業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告（匯總19篇）

    在撰寫報(bào)告時(shí)，我們需要明確目的、收集資料、進(jìn)行分析和組織內(nèi)容。對(duì)于復(fù)雜的問(wèn)題或研究成果，可以采用圖表、數(shù)據(jù)等方式來(lái)輔助說(shuō)明，使讀者更易理解。通過(guò)閱讀這些報(bào)告范文，你可以了解報(bào)告的不同應(yīng)用場(chǎng)景和寫作要求。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇一
    隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，不同種類的報(bào)告具有不同的用途。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎？下面是小編幫大家整理的外貿(mào)業(yè)務(wù)員調(diào)研報(bào)告，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
    隨著商品的交換跨越國(guó)界，國(guó)際貿(mào)易早在奴隸社會(huì)時(shí)期便產(chǎn)生了，而專門外貿(mào)從業(yè)人員的出現(xiàn)是國(guó)際貿(mào)易發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物；20世紀(jì)70年代以來(lái)，國(guó)際貿(mào)易逐步出現(xiàn)了貨物貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易三位一體、并駕齊驅(qū)的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前在國(guó)內(nèi)，黨和國(guó)家的第十二個(gè)五年計(jì)劃中明確指出，要繼續(xù)擴(kuò)大進(jìn)出口業(yè)務(wù)的深度和廣度，不斷優(yōu)化對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)走出去，積極參與全球性資源優(yōu)化配置，努力實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的有機(jī)結(jié)合，中國(guó)的國(guó)際貿(mào)易日趨繁榮。迄今，關(guān)于國(guó)際貿(mào)易的研究已較為成熟，但就外貿(mào)從業(yè)人員崗位素質(zhì)問(wèn)題的研究較少，本課題關(guān)于外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)的研究，以目前外貿(mào)企業(yè)中業(yè)務(wù)員的現(xiàn)實(shí)狀況為切入點(diǎn)和數(shù)據(jù)來(lái)源，經(jīng)過(guò)調(diào)查、分析和整合，針對(duì)存在問(wèn)題做出了深層次分析并提出了合理化建議，這對(duì)于外貿(mào)從業(yè)人員進(jìn)一步自我完善和對(duì)其崗位素質(zhì)的再認(rèn)識(shí)具有現(xiàn)實(shí)理論意義。
    外貿(mào)從業(yè)人員屬于跨國(guó)家、跨地區(qū)性的國(guó)際銷售人員，是國(guó)內(nèi)銷售人員的延伸，但有著很多不同于國(guó)內(nèi)銷售的特點(diǎn)。面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境、線長(zhǎng)面廣、競(jìng)爭(zhēng)激烈、風(fēng)險(xiǎn)大，其交易環(huán)境、交易條件、交易程序、貿(mào)易做法及所涉及的問(wèn)題都較國(guó)內(nèi)貿(mào)易復(fù)雜。這就對(duì)涉外銷售人員提出了更高的要求，故關(guān)于外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)的理論研究要不斷適應(yīng)時(shí)代變化，與時(shí)俱進(jìn)。實(shí)習(xí)期間，自己目睹了一些業(yè)務(wù)員因職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力或?qū)I(yè)知識(shí)等存在問(wèn)題，給公司帶來(lái)負(fù)面影響，不利于外貿(mào)企業(yè)在激烈的國(guó)際市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，影響了外貿(mào)業(yè)從業(yè)人員行業(yè)素質(zhì)；這些或大或小的失敗案例，要求我們不斷研究外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)問(wèn)題，并對(duì)當(dāng)前問(wèn)題提出可行性方案和合理化建議。本研究課題對(duì)于打造一支職業(yè)素質(zhì)良好、職業(yè)能力過(guò)硬、專業(yè)知識(shí)過(guò)強(qiáng)的外貿(mào)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍具有現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)補(bǔ)充了關(guān)于國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的理論研究，有利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型。
    調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，由于激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力、高校對(duì)于外貿(mào)相關(guān)專業(yè)學(xué)生指導(dǎo)不足、外貿(mào)從業(yè)人員自身素質(zhì)問(wèn)題以及外貿(mào)企業(yè)存在的誤區(qū)等內(nèi)外因素影響，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)中存在外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)不過(guò)硬現(xiàn)象，關(guān)于其目前現(xiàn)狀及問(wèn)題具體分析如下。
    3.1激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力
    國(guó)內(nèi)而言，經(jīng)過(guò)三十多年的發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)已由最初的簡(jiǎn)單的、勞動(dòng)密集型的加工裝配逐步向資本、技術(shù)密集型過(guò)渡；由最初的服裝、零部件重組等初級(jí)貿(mào)易形勢(shì)逐步轉(zhuǎn)向以機(jī)電產(chǎn)品、電子產(chǎn)品等為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)；伴隨著外貿(mào)事業(yè)的發(fā)展和外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)的放開，越來(lái)越多的企業(yè)開展了外貿(mào)業(yè)務(wù)。外貿(mào)事業(yè)亦得到了空前的發(fā)展，貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大，貿(mào)易方式的不斷變化，涉及行業(yè)的不斷增多，以及貿(mào)易商品不斷推陳出新，中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易正處在點(diǎn)到線、線到面、面到體的立體化發(fā)展時(shí)期。世界貿(mào)易組織有關(guān)資料顯示，截止20xx年底，我國(guó)出口和進(jìn)口貿(mào)易總量均已排名世界第三，顯然我國(guó)已進(jìn)入貿(mào)易大國(guó)的行列。
    國(guó)際而言，美國(guó)、歐盟等發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷壯大，隨之而來(lái)的是各種綠色貿(mào)易壁壘、技術(shù)貿(mào)易壁壘等貿(mào)易摩擦和爭(zhēng)端；同時(shí)印度、泰國(guó)等東亞、東南亞國(guó)家發(fā)展迅速，中國(guó)貿(mào)易大國(guó)廉價(jià)勞動(dòng)力的優(yōu)勢(shì)日漸削弱，如何實(shí)現(xiàn)一個(gè)貿(mào)易大國(guó)到貿(mào)易強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變是國(guó)內(nèi)行業(yè)考慮的難題，是每一個(gè)外貿(mào)企業(yè)考慮的問(wèn)題。因此在國(guó)內(nèi)外形勢(shì)綜合影響下，無(wú)論是同國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)還是同海外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這就使處在一線的外貿(mào)從業(yè)人員面對(duì)著來(lái)自各方面的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力，如何在一個(gè)信息高速發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代維系企業(yè)的生存并保持競(jìng)爭(zhēng)力不是一個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題。
    同時(shí)需要指出的是全國(guó)各高等外經(jīng)貿(mào)院校每年數(shù)以幾十萬(wàn)計(jì)的外貿(mào)專業(yè)畢業(yè)生，面對(duì)這些后生力量，每一位外貿(mào)從業(yè)人員都面臨著“能者上、平者讓、庸者下”的生存法則。故研究外貿(mào)從業(yè)人員崗位素質(zhì)問(wèn)題時(shí)，激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力是不可或缺的數(shù)據(jù)資料之一。
    3.2高校關(guān)于外貿(mào)相關(guān)專業(yè)學(xué)生指導(dǎo)不足
    3.2.1傳統(tǒng)教學(xué)與時(shí)代需求的脫節(jié)
    在實(shí)現(xiàn)由貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)過(guò)渡的進(jìn)程中，高素質(zhì)的外貿(mào)從業(yè)人員的缺乏，是制約我國(guó)從貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變的瓶頸之一，而優(yōu)秀國(guó)際商務(wù)人才培養(yǎng)是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)?！八枷氲赖碌耐晟剖潜?，財(cái)富的確立是末”，教育之本，育人為先。能否培養(yǎng)高素質(zhì)的外貿(mào)從業(yè)人員，很大程度上取決于是否有一套科學(xué)合理的人才培養(yǎng)方案，欲建立有的放矢、科學(xué)合理的外貿(mào)業(yè)務(wù)員培養(yǎng)方案，確立其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)是第一位的。在教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)中應(yīng)該明確外貿(mào)業(yè)務(wù)崗位的培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口業(yè)務(wù)示范操作，堅(jiān)持理論性、操作性和實(shí)用性的有機(jī)結(jié)合，積極改變傳統(tǒng)意義上一味追求知識(shí)體系完整而忽視職業(yè)能力培養(yǎng)的弊病。從而實(shí)現(xiàn)“教學(xué)培訓(xùn)與實(shí)踐零距離”、“培訓(xùn)考試與上崗零過(guò)渡”的目標(biāo)，從根本上提高外貿(mào)相關(guān)專業(yè)學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力，只有這樣才能培養(yǎng)出理論功底雄厚、業(yè)務(wù)操作嫻熟的高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際商務(wù)人才，最終實(shí)現(xiàn)人才強(qiáng)商的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，以促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)事業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。
    3.2.2“嚴(yán)進(jìn)寬出”的高校運(yùn)作模式
    “嚴(yán)進(jìn)寬出”的高校運(yùn)作模式，致使很多高校學(xué)生誤認(rèn)為走進(jìn)大學(xué)后就沒(méi)有壓力了。天之驕子、象牙塔里的精英,努力程度較高中大打折扣，對(duì)自己各方面要求松弛。學(xué)校處罰與激勵(lì)體制的欠科學(xué)性，導(dǎo)致部分同學(xué)前進(jìn)動(dòng)力的缺失，風(fēng)華正茂的年紀(jì)找不到奮斗的方向。學(xué)生在大學(xué)的自我發(fā)展、自我完善離不開相關(guān)的宏觀指導(dǎo)，學(xué)校這些工作的欠賬為以后崗位上諸多問(wèn)題的出現(xiàn)埋下了隱患。另一方面，學(xué)校對(duì)在校學(xué)生思想品德的.培養(yǎng)和心理素質(zhì)的繼續(xù)塑造力度不足，很多時(shí)候只是做表面文章，惠及全體同學(xué)的活動(dòng)寥寥無(wú)幾。過(guò)分注重形式和表面文章，只塑造幾個(gè)成功的典范的這種做法，剝奪了大多數(shù)同學(xué)的成長(zhǎng)和鍛煉的機(jī)會(huì)，因此學(xué)校在做好“精英教育”的同時(shí)應(yīng)該兼顧“大眾教育”。最終培養(yǎng)出既能運(yùn)用外貿(mào)基礎(chǔ)知識(shí)和基礎(chǔ)理論分析、解決問(wèn)題，又能熟練進(jìn)行各項(xiàng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的操作的優(yōu)秀外貿(mào)人才。
    3.3外貿(mào)業(yè)務(wù)員自身素質(zhì)問(wèn)題
    3.3.1心態(tài)過(guò)于浮躁
    優(yōu)秀的國(guó)際商務(wù)人才是外貿(mào)企業(yè)開展業(yè)務(wù)的重要保障，是連接企業(yè)和客戶的紐帶，同時(shí)是將我國(guó)外貿(mào)事業(yè)做強(qiáng)、做大的中堅(jiān)力量。而調(diào)查中發(fā)現(xiàn)71%的被調(diào)查者存在心態(tài)浮躁或浮躁傾向問(wèn)題，利己主義和急功近利是其具體表現(xiàn)；69%的被調(diào)查者表示對(duì)公司沒(méi)有歸屬感和主人翁意識(shí)，分析調(diào)查結(jié)果得出缺乏顧全大局意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作精神是其又一特征。就我所在公司-河南龍威游樂(lè)設(shè)備有限公司而言，七個(gè)業(yè)務(wù)員中間三個(gè)是應(yīng)屆畢業(yè)生，資歷最老的五年工作經(jīng)驗(yàn)，他們往往眼高手低，大單子撈不到，小單子又懶得做，自己努力程度不夠還總是抱怨公司原因，抱怨市場(chǎng)行情不好等；欲培養(yǎng)出具備較強(qiáng)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)操作和管理能力且勝任外貿(mào)業(yè)務(wù)工作的綜合性人才，處理好心態(tài)問(wèn)題是第一門功課。
    3.3.2崗位素質(zhì)不過(guò)硬
    外貿(mào)業(yè)務(wù)員是指在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，從事尋找客戶、貿(mào)易磋商、訂立合同、組織履約、核銷退稅、爭(zhēng)議處理等進(jìn)出口業(yè)務(wù)全過(guò)程操作和管理的綜合性外貿(mào)從業(yè)人員。其崗位素質(zhì)主要包括職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力及專業(yè)知識(shí)三個(gè)方面：職業(yè)素質(zhì)，愛(ài)國(guó)精神、守法意識(shí)、忠誠(chéng)品質(zhì)、團(tuán)隊(duì)精神、誠(chéng)信品質(zhì)、敬業(yè)精神、責(zé)任意識(shí)、開拓精神；職業(yè)能力，市場(chǎng)營(yíng)銷能力、商務(wù)談判能力、函電處理能力、操作能力、綜合管理能力、信息處理能力、人際溝通能力、持續(xù)學(xué)習(xí)能力；專業(yè)知識(shí)，商品基礎(chǔ)知識(shí)、外貿(mào)業(yè)務(wù)知識(shí)、生產(chǎn)管理知識(shí)、國(guó)際營(yíng)銷知識(shí)、國(guó)際金融知識(shí)、外貿(mào)法規(guī)知識(shí)、國(guó)際貿(mào)易慣例、國(guó)際經(jīng)貿(mào)地理、外貿(mào)業(yè)務(wù)禮儀。就自己所在公司-河南龍威游樂(lè)設(shè)備有限公司而言，有些業(yè)務(wù)員竟然d/p、d/a都搞不懂什么意思，基本運(yùn)輸條款、品質(zhì)條款翻譯漏洞百出；因此一個(gè)優(yōu)秀的外貿(mào)從業(yè)人員應(yīng)該兼?zhèn)湟陨先矫嫠刭|(zhì)，以上三個(gè)方面內(nèi)容是相輔相成、相互補(bǔ)充的有機(jī)統(tǒng)一體。
    3.4外貿(mào)企業(yè)誤區(qū)
    3.4.1過(guò)分地注重績(jī)效
    獲取貿(mào)易利益是從事貿(mào)易當(dāng)事人最直接、最原始的目的，無(wú)論是國(guó)內(nèi)貿(mào)易還是跨越國(guó)境的對(duì)外貿(mào)易，能否獲取貿(mào)易利益、能夠獲得多大的貿(mào)易利益是決定從事貿(mào)易當(dāng)事人貿(mào)易方式和貿(mào)易標(biāo)的物的基本因素。然而過(guò)分注重績(jī)效，給外貿(mào)業(yè)務(wù)員帶來(lái)了緊張的外部工作環(huán)境，同事之間的競(jìng)爭(zhēng)和利益沖突尖銳，同事之間團(tuán)結(jié)友好和互幫互助的基礎(chǔ)被打破。
    3.4.2新人的培養(yǎng)欠科學(xué)性
    調(diào)查顯示，部分外貿(mào)公司對(duì)外貿(mào)新人的培養(yǎng)、培訓(xùn)方案欠科學(xué)性，公司員工組織結(jié)構(gòu)不合理。外貿(mào)新人更富活力，銳意進(jìn)取、精力旺盛，更富有開拓精神和挑戰(zhàn)的激情；外貿(mào)老人精明睿智，富有經(jīng)驗(yàn)。因此建立一支老人領(lǐng)航、新人開拓的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)外貿(mào)團(tuán)隊(duì)對(duì)于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是很有意義的一項(xiàng)工作。但是很多企業(yè)存在外貿(mào)新人“摸著石頭過(guò)河”的現(xiàn)象，“傳-幫-帶”工作存在明顯弊端，不利于新人迅速成長(zhǎng)，同時(shí)也浪費(fèi)了公司資源。
    3.4.3企業(yè)文化過(guò)于嚴(yán)肅
    盡管外貿(mào)屬于獨(dú)立操作性較強(qiáng)的行業(yè)，但是過(guò)于嚴(yán)肅、沉悶的工作氛圍挫傷了員工主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性思維的發(fā)揮。人作為環(huán)境的產(chǎn)物，過(guò)于嚴(yán)肅的企業(yè)文化和員工人文關(guān)懷的缺失很大程度上削減了公司是凝聚力和向心力，使得公司內(nèi)耗嚴(yán)重，“窩里斗”是其產(chǎn)物之一。如此以來(lái)公司浪費(fèi)了最寶貴的人力資源，欲調(diào)動(dòng)每位員工的工作創(chuàng)造性和積極性，需要公司的領(lǐng)導(dǎo)者從企業(yè)文化做起。
    3.4.4外貿(mào)業(yè)務(wù)員的團(tuán)隊(duì)性的忽視
    “五年的企業(yè)靠機(jī)遇，十年的企業(yè)靠管理，百年的企業(yè)靠文化”，分析調(diào)查結(jié)果得出，49%的外貿(mào)企業(yè)存在忽視外貿(mào)業(yè)務(wù)員團(tuán)隊(duì)性的問(wèn)題，同事之間互無(wú)溝通，從了解市場(chǎng)、尋找客戶到交單結(jié)匯、出口退稅整個(gè)流程一個(gè)業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)，這種做法存在合理性，但亦存在嚴(yán)重的資源浪費(fèi)問(wèn)題，其實(shí)售前-售中-售后的專業(yè)化操作模式更具有效力，更體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)力量，同時(shí)充分利用率每位員工的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短；“木桶原理”在這里引用過(guò)來(lái)就是“長(zhǎng)板效應(yīng)”。這種明確分工、各司其職的工作方法會(huì)使很多問(wèn)題迎刃而解。
    調(diào)查結(jié)果顯示，由于激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)壓力、高校、外貿(mào)企業(yè)以及外貿(mào)從業(yè)人員自身素質(zhì)等內(nèi)外原因，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)中存外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)不過(guò)硬的現(xiàn)象。包括職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力及專業(yè)知識(shí)三個(gè)方面問(wèn)題，影響了公司效益，不利于外貿(mào)企業(yè)參與激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，有阻于我國(guó)外貿(mào)事業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)。
    一、外貿(mào)企業(yè)、物流、銀行、海關(guān)、商檢、高校等部門單位聯(lián)動(dòng)組合，積極響應(yīng)國(guó)家“人才強(qiáng)國(guó)”、“科教興國(guó)”的發(fā)展戰(zhàn)略，共同致力于外貿(mào)業(yè)務(wù)員的培養(yǎng)。
    二、高校對(duì)于外貿(mào)相關(guān)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)要與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行專業(yè)建設(shè)和外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位人才培養(yǎng)，堅(jiān)持職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力和專業(yè)知識(shí)三位一體的發(fā)展模式。
    三、外貿(mào)業(yè)務(wù)員要形成終身學(xué)習(xí)制觀念，嚴(yán)于律己；作為國(guó)際型商務(wù)人才，任重而道遠(yuǎn)。
    四、企業(yè)對(duì)于業(yè)務(wù)員的培養(yǎng)和管理應(yīng)注重實(shí)踐和理論相結(jié)合的有機(jī)培養(yǎng)模式。
    非常感謝學(xué)校提供本次實(shí)踐、調(diào)查的機(jī)會(huì)，此篇題為《關(guān)于外貿(mào)業(yè)務(wù)員崗位素質(zhì)的調(diào)查報(bào)告》的調(diào)查報(bào)告，先后運(yùn)用了訪談法、問(wèn)卷法、定量研究、理論分析、案例分析等研究方法，在調(diào)查前后的準(zhǔn)備、分析、整理、總結(jié)過(guò)程中遇到了不少困難，但這對(duì)自己亦是一次總結(jié)和再次提升的過(guò)程，以激勵(lì)自己在以后的工作和學(xué)習(xí)中努力奮斗。調(diào)查報(bào)告中引用和參考了有關(guān)書籍資料的觀點(diǎn)和數(shù)據(jù)，均在參考文獻(xiàn)中詳細(xì)注明。由于本人知識(shí)水平有限，加之時(shí)間倉(cāng)促，疏漏和欠妥當(dāng)之處請(qǐng)老師和讀者指正；報(bào)告中得出的結(jié)論和觀點(diǎn)供大家參考、借鑒和交流。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇二
    調(diào)研報(bào)告既是認(rèn)識(shí)客觀事物的手段，又是解決實(shí)際問(wèn)題的起點(diǎn)，還是制定方針政策的依據(jù)，更是人們調(diào)研目的的通向社會(huì)效益的橋。
    1.目標(biāo)的針對(duì)性。
    針對(duì)某一情況、某一社會(huì)問(wèn)題、某一成功經(jīng)驗(yàn)，引起了一定程度的注意，為了進(jìn)一步得到它的詳情、真相，認(rèn)識(shí)它的性質(zhì)，才需要有人專門對(duì)它進(jìn)行調(diào)研、研究，向有關(guān)機(jī)關(guān)提供報(bào)告。可見(jiàn)，調(diào)研報(bào)告是一種針對(duì)性很強(qiáng)的文體。
    2.材料的翔實(shí)和典型性。
    調(diào)研報(bào)告首先體現(xiàn)在材料的真實(shí)可信上。即以事實(shí)為依據(jù)，用確鑿的證據(jù)、合理的判斷來(lái)說(shuō)明問(wèn)題。從大量的客觀存在事實(shí)中篩選出來(lái)的最能反映事物本質(zhì)的具有代表性的。最能有力證明觀點(diǎn)和結(jié)論的事實(shí)。
    3.表述的簡(jiǎn)括性。
    調(diào)研報(bào)告是以敘述為主、議論為輔、敘議結(jié)合的文體。對(duì)基本事實(shí)和主要觀點(diǎn)的表述要簡(jiǎn)潔而概況，即敘述事實(shí)、說(shuō)明情況要簡(jiǎn)單明了，分析、判斷、推理要合乎邏輯。
    4.認(rèn)識(shí)的規(guī)律性。
    調(diào)研報(bào)告確切地說(shuō)應(yīng)該叫調(diào)研研究報(bào)告，它的價(jià)值不僅在于調(diào)研和報(bào)告，更在于研究。研究的結(jié)果就是得出規(guī)律性的認(rèn)識(shí)，并把這些規(guī)律性認(rèn)識(shí)以書面的形式提供出來(lái)。
    (一)按照調(diào)研的范圍和內(nèi)容劃分。
    1、綜合調(diào)研報(bào)告。這是圍繞某一地區(qū)、某一部門的重大事項(xiàng)，從多方面入手做普遍調(diào)研，然后進(jìn)行分析、研究、綜合整理而成的書面材料。
    2、專題報(bào)告。這是對(duì)某項(xiàng)工作、典型事件或某項(xiàng)業(yè)務(wù)做系列調(diào)研后寫出的書面材料。
    (二)按照調(diào)研的作用劃分。
    這是針對(duì)一些社會(huì)情況所寫的調(diào)研報(bào)告。這里所說(shuō)的社會(huì)情況，主要是指社會(huì)風(fēng)氣、百姓意愿、婚戀、贍養(yǎng)、衣食住行等群眾生活各方面的基本情況。
    這類調(diào)研報(bào)告雖不直接反映政治、經(jīng)濟(jì)等重大問(wèn)題，但百姓生活也是跟政治、經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的。另外，這也是群眾最為關(guān)心的一些問(wèn)題。
    這是為了反映調(diào)研對(duì)象某一方面成績(jī)或具有普遍性、代表性的個(gè)別事物，對(duì)指導(dǎo)面上的工作將產(chǎn)生參考和借鑒價(jià)值，為總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)而寫出來(lái)的書面材料。
    這是針對(duì)某一存在問(wèn)題展開調(diào)研，以揭示這一問(wèn)題的種種現(xiàn)象和深層原因?yàn)橹饕康牡恼{(diào)研報(bào)告。它的主要功能是揭露和批判，探究問(wèn)題產(chǎn)生的原因，分析問(wèn)題的癥結(jié)所在，提供解決問(wèn)題的思路和方法。
    4、推廣新生事物的調(diào)研報(bào)告：這是針對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)中某種新近產(chǎn)生或新近有了長(zhǎng)足發(fā)展的事物而寫的調(diào)研報(bào)告。
    在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，新生事物總是不斷涌現(xiàn)的。這些新生事物，究竟是顯示了社會(huì)發(fā)展的某種趨勢(shì)，有著光明的發(fā)展前景，還是曇花一現(xiàn)的偶然現(xiàn)象?對(duì)這些新生事物，究竟應(yīng)該肯定，還是應(yīng)該引起足夠的警惕?反映新生事物的調(diào)研報(bào)告的文體功能，就是全面的報(bào)道某一新生事物的背景、情況和特點(diǎn)，分析它的性質(zhì)和意義，指出它的發(fā)展規(guī)律和前景。
    是指司法、檢查、紀(jì)檢、信訪等部門根據(jù)現(xiàn)實(shí)工作的需要或當(dāng)事人的申訴或請(qǐng)求對(duì)某些歷史事件、歷史階段、歷史人物的史實(shí)疑案進(jìn)行周密調(diào)研，進(jìn)而披露真相，還之以本來(lái)面目二形成的書面材料。
    針對(duì)現(xiàn)實(shí)管理中出現(xiàn)爭(zhēng)議和分歧而進(jìn)行調(diào)研后寫出的書面材料，
    從外部形式上看，調(diào)研報(bào)告由標(biāo)題、前言、主體、結(jié)語(yǔ)四個(gè)部分組成。
    (一)標(biāo)題。
    1.單標(biāo)題。
    公式化寫法。
    公式化寫法就是按照“調(diào)研對(duì)象+調(diào)研課題+文體名稱”的公式擬制標(biāo)題。如《一個(gè)富裕居委會(huì)的財(cái)務(wù)調(diào)研》就是這樣的標(biāo)題，其中“一個(gè)富裕居委會(huì)”是調(diào)研對(duì)象，“財(cái)務(wù)”是調(diào)研課題，“調(diào)研”顯示文體是調(diào)研報(bào)告。這樣寫的好處是要素清楚，讀者一看就知道這是寫的什么單位，涉及的是哪些問(wèn)題，文種也很明確。這樣寫的不足之處是太模式化，不夠新鮮活潑。
    常規(guī)文章標(biāo)題寫法。
    具體方式靈活多樣?？梢杂脝?wèn)題作標(biāo)題，如《兒童究竟需要什么讀物?》?？梢燥@示作者自己的觀點(diǎn)，如《莘莘打工者，維權(quán)何其難》?？梢灾苯訑⑹鍪聦?shí)，如《三個(gè)孩子去蛇島》?？梢杂眯蜗螽嬅姘凳疚恼聝?nèi)容。
    2.雙標(biāo)題。
    雙標(biāo)題由正副標(biāo)題組成，其中正標(biāo)題一般采用常規(guī)文章標(biāo)題寫法，具體手段如上所述。副標(biāo)題則采用公式化寫法，由調(diào)研對(duì)象、調(diào)研課題、文體名稱組成。如《明晰產(chǎn)權(quán)起**——對(duì)太原市一集體企業(yè)被強(qiáng)行接管的調(diào)研》。
    (二)前言。
    調(diào)研報(bào)告的前言一般要根據(jù)主體部分組織材料的結(jié)構(gòu)順序來(lái)安排，常用的'有以下幾種類型：
    1.提要式。
    提要式就是把調(diào)研對(duì)象最主要的情況進(jìn)行概括后寫在開頭，使讀者一入篇就對(duì)它的基本情況有一個(gè)大致的了解。
    2.交代式。
    在開頭簡(jiǎn)單地交代調(diào)研的目的、方法、時(shí)間、范圍、背景等，使讀者在入篇時(shí)就對(duì)調(diào)研的過(guò)程和基本情況有所了解。
    這個(gè)開頭包括目的、方法、范圍和結(jié)論等幾個(gè)方面，總的來(lái)說(shuō)屬于交代式的開頭。
    3.問(wèn)題式。
    在開頭提出問(wèn)題來(lái)，引起讀者對(duì)調(diào)研課題的關(guān)注，促使讀者思考。這樣的開頭可以采用提問(wèn)的方式引出問(wèn)題，也可以直接將問(wèn)題擺出來(lái)。又如前一段入筆先提問(wèn)，后一段是采用敘述的方式直接暴露問(wèn)題，都屬于問(wèn)題式寫法。
    (三)主體。
    前言之后、結(jié)語(yǔ)之前的文字，都屬于主體。這部分的材料豐富、內(nèi)容復(fù)雜，在寫作中最主要的問(wèn)題是結(jié)構(gòu)的安排。其主要結(jié)構(gòu)形態(tài)有三種：
    1.用觀點(diǎn)串聯(lián)材料。
    由幾個(gè)從不同方面表現(xiàn)基本觀點(diǎn)的層次組成主體，以基本觀點(diǎn)為中心線索將它們貫穿在一起。
    例如1999年12月9日《人民日?qǐng)?bào)》刊登的調(diào)研報(bào)告《按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律指導(dǎo)農(nóng)民增收——山東省微山縣調(diào)研》的主體就是這樣的形態(tài)。它由四個(gè)部分構(gòu)成：“抓住了規(guī)律就抓住了根本”，“把握市場(chǎng)需求，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)”，“圍繞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)聯(lián)合與協(xié)作”，“遵循價(jià)值規(guī)律，推進(jìn)農(nóng)業(yè)‘四化’”。這四個(gè)部分是由標(biāo)題所顯示的基本觀點(diǎn)貫穿起來(lái)的。
    2.以材料的性質(zhì)歸類分層。
    課題比較單一，材料比較分散的調(diào)研報(bào)告，可采用這種結(jié)構(gòu)形式。作者經(jīng)分析、歸納之后，根據(jù)材料的不同性質(zhì)，將它們梳理成幾種類型，每一個(gè)類型的材料集中在一起進(jìn)行表達(dá)，形成一個(gè)層次。每個(gè)層次之前可以加小標(biāo)題或序號(hào)，也可以不加。
    例如1999年12月23日《人民日?qǐng)?bào)》刊登的調(diào)研報(bào)告《不信民心喚不回——從寧鄉(xiāng)縣五個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的變化看做好農(nóng)村思想政治工作的重要性》，分別從原因、措施、啟示三個(gè)方面著眼，寫了三個(gè)大的層次。其中原因又概括為五條，啟示也概括為三條，又形成大層次下的若干小層次。
    3.以調(diào)研過(guò)程的不同階段自然形成層次。
    事件單一、過(guò)程性強(qiáng)的調(diào)研報(bào)告，可采用這種結(jié)構(gòu)形式。它實(shí)際上是以時(shí)間為線索來(lái)謀篇布局的，類似于記敘文的時(shí)間順序?qū)懛ā?BR>    例如1999年12月16日《人民日?qǐng)?bào)》“記者調(diào)研”欄目發(fā)表的《暗訪北京站前發(fā)票非法交易》一文，分別寫了這樣幾層內(nèi)容：12月6日15時(shí)35分，記者在北京站東側(cè)出站口遇到第一個(gè)的人;過(guò)馬路前，又遇到四五個(gè)的小伙子;過(guò)馬路后，被一個(gè)穿棕色皮衣的者攔住糾纏難以脫身;在站前丁字路口東北側(cè)又遇到幾個(gè)的男女。這種有清晰過(guò)程的寫法，可以提高讀者的閱讀興趣。
    注意：撰寫調(diào)研報(bào)告必須有觀點(diǎn)、有事實(shí)、有分析只有三種結(jié)合，才能寫好調(diào)研報(bào)告。一般寫：
    1、反映社會(huì)情況的調(diào)研報(bào)告，其基本結(jié)構(gòu)是：情況-結(jié)果-問(wèn)題。
    2、介紹典型的經(jīng)驗(yàn)的調(diào)研報(bào)告，其基本結(jié)構(gòu)是：情況-結(jié)果-問(wèn)題。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇三
    為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    20xx年xx月9日--xx月xx日。
    北京市銀行信貸產(chǎn)品。
    以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
    xx月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，xx月9日-xx日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
    (1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點(diǎn)：
    所調(diào)研銀行的'信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
    (2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點(diǎn)：
    1.貸款額度：
    (1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)保或個(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的xx0%。
    (2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
    2.抵押或質(zhì)押物：
    (1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
    (2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
    (3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
    (4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
    (5)xx銀行。
    3.個(gè)人消費(fèi)貸：
    (1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;。
    (2)渤海銀行做房子的裝修貸。
    4.產(chǎn)品的特色：
    (1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
    (2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
    5.適宜人群：
    (1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、xx協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
    (2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
    (3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇四
    商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是一種廣泛的金融服務(wù)，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。其主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)等，中間業(yè)務(wù)以其獨(dú)有的成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)高等特點(diǎn)，越來(lái)越受到銀行的青睞，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)由爭(zhēng)奪以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向爭(zhēng)奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現(xiàn)代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
    （一）有利于商業(yè)銀行擺脫經(jīng)營(yíng)困境，提高盈利能力。
    我國(guó)已建立起了一個(gè)以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系，業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，且20世紀(jì)90年初建立的證券市場(chǎng)分流了部分銀行資金來(lái)源和貸款融資需求，同時(shí)，銀行負(fù)債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行授信風(fēng)險(xiǎn)普遍增加，銀行經(jīng)營(yíng)面臨較大困難。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)的同時(shí)，盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以求在努力減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，尋找銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，從而減低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高贏利能力。
    （二）有利于加快與國(guó)際接軌的步伐，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。
    隨著我國(guó)加入wto，實(shí)力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競(jìng)爭(zhēng)。短期內(nèi)中資銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)不會(huì)受到太大沖擊，所以競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)就落在了風(fēng)險(xiǎn)小收益高的中間業(yè)務(wù)上。外資銀行中間業(yè)務(wù)起步早，服務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)管理的能力已相對(duì)成熟，它必將通過(guò)提供多樣化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，來(lái)爭(zhēng)取穩(wěn)定的客戶，促進(jìn)其傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從中贏得巨大利潤(rùn)。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、種類少、服務(wù)面窄、市場(chǎng)占有量小、收益比重低，與發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行存在較大差距。因此，隨著金融業(yè)開放步伐的加快，能否在中間業(yè)務(wù)激烈競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，關(guān)系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發(fā)展。
    （三）有利于化解風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行市場(chǎng)形象。
    隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)使得獲利能力降低，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。而中間業(yè)務(wù)主要利用銀行現(xiàn)有技術(shù)、裝備、人員、網(wǎng)點(diǎn)和信息開展各種業(yè)務(wù)，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見(jiàn)效快、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的特點(diǎn)，與一般的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務(wù)，這不僅是其實(shí)力的象征，也是其服務(wù)社會(huì)的體現(xiàn)。隨著服務(wù)結(jié)構(gòu)的改善和服務(wù)范圍的擴(kuò)大，有利于塑造并推廣自身的市場(chǎng)形象，取得廣大客戶的信任。
    （四）有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)調(diào)整及進(jìn)出口貿(mào)易迅猛發(fā)展，帶來(lái)社會(huì)資金流速的加快和流量的增加，為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件；同時(shí)，隨著中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對(duì)諸如投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等方面的需求，為股份制商業(yè)銀行的發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。所以，充分發(fā)展這些中間業(yè)務(wù)有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。
    （一）中間業(yè)務(wù)開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)范圍廣、跨度大的系統(tǒng)化服務(wù)項(xiàng)目。目前，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統(tǒng)品種，如結(jié)算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。對(duì)中間業(yè)務(wù)缺乏內(nèi)涵式開拓，即較少開拓經(jīng)營(yíng)深度，提高經(jīng)營(yíng)要素的質(zhì)量，銀行很少能利用其經(jīng)濟(jì)金融信息、銀行技術(shù)和金融人才等軟件優(yōu)勢(shì)來(lái)充當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)和投資顧問(wèn)，代客理財(cái)，為企業(yè)兼并、重組、收購(gòu)提供項(xiàng)目融資等高層次的服務(wù)。
    20__年包頭轄區(qū)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量（萬(wàn)元）。
    國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
    國(guó)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)（外匯）。
    銀行卡。
    業(yè)務(wù)。
    代理。
    業(yè)務(wù)。
    擔(dān)保及。
    承諾業(yè)務(wù)。
    交易類。
    業(yè)務(wù)。
    （外匯）。
    托管。
    業(yè)務(wù)。
    其他。
    89060757。
    1446396。
    17864405。
    2743724。
    616644。
    28773。
    236099。
    8652269。
    從表中可以看出，包頭轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)開展的中間業(yè)務(wù)主要有：國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，這三項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的80%--90%左右；而國(guó)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)及交易類業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等收入僅占全部代理業(yè)務(wù)收入的8%--10%左右，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)品種仍占主要地位。
    （二）中間業(yè)務(wù)定價(jià)政策不完善。人民銀行及有關(guān)部門未對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)、明確的規(guī)范，對(duì)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)行為缺乏統(tǒng)一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規(guī)范，規(guī)定不具體，太籠統(tǒng)，可操作性差；另一方面，商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)沒(méi)有自主定價(jià)權(quán)，沒(méi)有形成市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制。
    （三）中間業(yè)務(wù)發(fā)展效益低下，缺乏積極發(fā)展的意識(shí)。中間業(yè)務(wù)是以為社會(huì)提供各類金融服務(wù)并收取一定手續(xù)費(fèi)為目的的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，但由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)觀念的束縛及客戶金融意識(shí)較弱等原因的影響，對(duì)中間業(yè)務(wù)沒(méi)有合理的定位和規(guī)定，缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。加之廣大客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，大部分中間業(yè)務(wù)成為銀行的.無(wú)償服務(wù)，不講價(jià)格，不計(jì)成本，致使銀行信用價(jià)值扭曲錯(cuò)位。僅作為一種爭(zhēng)取存款的手段，使中間業(yè)務(wù)的應(yīng)得收入流失，不能產(chǎn)生效益，挫傷各銀行開辦中間業(yè)務(wù)的積極性。以包商銀行為例：20__年建設(shè)銀行包頭分行中間業(yè)務(wù)收入占全年業(yè)務(wù)收入的9.8%，包商銀行中間業(yè)務(wù)收入僅占全年業(yè)務(wù)收入的3%。
    （四）缺乏開展中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人才、復(fù)合型人才，且無(wú)人才培育和管理的專門機(jī)構(gòu)。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)和信息于一體的特征，是金融業(yè)的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。它需要一大批既懂專業(yè)知識(shí)，又懂經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)合型人才。我國(guó)商業(yè)銀行上述人才普遍缺乏，也沒(méi)有專門的人才培育機(jī)構(gòu)。
    行政指令和政策傾斜的產(chǎn)物，如代理國(guó)債、政策性銀行業(yè)務(wù)等。沒(méi)有把中間業(yè)務(wù)作為利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)看待。因此，對(duì)中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)宣傳和營(yíng)銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業(yè)務(wù)客戶不了解，另一方面客戶需要的產(chǎn)品銀行又不能提供，限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    （六）運(yùn)作不規(guī)范，缺乏完整系統(tǒng)的科學(xué)管理。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有專門機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)、運(yùn)作進(jìn)行系統(tǒng)管理，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、協(xié)調(diào)與配合。在運(yùn)作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達(dá)中間業(yè)務(wù)完成計(jì)劃，而對(duì)如何加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的組織，提高發(fā)展水平，還沒(méi)有一套完善的管理辦法和切實(shí)可行的操作程序，在人力、物力、財(cái)力上投入不足，常常使基層行在中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開拓中處于被動(dòng)局面。此外，中間業(yè)務(wù)的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門完成。這種分散化的管理，而且各個(gè)部門往往是采取不同的經(jīng)營(yíng)管理方法，采取不同的考核目標(biāo)和激勵(lì)措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規(guī)模效應(yīng)，整體推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    （一）優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。人才是競(jìng)爭(zhēng)的核心與關(guān)鍵，中間業(yè)務(wù)面臨著國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。首先，商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業(yè)務(wù)人員的知識(shí)全面化、科學(xué)化、精通化。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行在崗教育培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)和造就一批專業(yè)型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進(jìn)人、用人和責(zé)任機(jī)制，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮員工積極性和能動(dòng)性。
    （二）樹立效益觀念。商業(yè)銀行要做到以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門的職能作用。要把目光緊盯市場(chǎng)，推行和強(qiáng)化營(yíng)銷，為大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)夯實(shí)現(xiàn)有的市場(chǎng)基礎(chǔ)。要摒棄過(guò)去那種盲目追求總量擴(kuò)張、只注重外延發(fā)展的粗放型經(jīng)營(yíng)觀念，在注重外延合理擴(kuò)張的同時(shí)，更要注重內(nèi)涵的有效發(fā)展。使投入、規(guī)模、質(zhì)量這些綜合指標(biāo)切實(shí)與自身整體效益緊密掛起鉤來(lái)，以確立合乎現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的路子和模式。
    （三）加強(qiáng)監(jiān)管，鼓勵(lì)和支持銀行開展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給監(jiān)管帶來(lái)了新的課題和挑戰(zhàn)。銀行監(jiān)管部門必須加強(qiáng)監(jiān)管的主動(dòng)性，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展與加強(qiáng)監(jiān)管有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)統(tǒng)籌研究，減少無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)良性發(fā)展，達(dá)到有效化解各種風(fēng)險(xiǎn)的目的。
    （四）規(guī)范銀行內(nèi)部管理，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)管理部門。各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行整合與再造，建立專門機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，統(tǒng)一負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)和推廣，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的管理與協(xié)調(diào)，保障中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康的發(fā)展。
    （五）成立中間業(yè)務(wù)管理、決策機(jī)構(gòu)，要按市場(chǎng)導(dǎo)向重新考慮內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置，從上到下建立獨(dú)立的中間業(yè)務(wù)管理組織機(jī)構(gòu)，打破以存貸款為中心，以產(chǎn)品來(lái)設(shè)置職能部門的舊框架，并且根據(jù)自身發(fā)展實(shí)際，負(fù)責(zé)全行的發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，制訂明確的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，定期督導(dǎo)、考核、獎(jiǎng)懲中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，搞好市場(chǎng)調(diào)查，積極為推行。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇五
    為認(rèn)真貫徹落實(shí)市第十三次黨代會(huì)精神，扎實(shí)推進(jìn)“打造新作風(fēng)、展示新形象、建設(shè)新即墨”和“解放思想提境界、激情創(chuàng)業(yè)謀跨越”等主題活動(dòng)，將“尋標(biāo)、對(duì)標(biāo)、達(dá)標(biāo)、奪標(biāo)、創(chuàng)標(biāo)”活動(dòng)真正落實(shí)到全鎮(zhèn)機(jī)關(guān)干部的思想和行動(dòng)上，促進(jìn)全體機(jī)關(guān)干部立足本職、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，增強(qiáng)為加快建設(shè)開放型現(xiàn)代化城市貢獻(xiàn)智慧和力量的積極性和主動(dòng)性，根據(jù)市委統(tǒng)一部署，決定在全鎮(zhèn)機(jī)關(guān)“知大局、精業(yè)務(wù)、創(chuàng)一流”集中調(diào)研活動(dòng)。具體實(shí)施方案如下：
    一、目標(biāo)要求。
    通過(guò)開展集中調(diào)研活動(dòng)，推動(dòng)全鎮(zhèn)黨政機(jī)關(guān)干部進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)、開闊視野、提升境界、精研業(yè)務(wù)、增長(zhǎng)才干，在不斷掌握新知識(shí)、研究新情況、形成新思路、提出新對(duì)策、解決新問(wèn)題中，切實(shí)提升機(jī)關(guān)干部的自身綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力，爭(zhēng)做業(yè)務(wù)精英，立足本職崗位勇創(chuàng)一流業(yè)績(jī)，為服務(wù)和推動(dòng)開放型現(xiàn)代化城市建設(shè)做出新的更大貢獻(xiàn)。
    二、方法步驟。
    本次集中調(diào)研活動(dòng)從10月15日開始，12月底結(jié)束，共分五個(gè)步驟：
    一是廣泛學(xué)。按照以世界眼光謀劃未來(lái)、以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)提升工作、以本土優(yōu)勢(shì)彰顯特色的要求，在全鎮(zhèn)黨政機(jī)關(guān)中聲速掀起新一輪學(xué)習(xí)熱潮。各辦公室、中心要組織廣大干部重點(diǎn)學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展的新理論和即將召開的xx大精神，重點(diǎn)學(xué)習(xí)市委、市政府的新決策、新思路、新部署，重點(diǎn)學(xué)習(xí)與本職業(yè)務(wù)工作相關(guān)的新知識(shí)，以及與本職工作相關(guān)的國(guó)內(nèi)外最先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)做法等。要通過(guò)個(gè)人自學(xué)、集體研學(xué)、專家輔導(dǎo)等多種形式，綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)查、報(bào)刊書籍看、外出考察學(xué)等多種方式，使每名機(jī)關(guān)干部都能通過(guò)集中調(diào)研學(xué)習(xí)，迅速把與本職業(yè)務(wù)工作相關(guān)的國(guó)內(nèi)外最新的知識(shí)和最先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)做法等學(xué)到手、學(xué)到家，用最新的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)武裝頭腦，拓寬視野，調(diào)高視點(diǎn)，以知識(shí)水平的大提升來(lái)促進(jìn)每名機(jī)關(guān)干部認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題能力的大提高。
    二是勤于思。堅(jiān)持邊學(xué)邊思，把學(xué)習(xí)與刻苦鉆研業(yè)務(wù)、深入研究工作、積極追標(biāo)趕先和主動(dòng)服務(wù)大局緊密結(jié)合起來(lái)。各辦公室、中心要組織每名機(jī)關(guān)干部緊密結(jié)合本職工作，重點(diǎn)思考本部門和所從事的本職業(yè)務(wù)工作與國(guó)內(nèi)外先進(jìn)工作理念和經(jīng)驗(yàn)做法相比，存在哪些問(wèn)題和差距，原因和癥結(jié)是什么，如何去追標(biāo)趕先，怎樣才能使自己的業(yè)務(wù)工作能力和水平達(dá)到創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的要求，等等。要通過(guò)讓每名機(jī)關(guān)干部潛心思考、深入剖析，真正認(rèn)清本辦公室、本職業(yè)務(wù)工作所存在的問(wèn)題和差距，找準(zhǔn)追趕的方向、目標(biāo)和措施，切實(shí)增強(qiáng)自我加壓、提升自身素質(zhì)、主動(dòng)改進(jìn)工作、盡快提高業(yè)務(wù)水平的責(zé)任感和緊迫感。
    三是深入研。結(jié)合所學(xué)所思，搞好調(diào)查研究，形成有價(jià)值、有分量的調(diào)研成果。各辦公室、中心要組織和指導(dǎo)每名機(jī)關(guān)干部立足各自的本職業(yè)務(wù)，在所學(xué)所思的基礎(chǔ)上，選準(zhǔn)調(diào)研課題，定好調(diào)研題目。各辦公室、中心要將每名機(jī)關(guān)干部選定的調(diào)研題目統(tǒng)一匯總，召開專題會(huì)議逐一進(jìn)行研究，對(duì)調(diào)研內(nèi)容重復(fù)和類同的，要幫助干部本人重新確定調(diào)研課題，確保使每名干部選定的調(diào)研課題都有自己鮮明的特點(diǎn)。調(diào)研過(guò)程中，機(jī)關(guān)干部要采取實(shí)地考察、召開座談會(huì)、個(gè)別訪談、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等多種形式，深入到企業(yè)、村莊、群眾和服務(wù)對(duì)象中了解情況、征求意見(jiàn)，全面摸清真實(shí)情況，掌握第一手材料。在充分掌握情況的基礎(chǔ)上，由領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭，每名機(jī)關(guān)干部都要自己動(dòng)手撰寫調(diào)研報(bào)告，撰寫的調(diào)研報(bào)告要做到有獨(dú)到的見(jiàn)解、思路清晰、邏輯縝密、論據(jù)充分、例證確鑿、情況真實(shí)、措施具體，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和可操作性。每篇調(diào)研報(bào)告不少于3000字。調(diào)研報(bào)告形成后，鎮(zhèn)黨委將對(duì)每名干部的調(diào)研報(bào)告進(jìn)行審核把關(guān)，并將定稿的調(diào)研報(bào)告裝訂成冊(cè)，建好檔案。
    四是搞好評(píng)。對(duì)形成的調(diào)研成果，分領(lǐng)導(dǎo)班子成員、機(jī)關(guān)中層干部和一般干部三類進(jìn)行評(píng)先選優(yōu)，評(píng)選出來(lái)的優(yōu)秀調(diào)研成果將按三個(gè)類別進(jìn)行表彰，并推薦上報(bào)到市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，參加由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行的評(píng)選表彰。表彰和推薦上報(bào)市級(jí)評(píng)選的數(shù)量分別為：領(lǐng)導(dǎo)班子成員2篇、中層干部4篇、一般機(jī)關(guān)干部6篇。推薦上報(bào)時(shí)，各辦公室、中心負(fù)責(zé)人必須上報(bào)1篇。各辦公室、中心要于11月30日前將調(diào)研文章以書面、電子版兩種形式統(tǒng)一上報(bào)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(組織人事辦公室)。
    五是靈活用。每名機(jī)關(guān)干部都要把本次調(diào)研活動(dòng)形成的成果自覺(jué)應(yīng)用到實(shí)際工作中，通過(guò)學(xué)以致研、研以致用，力爭(zhēng)使自身的綜合素質(zhì)明顯增強(qiáng)，業(yè)務(wù)能力和水平明顯提高，爭(zhēng)創(chuàng)一流工作業(yè)績(jī)?nèi)〉妹黠@成效，真正成為一個(gè)遇事能思、提筆能寫、開口能講、精通業(yè)務(wù)、善于創(chuàng)新的業(yè)務(wù)骨干，成為一個(gè)對(duì)業(yè)務(wù)工作運(yùn)用自如的行家里手。各辦公室、中心要根據(jù)形成的調(diào)研成果，認(rèn)真梳理調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、提出的思路和對(duì)策，把調(diào)研成果轉(zhuǎn)化成本部門、本職業(yè)務(wù)工作創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的具體措施，轉(zhuǎn)化成解決實(shí)際問(wèn)題、提升工作水平的政策、措施和制度，轉(zhuǎn)化成明年“五標(biāo)”活動(dòng)的新思路、新舉措，使明年的各項(xiàng)工作水平有明顯的提高，工作成效有明顯的變化。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇六
    20xx年4季度以來(lái)，成都銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)市委市政府關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)工作部署，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的降費(fèi)要求，積極響應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)的降費(fèi)倡議，多措并舉確保各項(xiàng)降費(fèi)措施準(zhǔn)時(shí)落地執(zhí)行，截至20xx年1季度累計(jì)降費(fèi)筆數(shù)690.34萬(wàn)筆，共計(jì)降費(fèi)讓利3911.1萬(wàn)元，惠及客戶183.69萬(wàn)戶。
    通過(guò)官網(wǎng)、微信、微博、企業(yè)網(wǎng)銀、短信推送等線上渠道，銀行網(wǎng)點(diǎn)、柜面現(xiàn)場(chǎng)宣傳和進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈的精準(zhǔn)宣傳相結(jié)合的`線上線下協(xié)同宣傳方式，持續(xù)開展以“支付降費(fèi)讓利于民”為主題的“降費(fèi)讓利”政策宣傳。
    確定專門部門牽頭“減費(fèi)讓利”專項(xiàng)行動(dòng)，組織各職能部門梳理?xiàng)l線降費(fèi)項(xiàng)目，擬定技術(shù)改造實(shí)施方案，以及公示、投訴、退費(fèi)處理等實(shí)施方案，確保小微企業(yè)和個(gè)體工商戶及時(shí)、暢通的獲得相應(yīng)減免。
    在原有多項(xiàng)降費(fèi)基礎(chǔ)上，按照“應(yīng)降盡降”、“降費(fèi)不降服務(wù)”的原則，對(duì)涉及銀行賬戶服務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行函證業(yè)務(wù)、借記卡跨行取現(xiàn)等方面的24項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目實(shí)施減免優(yōu)惠政策，將減免范圍擴(kuò)大到所有企業(yè)，優(yōu)惠期再延長(zhǎng)一個(gè)季度。截至20xx年1季度，累計(jì)向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和其他企業(yè)類客戶群體降費(fèi)xx8.56萬(wàn)筆，讓利2311.05萬(wàn)元，惠及客戶5.27萬(wàn)戶；atm跨行取現(xiàn)降費(fèi)471.78萬(wàn)筆，讓利1600.05萬(wàn)元，惠及客戶數(shù)178.42萬(wàn)戶，切實(shí)將政策紅利轉(zhuǎn)化為惠及企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇七
    為了貫徹和落實(shí)總社“六代會(huì)”精神,作為總社機(jī)關(guān)刊物的`中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)雜志,日前開展了對(duì)全國(guó)地方聯(lián)社的調(diào)研和采訪工作.8月底,記者專程赴湖北武漢,對(duì)湖北省城鎮(zhèn)集體工業(yè)聯(lián)社進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研.省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此高度重視,朱光才主任親自與記者會(huì)面,聯(lián)社辦公室負(fù)責(zé)人向華清同志接受了記者采訪.
    作者：作者單位：刊名：中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)英文刊名：zhongguojitijingji年，卷(期)：“”(10)分類號(hào)：f2關(guān)鍵詞：
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇八
    國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，要從中國(guó)的國(guó)情和實(shí)際情況出發(fā)，要確定以效益為目標(biāo)、以客戶為中心的發(fā)展策略，要明確近期以代理業(yè)務(wù)為主、中期以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主、長(zhǎng)期以金融衍生產(chǎn)品為主的發(fā)展步驟。近期要以擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高服務(wù)水平、增加科技投入、培養(yǎng)復(fù)合型人才、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力為重點(diǎn)；中期以慎重培育和發(fā)展技術(shù)密集型、知識(shí)密集型的中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)；長(zhǎng)期以發(fā)展高效中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)高效益、低風(fēng)險(xiǎn)的兩大發(fā)展目標(biāo)。
    要從思想觀念上轉(zhuǎn)變對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。發(fā)展中間業(yè)務(wù)是國(guó)有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇，是與國(guó)際接軌的客觀需要，是完善銀行服務(wù)功能的需要，它有利于銀行拓展競(jìng)爭(zhēng)空間，有利于防范風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    要改革完善中間業(yè)務(wù)管理體制。結(jié)合銀行內(nèi)部勞動(dòng)組織和人事制度改革的要求，明確中間業(yè)務(wù)的主管職能部門，專司統(tǒng)一管理的職能。要制定出對(duì)分支機(jī)構(gòu)、職能部門發(fā)展中間業(yè)務(wù)的指標(biāo)考核體系，納入經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)、行長(zhǎng)綜合目標(biāo)責(zé)任考核的范圍。要明確客戶經(jīng)理發(fā)展中間業(yè)務(wù)的職責(zé)和任務(wù)。在目前發(fā)展相對(duì)滯后的情況下，要實(shí)行適度傾斜政策，加大績(jī)效掛鉤力度。
    市場(chǎng)條件是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源。有需求才會(huì)產(chǎn)生滿足這種需求的產(chǎn)品。要培育中間業(yè)務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)，形成對(duì)商業(yè)銀行新型產(chǎn)品的擴(kuò)大和發(fā)展的利益驅(qū)動(dòng)和刺激。通過(guò)資本融通、產(chǎn)權(quán)流動(dòng)、企業(yè)重組、產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張、資產(chǎn)管理和金融財(cái)務(wù)顧問(wèn)等諸多方面，促進(jìn)形成對(duì)中間業(yè)務(wù)的廣泛需求。這樣，商業(yè)銀行的融資類、咨詢類、衍生金融工具類的中間業(yè)務(wù)就有廣闊的發(fā)展空間。
    《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定了允許商業(yè)銀行從事部分投資銀行業(yè)務(wù)和部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行本身帶有準(zhǔn)全能型銀行的特征。這主要體現(xiàn)在：
    （1）可以經(jīng)營(yíng)部分證券業(yè)務(wù)，，雖然只限于買賣政府債券、政策性金融債權(quán)、代理發(fā)行、兌付及承銷政府債券，但可以為全面發(fā)展中間業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。
    （2）可以經(jīng)營(yíng)部分信托業(yè)務(wù)，雖然限于代理客戶收付款項(xiàng)、政府和其他金融機(jī)構(gòu)委托代理的業(yè)務(wù)，但可以拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    （3）可以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
    （4）可以經(jīng)營(yíng)與資本市場(chǎng)有關(guān)的中間業(yè)務(wù)，如財(cái)務(wù)顧問(wèn)、項(xiàng)目融資、基金資產(chǎn)管理、資金結(jié)算與清算、代客理財(cái)、咨詢服務(wù)等。因此，加快發(fā)展金融混業(yè)業(yè)務(wù)，搶占新型業(yè)務(wù)的市場(chǎng)高地，形成明顯的中間業(yè)務(wù)品牌特色和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，既有利于拓展商業(yè)銀行生存和發(fā)展的空間，提高贏利水平，又能創(chuàng)造向全能型銀行過(guò)渡的條件和基礎(chǔ)。
    要加強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行間的行業(yè)自律和金融監(jiān)管，避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。從目前情況看，同業(yè)之間的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)收費(fèi)低的主要原因之一，加強(qiáng)同業(yè)合作，提高行業(yè)自律能力，創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)于國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展顯得尤為重要，因此，有必要借助銀行同業(yè)公會(huì)，加強(qiáng)聯(lián)系與溝通，提出規(guī)范發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體措施，對(duì)拒絕、拖延繳納手續(xù)費(fèi)的客戶或代理業(yè)務(wù)漫天要價(jià)的委托方要采取統(tǒng)一的抵制行為。監(jiān)管部門要進(jìn)一步完善中間業(yè)務(wù)監(jiān)管職能，要以新出臺(tái)的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》為契機(jī)，既要本著前瞻性、審慎性的原則，以加快發(fā)展的眼光實(shí)施監(jiān)管，制定必要的交易規(guī)則和定價(jià)體系，消除內(nèi)耗，維護(hù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的公平性。
    近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展以傳統(tǒng)的代收代付為主的中間業(yè)務(wù)積累了不少經(jīng)驗(yàn)，初步形成了業(yè)務(wù)規(guī)模。要繼續(xù)拓展服務(wù)領(lǐng)域，開發(fā)出更多更好的業(yè)務(wù)品種，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，特別是接受政府、部門、企業(yè)和個(gè)人委托，代理客戶辦理指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)業(yè)務(wù)，具有發(fā)展空間大、操作簡(jiǎn)單、風(fēng)險(xiǎn)小、市場(chǎng)占有率高的特點(diǎn)，應(yīng)該成為近期中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。從現(xiàn)有條件、風(fēng)險(xiǎn)程度及技術(shù)含量出發(fā)，代理業(yè)務(wù)完全可以全面發(fā)展。結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，工商銀行的結(jié)算量占國(guó)有商業(yè)銀行總量的60%。要進(jìn)一步完善結(jié)算支付體系，逐步實(shí)現(xiàn)同城票據(jù)結(jié)算自動(dòng)化、全國(guó)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)化。國(guó)際業(yè)務(wù)中的中間業(yè)務(wù)是重中之重，要發(fā)展外匯貸款承諾業(yè)務(wù)，增加信用卡附加功能，占領(lǐng)外卡收單市場(chǎng)，向國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)靠攏。
    要逐步開發(fā)高層次的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。由于我國(guó)目前的中間業(yè)務(wù)仍處在較低層次發(fā)展階段，應(yīng)逐步推進(jìn)創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，慎重培養(yǎng)和發(fā)展一些知識(shí)密集型、技術(shù)密集型的中間業(yè)務(wù)，如信息咨詢、評(píng)估結(jié)算、投資銀行業(yè)務(wù)等，并隨著國(guó)家政策的松動(dòng)，逐步進(jìn)入交易性的以金融衍生工具為主的市場(chǎng)，發(fā)展高層次、高收益，適應(yīng)國(guó)際化要求的中間業(yè)務(wù)。
    中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵是人才和科技的競(jìng)爭(zhēng)。要加快國(guó)有商業(yè)銀行電子化建設(shè)步伐，加快金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)步伐，加大金融業(yè)高科技投入，提高金融業(yè)信息化程度。商業(yè)銀行的信息化建設(shè)要走集約經(jīng)營(yíng)之路，科技應(yīng)用開發(fā)要走聯(lián)合聯(lián)營(yíng)之路，產(chǎn)業(yè)化、公司化、商品化是商業(yè)銀行科技開發(fā)應(yīng)用無(wú)法回避的選擇。只有這樣，才能激活科技保障機(jī)制，滿足日益市場(chǎng)化、產(chǎn)品多樣化的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    人才的開發(fā)既要立足于現(xiàn)有從事中間業(yè)務(wù)員工的培訓(xùn)提高，又要大膽引進(jìn)一批具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的專家。要采取行之有效的方式和途徑，使國(guó)有商業(yè)銀行逐步涌現(xiàn)出一批既懂科技又懂業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開發(fā)人員，以滿足金融服務(wù)多樣化的需求。在提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時(shí)，還要不斷提高從業(yè)人員政治素質(zhì)，防范中間業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)。
    進(jìn)一步完善和發(fā)展《商業(yè)銀行法》，逐步理順?lè)謽I(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的矛盾和關(guān)系，明確商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的法律地位。立法的目標(biāo)要體現(xiàn)保護(hù)客戶利益、維護(hù)銀行安全、鼓勵(lì)平等競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行要建立健全規(guī)范的中間業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理和信息傳遞制度，嚴(yán)格劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)，單設(shè)表外業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，正確全面地反映表外業(yè)務(wù)的類別及明細(xì)。要按照國(guó)際銀行業(yè)通行的準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，形成較完備的中間業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序。要將中間業(yè)務(wù)納入法人授信范疇，保證依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。要建立中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)控，表外業(yè)務(wù)應(yīng)提取一定額度的風(fēng)險(xiǎn)基金，以促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇九
    當(dāng)前，國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷加大，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，農(nóng)村市場(chǎng)多頭競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成，給農(nóng)村信用社帶來(lái)前所未有的壓力。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必需要更加多樣化、多層次的金融服務(wù)，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)的需要，中間業(yè)務(wù)已成為金融競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。農(nóng)村信用社如何在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中創(chuàng)新思路加快轉(zhuǎn)型、占有市場(chǎng)一席之地，是當(dāng)前亟待研究和解決的重大課題。現(xiàn)就農(nóng)信社如何拓展中間業(yè)務(wù)談幾點(diǎn)筆者的不成熟認(rèn)識(shí)。
    （一）中間業(yè)務(wù)處于起步階段。
    近幾年來(lái)，農(nóng)村信用社逐步將發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到重要議程，對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)不斷加大投入，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。但從中間業(yè)務(wù)收入和產(chǎn)品層次來(lái)看，我們還處在起步階段，收入比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行。
    （二）中間業(yè)務(wù)存在的不足和困難。
    1、對(duì)中間業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。從信用社自身來(lái)看，農(nóng)村信用社受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思想的束縛，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本上局限于“一存一貸”的舊模式，仍然以利息收入為主要收入來(lái)源，中間業(yè)務(wù)在很大程度上，僅當(dāng)成為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務(wù)項(xiàng)目。
    2、產(chǎn)品品種單一、創(chuàng)新力度不夠。農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，在產(chǎn)品品種上僅局限在一般的結(jié)算和代理業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)范圍狹窄、業(yè)務(wù)量小，只能為客戶提供中介性質(zhì)服務(wù)，遠(yuǎn)不能滿足客戶需要，與市場(chǎng)的需求量存在較大矛盾。
    3、信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)還落后。中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須要借助以電子通訊和計(jì)算機(jī)為中心內(nèi)容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農(nóng)信社管理體系制約，加上財(cái)務(wù)資源有限、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對(duì)科技投入和開發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯(lián)行等支付結(jié)算系統(tǒng)，但系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿足全國(guó)性結(jié)算以及網(wǎng)上支付等市場(chǎng)需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
    （一）中間業(yè)務(wù)是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行擇優(yōu)客戶，客戶也在挑選銀行，特別是優(yōu)質(zhì)客戶更看重銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿足需求成為其選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。
    （二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的必然選擇。當(dāng)前，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，著力優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，推進(jìn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共同戰(zhàn)略目標(biāo)。
    （三）中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社提高贏利水平的主要渠道。中間業(yè)務(wù)不需占用或少占用資金，主要通過(guò)為客戶服務(wù)獲得收入，具有風(fēng)險(xiǎn)小、投資少、收益高的特點(diǎn)，相對(duì)于貸款成本要低得多。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十
    促進(jìn)全體機(jī)關(guān)干部立足本職、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，增強(qiáng)為加快建設(shè)開放型現(xiàn)代化城市貢獻(xiàn)智慧和力量的積極性和主動(dòng)性，接下來(lái)是小編為大家搜集的知大局精業(yè)務(wù)。
    供大家參考希望可以幫助到大家。
    連日來(lái)，我市各單位、部門認(rèn)真學(xué)習(xí)深刻領(lǐng)會(huì)全市開展“體民情轉(zhuǎn)作風(fēng)做表率”及“知大局精業(yè)務(wù)創(chuàng)一流”活動(dòng)精神，圍繞全市工作大局，激情創(chuàng)業(yè)，以新的定位、新的姿態(tài)，做好迎接新一輪的挑戰(zhàn)。把握新一輪的機(jī)遇，觀念上吐故納新，謀劃事業(yè)的發(fā)展，思想上樹立超前意識(shí)，借鑒和引入先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在工作上主動(dòng)融入大局，立足本單位優(yōu)勢(shì)走出創(chuàng)業(yè)新路子。
    市發(fā)展和改革局積極推進(jìn)行政審批制度改革，實(shí)施高效審批運(yùn)轉(zhuǎn)體制。在開展活動(dòng)中把服務(wù)企業(yè)作為工作的第一要?jiǎng)?wù)，將項(xiàng)目立項(xiàng)等審批服務(wù)納入市行政大廳窗口，實(shí)行一站式服務(wù)。大力縮短審批時(shí)限，使即墨市重點(diǎn)項(xiàng)目、青島市重點(diǎn)項(xiàng)目、政府投資項(xiàng)目的審批立項(xiàng)在5個(gè)工作日即可辦結(jié)，比政務(wù)公開時(shí)間縮短了10個(gè)工作日，每個(gè)項(xiàng)目可直接節(jié)省成本資金8000余元。今年1-10月份，共受理、辦結(jié)各類項(xiàng)目169項(xiàng)。創(chuàng)新項(xiàng)目管理機(jī)制，提高項(xiàng)目落地率和開工率。積極創(chuàng)新項(xiàng)目管理機(jī)制，創(chuàng)建了“直線化全過(guò)程”項(xiàng)目跟蹤服務(wù)機(jī)制和“四線扁平化”項(xiàng)目管理體制，優(yōu)化了工作流程，實(shí)現(xiàn)了“零距離直線服務(wù)”，提高了項(xiàng)目落地率和開工率。密切關(guān)注民生，幫助群眾解決實(shí)際問(wèn)題。共辦理了免征企業(yè)注冊(cè)登記費(fèi)、農(nóng)機(jī)監(jiān)理費(fèi)等19項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，累計(jì)為企業(yè)和群眾減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)2100萬(wàn)元。充分利用“12358”價(jià)格舉報(bào)電話，規(guī)范收費(fèi)行為，維護(hù)群眾合法權(quán)益，共受理價(jià)格咨詢和投訴927件，立案查處186件，處結(jié)率達(dá)100%，滿意率達(dá)100%。
    城建局從10月25日開始，每天安排30名機(jī)關(guān)干部走進(jìn)大街小巷，同環(huán)衛(wèi)工人一起清掃衛(wèi)生、凈化環(huán)境，切身體驗(yàn)環(huán)衛(wèi)工人勞動(dòng)的辛苦，爭(zhēng)做愛(ài)護(hù)環(huán)境的表率。每天安排30名機(jī)關(guān)干部深入建筑工地進(jìn)行勞動(dòng)體驗(yàn)。要求每名機(jī)關(guān)干部撰寫一篇調(diào)研報(bào)告，深化活動(dòng)效果。以開展“兩個(gè)活動(dòng)”為抓手，扎實(shí)推進(jìn)環(huán)境綜合整治工程順利實(shí)施。確保煙青路兩側(cè)環(huán)境整治11月底前全面完工，鶴山路(煙青一級(jí)路至泰山一路)綜合整治南半幅11月底前竣工通車;西部垃圾場(chǎng)一期建設(shè)12月份建成投入使用。優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，全面提升服務(wù)水平。實(shí)施行政審批流程再造，減少中間環(huán)節(jié)，壓縮審批時(shí)限，建立重點(diǎn)工作一站式服務(wù)模式，切實(shí)提高辦事效能和服務(wù)質(zhì)量;采取提前介入、上門服務(wù)、預(yù)約服務(wù)和重大項(xiàng)目代辦制等主動(dòng)、超前服務(wù)的做法，以一流的服務(wù)促進(jìn)和保障重點(diǎn)工程順利推進(jìn)。
    開發(fā)區(qū)以發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、培育產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)，以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)為手段，實(shí)現(xiàn)開發(fā)區(qū)二次創(chuàng)業(yè)新跨越。抓好項(xiàng)目引進(jìn)建設(shè)，推動(dòng)招商引資大突破大發(fā)展。重點(diǎn)圍繞打造“現(xiàn)代城市新區(qū)、商貿(mào)服務(wù)新區(qū)、特色工業(yè)新區(qū)”目標(biāo)，創(chuàng)新以項(xiàng)目謀劃為先導(dǎo)、以提升運(yùn)作為關(guān)鍵、以后續(xù)服務(wù)為支撐的“三位一體”工作機(jī)制。依托鶴山路交通主干線的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，抓好華洋五星級(jí)酒店二期工程、信特景苑廣場(chǎng)、琴島廣場(chǎng)升級(jí)改造、城東國(guó)際等重點(diǎn)商貿(mào)項(xiàng)目建設(shè)。積極打造鶴山路特色商圈和營(yíng)造城區(qū)東部出入口的新形象，積極促進(jìn)龍華大廈、華紡超市、華洋五星級(jí)酒店等在建項(xiàng)目工程進(jìn)度。促進(jìn)福海國(guó)際、城東國(guó)際、天盛機(jī)械、品勝電子、萬(wàn)美地毯等簽約項(xiàng)目及早開工。換擋提速，全面加快推進(jìn)城中村改造進(jìn)程。對(duì)龍泉河、盟旺山、煙霞三個(gè)中心社區(qū)啟動(dòng)城中村改造，目前已完成三個(gè)村莊1364戶村民舊房拆遷，解家營(yíng)安置區(qū)、南楊頭村安置區(qū)正抓緊施工中。
    為認(rèn)真貫徹落實(shí)市第十三次黨代會(huì)精神，扎實(shí)推進(jìn)“打造新作風(fēng)、展示新形象、建設(shè)新即墨”和“解放思想提境界、激情創(chuàng)業(yè)謀跨越”等主題活動(dòng)，將“尋標(biāo)、對(duì)標(biāo)、達(dá)標(biāo)、奪標(biāo)、創(chuàng)標(biāo)”活動(dòng)真正落實(shí)到全鎮(zhèn)機(jī)關(guān)干部的思想和行動(dòng)上，促進(jìn)全體機(jī)關(guān)干部立足本職、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，增強(qiáng)為加快建設(shè)開放型現(xiàn)代化城市貢獻(xiàn)智慧和力量的積極性和主動(dòng)性，根據(jù)市委統(tǒng)一部署，決定在全鎮(zhèn)機(jī)關(guān)“知大局、精業(yè)務(wù)、創(chuàng)一流”集中調(diào)研活動(dòng)。具體實(shí)施方案如下：
    通過(guò)開展集中調(diào)研活動(dòng)，推動(dòng)全鎮(zhèn)黨政機(jī)關(guān)干部進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)、開闊視野、提升境界、精研業(yè)務(wù)、增長(zhǎng)才干，在不斷掌握新知識(shí)、研究新情況、形成新思路、提出新對(duì)策、解決新問(wèn)題中，切實(shí)提升機(jī)關(guān)干部的自身綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力，爭(zhēng)做業(yè)務(wù)精英，立足本職崗位勇創(chuàng)一流業(yè)績(jī)，為服務(wù)和推動(dòng)開放型現(xiàn)代化城市建設(shè)做出新的更大貢獻(xiàn)。
    本次集中調(diào)研活動(dòng)從10月15日開始，12月底結(jié)束，共分五個(gè)步驟：
    一是廣泛學(xué)。按照以世界眼光謀劃未來(lái)、以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)提升工作、以本土優(yōu)勢(shì)彰顯特色的要求，在全鎮(zhèn)黨政機(jī)關(guān)中聲速掀起新一輪學(xué)習(xí)熱潮。各辦公室、中心要組織廣大干部重點(diǎn)學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展的新理論和即將召開的xx大精神，重點(diǎn)學(xué)習(xí)市委、市政府的新決策、新思路、新部署，重點(diǎn)學(xué)習(xí)與本職業(yè)務(wù)工作相關(guān)的新知識(shí)，以及與本職工作相關(guān)的國(guó)內(nèi)外最先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)做法等。要通過(guò)個(gè)人自學(xué)、集體研學(xué)、專家輔導(dǎo)等多種形式，綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)查、報(bào)刊書籍看、外出考察學(xué)等多種方式，使每名機(jī)關(guān)干部都能通過(guò)集中調(diào)研學(xué)習(xí)，迅速把與本職業(yè)務(wù)工作相關(guān)的國(guó)內(nèi)外最新的知識(shí)和最先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)做法等學(xué)到手、學(xué)到家，用最新的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)武裝頭腦，拓寬視野，調(diào)高視點(diǎn)，以知識(shí)水平的大提升來(lái)促進(jìn)每名機(jī)關(guān)干部認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題能力的大提高。
    二是勤于思。堅(jiān)持邊學(xué)邊思，把學(xué)習(xí)與刻苦鉆研業(yè)務(wù)、深入研究工作、積極追標(biāo)趕先和主動(dòng)服務(wù)大局緊密結(jié)合起來(lái)。各辦公室、中心要組織每名機(jī)關(guān)干部緊密結(jié)合本職工作，重點(diǎn)思考本部門和所從事的本職業(yè)務(wù)工作與國(guó)內(nèi)外先進(jìn)工作理念和經(jīng)驗(yàn)做法相比，存在哪些問(wèn)題和差距，原因和癥結(jié)是什么，如何去追標(biāo)趕先，怎樣才能使自己的業(yè)務(wù)工作能力和水平達(dá)到創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的要求，等等。要通過(guò)讓每名機(jī)關(guān)干部潛心思考、深入剖析，真正認(rèn)清本辦公室、本職業(yè)務(wù)工作所存在的問(wèn)題和差距，找準(zhǔn)追趕的方向、目標(biāo)和措施，切實(shí)增強(qiáng)自我加壓、提升自身素質(zhì)、主動(dòng)改進(jìn)工作、盡快提高業(yè)務(wù)水平的責(zé)任感和緊迫感。
    三是深入研。結(jié)合所學(xué)所思，搞好調(diào)查研究，形成有價(jià)值、有分量的調(diào)研成果。各辦公室、中心要組織和指導(dǎo)每名機(jī)關(guān)干部立足各自的本職業(yè)務(wù)，在所學(xué)所思的基礎(chǔ)上，選準(zhǔn)調(diào)研課題，定好調(diào)研題目。各辦公室、中心要將每名機(jī)關(guān)干部選定的調(diào)研題目統(tǒng)一匯總，召開專題會(huì)議逐一進(jìn)行研究，對(duì)調(diào)研內(nèi)容重復(fù)和類同的，要幫助干部本人重新確定調(diào)研課題，確保使每名干部選定的調(diào)研課題都有自己鮮明的特點(diǎn)。調(diào)研過(guò)程中，機(jī)關(guān)干部要采取實(shí)地考察、召開座談會(huì)、個(gè)別訪談、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等多種形式，深入到企業(yè)、村莊、群眾和服務(wù)對(duì)象中了解情況、征求意見(jiàn)，全面摸清真實(shí)情況，掌握第一手材料。在充分掌握情況的基礎(chǔ)上，由領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭，每名機(jī)關(guān)干部都要自己動(dòng)手撰寫調(diào)研報(bào)告，撰寫的調(diào)研報(bào)告要做到有獨(dú)到的見(jiàn)解、思路清晰、邏輯縝密、論據(jù)充分、例證確鑿、情況真實(shí)、措施具體，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和可操作性。每篇調(diào)研報(bào)告不少于3000字。調(diào)研報(bào)告形成后，鎮(zhèn)黨委將對(duì)每名干部的調(diào)研報(bào)告進(jìn)行審核把關(guān)，并將定稿的調(diào)研報(bào)告裝訂成冊(cè)，建好檔案。
    四是搞好評(píng)。對(duì)形成的調(diào)研成果，分領(lǐng)導(dǎo)班子成員、機(jī)關(guān)中層干部和一般干部三類進(jìn)行評(píng)先選優(yōu)，評(píng)選出來(lái)的優(yōu)秀調(diào)研成果將按三個(gè)類別進(jìn)行表彰，并推薦上報(bào)到市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，參加由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行的評(píng)選表彰。表彰和推薦上報(bào)市級(jí)評(píng)選的數(shù)量分別為：領(lǐng)導(dǎo)班子成員2篇、中層干部4篇、一般機(jī)關(guān)干部6篇。推薦上報(bào)時(shí)，各辦公室、中心負(fù)責(zé)人必須上報(bào)1篇。各辦公室、中心要于11月30日前將調(diào)研文章以書面、電子版兩種形式統(tǒng)一上報(bào)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(組織人事辦公室)。
    五是靈活用。每名機(jī)關(guān)干部都要把本次調(diào)研活動(dòng)形成的成果自覺(jué)應(yīng)用到實(shí)際工作中，通過(guò)學(xué)以致研、研以致用，力爭(zhēng)使自身的綜合素質(zhì)明顯增強(qiáng)，業(yè)務(wù)能力和水平明顯提高，爭(zhēng)創(chuàng)一流工作業(yè)績(jī)?nèi)〉妹黠@成效，真正成為一個(gè)遇事能思、提筆能寫、開口能講、精通業(yè)務(wù)、善于創(chuàng)新的業(yè)務(wù)骨干，成為一個(gè)對(duì)業(yè)務(wù)工作運(yùn)用自如的行家里手。各辦公室、中心要根據(jù)形成的調(diào)研成果，認(rèn)真梳理調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、提出的思路和對(duì)策，把調(diào)研成果轉(zhuǎn)化成本部門、本職業(yè)務(wù)工作創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的具體措施，轉(zhuǎn)化成解決實(shí)際問(wèn)題、提升工作水平的政策、措施和制度，轉(zhuǎn)化成明年“五標(biāo)”活動(dòng)的新思路、新舉措，使明年的各項(xiàng)工作水平有明顯的提高，工作成效有明顯的變化。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十一
    （一）自覺(jué)服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需 通過(guò)學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，建行認(rèn)識(shí)到，科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國(guó)有控股商業(yè)銀行，就是通過(guò)不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)健康發(fā)展。xx年11月上旬，中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調(diào)整工作計(jì)劃，積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個(gè)月就新增貸款1555億元，體現(xiàn)了黨中央、國(guó)務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
    （1）積極主動(dòng)地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃，搞好項(xiàng)目評(píng)估和造價(jià)咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財(cái)務(wù)效益。xx年通過(guò)投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資2050億元，比上年增加近900億元。xx年前9個(gè)月，基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
    （2）努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列；個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到1200多億元，信用卡透支增速超過(guò)40%，有力促進(jìn)了居民消費(fèi)。
    （3）積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”，組建專門團(tuán)隊(duì)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)。結(jié)合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn)，在浙江、江蘇、廣東等八個(gè)省市推出網(wǎng)上信貸，累計(jì)為xx多個(gè)客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無(wú)抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶已占公司類客戶的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的40％左右。
    （4）切實(shí)改善農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務(wù)?？偨Y(jié)新疆分行小額農(nóng)戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農(nóng)業(yè)大省，當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計(jì)劃未來(lái)三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到100家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長(zhǎng)率超過(guò)25%。
    （5）破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國(guó)外市場(chǎng)萎縮，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒(méi)有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。
    （6）幫助企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，已發(fā)放并購(gòu)貸款超過(guò)百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。
    （7）努力滿足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達(dá)”系列產(chǎn)品。xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元，同比增長(zhǎng)611億元，高于貸款平均增速19.52個(gè)百分點(diǎn)。
    （8）以金融創(chuàng)新推動(dòng)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國(guó)內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長(zhǎng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國(guó)家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
    （二）堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理
    xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題，堅(jiān)持“了解客戶、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
    目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
    一、業(yè)務(wù)目標(biāo)
    建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
    要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
    2.貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問(wèn)題。有效解決這些問(wèn)題，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。
    行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。
    二、推進(jìn)措施。
    有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。
    三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營(yíng)銷，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
    總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。
    （紅山路支行 鄒小丹）
    中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的`經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 xx市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
    2015年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
    截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開立對(duì)公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：xx（12052萬(wàn)）、xx縣（12015萬(wàn)）、xx縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
    二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題：
    層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
    2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過(guò)渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
    3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類財(cái)政專項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
    三、建議和措施
    1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
    2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
    3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財(cái)政局各個(gè)部門密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類財(cái)政專項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十二
    本次研究試圖通過(guò)對(duì)招商銀行大連分行的管理制度（薪酬、晉升、培訓(xùn)、績(jī)效）、工作滿意度的調(diào)查，借助數(shù)據(jù)的支持來(lái)分析服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)機(jī)制的問(wèn)題所在，為后期論文寫作奠定良好的信息基礎(chǔ)。
    2．調(diào)研過(guò)程
    2.1企業(yè)概況
    招商銀行大連分行成立于1997年5月8日，前身為招商銀行大連支行。大連分行目前有分行營(yíng)業(yè)部、勝利廣場(chǎng)支行、高新園區(qū)支行、人民廣場(chǎng)支行、開發(fā)區(qū)支行、金州支行、甘井子支行、保稅區(qū)支行、星海支行、中山支行、華北路支行、桃源支行、和平廣場(chǎng)支行、新開路支行和濱海支行（財(cái)富管理中心）等15家經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，軟件園支行正在籌建中，以及新華洋自助銀行等10個(gè)離行式自助銀行。
    在十二年的發(fā)展歷程中，大連分行立足于市場(chǎng)，立足于服務(wù)。被廣大客戶和社會(huì)公眾稱譽(yù)為創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的銀行。2015年，招商銀行大連分行各項(xiàng)存款約180億元，各項(xiàng)貸款近百億元，具備每年3億元以上經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的盈利能力。在各項(xiàng)指標(biāo)中，中間業(yè)務(wù)收入占比、零售業(yè)務(wù)占比、中小企業(yè)占比的指標(biāo)在同業(yè)中均處于較高水平，體現(xiàn)了良好的市場(chǎng)性和成長(zhǎng)性。
    面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、趨緊的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，招商銀行正試圖以變革創(chuàng)新為動(dòng)力，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整和管理國(guó)際化進(jìn)程，努力將其建設(shè)成為大連地區(qū)的知名金融品牌、有鮮明特色、有較高社會(huì)認(rèn)同度的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
    2.2企業(yè)激勵(lì)現(xiàn)狀分析
    大連分行現(xiàn)有員工700余人，其中，正式員工近600人，全行員工平均年齡30歲。96%以上員工具有大專以上學(xué)歷，67%以上員工具有本科以上學(xué)歷。全行共有中共-黨員175人。
    銀行業(yè)屬于典型的服務(wù)型企業(yè)，隨著產(chǎn)品和質(zhì)量的日益趨同化，顧客越來(lái)越看重企 業(yè)能否滿足他們的個(gè)性化需求和能否為他們提供及時(shí)的高質(zhì)量服務(wù)。同時(shí)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)也越來(lái)越重視顧客價(jià)值，把顧客滿意擺到了競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的高度。對(duì)于商業(yè)銀行，他們所提供的核心內(nèi)容是服務(wù)，而服務(wù)的直接提供者是員工。只有滿意的員工才能產(chǎn)生滿意的顧客，所以員工激勵(lì)對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)已經(jīng)變得至關(guān)重要。
    目前，招商銀行大連分行為順應(yīng)銀行業(yè)改革趨勢(shì)，積極創(chuàng)新，以業(yè)績(jī)考核、薪酬改革、教育培訓(xùn)為手段建立了一套員工激勵(lì)體系，以其中的薪酬改革為例：
    績(jī)考評(píng)結(jié)果所屬的檔次對(duì)應(yīng)；獎(jiǎng)金統(tǒng)一納入分行發(fā)放的目標(biāo)管理業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金，每月暫按員工目標(biāo)管理獎(jiǎng)基數(shù)的60%預(yù)發(fā)，待季度、年終考核結(jié)果確認(rèn)后，統(tǒng)一兌現(xiàn)當(dāng)年應(yīng)得獎(jiǎng)金。
    此外激勵(lì)體系中還包括培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)、業(yè)績(jī)考核評(píng)定、競(jìng)聘上崗等項(xiàng)目。
    雖然企業(yè)內(nèi)部有一套完整的激勵(lì)體系，但卻沒(méi)有體現(xiàn)出以提升顧客滿意度為最終目標(biāo)的設(shè)計(jì)理念，忽略了激勵(lì)對(duì)于員工忠誠(chéng)度、員工滿意度的作用效力，沒(méi)有真正的發(fā)揮其應(yīng)有作用。
    2.3企業(yè)顧客滿意度調(diào)查分析
    商業(yè)銀行與普通企業(yè)的區(qū)別首先是擁有最大量的顧客。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，市場(chǎng)環(huán)境由供給瓶頸型轉(zhuǎn)向需求約束型，買方市場(chǎng)的格局基本形成。與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體趨勢(shì)相一致，我國(guó)銀行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行欲提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須樹立顧客中心觀念，全面提高顧客滿意度。一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示：75%的顧客會(huì)把服務(wù)經(jīng)歷中的不愉快事件向其他人——家人、朋友、鄰居、同事、其他的顧客一一述說(shuō)，有些顧客會(huì)把不愉快的事件向他過(guò)去選擇的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手述說(shuō)，為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供了建設(shè)性意見(jiàn)。只有7%的顧客會(huì)把不愉快事件向原來(lái)的商家述說(shuō)。因此關(guān)注顧客的服務(wù)過(guò)程滿意度已成為企業(yè)占領(lǐng)先機(jī)的必要手段。
    在本次調(diào)研過(guò)程中，我們隨機(jī)采訪了一些在招商銀行大連分行辦理業(yè)務(wù)的顧客，希望通過(guò)直接的接觸能夠了解顧客對(duì)企業(yè)的滿意度以及忠誠(chéng)度。調(diào)查顯示，近期不打算更換銀行的顧客中，約有80%的顧客是因?yàn)椤傲?xí)慣了”，10%的顧客是因?yàn)椤安坏靡选?，比如工資、學(xué)校、有關(guān)帳戶的定向問(wèn)題。剩下10%的顧客是因?yàn)椤坝杏H友在好辦事”等等其他客觀因素。而被問(wèn)及關(guān)于近期不打算更換銀行的理由，大約有三分之一的顧客認(rèn)為“各家銀行都差不多”，有大約五分之一的顧客認(rèn)為他們選擇招商銀行“銀行網(wǎng)點(diǎn)多、方便”，其后依次為“服務(wù)態(tài)度好”、“網(wǎng)絡(luò)銀行好”，還有人提出收費(fèi)問(wèn)題和安全問(wèn)題。通過(guò)上述分析，可以看出，真正忠誠(chéng)的顧客不足50%，相反因?yàn)榱?xí)慣和避免麻煩等顧客接近60%。這說(shuō)明目前表現(xiàn)行為忠誠(chéng)的消費(fèi)者的至少有一半人以上只是暫時(shí)的忠誠(chéng)。
    的可能性更高。傳播負(fù)面口碑的可能性更低；各種媒體也更有可能傳遞該企業(yè)正面的信息，企業(yè)所做的廣告和促銷將會(huì)更加有效。
    所以，通過(guò)調(diào)查我們了解到，招商銀行大連分行的顧客滿意度水平雖然在一定程度上在市場(chǎng)中處于較高的位置，但若想保持現(xiàn)有顧客的忠誠(chéng)度，則還需采取一些具有針對(duì)性的措施。
    2.4企業(yè)內(nèi)部員工激勵(lì)存在的問(wèn)題
    結(jié)合對(duì)招商銀行大連分行的激勵(lì)體系的了解以及對(duì)企業(yè)顧客滿意度的分析，我們得出，招商銀行大連分行的激勵(lì)體系在實(shí)施過(guò)程中取得了一定的效果，但是仍然存在很多問(wèn)題：
    （1）員工薪酬激勵(lì)效果不佳。比較重視貨幣激勵(lì)，但由于分配上的工資、獎(jiǎng)金等貨幣激勵(lì)手段與實(shí)際業(yè)績(jī)掛鉤不密切，造成新的平均主義，因而激勵(lì)效果不理想。福利待遇等非貨幣激勵(lì)中的個(gè)人工作表現(xiàn)和貢獻(xiàn)因素不突出，“大鍋飯”現(xiàn)象依然存在，激勵(lì)作用不強(qiáng)。
    （2）激勵(lì)措施的針對(duì)性不強(qiáng)，未能認(rèn)真研究和掌握銀行行業(yè)員工的特點(diǎn)和個(gè)人需要，以提升員工忠誠(chéng)、員工滿意為目標(biāo)，特別是諸如尊重和自我實(shí)現(xiàn)這樣的高層次需要，導(dǎo)致在工作中員工工作不夠積極、態(tài)度不夠熱情，進(jìn)而影響到顧客對(duì)于銀行滿意水平。因而激勵(lì)效力未能充分發(fā)揮。
    （3）招商銀行大連分行在用人方面雖然做了一些改革，如競(jìng)聘，競(jìng)爭(zhēng)上崗等。但是改革還是不徹底，“能上能下”始終難于做到，淘汰機(jī)制不靈活，有的只是流于形式。“能者上，平者讓，庸者下”很難落到實(shí)處。崗位職數(shù)是有限的，人員能上不能下，缺乏流動(dòng)和活力。
    總體來(lái)說(shuō)，招商銀行大連分行員工的工作滿意度不高，存在人才流失問(wèn)題。缺乏有效的薪酬和激勵(lì)機(jī)制，特別是員工薪酬激勵(lì)機(jī)制不完善導(dǎo)致員工對(duì)工作的滿意度不高。員工對(duì)薪酬不滿意，主要認(rèn)為有失公平，報(bào)酬和期望不一致，也沒(méi)有真正與業(yè)績(jī)掛鉤。同時(shí)和外資企業(yè)、外資銀行比，國(guó)內(nèi)銀行員工的薪酬并不高，內(nèi)心的歸屬感并不強(qiáng)，一旦有機(jī)會(huì)就會(huì)跳槽。另外工作中的員工成就感也不滿足。
    3．調(diào)研結(jié)論
    通過(guò)前文的分析，我們了解到招商銀行大連分行的激勵(lì)體系沒(méi)有有效地與顧客滿意度掛鉤，也就是說(shuō)現(xiàn)有的激勵(lì)措施沒(méi)有很好的考慮各種手段能夠在提高員工忠誠(chéng)、員工態(tài)度，進(jìn)而達(dá)到提高員工滿意度方面能夠發(fā)揮什么樣的作用。
    因?yàn)楦鶕?jù)服務(wù)利潤(rùn)鏈理論告訴我們，利潤(rùn)是由顧客的忠誠(chéng)度決定的，忠誠(chéng)的顧客（也是老顧客）給企業(yè)帶來(lái)超常的利潤(rùn)空間；顧客忠誠(chéng)度是靠顧客滿意度取得的，企業(yè)提供的服務(wù)價(jià)值（服務(wù)內(nèi)容加過(guò)程）決定了顧客滿意度；最后，企業(yè)內(nèi)部員工的滿意度和忠誠(chéng)度決定了服務(wù)價(jià)值。簡(jiǎn)言之，顧客的滿意度最終是由員工的滿意度決定的。
    所以，這次調(diào)研過(guò)程為我確定論文的寫作方向提供了很大的幫助，我看到了從顧客滿意的角度探討服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)措施的可行性，同時(shí)也為我將來(lái)的寫作過(guò)程收集到了有效的數(shù)據(jù)。總之，我會(huì)在本次調(diào)研的基礎(chǔ)上，在后續(xù)必要的情況下繼續(xù)深入其他銀行進(jìn)行調(diào)研，并運(yùn)用理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合的方法，建立研究模型，利用所得調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后，通過(guò)對(duì)實(shí)證研究結(jié)論進(jìn)行歸納整合，得出本研究的理論成果并指出其在實(shí)踐中的具體應(yīng)用。
    一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況
    本次民-意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。
    （一）、客戶選擇的銀行
    4.8％、1.8％。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看，有30%的客戶會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來(lái)選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。
    （二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)
    據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺(jué)得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見(jiàn)，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。
    絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較??；同時(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。
    （三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面
    通過(guò)上述的分析，客戶在問(wèn)卷中所反映出來(lái)的問(wèn)題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問(wèn)題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過(guò)程，他們覺(jué)得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過(guò)多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。
    二、調(diào)查結(jié)論
    從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)
    量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見(jiàn)、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。
    （一）區(qū)域分化進(jìn)行
    現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)咨詢專臺(tái)，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過(guò)對(duì)不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展atm機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善atm機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺(tái)服務(wù)效率。
    （二）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行
    根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過(guò)細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。
    （三）.效率辦事提高
    等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款
    的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問(wèn)題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
    中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 xx市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
    2015年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
    截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開立對(duì)公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：xx（12052萬(wàn)）、xx縣（12015萬(wàn)）、xx縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
    二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題：
    層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
    2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過(guò)渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
    3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類財(cái)政專項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
    三、建議和措施
    1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
    2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
    3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財(cái)政局各個(gè)部門密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類財(cái)政專項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十三
    在發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入已成為其經(jīng)營(yíng)收入的重要來(lái)源，甚至超過(guò)了利息收入所占比重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占全部收入的比重已由80年代的30上升到目前的38.4，日本銀行由24上升到39.9，英國(guó)由28.5上升到41.1。相比較而言，我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不過(guò)5-8，中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)顯得捉襟見(jiàn)肘。巨大的差距，讓國(guó)內(nèi)銀行業(yè)認(rèn)識(shí)到了中間業(yè)務(wù)是一塊尚待深挖的“金礦”。當(dāng)然，由于利益的驅(qū)動(dòng)，也給銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新方面提供了契機(jī)和條件。銀行通過(guò)推出更多更好的服務(wù)挖掘中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力，從而提升整體經(jīng)濟(jì)效益。就拿發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行廣泛開展的個(gè)人理財(cái)這項(xiàng)中間業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，在我國(guó)有調(diào)查表明，80的客戶表示愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案，70的客戶表示在接受理財(cái)服務(wù)后愿意支付一定的手續(xù)費(fèi)。中國(guó)工商銀行楊百寧處長(zhǎng)說(shuō)，正是意識(shí)到個(gè)人理財(cái)服務(wù)潛存的商機(jī)，工行已經(jīng)在全國(guó)160多個(gè)城市近700個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展了理財(cái)咨詢服務(wù)，個(gè)人理財(cái)中心已達(dá)400余個(gè)，計(jì)劃發(fā)展到1000個(gè)，為此將選配1萬(wàn)名高素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理，向社會(huì)推出個(gè)性化、專家型的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
    回想當(dāng)初，銀行在開辦一些免費(fèi)中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中，的確培養(yǎng)了不少客戶資源。發(fā)展到現(xiàn)在，不斷增加的成本支出，讓銀行的經(jīng)營(yíng)者們普遍感到不堪重負(fù)。許多業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，這是“銀行自己捆住了自己的手腳”。一方面國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)觀念上存在偏差，以往對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏準(zhǔn)確定位，普遍只重視開拓存貸業(yè)務(wù)，根本就沒(méi)把中間業(yè)務(wù)作為支柱業(yè)務(wù)和利潤(rùn)源去進(jìn)行培養(yǎng)和發(fā)展；另一方面，相當(dāng)多的商業(yè)銀行通過(guò)少收費(fèi)、免費(fèi)服務(wù)甚至墊付資金的方式開展中間業(yè)務(wù)，以此作為爭(zhēng)奪銀行存款份額的手段，致使銀行在中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)局面，相應(yīng)地使客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，慢慢形成了享受中間業(yè)務(wù)免費(fèi)服務(wù)的觀念。
    2.必要性：wto的承諾、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、混業(yè)的趨勢(shì)，提高自身生存和競(jìng)爭(zhēng)能力。
    入世五年后，國(guó)內(nèi)主要城市必須全方位地向外國(guó)銀行開放；五年至七年內(nèi)，人民幣資本項(xiàng)目也必須有限度的開放，從而使人民幣最終成為可以自由兌換的硬通貨。
    如果國(guó)內(nèi)銀行的不健全狀況得不到根本的改變，金融體系的自由化就會(huì)得到推遲。而在外界壓力下被迫開放，會(huì)加速資本外逃，導(dǎo)致人民幣貶值；中國(guó)將重蹈東南亞和韓國(guó)的覆轍。若中國(guó)不按照世貿(mào)組織所規(guī)定的時(shí)間表履行其開放義務(wù)，外資的流入就會(huì)急速下降，直接對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)造成壓力。近年來(lái)，中國(guó)是新興市場(chǎng)國(guó)家獲得外國(guó)直接投資最多的國(guó)家，外資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用日益加大。因此，改革的挫折會(huì)使中國(guó)付出極大成本。在全球化如火如茶的情況下，中國(guó)的消費(fèi)者也不甘心永遠(yuǎn)做儲(chǔ)蓄者?？傊袊?guó)的銀行改革必須和時(shí)間賽跑。
    綜上所述，政府在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，為銀行松綁，使銀行從單一經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)乘兩岸三地統(tǒng)一市場(chǎng)形成的東風(fēng)，做三地經(jīng)濟(jì)整合的中間人。這個(gè)千載難逢的商機(jī)為國(guó)有銀行全面迎接外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)提供了練兵的機(jī)會(huì)，中國(guó)的銀行應(yīng)走在世貿(mào)規(guī)定的時(shí)間表前，才能保持吸引外資的勢(shì)頭（“法國(guó)興業(yè)銀行亞洲經(jīng)濟(jì)研究主管”《市場(chǎng)報(bào)》20__年04月22日第四版）。
    （一）理念：效率、發(fā)展方向、前瞻性的眼光。
    專家分析，未來(lái)中資銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，主要集中在企業(yè)客戶競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和人才競(jìng)爭(zhēng)上，其中又以客戶競(jìng)爭(zhēng)最為激烈。外資銀行在中國(guó)主要從事的是融資、貸款和外匯交易等業(yè)務(wù)，客戶主要定位于進(jìn)出口企業(yè)和需要資金量比較大的企業(yè)。今后幾年，外資銀行的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)將主要來(lái)自本地客戶，中國(guó)銀行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶正是它們的重點(diǎn)目標(biāo)，尤其是像愛(ài)立信、西門子、摩托羅拉這樣有外資背景的企業(yè)，將被它們首先“鎖定”。
    （二）隊(duì)伍。
    行有了那么一點(diǎn)點(diǎn)“痛感”。
    1.外憂：“大好河山”面臨“蠶食”
    外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的“跑道”，意味著外資銀行與中資銀行面對(duì)面地“過(guò)招”了。那么，面對(duì)外資銀行的步步緊逼，中資銀行如何應(yīng)戰(zhàn)，從而保護(hù)“大好河山”不致“水土流失”呢？金融遭遇戰(zhàn)才剛剛開始，“愛(ài)立信熊貓事件”也不過(guò)是中外資銀行“短兵相接”的一個(gè)信號(hào)。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)博土生導(dǎo)師李教授認(rèn)為，目前，外資銀行進(jìn)入我國(guó)還有一些限制，而且跨國(guó)銀行本身也面臨更多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，多家外資銀行瓜分市場(chǎng)“蛋糕”是“多贏”還是“多虧”現(xiàn)在還難下定義。因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)本身是互動(dòng)的，跨國(guó)銀行在早期或某一個(gè)“時(shí)間段”發(fā)展中間業(yè)務(wù)可能是咄咄逼人，但國(guó)內(nèi)銀行憑借“土生土長(zhǎng)”這一先天優(yōu)勢(shì)作出一些應(yīng)對(duì)，更新在金融市場(chǎng)中的“打法”，守住既得的“勝利果實(shí)”也并非難事，國(guó)內(nèi)銀行的“水土”不會(huì)“流失”。需要直面的是，中資銀行在銀行服務(wù)及金融產(chǎn)品方面與外資銀行相比還有一定距離。中資銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必須不斷創(chuàng)新，做好服務(wù)。
    四川省銀行行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士說(shuō)，中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)在于“搶客”這方面，“愛(ài)立信熊貓事件”就充分揭示出外資銀行的矛頭直指高端客戶，中國(guó)銀行業(yè)60的收入來(lái)自10的客戶，而國(guó)際銀行業(yè)中80的收入來(lái)自20的客戶，中資銀行10的優(yōu)質(zhì)客戶資源將成為外資銀行相互爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。戰(zhàn)火燒到門前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)奮起自衛(wèi)，這從一些銀行積極“備戰(zhàn)”動(dòng)作中窺見(jiàn)一斑。尤其是在加強(qiáng)管理、提高技術(shù)、推廣產(chǎn)品方面，已有不少銀行“動(dòng)”了起來(lái)。最明顯的是中國(guó)銀行上海市分行日前宣布降低信用卡申請(qǐng)門檻。中國(guó)建設(shè)銀行總行的資金清算災(zāi)難備份系統(tǒng)也正式投入運(yùn)行。而央行已批準(zhǔn)工商和中信兩家銀行受理因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)，加上中國(guó)銀行，人們可以選擇的購(gòu)匯渠道已增加為3家，其他幾家商業(yè)銀行也準(zhǔn)備擴(kuò)充自己的外幣業(yè)務(wù)。種種跡象表明，面對(duì)外資銀行的兵臨城下，中資銀行已經(jīng)開始行動(dòng)了。
    2.內(nèi)患：如何讓“水土”不遭“流失”
    業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)將分為“兩條戰(zhàn)線”作戰(zhàn)的方式，首先是在金融業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)，如目前華夏銀行成都分行開業(yè)之初就“撈”了3個(gè)億的存款。其次是人才的競(jìng)爭(zhēng)，據(jù)記者了解，浦東發(fā)展銀行成都分行和華夏銀行成都分行在籌備期間，人事框架已基本搭建完好，在招聘廣告打出后，吸引了數(shù)千名應(yīng)聘者前往應(yīng)聘。其提出的應(yīng)聘人員具有“三年以上工作經(jīng)驗(yàn)”的要求，一些重要崗位、部門骨干不可避免地流走了，而某國(guó)有銀行一重要部門的人員幾乎被“一鍋端”。成都一銀行人士提到這點(diǎn)時(shí)認(rèn)為，對(duì)老銀行而言，流失的不僅僅是人才，流失的還有一些能夠?yàn)殂y行帶來(lái)收益的大客戶。
    記者通過(guò)采訪發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在緊張“備戰(zhàn)”外資銀行的同時(shí)，也在采取“御敵于門外”和“安內(nèi)政策”，即做到優(yōu)質(zhì)客戶不“另投他處”和人才不外流?？梢赃@樣說(shuō)，國(guó)內(nèi)銀行目前像是在兩條戰(zhàn)線上作戰(zhàn)，處于腹背受敵的境地。
    在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國(guó)的銀行號(hào)稱錢老虎，總是抱著一種“莫奈我何”的姿態(tài)，“愛(ài)立信熊貓事件”無(wú)疑給國(guó)內(nèi)銀行的這個(gè)姿態(tài)作出回應(yīng)的表示。前不久，國(guó)內(nèi)一家媒體以“誰(shuí)動(dòng)了中資銀行的奶酪”為題透析了在中外資銀行的短兵相接中，中資銀行丟失市場(chǎng)份額的時(shí)代已開始。據(jù)一次統(tǒng)計(jì)表明，20__年，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯貸款占中國(guó)銀行界總的市場(chǎng)份額分別是33和22，但在外資銀行集中的上海，這兩個(gè)比例分別高達(dá)60和69。目前外資銀行代理的出口結(jié)算業(yè)務(wù)已占到內(nèi)地市場(chǎng)份額的40以上。所以銀行業(yè)人土認(rèn)為，在“狼來(lái)了”之時(shí)，中資銀行要冷靜，沉著應(yīng)戰(zhàn)才是致勝之道。更為重要的是在競(jìng)爭(zhēng)中，中資銀行不但要看緊錢袋子（優(yōu)質(zhì)客戶資源），還要看住人才這塊陣地。
    穩(wěn)定軍心方面應(yīng)該做出一些“技術(shù)性”處理，因?yàn)橛斜匾吹剑y行“人才”還是短期內(nèi)中資銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)相對(duì)優(yōu)勢(shì)所在。
    （三）合作聯(lián)盟。
    由于特殊的歷史原因，使得銀行一直作為金融業(yè)的老大，而今老大的位置已經(jīng)遠(yuǎn)不如從前了，這樣的日子將逐漸成為歷史。
    “必須依靠制度創(chuàng)新，打破銀行業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基如是說(shuō)。
    探索銀證合作的過(guò)程，必將面臨來(lái)自立法、監(jiān)管以及銀行、券商、保險(xiǎn)公司等自身的很多的挑戰(zhàn)，也面臨著設(shè)置必要的防火墻，以隔絕證券市場(chǎng)可能的風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)轉(zhuǎn)化的挑戰(zhàn)。但不管如何，改革方向是不可逆轉(zhuǎn)的。
    銀行資金進(jìn)股市是一個(gè)無(wú)法回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，在我國(guó)，實(shí)際問(wèn)題也并非銀行資金不能進(jìn)入股市，而是銀行資金缺乏控制地流入和無(wú)條件地流出。在貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)之間沒(méi)有有效對(duì)接，也沒(méi)有較為周全的計(jì)劃引導(dǎo)資金進(jìn)入和退出。究其實(shí)，造成股市巨大波動(dòng)的根本原因就是進(jìn)入股市的銀行資金名不正，言不順。“當(dāng)我們嚴(yán)格禁止銀行違規(guī)資金進(jìn)入股市時(shí)，必須開通銀行資金合法、合理、合規(guī)進(jìn)入股市的渠道?！痹絹?lái)越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家、銀行界人土、相關(guān)官員對(duì)此達(dá)成共識(shí)：必須拓寬貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)之間的對(duì)接渠道。當(dāng)前，制約我國(guó)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)之間建立有效對(duì)接渠道的是管理層一直堅(jiān)持的嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融市場(chǎng)大勢(shì)所趨背景下，進(jìn)行有效的制度創(chuàng)新已經(jīng)提上日程。
    而事實(shí)也表明，管理層正在做相應(yīng)的探索。
    （四）金融信息化。
    在傳統(tǒng)的意義上，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局是“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”。但是在信息技術(shù)高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)的大小已經(jīng)不是決定因素，制勝的關(guān)鍵在于“快魚吃慢魚”。在信息時(shí)代，金融企業(yè)要想成為“快魚”，必須加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和加強(qiáng)內(nèi)部信息化建設(shè)，而這三項(xiàng)都與信息技術(shù)分不開。如此說(shuō)來(lái)，從金融企業(yè)自身角度來(lái)看，加速金融信息化勢(shì)在必行。
    在現(xiàn)代信息技術(shù)方面，國(guó)外金融企業(yè)使用的是計(jì)算機(jī)通信技術(shù)、應(yīng)用系統(tǒng)軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，這些比我們國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)更先進(jìn)；而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、為客戶提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，比我們更有優(yōu)勢(shì)；在加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面，比我們更有經(jīng)驗(yàn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)外金融企業(yè)使用更多、更全面、更成熟的現(xiàn)代化工具，包括在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理中采用先進(jìn)的數(shù)學(xué)模型，輔助金融管理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用等，都比我們的先進(jìn)、成熟、規(guī)范。而現(xiàn)在，我國(guó)已經(jīng)加入wto，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)與國(guó)外的金融企業(yè)站在了同一起跑線上，裝備落后的國(guó)內(nèi)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與壓力是不言而喻的。
    這些年來(lái)，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)在物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上可謂不遺余力。金融企業(yè)曾經(jīng)把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的多少作為競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要基礎(chǔ)，但是一旦外資銀行使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，而且和國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)成戰(zhàn)略伙伴，建立共享的客戶型戰(zhàn)略聯(lián)盟，那么我國(guó)目前現(xiàn)有的遍布全國(guó)的幾十萬(wàn)個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，就會(huì)大打折扣，而且我們長(zhǎng)期建立起來(lái)的這種物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道很有可能成為包袱。當(dāng)初，美資金融企業(yè)進(jìn)入日本的時(shí)候，就曾通過(guò)與日本的郵政系統(tǒng)聯(lián)盟，利用日本郵政已經(jīng)具有的網(wǎng)絡(luò)，迅速地占領(lǐng)了日本的金融市場(chǎng)；而后來(lái)美資進(jìn)入香港，就和香港的房地產(chǎn)商和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商合作，克服了物理網(wǎng)點(diǎn)的不足，迅速擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)。
    挑戰(zhàn)固然迫在眉睫，但機(jī)遇也在身邊。飛速發(fā)展的信息技術(shù)給金融企業(yè)造成巨大威脅的同時(shí)，也為他們提供了大量的發(fā)展、創(chuàng)新機(jī)會(huì)。招商銀行過(guò)去只不過(guò)是一個(gè)地方性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行，其地位與國(guó)內(nèi)的“四大銀行”根本無(wú)法相提并論。但招商銀行通過(guò)發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使得招行獲得了其他商業(yè)銀行無(wú)法比擬的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在同業(yè)中的地位也隨之上升。
    同時(shí)，信息化為傳統(tǒng)金融企業(yè)新的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式提供了良好的機(jī)會(huì)。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，金融企業(yè)可以為客戶提供全功能、個(gè)性化的服務(wù)模式。如通過(guò)信息化，傳統(tǒng)的銀行將由原來(lái)的儲(chǔ)蓄、信貸等基本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄、信貸、投資、咨詢、中間業(yè)務(wù)等多方面發(fā)展的業(yè)務(wù)。信息化使得金融企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁?a”服務(wù)，即在任何時(shí)候(anytime)、任何地方(anywhere)、以任何方式(anyhow)為客戶提供全天候的金融服務(wù)。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十四
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    作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來(lái)相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展情況。
    如下：
    目前我行公司業(yè)務(wù)在發(fā)展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒(méi)有專事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營(yíng)銷中，暫時(shí)尚未取得成績(jī)。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車廠商框架協(xié)議簽署的基礎(chǔ)下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷商合作開展汽車網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷商保證金存款x億元，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)并無(wú)優(yōu)勢(shì)可講。
    (一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過(guò)申報(bào)總行審查、并報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，總行授權(quán)、報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營(yíng)銷時(shí)機(jī)。
    (二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營(yíng)單位推銷新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營(yíng)銷人員固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
    (三)金融創(chuàng)新過(guò)程中存在信息障礙。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng)新。信息化，是我們面臨的歷史機(jī)遇，也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要，當(dāng)前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)沒(méi)有得到充分應(yīng)用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒(méi)有得到很好開發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開展一些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴(yán)重制約了技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。二是信息不對(duì)稱，始終是妨礙金融創(chuàng)新的客觀存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對(duì)稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監(jiān)督與貸款回收，一些企業(yè)不向開戶銀行提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使銀行對(duì)開戶企業(yè)閉目塞聽(tīng)，無(wú)從監(jiān)督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對(duì)銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、金融政策信息和必要的咨詢，使本來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
    (四)金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不夠。一是激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動(dòng)力;二是對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營(yíng)銷，如在我行的汽車金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
    首先，建立部門內(nèi)有關(guān)人員的。
    崗位職責(zé)。
    制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。
    其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
    第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財(cái)務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
    第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
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    目前，中國(guó)農(nóng)村信用社正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融市場(chǎng)已不再是信用社的避風(fēng)港。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正式回歸農(nóng)村金融市場(chǎng)，各大商業(yè)銀行紛紛在農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并有多家國(guó)外銀行從開始搶占中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)。然而多年來(lái)形成的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，農(nóng)村信用社若想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)渠道的模式調(diào)整到與中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展方向上來(lái)。中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、業(yè)務(wù)量大、收益穩(wěn)定、派生性強(qiáng)、附加值高等優(yōu)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)種類繁多，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財(cái)、信托租賃及國(guó)際業(yè)務(wù)中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來(lái)，銀行的中間業(yè)務(wù)得到了較快的發(fā)展，新興業(yè)務(wù)層出不窮。如，信用卡業(yè)務(wù)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、擔(dān)保承諾、代理融通、代理保險(xiǎn)、債務(wù)互換、信息咨詢等業(yè)務(wù)。特別是近些年來(lái)，銀行業(yè)為了提高盈利能力，出現(xiàn)了一大批新的金融衍生業(yè)務(wù)。但是由于信用社大多地處農(nóng)村，許多類中間業(yè)務(wù)并不適合農(nóng)村的實(shí)際，所以信用社開辦的中間業(yè)務(wù)種類偏少。與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)消費(fèi)者擁有的基本保障明顯不足，并且我國(guó)保險(xiǎn)的普及率還非常低，客戶急需的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品所占比重較低，尤其是在農(nóng)村，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終沒(méi)有普及到普通居民當(dāng)中，這就為信用社在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機(jī)。
    一、銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。
    銀行保險(xiǎn)一般指保險(xiǎn)公司利用銀行等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過(guò)資源共享提高經(jīng)營(yíng)效率、實(shí)現(xiàn)“雙贏”，銀行保險(xiǎn)在海外得到了迅速發(fā)展，以國(guó)外銀行為例：，歐洲保險(xiǎn)傭金占銀行總利潤(rùn)的比例高達(dá)10％，xx年這一比例將達(dá)到15％，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)。
    我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入首次突破1萬(wàn)億元，達(dá)到11137.3億元，同比增長(zhǎng)13.8％，其中銀行代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3038.99億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的27.29%。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對(duì)利差收入的依賴性，而且可以利用保險(xiǎn)公司的客戶，深挖保險(xiǎn)公司擁有資源的潛力，實(shí)現(xiàn)資源共享；對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，利用銀行龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅可以降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶資源拓展市場(chǎng)。
    二、農(nóng)村信用社保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。
    在我國(guó)的大多數(shù)農(nóng)村信用社，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入只占各項(xiàng)收入的極小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營(yíng)業(yè)收入26265萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入351萬(wàn)元、占比1.34%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入18萬(wàn)元、占比0.07%；營(yíng)業(yè)收入27553萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入566萬(wàn)元、占比2.05%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入95萬(wàn)元、占比0.34%。雖然這個(gè)聯(lián)社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)了427.78%，但是在整個(gè)營(yíng)業(yè)收入中占比依然不足1%，處于一個(gè)可以忽略的地位。
    目前信用社和保險(xiǎn)公司的合作還停留在淺層次的協(xié)議代理階段，合作方式主要有兩個(gè)方面：(1)信用社代理銷售儲(chǔ)蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品；(2)保險(xiǎn)公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險(xiǎn)服務(wù)，即提供抵押品保險(xiǎn)和借款人的人身意外傷害險(xiǎn)等。
    而且現(xiàn)在信用社與保險(xiǎn)公司之間的合作方式普遍采用的是“多對(duì)多”的模式，即每家信用社都與各家保險(xiǎn)公司合作。然而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種“多對(duì)多”的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式，因?yàn)殡p方都要為自己的利益考量：從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司不愿意進(jìn)行長(zhǎng)期投入，比如對(duì)信用社人員的培訓(xùn)和對(duì)信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，因?yàn)樗麄兊耐度胗锌赡苤皇菫樗俗黾抟律眩粡男庞蒙绲慕嵌葋?lái)看，沒(méi)有必要也不可能對(duì)保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)狀況、長(zhǎng)期戰(zhàn)略等進(jìn)行深入了解，只要比比保險(xiǎn)公司開出的條件就行了。這種“多對(duì)多”的合作模式很容易誘使保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)率及手續(xù)費(fèi)提成上形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險(xiǎn)公司的過(guò)程中必然會(huì)影響保險(xiǎn)公司理賠意愿和服務(wù)水平，很容易損害客戶的利益，同時(shí)也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險(xiǎn)產(chǎn)品品種單一，各保險(xiǎn)公司服務(wù)趨同。
    三、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展方向。
    根據(jù)我國(guó)銀行已有的經(jīng)驗(yàn)，銀行與保險(xiǎn)公司合作目前主要集中在七個(gè)方面：(1)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；(2)保險(xiǎn)公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫(kù)、資金匯劃系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)；(3)銀行擔(dān)任保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，并為其提供資金結(jié)算服務(wù);(4)保險(xiǎn)公司為銀行信貸產(chǎn)品提供保險(xiǎn)服務(wù)；(5)以儲(chǔ)蓄型的壽險(xiǎn)保單作為銀行貸款的有效質(zhì)押；(6)保險(xiǎn)公司投資銀行的金融債權(quán);(7)銀行與保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行拆借、債券回購(gòu)、國(guó)債買賣等資金融通活動(dòng)。
    四、信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有利條件。
    任何一個(gè)好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏”，信用社和保險(xiǎn)公司的合作就可以形成這樣的結(jié)果。
    首先來(lái)看對(duì)于信用社的好處：(1)最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴(kuò)大信用社的客戶群。(2)通過(guò)完善客戶的保險(xiǎn)，加大了信用社客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。(3)信用社通過(guò)增加各類中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠(chéng)度。(4)通過(guò)推廣中間業(yè)務(wù)，可以延長(zhǎng)信用社的經(jīng)營(yíng)鏈。(5)信用社通過(guò)保險(xiǎn)公司的宣傳，可以增加信用社的美譽(yù)度。(6)經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的定向培訓(xùn)，可以提高信用社人員的營(yíng)銷能力和個(gè)人素質(zhì)。
    然后來(lái)看對(duì)于保險(xiǎn)公司的好處：信用社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，在農(nóng)民心目中具有很高的公信力，通過(guò)信用社這個(gè)平臺(tái)，可以讓保險(xiǎn)公司直接進(jìn)入農(nóng)村新興市場(chǎng)，不但可以降低宣傳費(fèi)用，而且可以提高農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度，完善保險(xiǎn)公司的服務(wù)種類，增加保險(xiǎn)公司的贏利點(diǎn)。
    最后來(lái)看對(duì)于客戶的好處：(1)由于農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)屬于風(fēng)險(xiǎn)大、收益不穩(wěn)定的行業(yè)，增加合理的保險(xiǎn)可以大幅度增強(qiáng)客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。(2)通過(guò)信用社大規(guī)模營(yíng)銷客戶，可以使客戶形成消費(fèi)集團(tuán)，可以幫助客戶以“批發(fā)”的價(jià)格支付保費(fèi)。(3)由于農(nóng)村客戶對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)了解比較少，信用社的保險(xiǎn)人員作為農(nóng)村的“本土專家”，可以為客戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的保險(xiǎn)方案、定制真正適和“三農(nóng)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    五、發(fā)展農(nóng)村信用社保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議。
    （一）關(guān)于信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的模式選擇。
    目前，在國(guó)際上的銀行保險(xiǎn)主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，由銀行提供銷售渠道收取手續(xù)費(fèi)；二是銀行和保險(xiǎn)公司結(jié)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，即銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的合作關(guān)系，簽訂較為長(zhǎng)期的合同，銀行在收取手續(xù)費(fèi)之外，還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn)；三是銀行入股保險(xiǎn)公司，通過(guò)股權(quán)紐帶參與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。信用社現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行基本上都采用第三種模式。
    雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境及制度的制約，以及保險(xiǎn)公司利潤(rùn)下降、保險(xiǎn)密度虛增、保險(xiǎn)公司潛在信用危機(jī)的存在，信用社在短時(shí)期內(nèi)很難和保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利益均享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。所以筆者個(gè)人建議信用社和保險(xiǎn)公司在共同利益的前提下，可以和保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。
    具體地說(shuō)就是信用社和保險(xiǎn)公司實(shí)行“一對(duì)多、主推一”的模式，即由省聯(lián)社牽頭和多家保險(xiǎn)公司簽訂長(zhǎng)期合作合同，每年在某一類具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上只重點(diǎn)推薦一家（或兩家）保險(xiǎn)公司。部分因客觀原因不能采用此家保險(xiǎn)公司的信用社，在當(dāng)年最好也只簽一家合適的其他保險(xiǎn)公司（僅指在某一類的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，多類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就有可能用多家保險(xiǎn)公司）。
    （二）建立公開、公平、公正的競(jìng)爭(zhēng)模式。
    由于保險(xiǎn)業(yè)屬于開放程度比較高的行業(yè)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，而信用社因其網(wǎng)點(diǎn)作為稀缺資源在談判過(guò)程中處于強(qiáng)勢(shì)地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險(xiǎn)公司三方面的利益平衡，建立公開、公平、公正的挑選模式，杜絕腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。
    筆者個(gè)人建議可以采用“公開招標(biāo)”的方式挑選保險(xiǎn)公司，即省聯(lián)社建立一個(gè)招標(biāo)平臺(tái)，公開向國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)公司投遞標(biāo)書，利用競(jìng)標(biāo)的方式選擇最合適的保險(xiǎn)公司；而基層聯(lián)社也可以建立一個(gè)招標(biāo)平臺(tái)---即一方面面向有保險(xiǎn)需求的客戶、一方面面向保險(xiǎn)公司，作為橋梁為企業(yè)和保險(xiǎn)公司提供中介的服務(wù)。這樣做好處很多，既可以幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)找到費(fèi)率合理、服務(wù)周到的保險(xiǎn)公司，也可以為保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)村市場(chǎng)提供一個(gè)方便的進(jìn)入渠道。
    （三）充分調(diào)查客戶的需求，開發(fā)適合城鄉(xiāng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    在保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)上，信用社必須充分調(diào)查客戶的共性需求和個(gè)體差異。信用社應(yīng)當(dāng)和保險(xiǎn)公司聯(lián)手，在借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司和其他銀行的經(jīng)驗(yàn)、充分考慮農(nóng)村實(shí)際的基礎(chǔ)上，研究開發(fā)出滿足城鄉(xiāng)需求的產(chǎn)品。
    就近期而言，首先可以加強(qiáng)對(duì)意外險(xiǎn)、信貸險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等現(xiàn)有保險(xiǎn)品種的整合開發(fā)，根據(jù)城鄉(xiāng)的實(shí)際情況，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，重點(diǎn)開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、教育等集保障、儲(chǔ)蓄、投資功能為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；就長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，應(yīng)采用重點(diǎn)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)設(shè)計(jì)流程，以適應(yīng)不斷變化的消費(fèi)市場(chǎng)需求。
    （四）確定信用社保險(xiǎn)的服務(wù)方式。
    (2)在推廣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須要充分考慮農(nóng)村客戶群的理解能力，為他們提供簡(jiǎn)單易懂、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免保險(xiǎn)公司利用文歧義和文陷阱逃避風(fēng)險(xiǎn)。
    (4)信用社應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的推廣活動(dòng)，逐步培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力，努力把信用社打造成保險(xiǎn)專家的形象，提升信用社的公眾信任度。
    (5)信用社和保險(xiǎn)公司必須聯(lián)手探索城鄉(xiāng)客戶的新情況、新發(fā)展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境，提高客戶的滿意度。
    （五）打造專家型的保險(xiǎn)人員。
    由于信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個(gè)人特性和方式方法：一是可以按照“學(xué)習(xí)有目的、學(xué)好有動(dòng)力、學(xué)會(huì)有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。二是通過(guò)正向激勵(lì)積極資助業(yè)務(wù)人員自我開發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結(jié)合，逐步形成“收入能高能低，人員能進(jìn)能出”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從根本上調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)積極性。三是努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)興趣，因?yàn)椤芭d趣是最好的老師”，盡量聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的專家，通過(guò)豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習(xí)、渴望工作。四是根據(jù)學(xué)習(xí)對(duì)象提高教育的針對(duì)性和實(shí)效性，強(qiáng)化學(xué)習(xí)需求調(diào)查和學(xué)習(xí)效果評(píng)估，逐步形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流“三結(jié)合”的學(xué)習(xí)體系，從而成功的將學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化。逐步組建起一支有親和力的專家型隊(duì)伍。
    對(duì)于保險(xiǎn)代理人員必須做到認(rèn)證上崗：一是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員在上崗前必須參加培訓(xùn)和取得保險(xiǎn)代理人資格。二是要對(duì)營(yíng)銷人員進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)、營(yíng)銷服務(wù)、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，改善傳統(tǒng)的工作方式，建立良好的新形象。三是加強(qiáng)信用社和保險(xiǎn)公司雙方的理解和文化融合，把保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷理念、管理規(guī)程、職業(yè)操守傳輸給信用社的員工，帶動(dòng)柜員和客戶經(jīng)理從只管操作向主動(dòng)為客戶提供服務(wù)方向轉(zhuǎn)變，進(jìn)而從根本上杜絕誘騙、誤導(dǎo)行為的發(fā)生。
    （六）發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性，培養(yǎng)復(fù)合型的營(yíng)銷人才。
    就現(xiàn)階段而言，信用社的主要營(yíng)銷人員還是客戶經(jīng)理，他們直接面對(duì)企業(yè)和個(gè)人客戶，是信用社里面最了解客戶保險(xiǎn)需求的人。但是由于部分客戶經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標(biāo)客戶提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)民，許多客戶對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在模糊的初級(jí)階段，對(duì)于自己的保險(xiǎn)需求缺少全面考慮。針對(duì)這些實(shí)際情況我們可以邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司對(duì)客戶經(jīng)理提供新式培訓(xùn)，利用先進(jìn)的營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)增強(qiáng)客戶經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)能力，教會(huì)客戶經(jīng)理從信貸客戶中發(fā)現(xiàn)商機(jī)、幫助客戶控制風(fēng)險(xiǎn)，例如客戶經(jīng)理可以從改善客戶原有保險(xiǎn)方案入手，為信貸客戶或存款大戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)套餐等，教會(huì)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)……逐步把客戶經(jīng)理培養(yǎng)成會(huì)營(yíng)銷、會(huì)經(jīng)營(yíng)的復(fù)合型人才。
    目前農(nóng)村信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于開發(fā)初期，作為現(xiàn)階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶、培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力，逐步培養(yǎng)農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來(lái)我們信用社一定能在農(nóng)村建立起一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“三農(nóng)”的發(fā)展撐起一柄保險(xiǎn)之傘。
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    最近高檢院在全國(guó)基層檢察院建設(shè)會(huì)議上，明確提出了基層檢察院建設(shè)，要堅(jiān)持以業(yè)務(wù)工作為中心，將業(yè)務(wù)工作擺上了整個(gè)檢察機(jī)關(guān)的突出位置?；鶎訖z察院的工作千頭萬(wàn)緒，如何貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心，強(qiáng)化業(yè)務(wù)工作保障，是當(dāng)前基層院建設(shè)過(guò)程中必須解決的突出問(wèn)題，特別是象我們這樣的國(guó)家級(jí)貧困地區(qū)的檢察院更是如此。筆者結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)此談點(diǎn)淺見(jiàn)。
    檢察工作包括很多方面，如，業(yè)務(wù)工作、隊(duì)伍建設(shè)、檢察政務(wù)、法律政策研究、檢察宣傳、檢察技術(shù)、計(jì)財(cái)裝備、檢察信息化建設(shè)諸多方面，看起來(lái)都有很重要，都不可偏廢。辯證唯物主義告訴我們，在眾多矛盾中，要善于抓主要矛盾，解決問(wèn)題，要首先解決主要矛盾所反映的問(wèn)題。那么，什么是檢察工作的主要矛盾呢。檢察機(jī)關(guān)在國(guó)家權(quán)力定位是國(guó)家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，檢察工作就是法律監(jiān)督工作，這是檢察機(jī)關(guān)有別于其他機(jī)關(guān)特有職權(quán)。檢察機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督職能就是要通過(guò)開展業(yè)務(wù)工作來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以，業(yè)務(wù)工作就是檢察機(jī)關(guān)的主要矛盾，就是全部檢察工作的中心。其他各項(xiàng)工作都是為業(yè)務(wù)工作服務(wù)的，都是為更好地履行法律監(jiān)督職責(zé)創(chuàng)造條件的，提供支持和保障的。如，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，根本目的不在于隊(duì)伍建設(shè)的本身，不在于將隊(duì)伍都培養(yǎng)成研究生，而是在于提高執(zhí)法水平，為更好地履行法律監(jiān)督職能提供組織保障。加強(qiáng)思想建設(shè)，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，是為更好履行法律監(jiān)督職能提供思想保障。加強(qiáng)計(jì)財(cái)裝備等后勤建設(shè)，是為開展業(yè)務(wù)工作，提供物質(zhì)支持的。其他各項(xiàng)工作都是如此。因此，我們必須牢固樹立以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，將檢察業(yè)務(wù)工作擺在各項(xiàng)工作的重中之重。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有思想上重視了，才能體現(xiàn)在行動(dòng)上。貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心，必須樹立三個(gè)意識(shí)。一是中心意識(shí)。全體檢察干警都有要樹立以業(yè)務(wù)為中心的觀念，時(shí)時(shí)處處想著業(yè)務(wù)工作，不能爭(zhēng)你高我低。要想著促進(jìn)業(yè)務(wù)工作，從領(lǐng)導(dǎo)精力后勤保障、干警力量等，向業(yè)務(wù)工作傾斜，不能拆臺(tái)掣肘。二是服務(wù)意識(shí)。特別是院領(lǐng)導(dǎo)和綜合部門的同志都要樹立服務(wù)意識(shí)，要著眼于推動(dòng)業(yè)務(wù)工作來(lái)履行自己的職責(zé)，一切為了業(yè)務(wù)工作的開展，搞好綜合服務(wù)工作，樂(lè)于奉獻(xiàn)，甘做無(wú)名英雄。三是職責(zé)意識(shí)。業(yè)務(wù)部門的同志要要有強(qiáng)烈的事業(yè)心，要有從事業(yè)務(wù)工作光榮的使命感，要有檢察事業(yè)興衰成敗，檢察形象優(yōu)劣，系于業(yè)務(wù)工作開展的好壞的責(zé)任感，增強(qiáng)干事創(chuàng)業(yè)，開拓奮進(jìn)的信心和勇氣。
    實(shí)踐告訴我們，無(wú)論任何工作，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。貫徹以檢察業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，也必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)思想重視不重視，領(lǐng)導(dǎo)精力是不是向業(yè)務(wù)工作傾斜，在具體工作是不是加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，是將以業(yè)務(wù)為中心落到實(shí)處的關(guān)鍵。首先，檢察長(zhǎng)以業(yè)務(wù)建設(shè)為中心的指導(dǎo)思想必須明確。檢察機(jī)關(guān)是實(shí)行檢察長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的領(lǐng)導(dǎo)體制，貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，必須首先是檢察長(zhǎng)的指導(dǎo)思想要明確。作為檢察長(zhǎng)，這一指導(dǎo)思想不明確，不把業(yè)務(wù)工作作為中心，就是沒(méi)有履行好檢察職責(zé)，更談不上履行檢察長(zhǎng)的職責(zé)了。只有檢察長(zhǎng)高度重視，做出表率，才能影響和帶領(lǐng)全院干警干好業(yè)務(wù)工作。其次，實(shí)行檢察長(zhǎng)分工負(fù)責(zé)制，調(diào)動(dòng)分管檢察長(zhǎng)的積極性。檢察長(zhǎng)對(duì)全院的業(yè)務(wù)工作負(fù)總責(zé)，各分管檢察長(zhǎng)既要對(duì)檢察長(zhǎng)負(fù)責(zé)，又要對(duì)分管的工作負(fù)責(zé)。實(shí)行分管檢察長(zhǎng)對(duì)分管工作定期述職制，凡分管工作沒(méi)有完成目標(biāo)任務(wù)、橫向比處于落后狀態(tài)的，要向院黨組說(shuō)明情況，檢討責(zé)任。第三，實(shí)行檢察長(zhǎng)親自辦案制。檢察長(zhǎng)和分管檢察長(zhǎng)都要靠前指揮，跟班作業(yè)。對(duì)工作中需要領(lǐng)導(dǎo)決策的，及時(shí)拍板決定，不能因?yàn)闆Q策不及時(shí)，而貽誤戰(zhàn)機(jī)。各分管檢察長(zhǎng)要親自辦案，帶頭辦理大要案，帶頭加班加點(diǎn)，要為干警做出表率，分管自偵的檢察長(zhǎng)年度要主辦一到二起大要案，分管起訴工作的檢察長(zhǎng)年度內(nèi)要親自出庭三到四起有重大影響的刑事案件。第四，實(shí)行檢察長(zhǎng)分工包案制。要突出工作重點(diǎn)，對(duì)辦理的職務(wù)犯罪大案要案，實(shí)行檢察長(zhǎng)分工包案制，分包的檢察長(zhǎng)要對(duì)辦案的初查、立案、采取強(qiáng)制措施、偵查、公訴等環(huán)節(jié)實(shí)行強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)分包的案件要親自出庭公訴。通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)分工包案的實(shí)際成果，來(lái)推動(dòng)其他檢察工作的開展。
    一是強(qiáng)化目標(biāo)管理機(jī)制。實(shí)踐證明，責(zé)任目標(biāo)量化動(dòng)態(tài)考評(píng)，是將競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制引入檢察工作，充分調(diào)動(dòng)干警工作積極性、推動(dòng)檢察事業(yè)快速發(fā)展的有效手段。因此，檢察機(jī)關(guān)必須建立健全目標(biāo)管理機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)目標(biāo)運(yùn)行情況的監(jiān)督檢查，實(shí)行月通報(bào)制度，由辦公室每月進(jìn)行通報(bào)，激勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。年終嚴(yán)格按照本院目標(biāo)管理獎(jiǎng)懲規(guī)定執(zhí)行，對(duì)完成目標(biāo)任務(wù)先進(jìn)的科室局實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)。二是完善業(yè)務(wù)流程、辦案質(zhì)量考評(píng)體系。分自偵、批捕(不批捕)、起訴(不起訴)的不同，分別設(shè)定工作標(biāo)準(zhǔn)和控制控程序，把容易發(fā)生問(wèn)題的環(huán)節(jié)都納入管控之內(nèi)，以此來(lái)形成辦案量考評(píng)機(jī)制。在考核的內(nèi)容上，要將辦案的各個(gè)環(huán)節(jié)都納入考核范圍，既要有實(shí)體內(nèi)容，還要包括程序內(nèi)容，既要有辦案法律效果，又要有辦案社會(huì)效果和政治效果;在考核的方法上，要將考核內(nèi)容量化，用百分制進(jìn)行考核，用得分的高低衡量辦案質(zhì)量的高低;在考核結(jié)果上，與年終獎(jiǎng)懲掛勾，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。對(duì)辦錯(cuò)案的，要進(jìn)按照錯(cuò)案責(zé)任追究制度予以追究。通過(guò)建立案件質(zhì)量考評(píng)機(jī)制，鼓勵(lì)干警樹立精品意識(shí)，努力提高辦案質(zhì)量，把每一起案件都辦成鐵案，做到辦案的法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一。三是進(jìn)一步完善主訴、主辦檢察官辦案責(zé)任制。主訴、主辦檢察官責(zé)任制實(shí)行幾年來(lái)，已顯示了其強(qiáng)大的生命力，對(duì)實(shí)現(xiàn)主訴、主辦檢察官的權(quán)利、責(zé)任、利益有機(jī)結(jié)合，充分調(diào)動(dòng)辦案人員的積極性，進(jìn)一步提高辦案效率和執(zhí)法水平，保證公正執(zhí)法起到了積極的作用。我們?cè)诠ぷ髦蟹e極鼓勵(lì)主訴、主辦檢察官大膽工作，勇于實(shí)踐，充分發(fā)揮他們的主觀能動(dòng)性，力爭(zhēng)多辦案，辦好案。同時(shí)，建立了對(duì)主訴、主辦檢察官監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲制度，規(guī)范其辦案行為，使這一改革措施沿著正確軌道健康發(fā)展。四是實(shí)行安全文明辦案責(zé)任責(zé)任制。在以往簽訂的安全辦案。
    責(zé)任書。
    的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化安全辦案制度，實(shí)行安全辦案責(zé)任人制度，對(duì)每一次的辦案活動(dòng)，都要精心組織，確定專門負(fù)責(zé)安全工作的人員，確保辦案安全。同時(shí)，要堅(jiān)持文明執(zhí)法，嚴(yán)格辦案程序，尊重和保護(hù)人權(quán)，保護(hù)案件當(dāng)事人的合法權(quán)益。
    一是圍繞業(yè)務(wù)工作，切實(shí)抓好隊(duì)伍建設(shè)，為檢察機(jī)關(guān)更好地履行職責(zé)提供組織保證。隊(duì)伍建設(shè)既是根本，又是保證。隊(duì)伍是承載業(yè)務(wù)工作的主體，隊(duì)伍抓不好，業(yè)務(wù)工作也就無(wú)從談起。因此，抓好隊(duì)伍建設(shè)是搞好業(yè)務(wù)工作的根本保證。但是抓隊(duì)伍建設(shè)必須圍繞業(yè)務(wù)工作來(lái)開展，離開業(yè)務(wù)工作去圖形式，擺花架子，那么隊(duì)伍建設(shè)也就成了無(wú)源之水無(wú)本之木了。圍繞業(yè)務(wù)工作抓隊(duì)伍建設(shè)，首先要提高干警的政治素質(zhì)，教育干警樹立正確的執(zhí)法觀念和良好的職業(yè)道德。其次是抓干警的業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，增強(qiáng)干警搞好檢察業(yè)務(wù)工作的本領(lǐng)和技能。第三是要抓好檢察機(jī)關(guān)干部人事制度的改革，將競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制引入隊(duì)伍管理，激發(fā)干警干事創(chuàng)業(yè)的積極性。二是要圍繞業(yè)務(wù)工作，加強(qiáng)信息反饋和調(diào)查研究。及時(shí)反饋業(yè)務(wù)工作中帶傾向性、苗頭性的信息，對(duì)業(yè)務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和重點(diǎn)，進(jìn)行深入地調(diào)查研究，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)，用調(diào)查研究的成果，指導(dǎo)業(yè)務(wù)工作的開展。對(duì)業(yè)務(wù)工作中積累和探索的成功做法，要進(jìn)行及時(shí)地總結(jié)，以期引起領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)的高度重視，使業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)得以推廣。同時(shí)通過(guò)認(rèn)真的總結(jié)，使業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)得以升華，進(jìn)而進(jìn)一步指導(dǎo)實(shí)踐。三是圍繞業(yè)務(wù)工作，強(qiáng)化宣傳工作。進(jìn)一步實(shí)行全員宣傳工程，對(duì)業(yè)務(wù)工作的新鮮經(jīng)驗(yàn)，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的成功做法，檢察干警的精神風(fēng)貌，要大力進(jìn)行宣傳，努力營(yíng)造一種競(jìng)爭(zhēng)向上、干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。四是圍繞業(yè)務(wù)工作，強(qiáng)化后勤保障。兵馬未動(dòng)糧草先行，后勤服務(wù)十分重要?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，因此加快檢察機(jī)關(guān)信息化建設(shè)步伐十分重要，用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)為業(yè)務(wù)工作插上騰飛的翅膀，促進(jìn)業(yè)務(wù)工作健康發(fā)展。同時(shí)，要加強(qiáng)物質(zhì)裝備和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為了業(yè)務(wù)工作的深入開展，提供諸如偵查器材、車輛、經(jīng)費(fèi)、辦公用品等方面的支持，千方百計(jì)地保證業(yè)務(wù)工作的需要。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十五
    為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研。現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
    20xx年xx月9日--xx月xx日。
    北京市銀行信貸產(chǎn)品。
    以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
    xx月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及xx發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，xx月9日-xx日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
    (1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點(diǎn)：
    所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
    (2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點(diǎn)：
    1.貸款額度：
    (1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的xx0%。
    (2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
    2.抵押或質(zhì)押物：
    (1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
    (2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
    (3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
    (4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
    (5)xx銀行。
    3.個(gè)人消費(fèi)貸：
    (1)北京農(nóng)商銀行只做店鋪貸;。
    (2)渤海銀行做房子的裝修貸。
    4.產(chǎn)品的特色：
    (1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的.二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
    (2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
    5.適宜人群：
    (1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、xx協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以)。
    (2)xx發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
    (3)xx銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十六
    一、功能完善、服務(wù)高效、遍布城鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，全力建設(shè)國(guó)內(nèi)一流零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，我把_農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況專題調(diào)研報(bào)告如下。
    一、_分行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題。
    近年來(lái)，_市分行在加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與管理方面都做了大量基礎(chǔ)性工作，總體上看，全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與管理工作已經(jīng)取得了階段性成果，有力地助推了全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2009年10月，個(gè)人貸款凈增621億元，同比多增152億元，個(gè)人貸款總額達(dá)1795億元;儲(chǔ)蓄存款凈增85億元，同比多增187億元;中間業(yè)務(wù)收入3325萬(wàn)元，同比多增695萬(wàn)元，增長(zhǎng)4028%總之，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)為全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升網(wǎng)點(diǎn)綜合竟?fàn)幠芰Φ於肆己玫幕A(chǔ)。但是，我們同時(shí)應(yīng)該看到，_市分行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與管理工作，尤其是網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)比、與形勢(shì)發(fā)展要求比仍然存在以下亟待解決的突出問(wèn)題：
    1、網(wǎng)點(diǎn)人員問(wèn)題突出。一是基層網(wǎng)點(diǎn)人員緊缺。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十七
    本周走訪了工商銀行，招商銀行等兩家銀行和本銀行的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局，服務(wù)，產(chǎn)品及分工的實(shí)地考察，這次調(diào)研，是我第一次真正了解網(wǎng)點(diǎn)銀行。之前對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銀行的認(rèn)識(shí)僅僅停留在一些理論資料上。對(duì)于在中國(guó)如果做好一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)銀行，它的特點(diǎn)究竟在哪里，我并不清楚。直到參加網(wǎng)點(diǎn)銀行的調(diào)研，我才體會(huì)到銀行理論知識(shí)和實(shí)際運(yùn)用的區(qū)別。那是銀行人專業(yè)服務(wù)的價(jià)值體現(xiàn)，更是最真實(shí)的以客戶為中心經(jīng)營(yíng)理念的真實(shí)寫照。以下是我這次調(diào)研的結(jié)果與感想：
    1、大堂經(jīng)理制。
    大堂經(jīng)理的職責(zé)是要負(fù)責(zé)每日案場(chǎng)原值班人的工作職責(zé)，履行案場(chǎng)接訪質(zhì)量、正常門崗輪序以及案場(chǎng)紀(jì)律的監(jiān)督等職能，監(jiān)督前臺(tái)置業(yè)顧問(wèn)工作情況，其中，最重要的是大堂經(jīng)理要維護(hù)好正常的客戶辦理業(yè)務(wù)的秩序。走訪的這幾家銀行中，他們均設(shè)有1-2名大堂經(jīng)理，服務(wù)都比較好，站在客戶的角度用通俗易懂的話與顧客交流，細(xì)心的幫客戶處理業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題?？蛻舨饺霠I(yíng)業(yè)廳以后，大堂經(jīng)理會(huì)主動(dòng)詢問(wèn)辦理何種業(yè)務(wù)，并幫忙取號(hào)，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理親自指導(dǎo)填表等，并時(shí)刻觀察大堂情況，當(dāng)客戶拍照時(shí)，大堂經(jīng)理立即上前制止。同時(shí)，對(duì)于我們咨詢的關(guān)于他們銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)銀收費(fèi)等均對(duì)答如流。對(duì)比之下，我行有的網(wǎng)點(diǎn)，客戶進(jìn)入后，大堂經(jīng)理皆不在崗位上，迎接客戶的是保安，接受詢問(wèn)時(shí)與客戶插科打諢，調(diào)侃，這種行為會(huì)使得客戶認(rèn)為銀行人員表現(xiàn)非常不專業(yè)。大堂經(jīng)理是客戶接觸的第一位銀行員工，各行該崗位工作人員皆表現(xiàn)出禮貌、服務(wù)親切、業(yè)務(wù)熟悉等專業(yè)特質(zhì)。因此，我行的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)可以提高服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，提升我行在客戶心目中的形象。
    2、網(wǎng)點(diǎn)布局。
    各網(wǎng)點(diǎn)布局皆很寬敞明亮，客戶等候區(qū)設(shè)有飲用水及電視等，其中電視機(jī)播放各個(gè)銀行的產(chǎn)品以讓客戶了解。在工行，設(shè)備的擺放讓人覺(jué)得有空間密集感，顯得空間很擠，特別是自動(dòng)叫號(hào)機(jī)擺放在大堂經(jīng)理工作柜臺(tái)的里面，讓客戶踏遍整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都找不到，相比之下，我行就顯得做的特別好，自動(dòng)叫號(hào)機(jī)放在門口的入口處，客戶一進(jìn)門就可以看到，設(shè)備的擺放很有順序，然客戶一見(jiàn)就清晰明了。
    3、各大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都有明確的功能分區(qū)。
    以招行為例，高柜分為小額業(yè)務(wù)、特殊服務(wù)、綜合業(yè)務(wù)柜等;對(duì)公業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)清交業(yè)務(wù)在會(huì)計(jì)低柜辦理;零售貸款、理財(cái)、基金等零售業(yè)務(wù)專設(shè)開放式柜臺(tái)，有專業(yè)理財(cái)經(jīng)理接受咨詢及辦理業(yè)務(wù);另外，專設(shè)金葵花vip廳，該廳裝潢高檔，相對(duì)安靜、隱蔽，金葵花客戶能在不被打擾的情況下優(yōu)先辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)點(diǎn)布局有效分流了客戶，顧客在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下快速找到業(yè)務(wù)分區(qū)，縮短了客戶等待時(shí)間。專業(yè)的客戶經(jīng)理服務(wù)使顧客得以更好地處理自己的問(wèn)題，更快的辦理好自己的業(yè)務(wù)。我行的營(yíng)業(yè)廳的功能區(qū)主要有個(gè)人現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、個(gè)人非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、對(duì)公非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、貴賓理財(cái)區(qū)、vip理財(cái)多功能室，我行劃區(qū)明確，便于客戶更快的找尋自己辦理業(yè)務(wù)的區(qū)域，更好地辦理自己的業(yè)務(wù)。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十八
    “以前看到交警指揮交通感覺(jué)他們是那么風(fēng)光，現(xiàn)在真知道他們是多么不容易了，咱在這站著都感覺(jué)累，他們還得來(lái)回跑著指揮，今后一定會(huì)更加自覺(jué)遵守交通秩序……”早晨7點(diǎn)半，環(huán)秀街道4名機(jī)關(guān)干部根據(jù)街道“五個(gè)一”活動(dòng)安排趕至文化路與青石路路口擔(dān)任交通協(xié)管員，雖然刻意多穿了衣服，但仍感覺(jué)寒意逼人。隨著交通高峰的到來(lái)，車輛和行人越來(lái)越多，交警們來(lái)回指揮機(jī)動(dòng)車輛，協(xié)管員們各站一個(gè)路口幫助指揮行人，著實(shí)感受到了交警工作的辛苦。
    環(huán)秀街道對(duì)于這次體民情、轉(zhuǎn)作風(fēng)、做表率活動(dòng)高度重視，將其作為歷練機(jī)關(guān)干部的一次大好機(jī)會(huì)，成立了由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議進(jìn)行了部署，制定了詳細(xì)的活動(dòng)排檔表，確保每項(xiàng)活動(dòng)做實(shí)做好，讓每一名機(jī)關(guān)干部通過(guò)做一天環(huán)衛(wèi)工人、做一天交通協(xié)管員、走訪一戶貧困家庭等實(shí)踐活動(dòng)，了解基層，服務(wù)基層，在親身體驗(yàn)與錘煉中推動(dòng)思想素質(zhì)再提高，工作作風(fēng)再改進(jìn)，服務(wù)效率再提升。
    “下一步，我想動(dòng)員幾個(gè)搞企業(yè)的朋友，看看能不能進(jìn)一步幫幫那戶困難家庭，不管多少，幫點(diǎn)是點(diǎn)……”在街道組織帶領(lǐng)下，機(jī)關(guān)干部迅速行動(dòng)起來(lái)，分頭走訪貧困戶，噓寒問(wèn)暖，盡力幫助他們解決實(shí)際困難，根據(jù)實(shí)際探索長(zhǎng)效幫扶機(jī)制;走進(jìn)指定的企業(yè)，通過(guò)座談等方式，了解經(jīng)企業(yè)營(yíng)生產(chǎn)情況以及現(xiàn)實(shí)困難和需求，積極幫助協(xié)調(diào)解決，并留下聯(lián)系電話，加強(qiáng)交流溝通，提供便捷服務(wù);走上交通協(xié)管員、環(huán)衛(wèi)工人等勞動(dòng)崗位，去親身體驗(yàn)勞動(dòng)的艱辛，強(qiáng)化熱愛(ài)勞動(dòng)、尊重勞動(dòng)的思想意識(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，街道機(jī)關(guān)干部已累計(jì)走訪企業(yè)130多家，幫助企業(yè)解決融資難等問(wèn)題20例;走訪貧困戶150余戶，幫助解決就業(yè)8人，辦理低保申請(qǐng)12戶，大病救助申請(qǐng)36起。
    業(yè)務(wù)類調(diào)研報(bào)告篇十九
    本次研究試圖通過(guò)對(duì)招商銀行大連分行的管理制度（薪酬、晉升、培訓(xùn)、績(jī)效）、工作滿意度的調(diào)查，借助數(shù)據(jù)的支持來(lái)分析服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)機(jī)制的問(wèn)題所在，為后期論文寫作奠定良好的信息基礎(chǔ)。
    2．調(diào)研過(guò)程
    2.1企業(yè)概況
    招商銀行大連分行成立于1997年5月8日，前身為招商銀行大連支行。大連分行目前有分行營(yíng)業(yè)部、勝利廣場(chǎng)支行、高新園區(qū)支行、人民廣場(chǎng)支行、開發(fā)區(qū)支行、金州支行、甘井子支行、保稅區(qū)支行、星海支行、中山支行、華北路支行、桃源支行、和平廣場(chǎng)支行、新開路支行和濱海支行（財(cái)富管理中心）等15家經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，軟件園支行正在籌建中，以及新華洋自助銀行等10個(gè)離行式自助銀行。
    在十二年的發(fā)展歷程中，大連分行立足于市場(chǎng)，立足于服務(wù)。被廣大客戶和社會(huì)公眾稱譽(yù)為創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的銀行。2015年，招商銀行大連分行各項(xiàng)存款約180億元，各項(xiàng)貸款近百億元，具備每年3億元以上經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的盈利能力。在各項(xiàng)指標(biāo)中，中間業(yè)務(wù)收入占比、零售業(yè)務(wù)占比、中小企業(yè)占比的指標(biāo)在同業(yè)中均處于較高水平，體現(xiàn)了良好的市場(chǎng)性和成長(zhǎng)性。
    面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、趨緊的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，招商銀行正試圖以變革創(chuàng)新為動(dòng)力，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整和管理國(guó)際化進(jìn)程，努力將其建設(shè)成為大連地區(qū)的知名金融品牌、有鮮明特色、有較高社會(huì)認(rèn)同度的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
    2.2企業(yè)激勵(lì)現(xiàn)狀分析
    大連分行現(xiàn)有員工700余人，其中，正式員工近600人，全行員工平均年齡30歲。96%以上員工具有大專以上學(xué)歷，67%以上員工具有本科以上學(xué)歷。全行共有中共-黨員175人。
    銀行業(yè)屬于典型的服務(wù)型企業(yè)，隨著產(chǎn)品和質(zhì)量的日益趨同化，顧客越來(lái)越看重企 業(yè)能否滿足他們的個(gè)性化需求和能否為他們提供及時(shí)的高質(zhì)量服務(wù)。同時(shí)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)也越來(lái)越重視顧客價(jià)值，把顧客滿意擺到了競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的高度。對(duì)于商業(yè)銀行，他們所提供的核心內(nèi)容是服務(wù)，而服務(wù)的直接提供者是員工。只有滿意的員工才能產(chǎn)生滿意的顧客，所以員工激勵(lì)對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)已經(jīng)變得至關(guān)重要。
    目前，招商銀行大連分行為順應(yīng)銀行業(yè)改革趨勢(shì)，積極創(chuàng)新，以業(yè)績(jī)考核、薪酬改革、教育培訓(xùn)為手段建立了一套員工激勵(lì)體系，以其中的薪酬改革為例：
    績(jī)考評(píng)結(jié)果所屬的檔次對(duì)應(yīng)；獎(jiǎng)金統(tǒng)一納入分行發(fā)放的目標(biāo)管理業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金，每月暫按員工目標(biāo)管理獎(jiǎng)基數(shù)的60%預(yù)發(fā)，待季度、年終考核結(jié)果確認(rèn)后，統(tǒng)一兌現(xiàn)當(dāng)年應(yīng)得獎(jiǎng)金。
    此外激勵(lì)體系中還包括培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)、業(yè)績(jī)考核評(píng)定、競(jìng)聘上崗等項(xiàng)目。
    雖然企業(yè)內(nèi)部有一套完整的激勵(lì)體系，但卻沒(méi)有體現(xiàn)出以提升顧客滿意度為最終目標(biāo)的設(shè)計(jì)理念，忽略了激勵(lì)對(duì)于員工忠誠(chéng)度、員工滿意度的作用效力，沒(méi)有真正的發(fā)揮其應(yīng)有作用。
    2.3企業(yè)顧客滿意度調(diào)查分析
    商業(yè)銀行與普通企業(yè)的區(qū)別首先是擁有最大量的顧客。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，市場(chǎng)環(huán)境由供給瓶頸型轉(zhuǎn)向需求約束型，買方市場(chǎng)的格局基本形成。與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體趨勢(shì)相一致，我國(guó)銀行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行欲提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須樹立顧客中心觀念，全面提高顧客滿意度。一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示：75%的顧客會(huì)把服務(wù)經(jīng)歷中的不愉快事件向其他人——家人、朋友、鄰居、同事、其他的顧客一一述說(shuō)，有些顧客會(huì)把不愉快的事件向他過(guò)去選擇的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手述說(shuō)，為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供了建設(shè)性意見(jiàn)。只有7%的顧客會(huì)把不愉快事件向原來(lái)的商家述說(shuō)。因此關(guān)注顧客的服務(wù)過(guò)程滿意度已成為企業(yè)占領(lǐng)先機(jī)的必要手段。
    在本次調(diào)研過(guò)程中，我們隨機(jī)采訪了一些在招商銀行大連分行辦理業(yè)務(wù)的顧客，希望通過(guò)直接的接觸能夠了解顧客對(duì)企業(yè)的滿意度以及忠誠(chéng)度。調(diào)查顯示，近期不打算更換銀行的顧客中，約有80%的顧客是因?yàn)椤傲?xí)慣了”，10%的顧客是因?yàn)椤安坏靡选?，比如工資、學(xué)校、有關(guān)帳戶的定向問(wèn)題。剩下10%的顧客是因?yàn)椤坝杏H友在好辦事”等等其他客觀因素。而被問(wèn)及關(guān)于近期不打算更換銀行的理由，大約有三分之一的顧客認(rèn)為“各家銀行都差不多”，有大約五分之一的顧客認(rèn)為他們選擇招商銀行“銀行網(wǎng)點(diǎn)多、方便”，其后依次為“服務(wù)態(tài)度好”、“網(wǎng)絡(luò)銀行好”，還有人提出收費(fèi)問(wèn)題和安全問(wèn)題。通過(guò)上述分析，可以看出，真正忠誠(chéng)的顧客不足50%，相反因?yàn)榱?xí)慣和避免麻煩等顧客接近60%。這說(shuō)明目前表現(xiàn)行為忠誠(chéng)的消費(fèi)者的至少有一半人以上只是暫時(shí)的忠誠(chéng)。
    的可能性更高。傳播負(fù)面口碑的可能性更低；各種媒體也更有可能傳遞該企業(yè)正面的信息，企業(yè)所做的廣告和促銷將會(huì)更加有效。
    所以，通過(guò)調(diào)查我們了解到，招商銀行大連分行的顧客滿意度水平雖然在一定程度上在市場(chǎng)中處于較高的位置，但若想保持現(xiàn)有顧客的忠誠(chéng)度，則還需采取一些具有針對(duì)性的措施。
    2.4企業(yè)內(nèi)部員工激勵(lì)存在的問(wèn)題
    結(jié)合對(duì)招商銀行大連分行的激勵(lì)體系的了解以及對(duì)企業(yè)顧客滿意度的分析，我們得出，招商銀行大連分行的激勵(lì)體系在實(shí)施過(guò)程中取得了一定的效果，但是仍然存在很多問(wèn)題：
    （1）員工薪酬激勵(lì)效果不佳。比較重視貨幣激勵(lì)，但由于分配上的工資、獎(jiǎng)金等貨幣激勵(lì)手段與實(shí)際業(yè)績(jī)掛鉤不密切，造成新的平均主義，因而激勵(lì)效果不理想。福利待遇等非貨幣激勵(lì)中的個(gè)人工作表現(xiàn)和貢獻(xiàn)因素不突出，“大鍋飯”現(xiàn)象依然存在，激勵(lì)作用不強(qiáng)。
    （2）激勵(lì)措施的針對(duì)性不強(qiáng)，未能認(rèn)真研究和掌握銀行行業(yè)員工的特點(diǎn)和個(gè)人需要，以提升員工忠誠(chéng)、員工滿意為目標(biāo)，特別是諸如尊重和自我實(shí)現(xiàn)這樣的高層次需要，導(dǎo)致在工作中員工工作不夠積極、態(tài)度不夠熱情，進(jìn)而影響到顧客對(duì)于銀行滿意水平。因而激勵(lì)效力未能充分發(fā)揮。
    （3）招商銀行大連分行在用人方面雖然做了一些改革，如競(jìng)聘，競(jìng)爭(zhēng)上崗等。但是改革還是不徹底，“能上能下”始終難于做到，淘汰機(jī)制不靈活，有的只是流于形式?！澳苷呱希秸咦?，庸者下”很難落到實(shí)處。崗位職數(shù)是有限的，人員能上不能下，缺乏流動(dòng)和活力。
    總體來(lái)說(shuō)，招商銀行大連分行員工的工作滿意度不高，存在人才流失問(wèn)題。缺乏有效的薪酬和激勵(lì)機(jī)制，特別是員工薪酬激勵(lì)機(jī)制不完善導(dǎo)致員工對(duì)工作的滿意度不高。員工對(duì)薪酬不滿意，主要認(rèn)為有失公平，報(bào)酬和期望不一致，也沒(méi)有真正與業(yè)績(jī)掛鉤。同時(shí)和外資企業(yè)、外資銀行比，國(guó)內(nèi)銀行員工的薪酬并不高，內(nèi)心的歸屬感并不強(qiáng)，一旦有機(jī)會(huì)就會(huì)跳槽。另外工作中的員工成就感也不滿足。
    3．調(diào)研結(jié)論
    通過(guò)前文的分析，我們了解到招商銀行大連分行的激勵(lì)體系沒(méi)有有效地與顧客滿意度掛鉤，也就是說(shuō)現(xiàn)有的激勵(lì)措施沒(méi)有很好的考慮各種手段能夠在提高員工忠誠(chéng)、員工態(tài)度，進(jìn)而達(dá)到提高員工滿意度方面能夠發(fā)揮什么樣的作用。
    因?yàn)楦鶕?jù)服務(wù)利潤(rùn)鏈理論告訴我們，利潤(rùn)是由顧客的忠誠(chéng)度決定的，忠誠(chéng)的顧客（也是老顧客）給企業(yè)帶來(lái)超常的利潤(rùn)空間；顧客忠誠(chéng)度是靠顧客滿意度取得的，企業(yè)提供的服務(wù)價(jià)值（服務(wù)內(nèi)容加過(guò)程）決定了顧客滿意度；最后，企業(yè)內(nèi)部員工的滿意度和忠誠(chéng)度決定了服務(wù)價(jià)值。簡(jiǎn)言之，顧客的滿意度最終是由員工的滿意度決定的。
    所以，這次調(diào)研過(guò)程為我確定論文的寫作方向提供了很大的幫助，我看到了從顧客滿意的角度探討服務(wù)型企業(yè)員工激勵(lì)措施的可行性，同時(shí)也為我將來(lái)的寫作過(guò)程收集到了有效的數(shù)據(jù)?？傊視?huì)在本次調(diào)研的基礎(chǔ)上，在后續(xù)必要的情況下繼續(xù)深入其他銀行進(jìn)行調(diào)研，并運(yùn)用理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合的方法，建立研究模型，利用所得調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后，通過(guò)對(duì)實(shí)證研究結(jié)論進(jìn)行歸納整合，得出本研究的理論成果并指出其在實(shí)踐中的具體應(yīng)用。
    一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況
    本次民-意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。
    （一）、客戶選擇的銀行
    4.8％、1.8％。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看，有30%的客戶會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來(lái)選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。
    （二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)
    據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺(jué)得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見(jiàn)，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。
    絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較小；同時(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。
    （三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面
    通過(guò)上述的'分析，客戶在問(wèn)卷中所反映出來(lái)的問(wèn)題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問(wèn)題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過(guò)程，他們覺(jué)得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過(guò)多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。
    二、調(diào)查結(jié)論
    從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)
    量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見(jiàn)、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。
    （一）區(qū)域分化進(jìn)行
    現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)咨詢專臺(tái)，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過(guò)對(duì)不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展atm機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善atm機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺(tái)服務(wù)效率。
    （二）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行
    根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過(guò)細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。
    （三）.效率辦事提高
    等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款
    的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問(wèn)題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
    中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來(lái)年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研，力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 xx市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái)，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬(wàn)元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
    2015年10月市場(chǎng)占有率為4.78%，與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場(chǎng)占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
    截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開立對(duì)公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬(wàn)元，完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對(duì)值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè)，分別是：xx（12052萬(wàn)）、xx縣（12015萬(wàn)）、xx縣（11135萬(wàn)）。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
    二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題：
    層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
    2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過(guò)渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長(zhǎng)，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
    3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類財(cái)政專項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
    三、建議和措施
    1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
    2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等，容易成為我行客戶，對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
    3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財(cái)政局各個(gè)部門密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類財(cái)政專項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流，爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
    不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此，我特地走訪了幾家銀行，對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比，據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。
    一、 調(diào)查對(duì)象：
    二、 調(diào)查目的：
    對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。
    三、 調(diào)查方式：
    走訪各家銀行，通過(guò)觀察和詢問(wèn)得到調(diào)查資料，通過(guò)分析得出結(jié)論。
    四、 產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比
    總體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間，總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。
    （一）業(yè)務(wù)方面：
    存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過(guò)像農(nóng)行、工行之類的國(guó)有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分，而且存進(jìn)atm的錢可以再取出來(lái)，循環(huán)利用，增加效率。
    儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。
    信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。
    理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來(lái)的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆-綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來(lái)不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。 貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。
    （二）服務(wù)方面：
    迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無(wú)人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過(guò)熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過(guò)模式化。國(guó)有銀行沒(méi)人迎接反而讓客戶感覺(jué)更加自由。
    文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào)、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。 辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。
    產(chǎn)品營(yíng)銷：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行營(yíng)銷意識(shí)較強(qiáng)，但也有個(gè)別過(guò)分營(yíng)銷引來(lái)客戶反感的情況發(fā)生。
    服務(wù)態(tài)度：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。
    五、 對(duì)某某銀行的一些建議
    1、 優(yōu)化atm等自助銀行設(shè)備，使其能循環(huán)利用，加大效率，并可嘗試自助發(fā)卡機(jī)等自動(dòng)化設(shè)備。
    2、 信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門壓力。
    3、 大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過(guò)也要視情況而定。
    4、 理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式多樣化，可對(duì)房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷，也可嘗試一些捆-綁式銷售。
    5、 可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。
    6、 良好的服務(wù)意識(shí)繼續(xù)保持，不過(guò)服務(wù)不能太過(guò)模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過(guò)不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中……）
    7、 加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。
    8、 加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷意識(shí)，不過(guò)要杜絕過(guò)度營(yíng)銷。
    注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評(píng)指正。
    xxx
    2015年6月