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商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應當在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機構(gòu)服務價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
(二)服務收費項目設置、調(diào)整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內(nèi)容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網(wǎng)站的應當在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務項目、服務內(nèi)容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的`服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據(jù)中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關(guān)服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關(guān)服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關(guān)服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內(nèi)容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內(nèi)部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服。
務價格管理制度和內(nèi)部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務價格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內(nèi)部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內(nèi)部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并組織開展服務價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇二
農(nóng)村商業(yè)銀行xxx支行，前身為xxx農(nóng)村信用合作社，成立于xxx年，2002年按照縣委政府撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)計劃的實施，更名xxxxx信用合作社，2006年按照全縣農(nóng)村信用社實行一級法人要求，又更名為xxxxx信用社，2011年經(jīng)銀監(jiān)會批準成立農(nóng)村商業(yè)銀行xxx支行，下轄3個二級支行，共有在崗職工37人，年齡最大的45歲，最小的22歲，平均年齡29歲，大專以上學歷35人，占到職工總數(shù)的94%。是一個綜合素質(zhì)高、充滿青春活力，團結(jié)上進的年輕集體。曾被省聯(lián)社授予“先進基層黨組織”、“文明規(guī)范服務50佳示范單位”、“文明規(guī)范服務示范單位”；省聯(lián)社xxx辦事處授予“先進集體”，“文明規(guī)范服務50佳示范單位”；xxx文明辦授予“市級文明和諧單位”、“市級服務窗口”；xxx縣委政府授予“文明和諧單位”；xxxx農(nóng)商行多次授予“先進集體”等殊榮。
近年來，我支行積極響應省聯(lián)社xxxx辦事處開展的“文明規(guī)范服務示范單位評選”活動要求，認真貫徹落實活動方案部署，不斷加強誠信自律建設，努力塑造文明規(guī)范服務形象，踴躍參與，積極申報，并結(jié)合自身實際開展了自查自糾活動，以全力達到文明規(guī)范服務標準，更好地展現(xiàn)對外形象，先后兩次獲得省聯(lián)社“文明規(guī)范服務示范單位”稱號。該支行全體員工對社容社貌工作及網(wǎng)點達標工作高度重視，連續(xù)3年開展社容社貌檢查評比活動，對網(wǎng)點進行徹底清理，重點整治營業(yè)場所、廚房、宿舍衛(wèi)生，消除衛(wèi)生死角，形成了網(wǎng)點日值日、周清掃、月檢查制度，完善了服務標識和櫥窗標識，購置了資料架和宣傳牌，便民設施配備齊全，設置了一米線、填單臺、排號設備，vip客戶室，營業(yè)期間2名大堂經(jīng)理幫助和引導客戶，保安人員行為規(guī)范、按時在崗，網(wǎng)點環(huán)境更是干凈整潔、標識醒目、分區(qū)合理，分別設有現(xiàn)金窗口10個、非現(xiàn)金窗口6個（包括二級支行），自助設備2臺，人員配備做到了合理有序，其中：綜合柜員24人；理財人員1人，且持有理財規(guī)劃師證書；客戶經(jīng)理6人，均做到持證上崗?？梢哉f，該支行不僅在硬件建設上做到了外觀標識和網(wǎng)點內(nèi)環(huán)境的統(tǒng)一，而且在軟件建設上也對外展示出良好的形象。這些措施的全面實施，大力助推了各項業(yè)務的長足發(fā)展,贏得了廣大客戶的信賴和認可，為各項經(jīng)營指標任務的順利完成打下了良好的基礎。截至2014年末，各項存款余額xxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，完成總行下達任務xxxx萬元的xxx%；各項貸款xxxxx萬元，較年初凈投放xxxx萬元；各項收入xxxx萬元；表內(nèi)無不良貸款，近三年內(nèi)沒有受到上級對貸款業(yè)務的相關(guān)處罰。
取得上述成績，得益于我支行五項措施的穩(wěn)步實施：
一、加強隊伍建設，強化組織領導，提高服務水平。
我支行全體員工，團結(jié)奮斗，開拓創(chuàng)新，促進了自身業(yè)務的發(fā)展，為當?shù)厝嗣裉峁┝藘?yōu)質(zhì)高效的金融服務。在思想上，我們從嚴要求自己，提高拒腐防變的能力。積極開展各項競賽活動，并以此精神為指導，融匯到實際工作中去，規(guī)范自身的思想行為，樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀。在工作上，我們堅持集體議事制度，充分發(fā)揚民主和團結(jié)協(xié)作精神，每月定期召開全體職工會議，加強內(nèi)部溝通和團結(jié)，既提高了辦事的透明度，又保證了經(jīng)營決策的科學性和正確性。
把文明規(guī)范服務納入年度工作的總體規(guī)劃，與各項業(yè)務工作同部署、同檢查、同落實、同總結(jié)、同評比、同考核、同獎罰，并做到了“四個不動搖”，即在金融改革時期，抓文明規(guī)范服務的方向不動搖；在業(yè)務經(jīng)營任務繁重時，抓文明規(guī)范服務的力度不動搖；在人事調(diào)整變動時，抓文明規(guī)范服務的目標不動搖；在取得成績或遇到困難時，抓文明規(guī)范服務的決心不動搖。從而使文明規(guī)范服務有組織、有計劃、有檢查、有落實、有總結(jié)，確保了文明規(guī)范服務的有效開展。
二、健全規(guī)章制度，找準市場定位，實行科學管理。
先后細化和完善了目標管理、財務會計、信貸管理、業(yè)務操作、計算機管理、內(nèi)部控制、安全保衛(wèi)、文明規(guī)范服務等一系列內(nèi)部管理制度及崗位責任制。堅持“有章必循、違章必究、處罰必嚴”的管理原則，增強風險防范意識，做好“三防一?！惫ぷ?，逐級落實責任制，防患于未然。
三、改善服務硬件，完善服務功能，優(yōu)化文明服務。
對所轄網(wǎng)點進行了裝潢裝修，配上了各種方便群眾的設施，在營業(yè)大廳內(nèi)安裝空調(diào)、飲水機、精美日歷、電子鐘及利率一覽表，擺放舒適的臺凳，張貼業(yè)務宣傳資料。形成了適應客戶多元化金融服務需求營業(yè)格局，既改善了網(wǎng)點營業(yè)環(huán)境，又使客戶得到更為人性化的溫馨服務體驗，成為我支行向社會各界展示大社風范的一道靚麗的風景。
服務窗口的電子綜合化為客戶提供了更快捷、更準確的服務，也對營業(yè)人員的素質(zhì)和技能提出了更高的要求。我支行始終堅持“一手抓業(yè)務培訓，一手抓職業(yè)道德教育”，一方面定期進行業(yè)務培訓，定期考核，全面提高員工的綜合技能素質(zhì)；另一方面，通過學習先進事跡，分析典型案例，對員工進行職業(yè)道德教育，大樹勤奮向上、遵紀守法、盡忠職守的正氣，狠剎不求上進、只求索取、不講奉獻的歪風，保持員工隊伍的純潔性。
四、提倡全員營銷，深挖資金來源，促進業(yè)務發(fā)展。
近年來，我支行積極提倡全員營銷，并制定了具體的目標，在班子成員的帶動和感召下，全體員工也各自發(fā)揮了高度的積極性和自主性，采取多種措施，留住客戶、挖掘客戶。正是靠著全體員工的`團結(jié)努力、積極進取、多方捕捉市場信息、全力以赴抓存款的這股干勁，近兩年來，實現(xiàn)了年均存款增長近億元、利息收入突破xxxx萬元的輝煌業(yè)績。各項經(jīng)營成果走在全縣前列。
五、服務城鄉(xiāng)居民，力扶民營企業(yè)，支持地方建設。
我支行始終堅持服務“三農(nóng)”、服務地方經(jīng)濟的辦社宗旨，充分發(fā)揮聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶和農(nóng)村金融主力軍的作用。不斷加大支農(nóng)信貸投放力度，近兩年累計發(fā)放支農(nóng)貸款xxxx億元，有力地促進了農(nóng)民增收，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和地方經(jīng)濟的發(fā)展。一是全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款。把推廣農(nóng)戶小額信用貸款作為切實解決農(nóng)民貸款難的重要舉措。二是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。特別是對規(guī)模農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)業(yè)的支持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了積極貢獻，扶持了一大批民營企業(yè)，有的還成了中小企業(yè)的佼佼者和財政納稅大戶。近兩年，累計投放貸款xx億元，這些資金的投入為地方企業(yè)、個體經(jīng)濟注入了強勁的動力和活力，有力地拉動縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展。
六、重視教育學習，關(guān)心員工生活，豐富企業(yè)文化。
先后開展了多項學教活動，積極開展各種知識競賽、勞動競賽，全社上下形成了“學先進、比先進、爭當先進”的工作熱潮。同時，加大業(yè)務培訓力度，近兩年來，組織各類專業(yè)培訓10多次。同時，鼓勵職工個人自學與崗位成才相結(jié)合。為員工營造了良好的學習氛圍，掀起一個接一個的學習熱潮。全社至今仍有10多人正在參加各類成人學習。通過學習培訓，廣大員工的業(yè)務素質(zhì)得到明顯增強。
總之，服務是永恒的，是永無止境的，正所謂“服務是產(chǎn)品的延深，服務是品牌的保障”。在今后的工作中，我支行要以規(guī)范服務為起點，繼承傳統(tǒng)服務思想，樹立新型服務理念.
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇三
引導語：商業(yè)銀行，是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務，下面是一篇商業(yè)銀行服務。
歡迎參考。
服務工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質(zhì)高效的服務質(zhì)量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，××支行組織了一次全行員工服務工作調(diào)研，通過抽樣調(diào)查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調(diào)查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質(zhì)服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經(jīng)常性地組織員工學習總行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關(guān)文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構(gòu)、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行所為了進一步提高一線員工的整體素質(zhì)，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術(shù)培訓，提高了大家的服務技能，在××所組織的重點客戶調(diào)查中，回答“您對本所的各項服務評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務態(tài)度.服務設施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質(zhì)較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務質(zhì)量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
××支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質(zhì)文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動××支行優(yōu)質(zhì)文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了××工行優(yōu)質(zhì)服務的風彩。
在調(diào)研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是××最大的儲蓄所――工行××所，也沒有柜員機，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結(jié)算業(yè)務感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠程金融工具的使用在××這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質(zhì)問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據(jù)網(wǎng)上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個××市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調(diào)查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質(zhì)量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質(zhì)量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行，多功能化的網(wǎng)點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產(chǎn)生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在××市金融業(yè)內(nèi)首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財×ד，大力營銷企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇四
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
（一）組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查；
（二）征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見；
（三）做出制定或調(diào)整相關(guān)服務價格的決定，向社會公布。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇五
服務是使企業(yè)做到與眾不同的基礎，也是取得競爭優(yōu)勢的基本條件，而優(yōu)秀的客戶服務人員則是創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務的基礎。一個優(yōu)秀的客戶服務人員必須具備良好的身體條件和充沛的精力，除此以外，還須具備如下素質(zhì)：
一、禮多人不怪。
原則上，無論是服務的提供者，還是服務的享受者，都應有禮。我們沒有辦法要求我們的服務對象“如何”，但是我們可以要求自己“如何”。那么，親切和藹、舉止專業(yè)、大方有禮應是服務人員對自己的基本要求。這樣，我們多學點禮儀學是很有必要的，如學習提高談話的技巧、身體語言的規(guī)律等?！岸Y多人不怪”，禮貌的語言和真誠的微笑是我們的開路先鋒。
二、熱愛工作。
服務工作每天要面對形形色色的問題和人，如果缺乏對工作的熱愛，面對困難，往往就會敷衍了事，避重就輕。這就需要客戶服務人員特別地投入和有奉獻精神，有特別的能力去貢獻客戶，服務用戶，從而取悅用戶。
只有對工作熱愛才能將種種不可能轉(zhuǎn)化為可能，將難事變成令人陶醉在其中的易事。沒有熱情，不熱愛工作這些是難以成就的。
三、有一顆追求卓越的心。
客戶服務工作的目標是想盡辦法為客戶排憂解難?？蛻舴杖藛T每天要完成許多份內(nèi)和份外的工作。要將一件事情做好，沒有一點完美主義者幾近吹毛求疵的要求是很難做到的。這就要求我們的客戶服務人員具備熱情、有勇氣、做事投入、細心、效率高、對事物判斷準確和靈活等特征，力求把每件工作推向完美。雖然我們的工作干起來很累，卻很精彩。
“完美”需要“付出”作支撐。我們處理客戶的機器時，僅把客戶的機器修好并不是很好地解決了問題，還有除塵、介紹使用常識等。雖然看起來煩瑣，但只要你想干好、干得更好，就能贏得客戶對我們的理解和信任。
四、常識。
從事客戶服務的人員往往和某些技術(shù)工作相關(guān)，甚至是完全依靠技術(shù)能力工作。在我們從事服務的項目中，必須具備某些項目以外的常識，這對于非專業(yè)人事來說，也許過于專業(yè)，但是對于我們這些從事客戶服務工作的人來說，卻是再普通不過的常識。服務人員應該具備的這樣的常識應該比非專業(yè)人事多的多。其中一部分是為了完成自己的本職工作，另一部分是為了客戶。因為客戶需要通過我們的常識來幫助他建立起另外一種常識，例如客戶問你什么是數(shù)字，什么是模擬，什么是壓縮……每當遇到這類問題，你的回答在客戶面前應該具有一定的“權(quán)威性”。
這些問題不一定都與我們從事的工作有關(guān)，也不一定在短時間內(nèi)會影響到日常工作，但如果缺乏這些帶有一點專業(yè)性的常識，面對客戶的問題時，你的答案就很難脫口而出，而客戶面對一個支支唔唔的你，便很難建立起對你的信任。
五、創(chuàng)造性思維。
創(chuàng)意來源于思想的火花，有創(chuàng)意的人會更有創(chuàng)意，就向有錢人往往會更有錢一樣，這是思維的辯正法。創(chuàng)意來自靈感，靈感是人們對事物的感悟，因此只有勤于思考的人才會擦出更多更亮的火花。平常我們要主動積極地積累自己的資源，提高自身素質(zhì)。我們在實際工作中常常會處于被動地位，這是因為我們的工作是依據(jù)客戶的要求，解決客戶的不滿，而客戶要求有時會超出我們的想象，這就要求我們的服務人員擴展自己的思維，富有想象力、創(chuàng)造力，也只有這樣，才會給客戶帶來驚喜，這應是一個服務的規(guī)律。
六、處變不驚。
工作在一線的客戶服務人員更能深切體會到，不是所有客戶都很好“對付”。有時，我們服務人員還未明白事情的因果，客戶已經(jīng)是怒氣沖天，這時處理這種棘手問題的方法、技巧可能會決定解決問題的結(jié)果，更重要的是處理的方式對客戶的心情也有相當大的影響。
面對客戶的無理，用戶的不冷靜，我們的客戶服務人員保持冷靜和耐心是極為重要的。
七、幽默感。
不少技術(shù)服務人員總結(jié)到：和有故障的產(chǎn)品打交道并不可怕，可怕的是和人打交道，因為和人打交道會遇到各種各樣的難題。所以我們的服務人員需要一種特殊的力量，幽默感就是這種特殊的力量，也是解決困難的有力武器。
幽默是人與人之間的潤滑劑。所謂幽默感就是個人在表達與領會幽默方面所具有的能力。有幽默感的人懂得使用幽默來調(diào)節(jié)與他人的關(guān)系，以達到相互了解，緩和緊張氣氛，建立友誼的效果。
我們的服務人員應當是奮發(fā)向上的員工，我們服務人員的主要任務是讓客戶滿意，甚至感激，和客戶建立良好關(guān)系。因此幽默感對我們客戶服務工作是相當有益的。
為了保持幽默感，我們應隨身帶一個筆記本，遇到有趣的事就記下來，作為以后的笑資。
八、平常心。
說了這么多，是不是有了這些能力的人面對困難就能戰(zhàn)無不勝，攻無不克呢？不是的！馬有失蹄，人有失手。智者千慮，必有一失。有機智之巧，必有機智之敗。各種各樣的困難和挑戰(zhàn)不斷推動我們的工作向前邁進，不停地轉(zhuǎn)換思維，接觸形形色色的人，記住各種令人煩惱的事，但還不能表現(xiàn)出煩惱，使不可能的事成為可能，成為現(xiàn)實。對于服務人員來說，挑戰(zhàn)和困難是一件令人振奮的事。越是奇怪，越是刁鉆，我們的服務就越能獲得挑戰(zhàn)和樂趣。正是在這種樂趣中，服務工作會變的越來越成功，同時客戶服務人員的自我滿足感也越來越多。
有時，我們?yōu)榭蛻艚鉀Q了許多額外難題，為客戶修好了幾臺非我公司銷售的機器，卻發(fā)現(xiàn)客戶連一句感謝的話都沒有，這時，我們不應失望抱怨，因為還有其他客戶在等待著我們，也許這樣的無奈就是我們生活中的一部分。當遇到類似的事，無論我們多么氣憤、無奈、甚至失落，請記住生活還要繼續(xù)，工作還要繼續(xù)。
it售后人員一般需要具備三個條件：
ask。
de，態(tài)度，因為售后是個相對煩瑣的事情，你需要積極的態(tài)度。
處理客戶異議的能力客戶遇到質(zhì)量問題一般都很暴躁需要你用技巧去安撫客戶。
dge，知識，也可以理解為處理機器故障的能力。
3、親切感：沒有人愿意和滿臉冰霜的人溝通，保持良好的姿態(tài)和表情，用柔和的語言，讓顧客放松和感到愉快，才能更好的解決問題。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇六
客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調(diào)查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關(guān)投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應當認真處理和及時答復客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令第3號)同時廢止。
收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇七
摘要：西方發(fā)達國家的實踐證明，合作經(jīng)濟是組織個體農(nóng)民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)濟、參與市場競爭的有效組織形式。美國、日本、德國等一些經(jīng)濟發(fā)達國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
一、國外財政對農(nóng)村金融扶植政策的借鑒。
(一)各國把合作金融作為農(nóng)業(yè)金融制度的基礎。
美國、德國、日本和法國等許多發(fā)達國家的實踐證明，合作經(jīng)濟是組織個體農(nóng)民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經(jīng)濟發(fā)達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
信貸決策以基層信用社為主，資金清算以上層信用社為主。最基層的信用社是信貸決策的主體，上一層次的合作銀行或聯(lián)合社不進行干預，中央合作銀行或中間層次的合作銀行則發(fā)揮“信用社的信用社”作用，為基層信用社提供資金清算和融資服務，主要是解決“小”信用社普遍面臨的兩大問題：一是單個信用社法人主體沒有像大商業(yè)銀行一樣龐大的分支機構(gòu)，缺乏自己的結(jié)算網(wǎng)絡，業(yè)務受到限制；二是單個信用社規(guī)模小，如果備付金過多，影響信用社的盈利水平；備付金過少，容易發(fā)生資金流動性不足問題。這樣，基層信用社和上一層次的信用社就形成了有效的業(yè)務合作關(guān)系。
(二)財政扶植農(nóng)村金融進而間接補償農(nóng)業(yè)成為重要通道。
各國政府制定了一整套扶持農(nóng)村經(jīng)濟、發(fā)展農(nóng)村金融的政策和措施。由于財政的力量是有限的，各國政府制定農(nóng)業(yè)金融法規(guī)，建立農(nóng)村金融制度，對公營的農(nóng)村金融機構(gòu)進行直接管理和監(jiān)督，并通過他們貫徹農(nóng)村金融政策。同時，為了保障農(nóng)業(yè)信貸資金的投入，許多國家都建立了比較發(fā)達的農(nóng)村金融體系，除了政府的銀行，也有私人銀行、農(nóng)村信貸協(xié)會和農(nóng)村信用合作社，還有非正式金融組織。政府通過稅收、補貼、擔雹基金、信貸政策和利率等手段進行調(diào)控，引導金融機構(gòu)增加農(nóng)業(yè)信貸的資金總量，支持農(nóng)業(yè)開發(fā)項目和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。
各國政府通過對農(nóng)村金融的支持，其目的是以農(nóng)村金融為渠道，把財政的'補償輸導給農(nóng)村經(jīng)濟。通常采取的方法有稅收優(yōu)惠、利差補貼、提供低息和無息貸款資金、提供擔保等等。例如，財政貼息后，銀行執(zhí)行低利率的政策，目的是降低農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資成本。那些堅持合作金融組織基本特點和性質(zhì)的國家仍然維持了對合作金融組織的優(yōu)惠扶持政策。為了吸引金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)的投入，各國政府還對那些向農(nóng)民提供優(yōu)惠貸款服務的銀行直接給予財政資助和補貼，并隨著貸款的增加，補貼的數(shù)量也隨之增加。
1．美國信用社享受免征聯(lián)邦收入所得稅的待遇。
[1][2][3][4][5]。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇八
摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與社會各個領域融合，不僅促進了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在新常態(tài)下，順應“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略導向，運用互聯(lián)網(wǎng)金融開拓市場，幫助我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，此次主要是針對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的戰(zhàn)略導向下服務“三農(nóng)”的現(xiàn)狀進行了系統(tǒng)的分析，并對后續(xù)的發(fā)展趨勢進行探討。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+金融；三農(nóng)；服務；現(xiàn)狀；趨勢；創(chuàng)新。
1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”應用提速。
1.1生產(chǎn)環(huán)節(jié)提速。
這一環(huán)節(jié)主要是以實時信息采集和遠程監(jiān)控為代表的信息技術(shù)，這些技術(shù)手段改變了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，企業(yè)一方通過生產(chǎn)監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術(shù)來完成對產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的掌控，從而實現(xiàn)生產(chǎn)的精細化管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道占比的不斷提升，電商在整個市場發(fā)展中所占的比重也越來越明顯，很多的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)都在利用電子商務拓寬自己的銷售渠道，由此可見，一些涉農(nóng)電子商務在今后的發(fā)展中必然會保持一個較高的發(fā)展勢頭，并且還會有更加科學合理的涉農(nóng)方法來全面提升農(nóng)業(yè)發(fā)展水平。
1.2流通環(huán)節(jié)提速。
“互聯(lián)網(wǎng)+”使得供需雙方實現(xiàn)了直接對接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農(nóng)民的經(jīng)濟收益，除此之外，涉農(nóng)物流的各項優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進一步縮短了物流距離，提升了物流運作效率。
2農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”基礎設施逐漸完善。
近幾年我國針對農(nóng)村相繼開展了網(wǎng)絡下鄉(xiāng)、三網(wǎng)融合等一系列工程，農(nóng)村的'信息化基礎設施建設也在不斷完善中，目前農(nóng)村家庭寬帶的普及率已超過百分之五十。智能移動終端的普及也帶動了農(nóng)民上網(wǎng)群體的增加，再加上智能終端價格的不斷降低也增加了農(nóng)村的消費水平，智能手機等設備在農(nóng)村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。
3當前我國“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務“三農(nóng)”的現(xiàn)狀分析。
3.1商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來開展“三農(nóng)”服務。
現(xiàn)階段，我國的很多傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始以物理網(wǎng)點經(jīng)營為主的1.0重資產(chǎn)模式向線下網(wǎng)點+在線金融服務平臺的2.0輕資產(chǎn)模式進行轉(zhuǎn)型。
3.2互聯(lián)網(wǎng)巨頭以電商為切入點開展涉農(nóng)金融服務。
現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)提供產(chǎn)品展示以及配送等服務于一體的電商服務平臺，并以此將小額信貸和投資理財都融入進來。具體見表1。
4“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下的“三農(nóng)”金融創(chuàng)新建議。
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術(shù)及市場渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)化模式的轉(zhuǎn)變從某種程度上也體現(xiàn)在農(nóng)民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經(jīng)營運作模式向著集約化的方向發(fā)展，農(nóng)民產(chǎn)業(yè)組織的形式也越來越標準化、合理化、科學化，農(nóng)業(yè)領域的金融需求重點體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)合和實際發(fā)展的過程中，與農(nóng)業(yè)相關(guān)的資產(chǎn)增值及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求也越來越多，而需要重點關(guān)注的是，金融需求與非金融需求在進行結(jié)合混搭的時候還需要注重以下幾點：
4.1實時順應農(nóng)業(yè)規(guī)?；纳a(chǎn)趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)分布相對比較廣泛，在經(jīng)濟相對比較發(fā)達的東部地區(qū)以及大規(guī)模機械化的東北地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化趨勢是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個行業(yè)的公司貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款以及產(chǎn)業(yè)鏈融資等等?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要注意與當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經(jīng)濟群體的實際生產(chǎn)需求進行有機整合，并在此基礎上以在線供應鏈金融模式來服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。
4.2積極配合農(nóng)產(chǎn)品銷售。
由于受到倉儲成本以及物流等多方面因素的影響，我國國內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品銷售仍舊是以專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品市場為主，而近幾年隨著電商直銷模式的不斷發(fā)展擴大，農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場的發(fā)展重點也逐漸向著信息化的方向靠攏，專業(yè)市場通過與市場管理方進行對接，將電商和信貸服務都融入到了專業(yè)市場發(fā)展中，不斷引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶與各個企業(yè)對接，借助電商平臺宣傳自己，并在此基礎上開展相關(guān)的金融服務。
4.3實時順應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融合趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要積極促進多元產(chǎn)業(yè)的融合互動，將融資由傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款向多元化的消費類貸款轉(zhuǎn)變，并以電商為基礎，促進在線安全支付和分期支付同時進行，滿足農(nóng)業(yè)領域的支付需求，從這一點來看，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要充分關(guān)注這一點，發(fā)揮電商以及相關(guān)社交平臺的綜合屬性，做好資源引流，開展綜合金融服務。
4.4積極扶持“三農(nóng)”實體經(jīng)濟的發(fā)展。
由于受到農(nóng)產(chǎn)品市場需求以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策的影響，很多外部投資運作及農(nóng)業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，農(nóng)民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農(nóng)”領域內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展將極大地緩解農(nóng)業(yè)領域的信息不對等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國家相關(guān)政策的引導，再加上國家對涉農(nóng)信息化建設的資金支持，相信“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展模式將會有極大的發(fā)展空間。
5結(jié)語。
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務“三農(nóng)”是我國農(nóng)業(yè)領域最為領先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標志著我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展也在積極地響應“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略運營模式，運用互聯(lián)網(wǎng)金融來開拓農(nóng)業(yè)市場，將農(nóng)業(yè)市場引入到社會的各個領域中，并將農(nóng)業(yè)大戶以及相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)與社會各個領域進行對接，全面推進農(nóng)業(yè)領域的多元化發(fā)展。
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商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇九
中國郵政以“郵掌柜+”系統(tǒng)為代表的綜合便民服務平臺?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”行動機遇與挑戰(zhàn)并存?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是整個行動最薄弱的環(huán)節(jié)。中國郵政通過整合系統(tǒng)、推廣平臺、強體展翼，大力推進農(nóng)村電子商務發(fā)展。李總理就農(nóng)村電商在國有企業(yè)改革和發(fā)展座談會上已經(jīng)充分肯定了郵政在農(nóng)村整個經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要支撐作用，郵政以其“倉儲+配送+供應鏈”，進一步增加農(nóng)村地區(qū)就業(yè)機會，促進農(nóng)民的消費，進一步擴大農(nóng)村市場。
一、“郵掌柜+”線上線下一體化打造服務。
“三農(nóng)”品牌服務“三農(nóng)”是“互聯(lián)網(wǎng)+”的薄弱環(huán)節(jié)。一是物流、倉儲和配送。整個農(nóng)村人口居住相對分散，廣大農(nóng)村的商品需求也相對分散，電商業(yè)務要規(guī)?；?、集約化的經(jīng)營發(fā)展在農(nóng)村就顯得薄弱。二是廣大農(nóng)村地區(qū)的消費結(jié)構(gòu)、消費習慣有差異。三是服務“三農(nóng)”電商的運作成本較大。諸多電商因為受到店面租金、人工成本過高等諸多因素的影響，無法及時培養(yǎng)起客戶的消費習慣，一定時期內(nèi)較難形成消費規(guī)模。“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)一直是“政府關(guān)心、社會聚焦”的難點、熱點問題?！班]掌柜+”平臺是郵政依托其郵樂網(wǎng)平臺為出發(fā)點，通過搭載多項郵政業(yè)務，以便于郵政快速切入到農(nóng)村電商市場而形成線上線下一體化的綜合電商服務平臺。可實現(xiàn)線下代購、商品批發(fā)、進銷存管理、會員管理、便民服務等功能，可以直接普及農(nóng)村小型超市以及便民服務店使用。一是線下代購。就是相關(guān)加盟商幫助農(nóng)村地區(qū)不會上網(wǎng)或不具備上網(wǎng)條件的消費者，購買郵樂網(wǎng)的商品，并支付一定代購傭金的業(yè)務。二是商品批發(fā)。是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向線下渠道展示分銷商品，進一步簡化了購買流程，讓加盟商能夠方便、快捷地采購各地郵政供應的商品。線三是進銷存。是按照門店管理標準設計開發(fā)的進銷存管理軟件，提供了庫存管理、收銀管理、業(yè)績管理、店員管理等門店經(jīng)營管理所需要的功能。原來的手工記賬，麻煩不說還容易出錯。現(xiàn)在店里的商品還有多少庫存、當天營業(yè)額是多少，一目了然。四是會員管理。是按照門店管理會員的需求設計開發(fā)相關(guān)的管理系統(tǒng)，提供了會員信息管理、積分管理、積分兌換、賒賬管理等一系列會員管理所需要的功能。通過積分回饋拉住客戶，回頭客越多，生意也就越做越好。五是便民服務。通過便民服務站系統(tǒng)，具有代繳通信話費、水電費和代售票等公共服務功能。疊加代理車險、代投代攬快遞等一系列便民服務功能，進一步豐富業(yè)務種類，讓農(nóng)村廣大市場得到更大的優(yōu)惠。中國郵政抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”行動契機，通過遍布的實體店開展面向全方位市場的線上線下全新的服務模式，打造線上線下一體化的郵政綜合服務平臺--“郵掌柜+”系統(tǒng)，進而郵政實現(xiàn)“服務三農(nóng)、通過線下帶動線上，農(nóng)村包圍城市”的郵政農(nóng)村市場戰(zhàn)略布局。并且“郵掌柜+”系統(tǒng)在“互聯(lián)網(wǎng)+”行動不斷豐富業(yè)務種類，充分發(fā)揮技術(shù)平臺、有線下網(wǎng)點、分銷和物流體系，塑造的品牌優(yōu)勢，讓農(nóng)民享受到更多便利。在其他電商還沒有完全進入的農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”市場能夠創(chuàng)新出具有郵政特色的o2o農(nóng)村電商發(fā)展模式，實現(xiàn)農(nóng)村電商更加多樣化的服務。隨著智能手機和互聯(lián)網(wǎng)在廣大農(nóng)村的廣泛使用，農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”市場在“三農(nóng)”需求日趨巨大。中國郵政以其線下渠道規(guī)模龐大，運營體系健全，加之全國目前擁有25.3萬個便民服務站和5.2萬個郵政局所，這都是其成為國內(nèi)規(guī)模最大的實體網(wǎng)絡。
二、郵政“金融翼”服務。
“三農(nóng)”盤活“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融“三農(nóng)”面對“互聯(lián)網(wǎng)+”市場，突顯的問題是信用貸款難、融資渠道窄的問題，中國郵政要通過“金融翼”服務“三農(nóng)”，盤活了“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。作為郵政“金融翼”主體的中國郵政儲蓄銀行依托其遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢，堅持服務“三農(nóng)”市場、服務諸多中小企業(yè)、服務社區(qū)的市場定位，自覺承擔“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的重大社會責任和義務，摸索出一條商業(yè)化可持續(xù)的快速發(fā)展道路，做到全國范圍內(nèi)網(wǎng)點規(guī)模數(shù)量最大、網(wǎng)點覆蓋服務人口最廣、客戶最多。從而成為我國普惠金融的.先行者。中國郵政面向“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融，要做普惠金融的推動者和引領者。一方面郵政要能擔當服務“三農(nóng)”金融服務生力軍。廣大農(nóng)村金融依然是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié)，中國郵政要始終將“三農(nóng)”金融服務放在當前和以后發(fā)展的重要戰(zhàn)略位置上。通過自上而下成立三農(nóng)金融服務部，依靠其“專門機構(gòu)+專業(yè)團隊”，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡、技術(shù)等方面的獨特優(yōu)勢，通過其產(chǎn)品與服務創(chuàng)新進一步提升“三農(nóng)”金融服務水平。另一方面要做縣域范圍內(nèi)的小微金融服務主力軍。郵政“金融翼”實體網(wǎng)點的70%以上分布在縣域及其以下地區(qū)，擁有為遍布城鄉(xiāng)的6000萬以上小微企業(yè)提供金融服務的天然基礎條件和優(yōu)勢。通過全國規(guī)模最大的金融流通網(wǎng)絡，為廣大城鄉(xiāng)人民群眾搭建起了資金流通的綠色通道。一是進一步做好代收代發(fā)、公共繳費等工作;一是面對全國不同地區(qū)代收代發(fā)工作特點，重點為老齡用戶、流動務工者等提供更加便捷服務。
三、結(jié)論。
發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”是當前大勢所趨，能得渠道者必得天下，互聯(lián)網(wǎng)市場競爭日趨激烈，郵政要進一步珍惜得天獨厚的優(yōu)勢，充分發(fā)揮郵政“一體”的根據(jù)地作用，做好窗口資源的管理。完善郵政“兩翼”服務網(wǎng)絡，進一步完善“郵掌柜+”系統(tǒng)，以最快的速度加入“互聯(lián)網(wǎng)+”行動中，做到立足市場、強化組織，優(yōu)化網(wǎng)絡、積累客戶、提供支撐、多方共贏，總結(jié)經(jīng)驗、積累資源。搶占“三農(nóng)”市場，以此確立中國郵政在“互聯(lián)網(wǎng)+”行動中的領頭羊、排頭兵地位。
參考文獻。
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商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十一
農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟中一個重要的產(chǎn)業(yè)部門，是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)對于實現(xiàn)小康社會和國家現(xiàn)代化至關(guān)重要。我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民人數(shù)占全國總?cè)丝诘慕^大多數(shù)，因此要實現(xiàn)脫貧和城鎮(zhèn)化就必須利用科技成果服務三農(nóng)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長和農(nóng)民收入的增加。農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化可以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高勞動生產(chǎn)率，創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟效益；可以促進農(nóng)業(yè)高速發(fā)展，使社會生產(chǎn)發(fā)生質(zhì)的改變、生產(chǎn)力迅速提高、社會財富成倍增加，進而提高人們的生活水平。目前我國與國外發(fā)達國家相比農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力低下，農(nóng)產(chǎn)品附加值低，要解決這些問題就必須依靠農(nóng)業(yè)科學技術(shù)提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)率，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品加工的提質(zhì)增效以及增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十二
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行（或地區(qū)總部）的授權(quán)制定和調(diào)整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
（一）制定相關(guān)服務價格的定價策略和定價原則；
（二）綜合測算相關(guān)服務項目的成本和收入情況；
（三）進行價格決策；
（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料；
（五）在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示；
（六）設有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應當在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機構(gòu)服務價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
（一）服務價格管理的組織架構(gòu)和服務價格管理總體情況；
（二）服務收費項目設置、調(diào)整情況和相應的收入變化情況；
（四）服務項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況；
（五）服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道；
（六）與服務價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況；
（七）對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況；
（八）附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況；
（九）與服務價格相關(guān)的其他情況。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內(nèi)容。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十三
目前在農(nóng)業(yè)科研院所利用科技服務三農(nóng)的過程中存在的問題是科技成果轉(zhuǎn)化以及市場化率低，很多科研成果嚴重脫離實際生產(chǎn)應用，無法為農(nóng)民所用，很多科研成果因為成本太高而被束之高閣。在很多科研項目當中的評價方式主要是以發(fā)表論文和專利的數(shù)量，而輕視實際的應用，很多科研工作者在進行科學研究的過程中往往不考慮現(xiàn)實條件的限制，很多科研成果只能在實驗室里實現(xiàn)，無法成為農(nóng)民創(chuàng)收的工具?？蒲性核c企業(yè)合作主動性較差，其科研成果的實用性不高，與市場需求存在較大的脫節(jié)[1]，科研院所與企業(yè)的合作追求短期利益沒有長遠的規(guī)劃?？蒲性核诳萍剂㈨椀臅r候缺少對市場方向的把控，沒有深入調(diào)查農(nóng)民在生產(chǎn)過程中存在的問題，因此農(nóng)業(yè)科研院所的工作者所做的工作都是從文獻到文獻的工作，從而導致科技成果無法為實際生產(chǎn)提供動力。
1.2農(nóng)業(yè)科研院所的管理體制。
目前，部分農(nóng)業(yè)科研院所在管理機制上仍然沿用國家事業(yè)單位通行的管理體制，其人事制度、分配制度等仍然沿襲著“政府辦事業(yè)”的觀念。大多數(shù)研究院所在工資分配、獎金分配、職稱評定上，對從事科研成果推廣與轉(zhuǎn)化的人員不夠重視，這極大地影響了成果推廣與轉(zhuǎn)化人員的工作積極性，降低了科技成果轉(zhuǎn)化率[2]。還有就是整個科技結(jié)構(gòu)布局不合理，造成了一些人用大量的科研經(jīng)費所做的成果與生產(chǎn)實際脫節(jié)，而另一些科研工作者卻因為經(jīng)費不足而無法完成重大科研項目。
1.3科技成果轉(zhuǎn)化見效周期長。
科研院所完成一個科研項目從立項、實施到產(chǎn)業(yè)化往往需要很長的周期，很多科研工作者往往在短期內(nèi)看不到成果就開始放棄，或者偏向于跟風喜歡研究近年來的熱點科學問題，對科學研究往往是打一槍換一個地方，持續(xù)性不夠。還有就是科研院所對于市場需求和變化不敏感，不能隨著社會的變化和需要更新自己的技術(shù)。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計，國內(nèi)獲科技進步獎的成果研究周期一般是6～13a，而生產(chǎn)中一般的技術(shù)性成果應用5～8a后就被淘汰，因此有的科研成果剛研究出來就面臨著被淘汰的尷尬局面。有些農(nóng)業(yè)院所的科研成果剛開始的時候是在實驗室或者試驗田里實現(xiàn)的，結(jié)果到實際生產(chǎn)以及大規(guī)模的應用的時候就問題頻發(fā)，難以在實際生產(chǎn)應用中發(fā)揮作用，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境、資源條件、人為因素的影響很大，這些因素加大了科技成果轉(zhuǎn)化的難度[3]。
1.4農(nóng)業(yè)科學技術(shù)的使用者綜合素質(zhì)參差不齊。
農(nóng)業(yè)科研院所是科學技術(shù)的創(chuàng)造者，而農(nóng)民是科學技術(shù)的使用與受益者，因此農(nóng)業(yè)科學技術(shù)只有為農(nóng)民所掌握，農(nóng)業(yè)科學技術(shù)才能正真轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，才能夠創(chuàng)造價值；由于我國農(nóng)民的.受教育的程度普遍偏低，很難掌握高深的科學技術(shù)，因此農(nóng)業(yè)科研工作者只有把高深的科學技術(shù)知識變成人人易懂的科學方法才能更容易的被農(nóng)民所掌握。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十四
雖然我國已經(jīng)多次對農(nóng)村金融進行局部乃至全局性改革，但目前農(nóng)村金融體系依然無法滿足“三農(nóng)”對金融服務的巨大需求，這在一定程度上影響了我國新農(nóng)村建設。作為中國農(nóng)村金融體系重要的組成部分，大型商業(yè)銀行應該進行怎樣的調(diào)整實現(xiàn)自身改革發(fā)展與服務“三農(nóng)”相結(jié)合是一個值得研究問題。
一、文獻綜述。
信貸市場上，銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱。信息不對稱產(chǎn)生了逆向選擇和道德風險問題。隨著利率(或抵押）的提高，申請貸款的企業(yè)的平均質(zhì)量會下降,而企業(yè)在得到貸款后會選擇風險較高的項目。在市場均衡的時候，銀行的利率（或抵押）會低于使市場出清的水平。此時,企業(yè)對信貸的需求高于銀行對信貸的供給，一部分企業(yè)的信貸需求得不到滿足。這就是所謂的“信貸配給”（creditrationing)現(xiàn)象（stiglitz,weiss,1981;wet-te，1983)。一般而言’中小企業(yè)缺乏完善的財務會計制度，也缺乏高質(zhì)量的抵押品’因此對銀行而言，中小企業(yè)往往是信息不透明的，是信貸配給的對象。中小企業(yè)融資難是一個非常廣泛的現(xiàn)象,在國內(nèi)學術(shù)界也有許多研究，比如張杰，林毅夫，李永軍()，張捷()，李志贊（2002)，郭斌，劉曼路(2002)，王宵，張捷()。而且中小企業(yè)很難達到交易型貸款的要求，中小企業(yè)融資一般屬于關(guān)系型貸款的范疇。不少研究發(fā)現(xiàn)，相對大銀行而言，小銀行更傾向于向中小企業(yè)放貸，也就是對中小企業(yè)融資上存在“小銀行優(yōu)勢”。berger，udell(1995)和berger,kashyap，scalise(1995)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重，大銀行比小銀行低。haynes,0u,bemey()發(fā)現(xiàn)大銀行的這些中小企業(yè)客戶一般歷史較久，財務安全性較高，而且其貸款一般為交易型貸款。peek,r0sengren(),strahan,weston(,1998)和berger,saunders，scalise,udell(1998)發(fā)現(xiàn)銀行合并和并購后，中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重會下降。cole，goldberg,white(1999)發(fā)現(xiàn)大銀行更傾向于根據(jù)財務比率決定是否給中小企業(yè)貸款,也就是更傾向于交易型貸款。berger,udell(1996)發(fā)現(xiàn)相對小銀行的中小企業(yè)貸款’大銀行的中小企業(yè)貸款具有更低的利率和抵押要求，一個解釋是大銀行的中小企業(yè)貸款是更安全的交易型貸款。中小企業(yè)融資上的小銀行優(yōu)勢在國內(nèi)學術(shù)界也得到了廣泛的認同。針對目前國內(nèi)中小企業(yè)融資困境,許多學者提出要大力發(fā)展中小金融機構(gòu),其依據(jù)就是小銀行優(yōu)勢（林毅夫，李永軍，2001;張捷,2002;李志贊，2002)。
綜合以往研究成果,大型商業(yè)銀行相對中小銀行服務“三農(nóng)”，存在一定的劣勢,即如何解決信息不對稱問題,這就需要在組織體制和經(jīng)營機制進行創(chuàng)新，才能服務中小企業(yè)和“三農(nóng)”。
事實上，一些國外金融機構(gòu)的成功經(jīng)驗表明，如果采取得當?shù)拇胧?輔之以適當?shù)恼咧С?大型商業(yè)銀行依然可以實現(xiàn)對農(nóng)村金融業(yè)務的成功經(jīng)營，如法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和歐洲復興開發(fā)銀行。作為一家起源于1885年,現(xiàn)已成為法國農(nóng)業(yè)金融體系核心機構(gòu)的大型商業(yè)銀行，法農(nóng)貸在促進法國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中發(fā)揮了極大作用。目前它占據(jù)法國農(nóng)業(yè)信貸市場份額的85%，在66個國家和地區(qū)擁有分支機構(gòu),業(yè)務涵蓋了商業(yè)銀行、金融產(chǎn)品、證券經(jīng)紀、保險、股票發(fā)行、以資產(chǎn)為基礎的融資和私人銀行等多個方面，已經(jīng)躋身國際最大全能銀行的行列。一百多年來，法農(nóng)貸結(jié)合法國農(nóng)業(yè)的特點和自身的發(fā)展情況，探索一種獨特的發(fā)展模式。從業(yè)務性質(zhì)和發(fā)展戰(zhàn)略的角度看，發(fā)展早期，在政府政策支持下，它是政策性金融與合作金融的統(tǒng)一，也是行政導向與農(nóng)民需求的統(tǒng)一;隨著經(jīng)濟的發(fā)展，單一的小額農(nóng)貸無法確?？沙掷m(xù)經(jīng)營。因此，中上層逐步走向商業(yè)銀行，實行多元化經(jīng)營;最終，中上層法人完全商業(yè)化和國際化經(jīng)營,在業(yè)務上實施綜合經(jīng)營。從組織結(jié)構(gòu)的角度看,法農(nóng)貸自下而上建立了金字塔式的三層架構(gòu):基層地方信用社、區(qū)域銀行和農(nóng)業(yè)信貸局。兩千多家“基層地方信用社”是集團的基石，具有典型的信用合作性質(zhì)，不是完全意義的銀行，其職責是吸收和管理活期存款及儲蓄資金;43家“區(qū)域銀行”是基層信用社出資成立的真正意義的銀行，大部分股權(quán)和全部表決權(quán)歸基層信用社所有,主要負責集中基層信用社的存款并確定向會員發(fā)放的貸款數(shù)額。區(qū)域銀行在人、財、物等方面有較大的自主權(quán)。在此之上，區(qū)域銀行又控制著法農(nóng)貸的股權(quán)。而“農(nóng)業(yè)信貸局”是法國政府于19建立的官方中央機構(gòu)，職責是指導監(jiān)督區(qū)域銀行的運作和落實農(nóng)村金融政策。該機構(gòu)在1926年更名為法國農(nóng)業(yè)信貸銀行，成為從區(qū)域銀行到基層信用社的最高管理機構(gòu)。法農(nóng)貸獨特的發(fā)展模式對于我國大型商業(yè)銀行有著重要的參考價值：
第一，從“三農(nóng)”和城市業(yè)務的關(guān)系看，兩者之間既需要有效的風險隔離與獨立經(jīng)營，又需要聯(lián)動和相互補充,以城市業(yè)務支持“三農(nóng)”業(yè)務或者城市業(yè)務和“三農(nóng)”業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展。對于“三農(nóng)”業(yè)務,要由銀行自主決定其贏利目標和方式;對于城市業(yè)務，要積極推進多元化經(jīng)營，可以考慮按業(yè)務拆分為不同的板塊,按照業(yè)務條線進行管理。
第二，從組織結(jié)構(gòu)的角度看,可以借鑒“合作制”的思路,以參股的方式參與經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、互助性農(nóng)業(yè)保險基金等地方性、基層性金融機構(gòu)并保持其合作制。以期在客戶和銀行之間形成有效溝通,銀行的專業(yè)人士和當?shù)剞r(nóng)村專業(yè)人士或有威望的農(nóng)業(yè)專家之間形成良性合作。
第三,從公司治理的角度看，多級控股的思路值得參考。可以考慮將具體控制和決策權(quán)按不同的業(yè)務種類對一級分行進行適當?shù)南路?，實行總行集?quán)與地方分權(quán)相結(jié)合的扁平化管理方式，各級分行特別是一級分行財務獨立、自負盈虧、單獨納稅、以效益最大化為經(jīng)營目標，確保“三農(nóng)”業(yè)務的成功經(jīng)營。
歐洲復興開發(fā)銀行是“二戰(zhàn)”后由美國、日本及歐洲一些國家和政府發(fā)起成立的旨在幫助歐洲戰(zhàn)后重建和復興的銀行。從1994年在俄羅斯開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務至今，已擴張到22個國家,共發(fā)放53.5萬筆合計40億美元的小額貸款，累計貸款回收率達99.5%，是目前國際上進行中小企業(yè)貸款比較成功的銀行之一。該行通過各國、各地區(qū)的代理行發(fā)放貸款，該行只在基準利率上加1~1個百分點，允許代理行收取剩下的6~8個百分點，代理行對此業(yè)務單獨考核、單獨記賬，加強管理，及時撇除壞賬。歐洲復興開發(fā)銀行以往的操作為我國大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”及中小企業(yè)提供了寶貴的經(jīng)驗。首先，要建立支持中小型企業(yè)發(fā)展的專門機構(gòu)。在我國，可以考慮由有網(wǎng)點優(yōu)勢的大型商業(yè)銀行獨資或與地方政府共同出資建立針對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款機構(gòu)。其次，要在當?shù)剡x擇好的合作銀行，針對其設計嚴格的管理和激勵制度，確保其進行項目篩選、貸后管理和風險防控的積極性，并且實行扁平化的決策機制。再次,減少地方政府干涉,增強商業(yè)化運作水平。
(一)國內(nèi)不同類型金融機構(gòu)服務“三農(nóng)”的優(yōu)劣勢分析。
目前我國服務于“三農(nóng)”的金融機構(gòu)大體可分為三大類:大型商業(yè)銀行、以政策性銀行和農(nóng)信社為代表的中型正規(guī)金融機構(gòu)、以農(nóng)村私人錢莊和資金互助組織為代表的非正規(guī)金融機構(gòu)。下面對三者在服務“三農(nóng)”方面各自具備的優(yōu)劣勢列表分析如下：
如表1所示，目前農(nóng)村金融最大的問題在于，雖然各類金融機構(gòu)在服務“三農(nóng)”方面均具備各自的優(yōu)勢，但由于缺乏合理的制度框架，各自的優(yōu)勢無法充分發(fā)揮，劣勢卻體現(xiàn)得比較明顯。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十五
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網(wǎng)站的應當在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務項目、服務內(nèi)容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關(guān)權(quán)益：
（四）明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的'區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據(jù)中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關(guān)服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關(guān)服務；客戶在使用服務前明確表示不接受相關(guān)服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內(nèi)容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十六
小額信用貸款(microfinance)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
摘要：鑒于中國經(jīng)濟社會改革的持續(xù)深入發(fā)展，三農(nóng)領域改革愈來愈成為推動我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的不利環(huán)節(jié)，因此，要深入探究小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢及其服務三農(nóng)經(jīng)濟之現(xiàn)狀，運用普惠性的現(xiàn)代金融服務，從而為三農(nóng)領域的廣大弱勢人群切實改變命運，這對于拉近貧富之間的差距，推動社會和諧具有極為關(guān)鍵的作用。本文在概述小額貸款企業(yè)的基礎上，分析了當前小額貸款企業(yè)服務三農(nóng)經(jīng)濟的現(xiàn)狀，并探討了進一步推動小額信貸企業(yè)服務三農(nóng)經(jīng)濟的對策。
關(guān)鍵詞：小額信貸企業(yè);經(jīng)濟;三農(nóng)。
小額信貸是一種不同于傳統(tǒng)意義上的金融體系，在為三農(nóng)領域的貧困人群提供強大的信貸服務具有非常重要的價值。小額信貸企業(yè)則是小額信貸的金融運作的一種有效形式，主要是運用引領民間資本參與到農(nóng)業(yè)改進困難人群經(jīng)濟收入水平的一種信貸類活動。因此，怎樣準確地掌握小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢，保障其能夠真正地服務于三農(nóng)領域。鑒于三農(nóng)經(jīng)濟的特殊性、不穩(wěn)定性以及農(nóng)業(yè)投資所具有的長期低收益性，造成了三農(nóng)金融的交易與資金成本均比較高，而風險同樣也會更大，加之農(nóng)村人群信貸借款用途的多元化與復雜化，從而產(chǎn)生了信息不對稱之現(xiàn)象，提升了信貸體系之中的道德風險，從而進一步提升了貧困農(nóng)民群體的貸款難度。在引入小額信貸之后即可運用業(yè)務經(jīng)營更好地控制企業(yè)運營成本以及風險，從而在致力于服務三農(nóng)經(jīng)濟的基礎上實現(xiàn)本公司的更好發(fā)展。
一、小額貸款企業(yè)概述。
所謂小額貸款企業(yè)，主要是指自然人、企業(yè)法人或者別的社會組織投入資金成立，不予吸收社會公眾資金，負責經(jīng)營小額度信用貸款業(yè)務的企業(yè)。我國的小額貸款企業(yè)從誕生之日起，歷經(jīng)三個階段的發(fā)展與變遷，取得了長足的發(fā)展。第一階段為試驗階段，時間是20至20;第二階段為快速發(fā)展階段，時間為年至;第三階段為全面發(fā)展階段，時間為20起至今。
近年來，我國的小額貸款企業(yè)積極服務三農(nóng)經(jīng)濟，成績顯著。從總體來看，我國的小額貸款企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，不管是從企業(yè)的數(shù)量與從業(yè)人員的數(shù)量來考慮，還是從企業(yè)的實收資本以及貸款余額來看，我國的小額貸款企業(yè)具有穩(wěn)中有升的強勁發(fā)展趨勢。同時，致力于提供普惠化金融服務的小額貸款企業(yè)積極使用民間資金，很好地滿足了廣大農(nóng)民群體的貸款需求，而且還提升了農(nóng)民群眾的收入水平，推動了我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之升級與調(diào)整，加快了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展步伐。
不可否認的是，我國的小額貸款企業(yè)在服務三農(nóng)經(jīng)濟的過程中還受到一些限制性因素的影響，妨礙了其更好地服務于三農(nóng)經(jīng)濟，主要體現(xiàn)在三個方面：一是資金來源有限，影響到小貸企業(yè)的長期發(fā)展。就資金來源而言，小貸企業(yè)從被批準成立起就確定為只貸不存，而且對小貸企業(yè)融資作出了極為嚴格之規(guī)定，小貸企業(yè)從金融機構(gòu)得到融資之余額不能超過其資本凈額50%以上。國家的這一限制是為了在更好地運用民間資金的基礎上防控風險，但也成為了小貸企業(yè)發(fā)展中的一大阻礙，導致其資金匱乏，無法實現(xiàn)更好的發(fā)展。二是征信體系建設不足提升了服務三農(nóng)經(jīng)濟的風險程度。當前我國的征信體系建設總體上較為滯后，所征集事項均從金融機構(gòu)進行采集，而小貸業(yè)務均未能列入其中，造成征信報告無法真正反映出當事人的實際資金狀況，而且小貸企業(yè)和征信系統(tǒng)之間的對接不夠順暢，諸多小貸企業(yè)因為種種原因未能與征信體系進行對接。三是監(jiān)管缺位妨礙了小信企業(yè)的進一步發(fā)展。當前還沒有形成系統(tǒng)而規(guī)范的對小貸企業(yè)進行合理監(jiān)管的機制。小貸企業(yè)盡管具備金融機構(gòu)的部分特點，但是業(yè)務運行中并無金融機構(gòu)之資質(zhì)，故其地位十分尷尬，尤其是造成了監(jiān)管的缺失，進而造成小額貸款企業(yè)在快速發(fā)展的進程中蘊涵著諸多風險。
三、進一步推動小額信貸企業(yè)服務三農(nóng)經(jīng)濟的對策。
(1)積極拓展小貸企業(yè)的融資途徑。
為了能夠切實解決小額貸款企業(yè)普遍面臨的資金不足的老大難問題，政府要予以其更加寬松和諧的發(fā)展環(huán)境以及空間，從而讓小額貸款企業(yè)能夠更多地拓寬融資途徑，進而突破小貸企業(yè)發(fā)展中所面臨的重大瓶頸，進而促進企業(yè)財務上能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。面對只貸不存之限制，應當從切實防范風險的視角來考慮，兼顧提升小貸企業(yè)資金來源之所需，可實施有條件地吸收存款的舉措，也就是進一步放松設置村鎮(zhèn)金融機構(gòu)之標準，對那些已經(jīng)達到相應指標的小貸企業(yè)可允許其適當?shù)匚找徊糠执婵睿瑥亩苿悠浔M可能快速發(fā)展成為新型村鎮(zhèn)銀行。同時，我們還可進一步拓展別的資金來源途徑，可以在小貸企業(yè)目前的基礎上增加資和擴大股份、捐贈和從金融金融貸款等三類融資形式的基礎上，合理地放寬企業(yè)在融資上的限制，例如，融資的比重可以提升至80%以上，這樣一來就能切實提升農(nóng)村地區(qū)貸款資金的支持力度，從而更好地發(fā)揮出信貸資金所具有的規(guī)?；?。同時，還應當賦予小貸企業(yè)向當?shù)厝嗣胥y行申請實施支農(nóng)再貸款的`準入資格，或是申請享受和其他農(nóng)村金融機構(gòu)一樣的待遇。
(2)不斷完善小貸企業(yè)的監(jiān)管機制體系與措施。
當前，確定小額貸款企業(yè)的定位顯得尤為重要。小貸企業(yè)要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，一定要有切實合理的監(jiān)管機制。當前，我國的金融體系機制和相關(guān)法律法規(guī)亟待加以改革。要盡可能快地爭取出臺符合我國國情的小額貸款企業(yè)管理辦法，從而對小額貸款企業(yè)的設立、市場準入、運行規(guī)則以及風險管理等各個方面均提出切實可行的要求，從而讓小額貸款企業(yè)的發(fā)展能夠做到有法可依，并且以此來制約其各類行為，保障小額貸款企業(yè)能夠合法、合規(guī)地實施規(guī)范化經(jīng)營。各地人民銀行的分支機構(gòu)應當對小貸企業(yè)的利率以及資金流向等實施全面跟蹤監(jiān)測，并且把小貸企業(yè)列入到其信貸征信體系之中。在我國諸多的農(nóng)村金融信貸機構(gòu)之中，除了農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄銀行等銀行類的金融機構(gòu)可以實施面向三農(nóng)經(jīng)濟的小額貸款以外，絕大多數(shù)農(nóng)村小貸企業(yè)未能得到明確的法律地位，這就造成了我國農(nóng)村地區(qū)的小貸企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展被限制、被制約。有鑒于此，政府或者相關(guān)立法機構(gòu)應當抓緊時間研究涉及農(nóng)村小額信貸方面的各種法律法規(guī)，尤其是要準確界定非銀行類的小信企業(yè)的定位及其法律地位，這也是確保我國小貸能夠更好地服務于三農(nóng)經(jīng)濟的重要前提。筆者相信通過各個部門之間的全力合作，能夠為小貸企業(yè)創(chuàng)設出更好的運行機制。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十七
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
（一）擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的；
（二）超出政府指導價浮動幅度的；
（三）提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的；
（四）擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的；
（五）未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的；
（六）商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的；
（七）未按照規(guī)定進行服務價格信息披露的；
（九）其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
第二章政府指導價、政府定價的制定和調(diào)整。
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
(一)組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查;。
(二)征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見;。
(三)做出制定或調(diào)整相關(guān)服務價格的決定，向社會公布。
第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整。
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行(或地區(qū)總部)的授權(quán)制定和調(diào)整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
(一)制定相關(guān)服務價格的定價策略和定價原則;。
(二)綜合測算相關(guān)服務項目的成本和收入情況;。
(四)形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料;。
(五)在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示;。
(六)設有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應當在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機構(gòu)服務價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
(二)服務收費項目設置、調(diào)整情況和相應的收入變化情況;。
(四)服務項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況;。
(五)服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道;。
(六)與服務價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況;。
(七)對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況;。
(八)附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況;。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內(nèi)容。
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網(wǎng)站的應當在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務項目、服務內(nèi)容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關(guān)權(quán)益：
(四)明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的`服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據(jù)中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關(guān)服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關(guān)服務;客戶在使用服務前明確表示不接受相關(guān)服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內(nèi)容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢(投訴)的聯(lián)系方式等信息。
第五章內(nèi)部管理。
第二十七條商業(yè)銀行應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全服。
務價格管理制度和內(nèi)部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。
第二十八條商業(yè)銀行服務價格管理制度應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，明確價格行為違規(guī)的問責機制和內(nèi)部處罰措施。
第二十九條商業(yè)銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內(nèi)部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并組織開展服務價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇二
農(nóng)村商業(yè)銀行xxx支行，前身為xxx農(nóng)村信用合作社，成立于xxx年，2002年按照縣委政府撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)計劃的實施，更名xxxxx信用合作社，2006年按照全縣農(nóng)村信用社實行一級法人要求，又更名為xxxxx信用社，2011年經(jīng)銀監(jiān)會批準成立農(nóng)村商業(yè)銀行xxx支行，下轄3個二級支行，共有在崗職工37人，年齡最大的45歲，最小的22歲，平均年齡29歲，大專以上學歷35人，占到職工總數(shù)的94%。是一個綜合素質(zhì)高、充滿青春活力，團結(jié)上進的年輕集體。曾被省聯(lián)社授予“先進基層黨組織”、“文明規(guī)范服務50佳示范單位”、“文明規(guī)范服務示范單位”；省聯(lián)社xxx辦事處授予“先進集體”，“文明規(guī)范服務50佳示范單位”；xxx文明辦授予“市級文明和諧單位”、“市級服務窗口”；xxx縣委政府授予“文明和諧單位”；xxxx農(nóng)商行多次授予“先進集體”等殊榮。
近年來，我支行積極響應省聯(lián)社xxxx辦事處開展的“文明規(guī)范服務示范單位評選”活動要求，認真貫徹落實活動方案部署，不斷加強誠信自律建設，努力塑造文明規(guī)范服務形象，踴躍參與，積極申報，并結(jié)合自身實際開展了自查自糾活動，以全力達到文明規(guī)范服務標準，更好地展現(xiàn)對外形象，先后兩次獲得省聯(lián)社“文明規(guī)范服務示范單位”稱號。該支行全體員工對社容社貌工作及網(wǎng)點達標工作高度重視，連續(xù)3年開展社容社貌檢查評比活動，對網(wǎng)點進行徹底清理，重點整治營業(yè)場所、廚房、宿舍衛(wèi)生，消除衛(wèi)生死角，形成了網(wǎng)點日值日、周清掃、月檢查制度，完善了服務標識和櫥窗標識，購置了資料架和宣傳牌，便民設施配備齊全，設置了一米線、填單臺、排號設備，vip客戶室，營業(yè)期間2名大堂經(jīng)理幫助和引導客戶，保安人員行為規(guī)范、按時在崗，網(wǎng)點環(huán)境更是干凈整潔、標識醒目、分區(qū)合理，分別設有現(xiàn)金窗口10個、非現(xiàn)金窗口6個（包括二級支行），自助設備2臺，人員配備做到了合理有序，其中：綜合柜員24人；理財人員1人，且持有理財規(guī)劃師證書；客戶經(jīng)理6人，均做到持證上崗?？梢哉f，該支行不僅在硬件建設上做到了外觀標識和網(wǎng)點內(nèi)環(huán)境的統(tǒng)一，而且在軟件建設上也對外展示出良好的形象。這些措施的全面實施，大力助推了各項業(yè)務的長足發(fā)展,贏得了廣大客戶的信賴和認可，為各項經(jīng)營指標任務的順利完成打下了良好的基礎。截至2014年末，各項存款余額xxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，完成總行下達任務xxxx萬元的xxx%；各項貸款xxxxx萬元，較年初凈投放xxxx萬元；各項收入xxxx萬元；表內(nèi)無不良貸款，近三年內(nèi)沒有受到上級對貸款業(yè)務的相關(guān)處罰。
取得上述成績，得益于我支行五項措施的穩(wěn)步實施：
一、加強隊伍建設，強化組織領導，提高服務水平。
我支行全體員工，團結(jié)奮斗，開拓創(chuàng)新，促進了自身業(yè)務的發(fā)展，為當?shù)厝嗣裉峁┝藘?yōu)質(zhì)高效的金融服務。在思想上，我們從嚴要求自己，提高拒腐防變的能力。積極開展各項競賽活動，并以此精神為指導，融匯到實際工作中去，規(guī)范自身的思想行為，樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀。在工作上，我們堅持集體議事制度，充分發(fā)揚民主和團結(jié)協(xié)作精神，每月定期召開全體職工會議，加強內(nèi)部溝通和團結(jié)，既提高了辦事的透明度，又保證了經(jīng)營決策的科學性和正確性。
把文明規(guī)范服務納入年度工作的總體規(guī)劃，與各項業(yè)務工作同部署、同檢查、同落實、同總結(jié)、同評比、同考核、同獎罰，并做到了“四個不動搖”，即在金融改革時期，抓文明規(guī)范服務的方向不動搖；在業(yè)務經(jīng)營任務繁重時，抓文明規(guī)范服務的力度不動搖；在人事調(diào)整變動時，抓文明規(guī)范服務的目標不動搖；在取得成績或遇到困難時，抓文明規(guī)范服務的決心不動搖。從而使文明規(guī)范服務有組織、有計劃、有檢查、有落實、有總結(jié)，確保了文明規(guī)范服務的有效開展。
二、健全規(guī)章制度，找準市場定位，實行科學管理。
先后細化和完善了目標管理、財務會計、信貸管理、業(yè)務操作、計算機管理、內(nèi)部控制、安全保衛(wèi)、文明規(guī)范服務等一系列內(nèi)部管理制度及崗位責任制。堅持“有章必循、違章必究、處罰必嚴”的管理原則，增強風險防范意識，做好“三防一?！惫ぷ?，逐級落實責任制，防患于未然。
三、改善服務硬件，完善服務功能，優(yōu)化文明服務。
對所轄網(wǎng)點進行了裝潢裝修，配上了各種方便群眾的設施，在營業(yè)大廳內(nèi)安裝空調(diào)、飲水機、精美日歷、電子鐘及利率一覽表，擺放舒適的臺凳，張貼業(yè)務宣傳資料。形成了適應客戶多元化金融服務需求營業(yè)格局，既改善了網(wǎng)點營業(yè)環(huán)境，又使客戶得到更為人性化的溫馨服務體驗，成為我支行向社會各界展示大社風范的一道靚麗的風景。
服務窗口的電子綜合化為客戶提供了更快捷、更準確的服務，也對營業(yè)人員的素質(zhì)和技能提出了更高的要求。我支行始終堅持“一手抓業(yè)務培訓，一手抓職業(yè)道德教育”，一方面定期進行業(yè)務培訓，定期考核，全面提高員工的綜合技能素質(zhì)；另一方面，通過學習先進事跡，分析典型案例，對員工進行職業(yè)道德教育，大樹勤奮向上、遵紀守法、盡忠職守的正氣，狠剎不求上進、只求索取、不講奉獻的歪風，保持員工隊伍的純潔性。
四、提倡全員營銷，深挖資金來源，促進業(yè)務發(fā)展。
近年來，我支行積極提倡全員營銷，并制定了具體的目標，在班子成員的帶動和感召下，全體員工也各自發(fā)揮了高度的積極性和自主性，采取多種措施，留住客戶、挖掘客戶。正是靠著全體員工的`團結(jié)努力、積極進取、多方捕捉市場信息、全力以赴抓存款的這股干勁，近兩年來，實現(xiàn)了年均存款增長近億元、利息收入突破xxxx萬元的輝煌業(yè)績。各項經(jīng)營成果走在全縣前列。
五、服務城鄉(xiāng)居民，力扶民營企業(yè)，支持地方建設。
我支行始終堅持服務“三農(nóng)”、服務地方經(jīng)濟的辦社宗旨，充分發(fā)揮聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶和農(nóng)村金融主力軍的作用。不斷加大支農(nóng)信貸投放力度，近兩年累計發(fā)放支農(nóng)貸款xxxx億元，有力地促進了農(nóng)民增收，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和地方經(jīng)濟的發(fā)展。一是全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款。把推廣農(nóng)戶小額信用貸款作為切實解決農(nóng)民貸款難的重要舉措。二是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。特別是對規(guī)模農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)業(yè)的支持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了積極貢獻，扶持了一大批民營企業(yè)，有的還成了中小企業(yè)的佼佼者和財政納稅大戶。近兩年，累計投放貸款xx億元，這些資金的投入為地方企業(yè)、個體經(jīng)濟注入了強勁的動力和活力，有力地拉動縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展。
六、重視教育學習，關(guān)心員工生活，豐富企業(yè)文化。
先后開展了多項學教活動，積極開展各種知識競賽、勞動競賽，全社上下形成了“學先進、比先進、爭當先進”的工作熱潮。同時，加大業(yè)務培訓力度，近兩年來，組織各類專業(yè)培訓10多次。同時，鼓勵職工個人自學與崗位成才相結(jié)合。為員工營造了良好的學習氛圍，掀起一個接一個的學習熱潮。全社至今仍有10多人正在參加各類成人學習。通過學習培訓，廣大員工的業(yè)務素質(zhì)得到明顯增強。
總之，服務是永恒的，是永無止境的，正所謂“服務是產(chǎn)品的延深，服務是品牌的保障”。在今后的工作中，我支行要以規(guī)范服務為起點，繼承傳統(tǒng)服務思想，樹立新型服務理念.
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇三
引導語：商業(yè)銀行，是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務，下面是一篇商業(yè)銀行服務。
歡迎參考。
服務工作是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質(zhì)高效的服務質(zhì)量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，××支行組織了一次全行員工服務工作調(diào)研，通過抽樣調(diào)查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調(diào)查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質(zhì)服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
通過經(jīng)常性地組織員工學習總行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關(guān)文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構(gòu)、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行所為了進一步提高一線員工的整體素質(zhì)，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術(shù)培訓，提高了大家的服務技能，在××所組織的重點客戶調(diào)查中，回答“您對本所的各項服務評價如何“這一問題時，90%的客戶對該所的“服務態(tài)度.服務設施“從“良好、好、一般、差“四項中選擇了“好”，10%選擇了良好。在回答“與其他銀行相比，工商銀行好在哪里“時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質(zhì)較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務質(zhì)量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
××支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以“賓至如歸”之感。
我行針對在優(yōu)質(zhì)文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動××支行優(yōu)質(zhì)文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了××工行優(yōu)質(zhì)服務的風彩。
在調(diào)研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答“本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是××最大的儲蓄所――工行××所，也沒有柜員機，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結(jié)算業(yè)務感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠程金融工具的使用在××這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質(zhì)問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行“過于死板“，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據(jù)網(wǎng)上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個××市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調(diào)查問卷還向客戶提出了“您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務““您對工行的其他意見和建議“，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質(zhì)量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質(zhì)量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行，多功能化的網(wǎng)點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產(chǎn)生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在××市金融業(yè)內(nèi)首家嘗試“一米線“，盡快推出“客戶理財×ד，大力營銷企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇四
第八條對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價。
第九條國務院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行服務成本、服務價格對個人或企事業(yè)單位的影響程度、市場競爭狀況，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導價、政府定價項目及標準。
第十條制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：
（一）組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查；
（二）征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見；
（三）做出制定或調(diào)整相關(guān)服務價格的決定，向社會公布。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇五
服務是使企業(yè)做到與眾不同的基礎，也是取得競爭優(yōu)勢的基本條件，而優(yōu)秀的客戶服務人員則是創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務的基礎。一個優(yōu)秀的客戶服務人員必須具備良好的身體條件和充沛的精力，除此以外，還須具備如下素質(zhì)：
一、禮多人不怪。
原則上，無論是服務的提供者，還是服務的享受者，都應有禮。我們沒有辦法要求我們的服務對象“如何”，但是我們可以要求自己“如何”。那么，親切和藹、舉止專業(yè)、大方有禮應是服務人員對自己的基本要求。這樣，我們多學點禮儀學是很有必要的，如學習提高談話的技巧、身體語言的規(guī)律等?！岸Y多人不怪”，禮貌的語言和真誠的微笑是我們的開路先鋒。
二、熱愛工作。
服務工作每天要面對形形色色的問題和人，如果缺乏對工作的熱愛，面對困難，往往就會敷衍了事，避重就輕。這就需要客戶服務人員特別地投入和有奉獻精神，有特別的能力去貢獻客戶，服務用戶，從而取悅用戶。
只有對工作熱愛才能將種種不可能轉(zhuǎn)化為可能，將難事變成令人陶醉在其中的易事。沒有熱情，不熱愛工作這些是難以成就的。
三、有一顆追求卓越的心。
客戶服務工作的目標是想盡辦法為客戶排憂解難?？蛻舴杖藛T每天要完成許多份內(nèi)和份外的工作。要將一件事情做好，沒有一點完美主義者幾近吹毛求疵的要求是很難做到的。這就要求我們的客戶服務人員具備熱情、有勇氣、做事投入、細心、效率高、對事物判斷準確和靈活等特征，力求把每件工作推向完美。雖然我們的工作干起來很累，卻很精彩。
“完美”需要“付出”作支撐。我們處理客戶的機器時，僅把客戶的機器修好并不是很好地解決了問題，還有除塵、介紹使用常識等。雖然看起來煩瑣，但只要你想干好、干得更好，就能贏得客戶對我們的理解和信任。
四、常識。
從事客戶服務的人員往往和某些技術(shù)工作相關(guān)，甚至是完全依靠技術(shù)能力工作。在我們從事服務的項目中，必須具備某些項目以外的常識，這對于非專業(yè)人事來說，也許過于專業(yè)，但是對于我們這些從事客戶服務工作的人來說，卻是再普通不過的常識。服務人員應該具備的這樣的常識應該比非專業(yè)人事多的多。其中一部分是為了完成自己的本職工作，另一部分是為了客戶。因為客戶需要通過我們的常識來幫助他建立起另外一種常識，例如客戶問你什么是數(shù)字，什么是模擬，什么是壓縮……每當遇到這類問題，你的回答在客戶面前應該具有一定的“權(quán)威性”。
這些問題不一定都與我們從事的工作有關(guān)，也不一定在短時間內(nèi)會影響到日常工作，但如果缺乏這些帶有一點專業(yè)性的常識，面對客戶的問題時，你的答案就很難脫口而出，而客戶面對一個支支唔唔的你，便很難建立起對你的信任。
五、創(chuàng)造性思維。
創(chuàng)意來源于思想的火花，有創(chuàng)意的人會更有創(chuàng)意，就向有錢人往往會更有錢一樣，這是思維的辯正法。創(chuàng)意來自靈感，靈感是人們對事物的感悟，因此只有勤于思考的人才會擦出更多更亮的火花。平常我們要主動積極地積累自己的資源，提高自身素質(zhì)。我們在實際工作中常常會處于被動地位，這是因為我們的工作是依據(jù)客戶的要求，解決客戶的不滿，而客戶要求有時會超出我們的想象，這就要求我們的服務人員擴展自己的思維，富有想象力、創(chuàng)造力，也只有這樣，才會給客戶帶來驚喜，這應是一個服務的規(guī)律。
六、處變不驚。
工作在一線的客戶服務人員更能深切體會到，不是所有客戶都很好“對付”。有時，我們服務人員還未明白事情的因果，客戶已經(jīng)是怒氣沖天，這時處理這種棘手問題的方法、技巧可能會決定解決問題的結(jié)果，更重要的是處理的方式對客戶的心情也有相當大的影響。
面對客戶的無理，用戶的不冷靜，我們的客戶服務人員保持冷靜和耐心是極為重要的。
七、幽默感。
不少技術(shù)服務人員總結(jié)到：和有故障的產(chǎn)品打交道并不可怕，可怕的是和人打交道，因為和人打交道會遇到各種各樣的難題。所以我們的服務人員需要一種特殊的力量，幽默感就是這種特殊的力量，也是解決困難的有力武器。
幽默是人與人之間的潤滑劑。所謂幽默感就是個人在表達與領會幽默方面所具有的能力。有幽默感的人懂得使用幽默來調(diào)節(jié)與他人的關(guān)系，以達到相互了解，緩和緊張氣氛，建立友誼的效果。
我們的服務人員應當是奮發(fā)向上的員工，我們服務人員的主要任務是讓客戶滿意，甚至感激，和客戶建立良好關(guān)系。因此幽默感對我們客戶服務工作是相當有益的。
為了保持幽默感，我們應隨身帶一個筆記本，遇到有趣的事就記下來，作為以后的笑資。
八、平常心。
說了這么多，是不是有了這些能力的人面對困難就能戰(zhàn)無不勝，攻無不克呢？不是的！馬有失蹄，人有失手。智者千慮，必有一失。有機智之巧，必有機智之敗。各種各樣的困難和挑戰(zhàn)不斷推動我們的工作向前邁進，不停地轉(zhuǎn)換思維，接觸形形色色的人，記住各種令人煩惱的事，但還不能表現(xiàn)出煩惱，使不可能的事成為可能，成為現(xiàn)實。對于服務人員來說，挑戰(zhàn)和困難是一件令人振奮的事。越是奇怪，越是刁鉆，我們的服務就越能獲得挑戰(zhàn)和樂趣。正是在這種樂趣中，服務工作會變的越來越成功，同時客戶服務人員的自我滿足感也越來越多。
有時，我們?yōu)榭蛻艚鉀Q了許多額外難題，為客戶修好了幾臺非我公司銷售的機器，卻發(fā)現(xiàn)客戶連一句感謝的話都沒有，這時，我們不應失望抱怨，因為還有其他客戶在等待著我們，也許這樣的無奈就是我們生活中的一部分。當遇到類似的事，無論我們多么氣憤、無奈、甚至失落，請記住生活還要繼續(xù)，工作還要繼續(xù)。
it售后人員一般需要具備三個條件：
ask。
de，態(tài)度，因為售后是個相對煩瑣的事情，你需要積極的態(tài)度。
處理客戶異議的能力客戶遇到質(zhì)量問題一般都很暴躁需要你用技巧去安撫客戶。
dge，知識，也可以理解為處理機器故障的能力。
3、親切感：沒有人愿意和滿臉冰霜的人溝通，保持良好的姿態(tài)和表情，用柔和的語言，讓顧客放松和感到愉快，才能更好的解決問題。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇六
客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調(diào)查處理。
第三十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴。
聯(lián)系方式等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關(guān)投訴。
第三十二條商業(yè)銀行應當認真處理和及時答復客戶投訴。
落實情況、投訴處理情況進行定期或不定期自查。
第三十三條除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
(一)擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的;。
(四)擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的;。
(五)未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(六)商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的;。
(九)其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。
第七章附則。
第三十七條本辦法自8月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展和改革委員會令第3號)同時廢止。
收費的規(guī)定與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇七
摘要：西方發(fā)達國家的實踐證明，合作經(jīng)濟是組織個體農(nóng)民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)濟、參與市場競爭的有效組織形式。美國、日本、德國等一些經(jīng)濟發(fā)達國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
一、國外財政對農(nóng)村金融扶植政策的借鑒。
(一)各國把合作金融作為農(nóng)業(yè)金融制度的基礎。
美國、德國、日本和法國等許多發(fā)達國家的實踐證明，合作經(jīng)濟是組織個體農(nóng)民、個體工商戶及中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經(jīng)濟發(fā)達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免征稅收。
信貸決策以基層信用社為主，資金清算以上層信用社為主。最基層的信用社是信貸決策的主體，上一層次的合作銀行或聯(lián)合社不進行干預，中央合作銀行或中間層次的合作銀行則發(fā)揮“信用社的信用社”作用，為基層信用社提供資金清算和融資服務，主要是解決“小”信用社普遍面臨的兩大問題：一是單個信用社法人主體沒有像大商業(yè)銀行一樣龐大的分支機構(gòu)，缺乏自己的結(jié)算網(wǎng)絡，業(yè)務受到限制；二是單個信用社規(guī)模小，如果備付金過多，影響信用社的盈利水平；備付金過少，容易發(fā)生資金流動性不足問題。這樣，基層信用社和上一層次的信用社就形成了有效的業(yè)務合作關(guān)系。
(二)財政扶植農(nóng)村金融進而間接補償農(nóng)業(yè)成為重要通道。
各國政府制定了一整套扶持農(nóng)村經(jīng)濟、發(fā)展農(nóng)村金融的政策和措施。由于財政的力量是有限的，各國政府制定農(nóng)業(yè)金融法規(guī)，建立農(nóng)村金融制度，對公營的農(nóng)村金融機構(gòu)進行直接管理和監(jiān)督，并通過他們貫徹農(nóng)村金融政策。同時，為了保障農(nóng)業(yè)信貸資金的投入，許多國家都建立了比較發(fā)達的農(nóng)村金融體系，除了政府的銀行，也有私人銀行、農(nóng)村信貸協(xié)會和農(nóng)村信用合作社，還有非正式金融組織。政府通過稅收、補貼、擔雹基金、信貸政策和利率等手段進行調(diào)控，引導金融機構(gòu)增加農(nóng)業(yè)信貸的資金總量，支持農(nóng)業(yè)開發(fā)項目和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。
各國政府通過對農(nóng)村金融的支持，其目的是以農(nóng)村金融為渠道，把財政的'補償輸導給農(nóng)村經(jīng)濟。通常采取的方法有稅收優(yōu)惠、利差補貼、提供低息和無息貸款資金、提供擔保等等。例如，財政貼息后，銀行執(zhí)行低利率的政策，目的是降低農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資成本。那些堅持合作金融組織基本特點和性質(zhì)的國家仍然維持了對合作金融組織的優(yōu)惠扶持政策。為了吸引金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)的投入，各國政府還對那些向農(nóng)民提供優(yōu)惠貸款服務的銀行直接給予財政資助和補貼，并隨著貸款的增加，補貼的數(shù)量也隨之增加。
1．美國信用社享受免征聯(lián)邦收入所得稅的待遇。
[1][2][3][4][5]。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇八
摘要：現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與社會各個領域融合，不僅促進了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且也加快了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在新常態(tài)下，順應“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略導向，運用互聯(lián)網(wǎng)金融開拓市場，幫助我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，此次主要是針對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的戰(zhàn)略導向下服務“三農(nóng)”的現(xiàn)狀進行了系統(tǒng)的分析，并對后續(xù)的發(fā)展趨勢進行探討。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+金融；三農(nóng)；服務；現(xiàn)狀；趨勢；創(chuàng)新。
1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”應用提速。
1.1生產(chǎn)環(huán)節(jié)提速。
這一環(huán)節(jié)主要是以實時信息采集和遠程監(jiān)控為代表的信息技術(shù)，這些技術(shù)手段改變了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，企業(yè)一方通過生產(chǎn)監(jiān)控、配送、資金清算等信息化技術(shù)來完成對產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的掌控，從而實現(xiàn)生產(chǎn)的精細化管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道占比的不斷提升，電商在整個市場發(fā)展中所占的比重也越來越明顯，很多的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)都在利用電子商務拓寬自己的銷售渠道，由此可見，一些涉農(nóng)電子商務在今后的發(fā)展中必然會保持一個較高的發(fā)展勢頭，并且還會有更加科學合理的涉農(nóng)方法來全面提升農(nóng)業(yè)發(fā)展水平。
1.2流通環(huán)節(jié)提速。
“互聯(lián)網(wǎng)+”使得供需雙方實現(xiàn)了直接對接，減去了中間的環(huán)節(jié)，提高了農(nóng)民的經(jīng)濟收益，除此之外，涉農(nóng)物流的各項優(yōu)惠政策也有了極大的改變，不僅降低了省縣的單車物流成本，而且也在各大省市地區(qū)創(chuàng)建了物流園，進一步縮短了物流距離，提升了物流運作效率。
2農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”基礎設施逐漸完善。
近幾年我國針對農(nóng)村相繼開展了網(wǎng)絡下鄉(xiāng)、三網(wǎng)融合等一系列工程，農(nóng)村的'信息化基礎設施建設也在不斷完善中，目前農(nóng)村家庭寬帶的普及率已超過百分之五十。智能移動終端的普及也帶動了農(nóng)民上網(wǎng)群體的增加，再加上智能終端價格的不斷降低也增加了農(nóng)村的消費水平，智能手機等設備在農(nóng)村地區(qū)的普及率也得到了有效的提升。
3當前我國“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務“三農(nóng)”的現(xiàn)狀分析。
3.1商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來開展“三農(nóng)”服務。
現(xiàn)階段，我國的很多傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始以物理網(wǎng)點經(jīng)營為主的1.0重資產(chǎn)模式向線下網(wǎng)點+在線金融服務平臺的2.0輕資產(chǎn)模式進行轉(zhuǎn)型。
3.2互聯(lián)網(wǎng)巨頭以電商為切入點開展涉農(nóng)金融服務。
現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)提供產(chǎn)品展示以及配送等服務于一體的電商服務平臺，并以此將小額信貸和投資理財都融入進來。具體見表1。
4“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下的“三農(nóng)”金融創(chuàng)新建議。
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展理念、模式、技術(shù)及市場渠道都出現(xiàn)了極大的變化，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)化模式的轉(zhuǎn)變從某種程度上也體現(xiàn)在農(nóng)民的生活逐漸由傳統(tǒng)的經(jīng)營運作模式向著集約化的方向發(fā)展，農(nóng)民產(chǎn)業(yè)組織的形式也越來越標準化、合理化、科學化，農(nóng)業(yè)領域的金融需求重點體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)合和實際發(fā)展的過程中，與農(nóng)業(yè)相關(guān)的資產(chǎn)增值及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求也越來越多，而需要重點關(guān)注的是，金融需求與非金融需求在進行結(jié)合混搭的時候還需要注重以下幾點：
4.1實時順應農(nóng)業(yè)規(guī)?；纳a(chǎn)趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)分布相對比較廣泛，在經(jīng)濟相對比較發(fā)達的東部地區(qū)以及大規(guī)模機械化的東北地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化趨勢是非常明顯的。其金融需求主要體現(xiàn)在各個行業(yè)的公司貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款以及產(chǎn)業(yè)鏈融資等等?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要注意與當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)以及合作社等具有一定規(guī)模的經(jīng)濟群體的實際生產(chǎn)需求進行有機整合，并在此基礎上以在線供應鏈金融模式來服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。
4.2積極配合農(nóng)產(chǎn)品銷售。
由于受到倉儲成本以及物流等多方面因素的影響，我國國內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品銷售仍舊是以專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品市場為主，而近幾年隨著電商直銷模式的不斷發(fā)展擴大，農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場的發(fā)展重點也逐漸向著信息化的方向靠攏，專業(yè)市場通過與市場管理方進行對接，將電商和信貸服務都融入到了專業(yè)市場發(fā)展中，不斷引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶與各個企業(yè)對接，借助電商平臺宣傳自己，并在此基礎上開展相關(guān)的金融服務。
4.3實時順應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融合趨勢。
我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要積極促進多元產(chǎn)業(yè)的融合互動，將融資由傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款向多元化的消費類貸款轉(zhuǎn)變，并以電商為基礎，促進在線安全支付和分期支付同時進行，滿足農(nóng)業(yè)領域的支付需求，從這一點來看，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新要充分關(guān)注這一點，發(fā)揮電商以及相關(guān)社交平臺的綜合屬性，做好資源引流，開展綜合金融服務。
4.4積極扶持“三農(nóng)”實體經(jīng)濟的發(fā)展。
由于受到農(nóng)產(chǎn)品市場需求以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策的影響，很多外部投資運作及農(nóng)業(yè)合作社等組織形態(tài)也呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，農(nóng)民土地入股等新型金融需求也發(fā)展良好，“三農(nóng)”領域內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展將極大地緩解農(nóng)業(yè)領域的信息不對等現(xiàn)象，有效降低交易的成本，而隨著國家相關(guān)政策的引導，再加上國家對涉農(nóng)信息化建設的資金支持，相信“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展模式將會有極大的發(fā)展空間。
5結(jié)語。
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務“三農(nóng)”是我國農(nóng)業(yè)領域最為領先的發(fā)展模式，它的出現(xiàn)標志著我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展逐漸向著信息化、智能化的方向遞進，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展也在積極地響應“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略運營模式，運用互聯(lián)網(wǎng)金融來開拓農(nóng)業(yè)市場，將農(nóng)業(yè)市場引入到社會的各個領域中，并將農(nóng)業(yè)大戶以及相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)與社會各個領域進行對接，全面推進農(nóng)業(yè)領域的多元化發(fā)展。
參考文獻：
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商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇九
中國郵政以“郵掌柜+”系統(tǒng)為代表的綜合便民服務平臺?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”行動機遇與挑戰(zhàn)并存?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是整個行動最薄弱的環(huán)節(jié)。中國郵政通過整合系統(tǒng)、推廣平臺、強體展翼，大力推進農(nóng)村電子商務發(fā)展。李總理就農(nóng)村電商在國有企業(yè)改革和發(fā)展座談會上已經(jīng)充分肯定了郵政在農(nóng)村整個經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要支撐作用，郵政以其“倉儲+配送+供應鏈”，進一步增加農(nóng)村地區(qū)就業(yè)機會，促進農(nóng)民的消費，進一步擴大農(nóng)村市場。
一、“郵掌柜+”線上線下一體化打造服務。
“三農(nóng)”品牌服務“三農(nóng)”是“互聯(lián)網(wǎng)+”的薄弱環(huán)節(jié)。一是物流、倉儲和配送。整個農(nóng)村人口居住相對分散，廣大農(nóng)村的商品需求也相對分散，電商業(yè)務要規(guī)?；?、集約化的經(jīng)營發(fā)展在農(nóng)村就顯得薄弱。二是廣大農(nóng)村地區(qū)的消費結(jié)構(gòu)、消費習慣有差異。三是服務“三農(nóng)”電商的運作成本較大。諸多電商因為受到店面租金、人工成本過高等諸多因素的影響，無法及時培養(yǎng)起客戶的消費習慣，一定時期內(nèi)較難形成消費規(guī)模。“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)一直是“政府關(guān)心、社會聚焦”的難點、熱點問題?！班]掌柜+”平臺是郵政依托其郵樂網(wǎng)平臺為出發(fā)點，通過搭載多項郵政業(yè)務，以便于郵政快速切入到農(nóng)村電商市場而形成線上線下一體化的綜合電商服務平臺。可實現(xiàn)線下代購、商品批發(fā)、進銷存管理、會員管理、便民服務等功能，可以直接普及農(nóng)村小型超市以及便民服務店使用。一是線下代購。就是相關(guān)加盟商幫助農(nóng)村地區(qū)不會上網(wǎng)或不具備上網(wǎng)條件的消費者，購買郵樂網(wǎng)的商品，并支付一定代購傭金的業(yè)務。二是商品批發(fā)。是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向線下渠道展示分銷商品，進一步簡化了購買流程，讓加盟商能夠方便、快捷地采購各地郵政供應的商品。線三是進銷存。是按照門店管理標準設計開發(fā)的進銷存管理軟件，提供了庫存管理、收銀管理、業(yè)績管理、店員管理等門店經(jīng)營管理所需要的功能。原來的手工記賬，麻煩不說還容易出錯。現(xiàn)在店里的商品還有多少庫存、當天營業(yè)額是多少，一目了然。四是會員管理。是按照門店管理會員的需求設計開發(fā)相關(guān)的管理系統(tǒng)，提供了會員信息管理、積分管理、積分兌換、賒賬管理等一系列會員管理所需要的功能。通過積分回饋拉住客戶，回頭客越多，生意也就越做越好。五是便民服務。通過便民服務站系統(tǒng)，具有代繳通信話費、水電費和代售票等公共服務功能。疊加代理車險、代投代攬快遞等一系列便民服務功能，進一步豐富業(yè)務種類，讓農(nóng)村廣大市場得到更大的優(yōu)惠。中國郵政抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”行動契機，通過遍布的實體店開展面向全方位市場的線上線下全新的服務模式，打造線上線下一體化的郵政綜合服務平臺--“郵掌柜+”系統(tǒng)，進而郵政實現(xiàn)“服務三農(nóng)、通過線下帶動線上，農(nóng)村包圍城市”的郵政農(nóng)村市場戰(zhàn)略布局。并且“郵掌柜+”系統(tǒng)在“互聯(lián)網(wǎng)+”行動不斷豐富業(yè)務種類，充分發(fā)揮技術(shù)平臺、有線下網(wǎng)點、分銷和物流體系，塑造的品牌優(yōu)勢，讓農(nóng)民享受到更多便利。在其他電商還沒有完全進入的農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”市場能夠創(chuàng)新出具有郵政特色的o2o農(nóng)村電商發(fā)展模式，實現(xiàn)農(nóng)村電商更加多樣化的服務。隨著智能手機和互聯(lián)網(wǎng)在廣大農(nóng)村的廣泛使用，農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+”市場在“三農(nóng)”需求日趨巨大。中國郵政以其線下渠道規(guī)模龐大，運營體系健全，加之全國目前擁有25.3萬個便民服務站和5.2萬個郵政局所，這都是其成為國內(nèi)規(guī)模最大的實體網(wǎng)絡。
二、郵政“金融翼”服務。
“三農(nóng)”盤活“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融“三農(nóng)”面對“互聯(lián)網(wǎng)+”市場，突顯的問題是信用貸款難、融資渠道窄的問題，中國郵政要通過“金融翼”服務“三農(nóng)”，盤活了“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。作為郵政“金融翼”主體的中國郵政儲蓄銀行依托其遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢，堅持服務“三農(nóng)”市場、服務諸多中小企業(yè)、服務社區(qū)的市場定位，自覺承擔“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的重大社會責任和義務，摸索出一條商業(yè)化可持續(xù)的快速發(fā)展道路，做到全國范圍內(nèi)網(wǎng)點規(guī)模數(shù)量最大、網(wǎng)點覆蓋服務人口最廣、客戶最多。從而成為我國普惠金融的.先行者。中國郵政面向“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融，要做普惠金融的推動者和引領者。一方面郵政要能擔當服務“三農(nóng)”金融服務生力軍。廣大農(nóng)村金融依然是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié)，中國郵政要始終將“三農(nóng)”金融服務放在當前和以后發(fā)展的重要戰(zhàn)略位置上。通過自上而下成立三農(nóng)金融服務部，依靠其“專門機構(gòu)+專業(yè)團隊”，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡、技術(shù)等方面的獨特優(yōu)勢，通過其產(chǎn)品與服務創(chuàng)新進一步提升“三農(nóng)”金融服務水平。另一方面要做縣域范圍內(nèi)的小微金融服務主力軍。郵政“金融翼”實體網(wǎng)點的70%以上分布在縣域及其以下地區(qū)，擁有為遍布城鄉(xiāng)的6000萬以上小微企業(yè)提供金融服務的天然基礎條件和優(yōu)勢。通過全國規(guī)模最大的金融流通網(wǎng)絡，為廣大城鄉(xiāng)人民群眾搭建起了資金流通的綠色通道。一是進一步做好代收代發(fā)、公共繳費等工作;一是面對全國不同地區(qū)代收代發(fā)工作特點，重點為老齡用戶、流動務工者等提供更加便捷服務。
三、結(jié)論。
發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”是當前大勢所趨，能得渠道者必得天下，互聯(lián)網(wǎng)市場競爭日趨激烈，郵政要進一步珍惜得天獨厚的優(yōu)勢，充分發(fā)揮郵政“一體”的根據(jù)地作用，做好窗口資源的管理。完善郵政“兩翼”服務網(wǎng)絡，進一步完善“郵掌柜+”系統(tǒng)，以最快的速度加入“互聯(lián)網(wǎng)+”行動中，做到立足市場、強化組織，優(yōu)化網(wǎng)絡、積累客戶、提供支撐、多方共贏，總結(jié)經(jīng)驗、積累資源。搶占“三農(nóng)”市場，以此確立中國郵政在“互聯(lián)網(wǎng)+”行動中的領頭羊、排頭兵地位。
參考文獻。
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商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》設立的商業(yè)銀行，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務。本辦法所稱客戶，是指商業(yè)銀行的服務對象，包括自然人、法人和其他組織。
本辦法所稱服務價格，是指商業(yè)銀行提供服務時收取的費用。
第四條商業(yè)銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循公開、公平、誠實、信用的原則，接受社會監(jiān)督。
第五條商業(yè)銀行應當建立科學有效的服務價格管理體系，加強內(nèi)部控制，充分披露服務價格信息，保障客戶獲得服務價格信息和自主選擇服務的權(quán)利。
第六條根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價。
第七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務院價格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對商業(yè)銀行服務價格管理活動進行監(jiān)督管理。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十一
農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟中一個重要的產(chǎn)業(yè)部門，是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)對于實現(xiàn)小康社會和國家現(xiàn)代化至關(guān)重要。我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民人數(shù)占全國總?cè)丝诘慕^大多數(shù)，因此要實現(xiàn)脫貧和城鎮(zhèn)化就必須利用科技成果服務三農(nóng)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長和農(nóng)民收入的增加。農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化可以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高勞動生產(chǎn)率，創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟效益；可以促進農(nóng)業(yè)高速發(fā)展，使社會生產(chǎn)發(fā)生質(zhì)的改變、生產(chǎn)力迅速提高、社會財富成倍增加，進而提高人們的生活水平。目前我國與國外發(fā)達國家相比農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力低下，農(nóng)產(chǎn)品附加值低，要解決這些問題就必須依靠農(nóng)業(yè)科學技術(shù)提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)率，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品加工的提質(zhì)增效以及增加農(nóng)產(chǎn)品的附加值。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十二
第十一條除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業(yè)銀行服務價格實行市場調(diào)節(jié)價。
第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，應當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務價格。
商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。
外國銀行分行根據(jù)其總行（或地區(qū)總部）的授權(quán)制定和調(diào)整服務價格，按照本辦法規(guī)定進行公示。
第十三條商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，按照以下程序。
執(zhí)行：
（一）制定相關(guān)服務價格的定價策略和定價原則；
（二）綜合測算相關(guān)服務項目的成本和收入情況；
（三）進行價格決策；
（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務說明和宣傳材料；
（五）在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示；
（六）設有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應當在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。
第十四條商業(yè)銀行制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當合理測算各項服務支出，充分考慮市場因素進行綜合決策。
第十五條商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送的本機構(gòu)服務價格工作報告，包括以下內(nèi)容：
（一）服務價格管理的組織架構(gòu)和服務價格管理總體情況；
（二）服務收費項目設置、調(diào)整情況和相應的收入變化情況；
（四）服務項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況；
（五）服務價格的信息披露情況，包括信息公示的方式和渠道；
（六）與服務價格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和處理情況；
（七）對客戶反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況；
（八）附表：本行服務的分類、具體項目、價格水平等情況；
（九）與服務價格相關(guān)的其他情況。
第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務，應當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。
第十七條客戶因商業(yè)銀行調(diào)整服務價格或變更服務合同，要求終止或變更銀行服務的，商業(yè)銀行應當根據(jù)客戶要求、相關(guān)服務合同或其他已簽署的法律文件采取合理有效的措施，依法及時終止或變更相關(guān)銀行服務和對應的服務合同。
第十八條商業(yè)銀行向客戶收取的服務費用，應當對應明確的服務內(nèi)容。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十三
目前在農(nóng)業(yè)科研院所利用科技服務三農(nóng)的過程中存在的問題是科技成果轉(zhuǎn)化以及市場化率低，很多科研成果嚴重脫離實際生產(chǎn)應用，無法為農(nóng)民所用，很多科研成果因為成本太高而被束之高閣。在很多科研項目當中的評價方式主要是以發(fā)表論文和專利的數(shù)量，而輕視實際的應用，很多科研工作者在進行科學研究的過程中往往不考慮現(xiàn)實條件的限制，很多科研成果只能在實驗室里實現(xiàn)，無法成為農(nóng)民創(chuàng)收的工具?？蒲性核c企業(yè)合作主動性較差，其科研成果的實用性不高，與市場需求存在較大的脫節(jié)[1]，科研院所與企業(yè)的合作追求短期利益沒有長遠的規(guī)劃?？蒲性核诳萍剂㈨椀臅r候缺少對市場方向的把控，沒有深入調(diào)查農(nóng)民在生產(chǎn)過程中存在的問題，因此農(nóng)業(yè)科研院所的工作者所做的工作都是從文獻到文獻的工作，從而導致科技成果無法為實際生產(chǎn)提供動力。
1.2農(nóng)業(yè)科研院所的管理體制。
目前，部分農(nóng)業(yè)科研院所在管理機制上仍然沿用國家事業(yè)單位通行的管理體制，其人事制度、分配制度等仍然沿襲著“政府辦事業(yè)”的觀念。大多數(shù)研究院所在工資分配、獎金分配、職稱評定上，對從事科研成果推廣與轉(zhuǎn)化的人員不夠重視，這極大地影響了成果推廣與轉(zhuǎn)化人員的工作積極性，降低了科技成果轉(zhuǎn)化率[2]。還有就是整個科技結(jié)構(gòu)布局不合理，造成了一些人用大量的科研經(jīng)費所做的成果與生產(chǎn)實際脫節(jié)，而另一些科研工作者卻因為經(jīng)費不足而無法完成重大科研項目。
1.3科技成果轉(zhuǎn)化見效周期長。
科研院所完成一個科研項目從立項、實施到產(chǎn)業(yè)化往往需要很長的周期，很多科研工作者往往在短期內(nèi)看不到成果就開始放棄，或者偏向于跟風喜歡研究近年來的熱點科學問題，對科學研究往往是打一槍換一個地方，持續(xù)性不夠。還有就是科研院所對于市場需求和變化不敏感，不能隨著社會的變化和需要更新自己的技術(shù)。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計，國內(nèi)獲科技進步獎的成果研究周期一般是6～13a，而生產(chǎn)中一般的技術(shù)性成果應用5～8a后就被淘汰，因此有的科研成果剛研究出來就面臨著被淘汰的尷尬局面。有些農(nóng)業(yè)院所的科研成果剛開始的時候是在實驗室或者試驗田里實現(xiàn)的，結(jié)果到實際生產(chǎn)以及大規(guī)模的應用的時候就問題頻發(fā)，難以在實際生產(chǎn)應用中發(fā)揮作用，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境、資源條件、人為因素的影響很大，這些因素加大了科技成果轉(zhuǎn)化的難度[3]。
1.4農(nóng)業(yè)科學技術(shù)的使用者綜合素質(zhì)參差不齊。
農(nóng)業(yè)科研院所是科學技術(shù)的創(chuàng)造者，而農(nóng)民是科學技術(shù)的使用與受益者，因此農(nóng)業(yè)科學技術(shù)只有為農(nóng)民所掌握，農(nóng)業(yè)科學技術(shù)才能正真轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，才能夠創(chuàng)造價值；由于我國農(nóng)民的.受教育的程度普遍偏低，很難掌握高深的科學技術(shù)，因此農(nóng)業(yè)科研工作者只有把高深的科學技術(shù)知識變成人人易懂的科學方法才能更容易的被農(nóng)民所掌握。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十四
雖然我國已經(jīng)多次對農(nóng)村金融進行局部乃至全局性改革，但目前農(nóng)村金融體系依然無法滿足“三農(nóng)”對金融服務的巨大需求，這在一定程度上影響了我國新農(nóng)村建設。作為中國農(nóng)村金融體系重要的組成部分，大型商業(yè)銀行應該進行怎樣的調(diào)整實現(xiàn)自身改革發(fā)展與服務“三農(nóng)”相結(jié)合是一個值得研究問題。
一、文獻綜述。
信貸市場上，銀行與企業(yè)之間存在信息不對稱。信息不對稱產(chǎn)生了逆向選擇和道德風險問題。隨著利率(或抵押）的提高，申請貸款的企業(yè)的平均質(zhì)量會下降,而企業(yè)在得到貸款后會選擇風險較高的項目。在市場均衡的時候，銀行的利率（或抵押）會低于使市場出清的水平。此時,企業(yè)對信貸的需求高于銀行對信貸的供給，一部分企業(yè)的信貸需求得不到滿足。這就是所謂的“信貸配給”（creditrationing)現(xiàn)象（stiglitz,weiss,1981;wet-te，1983)。一般而言’中小企業(yè)缺乏完善的財務會計制度，也缺乏高質(zhì)量的抵押品’因此對銀行而言，中小企業(yè)往往是信息不透明的，是信貸配給的對象。中小企業(yè)融資難是一個非常廣泛的現(xiàn)象,在國內(nèi)學術(shù)界也有許多研究，比如張杰，林毅夫，李永軍()，張捷()，李志贊（2002)，郭斌，劉曼路(2002)，王宵，張捷()。而且中小企業(yè)很難達到交易型貸款的要求，中小企業(yè)融資一般屬于關(guān)系型貸款的范疇。不少研究發(fā)現(xiàn)，相對大銀行而言，小銀行更傾向于向中小企業(yè)放貸，也就是對中小企業(yè)融資上存在“小銀行優(yōu)勢”。berger，udell(1995)和berger,kashyap，scalise(1995)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重，大銀行比小銀行低。haynes,0u,bemey()發(fā)現(xiàn)大銀行的這些中小企業(yè)客戶一般歷史較久，財務安全性較高，而且其貸款一般為交易型貸款。peek,r0sengren(),strahan,weston(,1998)和berger,saunders，scalise,udell(1998)發(fā)現(xiàn)銀行合并和并購后，中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重會下降。cole，goldberg,white(1999)發(fā)現(xiàn)大銀行更傾向于根據(jù)財務比率決定是否給中小企業(yè)貸款,也就是更傾向于交易型貸款。berger,udell(1996)發(fā)現(xiàn)相對小銀行的中小企業(yè)貸款’大銀行的中小企業(yè)貸款具有更低的利率和抵押要求，一個解釋是大銀行的中小企業(yè)貸款是更安全的交易型貸款。中小企業(yè)融資上的小銀行優(yōu)勢在國內(nèi)學術(shù)界也得到了廣泛的認同。針對目前國內(nèi)中小企業(yè)融資困境,許多學者提出要大力發(fā)展中小金融機構(gòu),其依據(jù)就是小銀行優(yōu)勢（林毅夫，李永軍，2001;張捷,2002;李志贊，2002)。
綜合以往研究成果,大型商業(yè)銀行相對中小銀行服務“三農(nóng)”，存在一定的劣勢,即如何解決信息不對稱問題,這就需要在組織體制和經(jīng)營機制進行創(chuàng)新，才能服務中小企業(yè)和“三農(nóng)”。
事實上，一些國外金融機構(gòu)的成功經(jīng)驗表明，如果采取得當?shù)拇胧?輔之以適當?shù)恼咧С?大型商業(yè)銀行依然可以實現(xiàn)對農(nóng)村金融業(yè)務的成功經(jīng)營，如法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和歐洲復興開發(fā)銀行。作為一家起源于1885年,現(xiàn)已成為法國農(nóng)業(yè)金融體系核心機構(gòu)的大型商業(yè)銀行，法農(nóng)貸在促進法國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中發(fā)揮了極大作用。目前它占據(jù)法國農(nóng)業(yè)信貸市場份額的85%，在66個國家和地區(qū)擁有分支機構(gòu),業(yè)務涵蓋了商業(yè)銀行、金融產(chǎn)品、證券經(jīng)紀、保險、股票發(fā)行、以資產(chǎn)為基礎的融資和私人銀行等多個方面，已經(jīng)躋身國際最大全能銀行的行列。一百多年來，法農(nóng)貸結(jié)合法國農(nóng)業(yè)的特點和自身的發(fā)展情況，探索一種獨特的發(fā)展模式。從業(yè)務性質(zhì)和發(fā)展戰(zhàn)略的角度看，發(fā)展早期，在政府政策支持下，它是政策性金融與合作金融的統(tǒng)一，也是行政導向與農(nóng)民需求的統(tǒng)一;隨著經(jīng)濟的發(fā)展，單一的小額農(nóng)貸無法確?？沙掷m(xù)經(jīng)營。因此，中上層逐步走向商業(yè)銀行，實行多元化經(jīng)營;最終，中上層法人完全商業(yè)化和國際化經(jīng)營,在業(yè)務上實施綜合經(jīng)營。從組織結(jié)構(gòu)的角度看,法農(nóng)貸自下而上建立了金字塔式的三層架構(gòu):基層地方信用社、區(qū)域銀行和農(nóng)業(yè)信貸局。兩千多家“基層地方信用社”是集團的基石，具有典型的信用合作性質(zhì)，不是完全意義的銀行，其職責是吸收和管理活期存款及儲蓄資金;43家“區(qū)域銀行”是基層信用社出資成立的真正意義的銀行，大部分股權(quán)和全部表決權(quán)歸基層信用社所有,主要負責集中基層信用社的存款并確定向會員發(fā)放的貸款數(shù)額。區(qū)域銀行在人、財、物等方面有較大的自主權(quán)。在此之上，區(qū)域銀行又控制著法農(nóng)貸的股權(quán)。而“農(nóng)業(yè)信貸局”是法國政府于19建立的官方中央機構(gòu)，職責是指導監(jiān)督區(qū)域銀行的運作和落實農(nóng)村金融政策。該機構(gòu)在1926年更名為法國農(nóng)業(yè)信貸銀行，成為從區(qū)域銀行到基層信用社的最高管理機構(gòu)。法農(nóng)貸獨特的發(fā)展模式對于我國大型商業(yè)銀行有著重要的參考價值：
第一，從“三農(nóng)”和城市業(yè)務的關(guān)系看，兩者之間既需要有效的風險隔離與獨立經(jīng)營，又需要聯(lián)動和相互補充,以城市業(yè)務支持“三農(nóng)”業(yè)務或者城市業(yè)務和“三農(nóng)”業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展。對于“三農(nóng)”業(yè)務,要由銀行自主決定其贏利目標和方式;對于城市業(yè)務，要積極推進多元化經(jīng)營，可以考慮按業(yè)務拆分為不同的板塊,按照業(yè)務條線進行管理。
第二，從組織結(jié)構(gòu)的角度看,可以借鑒“合作制”的思路,以參股的方式參與經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、互助性農(nóng)業(yè)保險基金等地方性、基層性金融機構(gòu)并保持其合作制。以期在客戶和銀行之間形成有效溝通,銀行的專業(yè)人士和當?shù)剞r(nóng)村專業(yè)人士或有威望的農(nóng)業(yè)專家之間形成良性合作。
第三,從公司治理的角度看，多級控股的思路值得參考。可以考慮將具體控制和決策權(quán)按不同的業(yè)務種類對一級分行進行適當?shù)南路?，實行總行集?quán)與地方分權(quán)相結(jié)合的扁平化管理方式，各級分行特別是一級分行財務獨立、自負盈虧、單獨納稅、以效益最大化為經(jīng)營目標，確保“三農(nóng)”業(yè)務的成功經(jīng)營。
歐洲復興開發(fā)銀行是“二戰(zhàn)”后由美國、日本及歐洲一些國家和政府發(fā)起成立的旨在幫助歐洲戰(zhàn)后重建和復興的銀行。從1994年在俄羅斯開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務至今，已擴張到22個國家,共發(fā)放53.5萬筆合計40億美元的小額貸款，累計貸款回收率達99.5%，是目前國際上進行中小企業(yè)貸款比較成功的銀行之一。該行通過各國、各地區(qū)的代理行發(fā)放貸款，該行只在基準利率上加1~1個百分點，允許代理行收取剩下的6~8個百分點，代理行對此業(yè)務單獨考核、單獨記賬，加強管理，及時撇除壞賬。歐洲復興開發(fā)銀行以往的操作為我國大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”及中小企業(yè)提供了寶貴的經(jīng)驗。首先，要建立支持中小型企業(yè)發(fā)展的專門機構(gòu)。在我國，可以考慮由有網(wǎng)點優(yōu)勢的大型商業(yè)銀行獨資或與地方政府共同出資建立針對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款機構(gòu)。其次，要在當?shù)剡x擇好的合作銀行，針對其設計嚴格的管理和激勵制度，確保其進行項目篩選、貸后管理和風險防控的積極性，并且實行扁平化的決策機制。再次,減少地方政府干涉,增強商業(yè)化運作水平。
(一)國內(nèi)不同類型金融機構(gòu)服務“三農(nóng)”的優(yōu)劣勢分析。
目前我國服務于“三農(nóng)”的金融機構(gòu)大體可分為三大類:大型商業(yè)銀行、以政策性銀行和農(nóng)信社為代表的中型正規(guī)金融機構(gòu)、以農(nóng)村私人錢莊和資金互助組織為代表的非正規(guī)金融機構(gòu)。下面對三者在服務“三農(nóng)”方面各自具備的優(yōu)劣勢列表分析如下：
如表1所示，目前農(nóng)村金融最大的問題在于，雖然各類金融機構(gòu)在服務“三農(nóng)”方面均具備各自的優(yōu)勢，但由于缺乏合理的制度框架，各自的優(yōu)勢無法充分發(fā)揮，劣勢卻體現(xiàn)得比較明顯。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十五
商業(yè)銀行應當在其營業(yè)場所醒目位置，設有網(wǎng)站的應當在其網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示實行政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務項目、服務內(nèi)容、服務價格、適用對象、政府指導價或政府定價的文件文號、生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等。公示的各類服務價格項目應當統(tǒng)一編號。
第二十條商業(yè)銀行應當采取以下措施保護客戶相關(guān)權(quán)益：
（四）明確界定各分支機構(gòu)同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知客戶，并提供24小時查詢渠道。同城業(yè)務覆蓋的'區(qū)域范圍應當不小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市應當列入同城范疇。
第二十一條商業(yè)銀行應當提醒客戶提供真實有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務價格時按照合同約定方式及時告知客戶。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
第二十三條商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。
商業(yè)銀行設立新的實行市場調(diào)節(jié)價的服務收費項目，應當至少于實行前3個月按照本辦法規(guī)定進行公示。
第二十四條商業(yè)銀行接受其他單位委托開展代理業(yè)務收費時，應當將委托方名稱、服務項目、收費金額、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息告知客戶，并在提供給客戶的確認單據(jù)中明確標注上述信息。
第二十五條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關(guān)服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關(guān)服務；客戶在使用服務前明確表示不接受相關(guān)服務價格的，不得強制或變相強制客戶接受服務。
第二十六條對于需要簽署服務章程、協(xié)議等合同文件的銀。
行服務項目，商業(yè)銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服務項目或服務內(nèi)容、服務價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十六
小額信用貸款(microfinance)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
摘要：鑒于中國經(jīng)濟社會改革的持續(xù)深入發(fā)展，三農(nóng)領域改革愈來愈成為推動我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的不利環(huán)節(jié)，因此，要深入探究小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢及其服務三農(nóng)經(jīng)濟之現(xiàn)狀，運用普惠性的現(xiàn)代金融服務，從而為三農(nóng)領域的廣大弱勢人群切實改變命運，這對于拉近貧富之間的差距，推動社會和諧具有極為關(guān)鍵的作用。本文在概述小額貸款企業(yè)的基礎上，分析了當前小額貸款企業(yè)服務三農(nóng)經(jīng)濟的現(xiàn)狀，并探討了進一步推動小額信貸企業(yè)服務三農(nóng)經(jīng)濟的對策。
關(guān)鍵詞：小額信貸企業(yè);經(jīng)濟;三農(nóng)。
小額信貸是一種不同于傳統(tǒng)意義上的金融體系，在為三農(nóng)領域的貧困人群提供強大的信貸服務具有非常重要的價值。小額信貸企業(yè)則是小額信貸的金融運作的一種有效形式，主要是運用引領民間資本參與到農(nóng)業(yè)改進困難人群經(jīng)濟收入水平的一種信貸類活動。因此，怎樣準確地掌握小額信貸企業(yè)的發(fā)展趨勢，保障其能夠真正地服務于三農(nóng)領域。鑒于三農(nóng)經(jīng)濟的特殊性、不穩(wěn)定性以及農(nóng)業(yè)投資所具有的長期低收益性，造成了三農(nóng)金融的交易與資金成本均比較高，而風險同樣也會更大，加之農(nóng)村人群信貸借款用途的多元化與復雜化，從而產(chǎn)生了信息不對稱之現(xiàn)象，提升了信貸體系之中的道德風險，從而進一步提升了貧困農(nóng)民群體的貸款難度。在引入小額信貸之后即可運用業(yè)務經(jīng)營更好地控制企業(yè)運營成本以及風險，從而在致力于服務三農(nóng)經(jīng)濟的基礎上實現(xiàn)本公司的更好發(fā)展。
一、小額貸款企業(yè)概述。
所謂小額貸款企業(yè)，主要是指自然人、企業(yè)法人或者別的社會組織投入資金成立，不予吸收社會公眾資金，負責經(jīng)營小額度信用貸款業(yè)務的企業(yè)。我國的小額貸款企業(yè)從誕生之日起，歷經(jīng)三個階段的發(fā)展與變遷，取得了長足的發(fā)展。第一階段為試驗階段，時間是20至20;第二階段為快速發(fā)展階段，時間為年至;第三階段為全面發(fā)展階段，時間為20起至今。
近年來，我國的小額貸款企業(yè)積極服務三農(nóng)經(jīng)濟，成績顯著。從總體來看，我國的小額貸款企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，不管是從企業(yè)的數(shù)量與從業(yè)人員的數(shù)量來考慮，還是從企業(yè)的實收資本以及貸款余額來看，我國的小額貸款企業(yè)具有穩(wěn)中有升的強勁發(fā)展趨勢。同時，致力于提供普惠化金融服務的小額貸款企業(yè)積極使用民間資金，很好地滿足了廣大農(nóng)民群體的貸款需求，而且還提升了農(nóng)民群眾的收入水平，推動了我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之升級與調(diào)整，加快了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展步伐。
不可否認的是，我國的小額貸款企業(yè)在服務三農(nóng)經(jīng)濟的過程中還受到一些限制性因素的影響，妨礙了其更好地服務于三農(nóng)經(jīng)濟，主要體現(xiàn)在三個方面：一是資金來源有限，影響到小貸企業(yè)的長期發(fā)展。就資金來源而言，小貸企業(yè)從被批準成立起就確定為只貸不存，而且對小貸企業(yè)融資作出了極為嚴格之規(guī)定，小貸企業(yè)從金融機構(gòu)得到融資之余額不能超過其資本凈額50%以上。國家的這一限制是為了在更好地運用民間資金的基礎上防控風險，但也成為了小貸企業(yè)發(fā)展中的一大阻礙，導致其資金匱乏，無法實現(xiàn)更好的發(fā)展。二是征信體系建設不足提升了服務三農(nóng)經(jīng)濟的風險程度。當前我國的征信體系建設總體上較為滯后，所征集事項均從金融機構(gòu)進行采集，而小貸業(yè)務均未能列入其中，造成征信報告無法真正反映出當事人的實際資金狀況，而且小貸企業(yè)和征信系統(tǒng)之間的對接不夠順暢，諸多小貸企業(yè)因為種種原因未能與征信體系進行對接。三是監(jiān)管缺位妨礙了小信企業(yè)的進一步發(fā)展。當前還沒有形成系統(tǒng)而規(guī)范的對小貸企業(yè)進行合理監(jiān)管的機制。小貸企業(yè)盡管具備金融機構(gòu)的部分特點，但是業(yè)務運行中并無金融機構(gòu)之資質(zhì)，故其地位十分尷尬，尤其是造成了監(jiān)管的缺失，進而造成小額貸款企業(yè)在快速發(fā)展的進程中蘊涵著諸多風險。
三、進一步推動小額信貸企業(yè)服務三農(nóng)經(jīng)濟的對策。
(1)積極拓展小貸企業(yè)的融資途徑。
為了能夠切實解決小額貸款企業(yè)普遍面臨的資金不足的老大難問題，政府要予以其更加寬松和諧的發(fā)展環(huán)境以及空間，從而讓小額貸款企業(yè)能夠更多地拓寬融資途徑，進而突破小貸企業(yè)發(fā)展中所面臨的重大瓶頸，進而促進企業(yè)財務上能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。面對只貸不存之限制，應當從切實防范風險的視角來考慮，兼顧提升小貸企業(yè)資金來源之所需，可實施有條件地吸收存款的舉措，也就是進一步放松設置村鎮(zhèn)金融機構(gòu)之標準，對那些已經(jīng)達到相應指標的小貸企業(yè)可允許其適當?shù)匚找徊糠执婵睿瑥亩苿悠浔M可能快速發(fā)展成為新型村鎮(zhèn)銀行。同時，我們還可進一步拓展別的資金來源途徑，可以在小貸企業(yè)目前的基礎上增加資和擴大股份、捐贈和從金融金融貸款等三類融資形式的基礎上，合理地放寬企業(yè)在融資上的限制，例如，融資的比重可以提升至80%以上，這樣一來就能切實提升農(nóng)村地區(qū)貸款資金的支持力度，從而更好地發(fā)揮出信貸資金所具有的規(guī)?；?。同時，還應當賦予小貸企業(yè)向當?shù)厝嗣胥y行申請實施支農(nóng)再貸款的`準入資格，或是申請享受和其他農(nóng)村金融機構(gòu)一樣的待遇。
(2)不斷完善小貸企業(yè)的監(jiān)管機制體系與措施。
當前，確定小額貸款企業(yè)的定位顯得尤為重要。小貸企業(yè)要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，一定要有切實合理的監(jiān)管機制。當前，我國的金融體系機制和相關(guān)法律法規(guī)亟待加以改革。要盡可能快地爭取出臺符合我國國情的小額貸款企業(yè)管理辦法，從而對小額貸款企業(yè)的設立、市場準入、運行規(guī)則以及風險管理等各個方面均提出切實可行的要求，從而讓小額貸款企業(yè)的發(fā)展能夠做到有法可依，并且以此來制約其各類行為，保障小額貸款企業(yè)能夠合法、合規(guī)地實施規(guī)范化經(jīng)營。各地人民銀行的分支機構(gòu)應當對小貸企業(yè)的利率以及資金流向等實施全面跟蹤監(jiān)測，并且把小貸企業(yè)列入到其信貸征信體系之中。在我國諸多的農(nóng)村金融信貸機構(gòu)之中，除了農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄銀行等銀行類的金融機構(gòu)可以實施面向三農(nóng)經(jīng)濟的小額貸款以外，絕大多數(shù)農(nóng)村小貸企業(yè)未能得到明確的法律地位，這就造成了我國農(nóng)村地區(qū)的小貸企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展被限制、被制約。有鑒于此，政府或者相關(guān)立法機構(gòu)應當抓緊時間研究涉及農(nóng)村小額信貸方面的各種法律法規(guī)，尤其是要準確界定非銀行類的小信企業(yè)的定位及其法律地位，這也是確保我國小貸能夠更好地服務于三農(nóng)經(jīng)濟的重要前提。筆者相信通過各個部門之間的全力合作，能夠為小貸企業(yè)創(chuàng)設出更好的運行機制。
商業(yè)銀行服務調(diào)查報告篇十七
第三十四條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國務院價格主管部門按照各自法定職責，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)處理：
（一）擅自制定屬于政府指導價、政府定價范圍的服務價格的；
（二）超出政府指導價浮動幅度的；
（三）提前或推遲執(zhí)行政府指導價、政府定價的；
（四）擅自對明令禁止收費的服務項目繼續(xù)收費的；
（五）未按照規(guī)定程序制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的；
（六）商業(yè)銀行分支機構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場調(diào)節(jié)價的；
（七）未按照規(guī)定進行服務價格信息披露的；
（九）其他違反本辦法規(guī)定的行為。
第三十五條鼓勵有關(guān)單位和個人對商業(yè)銀行服務價格違法行為進行監(jiān)督。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行服務價格行為存在侵害其合法權(quán)益問題的，可依照法律、法規(guī)規(guī)定采取相關(guān)法律措施或投訴。
第三十六條行業(yè)協(xié)會等自律組織應當在規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為方面充分發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用。