善親切解答客戶詢問(wèn)；要主動(dòng)熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據(jù)不同客戶推薦不同的結(jié)算方式，耐心細(xì)致地為客戶解決問(wèn)題；要嚴(yán)格執(zhí)行“首問(wèn)責(zé)任制”，積極熱情幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理中遇到的問(wèn)題和困難，認(rèn)真幫助客戶辦理完業(yè)務(wù)；要虛心接受客戶的批評(píng)意見(jiàn)，真心實(shí)意整改，獲得客戶的滿意。
3、整合制度，優(yōu)化流程。
做到“柜面操作精細(xì)化”，離不開(kāi)完善的制度和流程，要按照《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》精神，對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行完善，使制度更加符合“柜面操作精細(xì)化”要求，切實(shí)做到以制度管人管事，以制度促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”的深入發(fā)展。要優(yōu)化工作流程，在不影響金融風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下，按照“柜面操作精細(xì)化”精神，簡(jiǎn)化工作流程，減少工作層次，提高工作效率與工作質(zhì)量。特別在銀企對(duì)賬、支取資金審批等方面，要改進(jìn)工作手段，減少審批環(huán)節(jié)，促進(jìn)工作提速高效，提高對(duì)賬時(shí)效，減少客戶等候時(shí)間，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益，獲得客戶滿意。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十八
銀行屬于重點(diǎn)安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)，它作為當(dāng)今社會(huì)貨幣的主要流通場(chǎng)所、國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點(diǎn)。
本著預(yù)防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營(yíng)業(yè)所員工日均在崗？技防設(shè)施現(xiàn)已全面實(shí)行中，各行人數(shù)，營(yíng)業(yè)大廳保安員，專兼職保衛(wèi)人員也配備到位，均以符合要求。
為防患于未然，在各支行配備了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)（可影音同步），遠(yuǎn)程報(bào)警系統(tǒng)，包括緊急按鈕，紅外探測(cè)器，振動(dòng)探測(cè)器，煙感探測(cè)器，運(yùn)超車報(bào)警感應(yīng)，遠(yuǎn)程喊話系統(tǒng)，聲光報(bào)警及聯(lián)動(dòng)射燈，可以在總行監(jiān)控中心第一時(shí)間得知各支行發(fā)生情況以便于及時(shí)叫警出動(dòng)和遠(yuǎn)程指揮應(yīng)對(duì)措施，財(cái)產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。
自現(xiàn)代銀行誕生以來(lái)，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)針對(duì)銀行的犯罪活動(dòng)日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強(qiáng)和更新現(xiàn)行的銀行安全防范系統(tǒng)，以適應(yīng)銀行機(jī)制轉(zhuǎn)軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對(duì)此情發(fā)生，我行技防及物防設(shè)施配備情況如以下幾點(diǎn)：
1、各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)急報(bào)警設(shè)備，發(fā)生警報(bào)可及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)。
2、金庫(kù)內(nèi)設(shè)專用守庫(kù)室，安裝與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警、夜間紅外探測(cè)報(bào)警、及電視監(jiān)控設(shè)備。
3、遠(yuǎn)程監(jiān)控及報(bào)警系統(tǒng)現(xiàn)已配備完善，可24小時(shí)全方位監(jiān)控各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外，總行監(jiān)控中心24小時(shí)輪崗監(jiān)守。
4、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)及現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)監(jiān)控采用一對(duì)一安裝，可實(shí)時(shí)監(jiān)視、影音同步記錄現(xiàn)金支付交易全過(guò)程，并配備點(diǎn)鈔字符疊加器。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境區(qū)采用無(wú)死角全方位監(jiān)控，可以24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)外人員的活動(dòng)情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運(yùn)鈔交接區(qū)安裝視頻安防監(jiān)控裝置，可對(duì)運(yùn)鈔交接全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)視、記錄。另外各支行安防監(jiān)控記錄的保存期限均在60至90天之內(nèi)。
5、大門外監(jiān)控50米開(kāi)外可看到人員活動(dòng)情況，并實(shí)時(shí)錄像，防止尾隨事件無(wú)資料可尋。
6、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置的atm機(jī)，所設(shè)置的攝像機(jī)，均可在客戶交易時(shí)針對(duì)客戶面部及出鈔口實(shí)時(shí)監(jiān)控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶面部特征，并在客戶密碼處設(shè)置屏蔽區(qū)，以免泄漏客戶信息。另外各atm機(jī)取款處均有緊急求助按鈕，為客戶取款時(shí)發(fā)生意外情況尋求幫助。
7、各支行尾隨門處均安裝可視對(duì)講門鈴，防止不法份子尾隨人員入內(nèi)。
針對(duì)如何加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應(yīng)本著預(yù)防為主防治結(jié)合的原則，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可乘，無(wú)計(jì)可施。
做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導(dǎo)重視，主管人員和保衛(wèi)干部認(rèn)真負(fù)責(zé)、各種規(guī)章制度健全外，還在于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作人員自身安全防范意識(shí)的提高。安全防范意識(shí)是金融單位員工的本能意識(shí)，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的員工一進(jìn)入工作崗位就應(yīng)立即警覺(jué)起來(lái)，意識(shí)到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對(duì)銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險(xiǎn)，不計(jì)后果固然是發(fā)案的重要原因，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所個(gè)別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范工作，每個(gè)銀行工作人員都要具有高度的責(zé)任感和警惕性。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇十九
為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
北京市銀行信貸產(chǎn)品。
以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
(1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。
(2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
(1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;。
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
(1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、**協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
(2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
(3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
銀行實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告篇二十
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項(xiàng)工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問(wèn)題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級(jí)行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對(duì)性的開(kāi)展學(xué)習(xí)調(diào)研活動(dòng)。通過(guò)調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題分析了原因，提出了建議。
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：
(一)支行黨支部特別是主要負(fù)責(zé)人對(duì)黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問(wèn)題的能力較強(qiáng)，主要負(fù)責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)提高凝聚力的意識(shí)比較強(qiáng)，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見(jiàn)作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機(jī)制管績(jī)、環(huán)節(jié)管險(xiǎn)”的工作思路。
(二)通過(guò)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，支行黨支部按照“四強(qiáng)”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開(kāi)展了多種形式的支行黨支部和黨員公開(kāi)承諾、廣泛征求意見(jiàn)建言獻(xiàn)策、建立黨員示范崗開(kāi)展讀紅色經(jīng)典撰寫(xiě)學(xué)習(xí)體會(huì)活動(dòng)，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級(jí)行黨委的有關(guān)要求，開(kāi)展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強(qiáng)。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團(tuán)建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動(dòng)，努力提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強(qiáng)員工堅(jiān)定無(wú)產(chǎn)階級(jí)信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機(jī)制、新舉措。扎實(shí)開(kāi)展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動(dòng)和“人人爭(zhēng)當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評(píng)”工作考核機(jī)制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。
經(jīng)過(guò)調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對(duì)于前幾年普遍得到加強(qiáng)，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢(shì)。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級(jí)行黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性和自覺(jué)性不足，被動(dòng)應(yīng)付的多，主動(dòng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識(shí)的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗(yàn)做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實(shí)際問(wèn)題，致使許多黨員對(duì)黨的基本理論、路線、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問(wèn)題的能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實(shí)際開(kāi)展黨建工作的同時(shí)，不善于總結(jié)，尤其是對(duì)黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗(yàn)得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對(duì)黨建工作的宣傳力度還不夠，對(duì)先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習(xí)宣傳的意識(shí)還不強(qiáng)，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)。
(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識(shí)普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計(jì)劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開(kāi)展學(xué)習(xí)活動(dòng)主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識(shí)為主，黨建理論知識(shí)很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識(shí)的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)。