互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文（精選21篇）

    良好的總結(jié)能夠幫助我們更好地積累經(jīng)驗(yàn)，為將來(lái)的發(fā)展打下基礎(chǔ)。總結(jié)要客觀真實(shí)，不應(yīng)該掩飾問(wèn)題，也不能吹噓自己的成績(jī)。下面是一些關(guān)于如何培養(yǎng)學(xué)習(xí)興趣和習(xí)慣的范文，供大家參考學(xué)習(xí)。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇一
    在我讀一年級(jí)的時(shí)候，學(xué)校里有了家校通，為了便于及時(shí)與老師溝通，以及下載老師的學(xué)習(xí)資料，家里買了電腦，也同時(shí)裝上了互聯(lián)網(wǎng)。
    我是一個(gè)好奇的孩子，看到電腦總是東摸摸，西點(diǎn)點(diǎn)。媽媽看我有興趣就教我怎樣玩電腦。當(dāng)我學(xué)會(huì)漢語(yǔ)拼音后，我就在電腦上試著打字。電腦在我家生活快兩年了。互聯(lián)網(wǎng)每天都陪伴著我，給我?guī)?lái)了許多快樂(lè)，也幫我解決了很多學(xué)習(xí)上的問(wèn)題。在網(wǎng)上我可以向老師問(wèn)好，可以請(qǐng)教老師和同學(xué)作業(yè)，還可以在班級(jí)作品上看到同學(xué)寫(xiě)的日記。
    電腦玩得時(shí)間長(zhǎng)了，我漸漸懂得了更多的技巧。雙休日在電腦上玩起了小游戲。我是一個(gè)小小建筑師，在網(wǎng)上我設(shè)計(jì)建造大橋。造橋需要橋墩、橋梁，你看，旁邊現(xiàn)成都有呢！我用鼠標(biāo)點(diǎn)擊，拉線。很快橋造好了。可是一使用，橋不牢固，塌了。我第二次，第三次造橋都未能成功。后來(lái)無(wú)意中我拉了多個(gè)三角形的橋墩，使用時(shí)車輛成功通過(guò)。這給了我啟發(fā)，用三角形能固定住橋面。
    在網(wǎng)上，我還進(jìn)入太空遨游，與其他小伙伴一起玩耍、學(xué)習(xí)?；ヂ?lián)網(wǎng)真有趣。我的生活中少不了互聯(lián)網(wǎng)，它是我的好伙伴。隨著時(shí)間的變化，互聯(lián)網(wǎng)會(huì)日新月異，我們的生活將更美好！
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇二
    我國(guó)物流企業(yè)要向多功能、低成本、高效率方向發(fā)展，就要建立起適應(yīng)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的新型管理機(jī)制，保證信息資源共享的暢通。不能僅僅只著眼于運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)，要建立起物流企業(yè)聯(lián)盟，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，規(guī)?；?jīng)營(yíng)。
    2.1互聯(lián)網(wǎng)物流平臺(tái)系統(tǒng)。
    物流信息平臺(tái)系統(tǒng)具備開(kāi)放度高、資源共享程度高等優(yōu)點(diǎn)。因?yàn)闃?gòu)建在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)物流操作過(guò)程的跨地區(qū)實(shí)時(shí)信息傳遞，使各個(gè)節(jié)點(diǎn)緊密聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)物流信息傳遞的時(shí)效性和統(tǒng)一性。
    2.2新的互聯(lián)網(wǎng)edi信息系統(tǒng)。
    互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展和陣陣?yán)顺笔够诨ヂ?lián)網(wǎng)的edi、xml等信息工具應(yīng)運(yùn)而生，兩者的相互聯(lián)合更提高了信息系統(tǒng)的靈活程度和操作的簡(jiǎn)便性，數(shù)據(jù)庫(kù)間的信息移動(dòng)效率得到很大提升。
    實(shí)時(shí)監(jiān)控、雙向?qū)崟r(shí)通訊、操作數(shù)據(jù)調(diào)整和儲(chǔ)存、系統(tǒng)運(yùn)行分析等功能現(xiàn)在都能被新的gps服務(wù)系統(tǒng)一一實(shí)現(xiàn)。這為物流企業(yè)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持，使物流業(yè)務(wù)能夠迅速開(kāi)展。gps系統(tǒng)還可以讓物流企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控界面進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控、調(diào)整等全流程操作管理。gps系統(tǒng)的應(yīng)用不僅提高了物流企業(yè)的管理水平和服務(wù)質(zhì)量，全流程的實(shí)時(shí)管理還能提高企業(yè)在顧客中的形象，打造一個(gè)好的企業(yè)品牌，在越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇三
    100多年前狄更斯曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代。而在今天，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)把我們的世界變成了一個(gè)地球村，把世界各地的人們都聯(lián)系在了一起。
    也許有人說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的好處是有，但是弊端也很多。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，你在網(wǎng)上聊天，但是你永遠(yuǎn)不知道對(duì)面和你聊天的是人還是狗，雖然這是個(gè)玩笑話，但也明顯地昭示出這互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的弊端。欺騙，虛假，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信息滿天飛的時(shí)代，已不少見(jiàn)。網(wǎng)絡(luò)暴力，也存在于日漸發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)中?？梢哉f(shuō)在某種程度，互聯(lián)網(wǎng)使人們的聯(lián)系越加方便，但卻把人們的心給拉遠(yuǎn)了。
    在中國(guó)，人們最常用的一個(gè)社交軟件，便是微信，在微信中朋友親人們經(jīng)常暢所欲言，而到了真正見(jiàn)面的時(shí)候卻覺(jué)得無(wú)話可說(shuō)，這便是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一個(gè)弊端。
    但互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代也給人們帶來(lái)了諸多好處。有時(shí)甚至能起到挽救生命的作用。比如當(dāng)一個(gè)人，在生命垂危之時(shí)直播自殺，而網(wǎng)友們迅速報(bào)警，聯(lián)系警方，挽救了這個(gè)人垂危的生命，再比如，阿里巴巴集團(tuán)與公安局聯(lián)合開(kāi)發(fā)的一款軟件，團(tuán)圓，致力于尋找丟失孩子，通過(guò)網(wǎng)友們的愛(ài)心接力及精準(zhǔn)的gps定位實(shí)現(xiàn)了迅速找到丟失孩子的目標(biāo)。迄今為止。在這款團(tuán)圓軟件中。已經(jīng)促成了無(wú)數(shù)家庭的團(tuán)圓，互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的諸如此類的好處比比皆是。
    這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代，但是，互聯(lián)網(wǎng)在其中起到的作用是好是壞，最終還是掌握在人們手中。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇四
    如果要給我們的時(shí)代貼個(gè)標(biāo)簽的話，大多數(shù)人會(huì)說(shuō)：人類已進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。
    互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到了社會(huì)每個(gè)領(lǐng)域，影響著各行各業(yè)，從實(shí)到經(jīng)濟(jì)，從觀念到行為，從傳統(tǒng)到創(chuàng)新，從就業(yè)到生活，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的滲透和應(yīng)用，諸多領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。經(jīng)濟(jì)遇上了互聯(lián)網(wǎng)，猶如增添了發(fā)展的翅膀。經(jīng)濟(jì)如果離開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)，也將寸步難行，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在不斷發(fā)展新型產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，還在淘汰許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)?！段饔斡洝防锩阑瘜O悟空的“千里眼、順風(fēng)耳”的本領(lǐng)，現(xiàn)在已變成大眾化的技能。遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)視頻把這一切演化到了極至?；ヂ?lián)網(wǎng)還極大地提高了社會(huì)的運(yùn)作效率，降低了運(yùn)作成本，許多工作可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)省時(shí)、省力、省心地高效完成。因此，把我們這個(gè)時(shí)代標(biāo)志為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一點(diǎn)都不為過(guò)。
    互聯(lián)網(wǎng)對(duì)社會(huì)影響的同時(shí)，極大地改變了人們的生活方式?，F(xiàn)在人們可以足不出戶，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)瀏覽新聞，知曉世界發(fā)生的一切。在家聽(tīng)音樂(lè)，看大片不花一分錢(qián)費(fèi)用。與親人、朋友、聊天、視頻，既開(kāi)心又快樂(lè)，把遠(yuǎn)在天涯的人變成了近在咫尺。如果你想享受國(guó)際名校的教育，可以進(jìn)入公開(kāi)課。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)學(xué)歷史、文化、知識(shí)、科學(xué)技術(shù)、醫(yī)療養(yǎng)生知識(shí)、方便至極。在家逛商場(chǎng)，購(gòu)物既方便又實(shí)惠。主題交流群形形色色，交友群，育兒群，旅游群，炒股群，養(yǎng)生群，教學(xué)群······數(shù)不勝數(shù)。人們?cè)诩抑锌梢钥葱侣?、娛?lè)、游戲、學(xué)習(xí)、交友、購(gòu)物、叫外賣、搞營(yíng)銷，甚至把辦公室搬到了家里。足以可見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)給人們帶來(lái)的影響有多么巨大。
    網(wǎng)絡(luò)在給人們帶來(lái)好處的同時(shí)也有許多令人擔(dān)憂的東西。由于網(wǎng)絡(luò)與經(jīng)濟(jì)的'瓜聯(lián)，網(wǎng)上的虛假?gòu)V告不斷出現(xiàn)，不良信息，圖片，泛濫成災(zāi)，不法生意大行其道，不良游戲充斥網(wǎng)絡(luò)，詐騙網(wǎng)站屢禁不止。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)變成了許多人生上的附體，揮不去，離不開(kāi)。上班上網(wǎng)，走路低頭，回家游戲，已成了許多人的生活定式。網(wǎng)絡(luò)侵占了人們太多的時(shí)間，讓人抽不出時(shí)間鍛煉身體，抽不出時(shí)間陪伴親人，抽不出半點(diǎn)時(shí)間清閑。這些弊端對(duì)年輕人乃至下一代傷害至深。真讓人既愛(ài)之，又恨之。
    對(duì)于上網(wǎng)，我們這些人也就看個(gè)新聞，娛樂(lè)一下，但網(wǎng)絡(luò)對(duì)時(shí)代，對(duì)生活的影響，感受非常深切，所以，對(duì)學(xué)校開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)課，電腦課非常贊同，對(duì)下一代而言，這些知識(shí)是必不可少的，否則猶如現(xiàn)代文盲。不過(guò)，如何做到“綠色上網(wǎng)，文明上網(wǎng)”，卻找不到趨利避害的方法，只能期待孩子盡快成熟，能自身分辨好壞，從中能吸取營(yíng)養(yǎng)，去其糟粕，健康成長(zhǎng)。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇五
    摘要：隨著李總理在兩會(huì)上提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，伴隨著大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等一系列最新技術(shù)的提出，一系列伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的新技術(shù)、新政策必將涌現(xiàn)，這些都引起了各個(gè)行業(yè)的關(guān)注。“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景條件下，信息技術(shù)的進(jìn)步也促進(jìn)了現(xiàn)代審計(jì)技術(shù)的發(fā)展。本文在介紹審計(jì)制度及方法發(fā)展大致過(guò)程的基礎(chǔ)上，分析研究了在“互聯(lián)網(wǎng)+”的最新技術(shù)發(fā)展環(huán)境下審計(jì)技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)與走向。
    關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；審計(jì)模式；審計(jì)方法。
    隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，信息技術(shù)的不斷也使審計(jì)方法發(fā)生了變化。在兩會(huì)的中，李總理提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的最新概念，報(bào)告中指出，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)引發(fā)新一輪的工業(yè)革命，屆時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)也會(huì)像第一次工業(yè)革命的蒸汽和第二次工業(yè)革命的電力一樣，全方位地改變著人們的生產(chǎn)和生活。作為一種先進(jìn)的生產(chǎn)工具，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在審計(jì)領(lǐng)域也必將能夠推動(dòng)審計(jì)制度和審計(jì)方法的前進(jìn)。在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，最新的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)將與審計(jì)制度和審計(jì)方法相適應(yīng)，創(chuàng)造出互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的新的審計(jì)技術(shù)，這將對(duì)各行各業(yè)的審計(jì)工作帶來(lái)巨大的影響。
    1.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下審計(jì)制度和審計(jì)方法的發(fā)展趨勢(shì)。
    互聯(lián)網(wǎng)背景下，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)得到了有效結(jié)合，兩者對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可小視的.作用，同時(shí)改變了人們的生活方式，在此背景下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)為當(dāng)前的審計(jì)方法提供了技術(shù)支持，為審計(jì)帶來(lái)了便捷。因此在審計(jì)的過(guò)程中，審計(jì)人員必須熟練掌握了有關(guān)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的內(nèi)容及有關(guān)方法論，為以后的工作提供保障。在最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中，云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展大大地提高了人們信息處理的速度，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)在很大程度上提高了人們收集信息的速度和數(shù)量，這些為物聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展提供了基礎(chǔ)，使人們的生活向著便利化、智能化的方向發(fā)展，這也為現(xiàn)代審計(jì)技術(shù)的發(fā)展提供了新的機(jī)會(huì)。在此背景條件下聯(lián)網(wǎng)審計(jì)和持續(xù)審計(jì)方式作為新的審計(jì)方法，越來(lái)越受到人們的關(guān)注。
    2.持續(xù)審計(jì)方法概述。
    審計(jì)工作的開(kāi)展本質(zhì)上是復(fù)雜的信息處理過(guò)程，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的實(shí)現(xiàn)使人們處理信息的能力大幅度提高。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景條件下，持續(xù)審計(jì)方法與最新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊緊聯(lián)系在一起，被越來(lái)越多的審計(jì)組織所采用。與傳統(tǒng)的審計(jì)方法相比，持續(xù)審計(jì)方法在解決審計(jì)結(jié)果和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的時(shí)差問(wèn)題上具有明顯的優(yōu)勢(shì)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)能夠與它信息技術(shù)很好的融合，使眾多的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，并提供的處理更多的數(shù)據(jù)，從而使最終的決策更加準(zhǔn)確和具體。代理式技術(shù)是實(shí)現(xiàn)持續(xù)審計(jì)方式的最普遍方法，使用代理技術(shù)的優(yōu)勢(shì)是通過(guò)該技術(shù)，被審計(jì)單位的信息能夠快速及時(shí)的被傳達(dá)到審計(jì)組織，并且信息的采集更加完善和具體，信息的處理更加快捷方便，信息處理的方法更加先進(jìn)科學(xué)。其整個(gè)過(guò)程為：在代理式技術(shù)的幫助下，被計(jì)單位的生產(chǎn)系統(tǒng)的信息通過(guò)廣域網(wǎng)或區(qū)域網(wǎng)被傳送到審計(jì)單位，審計(jì)單位利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)對(duì)這些信息進(jìn)行細(xì)致的挑選和分析，這使審計(jì)單位的立項(xiàng)變得更加快捷和科學(xué)。
    從企業(yè)內(nèi)審的角度來(lái)看，持續(xù)審計(jì)方式是一種動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)控審計(jì)，這樣可以避免傳統(tǒng)集中審計(jì)方式的不足，在持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控審計(jì)的同時(shí)，在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的幫助下，能夠?qū)⒋罅康男畔⒖焖俜治鎏幚?，提高審?jì)效果。內(nèi)審人員還能夠?qū)南到y(tǒng)審計(jì)和業(yè)務(wù)審計(jì)兩方面進(jìn)行審計(jì)。
    3.1“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下聯(lián)網(wǎng)審計(jì)優(yōu)點(diǎn)。
    傳統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)審計(jì)之所以沒(méi)能大量推廣的原因是其實(shí)施和運(yùn)行的成本較高，如一次性成本中的人員培訓(xùn)費(fèi)用，經(jīng)常性成本中的硬軟件維護(hù)等，這些都制約了聯(lián)網(wǎng)審計(jì)的進(jìn)一步推廣。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，云計(jì)算的出現(xiàn)能夠使聯(lián)網(wǎng)審計(jì)的成本得到大幅度下降，因云計(jì)算的數(shù)據(jù)都儲(chǔ)存于云端，可以節(jié)省硬件的使用費(fèi)用，并且利用云計(jì)算的技術(shù)能夠加快數(shù)據(jù)的處理速度和數(shù)量。
    3.2“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下聯(lián)網(wǎng)審計(jì)實(shí)現(xiàn)途徑。
    在“互聯(lián)網(wǎng)+”的云計(jì)算背景條件下，聯(lián)網(wǎng)審計(jì)的實(shí)現(xiàn)途徑主要有被審計(jì)單位使用云計(jì)算和審計(jì)單位使用云計(jì)算。在被審計(jì)單位使用云平臺(tái)的情況下，被審計(jì)單位在云平臺(tái)上運(yùn)行自己的系統(tǒng)，儲(chǔ)存自己的信息，在對(duì)該單位進(jìn)行審計(jì)時(shí)，審計(jì)單位處于被動(dòng)的地位，只有在被允許的情況下才能應(yīng)用該平臺(tái)，采集該單位的信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)該單位的審計(jì)工作。當(dāng)審計(jì)單位有自己的云計(jì)算平臺(tái)時(shí)，審計(jì)單位可以運(yùn)行自己的相關(guān)系統(tǒng)，把采集到的信息儲(chǔ)存在云端中，通過(guò)云計(jì)算實(shí)現(xiàn)對(duì)采集來(lái)的信息進(jìn)行快速的計(jì)算，從而使審計(jì)工作變得更加方便快速。
    結(jié)束語(yǔ)。
    “互聯(lián)網(wǎng)+”作為一種新的熱潮，伴隨著云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等最新技術(shù)的發(fā)展，各行各業(yè)都會(huì)受到極大的變動(dòng)甚至說(shuō)是變革。作為一種主導(dǎo)性力量，“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、文化等發(fā)生著巨大改變，歷史的年輪是不會(huì)倒退的，只有順著大勢(shì)，才能取得持續(xù)的發(fā)展。因此，審計(jì)作為國(guó)民生活中的關(guān)鍵領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)快速地適應(yīng)新趨勢(shì)的發(fā)展，各審計(jì)單位應(yīng)盡快地推廣持續(xù)審計(jì)方式和聯(lián)網(wǎng)審計(jì)方法，使審計(jì)工作變得更加快捷高效。
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    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇六
    電子商務(wù)物流在整個(gè)物流過(guò)程中充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，能增強(qiáng)企業(yè)間的'溝通，迅速響應(yīng)客戶的實(shí)時(shí)需求，將交易過(guò)程大大簡(jiǎn)化，減少交易的環(huán)節(jié)，降低了交易的成本，提高了企業(yè)的綜合效率和競(jìng)爭(zhēng)力，充分發(fā)揮客戶與企業(yè)關(guān)系價(jià)值，實(shí)現(xiàn)共贏。
    3.1促進(jìn)各節(jié)點(diǎn)的緊密合作。
    互聯(lián)網(wǎng)把各個(gè)分散的節(jié)點(diǎn)連接為一個(gè)緊密連接的有機(jī)體，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都在發(fā)揮著自己的作用，使整個(gè)有機(jī)體在較為廣闊的范圍內(nèi)發(fā)揮作用。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，電子商務(wù)物流整個(gè)系統(tǒng)的功能被分散給各個(gè)節(jié)點(diǎn)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)運(yùn)作、處理，而各個(gè)節(jié)點(diǎn)又有交叉和聯(lián)系，通過(guò)交互作用組成一個(gè)大的物流網(wǎng)絡(luò)。聯(lián)合運(yùn)作的每個(gè)物流節(jié)點(diǎn)有效地控制了整個(gè)物流系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)成本，還大大提高了物流系統(tǒng)的效率。與此同時(shí)某一個(gè)或者某部分節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)故障，其他替補(bǔ)節(jié)點(diǎn)迅速補(bǔ)充，不影響整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行。
    3.2合理優(yōu)化資源配置。
    隨著計(jì)算機(jī)的普及和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在電子商務(wù)物流中引導(dǎo)和整合資源配置的功能越來(lái)越強(qiáng)大，互聯(lián)網(wǎng)始終貫穿著電子商務(wù)物流的始終，引導(dǎo)著電子商務(wù)物流的發(fā)展。上游節(jié)點(diǎn)把業(yè)務(wù)需求通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送到下游節(jié)點(diǎn)，下游節(jié)點(diǎn)又通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把貨物運(yùn)輸狀態(tài)反饋給上游節(jié)點(diǎn)，上游節(jié)點(diǎn)和下游節(jié)點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)中得到緊密連接。經(jīng)過(guò)虛擬的互聯(lián)網(wǎng)搜集、共享流通路徑等信息，并進(jìn)行運(yùn)送過(guò)程反饋、事后信息整合等，大大減少了環(huán)節(jié)間的失誤和誤差，也降低了各環(huán)節(jié)間的停頓，能夠大幅度的提高物流的效率。
    3.3無(wú)限的開(kāi)放性和拓展能力。
    由于互聯(lián)網(wǎng)具有無(wú)限的開(kāi)放性和拓展能力，所以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)相互連接的節(jié)點(diǎn)數(shù)量較龐大，一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，其他替補(bǔ)節(jié)點(diǎn)迅速補(bǔ)充，這樣就給予了整個(gè)物流系統(tǒng)無(wú)限的開(kāi)放性和拓展能力，大大提高了物流效率。
    4小結(jié)。
    電子商務(wù)也呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展，物流配送中許多問(wèn)題也日益凸顯。作為現(xiàn)代電子商務(wù)物流企業(yè)，在不斷改革創(chuàng)新中需要引導(dǎo)和優(yōu)化資源配置，提高企業(yè)綜合能力以擴(kuò)大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)各方面因素的考慮，在開(kāi)闊思路、優(yōu)化創(chuàng)新、降低成本、提高效率，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)配送的同時(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者便捷、實(shí)惠、安全的消費(fèi)體驗(yàn)，使商務(wù)企業(yè)、物流企業(yè)相互促進(jìn)，共同進(jìn)步。
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    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇七
    電子商務(wù)物流在整個(gè)物流過(guò)程中充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，能增強(qiáng)企業(yè)間的'溝通，迅速響應(yīng)客戶的實(shí)時(shí)需求，將交易過(guò)程大大簡(jiǎn)化，減少交易的環(huán)節(jié)，降低了交易的成本，提高了企業(yè)的綜合效率和競(jìng)爭(zhēng)力，充分發(fā)揮客戶與企業(yè)關(guān)系價(jià)值，實(shí)現(xiàn)共贏。
    3.1促進(jìn)各節(jié)點(diǎn)的緊密合作。
    互聯(lián)網(wǎng)把各個(gè)分散的節(jié)點(diǎn)連接為一個(gè)緊密連接的有機(jī)體，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都在發(fā)揮著自己的作用，使整個(gè)有機(jī)體在較為廣闊的范圍內(nèi)發(fā)揮作用。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，電子商務(wù)物流整個(gè)系統(tǒng)的功能被分散給各個(gè)節(jié)點(diǎn)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)運(yùn)作、處理，而各個(gè)節(jié)點(diǎn)又有交叉和聯(lián)系，通過(guò)交互作用組成一個(gè)大的物流網(wǎng)絡(luò)。聯(lián)合運(yùn)作的每個(gè)物流節(jié)點(diǎn)有效地控制了整個(gè)物流系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)成本，還大大提高了物流系統(tǒng)的效率。與此同時(shí)某一個(gè)或者某部分節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)故障，其他替補(bǔ)節(jié)點(diǎn)迅速補(bǔ)充，不影響整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行。
    3.2合理優(yōu)化資源配置。
    隨著計(jì)算機(jī)的普及和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在電子商務(wù)物流中引導(dǎo)和整合資源配置的功能越來(lái)越強(qiáng)大，互聯(lián)網(wǎng)始終貫穿著電子商務(wù)物流的始終，引導(dǎo)著電子商務(wù)物流的發(fā)展。上游節(jié)點(diǎn)把業(yè)務(wù)需求通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送到下游節(jié)點(diǎn)，下游節(jié)點(diǎn)又通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把貨物運(yùn)輸狀態(tài)反饋給上游節(jié)點(diǎn)，上游節(jié)點(diǎn)和下游節(jié)點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)中得到緊密連接。經(jīng)過(guò)虛擬的互聯(lián)網(wǎng)搜集、共享流通路徑等信息，并進(jìn)行運(yùn)送過(guò)程反饋、事后信息整合等，大大減少了環(huán)節(jié)間的失誤和誤差，也降低了各環(huán)節(jié)間的停頓，能夠大幅度的提高物流的效率。
    3.3無(wú)限的開(kāi)放性和拓展能力。
    由于互聯(lián)網(wǎng)具有無(wú)限的開(kāi)放性和拓展能力，所以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)相互連接的節(jié)點(diǎn)數(shù)量較龐大，一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，其他替補(bǔ)節(jié)點(diǎn)迅速補(bǔ)充，這樣就給予了整個(gè)物流系統(tǒng)無(wú)限的開(kāi)放性和拓展能力，大大提高了物流效率。
    4小結(jié)。
    電子商務(wù)也呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展，物流配送中許多問(wèn)題也日益凸顯。作為現(xiàn)代電子商務(wù)物流企業(yè)，在不斷改革創(chuàng)新中需要引導(dǎo)和優(yōu)化資源配置，提高企業(yè)綜合能力以擴(kuò)大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)各方面因素的考慮，在開(kāi)闊思路、優(yōu)化創(chuàng)新、降低成本、提高效率，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)配送的同時(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者便捷、實(shí)惠、安全的消費(fèi)體驗(yàn)，使商務(wù)企業(yè)、物流企業(yè)相互促進(jìn)，共同進(jìn)步。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇八
    在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，只有加強(qiáng)企業(yè)間的合作，優(yōu)化資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，才能提高運(yùn)作效率。物流企業(yè)往往跨地區(qū)乃至跨國(guó)家運(yùn)營(yíng)，不同物流企業(yè)通過(guò)協(xié)同努力，調(diào)整產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)信息共享，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、放心、滿意的服務(wù)，同時(shí)也降低了經(jīng)營(yíng)成本，提高了物流效率。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇九
    觀念的改變本身就是革命的表現(xiàn)，而教學(xué)改革的進(jìn)行也必須要依托觀念創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下成長(zhǎng)起來(lái)的新一代大學(xué)生思想活躍，具有強(qiáng)烈的探索精神和實(shí)踐精神，是網(wǎng)絡(luò)中最為活躍的群體。因此，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大學(xué)生已經(jīng)不甘心做單純的教學(xué)活動(dòng)被“統(tǒng)治”者，而需要成為學(xué)習(xí)的主人。因此，在公共管理實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中，教師要及時(shí)轉(zhuǎn)換思維，突出學(xué)生的主體地位，在實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中積極利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和相關(guān)的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)學(xué)生的實(shí)踐參與，提升他們的能力培養(yǎng)而不是單純的知識(shí)建構(gòu)。在具體的實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中，教師要通過(guò)教學(xué)方法創(chuàng)新，積極利用任務(wù)教學(xué)法、項(xiàng)目教學(xué)法、翻轉(zhuǎn)課堂等創(chuàng)新教學(xué)方法吸引學(xué)生的興趣，提高他們的參與度。
    3.2提高教師隊(duì)伍的素質(zhì)。
    教師是教學(xué)改革的引領(lǐng)者和執(zhí)行者，他們的素質(zhì)的高低直接影響著互聯(lián)網(wǎng)背景下公共管理實(shí)踐教學(xué)改革成敗。因此，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)教師素質(zhì)的新要求，各高校要采取一系列有效措施，不斷提高教師素質(zhì)，特別是對(duì)網(wǎng)絡(luò)新媒體技術(shù)的應(yīng)用意識(shí)和能力。針對(duì)教師的實(shí)際現(xiàn)狀，高?？梢圆扇∪瞬乓M(jìn)和教師培訓(xùn)的手段，不斷提高教師的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)素養(yǎng)。當(dāng)然，通過(guò)培訓(xùn)提高教師素質(zhì)并不是一朝一夕就可以完成的，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又具有相當(dāng)?shù)膶I(yè)性。針對(duì)上述問(wèn)題，高?？梢詾楣补芾韺I(yè)的專職教師配備助教，輔助其進(jìn)行基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。例如，可以為教師配備優(yōu)秀的本科生作為助教，這不僅有利于解決上述問(wèn)題，還可以作為教師和學(xué)生聯(lián)系和交流的橋梁，從而建立穩(wěn)定和諧的師生關(guān)系，促進(jìn)實(shí)踐教學(xué)的順利進(jìn)行。
    3.3發(fā)揮實(shí)踐教學(xué)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的作用。
    鑒于現(xiàn)實(shí)社會(huì)實(shí)踐崗位和機(jī)會(huì)不足，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)就成為拓展公共管理專業(yè)學(xué)生實(shí)踐途徑的重要依托。因此，廣大教師要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)，特別是網(wǎng)絡(luò)教室的作用，為實(shí)踐教學(xué)服務(wù)。例如教師可以通過(guò)在教室構(gòu)建實(shí)際社會(huì)情境，使學(xué)生獲得實(shí)踐體驗(yàn)，但是這種方式受時(shí)空限制較大，同時(shí)也需要大量的成本投入。因此，在進(jìn)行此類實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)時(shí)，可以基于相關(guān)技術(shù)進(jìn)行錄像或直播，然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布，這樣不僅可以擴(kuò)大對(duì)學(xué)習(xí)者的覆蓋面，親身參與的學(xué)生也可以通過(guò)錄像回放的方式進(jìn)行課后反思，提高認(rèn)識(shí)。當(dāng)然，良好的軟件和硬件環(huán)境是上述教學(xué)方式得以展開(kāi)的前提和基礎(chǔ)。因此，高校應(yīng)該多方籌措資金，加大資金投入和設(shè)備更新，為公共管理實(shí)踐教學(xué)創(chuàng)新提供保障。
    3.4整合網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源。
    目前，各高校均開(kāi)始重視網(wǎng)絡(luò)視角下的實(shí)踐教學(xué)改革，并產(chǎn)生了大量的優(yōu)質(zhì)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源。但是，上述資源往往存在分割和各自為政的情況。以公共管理課程為例，各高校一般都建有相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、開(kāi)放課程以及實(shí)踐課程視頻。但是上述資源和平臺(tái)之間缺乏有效兼容，以至于資源分散、造成了巨大的浪費(fèi)。因此，在今后公共管理實(shí)踐教學(xué)改革中，有必要打破部門(mén)和校際職能分割，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源的整合和共享，提高網(wǎng)絡(luò)教育資源的利用效率。
    4結(jié)論。
    總之，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景為公共管理實(shí)踐教學(xué)提供了廣闊舞臺(tái)，同時(shí)也提出了改革與創(chuàng)新的要求。因此，公共管理實(shí)踐教學(xué)必須基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)主動(dòng)創(chuàng)新，培養(yǎng)人才，方可永葆高校教學(xué)的生命力。
    參考文獻(xiàn):。
    ［1］黃曉農(nóng).“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代高校校外實(shí)踐教學(xué)管理探究［j］．教育評(píng)論，2015(12):68－71.
    ［2］艾偉，康維，周秀梅，等.“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代高校實(shí)踐教學(xué)管理平臺(tái)的新特點(diǎn)［j］．教育觀察月刊，2016，5(5):30－31.
    ［3］楊月君，李妙然.基于網(wǎng)絡(luò)課堂視角的公共管理類課程教學(xué)范式創(chuàng)新研究［j］．中國(guó)電力教育，2014(23):64－65.
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十
    現(xiàn)在已經(jīng)是科技發(fā)達(dá)的21世紀(jì)了，互聯(lián)網(wǎng)也走進(jìn)了家家戶戶，成了我們生活中密不可缺的一部分。
    電視機(jī)走進(jìn)了家家戶戶。小朋友在家里看動(dòng)畫(huà)片兒，讓他們的腦子里充滿了天馬行空的想象力，獲得更多的知識(shí)，變的聰明可愛(ài)。大人們看電視，使一天的煩惱都煙消云散，人與人之間多了幾分理解和寬容，生活質(zhì)量提高了許多。老年人看電視，整天都沉浸在歡樂(lè)中，孤單的生活都充滿了七彩陽(yáng)光，就算兒女不在身邊也能樂(lè)開(kāi)懷。
    電腦和手機(jī)走進(jìn)了家家戶戶。在學(xué)習(xí)上遇到了困難，總會(huì)想的一個(gè)頭兩個(gè)大?，F(xiàn)在只要用手機(jī)或電腦在網(wǎng)上一搜，答案就在眼前向你招手，問(wèn)題迎刃而解。逛街買東西是一件辛苦的事。想必，沒(méi)有人想在烈日下汗流浹背的逛街，在寒風(fēng)下冷的瑟瑟發(fā)抖的逛街吧。現(xiàn)在好了，我們可以在空調(diào)、電風(fēng)扇、暖風(fēng)機(jī)下使用手機(jī)或電腦購(gòu)買自己喜歡的東西。甚至可以買到國(guó)外的東西呢!如果你想給遠(yuǎn)方的親朋好友敘敘舊，就可以用qq或微信跟他們聊天。還行打視頻電話呢。
    啊，現(xiàn)在的科技技術(shù)是越來(lái)越好了。做為新生代的我們應(yīng)該緊跟時(shí)代的腳步，用好的成績(jī)報(bào)打祖國(guó)，把祖國(guó)建設(shè)的更美麗!
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十一
    2120年的某一天，圣夜小學(xué)的亞夢(mèng)正在慢慢地朝學(xué)校走去。我看了她一眼，咦，她怎么沒(méi)帶書(shū)包？我很好奇，便走去問(wèn)：你好，我想問(wèn)一下你們上學(xué)怎么都不帶書(shū)包的？現(xiàn)在哪還用書(shū)包啊，教室里都有電腦可以直接上互聯(lián)網(wǎng)，書(shū)上的內(nèi)容直接網(wǎng)上下載！老師也不用在黑板上寫(xiě)字了，上課時(shí)，老師說(shuō)的話都會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)記錄下來(lái)，再由電腦機(jī)器人記錄到黑板上，這樣老師就不用‘吃’粉筆灰了。不信的話，我?guī)闳タ纯?。亞?mèng)說(shuō)道。我剛走進(jìn)校園，一陣芬芳的香味撲鼻而來(lái)，原來(lái)電腦根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的提示自行操縱照顧花兒，怪不得這么香。
    我走進(jìn)教室，哇，課桌全部都是液晶屏，黑板前著一個(gè)機(jī)器人。我才坐下，機(jī)器人就認(rèn)出了我是客人，馬上‘跑’過(guò)來(lái)問(wèn)：小姐您想要喝些什么？這么好的服務(wù)態(tài)度，這個(gè)機(jī)器人都可以去當(dāng)保姆了！原來(lái)2120年的科技已經(jīng)這么發(fā)達(dá)了，連校園里都有機(jī)器人啦！
    喂，懶豬，醒醒??！發(fā)生什么事了？我慢吞吞地問(wèn)道。老媽一臉嚴(yán)肅：快起床，getup！ok，ok。原來(lái)剛才只是個(gè)夢(mèng)，我心里想著，如果那是真的該多好！雖然只是個(gè)夢(mèng)，但未來(lái)一定會(huì)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)，而變得更加美好！
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十二
    摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突飛猛進(jìn)地發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)延伸到了世界的各個(gè)角落。在互聯(lián)網(wǎng)不斷普及的今天，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，為企業(yè)創(chuàng)造了一種嶄新的生存空間。為了能夠使得企業(yè)保持競(jìng)爭(zhēng)力，不斷滿足消費(fèi)者多樣化和個(gè)性化的需求，企業(yè)必須采用有效的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略。但是，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展日新月異，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的模式正在不斷地更新，加之企業(yè)的決策者對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)存在不足，導(dǎo)致許多企業(yè)往往不能夠正確地采用適用于本企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略。因此，研究網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略也成了企業(yè)和學(xué)界關(guān)注的一個(gè)重要議題。
    關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代；網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷；策略。
    一、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展現(xiàn)狀。
    （一）國(guó)外發(fā)展現(xiàn)狀。
    在上世紀(jì)90年代初期，全球刮起了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)的熱潮，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷也隨著互聯(lián)網(wǎng)的熱潮快速發(fā)展，全球知名的公司都慢慢使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息營(yíng)銷管理活動(dòng)，開(kāi)拓公司業(yè)務(wù)，并且結(jié)合企業(yè)的結(jié)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的需要調(diào)整企業(yè)結(jié)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷快速崛起。進(jìn)入21世紀(jì)后，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)已徹底改變了人們生活、工作、學(xué)習(xí)、合作和交流的環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷正是在這樣的大背景下得以迅速發(fā)展，并已成為跨世紀(jì)的營(yíng)銷策略。
    （二）國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀。
    國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展相較于國(guó)外算是較晚一些，按照國(guó)內(nèi)學(xué)者較為認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的起步應(yīng)該算是開(kāi)啟的。而開(kāi)始很多國(guó)產(chǎn)品牌才開(kāi)始嘗試使用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，例如著名的國(guó)產(chǎn)品牌海爾集團(tuán)就是在19通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將三千臺(tái)的冷凍冰箱賣到愛(ài)爾蘭的，而后“北上廣”的企業(yè)都紛紛開(kāi)始開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷開(kāi)展業(yè)務(wù)。目前，隨著國(guó)內(nèi)電子商務(wù)空前、快速的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷作為電子商務(wù)的重要組成部門(mén)發(fā)展迅速，各類網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)絡(luò)調(diào)研、網(wǎng)絡(luò)銷售、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、移動(dòng)分銷、網(wǎng)絡(luò)推廣等營(yíng)銷活動(dòng)在網(wǎng)絡(luò)中發(fā)展的如火如荼?？梢哉f(shuō)，目前國(guó)內(nèi)的企業(yè)如果離開(kāi)了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，終將失去市場(chǎng)、失去客戶。而依托網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，國(guó)內(nèi)也涌現(xiàn)了一大批巨頭企業(yè)，例如，騰訊、阿里巴巴、京東、360等等。
    二、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略存在的問(wèn)題。
    由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展日新月異，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的模式正在不斷地更新，加之企業(yè)的決策者對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)存在不足，導(dǎo)致許多企業(yè)往往不能夠正確地采用適用于本企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略。具體表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷開(kāi)展范圍廣，但是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的效果較差，營(yíng)銷策略使用不合理。對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷這種特殊營(yíng)銷方式的營(yíng)銷策略缺乏系統(tǒng)性研究，沒(méi)有形成一套適合我國(guó)國(guó)情的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略。不少企業(yè)沒(méi)有結(jié)合本身企業(yè)的需求，沒(méi)有系統(tǒng)的分析網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的具體的目的，常常是看到其他企業(yè)做了，自己企業(yè)也要做，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的開(kāi)展具有一定的盲目性。
    通過(guò)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略應(yīng)用在我國(guó)所存在的問(wèn)題的分析，為企業(yè)進(jìn)一步制定網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略提供了依據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略，應(yīng)從以下三個(gè)方面來(lái)分析：網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷定價(jià)策略、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道策略以及網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷品牌策略。
    （一）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷定價(jià)策略。
    不管是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷還是傳統(tǒng)營(yíng)銷，定價(jià)是非常重要的，定價(jià)策略就像雙刃劍，用好了市場(chǎng)大好，用偏了傷及企業(yè)自身。企業(yè)只有深入分析自身企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的情況，掌握網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷定價(jià)策略的體系，才能夠在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的定價(jià)策略中免受損失。每個(gè)行業(yè)都有其各自偏好的定價(jià)策略，在選定了目標(biāo)市場(chǎng)和進(jìn)行了市場(chǎng)定位后，考慮產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)該達(dá)到什么樣的定價(jià)目標(biāo)，將定價(jià)目標(biāo)與整個(gè)營(yíng)銷目標(biāo)緊密聯(lián)系起來(lái)。對(duì)于任何一家公司而言，目標(biāo)越清楚，制定價(jià)格就越容易。
    （二）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道策略。
    在傳統(tǒng)的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中，渠道的作用是非常重要的，傳統(tǒng)行業(yè)“渠道為王”，掌握了渠道，也就抓住了市場(chǎng)。而網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的渠道跟傳統(tǒng)的渠道有很多不同之處。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道作為一種集資源配置、物流配送、信息傳遞、售后服務(wù)于一體的新型渠道，集合了“信息流、物流、商流及資金流”，對(duì)企業(yè)的要求較高。目前，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的渠道策略主要分類直接營(yíng)銷渠道、間接營(yíng)銷渠道以及直接營(yíng)銷與線下傳統(tǒng)渠道相結(jié)合的方式。
    （三）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷品牌策略。
    所謂“品牌”是企業(yè)一種標(biāo)識(shí)、一種形象的象征，“品牌”的“品”三個(gè)口是通過(guò)消費(fèi)者的口碑，不斷積累，品出企業(yè)的文化，形成企業(yè)特有的企業(yè)特征與特質(zhì)。網(wǎng)絡(luò)影響品牌策略，一定是一個(gè)企業(yè)為了特定的目的，在網(wǎng)絡(luò)中通過(guò)“營(yíng)銷化”、“故事化”、“事件化”、“形象化”的.塑造企業(yè)標(biāo)識(shí)的過(guò)程。其中，企業(yè)的信息服務(wù)內(nèi)容、企業(yè)網(wǎng)站、企業(yè)的網(wǎng)上的信息就是企業(yè)的形象化過(guò)程，對(duì)這個(gè)內(nèi)容要進(jìn)行品牌經(jīng)營(yíng)，形成故事性、事件性，讓消費(fèi)者記住企業(yè)的品牌。例如，大家說(shuō)到小米，都會(huì)想起其品牌口號(hào)“為發(fā)燒而生”；說(shuō)到華為,很多人會(huì)想起其的品牌口號(hào)“華為，不僅僅是世界500強(qiáng)”，在文化與實(shí)質(zhì)產(chǎn)品的結(jié)合，打造優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)品牌，形成的就是具有一定品牌效應(yīng)的網(wǎng)上形象。通過(guò)故事化、事件化將企業(yè)的品牌快速營(yíng)銷推廣。小米的總裁雷軍，錘子手機(jī)的羅永浩每一次新機(jī)的發(fā)布會(huì)都是一個(gè)故事大會(huì)、通過(guò)品牌營(yíng)銷策略，讓企業(yè)獲得更大市場(chǎng)。
    四、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略應(yīng)注意的問(wèn)題。
    任何一個(gè)成功的營(yíng)銷模式都不是單一的營(yíng)銷策略實(shí)施過(guò)程，而是全方位的營(yíng)銷策略的組合，對(duì)于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式也是如此。企業(yè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注品牌、定價(jià)和渠道策略，只有在進(jìn)行了仔細(xì)認(rèn)真的分析基礎(chǔ)之上，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略的實(shí)施才是科學(xué)有效的，才能經(jīng)受住環(huán)境的檢驗(yàn)。
    參考文獻(xiàn)：
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    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十三
    摘要：基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的教學(xué)是高校教學(xué)的必然趨勢(shì)，將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融入統(tǒng)計(jì)學(xué)課程的基礎(chǔ)理論、案例、實(shí)踐部分教學(xué)中，能提高教學(xué)效率，為廣大同行提供教學(xué)參考。
    關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)；統(tǒng)計(jì)學(xué)；教學(xué)效率。
    統(tǒng)計(jì)學(xué)是收集、處理、分析、解釋數(shù)據(jù)，并從數(shù)據(jù)中得到結(jié)論的科學(xué)。在政府部門(mén)、學(xué)術(shù)領(lǐng)域、日常生活、公司或者企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理都會(huì)用到統(tǒng)計(jì)［1］，它是經(jīng)濟(jì)類和管理類學(xué)生必修的一門(mén)專業(yè)基礎(chǔ)課，由數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)方法和計(jì)算機(jī)應(yīng)用四個(gè)方面有機(jī)結(jié)合，需要數(shù)學(xué)作為統(tǒng)計(jì)分析理論的基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)學(xué)作為背景，統(tǒng)計(jì)方法作為手段，利用計(jì)算機(jī)軟件應(yīng)用實(shí)現(xiàn)，具有很強(qiáng)的理論性和應(yīng)用性?；诮y(tǒng)計(jì)學(xué)課程的特點(diǎn)，學(xué)生普遍感覺(jué)復(fù)雜難懂。復(fù)雜難懂主要有幾個(gè)原因：一是理論較為難懂，聽(tīng)不明白；二是聽(tīng)得明白，但是不知道有什么用；三是聽(tīng)得懂，題也會(huì)做，但實(shí)際解決問(wèn)題時(shí)無(wú)從下手。現(xiàn)在，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，從高校實(shí)際情況來(lái)看，智能手機(jī)、平板電腦等其他移動(dòng)設(shè)備終端在學(xué)生手中已經(jīng)隨處可見(jiàn)，移動(dòng)終端已經(jīng)能夠滿足學(xué)生隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)的硬件要求，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入課堂成為一種趨勢(shì)［2］。本文將談?wù)勅绾卫靡苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)提高統(tǒng)計(jì)學(xué)教學(xué)的效率。下面我將從三個(gè)方面提出關(guān)于統(tǒng)計(jì)學(xué)課程教學(xué)的想法。
    一、基礎(chǔ)理論部分教學(xué)，讓學(xué)生聽(tīng)得懂。
    統(tǒng)計(jì)學(xué)課程的理論部分會(huì)涉及很多數(shù)學(xué)公式和復(fù)雜的運(yùn)算，對(duì)于經(jīng)濟(jì)類和管理類學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于其專業(yè)課程要求，數(shù)學(xué)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)的`基礎(chǔ)不扎實(shí)，他們對(duì)理論部分的學(xué)習(xí)是難以理解和掌握的。這一部分教學(xué)，教師可以采用多媒體和板書(shū)結(jié)合的教學(xué)手段。對(duì)于概念性的文字，圖形，例子可以用多媒體展示出來(lái)，教師充分利用色彩、圖形，聲音等技術(shù)吸引學(xué)生的注意力，讓課堂充滿活力。而對(duì)于公式的推導(dǎo)及運(yùn)算則用投影幕布旁邊的黑板加板書(shū)進(jìn)行說(shuō)明。板書(shū)可以讓學(xué)生緊跟老師的思維推導(dǎo)數(shù)學(xué)公式及步驟計(jì)算，在板書(shū)的同時(shí)，學(xué)生有充分的時(shí)間思考，掌握教學(xué)內(nèi)容，有利于教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生掌握相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)［3］。這樣能充分利用多媒體和板書(shū)的優(yōu)點(diǎn)增強(qiáng)教學(xué)效果。在課后，關(guān)于教學(xué)內(nèi)容的復(fù)習(xí)，教師可以通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地給學(xué)生補(bǔ)充分享知識(shí)，解答疑難，針對(duì)課堂內(nèi)容的重難點(diǎn)制作成5至15分鐘微課視頻推送給學(xué)生，學(xué)生可以利用零碎的時(shí)間在線瀏覽、下載。這樣“碎片化”的學(xué)習(xí)方式方便學(xué)生查找學(xué)習(xí)，節(jié)省時(shí)間，同時(shí)學(xué)生的學(xué)習(xí)不再局限于課堂，不再受到時(shí)間、地點(diǎn)的限制，提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。教師可以基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)建立qq群、微信群等進(jìn)行實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程教學(xué)，加強(qiáng)與學(xué)生的交流，讓答疑不再局限于“面對(duì)面”；學(xué)生也可以將有疑惑的問(wèn)題及時(shí)拍下圖片，發(fā)送給老師及時(shí)解答，提高復(fù)習(xí)效率。
    二、案例部分教學(xué)，讓學(xué)生知道有用。
    統(tǒng)計(jì)學(xué)是一門(mén)應(yīng)用的科學(xué)，最終目的是應(yīng)用于實(shí)際，解決實(shí)際問(wèn)題。案例是統(tǒng)計(jì)學(xué)課程的重要組成部分，通過(guò)案例教學(xué)可以將學(xué)習(xí)的理論部分和實(shí)際問(wèn)題緊密聯(lián)系起來(lái)［4］，讓學(xué)生學(xué)以致用。案例部分教學(xué)采取多媒體展示的教學(xué)手段，用ppt呈現(xiàn)案例，以及具體演示統(tǒng)計(jì)軟件如何實(shí)現(xiàn)分析數(shù)據(jù)的過(guò)程。教師所選的案例要緊密結(jié)合所教學(xué)生的專業(yè)，做到經(jīng)典例題和實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合，知識(shí)點(diǎn)和相關(guān)問(wèn)題相結(jié)合，使得學(xué)生聽(tīng)得懂、學(xué)得會(huì)、用得好。經(jīng)典例題可以讓學(xué)生加快對(duì)知識(shí)點(diǎn)的理解，而實(shí)際的案例應(yīng)用可以讓學(xué)生切實(shí)感受到統(tǒng)計(jì)學(xué)的用處，讓學(xué)生對(duì)統(tǒng)計(jì)學(xué)更有信心、更有興趣，從而學(xué)習(xí)起來(lái)更主動(dòng)。針對(duì)一些特別的或者熱點(diǎn)的案例，還可以制作出5至15分鐘的“專題實(shí)例講解”視頻，通過(guò)移動(dòng)客戶端與學(xué)生分享交流，感受到統(tǒng)計(jì)學(xué)的“無(wú)所不在”。如發(fā)布一段關(guān)于“統(tǒng)計(jì)學(xué)在汽車銷售中的應(yīng)用”，講解銷售人員如何根據(jù)以往銷售得到的用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，準(zhǔn)確定位不同年齡、性別、收入的客戶人群不同的消費(fèi)傾向，從而提高汽車的銷售量和對(duì)不同客戶的服務(wù)質(zhì)量。
    三、實(shí)踐部分教學(xué)，讓學(xué)生知道怎么用。
    學(xué)生在課堂上學(xué)到統(tǒng)計(jì)學(xué)應(yīng)解決的實(shí)際問(wèn)題之后，若不著手實(shí)踐活動(dòng)，當(dāng)他們遇到實(shí)際問(wèn)題時(shí)就會(huì)不知如何解決。只有多開(kāi)展一些統(tǒng)計(jì)學(xué)的科研活動(dòng)，才有利于提高學(xué)生對(duì)知識(shí)的綜合應(yīng)用能力，有利于他們?cè)诮窈蠊ぷ鲘徫簧辖鉀Q實(shí)際問(wèn)題［5］。老師在這一過(guò)程中扮演的角色就是有效引導(dǎo)學(xué)生將理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐。如就大學(xué)生感興趣的課題做市場(chǎng)調(diào)查，教師和學(xué)生一起討論調(diào)查方案與調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)，教師具體指導(dǎo)他們?nèi)绾卫媒y(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，結(jié)合相關(guān)專業(yè)知識(shí)得出結(jié)論，然后撰寫(xiě)出高質(zhì)量的調(diào)查分析報(bào)告。實(shí)踐教學(xué)中，如何利用有效渠道獲取有效數(shù)據(jù)是應(yīng)用的難點(diǎn)之一?，F(xiàn)如今的手機(jī)客戶端發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟，如果將信息推送和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來(lái)，對(duì)數(shù)據(jù)的收集和整理就有很大的提升作用。如“基于網(wǎng)紅營(yíng)銷方式對(duì)大學(xué)生群體購(gòu)買力影響分析———以桂林高校為例”這一類型的問(wèn)卷調(diào)查，研究對(duì)象為大學(xué)生，則可以以大學(xué)生所在地區(qū)為例，展開(kāi)紙質(zhì)問(wèn)卷和網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷相結(jié)合的方式進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)行抽樣后，網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷可以在qq空間、微信朋友圈等媒介上進(jìn)行推送。相比較于單純地發(fā)放紙質(zhì)問(wèn)卷，紙質(zhì)問(wèn)卷和網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷相結(jié)合要更節(jié)省人力、物力，得到的數(shù)據(jù)同樣具有合理性。
    四、結(jié)語(yǔ)。
    移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)具有巨大的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同課程的特點(diǎn)，合理地將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融入課程教學(xué)必將提高教學(xué)效率。在未來(lái)統(tǒng)計(jì)學(xué)課程教學(xué)中，必然要求我們?cè)诮虒W(xué)模式上更多地改革和創(chuàng)新。本文提出了關(guān)于統(tǒng)計(jì)學(xué)課程教學(xué)的幾點(diǎn)想法，以后要更進(jìn)一步地創(chuàng)新教學(xué)手段，探索更多基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的教學(xué)，以順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。
    參考文獻(xiàn)：
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    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十四
    隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育工作的重要性與日俱增。作為思想政治教育方法的一種重要手段，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育工作在互聯(lián)網(wǎng)背景下不斷搭建新的平臺(tái)，宣傳主流思想，但是由于新平臺(tái)的建設(shè)滯后，創(chuàng)新性和吸引力不足，對(duì)學(xué)生思想動(dòng)態(tài)把握不足，主流信息的傳播效果偏弱，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育并沒(méi)有發(fā)揮預(yù)期的效果。本文為提升互聯(lián)網(wǎng)視域下的網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的實(shí)效性進(jìn)行了一系列的路徑探究。
    互聯(lián)網(wǎng)高校思想政治教育網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)效性。
    （一）概念。
    在很長(zhǎng)一段時(shí)間，學(xué)者們普遍認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)思想政治教育是借計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代技術(shù)，以現(xiàn)代思想政治教育為主進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)拓展。如：劉梅從工具性和載體性的角度來(lái)定義網(wǎng)絡(luò)思想政治教育，她認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)思想政治教育是以傳播學(xué)和思想宣傳的理論為依據(jù)，以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為載體進(jìn)行的思想政治教育。但這個(gè)觀點(diǎn)沒(méi)有體現(xiàn)新形式的網(wǎng)絡(luò)思想政治教育與傳統(tǒng)的思想政治教育有何本質(zhì)性區(qū)別。
    而韋吉鋒從網(wǎng)絡(luò)本質(zhì)出發(fā)揭示網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的內(nèi)涵，以期完善劉梅的觀點(diǎn)。他認(rèn)為，其以抓住網(wǎng)絡(luò)本質(zhì)，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)影響，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)有目的、有計(jì)劃、有組織的對(duì)網(wǎng)民在思想觀念、政治觀點(diǎn)、道德規(guī)范等方面施加影響，使他們形成符合一定社會(huì)發(fā)展所需要的思想政治品德和信息素養(yǎng)的網(wǎng)上雙向互動(dòng)的虛擬實(shí)踐活動(dòng)。但是這個(gè)觀點(diǎn)沒(méi)有對(duì)網(wǎng)絡(luò)的本質(zhì)以及如何利用網(wǎng)絡(luò)等問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明。
    概括而言，這些觀點(diǎn)的不足是他們對(duì)網(wǎng)絡(luò)作用的認(rèn)識(shí)僅僅局限于網(wǎng)絡(luò)的工具性和載體性兩方面，而對(duì)于思想政治教育和網(wǎng)絡(luò)在本質(zhì)上的內(nèi)在聯(lián)系卻沒(méi)有理清楚，只是將網(wǎng)絡(luò)思想政治教育通俗化理解為思想政治教育通過(guò)網(wǎng)絡(luò)再現(xiàn)而已，其他學(xué)者的觀點(diǎn)亦然。而今，在互聯(lián)網(wǎng)視域下的網(wǎng)絡(luò)思想政治教育已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單的利用網(wǎng)絡(luò)工具對(duì)傳統(tǒng)思想政治教育效用的工具性的再現(xiàn)。
    綜上所述，我認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)思想政治教育是基于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的特點(diǎn)，以計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為載體，將受教育者的政治觀念、思想道德、行為規(guī)范等信息化的一種教育形式。高校網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的實(shí)效性指的是網(wǎng)絡(luò)思想政治教育在網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域范圍內(nèi)對(duì)大學(xué)生在獲取思想教育信息，思考現(xiàn)實(shí)問(wèn)題和表達(dá)思想感情傾向時(shí)形成的有吸引力和影響力等良好結(jié)果。
    （二）研究意義。
    第37次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（cnnic）發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截止到2015年12月，中國(guó)的網(wǎng)民數(shù)量達(dá)6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)50.3%，一半中國(guó)人已接入互聯(lián)網(wǎng)。并指出2015年有3951萬(wàn)人是新增網(wǎng)民，其增長(zhǎng)率為6.1%，比2014年高了1.1個(gè)百分點(diǎn)，網(wǎng)民規(guī)模的增速有所提升。同時(shí)，由于“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃的不斷推動(dòng)和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)整個(gè)社會(huì)的影響已步入新階段。
    大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)使用的一大主體，充分利用新媒體主體自由平等、交流快捷便利等特點(diǎn)進(jìn)行溝通交流、表達(dá)自我。急需學(xué)習(xí)和研究如何在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代提升網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的實(shí)效性。
    （一）新平臺(tái)建設(shè)滯后、搭建后創(chuàng)新和吸引度不夠。
    由于信息技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的平臺(tái)建設(shè)更新十分緩慢。各高校建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的平臺(tái)已有一定規(guī)模，但內(nèi)容卻是量的堆砌，缺乏深度挖掘，忽略了內(nèi)容所帶來(lái)的價(jià)值性和實(shí)效性，平臺(tái)建設(shè)形式化嚴(yán)重。
    目前，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育重理論說(shuō)教，對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)這些說(shuō)教顯得十分枯燥，而對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)具有趣味性和沖擊性強(qiáng)的信息更有吸引力。這些平臺(tái)信息無(wú)法吸引起學(xué)生的關(guān)注，這些信息也很難深入到受教育者的內(nèi)心深處，也就難以實(shí)現(xiàn)學(xué)生和老師的及時(shí)互動(dòng)，老師難以把握學(xué)生目前的思想動(dòng)態(tài)。這樣，前期的投入和后期的回報(bào)都是斷鏈的，實(shí)效性銳減，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的預(yù)期效果并沒(méi)有達(dá)到。
    （二）主流信息的傳播效果偏弱。
    互聯(lián)網(wǎng)給生活帶來(lái)巨大的便捷性，學(xué)生在思想政治教育網(wǎng)站上瀏覽到的信息，大多是簡(jiǎn)單的政策性新聞，或者學(xué)校的近期活動(dòng)以及會(huì)議內(nèi)容等，對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)，內(nèi)容的可讀性不強(qiáng)，無(wú)法滿足受教育者的閱讀欲望，雖然平臺(tái)上的信息在不斷更新中，但是接受度差。
    其次在新平臺(tái)上的政治思想教育的主流信息的推送缺乏互動(dòng)討論，與快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)新平臺(tái)相比，點(diǎn)擊率和互動(dòng)率卻處于持續(xù)低迷的狀態(tài)。主流觀點(diǎn)和思想都很嚴(yán)謹(jǐn)，相比較為枯燥，并不全能貼近學(xué)生生活，把握當(dāng)下熱點(diǎn)，在信息交流如此迅速暢通的情況下，點(diǎn)擊率很難得到飛躍式的提升，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育工作的效用大打折扣。
    （三）對(duì)學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)思想和行為把握不足。
    互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的活動(dòng)頻繁，這便于思想政治教育工作者及時(shí)了解學(xué)生思想情況的變化，但是網(wǎng)上的匿名狀態(tài)給思想政治教育活動(dòng)帶來(lái)更多的變數(shù)和更大的挑戰(zhàn)。學(xué)生在這里自由的接受信息、傳播消息，互聯(lián)網(wǎng)動(dòng)態(tài)情境下的學(xué)生受多方面信息的影響，思想狀態(tài)變化性更大，教育者對(duì)學(xué)生的思想狀態(tài)的把握更加困難，給思想引導(dǎo)帶來(lái)了難度。
    同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)思想政治教育本身就是開(kāi)放性的一個(gè)平臺(tái)，這樣對(duì)學(xué)生的約束和監(jiān)管就十分困難，系統(tǒng)上就存在漏洞，教育者很難及時(shí)得知受教育者對(duì)信息的接受情況和理解程度，由于網(wǎng)絡(luò)上的交往形式有別于傳統(tǒng)的人際交往形式，虛擬性的交往，使得人際關(guān)系更加虛化，學(xué)生網(wǎng)絡(luò)思想政治教育行為散漫。
    （四）網(wǎng)絡(luò)思想政治教育缺乏針對(duì)性。
    當(dāng)前，很多高校的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基本處于web1.0時(shí)代、web2.0時(shí)代。網(wǎng)絡(luò)思想政治教育平臺(tái)大多是面向全體學(xué)生發(fā)布信息：門(mén)戶網(wǎng)站發(fā)布最新的學(xué)生服務(wù)、新聞資訊、資源下載等內(nèi)容。這樣的網(wǎng)站門(mén)戶對(duì)于受教育者來(lái)說(shuō)可能僅僅只是工具性網(wǎng)站，需要獲取信息時(shí)才會(huì)去瀏覽和關(guān)注，平時(shí)不會(huì)留意這些平臺(tái)。例如，清華的紅色網(wǎng)站等都面臨這樣的困境。
    就目前比較火的微博和微信的公眾號(hào)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，教育者和受教育者之間的溝通更加便捷，互動(dòng)性和實(shí)時(shí)傳播性更強(qiáng)，但是面對(duì)大量信息，教育者很難從大量的信息中準(zhǔn)確的提煉出每個(gè)學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)；對(duì)受教育者來(lái)說(shuō)，不是每一條信息都是他說(shuō)需要的，信息大量的推送，只能是粗略的瀏覽，不會(huì)每一條信息都仔細(xì)閱讀和思考，這樣即使花費(fèi)大量的精力，效果對(duì)主客體來(lái)說(shuō)都是不明顯的。
    （一）創(chuàng)新線上線下相結(jié)合的高校網(wǎng)絡(luò)思想政治教育形式。
    在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，思想政治教育理論課依舊占據(jù)著重要的地位，除在課堂上為學(xué)生講解理論，教育者可在思想政治教育網(wǎng)頁(yè)上，或新媒體平臺(tái)上可以設(shè)立學(xué)習(xí)與答疑專欄，在這里學(xué)生可就課堂問(wèn)題、當(dāng)下熱點(diǎn)問(wèn)題、學(xué)術(shù)觀點(diǎn)探討提出自己的看法，師生之間相互討論，增加互動(dòng)性。同時(shí)，結(jié)合課程可上傳一些學(xué)習(xí)資料讓學(xué)生不僅在課堂上學(xué)習(xí)，在課下可通過(guò)思想政治教育的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獲取學(xué)習(xí)資料，隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)，彌補(bǔ)不足。通過(guò)這種形式，不僅可以輔助課堂思想政治教育教學(xué)，還可以擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)思想政治教育平臺(tái)的影響范圍和增強(qiáng)平臺(tái)的實(shí)效性。
    （二）整合網(wǎng)絡(luò)信息，對(duì)信息的進(jìn)行甄別。
    當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)信息量大，且信息質(zhì)量稂莠不齊，教育者必須對(duì)大量的信息進(jìn)行甄別、把關(guān)，不斷的實(shí)現(xiàn)將校園網(wǎng)絡(luò)和其他思想政治教育平臺(tái)的資源進(jìn)行整合，給學(xué)生創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
    思想政治教育工作者應(yīng)當(dāng)為學(xué)生提供經(jīng)過(guò)質(zhì)量“把關(guān)”過(guò)的形式多樣的信息資源，引導(dǎo)學(xué)生思考與討論，用健康的思想文化占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)陣地。這樣學(xué)生在瀏覽平臺(tái)信息時(shí)，避免受到很多不專業(yè)、不入流信息的干擾。
    （三）創(chuàng)建廣泛的信息交流平臺(tái)，增加內(nèi)容的趣味性，提高教育的靈活性。
    傳統(tǒng)的說(shuō)教式手段效果并不明顯，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的更是效益甚微，為避免這一狀況，將“要我學(xué)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獙W(xué)”。高?？赏ㄟ^(guò)各種平臺(tái)，如qq、微信的公眾號(hào)等定期廣泛征集學(xué)生當(dāng)前最關(guān)心的熱門(mén)話題，就熱門(mén)話題廣泛的宣傳，營(yíng)造網(wǎng)絡(luò)思想政治教育的氛圍，引發(fā)師生之間的廣泛熱議和討論，師生之間通過(guò)互動(dòng)交流，深入探討，教育者進(jìn)行適時(shí)引導(dǎo)，讓學(xué)生增強(qiáng)自主參與度，激發(fā)興趣，在潛移默化中接受主流思想政治理論的熏陶，提高思想政治素養(yǎng)。
    同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育平臺(tái)的信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)不斷提升更新的速度，緊跟當(dāng)下的熱點(diǎn)話題，以生動(dòng)有趣的網(wǎng)絡(luò)思想政治教育信息吸引學(xué)生的注意力，例如適當(dāng)?shù)牟扇?wèn)答或是競(jìng)答的方式，讓學(xué)生參與其中，提高他們對(duì)網(wǎng)絡(luò)思想政治教育平臺(tái)的關(guān)注，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的積極性，讓他們?cè)谳p松愉悅的氣氛中接受知識(shí)、提高能力、提升學(xué)生的參與度，達(dá)到思想政治教育的目的。
    （四）個(gè)性化的關(guān)注學(xué)生心理的即時(shí)動(dòng)態(tài)。
    web3.0時(shí)代的到來(lái)，技術(shù)更加進(jìn)步，信息分析能力更強(qiáng)，高校注重創(chuàng)造智能化平臺(tái)。思想政治教育工作者可依靠智能化信息系統(tǒng)對(duì)受教育者的科學(xué)的思想動(dòng)態(tài)的分析，了解網(wǎng)絡(luò)思想政治教育接受主體的需要，網(wǎng)絡(luò)思想政治教育與接受主體內(nèi)在需要的契合，不僅能夠吸引接受主體的興趣，讓其參與其中，更能幫助思想政治教育主體及時(shí)把握學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)和行為取向，便于及時(shí)找出有針對(duì)性的個(gè)性化教育方案對(duì)受教育者進(jìn)行個(gè)性化教育，思想政治教育的功效也能取得了倍增的效果。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十五
    摘要：普惠金融的發(fā)展給弱勢(shì)群體提供了包容性發(fā)展的機(jī)會(huì)，但消費(fèi)者金融素養(yǎng)的缺乏使得普惠金融發(fā)展存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。居民、企業(yè)機(jī)構(gòu)以及政府部門(mén)金融素養(yǎng)的提高是化解風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，是促進(jìn)普惠金融發(fā)展的必然措施。本文在研究普惠金融與金融素養(yǎng)研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)山東地區(qū)居民進(jìn)行隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查，統(tǒng)計(jì)分析影響消費(fèi)者金融素養(yǎng)的主要因素，明確我國(guó)金融素養(yǎng)發(fā)展存在的問(wèn)題，并提出了促進(jìn)金融素養(yǎng)發(fā)展的措施。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十六
    內(nèi)容提要:銀保合作是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)雙贏的金融創(chuàng)新舉措,在發(fā)達(dá)國(guó)家已十分盛行。但是,我國(guó)銀保合作還處于初級(jí)階段,作者在回顧國(guó)內(nèi)銀保合作的現(xiàn)狀、揭示其存在的問(wèn)題的基礎(chǔ)上,著重就在現(xiàn)有金融和法律環(huán)境下,銀保如何攜手合作的問(wèn)題,提出了一系列政策建議和實(shí)施措施,以期促進(jìn)這項(xiàng)金融創(chuàng)新在我國(guó)的順利發(fā)展。
    關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)綜合經(jīng)營(yíng)銀保合作。
    歐洲銀行保險(xiǎn)的典型是法國(guó)國(guó)家人壽cnp公司,它通過(guò)銀行和郵政銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占到總收入的80%以上。
    國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展尚處初級(jí)階段,主要開(kāi)展方式是以代理銷售協(xié)議的形式在銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,通常被銀行稱作“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”,是銀行中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。在國(guó)內(nèi),銀行保險(xiǎn)一開(kāi)始是由銀行代收保險(xiǎn)費(fèi)為主要內(nèi)容,2000年開(kāi)始逐步開(kāi)始開(kāi)展銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。在近年的低利率金融環(huán)境下,憑借銷售儲(chǔ)蓄性的分紅銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行保險(xiǎn)開(kāi)始迅猛發(fā)展,尤其是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域,大量的壽險(xiǎn)公司和銀行開(kāi)始進(jìn)入并迅速拓展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
    一。很多新興的壽險(xiǎn)公司更是把銀行保險(xiǎn)作為進(jìn)入市場(chǎng)并迅速提升保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的主要渠道,其保費(fèi)收入絕大多數(shù)來(lái)源于銀保保費(fèi)收入。
    仍然偏低,但呈現(xiàn)穩(wěn)步增加趨勢(shì)。在目前蓬勃開(kāi)展的銀行保險(xiǎn)中,銀行方憑借客戶、網(wǎng)點(diǎn)、信譽(yù)等優(yōu)勢(shì)占據(jù)主動(dòng)地位,代理手續(xù)費(fèi)節(jié)節(jié)攀高,成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。如較早開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工商銀行,就從中受益匪淺。作為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,工商銀行早在1992年左右就開(kāi)始積極與國(guó)內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作,并將大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視為有效實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和利潤(rùn)突破的新型中間業(yè)務(wù)。2000年開(kāi)始伴隨著國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)的“井噴”式發(fā)展,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅速。據(jù)工商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,從2000年到2005年,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入提高很快,到2005年其境內(nèi)機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)至138億元,年增幅達(dá)20%,相對(duì)2000年累計(jì)增長(zhǎng)了5倍。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,2005年工商銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量達(dá)到了853億元,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)達(dá)到了8.64億元,在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業(yè)務(wù)收入的創(chuàng)新增長(zhǎng)點(diǎn)。目前該行銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長(zhǎng),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)首位。
    在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí),原本掩蓋在繁榮背后的弊端日益突出。目前國(guó)內(nèi)的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到“相互滲透”、“一體化”的要求,仍然存在業(yè)務(wù)模式初級(jí)、競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)過(guò)分密集的情況。目前銀行保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化,由銀行主導(dǎo)的銀保市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越明顯,由于雙方缺乏深層次資源整合,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品單一,競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)多集中短期的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)上,例如產(chǎn)品價(jià)格、收益率、手續(xù)費(fèi)率等。由于競(jìng)爭(zhēng)者眾多,直接的結(jié)果就是競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度,保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間越來(lái)越低,而客戶的需求、銀行銷售能力卻得不到明顯的滿足和提高。
    較,保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模要小得多。
    逐步提高,銀行保險(xiǎn)由低級(jí)階段向高級(jí)階段發(fā)展,必然要求。
    相關(guān)的法律制度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,破除阻礙金融發(fā)展的制度束縛,不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新,營(yíng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境,從而促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。
    三、立足當(dāng)前,放眼未來(lái),銀行、保險(xiǎn)公司攜手共促銀保合作的深化。
    1995年頒布的《商業(yè)銀行法》和2002年10月修改通過(guò)的《保險(xiǎn)法》都以法律形式確立了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理體制這一原則?？紤]到我國(guó)金融業(yè)并未經(jīng)過(guò)充分發(fā)展,銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制能力與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大差距,目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的條件還不成熟,堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制符合我國(guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展實(shí)際。但是,是不是在目前的金融環(huán)境下可以放棄銀行保險(xiǎn)發(fā)展,等到金融環(huán)境成熟時(shí)再去發(fā)展呢?其實(shí)不然,無(wú)論從目前金融環(huán)境的變化趨勢(shì)還是我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)面臨日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析,我國(guó)銀行和保險(xiǎn)公司都有盡快發(fā)展銀行保險(xiǎn)的深刻動(dòng)因,銀行保險(xiǎn)也被證明具有良好的發(fā)展前景,因此,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都需要主動(dòng)抓住時(shí)機(jī)大力發(fā)展銀行保險(xiǎn),這樣才能在將來(lái)的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)主動(dòng)地位。
    在現(xiàn)有的金融環(huán)境下,要想擺脫這種銀行保險(xiǎn)目前的困局,最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有對(duì)雙方長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展均不利的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)框架,銀行、保險(xiǎn)公司共同分析研究銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì),在以下幾個(gè)方面加強(qiáng)溝通協(xié)作,共同促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展:。
    1、保險(xiǎn)公司和銀行充分利用。
    較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。
    合作雙方還可以通過(guò)共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。初級(jí)的品牌策略可以是雙方聯(lián)名,例如保險(xiǎn)公司與銀行的聯(lián)名信用卡;高級(jí)的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專有品牌的產(chǎn)品等。
    在銷售模式上,也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創(chuàng)新模式,如保險(xiǎn)顧問(wèn)或理財(cái)顧問(wèn)模式,即面對(duì)銀行客戶,將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品為其提供理財(cái)建議。還有銀行電話行銷模式,即從信用卡資料庫(kù)中抽取客戶名單,由保險(xiǎn)公司通過(guò)郵寄信件方式將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給客戶,并通過(guò)電話追蹤并予以確認(rèn)成交。
    2、積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新合作,發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。
    體,以滿足客戶對(duì)全套金融服務(wù)的需求。對(duì)此,銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)組成市場(chǎng)拓展的專家小組,對(duì)銀行客戶進(jìn)行細(xì)分,確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng),根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)銀行客戶的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開(kāi)發(fā),以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。
    產(chǎn)品上雙方的合作可分兩個(gè)層次:第一個(gè)層次是由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行普遍的銷售對(duì)象,結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的區(qū)隔,針對(duì)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn),細(xì)分出各類客戶,如儲(chǔ)蓄存款客戶、貸款客戶、信用卡客戶等,有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與,缺少特定銀行的針對(duì)性,但開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品也可具有普遍的適應(yīng)性。第二個(gè)層次是銀行參與到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程,把該銀行特有的銷售對(duì)象、銷售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中,有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性和不同銀行的專屬性。
    3、雙方在銀保的后援支持方面加強(qiáng)合作,全面提升銀保合作水平。
    (1)雙方加強(qiáng)培訓(xùn)合作。培訓(xùn)是保險(xiǎn)行業(yè)最重要的資源之一,也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對(duì)銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn),同時(shí),把握住銀行建立“理財(cái)中心”的機(jī)遇,為銀行職員提供全方位的金融知識(shí)培訓(xùn),并從中滲透保險(xiǎn)營(yíng)銷理念。這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí),同時(shí)由于逐步了解并認(rèn)同保險(xiǎn)營(yíng)銷文化,在銷售過(guò)程中更具主動(dòng)性。
    (2)要在保險(xiǎn)公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng),保證銷售過(guò)程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位。行政管理系統(tǒng),包括開(kāi)發(fā)適合銀行保險(xiǎn)需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),為銀行保險(xiǎn)工作提供良好的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。除此之外,保險(xiǎn)公司和銀行可以合作建立動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng),定期評(píng)估銷售的變化,把握市場(chǎng)機(jī)遇,這有助于保險(xiǎn)公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。同時(shí)還要把客戶服務(wù)納入雙方的行政管理系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司和銀行必須理解顧客的需求,在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上針對(duì)性地開(kāi)展客戶服務(wù)。如雙方根據(jù)客戶狀況共同制定綜合理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃,讓客戶享受真正“一站式”的金融服務(wù)。保險(xiǎn)公司可以協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍,提升服務(wù)意識(shí),提高客戶留存率。
    (3)共同建立有效的激勵(lì)機(jī)制。銀保發(fā)展的初級(jí)階段,需要有足夠的激勵(lì)引導(dǎo)銀行職員主動(dòng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然,激勵(lì)是一把雙刃劍,短期內(nèi)能推動(dòng)銷售,長(zhǎng)期可能損害業(yè)務(wù)發(fā)展。所以,在長(zhǎng)期內(nèi),雙方應(yīng)該把激勵(lì)與培訓(xùn)結(jié)合在一起,運(yùn)用“軟”激勵(lì),例如提供資助讓業(yè)績(jī)優(yōu)異的銀行職員參加高級(jí)金融理財(cái)課程,或者資助他們考取有關(guān)認(rèn)證等,輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展,而非簡(jiǎn)單地給予金錢(qián)、旅游等“硬”激勵(lì)。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十七
    所謂內(nèi)幕交易又被稱為知情交易，是指在證券的發(fā)行及交易過(guò)程中，若干掌握有關(guān)上市公司未公開(kāi)重要信息的知情者，或者非法獲取證券交易內(nèi)幕信息的人員，以獲取經(jīng)濟(jì)利益或避免經(jīng)濟(jì)損失為目的，在信息尚未公布之前，先市場(chǎng)而動(dòng)，直接或間接買賣該證券的行為內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)公開(kāi)、公平、公正的原則，侵犯了投資公眾的平等知情權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，影響了證券市場(chǎng)功能的發(fā)揮。同時(shí)，內(nèi)幕交易使證券價(jià)格和指數(shù)的形成過(guò)程失去了時(shí)效性和客觀性，使證券價(jià)格和指數(shù)成為少數(shù)人利用內(nèi)幕信息炒作的結(jié)果，最終會(huì)使證券市場(chǎng)喪失優(yōu)化資源配置的作用。
    一、證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害。
    1.內(nèi)幕交易對(duì)證券市場(chǎng)的發(fā)展造成損害。
    所有資本市場(chǎng)參與者具有公平獲利的機(jī)會(huì)，而內(nèi)幕交易使大眾投資者和內(nèi)幕交易者處在不平等的地位，如果法律不能保障公平競(jìng)爭(zhēng)，就無(wú)所謂競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，信息公開(kāi)就沒(méi)有意義，證券市場(chǎng)的交易規(guī)則就會(huì)被破壞，這樣，投資者就會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)失去信心，從而影響投資者的投資熱情，最終使證券市場(chǎng)的資金越來(lái)越少。另外，內(nèi)幕交易存在時(shí)，內(nèi)部人為了利用重大非公開(kāi)信息長(zhǎng)期獲利，會(huì)盡可能地延遲公布這些信息，而信息傳遞的迅捷與否直接影響證券市場(chǎng)的效率，這樣又會(huì)使大眾投資者對(duì)證券市場(chǎng)缺乏效率不滿，從而減少投資。
    2.內(nèi)幕交易對(duì)上市公司本身造成損害。
    內(nèi)幕交易還會(huì)對(duì)上市公司造成損害。內(nèi)幕交易影響公司的經(jīng)營(yíng)效率，當(dāng)市場(chǎng)存在內(nèi)幕交易時(shí)，公司股票的價(jià)格不能準(zhǔn)確適當(dāng)?shù)卦谧C券市場(chǎng)上反映出來(lái)。當(dāng)內(nèi)幕人員利用公司的重大非公開(kāi)信息進(jìn)行交易時(shí)，為了獲得更多的利潤(rùn)，內(nèi)幕人員有可能盡量延遲公布公司的信息，信息公布的越延遲，公司的股票價(jià)格和公司股票的實(shí)際價(jià)值之間的差別就越明顯，公司股票市場(chǎng)價(jià)格不能準(zhǔn)確反映公司的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，反過(guò)來(lái)又使公司的管理人員不能做出正確的決策，從而影響公司的運(yùn)營(yíng)效率。同時(shí)，公司的大多數(shù)投資人會(huì)認(rèn)為自己受到非公正待遇，從而喪失了對(duì)公司投資的信心，這必然會(huì)對(duì)公司股票的價(jià)格和進(jìn)一步融資造成極大影響，損害公司的聲譽(yù)和形象。
    3.內(nèi)幕交易違背公平原則，對(duì)投資者造成損害。
    公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)、公平交易是證券市場(chǎng)的基本行為準(zhǔn)則，確保投資者權(quán)益不受侵害是證券市場(chǎng)健康發(fā)展的基本保證。內(nèi)幕交易直接損害了公平原則，內(nèi)幕人員利用其特殊地位獲得其他投資者無(wú)法獲得的內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，這無(wú)疑加重了證券市場(chǎng)交易者和投資者之間的信息不對(duì)稱程度。當(dāng)內(nèi)幕信息是利好消息時(shí)，從事內(nèi)幕交易行為的人員就會(huì)大量買人證券，待消息公布后，市場(chǎng)做出反應(yīng)，證券價(jià)格上漲，再賣出證券獲取不正當(dāng)收益。反之亦是。只有在所有的投資者享有平等的獲得信息的機(jī)會(huì)時(shí)，證券市場(chǎng)才是公平的，如果聽(tīng)任內(nèi)幕交易存在，投資者會(huì)逐漸喪失對(duì)證券市場(chǎng)的信心，退出證券市場(chǎng)，導(dǎo)致證券市場(chǎng)的萎縮。
    總之，內(nèi)幕交易嚴(yán)重?fù)p害了證券市場(chǎng)各方的權(quán)益，破壞了證券市場(chǎng)健康運(yùn)行的基礎(chǔ)，基于以上原因，世界各國(guó)紛紛制訂了禁止內(nèi)幕交易的法律法規(guī)。我國(guó)禁止內(nèi)幕交易的立法也是隨著證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展逐步完善的，但是我國(guó)證券監(jiān)管部門(mén)似乎還沒(méi)有找到有效打擊內(nèi)幕交易的方法。因此，深入分析內(nèi)幕交易行為發(fā)生、泛濫的原因非常重要，尋找治理該現(xiàn)象的對(duì)策更具有現(xiàn)實(shí)意義。
    二、內(nèi)幕交易泛濫的原因。
    1.內(nèi)幕交易的巨大利益驅(qū)動(dòng)。
    在證券市場(chǎng)中，獲得利益是投資者和參與者的基本目的和投資活動(dòng)的基本驅(qū)動(dòng)力。這種市場(chǎng)參與活動(dòng)本身是正當(dāng)?shù)?，但某些人?duì)金錢(qián)的貪婪，超出了法律允許的范圍，利用便利條件謀取非正當(dāng)利益。在內(nèi)幕交易中，操縱者利用資金優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)人為制造股價(jià)波動(dòng)，中小投資者據(jù)此做出的決策往往招致嚴(yán)重?fù)p失。而內(nèi)幕交易者則通過(guò)各種操縱手段對(duì)中小投資者的權(quán)益進(jìn)行剝奪，從而獲得巨額收益。
    2.內(nèi)幕交易的隱蔽性。
    眾所周知，證券市場(chǎng)的內(nèi)幕交易不是普通的權(quán)錢(qián)交易或其他****交易，在很大程度上表現(xiàn)為單純的信息交易。顯而易見(jiàn)，當(dāng)市場(chǎng)好轉(zhuǎn)并走向火熱時(shí)，信息便能以最短距離最快速度轉(zhuǎn)換成金錢(qián)，內(nèi)幕交易隨之比前幾年更多地孳生，無(wú)論是那種形式的內(nèi)幕交易，信息都作為一種有用的、稀缺的資源發(fā)揮著重要的作用。上市公司并購(gòu)、重組等重大內(nèi)部消息在披露前，公司內(nèi)部人員或投機(jī)者就以獲利為目的，提前于市場(chǎng)大眾獲得信息，并先于市場(chǎng)建倉(cāng)或減倉(cāng)行為的情況屢見(jiàn)不鮮。但是我們現(xiàn)在所處的是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，信息傳遞方式和渠道的多樣化，并且絕大多數(shù)內(nèi)幕交易人員在從事內(nèi)幕交易時(shí)并不使用自己的賬號(hào)，這使得對(duì)內(nèi)幕交易的查處和取證都很困難，可以說(shuō)內(nèi)幕交易隱蔽性已是證券市場(chǎng)的常態(tài)。
    3.相關(guān)法律法規(guī)的缺失。
    相對(duì)西方國(guó)家的立法而言，我國(guó)證券市場(chǎng)的法律法規(guī)相對(duì)滯后，經(jīng)過(guò)十幾年的艱苦努力，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》為核心，以《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)股票發(fā)行審核委員會(huì)條例》、《中國(guó)證監(jiān)會(huì)股票發(fā)行核準(zhǔn)程序》、《上市公司新股發(fā)行管理辦法》、《上市公司股東持股變動(dòng)信息披露管理辦法》等規(guī)章為重要補(bǔ)充的上市公司監(jiān)督管理及信息披露制度，但其尚不能適應(yīng)中國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際需要，并且對(duì)于內(nèi)幕交易，沒(méi)有制定單獨(dú)的法規(guī)，而僅僅在《證券法》中用很少的篇幅加以規(guī)范。過(guò)于粗略的法律框架，使證券監(jiān)管部門(mén)對(duì)花樣不斷翻新的內(nèi)幕交易方式缺乏必要的監(jiān)管依據(jù)與有效的處理手段，也使證券市場(chǎng)上的內(nèi)幕交易者更加有恃無(wú)恐，內(nèi)幕交易泛濫也就成為必然。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十八
    目前，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義尚未統(tǒng)一。中投公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義為：在這種金融模式下，支付便捷，市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行等金融中介都不起作用，可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，大幅減少交易成本。從狹義的金融角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融；從廣義上來(lái)說(shuō)，理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但不限于為第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌、在線理財(cái)、在線金融產(chǎn)品銷售、金融中介、金融電子商務(wù)等。
    二、互聯(lián)網(wǎng)金融特征。
    1.金融服務(wù)基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用。
    數(shù)據(jù)一直是信息時(shí)代的象征。大數(shù)據(jù)可以促進(jìn)高頻交易、社交情緒分析和信貸風(fēng)險(xiǎn)分析。無(wú)論互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域哪種業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品設(shè)計(jì)無(wú)不體現(xiàn)對(duì)大數(shù)據(jù)的合理運(yùn)用。
    2.金融服務(wù)趨向長(zhǎng)尾化。
    從目前的余額寶等業(yè)務(wù)來(lái)看，更多的客戶是“草根階層”，這一點(diǎn)與銀行的金融服務(wù)偏向“二八定律”里的2%客戶不同。互聯(lián)網(wǎng)金融面對(duì)的小微客戶的金融需求既小額又個(gè)性化，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系里往往得不到滿足，而互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)客戶方面有著先天的優(yōu)勢(shì)，可以高效地解決用戶的個(gè)性化需求。大數(shù)據(jù)金融、網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式都在一定程度上解決了小微企業(yè)及個(gè)體工商戶的融資需求，其中網(wǎng)貸及眾籌還滿足了一部分客戶的投資理財(cái)需求。
    3.金融服務(wù)高效、便捷化。
    互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了全新的渠道，為客戶提供方便、便捷、高效的金融服務(wù)，極大地提高現(xiàn)有金融體系的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門(mén)戶的“搜索+比價(jià)”帶來(lái)的金融產(chǎn)品服務(wù)讓信貸從復(fù)雜變得簡(jiǎn)單。
    4.金融服務(wù)低成本化。
    互聯(lián)網(wǎng)金融的低成本化特點(diǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是交易成本上，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行對(duì)客戶信息調(diào)查不同，互聯(lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)和信息流能夠快速低成本的實(shí)現(xiàn)金融信貸的操作管理；另一方面是服務(wù)成本上，互聯(lián)網(wǎng)金融降低了小微企業(yè)融資成本，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品組合更加靈活，讓客戶的選擇更加貼近實(shí)際需求，此外第三方支付的結(jié)算成本大大降低、眾籌模式開(kāi)拓了低成本的新融資渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融讓客戶以更低成本搜索比價(jià)更多優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)產(chǎn)品。
    三、國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r。
    互聯(lián)網(wǎng)金融處于孕育狀態(tài)，20是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融元年，2013年為互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)時(shí)期。
    1.各種模式競(jìng)相發(fā)展。
    近年來(lái)，國(guó)內(nèi)以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)和眾籌平臺(tái)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，各種模式競(jìng)相發(fā)展，迅速改變金融業(yè)面貌，成為金融創(chuàng)新的主力軍。截至2013年7月份，央行已發(fā)放25張第三方支付牌照。自此，第三方支付行業(yè)進(jìn)入從量變到質(zhì)變的階段，也日漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的一種重要形態(tài)。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模為12.9萬(wàn)億元。線上支付占比為28.3%，線下支付占比為68.8%，移動(dòng)支付規(guī)模較小僅為1511.4億元。第三方支付線上業(yè)務(wù)的國(guó)民大約有3.66萬(wàn)億元，過(guò)去7年的年均增速達(dá)到111%。而相比第三支付，飽受爭(zhēng)議的網(wǎng)貸在2012年和2013年進(jìn)入爆發(fā)期。2012年網(wǎng)貸平臺(tái)在全國(guó)各地迅速擴(kuò)張。進(jìn)入2013年，網(wǎng)貸平臺(tái)更是以每天1~2家上線的速度快速增長(zhǎng)，尤其是2013年9月以來(lái)，新增平臺(tái)的上線速度達(dá)到每天3~4家；2013年底，網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量突破8家。眾籌、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入門(mén)戶、大數(shù)據(jù)金融等新金融形態(tài)不斷涌現(xiàn)出來(lái)，并得到快速發(fā)展。而在這些互聯(lián)網(wǎng)與金融強(qiáng)大的融合趨勢(shì)的沖擊下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融，加速信息化金融機(jī)構(gòu)的布局。商業(yè)銀行深感變革的急迫，或以獨(dú)立的.方式、或與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式，不同程度上將互聯(lián)網(wǎng)與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合。
    2.各地政府積極支持。
    面對(duì)熱潮洶涌的互聯(lián)網(wǎng)金融，各地政府也陸續(xù)出臺(tái)政策支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。北京市力促相關(guān)行業(yè)主體聚集，為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展提供平臺(tái)與機(jī)會(huì)；上海市推行金融創(chuàng)新新政，推出支持互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)落戶的具體措施；浙江省依托發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供快速發(fā)展的沃土；深圳市前海的金融創(chuàng)新已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，在國(guó)家和地區(qū)相關(guān)政策的支持下，依托深圳前海金融資產(chǎn)交易所，吸引民生電商等新型金融點(diǎn)上和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入駐。
    3.創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)并存。
    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域作為一個(gè)新興領(lǐng)域，從來(lái)不缺乏創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新事物，其創(chuàng)新的機(jī)會(huì)與法律風(fēng)險(xiǎn)并存，作為一種金融創(chuàng)新產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上實(shí)現(xiàn)了金融媒介的轉(zhuǎn)變及模式的創(chuàng)新，使得金融活動(dòng)的途徑多樣化，拓寬了企業(yè)融資渠道，促進(jìn)金融市場(chǎng)更加活躍，提升資源配置效率，降低了交易成本。由于整個(gè)行業(yè)尚處于探索階段等種種原因，新事物在發(fā)展過(guò)程中難免會(huì)遇到諸多問(wèn)題，在確保堅(jiān)守法律底線、防范風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)個(gè)別違法者予以堅(jiān)決打擊的前提下應(yīng)提倡適度監(jiān)管，積極包容創(chuàng)新。
    互聯(lián)網(wǎng)今日的火熱程度從吸金勢(shì)頭上可以表現(xiàn)出來(lái)。據(jù)it桔子研究資料顯示，在其追蹤的245家公司里統(tǒng)計(jì)了以來(lái)的投資事件，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)生了58起投資事件，占比24%。
    四、商業(yè)銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的反應(yīng)。
    互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，為金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。21年以來(lái)，相關(guān)金融政策的開(kāi)放，使得互聯(lián)網(wǎng)等非金融企業(yè)開(kāi)始進(jìn)軍金融行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化信息技術(shù)的介入，降低了金融市場(chǎng)交易成本，提高了交易效率，強(qiáng)化了海量數(shù)據(jù)的收集、處理和挖掘過(guò)程，更打破了金融體系由少數(shù)機(jī)構(gòu)壟斷的局面。互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)超越了金融產(chǎn)品營(yíng)銷渠道的形象，而是更深地融入金融產(chǎn)品創(chuàng)新、流程設(shè)計(jì)、模式改造中。在新興互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的同時(shí)，同樣身處于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也感受到變革的迫切性。對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)受到來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的威脅，在信息化過(guò)程中，更需要主動(dòng)出擊，將互聯(lián)網(wǎng)與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已深入到支付結(jié)算和信貸這兩項(xiàng)銀行核心業(yè)務(wù)，不甘退居后端的銀行為增進(jìn)客戶粘合度，也向電商、移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)展。一方面，個(gè)人和企業(yè)客戶開(kāi)始在網(wǎng)上或者手機(jī)終端辦理業(yè)務(wù)，電子錢(qián)包、網(wǎng)上銀行漸漸替代傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)；另一方面，銀行自營(yíng)電商平臺(tái)或與傳統(tǒng)電商平臺(tái)合作，銷售銀行金融產(chǎn)品，并介入面向個(gè)人的在線信貸服務(wù)和面向企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)及其他增值服務(wù)，如建行推出“善融商務(wù)”，工行打造“大電商平臺(tái)”，農(nóng)行成立“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室”，平安銀行深耕線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，招行的小企業(yè)專屬互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)做得風(fēng)生水起。
    五、商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展模式。
    傳統(tǒng)商業(yè)銀行只有深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特征以及優(yōu)勢(shì)之后，才能面對(duì)自己的短板做出調(diào)整。
    1.積極發(fā)展第三方支付。
    第三方支付出現(xiàn)的原因很簡(jiǎn)單，就是為了解決個(gè)人和企業(yè)跨行、跨地域轉(zhuǎn)賬時(shí)流程繁瑣和到賬時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。雖然商業(yè)銀行也推出了網(wǎng)銀，但因其在支付結(jié)算領(lǐng)域的壟斷地位以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，使得銀行沒(méi)有動(dòng)力聯(lián)合起來(lái)推出多銀行賬戶即時(shí)結(jié)算的平臺(tái)。面對(duì)困境，商業(yè)銀行應(yīng)該依靠先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，推出覆蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端以及atm、pos機(jī)等多渠道的電子銀行總額和服務(wù)體系。走在前面的銀行，已經(jīng)做出積極應(yīng)對(duì)：招商銀行從2012年開(kāi)始推出手機(jī)錢(qián)包，搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)；中信銀行與財(cái)付通和支付寶合作，借力第三方支付平臺(tái)整合產(chǎn)品；四大行2013年對(duì)包括科技領(lǐng)域項(xiàng)目投入高達(dá)25億元，設(shè)計(jì)移動(dòng)金融服務(wù)、電子商務(wù)、遠(yuǎn)程柜員機(jī)、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等項(xiàng)目。2013年4月，工行宣布推出支持1元以下的在線小額快捷支付服務(wù)，這種小額電子支付交易的方式與支付寶的快捷支付有類似作用。支付結(jié)算和基金代銷是最重要的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，第三方支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重疊范圍不斷擴(kuò)大。商業(yè)銀行只有積極應(yīng)對(duì)，才能確保這塊蛋糕不會(huì)被不斷的侵蝕。河南省農(nóng)信社在這方面邁出了第一步，2014年正式推出的網(wǎng)上銀行不僅僅小額跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，而且開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)相關(guān)的其他優(yōu)惠也極大提升了河南農(nóng)信社網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。此外與支付寶合作，方便網(wǎng)上購(gòu)物，也更加吸引客戶。但是不可否認(rèn)，河南農(nóng)信社的網(wǎng)上銀行推出的時(shí)機(jī)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他商業(yè)銀行。作為消費(fèi)者，其他商業(yè)銀行先入為主的做法讓河南農(nóng)信社的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)大打折扣。此外第三方支付的迅猛發(fā)展也搶食份額。因此河南農(nóng)信社僅僅推出網(wǎng)上銀行是遠(yuǎn)不夠的，在互聯(lián)網(wǎng)化的道路上還有許多事情要做。
    2.發(fā)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
    網(wǎng)貸以信息化技術(shù)為載體，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程、資金來(lái)源和項(xiàng)目投向的整體重組，使得微金融呈現(xiàn)出新的發(fā)展可能，直接讓傳統(tǒng)金融難以有效服務(wù)的小微金融、小微投資人和小微借款人受益，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)表現(xiàn)出極強(qiáng)的創(chuàng)新活力和快速擴(kuò)張勢(shì)頭。商業(yè)銀行與新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，具有客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)不但可以作為中介連接借款人和出借人，還可以直接作為借款人或者出借人。因此，在完善網(wǎng)貸平臺(tái)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行在資金運(yùn)用以及風(fēng)險(xiǎn)控制方面更具有優(yōu)勢(shì)。
    3.挖掘大數(shù)據(jù)潛力。
    互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)顯著特征是大數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)也是大數(shù)據(jù)級(jí)別的，并且商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。但是商業(yè)銀行的很多數(shù)據(jù)都沉睡在數(shù)據(jù)庫(kù)中，并沒(méi)有得到充分的利用，銀行離用戶和市場(chǎng)越來(lái)越遠(yuǎn)，海量的數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)銀行而言是陌生的寶藏。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行應(yīng)該重新審視自己的數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)定位化服務(wù)。就河南省農(nóng)信社而言，全省幾千萬(wàn)人口的數(shù)據(jù)都在數(shù)據(jù)庫(kù)中，倘若農(nóng)信社能夠梳理細(xì)化數(shù)據(jù)，更加有針對(duì)性地二次開(kāi)發(fā)客戶，為客戶提供真正有需求的服務(wù)，則農(nóng)信社的業(yè)務(wù)會(huì)有質(zhì)的飛躍。自2012年開(kāi)始，多家銀行都積極部署自己的電商平臺(tái)，期待在留住老客戶以及擴(kuò)展客戶數(shù)量數(shù)據(jù)的同時(shí)，使客戶數(shù)據(jù)立體化，并利用立體數(shù)據(jù)進(jìn)行差異化服務(wù)，了解客戶消費(fèi)習(xí)慣，預(yù)測(cè)客戶行為，進(jìn)行管理交易、信貸風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行建立電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)主要有：第一，商業(yè)銀行有很多對(duì)公客戶，這些對(duì)公客戶有部分是制造企業(yè)，這就決定銀行有足夠的貨源；第二，商業(yè)銀行有大量的個(gè)人客戶，可以作為買家，擁有大量的買家資源；第三，在金融行業(yè)中，商業(yè)銀行的作用屬于金融中介，電商平臺(tái)的建立，可以拓寬銀行中介內(nèi)涵。銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)往往包含一個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的上游企業(yè)和下游企業(yè)，上游與下游企業(yè)之間本身就有商業(yè)往來(lái)，通過(guò)電商平臺(tái)的建立，銀行很有可能充當(dāng)金融和產(chǎn)品的雙重中介，以金融渠道去拓展電商渠道，打通上游和下游企業(yè)的金融和貨物雙重渠道，在金融托媒的大背景下通過(guò)在這個(gè)渠道中占據(jù)主導(dǎo)地位而獲得優(yōu)勢(shì)。
    4.發(fā)揮品牌和渠道優(yōu)勢(shì)。
    商業(yè)銀行發(fā)展歷程不是一兩年的事，由于擁有的品牌和渠道資源優(yōu)勢(shì)是新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不具備的。目前總體來(lái)看，新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更多的是利用傳統(tǒng)商業(yè)銀行缺漏的業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行客觀上沒(méi)有意識(shí)到的或者主觀上沒(méi)有動(dòng)力去改變的）發(fā)展金融業(yè)務(wù)。目前新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還存在諸多困境：業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)，受外界影響不易監(jiān)控；面對(duì)新興事物人們無(wú)法全盤(pán)接受；政府監(jiān)管會(huì)逐漸到位，讓這一塊兒真空地帶納入到監(jiān)管范圍內(nèi)；傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)先天性不足。因此，商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)固增長(zhǎng)的前提下，加大創(chuàng)新力度，不斷發(fā)展新業(yè)務(wù)，必將在互聯(lián)網(wǎng)金融新時(shí)代中再創(chuàng)輝煌。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇十九
    （一）業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的合作時(shí)期。
    1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與保險(xiǎn)公司的合作。2013年中秋節(jié)期間，由安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)與阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)旗下淘寶保險(xiǎn)共同合作推出一款中秋賞月險(xiǎn)。2013年11月11號(hào)，所謂的光棍節(jié)前夕，平安產(chǎn)險(xiǎn)與百合網(wǎng)合作，針對(duì)單身人群推出一款名為“脫光險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2014年春節(jié)期間，生命人壽借助淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)，推出了一款名為“小鞭炮”的意外險(xiǎn)。2014年3月26號(hào)，阿里巴巴繼余額寶**之后，又推出了娛樂(lè)寶。其本質(zhì)為阿里巴巴與國(guó)華人壽合作推出的一款互聯(lián)網(wǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。各家保險(xiǎn)公司紛紛采取與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式，推出自己的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。2013年8月淘寶保險(xiǎn)表示，淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)正式上線3年來(lái)，完成的保險(xiǎn)交易超過(guò)10億筆。截至目前，與淘寶保險(xiǎn)合作的財(cái)險(xiǎn)公司有10家，壽險(xiǎn)公司達(dá)28家，保險(xiǎn)中介公司有3家。險(xiǎn)種類別涉及健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)等七個(gè)領(lǐng)域。從我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展可以看出，以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為主體，給保險(xiǎn)公司提出用戶需求，保險(xiǎn)公司對(duì)此快速研發(fā)出有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是現(xiàn)階段的主要合作模式。保險(xiǎn)公司看中的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)海量的客戶、較高的效率和較低的運(yùn)營(yíng)成本。而在我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展初期，保險(xiǎn)公司同樣看中了銀行的海量客戶和良好聲譽(yù)，2000年至2003年期間銀行和保險(xiǎn)公司雙方合作范圍不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品種類也如雨后春筍般涌現(xiàn)，并在合作初期實(shí)現(xiàn)了共贏。
    （二）瓜分業(yè)務(wù)份額的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期。
    1.銀行打破合作模式。長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司與銀行之間建立了以“資源共享”為標(biāo)志的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系。但隨著合作程度的不斷深入，銀行更加了解保險(xiǎn)公司的各種理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，各家銀行似乎并不甘心讓大量的資金流向保險(xiǎn)公司，自身只充當(dāng)中介服務(wù)的角色，再加上政府在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)方面政策的放寬，于是五大行開(kāi)始跑馬圈地壽險(xiǎn)行業(yè)。2009年9月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意中國(guó)銀行收購(gòu)中銀保險(xiǎn)有限公司的全部股權(quán)。同年12月，交通銀行成功入股中?？德?lián)人壽保險(xiǎn)。2010年10月，中國(guó)工商銀行以12億元購(gòu)買金盛人壽60%的股權(quán)。2011年7月，中國(guó)建設(shè)銀行正式成為太平洋安泰人壽的控股股東。2012年11月，農(nóng)業(yè)銀行獲批控股嘉禾人壽。此外，其他各家銀行也紛紛效仿，如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立中郵保險(xiǎn)、招商銀行收購(gòu)招商信諾50%股權(quán)、民生銀行成立民生保險(xiǎn)、光大銀行全面控股光大永明、北京銀行有效控股中荷人壽。銀行設(shè)立、投股或參股設(shè)立保險(xiǎn)公司，從根本上改變了以往相互合作和滲透的性質(zhì)。銀行系保險(xiǎn)公司借助銀行先天的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以及合作時(shí)期對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的了解，必將在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占并瓜分傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)份額。2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打破合作模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，類似于阿里的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不會(huì)僅僅只做平臺(tái)。2013年11月6日眾安保險(xiǎn)正式開(kāi)業(yè)。作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安在線開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立保險(xiǎn)公司的新時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司雖然目前只有1家，但這已成為未來(lái)的一種趨勢(shì)。保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆在兩會(huì)間隙接受采訪時(shí)也表示：在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展中，國(guó)家將逐步放開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。對(duì)比我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，自2009年以來(lái)，各大商業(yè)銀行紛紛設(shè)立、投股或參股設(shè)立的保險(xiǎn)公司，率先打破以往合作的模式，利用自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，迅速搶占并瓜分傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)份額。因此，眾安在線的成立，不僅僅代表著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，更意味著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)吹響了進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)的號(hào)角。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必將借助自身優(yōu)勢(shì)，成立自己的保險(xiǎn)公司，從而影響整個(gè)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的格局。
    （三）傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)調(diào)整期。
    1.各家險(xiǎn)企在銀保業(yè)務(wù)上做出被動(dòng)調(diào)整。2013年第1季度，業(yè)務(wù)排名前7位的壽險(xiǎn)公司中，除太平壽險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)外，其余5家保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)的同比降幅都在20%以上，新華人壽甚至達(dá)到了54%的新單同比負(fù)增長(zhǎng)。然而銀行系保險(xiǎn)公司卻逆市上漲，建信人壽實(shí)現(xiàn)銀保新單保費(fèi)收入18.5億元，同比增長(zhǎng)47.8%。農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)銀保新單保費(fèi)收入17.7億元，同比大幅增長(zhǎng)67.5%。此外，工銀安盛更是實(shí)現(xiàn)1903.5%的驚人漲幅。2013年整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)銀保新單業(yè)務(wù)大幅負(fù)增長(zhǎng)，銀行系保險(xiǎn)公司卻一枝獨(dú)秀。而對(duì)于銀行系保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司只能被動(dòng)做出調(diào)整。以平安壽險(xiǎn)為例，經(jīng)過(guò)連續(xù)幾年的業(yè)務(wù)調(diào)整，平安壽險(xiǎn)逐漸淡出了銀行保險(xiǎn)渠道這塊江湖。這也從側(cè)面說(shuō)明平安管理層已經(jīng)針對(duì)銀行業(yè)垂涎壽險(xiǎn)的行為做出調(diào)整。2.傳統(tǒng)險(xiǎn)企謹(jǐn)防互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沖擊。2014年2月25日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在京發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示：2011年至2013年經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體從28家上升至60家，年均增長(zhǎng)率達(dá)46%，占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的45%；規(guī)模保費(fèi)從31.99億元增長(zhǎng)到291.15億元，三年間保費(fèi)增幅總體達(dá)到810%，年均增長(zhǎng)率達(dá)到201.68%；投保客戶數(shù)從815.73萬(wàn)人增長(zhǎng)到5436.66萬(wàn)人，增幅達(dá)到566.48%。對(duì)比我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展初期，在2001年至2003年期間，我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展同樣迅速，規(guī)模保費(fèi)從45億元增長(zhǎng)到765億元，三年間保費(fèi)增幅總體達(dá)到1600%，年均增長(zhǎng)率達(dá)到312.31%。然而，從當(dāng)前銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)狀況來(lái)看，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司確實(shí)受到了沖擊。因此，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)在銀行保險(xiǎn)上吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上的優(yōu)勢(shì)，改進(jìn)自身的不足，謹(jǐn)防可能來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的沖擊。
    二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
    （一）消費(fèi)基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)，擁有大量數(shù)據(jù)。
    目前潛在客戶人群每天可能多次訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，但一兩個(gè)月才去一次銀行、保險(xiǎn)等服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)群體日益壯大，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在保險(xiǎn)方面的消費(fèi)基礎(chǔ)也日漸堅(jiān)實(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年底，我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)已達(dá)6.18億，預(yù)計(jì)2015年我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)規(guī)模將達(dá)到7.5億。龐大且不斷增長(zhǎng)的網(wǎng)民隊(duì)伍為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大而堅(jiān)實(shí)的消費(fèi)基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的第三方支付和網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，把用戶的消費(fèi)記錄，物流配送信息，甚至是消費(fèi)習(xí)慣都記錄下來(lái)，積累了大量數(shù)據(jù)。隨著保險(xiǎn)網(wǎng)銷渠道的進(jìn)一步完善，數(shù)據(jù)最終會(huì)成為公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)邊界也會(huì)被弱化?；ヂ?lián)網(wǎng)公司一旦進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，成立保險(xiǎn)公司，必然會(huì)利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)沖擊傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。
    （二）掌控平臺(tái)，擁有技術(shù)優(yōu)勢(shì)。
    1.領(lǐng)先的銷售平臺(tái)架構(gòu)設(shè)計(jì)?；趯?duì)其他產(chǎn)品銷售平臺(tái)的構(gòu)建經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更容易構(gòu)建保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售平臺(tái)，以優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，最快速度地實(shí)現(xiàn)用戶需求，方便客戶檢索產(chǎn)品，查詢相關(guān)信息。2.數(shù)據(jù)處理能力優(yōu)勢(shì)明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)運(yùn)用實(shí)時(shí)推送技術(shù)，基于云計(jì)算平臺(tái)，便可實(shí)現(xiàn)每秒高達(dá)上百萬(wàn)條，日處理量高達(dá)億萬(wàn)數(shù)量級(jí)的數(shù)據(jù)。因此，相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)數(shù)據(jù)處理與運(yùn)營(yíng)能力和數(shù)據(jù)采集、整合、分析、挖掘能力優(yōu)勢(shì)明顯。
    （三）當(dāng)前網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單。
    2013年2月25日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品主流是粘度低、標(biāo)準(zhǔn)化的短期意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，產(chǎn)品種類單一且容易模仿。因此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)極易模仿同類產(chǎn)品，利用自身銷售平臺(tái)優(yōu)勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行個(gè)性包裝，吸引大眾眼球，激發(fā)潛在客戶購(gòu)買欲望。同時(shí)，還可利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)處理能力，調(diào)查客戶需求，篩選有效客戶，設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)需求更易捕獲，營(yíng)銷更加精準(zhǔn)。
    （四）成本費(fèi)用低。
    據(jù)調(diào)查，利用網(wǎng)銷渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供的相關(guān)服務(wù)效果優(yōu)于保險(xiǎn)傳統(tǒng)營(yíng)銷。傭金、房租、薪資、通訊費(fèi)、交通費(fèi)、印刷費(fèi)將大幅度減少，若互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立自己的保險(xiǎn)公司也可免去網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)用，成本更是大大降低。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，利用網(wǎng)銷渠道向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)服務(wù)要比采用傳統(tǒng)的方式節(jié)省50%-70%的費(fèi)用。因此，較低的運(yùn)營(yíng)成本也成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的又一優(yōu)勢(shì)。
    三、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)措施。
    （一）發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。
    1.風(fēng)險(xiǎn)管理能力。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司很明顯的優(yōu)勢(shì)在于它的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，風(fēng)險(xiǎn)管理的能力是對(duì)于一種專屬信息的處理能力。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，使得各家傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司十分注重自身資金，以及運(yùn)營(yíng)模式的安全。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立的保險(xiǎn)公司，其各項(xiàng)監(jiān)管機(jī)制尚不健全，缺乏高效、便捷的信息反饋機(jī)制，雖然是主動(dòng)購(gòu)買行為，但客戶疑問(wèn)不能迅速回應(yīng)，退保風(fēng)險(xiǎn)很高。綜合來(lái)看，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面?zhèn)鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)明顯。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司利用自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì)，保障公司以往業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，可以分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提前建立此領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。2.專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜，需要與客戶進(jìn)行充分溝通，再加上客戶信息安全保障不足，因此不能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售。此外由于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)沒(méi)有區(qū)域性，客戶一旦投保成功，后續(xù)的服務(wù)歸屬問(wèn)題比較模糊。作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的局限性，發(fā)揮自身在產(chǎn)品服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與客戶的溝通，完善理賠等后續(xù)服務(wù)。同時(shí)可借助品牌效應(yīng)，贏得客戶的信任。3.產(chǎn)品創(chuàng)新能力?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由于自身保險(xiǎn)相關(guān)資源的匱乏，部門(mén)的不完善，其自身產(chǎn)品研發(fā)能力有限，只能模仿傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)有產(chǎn)品。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)發(fā)揮自身產(chǎn)品創(chuàng)新方面的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而以產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)贏得市場(chǎng)。
    （二）加快觸網(wǎng)步伐。
    1.明確合作平臺(tái)與門(mén)戶網(wǎng)站的職能。目前，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)的方式大體上有三種：一是通過(guò)公司自己的門(mén)戶網(wǎng)站進(jìn)行銷售。二是作為店商，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，借助其銷售平臺(tái)，進(jìn)行推廣銷售。三是與第三方門(mén)戶網(wǎng)站合作，進(jìn)行產(chǎn)品銷售。然而，三者之間存在明顯的業(yè)務(wù)交叉，造成資源的浪費(fèi)。作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，應(yīng)著重整合前兩種平臺(tái)的資源，進(jìn)一步明確二者分工。店商平臺(tái)應(yīng)著眼于新客戶的開(kāi)發(fā)，借助此平臺(tái)的訪問(wèn)優(yōu)勢(shì)，快速完成格式化產(chǎn)品的銷售。門(mén)戶網(wǎng)站應(yīng)同時(shí)兼顧新客戶的開(kāi)發(fā)，以及老客戶的后期服務(wù)，針對(duì)新老客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類也應(yīng)更為全面，做到為客戶提供一站式的在線服務(wù)。同時(shí)門(mén)戶網(wǎng)站也應(yīng)是客戶答疑，保險(xiǎn)教學(xué)，文化宣傳，品牌推廣等多領(lǐng)域平臺(tái)。此外，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)做好兩平臺(tái)間的協(xié)同，如在店商平臺(tái)界面上建立鏈接，引導(dǎo)客戶訪問(wèn)公司門(mén)戶網(wǎng)站，體驗(yàn)公司全方位的服務(wù)，也便于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司積累自身客戶資源。2.完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，嘗試整合營(yíng)銷。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用能力和數(shù)據(jù)處理能力確實(shí)存在一定差距。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司習(xí)慣于將數(shù)據(jù)的分析結(jié)果應(yīng)用于事后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，而在事前的客戶識(shí)別、客戶分類、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓等方面應(yīng)用明顯不足。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)處理、應(yīng)用能力，并嘗試將數(shù)據(jù)分析的結(jié)果應(yīng)用于事前領(lǐng)域。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)專業(yè)上優(yōu)勢(shì)明顯，特別是公司原有的客戶資源、銷售隊(duì)伍、線下網(wǎng)點(diǎn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)將改進(jìn)后的技術(shù)與現(xiàn)有資源融合，塑造自身線上線下互相協(xié)同的立體化作戰(zhàn)能力，實(shí)現(xiàn)線上線下整合營(yíng)銷，建構(gòu)起在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
    四、結(jié)論。
    我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)驚人的發(fā)展速度和取得的初步成績(jī)，我們有目共睹。而我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展卻并不理想，隨著銀保新規(guī)的發(fā)布，我國(guó)銀行保險(xiǎn)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型期，銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)正在進(jìn)行著重新洗牌。由此可見(jiàn)，國(guó)家政策的導(dǎo)向在市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展模式上起著重要作用。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展中，國(guó)家會(huì)逐步放開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的牌照，然而未來(lái)什么時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司會(huì)走入全面競(jìng)爭(zhēng)的模式還有待進(jìn)一步研究，但這已經(jīng)是必然的趨勢(shì)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司只有充分發(fā)揮自身現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，認(rèn)清并彌補(bǔ)不足，才能在我國(guó)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上立于不敗之地。
    作者：梁東單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇二十
    近年來(lái)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成長(zhǎng)速度迅猛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融起源是中國(guó)金融體制的不完善。在中國(guó)的模式從本質(zhì)上講屬于傳統(tǒng)金融下適應(yīng)新形勢(shì)的財(cái)政金融生態(tài)產(chǎn)品，包括傳統(tǒng)金融的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶等六大最常見(jiàn)和的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。本文針對(duì)這些新模式所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，從宏觀和微觀的角度進(jìn)行分析和提出解決對(duì)策。
    隨著新的現(xiàn)代信息技術(shù)如互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)日新月異的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步開(kāi)啟金融行業(yè)的新篇章。金融行業(yè)已經(jīng)不再傳統(tǒng)的以商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司等為載體的形式，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了多種新模式，包括傳統(tǒng)金融的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶等六大最常見(jiàn)和最熱門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下如何把控新局面，管理金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)是金融行業(yè)所面臨的重要挑戰(zhàn)。
    互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷了最初的探索期之后，第三方支付、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式迅速發(fā)張，以余額寶為首的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方式大量出現(xiàn)更是讓人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)投資的熱情倍增?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在帶來(lái)普惠金融概念的同時(shí)還帶出現(xiàn)了許多新問(wèn)題，與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)亦開(kāi)始慢慢暴露。近年來(lái)也頻繁出來(lái)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的不斷倒閉以及“跑路”現(xiàn)象，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了大量風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響。近截止至2月，國(guó)內(nèi)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)歷史累計(jì)成交額為16086億元。12月初，北京e租寶網(wǎng)站被查出涉嫌違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。截止至2011月30日，e租寶待收余額高達(dá)524.89億。在缺乏有效監(jiān)管和行業(yè)自律的發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的借貸公司、非法集資等行為會(huì)使人混淆不清，讓人難以進(jìn)行分辨，使得廣大投資者的權(quán)益無(wú)法得到充分保障。
    追究互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的根源也是其模式的自身特點(diǎn)，即基于其依賴互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的原因，因此具備相當(dāng)高的開(kāi)放性和兼容性，同時(shí)又不失傳統(tǒng)金融的特征。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)非常顯著，如開(kāi)發(fā)、平等、互動(dòng)等明顯的網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的平臺(tái)互動(dòng)，使金融實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、隱性化和去中介化。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然保留傳統(tǒng)金融行業(yè)的特點(diǎn)，核心依舊是為用戶提供金融服務(wù)。通過(guò)平臺(tái)提供的服務(wù)合同，實(shí)現(xiàn)資金跨期價(jià)值的轉(zhuǎn)移，也符合金融為投資人帶來(lái)高收益同時(shí)以高風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的基本邏輯。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融追求的是用戶的體驗(yàn)也是用戶的利益，融資成本的降低一杯高風(fēng)險(xiǎn)所替代，跨期轉(zhuǎn)移資源清算和結(jié)算支付，使金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)這兩類高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)衍生出另一種新式的風(fēng)險(xiǎn)。
    三、從宏觀和微觀的角度防范風(fēng)險(xiǎn)。
    由于投資者對(duì)融資者融資項(xiàng)目及融資平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況的了解程度，與傳統(tǒng)融資方式相比仍然較低。近年不時(shí)出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)倒閉甚至卷款潛逃而導(dǎo)致投資者損失慘重之類的消息也事出有因。p2p網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌等融資模式存在非面對(duì)面接觸導(dǎo)致對(duì)客戶及交易對(duì)手了解程度相對(duì)傳統(tǒng)融資方式下降的問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)重要的工作。面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的`市場(chǎng)環(huán)境，我國(guó)金融行業(yè)要想更多的發(fā)展，就必須做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
    1.法律風(fēng)險(xiǎn)。
    對(duì)比當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，滯后的法律法規(guī)的監(jiān)督系統(tǒng)也會(huì)帶來(lái)一定的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新種類形式多樣化，然后有很多相關(guān)的法律法規(guī)沒(méi)法及時(shí)出臺(tái)，導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)缺乏有效的監(jiān)管力度。首先我國(guó)可以參考國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范案例，然后通過(guò)我國(guó)現(xiàn)實(shí)的國(guó)情制定最合適的法規(guī)，例如對(duì)計(jì)算機(jī)安全管理法的制定也需加快日程，同時(shí)還要對(duì)電子平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范管理，抓緊對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管及防范，建設(shè)持續(xù)健康穩(wěn)定的法律社會(huì)。
    2.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
    在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管以及對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制功能還需要進(jìn)行進(jìn)一步的提高。建立互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)制度，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、資信調(diào)查、自動(dòng)化征信等，實(shí)時(shí)、高效的大數(shù)據(jù)征信及反欺詐手段，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)整合輸入以及多種手段、渠道支持反欺詐管理加速發(fā)展內(nèi)部科技。聘請(qǐng)專門(mén)的人和崗位進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融下的風(fēng)險(xiǎn)及其防范的管理，建立安全健康的計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)。
    3.信用風(fēng)險(xiǎn)。
    信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是交易對(duì)手不能或不愿履行合約而給另一方帶來(lái)?yè)p失的可能性，以及由于借款人評(píng)級(jí)變動(dòng)或履約能力變化而導(dǎo)致的債務(wù)市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)而引發(fā)損失的可能性。有些企業(yè)如阿里、蘇寧利用自身的電商平臺(tái)所累積的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)作為研究基礎(chǔ)，再考量第三方驗(yàn)證的客戶資料，進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，從而進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)分層，量化地區(qū)分企業(yè)和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的情況。關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)，則應(yīng)該對(duì)信用制度進(jìn)行完善，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信用體系的建設(shè)，并建立完整個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，并能夠在金融行業(yè)以合法的方式資源共享，保證能夠在互聯(lián)網(wǎng)上查詢個(gè)人信用報(bào)告。
    4.操作風(fēng)險(xiǎn)。
    操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，與交易過(guò)程的系統(tǒng)失靈有關(guān)系。在互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融系統(tǒng)無(wú)論是對(duì)于工作人員還是客戶都有可能出現(xiàn)因操作不當(dāng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。當(dāng)前程序化的發(fā)展使得客觀的操作風(fēng)險(xiǎn)可以控制，而主觀的交易操作風(fēng)險(xiǎn)需要強(qiáng)化從業(yè)者職業(yè)道德教育與向投資者普及基本的風(fēng)險(xiǎn)收益的常識(shí)。
    5.其他風(fēng)險(xiǎn)。
    除了上述風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融還會(huì)出現(xiàn)其他種類風(fēng)險(xiǎn)。新概念的提出勢(shì)必會(huì)經(jīng)歷階段性的推進(jìn)過(guò)程，在此期間民眾會(huì)因?yàn)檎J(rèn)知等發(fā)面的偏差對(duì)此產(chǎn)生認(rèn)知誤差。而由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展階段，整個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未啟動(dòng)實(shí)行。所以，很多問(wèn)題出現(xiàn)，盡量從宏觀微觀的角度分別分析，找出問(wèn)題的根源，提出有效的防范和規(guī)范以及處罰措施，積極地解決問(wèn)題，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的有序地發(fā)展。
    四、結(jié)語(yǔ)。
    總的來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融在全球不僅擁有巨大的市場(chǎng)和機(jī)遇，同時(shí)卻又面臨著巨大的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融必將會(huì)成為未來(lái)的主流，全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融一體化的進(jìn)程也在隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展而一步步加快腳步。此時(shí)即便面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，準(zhǔn)確把握機(jī)會(huì)，實(shí)施宏觀微觀并重的防范措施，積極主動(dòng)進(jìn)行金融創(chuàng)新，努力減少各種類型的風(fēng)險(xiǎn)，盡力降低各類風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，保證金融產(chǎn)品收益的健康穩(wěn)定，使互聯(lián)網(wǎng)金融能持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展。
    互聯(lián)網(wǎng)審計(jì)論文篇二十一
    以服務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，利用網(wǎng)絡(luò)更能為顧客提供全面的服務(wù)。銀行服務(wù)的最大特點(diǎn)是生產(chǎn)和消費(fèi)的同時(shí)性。
    因此往往受到時(shí)間和空間的限制。顧客為尋求服務(wù)，往往需要花費(fèi)大量時(shí)間去等待和奔波，基于互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)施則可以突破時(shí)空限制。顧客可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)得到更高層次的金融服務(wù)，不同的顧客不僅可以了解信息，還可以直接參與整個(gè)過(guò)程，最大限度滿足顧客的個(gè)人需求。一方面銀行企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以擴(kuò)大服務(wù)市場(chǎng)范圍，另一方面通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)可以加強(qiáng)企業(yè)與顧客之間關(guān)系。因此，要提升服務(wù)，銀行企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力和顧客需求，將網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷服務(wù)作為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。
    利用網(wǎng)絡(luò)推出新型產(chǎn)品。
    利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)提升銀行服務(wù)，最重要的是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品。在現(xiàn)階段主要有:網(wǎng)上銀行服務(wù)。網(wǎng)上銀行以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利用intemet技術(shù)以3a(anytime，anywhere，anyway)方式為客戶提供綜合、安全、實(shí)時(shí)的自助金融產(chǎn)品和服務(wù)。在我國(guó)當(dāng)前的市場(chǎng)發(fā)展階段，網(wǎng)上銀行主要被定位于新興的低成本營(yíng)銷渠道來(lái)加以應(yīng)用，因此，網(wǎng)上銀行可提供的業(yè)務(wù)基本上取決于現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)范圍。從表面看，電子銀行只是增加了服務(wù)渠道而已，但實(shí)際上，通過(guò)搭建多渠道、一體化的電子金融服務(wù)平臺(tái)，使銀行實(shí)現(xiàn)了與客戶隨時(shí)隨地的互動(dòng)，通過(guò)收集客戶信息，挖掘客戶需求，設(shè)計(jì)高附加值、多元化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，大大提高銀行客戶關(guān)系管理能力，徹底改變了銀行與客戶的關(guān)系，促使銀行經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)了由“從產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的革命性轉(zhuǎn)變。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必然要求對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理體系進(jìn)行調(diào)整，完善內(nèi)部協(xié)調(diào)、溝通渠道，流程再造，才能保障客戶自助式服務(wù)的成功進(jìn)行。我國(guó)銀行企業(yè)大都開(kāi)展了這方面的業(yè)務(wù)，如中國(guó)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)體系已經(jīng)逐步形成包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、95566客戶服務(wù)中心在內(nèi)的三大類產(chǎn)品架構(gòu)的電子銀行服務(wù)體系。以個(gè)人網(wǎng)上銀行為例。目前中行在全國(guó)范圍內(nèi)已有27家省級(jí)分行投產(chǎn)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)，為客戶提供賬戶管理、網(wǎng)上外匯交易、銀券通、銀證轉(zhuǎn)賬、黃金寶、基金等投資理財(cái)服務(wù)。
    此外，網(wǎng)上電子銀行與傳統(tǒng)銀行服務(wù)相結(jié)合，還形成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多渠道的綜合服務(wù)界面和服務(wù)體系，順應(yīng)了多元化、多渠道的市場(chǎng)需求。電話銀行是一種與電話網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)的銀行電腦系統(tǒng)，客戶通過(guò)音頻電話撥通該系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)提示，對(duì)系統(tǒng)提供的各種服務(wù)進(jìn)行選擇，從而完成客戶所選定的服務(wù)，最后電腦將處理結(jié)果通知用戶。越來(lái)越多的中資銀行建立起全國(guó)統(tǒng)一的客戶熱線。工商銀行的“95588”、中國(guó)銀行“95566”，這些集電話自動(dòng)語(yǔ)音和人工座席等服務(wù)方式于一體的全國(guó)統(tǒng)一客戶服務(wù)號(hào)碼，讓銀行客戶享受到每年365天、每天24小時(shí)不間斷的、全方位的一站式服務(wù)。手機(jī)銀行又稱為“移動(dòng)銀行”，是利用以手機(jī)為代表的移動(dòng)設(shè)備辦理有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù)，手機(jī)銀行不僅能使人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行以便利、高效又較為安全的方式為客戶提供已有和創(chuàng)新的服務(wù)。在具有網(wǎng)絡(luò)銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，手機(jī)銀行更加突出了移動(dòng)通信隨時(shí)隨地的獨(dú)特性，使它成為銀行業(yè)一種更加便利、更具競(jìng)爭(zhēng)性的服務(wù)方式。
    為客戶提供個(gè)性化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不但能使銀行為客戶提供高效快速的服務(wù)產(chǎn)品，更能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。個(gè)性化服務(wù)包括三個(gè)方面:服務(wù)時(shí)空的個(gè)性化，在人們希望的時(shí)間和希望的地點(diǎn)得到服務(wù);服務(wù)方式的個(gè)性化，能根據(jù)個(gè)人愛(ài)好或特色來(lái)進(jìn)行服務(wù);服務(wù)內(nèi)容個(gè)性化，這種服務(wù)不再是千篇一律，千人一面，而是各取所需，各得其所。互聯(lián)網(wǎng)可以在上述三個(gè)方面給用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。在傳統(tǒng)的服務(wù)模式中，銀行與客戶是一對(duì)多的關(guān)系，即以有限的產(chǎn)品滿足所有客戶的需求;而網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中，銀行與客戶的關(guān)系可以演變?yōu)橐粚?duì)一的關(guān)系，進(jìn)而對(duì)千差萬(wàn)別的個(gè)性化需求快速做出反應(yīng)。因此，商業(yè)銀行必須充分利用電子商務(wù)手段，建立起一個(gè)可供客戶參與的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)系統(tǒng)，并在各個(gè)加工設(shè)計(jì)單元中迅速傳遞需求信息。客戶和銀行可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行定制信息的交互式溝通，達(dá)到雙向互動(dòng)。銀行按照客戶給定的初始條件，以具有集成化、智能化、柔性化特征的先進(jìn)制造技術(shù)為支撐，立即將按模塊化設(shè)計(jì)的各種解決方案進(jìn)行組合，高效率和高質(zhì)量地完成產(chǎn)品的定制。這里，商業(yè)銀行營(yíng)銷人員更多地扮演的是用戶解決方案服務(wù)商的新角色。
    由于客戶個(gè)性化需求的差異，銀行營(yíng)銷人員必須打破按需求類別對(duì)客源市場(chǎng)進(jìn)行群體分割、積聚的傳統(tǒng)細(xì)分方式，將市場(chǎng)細(xì)分到終極限度，即把每個(gè)具有獨(dú)特個(gè)性的客戶視為一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，并將其作為企業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)。經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)，不論是語(yǔ)音、電子郵件、移動(dòng)通訊上網(wǎng)等多元化接口，商業(yè)銀行都將直接接觸到每一位客戶，而對(duì)客戶而言，可借此渠道與商業(yè)銀行進(jìn)行一對(duì)一的互動(dòng)。這里，在工業(yè)化時(shí)代視為禁區(qū)的終極市場(chǎng)細(xì)分已成為現(xiàn)實(shí)。如，美國(guó)大通銀行的客戶細(xì)分是按照客戶規(guī)模大小，與此相適應(yīng)，在網(wǎng)站首頁(yè)在中心位置上呈現(xiàn)了這樣五類關(guān)系:個(gè)人、小企業(yè)、中型企業(yè)、大企業(yè)及富裕的個(gè)人和家族。實(shí)質(zhì)就是大通銀行的五類客戶。
    為了更好地為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，并通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客忠誠(chéng)，企業(yè)應(yīng)建立及管理好客戶數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。銀行要運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)，以數(shù)據(jù)庫(kù)方式建立客戶個(gè)人檔案，以便在客戶生涯的全過(guò)程中，持續(xù)追蹤其需求的發(fā)展變化，為其提供終身化的定制服務(wù)。與其他行業(yè)相比，銀行在掌握客戶資料方面有著先天的優(yōu)越性。但是，銀行還應(yīng)該不斷完善客戶資料庫(kù)，比如在設(shè)置銀行賬戶時(shí)適當(dāng)增加一些適應(yīng)個(gè)性化營(yíng)銷的項(xiàng)目，并將這些客戶資料輸入計(jì)算機(jī)，建立客戶檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)庫(kù)，可以為銀行提供一種強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行不僅可以據(jù)此設(shè)計(jì)出完全符合消費(fèi)者需求的個(gè)性化產(chǎn)品，而且還可以根據(jù)自己所推出的某項(xiàng)業(yè)務(wù)，尋找出可能需要此項(xiàng)服務(wù)的群體或個(gè)人，進(jìn)而發(fā)掘新客源。如信息化了的花旗銀行的crm軟件系統(tǒng)，收集的信息主要包括:客戶的基本信息，如姓名、性別、職業(yè)、職位、偏好、交易行為、什么時(shí)候使用了他們的產(chǎn)品、交易時(shí)間有多久等等。統(tǒng)計(jì)分析資料，包括客戶對(duì)銀行的態(tài)度和評(píng)價(jià)、信用情況、潛在需求特征等。銀行投入記錄，包括銀行與客戶聯(lián)系的方式、地點(diǎn)、時(shí)問(wèn)，客戶使用產(chǎn)品的情況等。數(shù)據(jù)庫(kù)的基本資料不僅靠人工輸入，它還在客戶使用銀行產(chǎn)品的過(guò)程中，自動(dòng)被數(shù)據(jù)庫(kù)記錄下來(lái)，減少了信息調(diào)研所付出的人力資源。此外，客戶管理系統(tǒng)還具有智能挖掘功能，它可以根據(jù)所儲(chǔ)存的客戶信息，綜合進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)客戶、與客戶進(jìn)行良好溝通。由于實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化，這種分析和溝通相對(duì)于人的大腦來(lái)說(shuō)，在速度和準(zhǔn)確度上都有很大的提高，這就為銀行的營(yíng)銷節(jié)省了大量的人力物力。如在花旗銀行，它客戶存第一筆款或者更早的時(shí)候，就成了客戶管理系統(tǒng)中的一名客戶了，顧客的一舉一動(dòng)都難逃它犀利的眼睛。顧客刷卡了、刷了多少次、取錢(qián)了、取了多少錢(qián)、貸款了、貸款做什么用了，甚至顧客三個(gè)月后想買什么，系統(tǒng)都一清二楚。每個(gè)客戶都有一些消費(fèi)習(xí)慣，這些習(xí)慣也會(huì)被客戶管理系統(tǒng)捕捉到，并根據(jù)一點(diǎn)點(diǎn)蛛絲馬跡，分析預(yù)測(cè)出顧客將來(lái)的消費(fèi)傾向，以便及時(shí)跟進(jìn)營(yíng)銷活動(dòng)，選擇合適的產(chǎn)品推薦給他。正如一位銀行高管所說(shuō):“如果我們看到某個(gè)客戶在分期付款購(gòu)買汽車時(shí)很快就要付最后一筆款時(shí)，我們就可以根據(jù)客戶的消費(fèi)模式預(yù)測(cè)出這位客戶很可能在六個(gè)月之內(nèi)再購(gòu)買一輛汽車。于是我們便可以及時(shí)準(zhǔn)確并且搶先讓這位客戶知道，我們銀行會(huì)有特別優(yōu)惠的汽車貸款利率給他。我們馬上便會(huì)寄去我們銀行購(gòu)買汽車分期付款的宣傳品?！?BR>    流程再造提高綜合服務(wù)水平。
    銀行在流程再造中，首先流程的設(shè)計(jì)應(yīng)以客戶為中心。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)之初，組織營(yíng)銷或客戶關(guān)系部門(mén)對(duì)客戶體驗(yàn)和市場(chǎng)需求進(jìn)行充分調(diào)研，并提供相應(yīng)的參考數(shù)據(jù)，明確產(chǎn)品發(fā)展的方向。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中，請(qǐng)專家和客戶進(jìn)行客戶體驗(yàn)交流，使產(chǎn)品滿足交易目的的同時(shí)能向客戶提供良好的服務(wù)體驗(yàn)。針對(duì)不同目標(biāo)客戶對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行不同的組合包裝，按照目標(biāo)客戶特點(diǎn)，采取有差異化、行之有效的營(yíng)銷策略和推廣方案進(jìn)行市場(chǎng)推廣。
    服務(wù)流程要以“流程”而不是以一個(gè)專業(yè)職能部門(mén)為中心進(jìn)行設(shè)計(jì)。一個(gè)流程是一系列相關(guān)職能部門(mén)配合完成的，體現(xiàn)于為顧客創(chuàng)造有益的服務(wù)。對(duì)流程運(yùn)行不利的障礙將被鏟除，職能部門(mén)的意義將被減弱，多余的部門(mén)及重疊的流程將被合并。
    效率為先，改進(jìn)后的流程要明顯提高效率，消除浪費(fèi)，縮短時(shí)間，提高顧客的滿意度和公司競(jìng)爭(zhēng)力，降低整個(gè)流程的成本。美洲銀行作為領(lǐng)先的網(wǎng)上金融服務(wù)供應(yīng)商，擁有25萬(wàn)的長(zhǎng)期網(wǎng)上用戶。美洲銀行在保護(hù)客戶隱私和信息安全的同時(shí)，為客戶提供了創(chuàng)新的在線解決方案。用戶一旦登記注冊(cè)，“我的美洲銀行”就可以自動(dòng)地將該用戶現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行賬戶與美洲銀行的賬戶進(jìn)行集成，使客戶可以把上百個(gè)不同機(jī)構(gòu)的銀行賬戶、投資賬戶、信用卡賬戶、貸款、抵押貸款集中在一起，訪問(wèn)集成的網(wǎng)上信息和金融規(guī)劃工具，并根據(jù)自己的需求和興趣對(duì)站點(diǎn)進(jìn)行定制，獲取根據(jù)個(gè)人情況定制的股票行情、市場(chǎng)數(shù)據(jù)和企業(yè)研究報(bào)告等。這種安全、準(zhǔn)確、高效的服務(wù)流程是銀行網(wǎng)上制勝的根本所在。