編寫報告需要考慮受眾的背景和需求，以確保信息傳達的有效性。在編寫報告的同時，可以結(jié)合具體案例或數(shù)據(jù)來加強論述和支持。歡迎大家觀看下面這些精選的報告范例，以便對報告寫作有更深入的了解。
銀行卡業(yè)務自查報告篇一
為進一步加強銀行卡業(yè)務的管理，防范和化解風險，遵循國家有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的各項要求，本銀行于xxxx年對銀行卡業(yè)務進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下。
1.自查時間。
本次自查的時間為xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共計xx個工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行銀行卡業(yè)務的運營狀況，識別業(yè)務風險，改進服務流程，規(guī)范業(yè)務操作，提供更加安全、便捷的銀行卡服務。
3.自查范圍。
本次自查的范圍包括本行各分支機構(gòu)和部門的銀行卡業(yè)務，其中包括儲蓄卡、信用卡、預付卡、樓宇門禁卡、公交卡等各類型卡務業(yè)務。
4.自查內(nèi)容。
本次自查內(nèi)容包括：客戶身份核實、賬戶查詢與變更、卡號查詢與變更、銀行卡消費、atm取款、短信驗證碼等業(yè)務的操作規(guī)范、風險識別與管理、安全控制等方面。
通過本次銀行卡業(yè)務自查，本行對銀行卡業(yè)務的操作規(guī)范性、風險管理能力、信息安全保障等方面進行了整體評估，明確了下一步的整改工作重點。自查結(jié)果顯示，本行銀行卡業(yè)務在安全性和服務質(zhì)量方面仍有提高的空間，但在審核流程、監(jiān)管制度、信息安全保護和安全防護等方面已經(jīng)取得較明顯的進展。
未來，本行將不斷借助內(nèi)部和外部資源的支持，不斷加強人員培訓和流程優(yōu)化，確保銀行卡服務能更好地為客戶服務。同時，本行將積極與政府監(jiān)管部門和業(yè)內(nèi)機構(gòu)合作，共同推廣銀行卡服務更加便捷、安全、透明和高效的發(fā)展方向。
銀行卡業(yè)務自查報告篇二
xxx農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的`責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇三
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內(nèi)對“制度執(zhí)行年”內(nèi)部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯(lián)合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、自查工作的開展情況。
根據(jù)我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，2014年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內(nèi)容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。
二、規(guī)章制度及業(yè)務操作流程的梳理情況。
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統(tǒng)，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎上，結(jié)合我行實際情況加以修改，認真梳理了《*****銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《**卡業(yè)務操作流程》《*****銀行取款機業(yè)務處理流程》、《*****銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《*****銀行自助機具吞卡處理操作流程》《*****銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，風險能控制。
至2015年3月，我行發(fā)行“**卡”**張。（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《*****銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。（2）針對銀行卡片保管，我行**卡由晉城銀行統(tǒng)一印制，我行前臺操作人員在領卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統(tǒng)一銷毀。（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。（4）持卡人合法權(quán)益方面，在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統(tǒng)不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定**卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構(gòu)的真實性，并通過對現(xiàn)有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)兩戶經(jīng)常使用信用卡刷卡并很快支取的現(xiàn)象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
三、存在問題及改進建議。
經(jīng)自查，我行還存在以下問題（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；（2）業(yè)務素質(zhì)有待提高；（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展。
2015年3月。
銀行卡業(yè)務自查報告篇四
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧?。然而，隨之而來的是各種各樣的風險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護客戶的權(quán)益和提升業(yè)務風險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務進行了自查，本報告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認識到，市場競爭和技術(shù)變革等因素對銀行卡業(yè)務的風險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務體驗。
銀行卡業(yè)務自查報告篇五
隨著數(shù)字化時代的到來，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購物、消費、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務的不斷擴大和發(fā)展，也帶來了相關的風險和問題。因此，我行在此向社會公示本次，以期提高風險意識和處理風險問題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
自查方式：重點對業(yè)務操作流程、信息披露、服務質(zhì)量、安全風險等進行了詳細的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務操作流程方面。
我行對銀行卡申請、開通、掛失等業(yè)務流程進行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問題：
（1）個人信息審核不完善?？蛻糸_通銀行卡時提交的個人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴格，沒有嚴格核實身份證明材料的真實性、準確性等信息。
（2）流程標準化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務處理過程中，操作標準不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務流程順序存在問題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務時，業(yè)務流程的前后順序不合理，導致業(yè)務辦理存在混亂、漏洞等問題。
解決措施：
（1）加強個人信息核實。對于提交的個人信息資料進行逐一核實，確保個人信息真實可靠。
（2）對流程標準化進行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務處理過程中，應完善業(yè)務流程標準化制度，實現(xiàn)互動性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶業(yè)務辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對銀行卡操作的流程順序進行優(yōu)化，詳細規(guī)范化業(yè)務流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務涉及到大量的客戶個人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗和權(quán)益保護。
（2）信息保護意識薄弱。在業(yè)務處理過程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護意識，沒有做好客戶隱私信息的保護措施。
解決措施：
（1）加強信息披露。我行應完善用戶協(xié)議及合同文本，明確告知客戶權(quán)利和義務，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務。
（2）加強信息保護及風險管理。對于涉及客戶信息的操作流程，應嚴格遵守保密原則，加強風險管理意識，確保客戶信息安全不泄漏、不丟失。
3.服務質(zhì)量方面。
作為承載客戶權(quán)益的證明，銀行卡的服務質(zhì)量和效率對客戶來說至關重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）業(yè)務辦理速度慢。銀行卡業(yè)務處理過程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務處理速度慢，客戶體驗下降的現(xiàn)象。
（2）服務態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請銀行卡時，被銀行卡服務人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務處理流程，優(yōu)化服務推廣模式，提高業(yè)務辦理效率，提高客戶體驗。
（2）加強服務態(tài)度的教育和培訓。我行應加強銀行卡服務人員的培訓和教育，提高他們的服務態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性，讓客戶在辦理業(yè)務時感受到人性化的服務。
4.安全風險方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對近期的銀行卡安全事件進行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）操作控制不夠嚴格。一些銀行卡服務人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過程中，操作控制不夠嚴格，導致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個人信息泄露。客戶個人信息泄露問題依舊較為嚴重，部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強內(nèi)部反欺詐審核機制。我行應建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風險，積極配合公安機關打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護措施加強?？刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調(diào)取流程，加強安全能力建設，加強內(nèi)部員工培訓和風險管控，降低安全風險。
我行對銀行卡業(yè)務進行的.自查和分析，從業(yè)務操作流程、信息披露、服務質(zhì)量和安全風險四個方面進行了詳細的抽查，在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問題和漏洞，這些問題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過程中，我行及時找出并解決了需要解決的問題和隱患，并及時提出了完善的解決措施，對我行今后銀行卡業(yè)務的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
銀行卡業(yè)務自查報告篇六
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權(quán)益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權(quán)益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對收單機構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：
一是針對業(yè)務實質(zhì)及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規(guī)范收單機構(gòu)特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調(diào)了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經(jīng)營與管理原則;三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度;四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構(gòu)經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。
銀行卡業(yè)務自查報告篇七
第一條為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(以下簡稱“收單業(yè)務”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。
第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應遵守本辦法。
本辦法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務;非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。
二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。
第六條收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務;。
(六)為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。
第七條收單機構(gòu)不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構(gòu)辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。
第十條收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務基本規(guī)定。
第十一條收單機構(gòu)布放的受理終端應當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機構(gòu)應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機構(gòu)應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構(gòu)應區(qū)分經(jīng)營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。
第十三條收單機構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務。
第十七條收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構(gòu)當?shù)胤种C構(gòu)。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機構(gòu)應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并提供相應的對賬服務。
第二十一條收單機構(gòu)應在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。
第三章收單機構(gòu)管理。
第二十四條收單機構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：
(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。
第二十七條收單機構(gòu)應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行卡業(yè)務自查報告篇八
為全面貫徹落實安監(jiān)總廳管20xx129號《國家安全監(jiān)管總局辦公廳關于進一步加強工商貿(mào)企業(yè)有限空間作業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》及化肥中心安委會《關于加強危險化學品安全管理并開展安全排查的緊急通知》的要求，深刻吸取西安中化環(huán)保化工氣體泄漏事故教訓，我司高度重視，積極組織，認真開展了公司安全隱患排查整治活動，并取得了較好的成果，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
為了全面掌握危險源相關資料，我公司建立了危險源管理檔案，詳細記錄危險源設施設備及運行方面的技術(shù)資料，定期對崗位操作人員進行培訓，提高操作人員的業(yè)務水平，同時，安全部每月不定期對危險源的運行指標進行檢查，并認真做好巡檢記錄，督促從業(yè)人員嚴格按規(guī)范進行操作，有效防止事故發(fā)生。
企業(yè)的安全文化和員工安全意識決定員工的安全生產(chǎn)行為，為了加強企業(yè)文化建設，提高員工的安全生產(chǎn)意識，我司結(jié)合企業(yè)實際情況，首先通過制訂年度安全培訓計劃，統(tǒng)籌安排全年的安全培訓，有計劃的采取多種形式，對全員進行了系統(tǒng)的安全培訓教育，所有特種作業(yè)人員均參加了相關部門組織的培訓并取得相應的安全資格證書。另外，四月份對13名作業(yè)證到期的電焊工進行了外部培訓，并取得了焊接與熱切割作業(yè)證。其次，對已取得特種作業(yè)證的人員，公司每季度還要組織一次再教育，使特種作業(yè)人員從思想和技術(shù)上得到進一步的提高。第三，為適應當前企業(yè)發(fā)展需要，經(jīng)公司引導，我司大部分專兼職安全管理人員近年陸續(xù)參加了國家注安考試，目前已有xx人取得了《注冊安全工程師執(zhí)業(yè)證》，使公司總體的安全管理水平和培訓教育能力得到較大提升。
xx月xx日我公司組織了一次全面的隱患排查工作，重點對企業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營情況、?；废嚓P設備設施運行情況、現(xiàn)場三違情況及應急救援管理情況進行了排查，具體情況如下：
（一）企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營情況。為了加強對危化品的管理，我公司在完善安全基礎管理制度的同時，又制定了的《重大危險源監(jiān)控制度》和《危險化學品管理制度》，詳細規(guī)定了?；返纳a(chǎn)使用、裝卸運輸，以及報廢處理過程中的安全措施，從制度上規(guī)范了危化品操作人員的行為，有力保障了重大危險源的正常運行。同時公司又成立安全生產(chǎn)委員會，設立4名專職安全管理人員，健全了三級安全管理網(wǎng)絡，明確各級管理人員的責任，有力保障了公司安全工作的順利開展。公司總經(jīng)理、生產(chǎn)副總及安全環(huán)保部人員均經(jīng)xx市xxx安全技術(shù)培訓咨詢中心培訓并取得安全資格證書，9月份到期的危險化學品生產(chǎn)單位登記證，其延期申請手續(xù)已于7月份上報，9月份將按期取得延期手續(xù)，做到合法合規(guī)生產(chǎn)。
（二）危化品相關設備設施運行情況。氨站是我公司的重大危險源，為了做好危險源管理工作，我公司主要從建立健全管理制度和檔案、規(guī)范安全標識、加強作業(yè)人員培訓教育和演練等方面進行重點控制，并將現(xiàn)卸氨軟管改成了鶴管，滿足了《xxx省液氨儲存與裝卸安全生產(chǎn)技術(shù)規(guī)范(試行)》的要求。同時今年5月份，我司還利用大修機會，將氨站所有閥門進行了打壓試驗，對不合格的閥門進行了維修或更換；聯(lián)系xxx市鍋檢所對我公司的`氨站進行了一次全面的檢測檢驗，并于安全生產(chǎn)月期間按要求在南北球罐的卸氨管道上安裝了緊急切斷閥。另外，xx、xx、xxx崗位的安全閥、液位計、報警裝置、相關聯(lián)鎖裝置等均按規(guī)定時間和要求進行了校驗，從源頭上杜絕了重大事故發(fā)生的可能性。
（三）現(xiàn)場三違查處情況。一方面通過安全培訓教育，使員工安全意識提高上來，自覺的遵守各項規(guī)章制度，減少三違現(xiàn)象的發(fā)生；另一方面通過日常檢查、專項檢查及綜合檢查對員工的日常操作行為及動火、登高、入罐等三違現(xiàn)象的查處與考核，促使員工自覺遵守操作票制度，不斷減少三違現(xiàn)象的發(fā)生。本次檢查中發(fā)現(xiàn)的二項違章作業(yè)已嚴格按照“四不放過”原則進行了處理，使違章人員充分意識到問題的嚴重性，確保公司生產(chǎn)安全。
（四）應急救援管理情況。我公司于20xx年xx月根據(jù)公司總經(jīng)理要求和有關法律法規(guī)的規(guī)定開始組織編寫《危險化學品應急預案》，并不斷得到完善，預案實施后，公司首先組織公司全體員工進行學習，在多次召開會議進行討論的基礎上，自xxx年開始每年組織一次全面演習。其中今年6月xx日組織開展了火災消防應急救援預案演練活動。整個演練過程順利有序，通過這次演練，充分證明我公司的火災消防應急救援預案的可行性和可操作性。另外，現(xiàn)場防化服、背負式空氣呼吸器、推車式空氣呼吸器、長管呼吸器、應急堵漏設備、防毒面具等應急勞保用品定期進行了維護保養(yǎng)，并做了相關記錄；公司辦公樓、職工宿舍、餐廳、配電室等場所安裝的應急照明燈和安全出口指示標志完好；危險源周圍設立的《進入危險源須知》、危險源管理規(guī)定、警示標志等安全警示告知牌等完好。通過以上措施的落實，保證了公司應急管理工作的有效實施。
我司將以此次隱患排查為契機，進一步加強日常檢查及每月的安全綜合大檢查力度，落實好各項整改措施，不斷完善各項管理制度，確保公司各項安全工作的順利進行。
銀行卡業(yè)務自查報告篇九
第十三條商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務應當具備下列條件：
(一)開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務的良好業(yè)務基礎;。
(二)符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好;。
(三)已就該項業(yè)務建立了科學完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術(shù)人員、相應的管理機構(gòu);。
(五)安全、高效的計算機處理系統(tǒng);。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務的資格和相應的外匯業(yè)務經(jīng)營管理水平;。
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務，并提交下列材料：
(一)申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預測;。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案;。
(三)內(nèi)部控制制度、風險防范措施;。
(四)由中國人民銀行科技主管部門出具的有關系統(tǒng)安全性和技術(shù)標準合格的測試報告;。
(五)中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項;。
(一)卡的名稱、種類、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準;。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權(quán)利、義務;。
(六)中國人民銀行要求的其他事項。
第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務，應當按照中國人民銀行有關加強內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制定統(tǒng)一的章程或業(yè)務管理辦法，報中國人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應當先向中國人民銀行當?shù)刂行闹猩陥螅?jīng)審查同意后，由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行審批。
(二)已開辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名/認同卡、專用卡、儲值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準的銀行卡業(yè)務應當持中國人民銀行批準文件和其總行授權(quán)文件向中國人民銀行當?shù)匦袀浒浮?BR> 商業(yè)銀行分支機構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應當持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報中國人民銀行當?shù)刂行闹袀浒浮?BR> (五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。
第十七條外資金融機構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務應當報中國人民銀行總行批準。
銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務。
第四章計息和收費標準。
第十八條銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務制度》的規(guī)定進行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡(不含儲值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。
發(fā)卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應當支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費。
第二十三條貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費：
(一)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤比率：
商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。
第二十六條持卡人在atm機跨行取款得費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：
(一)持卡人在其領卡城市之內(nèi)取款，每筆收費不得超過2元人民幣;。
(二)持卡人在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣;。
從atm機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務應當向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)簽定信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶及交易管理。
銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條單位外幣卡帳戶的資金應從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應符合下列條件：
(一)按照中國人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關規(guī)定開立;。
(二)其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應的支付內(nèi)容。
第三十一條個人人民幣帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條個人外幣卡帳戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。
個人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時應按照我家個人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計價結(jié)算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡帳戶的資金應當轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應當轉(zhuǎn)回相應的外匯帳戶，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結(jié)算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應當經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應當每筆授權(quán)，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過元人民幣。
發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜元機(atm機)取款設定交易上限。每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同卡單位支付、捐贈等費用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息計錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細計錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章銀行卡風險管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。
發(fā)卡銀行應當對信用卡的持卡人的資信壯況進行定期復查，并應當根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應當建立授權(quán)審批制度，明確對不同級別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應當遵守下列信用卡業(yè)務風險控制指標：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四)從本辦法實施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;。
(二)向保證人追索透支款項;。
(三)通過司法機關的訴訟程序進行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補的，將按照財政部《呆帳準備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆帳準備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經(jīng)其總行批準。
第七章銀行卡當事人之間的職責。
第五十一條發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一)發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。
(三)發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對儲值卡和ic卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務：
(一)發(fā)卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標準。現(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關于帳務情況的查詢和改正要求應當在30天內(nèi)給予答復。
(三)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供對帳服務。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結(jié)單后，沒有進行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對帳單應當列出以下內(nèi)容：
1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關帳戶或自有關帳戶扣除的日期;
3、交易日期與類別;
4、交易記錄號碼;。
5、作為支付對象的商戶名稱或代號(異地交易除外);。
6、查詢或報告不符帳務的地址或電話號碼。
(五)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責任。
(六)發(fā)卡銀行應當在有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。
(七)發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。
第五十三條持卡人的權(quán)利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務質(zhì)量并對不符服務質(zhì)量投訴。
(二)申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。
(三)持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對帳單，并有權(quán)要求對不符帳務進行查詢或改正。
(四)借計卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應卡帳戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。
(五)持卡人有權(quán)索取信用卡領用合約，并應妥善保管。
第五十四條持卡人的義務：
(一)申請人應當向發(fā)卡銀行提供真實的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔保。
(二)持卡人應當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領用合同》的有關條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應當及時書面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應當與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費率標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律抱護。
第五十六條銀行卡申請表、領用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權(quán)責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。發(fā)卡銀行應當本著權(quán)利與義務對等的原則制定銀行卡申請表及信用卡領用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的。按有關法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴重的，應當追究直接負責的主管人員和有關直接責任人員的行政責任，情節(jié)嚴重的追究有關領導人的責任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務過程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計息和收費標準的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，并給以通報批評。
第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐棿嫒雮€人卡帳戶的，中國人民銀行應責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第六十一條任何單位和個人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關法規(guī)進行處理：
(一)騙領、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變造銀行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務的，中國人民銀行應當責令改正，并按扎按照《外資金融機構(gòu)管理條例》的有關規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務的，由中國人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國和國境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡，應當執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標準，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標記的銀行卡除外。
單位卡應當在卡面左下方的適當位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應當載有以下要素：發(fā)卡銀行一級法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標識(專用卡除外)、卡號(ic卡除外)、持卡人使用注意事項、客戶服務電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務的其他金融機構(gòu)、境外機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應當在半年內(nèi)達到本辦法有關要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務管理辦法》(銀發(fā)[]27號)同時廢除;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十
xxx農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
一、銀行卡業(yè)務規(guī)章制度建立及執(zhí)行。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
二、銀行卡卡片管理。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
三、銀行卡跨行差錯處理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
四、銀行卡業(yè)務操作的規(guī)范性。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，2007年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 六、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足及今后工作要求。
程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十一
接到省聯(lián)社對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯(lián)社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯(lián)社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十二
近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號文關于開展銀行卡業(yè)務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯(lián)社關于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權(quán)復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的`宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業(yè)務風險的相關知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。
三、關于自助設備業(yè)務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀。
行卡自助設備，因此我社暫無此項業(yè)務的相關內(nèi)容。
四、關于銀聯(lián)pos業(yè)務管理情況方面：因為此項業(yè)務目前主要是由縣聯(lián)社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務的相關內(nèi)容。
五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯(lián)社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。
六、關于新業(yè)務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡vip卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務等方面業(yè)務。
七、關于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關部門負責。
八、關于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
信用社。
20xx年3月10日。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十三
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的`有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十四
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的`有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十五
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十六
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
銀行卡業(yè)務自查報告篇一
為進一步加強銀行卡業(yè)務的管理，防范和化解風險，遵循國家有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的各項要求，本銀行于xxxx年對銀行卡業(yè)務進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下。
1.自查時間。
本次自查的時間為xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共計xx個工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行銀行卡業(yè)務的運營狀況，識別業(yè)務風險，改進服務流程，規(guī)范業(yè)務操作，提供更加安全、便捷的銀行卡服務。
3.自查范圍。
本次自查的范圍包括本行各分支機構(gòu)和部門的銀行卡業(yè)務，其中包括儲蓄卡、信用卡、預付卡、樓宇門禁卡、公交卡等各類型卡務業(yè)務。
4.自查內(nèi)容。
本次自查內(nèi)容包括：客戶身份核實、賬戶查詢與變更、卡號查詢與變更、銀行卡消費、atm取款、短信驗證碼等業(yè)務的操作規(guī)范、風險識別與管理、安全控制等方面。
通過本次銀行卡業(yè)務自查，本行對銀行卡業(yè)務的操作規(guī)范性、風險管理能力、信息安全保障等方面進行了整體評估，明確了下一步的整改工作重點。自查結(jié)果顯示，本行銀行卡業(yè)務在安全性和服務質(zhì)量方面仍有提高的空間，但在審核流程、監(jiān)管制度、信息安全保護和安全防護等方面已經(jīng)取得較明顯的進展。
未來，本行將不斷借助內(nèi)部和外部資源的支持，不斷加強人員培訓和流程優(yōu)化，確保銀行卡服務能更好地為客戶服務。同時，本行將積極與政府監(jiān)管部門和業(yè)內(nèi)機構(gòu)合作，共同推廣銀行卡服務更加便捷、安全、透明和高效的發(fā)展方向。
銀行卡業(yè)務自查報告篇二
xxx農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的`責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇三
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內(nèi)對“制度執(zhí)行年”內(nèi)部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯(lián)合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、自查工作的開展情況。
根據(jù)我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，2014年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內(nèi)容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。
二、規(guī)章制度及業(yè)務操作流程的梳理情況。
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統(tǒng)，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎上，結(jié)合我行實際情況加以修改，認真梳理了《*****銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《**卡業(yè)務操作流程》《*****銀行取款機業(yè)務處理流程》、《*****銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《*****銀行自助機具吞卡處理操作流程》《*****銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，風險能控制。
至2015年3月，我行發(fā)行“**卡”**張。（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《*****銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。（2）針對銀行卡片保管，我行**卡由晉城銀行統(tǒng)一印制，我行前臺操作人員在領卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統(tǒng)一銷毀。（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。（4）持卡人合法權(quán)益方面，在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統(tǒng)不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定**卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構(gòu)的真實性，并通過對現(xiàn)有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)兩戶經(jīng)常使用信用卡刷卡并很快支取的現(xiàn)象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
三、存在問題及改進建議。
經(jīng)自查，我行還存在以下問題（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；（2）業(yè)務素質(zhì)有待提高；（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展。
2015年3月。
銀行卡業(yè)務自查報告篇四
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧?。然而，隨之而來的是各種各樣的風險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護客戶的權(quán)益和提升業(yè)務風險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務進行了自查，本報告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認識到，市場競爭和技術(shù)變革等因素對銀行卡業(yè)務的風險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務體驗。
銀行卡業(yè)務自查報告篇五
隨著數(shù)字化時代的到來，銀行卡成為了人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具，銀行卡在購物、消費、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務的不斷擴大和發(fā)展，也帶來了相關的風險和問題。因此，我行在此向社會公示本次，以期提高風險意識和處理風險問題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
自查方式：重點對業(yè)務操作流程、信息披露、服務質(zhì)量、安全風險等進行了詳細的自查和分析，逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務操作流程方面。
我行對銀行卡申請、開通、掛失等業(yè)務流程進行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)了以下問題：
（1）個人信息審核不完善?？蛻糸_通銀行卡時提交的個人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴格，沒有嚴格核實身份證明材料的真實性、準確性等信息。
（2）流程標準化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務處理過程中，操作標準不統(tǒng)一、不規(guī)范，存在流程中斷現(xiàn)象。
（3）業(yè)務流程順序存在問題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務時，業(yè)務流程的前后順序不合理，導致業(yè)務辦理存在混亂、漏洞等問題。
解決措施：
（1）加強個人信息核實。對于提交的個人信息資料進行逐一核實，確保個人信息真實可靠。
（2）對流程標準化進行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務處理過程中，應完善業(yè)務流程標準化制度，實現(xiàn)互動性和統(tǒng)一規(guī)范，保證客戶業(yè)務辦理順暢。
（3）流程順序優(yōu)化。對銀行卡操作的流程順序進行優(yōu)化，詳細規(guī)范化業(yè)務流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務涉及到大量的客戶個人信息，信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗和權(quán)益保護。
（2）信息保護意識薄弱。在業(yè)務處理過程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護意識，沒有做好客戶隱私信息的保護措施。
解決措施：
（1）加強信息披露。我行應完善用戶協(xié)議及合同文本，明確告知客戶權(quán)利和義務，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務。
（2）加強信息保護及風險管理。對于涉及客戶信息的操作流程，應嚴格遵守保密原則，加強風險管理意識，確保客戶信息安全不泄漏、不丟失。
3.服務質(zhì)量方面。
作為承載客戶權(quán)益的證明，銀行卡的服務質(zhì)量和效率對客戶來說至關重要。在此方面，我行自查發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）業(yè)務辦理速度慢。銀行卡業(yè)務處理過程中，出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務處理速度慢，客戶體驗下降的現(xiàn)象。
（2）服務態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請銀行卡時，被銀行卡服務人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業(yè)務辦理速度。增加辦理窗口，完善業(yè)務處理流程，優(yōu)化服務推廣模式，提高業(yè)務辦理效率，提高客戶體驗。
（2）加強服務態(tài)度的教育和培訓。我行應加強銀行卡服務人員的培訓和教育，提高他們的服務態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性，讓客戶在辦理業(yè)務時感受到人性化的服務。
4.安全風險方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對近期的銀行卡安全事件進行了徹底的分析和自查，發(fā)現(xiàn)以下問題：
（1）操作控制不夠嚴格。一些銀行卡服務人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過程中，操作控制不夠嚴格，導致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個人信息泄露。客戶個人信息泄露問題依舊較為嚴重，部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強內(nèi)部反欺詐審核機制。我行應建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機制，防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風險，積極配合公安機關打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護措施加強?？刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調(diào)取流程，加強安全能力建設，加強內(nèi)部員工培訓和風險管控，降低安全風險。
我行對銀行卡業(yè)務進行的.自查和分析，從業(yè)務操作流程、信息披露、服務質(zhì)量和安全風險四個方面進行了詳細的抽查，在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在著許多問題和漏洞，這些問題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過程中，我行及時找出并解決了需要解決的問題和隱患，并及時提出了完善的解決措施，對我行今后銀行卡業(yè)務的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業(yè)務的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
銀行卡業(yè)務自查報告篇六
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權(quán)益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權(quán)益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對收單機構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：
一是針對業(yè)務實質(zhì)及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規(guī)范收單機構(gòu)特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調(diào)了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經(jīng)營與管理原則;三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度;四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構(gòu)經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。
銀行卡業(yè)務自查報告篇七
第一條為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(以下簡稱“收單業(yè)務”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。
第三條凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應遵守本辦法。
本辦法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務;非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。
二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。
第六條收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務;。
(六)為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。
第七條收單機構(gòu)不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構(gòu)辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。
第十條收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務基本規(guī)定。
第十一條收單機構(gòu)布放的受理終端應當符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機構(gòu)應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機構(gòu)應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構(gòu)應區(qū)分經(jīng)營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經(jīng)營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。
第十三條收單機構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務。
第十七條收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構(gòu)當?shù)胤种C構(gòu)。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機構(gòu)應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并提供相應的對賬服務。
第二十一條收單機構(gòu)應在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。
第三章收單機構(gòu)管理。
第二十四條收單機構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：
(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。
第二十七條收單機構(gòu)應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行卡業(yè)務自查報告篇八
為全面貫徹落實安監(jiān)總廳管20xx129號《國家安全監(jiān)管總局辦公廳關于進一步加強工商貿(mào)企業(yè)有限空間作業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》及化肥中心安委會《關于加強危險化學品安全管理并開展安全排查的緊急通知》的要求，深刻吸取西安中化環(huán)保化工氣體泄漏事故教訓，我司高度重視，積極組織，認真開展了公司安全隱患排查整治活動，并取得了較好的成果，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
為了全面掌握危險源相關資料，我公司建立了危險源管理檔案，詳細記錄危險源設施設備及運行方面的技術(shù)資料，定期對崗位操作人員進行培訓，提高操作人員的業(yè)務水平，同時，安全部每月不定期對危險源的運行指標進行檢查，并認真做好巡檢記錄，督促從業(yè)人員嚴格按規(guī)范進行操作，有效防止事故發(fā)生。
企業(yè)的安全文化和員工安全意識決定員工的安全生產(chǎn)行為，為了加強企業(yè)文化建設，提高員工的安全生產(chǎn)意識，我司結(jié)合企業(yè)實際情況，首先通過制訂年度安全培訓計劃，統(tǒng)籌安排全年的安全培訓，有計劃的采取多種形式，對全員進行了系統(tǒng)的安全培訓教育，所有特種作業(yè)人員均參加了相關部門組織的培訓并取得相應的安全資格證書。另外，四月份對13名作業(yè)證到期的電焊工進行了外部培訓，并取得了焊接與熱切割作業(yè)證。其次，對已取得特種作業(yè)證的人員，公司每季度還要組織一次再教育，使特種作業(yè)人員從思想和技術(shù)上得到進一步的提高。第三，為適應當前企業(yè)發(fā)展需要，經(jīng)公司引導，我司大部分專兼職安全管理人員近年陸續(xù)參加了國家注安考試，目前已有xx人取得了《注冊安全工程師執(zhí)業(yè)證》，使公司總體的安全管理水平和培訓教育能力得到較大提升。
xx月xx日我公司組織了一次全面的隱患排查工作，重點對企業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營情況、?；废嚓P設備設施運行情況、現(xiàn)場三違情況及應急救援管理情況進行了排查，具體情況如下：
（一）企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營情況。為了加強對危化品的管理，我公司在完善安全基礎管理制度的同時，又制定了的《重大危險源監(jiān)控制度》和《危險化學品管理制度》，詳細規(guī)定了?；返纳a(chǎn)使用、裝卸運輸，以及報廢處理過程中的安全措施，從制度上規(guī)范了危化品操作人員的行為，有力保障了重大危險源的正常運行。同時公司又成立安全生產(chǎn)委員會，設立4名專職安全管理人員，健全了三級安全管理網(wǎng)絡，明確各級管理人員的責任，有力保障了公司安全工作的順利開展。公司總經(jīng)理、生產(chǎn)副總及安全環(huán)保部人員均經(jīng)xx市xxx安全技術(shù)培訓咨詢中心培訓并取得安全資格證書，9月份到期的危險化學品生產(chǎn)單位登記證，其延期申請手續(xù)已于7月份上報，9月份將按期取得延期手續(xù)，做到合法合規(guī)生產(chǎn)。
（二）危化品相關設備設施運行情況。氨站是我公司的重大危險源，為了做好危險源管理工作，我公司主要從建立健全管理制度和檔案、規(guī)范安全標識、加強作業(yè)人員培訓教育和演練等方面進行重點控制，并將現(xiàn)卸氨軟管改成了鶴管，滿足了《xxx省液氨儲存與裝卸安全生產(chǎn)技術(shù)規(guī)范(試行)》的要求。同時今年5月份，我司還利用大修機會，將氨站所有閥門進行了打壓試驗，對不合格的閥門進行了維修或更換；聯(lián)系xxx市鍋檢所對我公司的`氨站進行了一次全面的檢測檢驗，并于安全生產(chǎn)月期間按要求在南北球罐的卸氨管道上安裝了緊急切斷閥。另外，xx、xx、xxx崗位的安全閥、液位計、報警裝置、相關聯(lián)鎖裝置等均按規(guī)定時間和要求進行了校驗，從源頭上杜絕了重大事故發(fā)生的可能性。
（三）現(xiàn)場三違查處情況。一方面通過安全培訓教育，使員工安全意識提高上來，自覺的遵守各項規(guī)章制度，減少三違現(xiàn)象的發(fā)生；另一方面通過日常檢查、專項檢查及綜合檢查對員工的日常操作行為及動火、登高、入罐等三違現(xiàn)象的查處與考核，促使員工自覺遵守操作票制度，不斷減少三違現(xiàn)象的發(fā)生。本次檢查中發(fā)現(xiàn)的二項違章作業(yè)已嚴格按照“四不放過”原則進行了處理，使違章人員充分意識到問題的嚴重性，確保公司生產(chǎn)安全。
（四）應急救援管理情況。我公司于20xx年xx月根據(jù)公司總經(jīng)理要求和有關法律法規(guī)的規(guī)定開始組織編寫《危險化學品應急預案》，并不斷得到完善，預案實施后，公司首先組織公司全體員工進行學習，在多次召開會議進行討論的基礎上，自xxx年開始每年組織一次全面演習。其中今年6月xx日組織開展了火災消防應急救援預案演練活動。整個演練過程順利有序，通過這次演練，充分證明我公司的火災消防應急救援預案的可行性和可操作性。另外，現(xiàn)場防化服、背負式空氣呼吸器、推車式空氣呼吸器、長管呼吸器、應急堵漏設備、防毒面具等應急勞保用品定期進行了維護保養(yǎng)，并做了相關記錄；公司辦公樓、職工宿舍、餐廳、配電室等場所安裝的應急照明燈和安全出口指示標志完好；危險源周圍設立的《進入危險源須知》、危險源管理規(guī)定、警示標志等安全警示告知牌等完好。通過以上措施的落實，保證了公司應急管理工作的有效實施。
我司將以此次隱患排查為契機，進一步加強日常檢查及每月的安全綜合大檢查力度，落實好各項整改措施，不斷完善各項管理制度，確保公司各項安全工作的順利進行。
銀行卡業(yè)務自查報告篇九
第十三條商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務應當具備下列條件：
(一)開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務的良好業(yè)務基礎;。
(二)符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好;。
(三)已就該項業(yè)務建立了科學完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術(shù)人員、相應的管理機構(gòu);。
(五)安全、高效的計算機處理系統(tǒng);。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務的資格和相應的外匯業(yè)務經(jīng)營管理水平;。
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務，并提交下列材料：
(一)申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預測;。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案;。
(三)內(nèi)部控制制度、風險防范措施;。
(四)由中國人民銀行科技主管部門出具的有關系統(tǒng)安全性和技術(shù)標準合格的測試報告;。
(五)中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項;。
(一)卡的名稱、種類、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準;。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權(quán)利、義務;。
(六)中國人民銀行要求的其他事項。
第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務，應當按照中國人民銀行有關加強內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制定統(tǒng)一的章程或業(yè)務管理辦法，報中國人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應當先向中國人民銀行當?shù)刂行闹猩陥螅?jīng)審查同意后，由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行審批。
(二)已開辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名/認同卡、專用卡、儲值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準的銀行卡業(yè)務應當持中國人民銀行批準文件和其總行授權(quán)文件向中國人民銀行當?shù)匦袀浒浮?BR> 商業(yè)銀行分支機構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應當持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報中國人民銀行當?shù)刂行闹袀浒浮?BR> (五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。
第十七條外資金融機構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務應當報中國人民銀行總行批準。
銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務。
第四章計息和收費標準。
第十八條銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務制度》的規(guī)定進行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡(不含儲值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。
發(fā)卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應當支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費。
第二十三條貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費：
(一)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤比率：
商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。
第二十六條持卡人在atm機跨行取款得費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：
(一)持卡人在其領卡城市之內(nèi)取款，每筆收費不得超過2元人民幣;。
(二)持卡人在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣;。
從atm機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70%，信息交換中心30%的比例進行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務應當向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)簽定信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶及交易管理。
銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條單位外幣卡帳戶的資金應從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應符合下列條件：
(一)按照中國人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關規(guī)定開立;。
(二)其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應的支付內(nèi)容。
第三十一條個人人民幣帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條個人外幣卡帳戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。
個人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時應按照我家個人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計價結(jié)算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡帳戶的資金應當轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應當轉(zhuǎn)回相應的外匯帳戶，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結(jié)算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應當經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應當每筆授權(quán)，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過元人民幣。
發(fā)卡銀行應當對持卡人在自動柜元機(atm機)取款設定交易上限。每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同卡單位支付、捐贈等費用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息計錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細計錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章銀行卡風險管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。
發(fā)卡銀行應當對信用卡的持卡人的資信壯況進行定期復查，并應當根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應當建立授權(quán)審批制度，明確對不同級別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應當遵守下列信用卡業(yè)務風險控制指標：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四)從本辦法實施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;。
(二)向保證人追索透支款項;。
(三)通過司法機關的訴訟程序進行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補的，將按照財政部《呆帳準備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆帳準備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經(jīng)其總行批準。
第七章銀行卡當事人之間的職責。
第五十一條發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一)發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。
(三)發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對儲值卡和ic卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務：
(一)發(fā)卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標準。現(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關于帳務情況的查詢和改正要求應當在30天內(nèi)給予答復。
(三)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供對帳服務。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結(jié)單后，沒有進行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對帳單應當列出以下內(nèi)容：
1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關帳戶或自有關帳戶扣除的日期;
3、交易日期與類別;
4、交易記錄號碼;。
5、作為支付對象的商戶名稱或代號(異地交易除外);。
6、查詢或報告不符帳務的地址或電話號碼。
(五)發(fā)卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責任。
(六)發(fā)卡銀行應當在有關卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。
(七)發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。
第五十三條持卡人的權(quán)利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務質(zhì)量并對不符服務質(zhì)量投訴。
(二)申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。
(三)持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對帳單，并有權(quán)要求對不符帳務進行查詢或改正。
(四)借計卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應卡帳戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。
(五)持卡人有權(quán)索取信用卡領用合約，并應妥善保管。
第五十四條持卡人的義務：
(一)申請人應當向發(fā)卡銀行提供真實的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔保。
(二)持卡人應當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領用合同》的有關條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應當及時書面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應當與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費率標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律抱護。
第五十六條銀行卡申請表、領用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權(quán)責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。發(fā)卡銀行應當本著權(quán)利與義務對等的原則制定銀行卡申請表及信用卡領用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的。按有關法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴重的，應當追究直接負責的主管人員和有關直接責任人員的行政責任，情節(jié)嚴重的追究有關領導人的責任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務過程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計息和收費標準的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，并給以通報批評。
第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐棿嫒雮€人卡帳戶的，中國人民銀行應責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第六十一條任何單位和個人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關法規(guī)進行處理：
(一)騙領、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變造銀行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務的，中國人民銀行應當責令改正，并按扎按照《外資金融機構(gòu)管理條例》的有關規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務的，由中國人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國和國境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡，應當執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標準，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標記的銀行卡除外。
單位卡應當在卡面左下方的適當位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應當載有以下要素：發(fā)卡銀行一級法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標識(專用卡除外)、卡號(ic卡除外)、持卡人使用注意事項、客戶服務電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務的其他金融機構(gòu)、境外機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應當在半年內(nèi)達到本辦法有關要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務管理辦法》(銀發(fā)[]27號)同時廢除;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十
xxx農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
一、銀行卡業(yè)務規(guī)章制度建立及執(zhí)行。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
二、銀行卡卡片管理。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
三、銀行卡跨行差錯處理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
四、銀行卡業(yè)務操作的規(guī)范性。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，2007年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 六、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足及今后工作要求。
程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十一
接到省聯(lián)社對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯(lián)社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯(lián)社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十二
近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號文關于開展銀行卡業(yè)務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯(lián)社關于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權(quán)復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的`宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業(yè)務風險的相關知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。
三、關于自助設備業(yè)務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀。
行卡自助設備，因此我社暫無此項業(yè)務的相關內(nèi)容。
四、關于銀聯(lián)pos業(yè)務管理情況方面：因為此項業(yè)務目前主要是由縣聯(lián)社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務的相關內(nèi)容。
五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯(lián)社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。
六、關于新業(yè)務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡vip卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務等方面業(yè)務。
七、關于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關部門負責。
八、關于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
信用社。
20xx年3月10日。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十三
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR> 我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的`有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十四
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的`有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十五
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
銀行卡業(yè)務自查報告篇十六
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。