金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告（熱門17篇）

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    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇一
    國內(nèi)外研究概況、選題的理論意義或應(yīng)用前景。
    (一)國內(nèi)外研究概況。
    1、國內(nèi)研究概況。
    在我國銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進(jìn)行的。從研究的落腳點(diǎn)來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對(duì)銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。王新華，郭永強(qiáng)()，通過中、外資銀行中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力比較認(rèn)識(shí)到：(1)外資銀行的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額呈逐步擴(kuò)大態(tài)勢(shì);(2)外資銀行的外匯中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯;(3)外資銀行單位中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量的創(chuàng)利能力較強(qiáng);(4)外資銀行的中間業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。
    周好文、王菁()、趙冠宇(2010)從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動(dòng)性問題。周好文、王菁(2008)認(rèn)為我國商業(yè)銀行收入波動(dòng)性的下降是凈利息收入波動(dòng)性下降和多樣化收益共同影響的結(jié)果，但其中多樣化收益是關(guān)鍵因素。因?yàn)閮衾⑹杖氩▌?dòng)性的下降不顯著，而非利息收入的波動(dòng)性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者值得高度關(guān)注的部分。
    趙冠宇(2010)在上一基礎(chǔ)上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務(wù)收入必須占比達(dá)到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風(fēng)險(xiǎn)的目的。婁迎春(2008)實(shí)證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對(duì)銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅(jiān)持效益原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
    劉暢(2009)從多元化、范圍經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動(dòng)因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風(fēng)險(xiǎn)因素。通過實(shí)證研究得出只有當(dāng)非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時(shí)，非利息收入才會(huì)促進(jìn)銀行利潤率水平的提高。譚弦(2010)引入衡量銀行收入多樣化程度的指標(biāo)span和非利息收入占比指標(biāo)un,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)指標(biāo)與銀行收益狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平之間的關(guān)系。最后得出的結(jié)論認(rèn)為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結(jié)構(gòu)并不合適，還應(yīng)以提升存貸業(yè)務(wù)效率為當(dāng)務(wù)之急。
    魏世杰，倪旎，付忠名(2010)，利用robust標(biāo)準(zhǔn)誤的固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負(fù)相關(guān)，并得出傭金及手續(xù)費(fèi)收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應(yīng)。龔蓉()比較分析了20金融危機(jī)前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的變化及務(wù)結(jié)構(gòu)，認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)豐碩利潤背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。但是其高利潤仍是商業(yè)銀行提高盈利能力的最有力工具。
    段軍山、蘇國強(qiáng)(2011)實(shí)證檢驗(yàn)了我國商業(yè)銀行的非利息收入的影響因素，結(jié)果發(fā)現(xiàn)影響商業(yè)銀行非利息收入最顯著的是銀行間國債指數(shù)，商業(yè)銀行非利息收入的債券價(jià)格彈性是-9.28%,商業(yè)銀行非利息收入的貨幣供應(yīng)彈性是6.13%.曹辰(2011)應(yīng)用非利息業(yè)務(wù)收益率來衡量商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型的效率進(jìn)行了實(shí)證分析，研究市場(chǎng)份額、外資銀行進(jìn)入、銀行自身經(jīng)營管理效率和市場(chǎng)需求對(duì)我國商業(yè)銀行非利息收入的影響，借此來反映我國商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型效率的受影響情況。
    2、國外研究概況。
    國外學(xué)者主要從收入結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行績效以及收入結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)影響兩個(gè)方面拓展研究。deyoungandroland()認(rèn)為非利息收入實(shí)質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認(rèn)為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴(kuò)展非利息收入的服務(wù)所需要的固定成本問題都可能導(dǎo)致非利息收入的波動(dòng)性增加。smithrandwoodg(2003)選取1994-歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對(duì)穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。
    stiroh()進(jìn)一步的研究證實(shí)了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的多樣化收益。laetitia等人()對(duì)歐洲銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費(fèi)收入。通過分析1996-間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務(wù)的銀行的風(fēng)險(xiǎn)要大于主要從事信貸業(yè)務(wù)的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越高。calmes等(2009)考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)的情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模在擴(kuò)大，但并沒有顯示非利息收入對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生了正面影響。
    (二)選題的`理論意義。
    我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場(chǎng)面臨程度更深、范圍更大的國際競(jìng)爭(zhēng)壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。
    一般觀點(diǎn)認(rèn)為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風(fēng)險(xiǎn)影響較大。而非利息收入，如信托服務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等高收益的中間項(xiàng)目相對(duì)安全、穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務(wù)高居主導(dǎo)地位。因此，為了降低營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競(jìng)爭(zhēng)能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔(dān)起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。
    那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結(jié)構(gòu)的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力提供了科學(xué)的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。
    (三)應(yīng)用前景。
    隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素的分析，為我國商業(yè)銀行進(jìn)行收入結(jié)構(gòu)改革提供了一定的方向，便于相關(guān)銀行找準(zhǔn)自己所處的位置，通過改變或者提高相關(guān)性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。
    研究的基本內(nèi)容及基本框架。
    (一)研究的基本內(nèi)容。
    本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
    (二)研究的基本框架。
    一、引言。
    二、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。
    2.1利息收入的概念及特點(diǎn)。
    2.2非利息收入的概念、特點(diǎn)及分類。
    2.3我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的架構(gòu)及特征。
    三、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素分析。
    3.1我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素。
    3.2實(shí)證分析。
    四、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議。
    五、結(jié)論。
    研究方法、步驟及創(chuàng)新點(diǎn)。
    本文通過我國主要商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析，研究我國收入結(jié)構(gòu)中非利息收入的變化情況及相關(guān)因素對(duì)其的影響。
    (一)研究方法。
    1.描述性分析，通過相關(guān)數(shù)據(jù)整合成圖表等，對(duì)我國收入結(jié)構(gòu)及非利息收入結(jié)構(gòu)變化現(xiàn)狀進(jìn)行分析。
    2.比較分析，對(duì)各年份、各類銀行之間非利息收入進(jìn)行比較。
    3.實(shí)證分析，利用相關(guān)數(shù)據(jù)，研究對(duì)影響我國非利息收入的各個(gè)因素與反映收入轉(zhuǎn)型效率指標(biāo)的相關(guān)性及回歸分析。
    (二)步驟。
    1.準(zhǔn)備階段：收集資料，整理思路。
    2.整理階段：分析資料，為寫作做準(zhǔn)備。
    3.寫作階段：對(duì)于整理好的資料，運(yùn)用研究方法的出結(jié)論。
    4.歸納總結(jié)，分析修改。
    (三)創(chuàng)新點(diǎn)。
    對(duì)于非利息收入，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界已經(jīng)有很多的研究成果，主要傾向于非利息收入對(duì)銀行績效和風(fēng)險(xiǎn)影響方面的研究，國外研究結(jié)果大多認(rèn)為非利息收入的增加可以提高銀行收益率，從而提高了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在國內(nèi)，對(duì)于我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)的研究并不是十分完善，主要集中在對(duì)于非利息收入占比對(duì)銀行績效的影響分析，也就是說對(duì)收入結(jié)構(gòu)與銀行績效的關(guān)系研究上。
    本文利用近年最新數(shù)據(jù)，通過我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實(shí)證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點(diǎn)。
    研究工作進(jìn)度。
    120xx年x月xx日外文翻譯。
    220xx年x月xx日文獻(xiàn)綜述。
    320xx年x月xx日撰寫論文(第一稿)。
    420xx年x月xx日撰寫論文(第二稿)。
    520xx年x月xx日撰寫論文(第三稿)。
    620xx年x月xx日撰寫論文(定稿)。
    720xx年x月xx日整理文檔、準(zhǔn)備答辯。
    820xx年x月初論文答辯。
    主要參考文獻(xiàn)。
    [3]鄭璇。我國商業(yè)銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的對(duì)策[d].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2006。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇二
    隨著我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財(cái)觀念增強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)看下文金融論文開題報(bào)告模板。
    通過對(duì)于當(dāng)前國內(nèi)外商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)分析與思考，一方面希望能使我國商業(yè)銀行對(duì)開展個(gè)人理財(cái)有一個(gè)更全面清晰的認(rèn)識(shí)，把個(gè)人理財(cái)提高到銀行的一個(gè)戰(zhàn)略高度來把握;另一方面，希望能為我國商業(yè)銀行更好地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供一些實(shí)際的建議與策略。
    本課題的國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。
    國外研究現(xiàn)狀：
    aghion,etal:現(xiàn)在商業(yè)銀行間及其與其它金融機(jī)構(gòu)之間陷入過度和無序競(jìng)爭(zhēng)不利于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，最終可能導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)陷入一種低水平均衡陷阱，這大大不利于我國個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)長期健康發(fā)展。
    國內(nèi)研究現(xiàn)狀：
    黃國平(2017):中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正處于從產(chǎn)品導(dǎo)向的發(fā)展模式向以服務(wù)為中心綜合性發(fā)展模式提升的轉(zhuǎn)變期.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中所遭遇問題，既有金融發(fā)展滯后，制度創(chuàng)新乏力等外部環(huán)境的約束，也有商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營實(shí)力和發(fā)展理念上的不足，加快和促進(jìn)當(dāng)前發(fā)展模式提升是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要國家在制度和政策上設(shè)計(jì)上提供支持，亦依賴于包括各類金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有市場(chǎng)參與者在技術(shù)手段上的創(chuàng)新，以旨在發(fā)展和培育一個(gè)層次清晰,形式多樣,服務(wù)高效和競(jìng)爭(zhēng)有序的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。
    趙春萍(2017)：我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g,但是金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)層次相對(duì)偏低，在居民金融資產(chǎn)構(gòu)成中，存款和現(xiàn)金所占比例高達(dá)81.8%，相較于韓國和日本兩國，分別高出38.8和16.5個(gè)百分點(diǎn)，甚至比金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)和成熟的美國高出66.1個(gè)百分點(diǎn)。這亦說明我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于早期發(fā)展階段。
    劉明康(2017)：人理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行提升業(yè)務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型重要手段和工具,這幾年之所以能夠獲得巨大發(fā)展,是其適應(yīng)金融市場(chǎng)演進(jìn)，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存和發(fā)展的必然選擇。當(dāng)前我國商業(yè)銀行在經(jīng)營理念上還是把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成了擴(kuò)大銀行存款規(guī)模的手段，在成本控制上也沒有科學(xué)地計(jì)量這些產(chǎn)品的利潤貢獻(xiàn)度和總體風(fēng)險(xiǎn)程度，這些都是需要不斷改進(jìn)的環(huán)節(jié)。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇三
    一、選題背景與意義。
    1.選題背景。
    當(dāng)前，我國城鎮(zhèn)化建設(shè)正處于進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，城鎮(zhèn)化將是中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展的原動(dòng)力。加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，是黨的十八大提出的重要部署。城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展給銀行業(yè)務(wù)拓展帶來了巨大的市場(chǎng)機(jī)遇，銀行業(yè)也為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了重要的金融支撐。尹程依據(jù)1994-20的面板數(shù)據(jù)運(yùn)用因果檢驗(yàn)和相關(guān)性分析，探討了商業(yè)銀行與城鎮(zhèn)化二元協(xié)同的因果關(guān)系和歷史溯源。沈炳熙()認(rèn)為城鎮(zhèn)化的發(fā)展必然會(huì)帶來巨大的投資需求，對(duì)金融服務(wù)提出新的要求，需要對(duì)新型城鎮(zhèn)化的資金需求進(jìn)行測(cè)算并對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行新的布局。陳萬海(2013)認(rèn)為城市化率的提高和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快有利于提高商業(yè)銀行經(jīng)營的集約化程度，降低了管理成本和經(jīng)營成本，城鎮(zhèn)化發(fā)展提供了更多市場(chǎng)機(jī)遇。
    基于前人的研究結(jié)果，本文通過剖析我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的突出問題及發(fā)展方向，總結(jié)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的聚集效應(yīng)，并探索在此之下銀行業(yè)發(fā)展的契機(jī)，針對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)提出針對(duì)性的對(duì)策。
    2.選題目的及意義。
    黨的十八大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展要求，城鎮(zhèn)化將是中國未來驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的主要引擎。城鎮(zhèn)化進(jìn)程將深刻改變中國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，也必將是未來中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要內(nèi)容。新型城鎮(zhèn)化蘊(yùn)含著巨大的金融需求，商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，應(yīng)適應(yīng)國家實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的要求，抓住新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的潛在機(jī)遇。本文從新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程與發(fā)展方向開始研究，總結(jié)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中給商業(yè)銀行帶來的'機(jī)遇，探討銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的發(fā)展方向。本文的理論意義在于分析城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程，總結(jié)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。本文的實(shí)踐意義在于可以為我國商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中調(diào)整發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營策略提供參考。
    二、研究內(nèi)容與目標(biāo)。
    1.研究內(nèi)容。
    本文從新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展方向開始研究，總結(jié)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇，探討銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的發(fā)展方向，并針對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)提出針對(duì)性的對(duì)策與建議。第一部分是文章的前言部分，總結(jié)了本文的選題背景與選題意義;第二部分概括新型城鎮(zhèn)化的含義，簡(jiǎn)要闡述新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展方向;第三部分，總結(jié)城鎮(zhèn)化過程中產(chǎn)生的聚集效應(yīng)，并在此基礎(chǔ)上探討銀行業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、土地和房地產(chǎn)開發(fā)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域面臨的發(fā)展機(jī)遇;第四部分，在上述三部分的基礎(chǔ)上針對(duì)我國銀行業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)提出針對(duì)性建議與對(duì)策。
    論文的撰寫提綱：
    一、前言。
    (一)選題背景。
    (二)選題意義。
    二、新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵。
    (一)新型城鎮(zhèn)化含義。
    (二)新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展現(xiàn)狀。
    (三)我國未來新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展方向。
    三、城鎮(zhèn)化過程中的聚集效應(yīng)為銀行業(yè)發(fā)展帶來契機(jī)。
    (一)城鎮(zhèn)化過程中的聚集效應(yīng)。
    (二)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)面臨的發(fā)展機(jī)遇。
    四、新型城鎮(zhèn)化背景下銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范。
    (一)強(qiáng)化項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
    (二)加快金融創(chuàng)新，拓寬融資渠道。
    (二)密切關(guān)注地產(chǎn)動(dòng)態(tài)，嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)。
    (三)區(qū)別對(duì)待新興產(chǎn)業(yè)，規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)。
    (四)健全個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。
    2.研究目標(biāo)。
    本文旨在通過對(duì)新型化城鎮(zhèn)建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀及方向進(jìn)行分析，總結(jié)商業(yè)銀行在助力城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中所面臨的機(jī)遇，并針對(duì)銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供建議對(duì)策，為我國商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中調(diào)整發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營策略提供參考。由于數(shù)據(jù)材料的限制及個(gè)人水平有限，這篇論文還存在很多問題，對(duì)相關(guān)問題的論述還很淺顯，但最終形成了本篇論文。
    三、研究方法與手段。
    本文主要運(yùn)用定性分析法、文獻(xiàn)研究法、案例分析法等多種研究方法。具體來說，運(yùn)用定性分析法、文獻(xiàn)分析法對(duì)城鎮(zhèn)化過程中銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展方向以及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來的聚集效應(yīng)進(jìn)行分析。在分析城鎮(zhèn)化建設(shè)給銀行業(yè)帶來的各方面的機(jī)遇分析時(shí)，列舉多個(gè)實(shí)例表明城鎮(zhèn)在各領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)銀行的發(fā)展帶來了機(jī)遇，最終形成一片合格的畢業(yè)論文。
    四、參考文獻(xiàn)。
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    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇四
    題目：商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)法律問題研究。
    第一、選題的目的和意義。
    選題：商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)法律問題研究。
    委托貸款是指由委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
    貸款人(即受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
    委托貸款由于涉及委托人、貸款人與借款人等多方當(dāng)事人和委托、借貸、擔(dān)保等多種法律關(guān)系，基于其關(guān)系的復(fù)雜性，理解并研究其中的各種法律關(guān)系，對(duì)正確處理當(dāng)事人之間的糾紛、依法保護(hù)社會(huì)資金和金融機(jī)構(gòu)的資金都具有非常重要的意義。
    本文擬從委托貸款分類、法律特征、法律關(guān)系的性質(zhì)等基礎(chǔ)理論入手，結(jié)合我國商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及存在的問題，從法律制度、商業(yè)銀行、監(jiān)管部門這三方面提出了一點(diǎn)建議，以完善委托貸款法律制度。
    第二、本選題所涉及的法律規(guī)定綜述。
    特別是對(duì)于新發(fā)展起來的業(yè)務(wù)比如集合委托貸款很難實(shí)施有效的管理;我國關(guān)于委托貸款糾紛的處理依據(jù)散見于一些部門規(guī)章或司法解釋，法律層次較低，增加了金融機(jī)構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
    第三、選題在國內(nèi)外研究的現(xiàn)狀及你個(gè)人擬形成的新見解。
    他認(rèn)為應(yīng)該依委托合同的一般原理并以違約損害的過錯(cuò)歸責(zé)原則為基礎(chǔ)來確定委托貸款各方的責(zé)任。
    很少有文章對(duì)委托貸款進(jìn)行細(xì)致全面的研究。
    本文擬形成的新見解為建議從法律層面明確委托貸款業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)是一種間接代理關(guān)系，所謂間接代理，是以自己的名義，為他人利益而為法律行為，使該法律行為的后果先對(duì)自己發(fā)生，再轉(zhuǎn)移于他人的行為。
    委托貸款行為完全符合間接代理的法律特征，明確委托貸款行為的性質(zhì)，對(duì)于正確處理委托貸款糾紛意義是重大的。
    第四、論文的結(jié)構(gòu)、基本框架、主要論點(diǎn)、論據(jù)和研究方法等。
    第一部分論文結(jié)構(gòu)及基本框架。
    參考文獻(xiàn)：擬參考資料(書目、文章和其他素材)及其來源。
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    第二部分主要論點(diǎn)、論據(jù)和研究方法。
    本文借鑒國內(nèi)外相關(guān)資料，運(yùn)用民法學(xué)理論和金融學(xué)理論，力圖對(duì)商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)操作中比較突出的問題進(jìn)行深入細(xì)致地研究，如法律關(guān)系的性質(zhì)、當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)、針對(duì)出現(xiàn)問題的相關(guān)建議等。
    本文的論據(jù)主要是經(jīng)典性的著作和權(quán)威性的言論等理論論據(jù)。
    本文的研究方法主要采用實(shí)證分析法、文獻(xiàn)分析法和比較分析法等方式。
    第五、論文進(jìn)度安排(時(shí)間起止)。
    論文提綱：20xx年9月15日—20xx年10月15日。
    論文初稿：20xx年10月15日—20xx年1月31日。
    論文修改：20xx年2月1日—20xx年3月1日。
    定稿時(shí)間：20xx年3月中旬。
    第六、需要特別向?qū)熃M請(qǐng)教的問題。
    本文現(xiàn)在較難提出更加合適的論點(diǎn)。
    本文主要是對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的法律問題的闡述以及針對(duì)的對(duì)策，沒有十分明確的`結(jié)論，請(qǐng)各位老師給予學(xué)生指導(dǎo)。
    題目：中國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)研究。
    一、畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)課題來源、類型。
    課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
    課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對(duì)中國股市成長性的認(rèn)識(shí)和對(duì)投資機(jī)會(huì)的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
    二、選題的目的及意義。
    伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國資本市場(chǎng)也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場(chǎng)公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了至底長達(dá)5年的大熊市。
    股票價(jià)格已大幅度的下跌，相當(dāng)一部分藍(lán)籌股具有投資價(jià)值，股票市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級(jí)時(shí)新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當(dāng)大，對(duì)這些增長型行業(yè)在股票市場(chǎng)進(jìn)行長期投資必將獲取豐厚的回報(bào)。
    但是中國股市仍然是一個(gè)相對(duì)不承受的新興市場(chǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因而研究中國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)對(duì)引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
    三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢(shì)。
    首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對(duì)應(yīng)的投資機(jī)會(huì)來分析他們之間的關(guān)系。
    在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
    《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟(jì)》作者周垂日;20出版，本文分析了中國股票市場(chǎng)發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲(chǔ)蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對(duì)中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。
    由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，所以對(duì)投資者的價(jià)值并不是很大，而且它的出版時(shí)間較早。
    對(duì)現(xiàn)在的意義也不是很大。
    《代價(jià)最小的股市路徑之爭(zhēng)——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀(jì)鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運(yùn)行和上交所正式運(yùn)行起步至今,中國股市歷經(jīng)十八個(gè)年頭,從無到有,從小到大。
    十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史,還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個(gè)充滿了投機(jī)、泡沫和賭徒的賭場(chǎng),還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場(chǎng)?在中國二十九年的改革中,沒有一個(gè)領(lǐng)域像股市這樣,爭(zhēng)論如此之多、如此之激烈。
    “強(qiáng)調(diào)國情為主的實(shí)事求是派”和“強(qiáng)調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭(zhēng)論始終沒有停息。
    以股權(quán)分置改革為例,“市價(jià)減持”變“對(duì)價(jià)改革”導(dǎo)致天壤之別。
    因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學(xué)地總結(jié)我們?cè)诠墒邪l(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)至關(guān)重要。
    本文試圖從中國股市發(fā)展中爭(zhēng)論過的幾個(gè)焦點(diǎn)問題入手,對(duì)過往的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行梳理,以尋求中國資本市場(chǎng)未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。
    他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對(duì)未來的中國股市走勢(shì)進(jìn)行展開分析。
    《見證成長》作者周宏波;刊登于《股市動(dòng)態(tài)分析》正,中國證券市場(chǎng)20歲生日,《股市動(dòng)態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇五
    20xx年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
    在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
    在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的.供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
    供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
    第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
    第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
    第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
    1.2研究思路與方法。
    木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
    第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
    第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。
    第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
    第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
    第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇六
    問題的提出。
    研究背景。
    經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿ΑＲＵ蠂窠?jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
    如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。
    研究目標(biāo)和研究意義。
    本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價(jià)值。
    研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
    研究意義。
    高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；⒖茖W(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過程。憑借金融市場(chǎng)1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
    (1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
    (2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
    (3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
    (4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
    研究內(nèi)容、方法及創(chuàng)新之處。
    研究內(nèi)容。
    第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
    第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
    第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
    第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
    第六章是總結(jié)與展望。
    研究方法。
    研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
    實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
    規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
    統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
    在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
    綜合介紹對(duì)比了美國、日本和德國三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
    對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇七
    一、設(shè)計(jì)(論文)選題的依據(jù)(選題的目的和意義、該選題在國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)等)。
    目的：
    通過分析股指期貨的基本概念、以及國外股指期貨的發(fā)展情況及對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響，并結(jié)合結(jié)合中國的經(jīng)濟(jì)情況和金融環(huán)境，探討我國股指期貨推出將對(duì)我國的股票市場(chǎng)發(fā)展的的作用和影響。
    意義：
    股指期貨的發(fā)展，對(duì)于完善市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，抑制股票市場(chǎng)的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進(jìn)股票市場(chǎng)健康、穩(wěn)定的發(fā)展具有重要意義。
    在國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)：
    主要發(fā)達(dá)國家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國、中國臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。
    二、主要參考文獻(xiàn)綜述。
    20世紀(jì)70年代，西方各國普遍出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)滯脹，經(jīng)濟(jì)增長緩慢，物價(jià)飛漲，政治局勢(shì)動(dòng)蕩，股票市場(chǎng)也經(jīng)歷了二戰(zhàn)后最嚴(yán)重的一次危機(jī)，道?瓊斯指數(shù)的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過了50%，人們開始意識(shí)到在股市下跌面前沒有恰當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)工具可供利用。
    1982年2月24日，美國堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約——價(jià)值線綜合平均指數(shù)(thevaluelineindex)合約。由于股指期貨能夠?yàn)楣善笔袌?chǎng)提供有效的避險(xiǎn)工具，順應(yīng)了市場(chǎng)管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求，主要發(fā)達(dá)國家在20世紀(jì)八九十年代陸續(xù)推出了股指期貨。上世紀(jì)90年代中后期以來，新興市場(chǎng)也加快了股指期貨市場(chǎng)建設(shè)的步伐，韓國、中國臺(tái)灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時(shí)至今日，股指期貨已成為現(xiàn)代資本市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。
    我國的股指期貨始于，月上證所著手開發(fā)股指期貨，4月8日滬深300指數(shù)正式發(fā)布，9月8日，中國金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發(fā)布中國金融期貨交易規(guī)則，10月30日開始仿真交易滬深300。4月15日，《期貨交易管理?xiàng)l例》正式施行，6月27日中金所發(fā)布《中國金融交易所交易規(guī)則》及其交易配套細(xì)則，8月13日股票期限交易跨市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)作制度建立，當(dāng)日上交所、深交所、中金所、中國登記結(jié)算公司、中國期貨保證金監(jiān)控公司在上海簽訂了股票市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)跨市場(chǎng)監(jiān)管合作協(xié)作。1月8日，國務(wù)院原則同意開設(shè)融資融券試點(diǎn)和推出股指期貨，證監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌股指期貨的各項(xiàng)安置工作。202月22日，股指期貨進(jìn)入實(shí)質(zhì)開戶階段。4月16號(hào)，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國證券市場(chǎng)的健康完善發(fā)展有著積極的意義和重要影響。但同時(shí)股指期貨的推出也伴隨著很多不利因素和風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此在推出股指期貨的同時(shí)，積極研究國外股指期貨的發(fā)展情況，從中吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
    研究方案：
    定量和定性研究結(jié)合，圖表分析等在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用。通過圖書報(bào)刊查閱，翻閱筆記，上網(wǎng)搜查等方法來搜集資料，進(jìn)行分析和總結(jié)，運(yùn)用商業(yè)銀行經(jīng)營管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)績報(bào)告等相關(guān)知識(shí)來撰寫論文。
    主要研究內(nèi)容及預(yù)期目標(biāo)：
    四、設(shè)計(jì)(論文)工作進(jìn)展安排。
    10月12日-月17日，指導(dǎo)老師向?qū)W生下達(dá)任務(wù)書。
    年10月19日-2009年11月7日，指導(dǎo)老師指導(dǎo)學(xué)生收集資料，擬訂開題報(bào)告。
    2009年11月8日-2010年3月26日，撰寫論文初稿。
    2010年3月27日-2010年5月16日，撰寫論文二稿并修改完善。
    2010年5月17日-2010年5月30日，進(jìn)行論文答辯。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇八
    課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
    課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對(duì)中國股市成長性的認(rèn)識(shí)和對(duì)投資機(jī)會(huì)的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
    二、選題意義。
    伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的秩序發(fā)展，中國資本市場(chǎng)也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強(qiáng)化，使得股票市場(chǎng)公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)。但中國股市仍然是一個(gè)相對(duì)不承受的新興市場(chǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因而研究中國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)對(duì)引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
    三、課題的研究狀況及發(fā)展趨勢(shì)。
    首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對(duì)應(yīng)的投資機(jī)會(huì)來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
    四、課題主要研究內(nèi)容。
    論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)我國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)進(jìn)行研究。論文通過對(duì)中國股市的成長性，投資機(jī)會(huì)各自分析和實(shí)證研究后得出兩者之間的'關(guān)系進(jìn)行研究分析，最后綜合理論與實(shí)證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。
    論文提綱：
    第一章，緒論部分主要是說明本文的研究意義和背景、概述本文的研究內(nèi)容。
    第二章，詳細(xì)說明中國股市的成長性，對(duì)中國的成長性展開分析。
    第三章，詳細(xì)說明中國股市的投資機(jī)會(huì)，并研究不同時(shí)期的投資機(jī)會(huì)是怎樣變化的。
    第四章，通過選取樣本和萃取數(shù)據(jù)對(duì)中國股市的成長性與投資機(jī)會(huì)之間的關(guān)系進(jìn)行分析。
    第五章，對(duì)本文做出總結(jié)，同時(shí)通過本文的研究提出相關(guān)建議。
    五、完成論文的條件和擬采用的研究方法(途徑)。
    首先，通過研讀國內(nèi)學(xué)者對(duì)于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進(jìn)行的宏觀方面的研究。
    其次，借鑒國內(nèi)學(xué)者的理論成果及實(shí)證檢驗(yàn)成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實(shí)證方法，并找出各類實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實(shí)證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實(shí)際的結(jié)合找到能夠驗(yàn)證我問題的方法。
    再次，對(duì)我所研究的問題進(jìn)行分析，此部分相對(duì)于前面較理論化，但是會(huì)更加具體到細(xì)節(jié)。
    六、本課題進(jìn)度安排、各階段預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
    1、x月x日-x月x日：確定論文題目，明確論文目的、內(nèi)容及進(jìn)度安排，開始查閱資料。
    2、x月x日-x月x日：收集資料，撰寫任務(wù)書和文獻(xiàn)綜述。
    3、x月x日-x月x日：收集資料，完成開題報(bào)告。
    4、x月x日-x月x日：整理資料，擬定論文大綱。
    5、x月x日-x月x日：整理資料及相關(guān)數(shù)據(jù)，撰寫并修改論文初稿，最后完成論文初稿。
    6.、x月x日-x月x日：修改論文，完成論文定稿。
    7、x月x日-x月x日：論文排版打印，論文答辯。
    七、指導(dǎo)教師意見對(duì)本課題的深度、廣度及工作量的意見和對(duì)論文結(jié)果的預(yù)測(cè)：
    指導(dǎo)教師：
    八、所在專業(yè)審查意見。
    負(fù)責(zé)人：
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇九
    一、課題來源及研究的目的和意義：
    課題題目：次貸危機(jī)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響分析。
    課題來源：教師規(guī)定課題。
    目的和意義：
    夏季美國次級(jí)抵押貸款危機(jī)(sub-primemortgagecrisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長。盡管西方主要發(fā)達(dá)國家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的.經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代“大蕭條”以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。
    本文主要就次貸危機(jī)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對(duì)應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。
    二、國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：
    次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對(duì)次貸危機(jī)的分析眾說紛紜。對(duì)次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書籍，研究認(rèn)識(shí)得已相當(dāng)深刻?？v使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對(duì)現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場(chǎng)革舊布新的重大契機(jī)。而美國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對(duì)中國人來說可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。
    三、研究的主要內(nèi)容：
    1、次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;畢業(yè)論文網(wǎng)。
    2、次貸危機(jī)對(duì)我國金融業(yè)的影響;。
    3、次貸危機(jī)對(duì)我國企業(yè)的影響;。
    4、次貸危機(jī)對(duì)房地產(chǎn)的影響;。
    5、次貸危機(jī)的應(yīng)對(duì)措施以及給后人的啟示。
    四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：
    1、資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日–4月17日。
    2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日–4月25日。
    3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
    4、論文修改階段：5月8日–5月25日。
    5、論文評(píng)審階段：5月26日–5月31日。
    6、論文答辯階段：6月1日–6月8日。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十
    經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?。要保障國民?jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
    如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。
    本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價(jià)值。
    研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
    研究意義。
    高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；⒖茖W(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過程。憑借金融市場(chǎng)1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
    (1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
    (2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
    (3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
    (4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
    研究內(nèi)容。
    第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
    第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)類論文開題報(bào)告。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
    第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
    第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
    第六章是總結(jié)與展望。
    研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
    實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
    規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
    統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
    在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
    綜合介紹對(duì)比了美國、日本和德國三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
    對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十一
    20xx年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
    在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
    在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
    供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
    第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
    第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
    第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
    1.3研究思路與方法。
    木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
    第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
    第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。
    第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
    第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
    第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
    以下是本文的技術(shù)路線圖：
    本文主要運(yùn)用了以下分析方法。
    1、文獻(xiàn)歸納法。
    收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
    2、因子分析法。
    利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
    3、模型建立法。
    在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。
    4、對(duì)比分析法。
    通過對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
    5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。
    1.4創(chuàng)新與不足。
    1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
    第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
    1.4.2不足和需要改進(jìn)。
    第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
    第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。
    第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十二
    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，沒有現(xiàn)代的金融市場(chǎng)也就沒有現(xiàn)代的金融經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代金融市場(chǎng)是現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的核心。由于金融市場(chǎng)的存在，資金從資金富余方流向資金短缺方，從不能投入生產(chǎn)性用途的人手中轉(zhuǎn)移到那些能夠?qū)⑵渫度氲缴a(chǎn)性用途的人手中，通過這一過程經(jīng)濟(jì)效率得到提高。而金融衍生工具在現(xiàn)代金融市場(chǎng)中的地位與作用更是越來越重要。自從1982年第一張股票股指期貨合約問世以來，經(jīng)過短短幾十年的發(fā)展，股指期貨已成為僅次于利率期貨的第一大金融衍生工具。股指期貨本身是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，它集中了股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，并在固定的場(chǎng)所加以釋放和轉(zhuǎn)移。但由于股指期貨交易具有以小博大的特性，具有高風(fēng)險(xiǎn)的特征，一旦運(yùn)用不當(dāng)，就將會(huì)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至演變成金融災(zāi)難。因此，在發(fā)展股指期貨的同時(shí)，如何防范股指期貨帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，保持金融穩(wěn)定一直是國際金融界面臨的重大課題。
    進(jìn)入一十世紀(jì)九十年代后，國際資本流動(dòng)日益全球化，同時(shí)機(jī)構(gòu)投資者逐漸成為金融市場(chǎng)上的主導(dǎo)力量，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段提出了更高的要求。在此背下，發(fā)達(dá)證券市場(chǎng)和新興證券市場(chǎng)竟相開設(shè)股指期貨交易，形成了世界性的股指期貨交易熱潮。中國股票市場(chǎng)建立才十余年，市場(chǎng)的不成熟、不完善和不規(guī)范使得國內(nèi)股市的股價(jià)在過去的十年中經(jīng)常劇烈波動(dòng)，股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，中國股票市場(chǎng)十分迫切地需要一種能有效規(guī)避股票現(xiàn)貨市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融工具一一股指期貨。
    xx年以來，沉寂了數(shù)年的期貨市場(chǎng)重新活躍了起來。大品種的全面活躍，期貨經(jīng)紀(jì)公司牌照審價(jià)飆升，國際期貨巨頭頻頻造訪尋覓合作等等，無不顯示出我國期貨市場(chǎng)的勃勃生機(jī)。而近期新華社授權(quán)發(fā)布的《政府工作報(bào)告》中也多次強(qiáng)調(diào)要穩(wěn)步發(fā)展股票市場(chǎng)，加快發(fā)展債券市場(chǎng)，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場(chǎng)。由于開放式基金的推出，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的加大，社保資金開始不斷進(jìn)入證券市場(chǎng)以及加入wto等原因，使得市場(chǎng)對(duì)推出股指期貨的呼聲越來越高。那么，我國是否應(yīng)該推出股指期貨?國內(nèi)對(duì)它推出的必要性和現(xiàn)實(shí)條件等等方面的研究已經(jīng)汗牛充棟了。有的學(xué)者認(rèn)為股指期貨的開設(shè)有助于價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、平抑市場(chǎng)波動(dòng)等；有的學(xué)者則認(rèn)為股指期貨的開設(shè)可能使得股市風(fēng)險(xiǎn)放大，現(xiàn)實(shí)條件還不成熟。但我看來，由于中國已經(jīng)加入wto,經(jīng)濟(jì)全球一體化正在曲折的發(fā)展，種種金融產(chǎn)品進(jìn)入中國已是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，面對(duì)這樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，推出股指期貨是順勢(shì)而為的選擇。
    既然發(fā)展股指期貨是順勢(shì)而為的選擇，那么我們就有必要去研究發(fā)展股指期貨對(duì)商品期貨市場(chǎng)會(huì)帶來怎樣的影響?如何有效化解股指期貨帶來的種種正負(fù)面的影響?我想這些問題都是我國金融市場(chǎng)建設(shè)和完善過程中一個(gè)不可回避的重大問題。
    二、國內(nèi)外相關(guān)研究成果及研究動(dòng)態(tài)綜述。
    1.國內(nèi)相關(guān)研究：
    國內(nèi)對(duì)股指期貨的理論研究嚴(yán)重滯后于實(shí)踐的發(fā)展，研究相對(duì)分散，缺少系統(tǒng)的研究。國內(nèi)對(duì)股指期貨的研究始于20世紀(jì)90年代初，這中間有1993年海南證券交易中心對(duì)股指期貨6個(gè)品種交易的嘗試，但幾個(gè)月后由于諸多的原因而關(guān)閉。
    在早期的研究中，國內(nèi)對(duì)股指期貨的研究主要集中在海外股指期貨基本理論和基本運(yùn)作知識(shí)上的介紹。汪利娜介紹了英國金融期貨市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、監(jiān)管特色，歸納總結(jié)了一些值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。作者認(rèn)為，期貨市場(chǎng)的發(fā)展必須正確處理金融現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)的關(guān)系，建立獨(dú)立的清算機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)，加強(qiáng)法制建設(shè)，完善監(jiān)管體制。于磊（1996）和梁國勇對(duì)股票股指期貨市場(chǎng)的產(chǎn)生與發(fā)展、功能、特點(diǎn)等問題進(jìn)行了具體介紹。朱孟楠(1997對(duì)香港金融衍生品的形式及其發(fā)展，作用與影響，金融衍生品交易的主要風(fēng)險(xiǎn)及香港金融衍生品交易的管理進(jìn)行了研究。楊玉川()以國際金融期貨期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展為實(shí)證，分析了金融期貨期權(quán)交易以及現(xiàn)代期貨市場(chǎng)發(fā)展的總趨勢(shì)，提出了我國為重開境內(nèi)期貨試點(diǎn)交易積極作好理論和實(shí)務(wù)準(zhǔn)備的觀點(diǎn)。胡懷邦()系統(tǒng)分析了金融衍生市場(chǎng)發(fā)展及其影響，提出指數(shù)相關(guān)交易和動(dòng)態(tài)套頭交易不是股災(zāi)的罪魁禍?zhǔn)?，股?zāi)真正原因是不合理的制度安排、股災(zāi)前股票價(jià)值的高估、以及經(jīng)濟(jì)信息的過度反應(yīng)。作者還進(jìn)一步指出，衍生產(chǎn)品交易不是泡沫經(jīng)濟(jì)形成的直接原因。
    進(jìn)入xx年以后，關(guān)于股指期貨的研究重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到可行性、必要性等問題上。傅強(qiáng)()對(duì)國內(nèi)開展股票股指期貨交易限制條件做出了全面的分析，指出我國股票現(xiàn)貨市場(chǎng)上還沒有做空機(jī)制，以中小散戶為主體的投資者結(jié)構(gòu)以及濃厚的市場(chǎng)投機(jī)氣氛將使套期保值功能很難實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，我國目前上市公司不進(jìn)行現(xiàn)金股利分配的現(xiàn)象非常普遍，政府實(shí)行較為嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，進(jìn)一步制約了套利交易發(fā)現(xiàn)股指期貨合理價(jià)格功能的發(fā)揮。綜合這兩方面的因素，作者認(rèn)為我國尚不具備開展股指期貨的條件。王拴紅（）對(duì)中國推行股票股指期貨交易的現(xiàn)實(shí)意義、可行性條件和策略進(jìn)行了詳細(xì)的分析。他們認(rèn)為中國現(xiàn)階段推出股票股指期貨交易存在著較多的有利因素，但不能否認(rèn)仍有一些不利的制約因素，因此在中國推行股指期貨成功與否的關(guān)鍵還是在于該金融衍生工具能否與中國實(shí)際國情相結(jié)合。鄒新月()在回顧發(fā)達(dá)國家股指期貨交易發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析了中國開展股指期貨交易的可行性與必要性。作者認(rèn)為，股指期貨交易具有市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制和規(guī)避股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)兩大職能，是一國資本市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分，中國開展股指期貨交易不僅是必要的，而且是可行的。發(fā)展股指期貨有助于投資者規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使股市波動(dòng)趨于平穩(wěn)，促進(jìn)中國股市健康有序發(fā)展；有助于推動(dòng)券商承銷業(yè)務(wù)的發(fā)展；有利于增強(qiáng)我國股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的流動(dòng)性和活力；有助于經(jīng)濟(jì)、金融信息的傳遞，增加股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的透明度；有利于增加需求，促進(jìn)股票市場(chǎng)均衡發(fā)展。徐曉光()認(rèn)為，推出股指期貨的不利條件的確存在，但有利條件及市場(chǎng)的需求卻使我不能再對(duì)股指期貨交易采取回避的態(tài)度，機(jī)構(gòu)投資者占的比重日益增加，投資者逐漸成熟，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，都為股指期貨的推出提供了機(jī)遇。鮑建平、劉文財(cái)（）在《規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)需要股指期貨》一文中提出要加快股指期貨的推出。他們認(rèn)為etfs的出現(xiàn)能夠提高股指期貨的定價(jià)效率，從而提高股指期貨市場(chǎng)的效率，使股指期貨的功能得到更好的發(fā)揮；反過來投資etfs也需要股指期貨來規(guī)避市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。xx年9月26日，證監(jiān)會(huì)主席尚福林在上海舉行的“中國金融衍生品論壇”上演講時(shí)指出：由于存在股權(quán)分置問題，客觀上制約了股指期貨的推出。隨著股權(quán)分置這一歷史遺留問題的逐步解決，客觀上將消除推出股指期貨等金融衍生產(chǎn)品的制度性障礙，為資本市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬道路。xx年9月8日，中國金融期貨交易所在上海正式掛牌成立。這標(biāo)志著我國金融市場(chǎng)體系的建設(shè)和完善邁出了關(guān)鍵的一步，這也掀起了國內(nèi)學(xué)者對(duì)股指期貨研究的熱潮。肖輝，劉文財(cái)（）在《股票指數(shù)現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)關(guān)系研究》一書中對(duì)股指期貨的發(fā)展的狀況進(jìn)行了介紹，并比較了存在交易成本和現(xiàn)貨市場(chǎng)賣空限制條件下的現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)之間的微觀結(jié)構(gòu)，豐富和發(fā)展了金融市場(chǎng)微觀結(jié)構(gòu)理論，同時(shí)也就如何控制股票指數(shù)期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行了研究。
    總的來看，我們不可否認(rèn)的是國內(nèi)對(duì)于股指期貨相關(guān)問題的研究起步較晚，往往是實(shí)踐迫使理論研究的發(fā)展，而不是理論去指導(dǎo)實(shí)踐，因而缺乏系統(tǒng)的研究體系。但另一方面，可喜的是近些年來已經(jīng)有越來越多的學(xué)者開始關(guān)注股指期貨并積極推動(dòng)了相關(guān)問題的研究，因此，我們有理由相信隨著股指期貨的推出，國內(nèi)理論界對(duì)于股指期貨必將會(huì)有更深入的討論和研究。
    2.國外相關(guān)研究：
    相對(duì)于國內(nèi)的研究而言，國外對(duì)股指期貨的研究是廣泛而深入的。研究者從多種角度對(duì)股指期貨的發(fā)展動(dòng)因、股指期貨合約的定價(jià)、股指期貨合約的交易行為，發(fā)展股指期貨對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響等問題進(jìn)行了研究。在研究中，許多文獻(xiàn)都采用了理論分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法，從而為股指期貨的發(fā)展提供了比較科學(xué)的依據(jù)。
    cornell和french在1983年最早對(duì)股指期貨合約的定價(jià)進(jìn)行了研究。cornell和french發(fā)現(xiàn)，股指期貨合約的實(shí)際價(jià)格明顯的低于完美市場(chǎng)模型計(jì)算的價(jià)格，他們將這種現(xiàn)象歸因于投資者納稅時(shí)機(jī)的選擇。santoni(1987)研究了從1975一1986年的s&p500股指的日和周數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在1982年4月推出股指期貨前后股指變化的方差沒有大的變化。由此他得出的結(jié)論是股指日波動(dòng)的增加不是由于期貨交易的存在引起的。實(shí)證研究結(jié)果表明：股指期貨在期貨合約到期日的到期效果，有使股市波動(dòng)性增加的情況。最主要的原因是當(dāng)市場(chǎng)參與者持有相對(duì)于期貨的現(xiàn)貨部位時(shí)，在期貨合約到期前，由于期貨與現(xiàn)貨價(jià)差的拉近，套利者和避險(xiǎn)者都要考慮是否持續(xù)避險(xiǎn)，或者將原先已避險(xiǎn)的部分了結(jié)，因而使得兩個(gè)市場(chǎng)的交易增加。若此時(shí)股票現(xiàn)貨市場(chǎng)不能提供足夠的流動(dòng)性，則交易不平衡的情況將會(huì)發(fā)生，使得價(jià)格波動(dòng)較為劇烈。brennan（1990）提出了最優(yōu)的指數(shù)套利策略。他運(yùn)用模擬分析進(jìn)一步說明了如何使用該套利策略。subrahmanyam（1991）運(yùn)用一個(gè)詳細(xì)的理論模型解釋了股指期貨巨大的流動(dòng)性及其信息作用。模型的中心思想是股指期貨交易為不知情流動(dòng)性交易者提供了一種完美的交易媒介，因此相對(duì)于個(gè)別股票的交易而言，在股指期貨市場(chǎng)中不知情交易者因與知情交易者進(jìn)行反向交易而遭受損失的可能性將會(huì)降低。kuserk和cocke(1994)等人對(duì)美國股市進(jìn)行的實(shí)證研究表明，開展股指期貨交易后，由于吸引了大批套利者和套期保值者的加入，股市的規(guī)模和流動(dòng)性都有較大的提高，且股票市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)交易量呈雙向推動(dòng)的態(tài)勢(shì)。
    引進(jìn)股指期貨之后，許多文獻(xiàn)對(duì)引進(jìn)股指期貨對(duì)股票現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響進(jìn)行了研究。1987年股災(zāi)之后，許多報(bào)告均將矛頭指向了股指期貨，其中最有名的是美國的布雷迪報(bào)告。由于1987年10月19日當(dāng)日開盤的s&p500價(jià)格就比現(xiàn)貨價(jià)格低，所以布雷迪直指股指期貨的程序化交易，而當(dāng)時(shí)報(bào)告中多處提到程序化交易造成的瀑布效應(yīng)(cascadeeffect)。由于股市下跌，組合避險(xiǎn)者賣出股指期貨以降低持股比例，期貨的賣壓使期貨合約低于理論價(jià)格，計(jì)算機(jī)程序認(rèn)為有套利機(jī)會(huì)，進(jìn)而買進(jìn)股指同時(shí)賣出股票，致使股市再度下跌，繼而又觸發(fā)了避險(xiǎn)者的期貨賣壓，如此惡性循環(huán)，最終使股市大跌。同時(shí)，他還證實(shí)在危機(jī)中現(xiàn)貨市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)之間存在脫節(jié)現(xiàn)象。換句話說，在危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)儼然像兩個(gè)獨(dú)立的實(shí)體分開運(yùn)作。隨著價(jià)格的急速下跌，套利活動(dòng)變得風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)貨市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系已經(jīng)被打破。當(dāng)兩個(gè)市場(chǎng)之間的聯(lián)系中斷后，期貨市場(chǎng)很難再執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的職能。
    近年來，國外許多研究開始引入了不同的方法來研究股指期貨市場(chǎng)對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)的影響，包括簡(jiǎn)單的方差分析、線性回歸分析。研究者們除了對(duì)發(fā)達(dá)國家市場(chǎng)進(jìn)行研究以外，一些已經(jīng)開始關(guān)注新興市場(chǎng)，如馬來西亞、中國。
    三、主要研究內(nèi)容。
    由于各國在世界經(jīng)濟(jì)中所處的地位不同，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在經(jīng)濟(jì)全球。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十三
    一、論文題目：
    機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展與股市穩(wěn)定性研究——以中國股市為例的分析。
    二、.選題意旨。
    在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，股票作為一種直接融資的工具，在資金融通中發(fā)揮了重要的作用，各國股票市場(chǎng)的規(guī)模也變得越來越大。同時(shí)我們知道股市作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，對(duì)一般的宏觀經(jīng)濟(jì)會(huì)起到預(yù)示的作用。因此從某種意義上講，股市的穩(wěn)定與否也在一定程度上反映了一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定程度。作為一種虛擬商品，股票的價(jià)格也符合價(jià)值規(guī)律，即價(jià)格圍繞其內(nèi)在的投資價(jià)值上下波動(dòng)，而當(dāng)其波動(dòng)偏離內(nèi)在價(jià)值太遠(yuǎn)時(shí)，投資者的套利行為就會(huì)推動(dòng)價(jià)格逐漸向價(jià)值回歸。因此簡(jiǎn)單的講，當(dāng)投資者比較理性，市場(chǎng)振幅比較小時(shí)，就可以認(rèn)為證券市場(chǎng)是穩(wěn)定的。另一方面，從動(dòng)態(tài)的角度看，證券市場(chǎng)的穩(wěn)定并不能僅看股價(jià)波動(dòng)的幅度，重要的是這種波動(dòng)是否動(dòng)態(tài)反映了企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的變化和國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況。如是，則即使波幅較大也是穩(wěn)定的;反之，即使波動(dòng)較小，也是不穩(wěn)定的。
    證券市場(chǎng)的穩(wěn)定與否對(duì)于市場(chǎng)本身的發(fā)展意義重大。如果證券市場(chǎng)上股票價(jià)格長期偏離股票的內(nèi)在價(jià)值，投資者無法通過正常的投資獲得回報(bào)，就可能助長投機(jī)傾向，不利于證券市場(chǎng)的成熟。證券市場(chǎng)是否成熟主要表現(xiàn)在人和機(jī)制兩個(gè)方面，而證券市場(chǎng)的機(jī)制和股市參與人員行為的成熟與否都與證券市場(chǎng)的穩(wěn)定密切相關(guān)。證券市場(chǎng)發(fā)展的進(jìn)程表明機(jī)構(gòu)投資者對(duì)市場(chǎng)的穩(wěn)定會(huì)產(chǎn)生重大的影響。相對(duì)個(gè)人投資者而言，機(jī)構(gòu)投資者一是擁有資金上的優(yōu)勢(shì)。二是都是由投資領(lǐng)域的專家進(jìn)行專職投資管理和運(yùn)作的，即我們通常所說的“專家理財(cái)”。由于中國股市成立的時(shí)間短，市場(chǎng)投資者主體以中小散戶為主。機(jī)構(gòu)投資者的數(shù)量，所占有市場(chǎng)交易額的份額較小。而一般的研究都認(rèn)為散戶投資者的投資具有短視性特點(diǎn)，即存在投資行為的非理性。在非理性投資理念的支配下，難免會(huì)產(chǎn)生市場(chǎng)的非穩(wěn)定性問題。世界各國大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者的目的主要是看中他們投資上的專業(yè)性和長期性，期望機(jī)構(gòu)投資者的理性投資不斷增強(qiáng)市場(chǎng)的穩(wěn)定性。在中國股市設(shè)立的初期，就出現(xiàn)過我們現(xiàn)在所說的“老基金”，加上一些規(guī)模相對(duì)較大的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，這些構(gòu)成了股市發(fā)展初期的機(jī)構(gòu)投資者。但這些所謂的機(jī)構(gòu)投資者無論是從資金實(shí)力還是所占有的市場(chǎng)交易份額來說都比較小。3月以后，陸續(xù)成立、組建了一些規(guī)模在20億、30億左右的新基金。下半年以后，在證監(jiān)會(huì)“超常規(guī)發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者”政策的推動(dòng)下，機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍不斷壯大。那么這些機(jī)構(gòu)投資者出現(xiàn)之后，對(duì)股市穩(wěn)定性產(chǎn)生了什么影響，是加大了股市穩(wěn)定性還是降低了股市穩(wěn)定性，這是本文分析的一個(gè)重點(diǎn)。鑒于目前國內(nèi)在研究機(jī)構(gòu)投資者與股市穩(wěn)定性多是從理論上進(jìn)行一般的分析，很少既有實(shí)證分析又有理論分析的研究。所以在實(shí)證研究中我們將做一個(gè)分時(shí)段的數(shù)量檢驗(yàn)，來分析機(jī)構(gòu)投資者對(duì)中國股市穩(wěn)定性的實(shí)際影響。我們認(rèn)為這種分時(shí)段的分析能較好的解決由于機(jī)構(gòu)投資者出現(xiàn)時(shí)間不一致導(dǎo)致的定量分析的困難。同時(shí)由于機(jī)構(gòu)投資者所處的股市正好是制度變遷經(jīng)濟(jì)中的一部分，初始融資體制不合理、股權(quán)結(jié)構(gòu)的失衡、制度供給的不連續(xù)等都或多或少的對(duì)機(jī)構(gòu)投資者的投資行為產(chǎn)生影響，進(jìn)而間接的影響到股市穩(wěn)定性。在以往的研究中，對(duì)以上所述的各個(gè)方面有所涉及，往往只涉及其中的某一個(gè)或某幾個(gè)方面，沒能從總體上綜合的闡述中國股市機(jī)構(gòu)投資者對(duì)股市穩(wěn)定性的特殊影響機(jī)制。所以在本文的研究中我們會(huì)在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上得出我們的結(jié)論，并對(duì)結(jié)論做出合理的解釋，最后提出我們認(rèn)為能促進(jìn)機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展并且能更好地發(fā)揮其穩(wěn)定股市的政策建議。
    三.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及已取得的成果。
    首先，在研究機(jī)構(gòu)投資者與股市穩(wěn)定性的定性分析上，國內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行了大量的理論與實(shí)證研究。國外學(xué)者基于西方發(fā)達(dá)資本主義國家較為成熟、完善的資本市場(chǎng)的大部分實(shí)證分析表明：除了1987年的股市崩盤外，機(jī)構(gòu)化趨勢(shì)并沒有加劇股市的震蕩。例如：美國證券交易委員會(huì)(sec，1971)在《機(jī)構(gòu)投資者研究》報(bào)告中對(duì)60年代末期以來出現(xiàn)的如火如荼的機(jī)構(gòu)化趨勢(shì)所帶來的影響進(jìn)行了深入研究，研究結(jié)果表明機(jī)構(gòu)化投資沒有導(dǎo)致股市不穩(wěn)定性的加強(qiáng)。josef.lakonishok，andreishleifer和robertw.vishny(1991)在《機(jī)構(gòu)投資者是否導(dǎo)致市場(chǎng)不穩(wěn)定：有關(guān)羊群效應(yīng)和正反饋交易的證據(jù)》研究報(bào)告中指出，機(jī)構(gòu)投資者不存在“羊群效應(yīng)”和“正反饋交易”現(xiàn)象，也即機(jī)構(gòu)投資者的存在至少不會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)的不穩(wěn)定。但也有人持相反的意見，richardw.sias在《波動(dòng)性與機(jī)構(gòu)投資者》一文中則認(rèn)為機(jī)構(gòu)投資者確實(shí)是引起股價(jià)波動(dòng)加劇的原因之一。
    國內(nèi)對(duì)機(jī)構(gòu)投資者的研究一般都認(rèn)為，目前我國機(jī)構(gòu)投資者在資金規(guī)模、技術(shù)設(shè)備、操作理念、產(chǎn)品開發(fā)能力等方面與成熟市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者相比存在不小的差距，因此，機(jī)構(gòu)投資者的產(chǎn)生與發(fā)展從某種意義上說并未帶來股市的穩(wěn)定。馮恂()從制度創(chuàng)新、制度安排角度出發(fā)分析了我國機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展的情況，認(rèn)為由于相應(yīng)制度和條件的缺陷，機(jī)構(gòu)投資者很難獲得健康發(fā)展的基礎(chǔ)。因此要想讓機(jī)構(gòu)投資者真正的起到穩(wěn)定市場(chǎng)的作用，政府必須以市場(chǎng)規(guī)則來制定規(guī)則，以市場(chǎng)規(guī)則來培育機(jī)構(gòu)投資者，并以市場(chǎng)規(guī)則來監(jiān)管機(jī)構(gòu)投資者。鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)造公開、公平、高效、有序的市場(chǎng)環(huán)境，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者與市場(chǎng)的良性互動(dòng)關(guān)系，更好的促進(jìn)股市的穩(wěn)定發(fā)展。孫兆斌(2002)分析認(rèn)為我國機(jī)構(gòu)投資者的行為特征發(fā)生了一定的扭曲，不僅沒有穩(wěn)定證券市場(chǎng)，在一定程度上還加劇了市場(chǎng)的波動(dòng)性。但他同時(shí)指出決不能因此而否認(rèn)機(jī)構(gòu)投資者穩(wěn)定證券市場(chǎng)的作用，更不能否認(rèn)決策部門培育機(jī)構(gòu)投資者的努力。認(rèn)清造成目前機(jī)構(gòu)投資者行為扭曲的因素，對(duì)于我國證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展會(huì)有積極意義。劉亮()從行為金融學(xué)的角度分析機(jī)構(gòu)投資者行為與市場(chǎng)波動(dòng)之間的關(guān)系，分析后認(rèn)為機(jī)構(gòu)投資者行為是造成市場(chǎng)波動(dòng)異常的主要原因。李學(xué)峰()在做了數(shù)量上的分析后，認(rèn)為股市波動(dòng)大的一個(gè)重要原因是上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的失衡。班耀波，齊春宇(2003)從制度缺陷方面分析后認(rèn)為，中國股市機(jī)構(gòu)投資者并沒有起到穩(wěn)定市場(chǎng)的作用，反而在一定程度上加大了市場(chǎng)的波動(dòng)，損害了市場(chǎng)穩(wěn)定。巨潮資訊(2001)的研究報(bào)告認(rèn)為機(jī)構(gòu)投資者由于資金運(yùn)作金額巨大，往往對(duì)流動(dòng)性有著很強(qiáng)的偏好，因此大盤股將成為機(jī)構(gòu)投資者優(yōu)先選擇的對(duì)象，而流動(dòng)性較差的小盤股將被機(jī)構(gòu)投資者所冷落。另外，如果機(jī)構(gòu)投資者得到較大的發(fā)展，市場(chǎng)主體將發(fā)生根本性的變化，個(gè)人投資者在市場(chǎng)中的份額將逐步下降，其必然導(dǎo)致主力做莊難度的增加，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)投資者相對(duì)個(gè)人投資者來說，更容易保持清醒的頭腦，不會(huì)輕易跟風(fēng)追漲殺跌，這樣莊家想要順利出逃難度就會(huì)加大。這樣一個(gè)自然的結(jié)果就是市場(chǎng)投資者對(duì)大盤股的需求上升，對(duì)小盤股的需求自然的下降，導(dǎo)致大盤股的價(jià)格相對(duì)上升，小盤股的價(jià)格相對(duì)下降。這種股價(jià)結(jié)構(gòu)的調(diào)整將有效地改變當(dāng)前股市市盈率高企的狀況。這在一定程度上可以消除市場(chǎng)泡沫，尤其是小盤股泡沫。這對(duì)于中國股市的穩(wěn)定發(fā)展將具有十分重要的意義。由上所述可知，在分析機(jī)構(gòu)投資者與加劇股市波動(dòng)的原因時(shí)，國內(nèi)學(xué)者更多地強(qiáng)調(diào)了制度因素。
    其次，在對(duì)股市穩(wěn)定性進(jìn)行定量分析時(shí)，國內(nèi)外學(xué)者采用了不同的指標(biāo)和計(jì)量模型。研究股市波動(dòng)性的比較簡(jiǎn)單的指標(biāo)是用收益率的標(biāo)準(zhǔn)差來表示的，如呂繼宏()曾采用傳統(tǒng)的方差、標(biāo)準(zhǔn)差方法來估計(jì)股市波動(dòng)率。也有用股價(jià)指數(shù)或個(gè)股的漲跌幅度、頻率來研究股市波動(dòng)情況的，如李學(xué)峰(2001)通過描述上證、深證指數(shù)的波動(dòng)幅度來判斷股市的波動(dòng)程度。高潮生(2002)通過與發(fā)達(dá)國家成熟的股市比較認(rèn)為中國股市的波動(dòng)程度大于這些市場(chǎng)。在本文中，我們用市場(chǎng)收益率的波動(dòng)來衡量穩(wěn)定程度的高低。如前所述，波動(dòng)程度大則市場(chǎng)穩(wěn)定性差，反之波動(dòng)程度小則市場(chǎng)穩(wěn)定性好。
    在計(jì)量模型的采用上，研究者多采用garch模型、egarch模型來研究經(jīng)濟(jì)(尤其是金融)時(shí)間序列。國內(nèi)學(xué)者也有用這些計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型來研究股市波動(dòng)的，如劉國旗(2000)曾討論過arch、garch模型在研究中國股市波動(dòng)率時(shí)是否適用。趙留彥，王一鳴(2003)用garch、egarch模型對(duì)滬深股市的交易量、收益率及其波動(dòng)性之間的相關(guān)性做了實(shí)證分析，得出結(jié)論：在將交易量劃分為預(yù)期和非預(yù)期的兩部分之后，發(fā)現(xiàn)非預(yù)期的部分不但與同期的波動(dòng)正相關(guān)，還可以為下期波動(dòng)提供預(yù)測(cè)信息。還有采用var方法(陳春華，2002)、市場(chǎng)模擬法等來分析股市波動(dòng)的狀況的。宋逢明等(2003)，采用多種方法研究了深圳股市的穩(wěn)定性，認(rèn)為深圳股市的穩(wěn)定性在后有所下降，但同成熟股市(它以s&p500作為對(duì)比)整個(gè)股市的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)偏大。上述這些研究大多認(rèn)為中國股市波動(dòng)比較劇烈，市場(chǎng)穩(wěn)定性不是很好。
    在文獻(xiàn)的梳理過程中，我們發(fā)現(xiàn)在上述提及的研究中，有研究機(jī)構(gòu)投資者的行為對(duì)股市穩(wěn)定性影響的，也有單獨(dú)用某種數(shù)理模型來衡量中國股市波動(dòng)程度的。但鮮有分析隨著機(jī)構(gòu)投資者凈資產(chǎn)值占股票市場(chǎng)流通市值在不同時(shí)段的不同，作分時(shí)段穩(wěn)定情況的對(duì)比分析的。在本文的研究中，我們會(huì)在分析中國機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，分不同時(shí)段就機(jī)構(gòu)投資者與股市的的穩(wěn)定情況作對(duì)比分析。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十四
    我國上市公司對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到越來越重要的作用，截止2001年底，我國上市公司已達(dá)到1174家，總股本超過5050億，其中國家股和國有法人股328億，市價(jià)總值高達(dá)5.55萬億元，約占國民生產(chǎn)總值的48%，約有股民6800萬人，約占城鎮(zhèn)人口的40%,資本市場(chǎng)規(guī)模越來越大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2001年底，我國國有控股上市公司所有者權(quán)益10547億元，實(shí)現(xiàn)利潤1519億元，分別占全國國有及國有控股企業(yè)的32%和63%，國有上市公司已成為我國各行業(yè)中的龍頭企業(yè)，在國有資產(chǎn)質(zhì)量上，上市公司已成為優(yōu)良資產(chǎn)的富區(qū)，同時(shí)上市公司也成為中國人投資的主要領(lǐng)域。隨著我國資本市場(chǎng)的發(fā)展和完善，上市公司不僅會(huì)得到更大更快的發(fā)展，而且會(huì)顯示出更重要的作用。但也不可否認(rèn)，在我國上市公司發(fā)展過程中，也出現(xiàn)了一些問題：一是上市公司整體業(yè)績下滑，競(jìng)爭(zhēng)力下降，據(jù)資料反映，2001年我國上市公司加權(quán)平均每股收益為0.1369元，比上年同期下降31.04%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為5.53%,比上年同期下降22.55%,有151家公司虧損,虧損面為12.67%，較上年又進(jìn)一步擴(kuò)大;二是部分上市公司內(nèi)部違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重，據(jù)了解，2001年有100家上市公司因各種違規(guī)問題而受到證監(jiān)委和其他有關(guān)部門的查處;一些上市公司會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真，虛增業(yè)績，大肆“圈錢”，極大地打擊了投資者對(duì)上市公司的信心;三是二級(jí)市場(chǎng)投機(jī)行為盛行，一些機(jī)構(gòu)操縱股價(jià)，牟取高利，嚴(yán)重地?cái)_亂了市場(chǎng)秩序。為了解決我國上市公司發(fā)展中出現(xiàn)的問題，就需要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，更好地有效發(fā)揮政府的監(jiān)管職能和社會(huì)的監(jiān)督職能，加快建立上市公司的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，全面凈化證券市場(chǎng)的環(huán)境。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，有效的手段之一是建立上市公司的效績?cè)u(píng)價(jià)體系。
    目前，國家有關(guān)部門已經(jīng)對(duì)我國國有企業(yè)制定了效績?cè)u(píng)價(jià)制度，并正在逐步推開,但在我國上市公司中還沒有建立這項(xiàng)制度，所以本文的研究是有實(shí)際意義的。
    本文擬從四個(gè)方面探討上市公司效績?cè)u(píng)價(jià)體系的建立。
    第一部分主要從六個(gè)方面闡述建立我國上市公司效績?cè)u(píng)價(jià)體系的意義，這六個(gè)方面是：
    (一)有利于國家對(duì)上市公司的監(jiān)管。
    (二)有利于推動(dòng)上市公司建立科學(xué)的約束和激勵(lì)機(jī)制。
    (三)有助于對(duì)上市公司經(jīng)營者業(yè)績的全面考核。
    (四)有利于引導(dǎo)上市公司的經(jīng)營行為。
    (五)有利于增強(qiáng)上市公司的形象意識(shí)。
    (六)有助于投資者的理性投資。
    (一)國有企業(yè)效績?cè)u(píng)價(jià)工作的順利進(jìn)行，為上市公司開展效績?cè)u(píng)價(jià)工作提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
    (二)我國上市公司現(xiàn)有的基礎(chǔ)比較好，更適合效績?cè)u(píng)價(jià)工作的開展。
    (三)政府有關(guān)部門、投資者、和上市公司比較支持上市公司開展效績?cè)u(píng)價(jià)工作。
    通過上述兩個(gè)部分的分析論證，說明我國建立上市公司效績?cè)u(píng)價(jià)體系的必要性和可行性。
    (一)全面闡述和分析效績?cè)u(píng)價(jià)體系六個(gè)基本要素的內(nèi)容、作用。
    (二)重點(diǎn)研究效績?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系。評(píng)價(jià)指標(biāo)體系是效績?cè)u(píng)價(jià)的核心，初步思路是參照國有企業(yè)效績?cè)u(píng)價(jià)體系指標(biāo)體系，結(jié)合上市公司現(xiàn)狀和特征，設(shè)計(jì)上市公司的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和權(quán)數(shù)配置。
    (三)確定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)采用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)議參考標(biāo)準(zhǔn)。
    (四)制度評(píng)價(jià)方法。評(píng)價(jià)方法考慮采用工效系數(shù)法和綜合判斷法。
    (五)提出組織實(shí)施的方法。建議在起步由政府有關(guān)部門組織實(shí)施。
    第四部分是實(shí)例分析。運(yùn)用本文設(shè)計(jì)的效績?cè)u(píng)價(jià)體系對(duì)某一家上市公司2001年度效績進(jìn)行評(píng)價(jià)。
    通過本文的研究，一是旨在引起社會(huì)和政府有關(guān)部門對(duì)建立上市公司效績?cè)u(píng)價(jià)體系的重要性和緊迫性的認(rèn)識(shí);二是為有關(guān)部門研究和制定上市公司效績?cè)u(píng)價(jià)體系提供參考;三是從理論和實(shí)踐老感兩個(gè)方面提高本人的專業(yè)知識(shí)水平。
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十五
    隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速增長，我國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好，居民可支配收入也快速增加，逐步形成國強(qiáng)民富的態(tài)勢(shì)：根據(jù)年1月18日國際統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，年度全年國內(nèi)生產(chǎn)總值519322億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長7.8%;全年城鎮(zhèn)居民人均總收入26959元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24565元，比上年名義增長12.6%;扣除價(jià)格因素實(shí)際增長9.6%，增速比上年加快1.2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，居民金融消費(fèi)出現(xiàn)多樣化需求，居民消費(fèi)能力的差異所帶來的消費(fèi)層次的多元化，形成不同的理財(cái)需求，從客觀上要求提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，投資理財(cái)日漸成為居民家庭重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。由此看出，國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的需求和發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?BR>    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)前景廣闊、風(fēng)險(xiǎn)低、收入穩(wěn)定的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行的重要利潤增長點(diǎn)，因而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r直接影響了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展這些年來取得了可喜的成績,但是也由于經(jīng)驗(yàn)不足,在風(fēng)險(xiǎn)管理上很薄弱。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等許多風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)一定程度上制約和限制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，很有必要對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)研究，并采取相應(yīng)防范措施對(duì)其進(jìn)行有效地規(guī)避和控制。這對(duì)于保障商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展和提高銀行盈利具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
    二、文獻(xiàn)綜述及研究現(xiàn)狀。
    隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日益被商業(yè)銀行所重視，多年以來國內(nèi)外的學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的研究不斷升溫。
    在國外，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已有超過70年的發(fā)展歷程，隨著經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、文化與社會(huì)的發(fā)展，以及風(fēng)險(xiǎn)控制理論與模型在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)控制理論與實(shí)務(wù)的研究起步較早且在不斷完善之中。
    須在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。在國內(nèi)，由于我國金融業(yè)起步較晚，發(fā)展還不夠成熟，金融風(fēng)險(xiǎn)管理還處在探索階段。這些年，隨著我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)也日益凸現(xiàn)，因此，我國學(xué)者們也對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行各方面的探究。
    劉楠()提出了市場(chǎng)準(zhǔn)入法律問題與相關(guān)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，跨行業(yè)金融工具或產(chǎn)品的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)提示不當(dāng)，不充分的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不尊重客戶知情權(quán)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行履行職責(zé)不當(dāng)或不謹(jǐn)慎引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，宣傳和銷售理財(cái)產(chǎn)品中操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)等等，指出應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)理念、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部管理制度等方面來進(jìn)行有效地風(fēng)險(xiǎn)控制。
    譚中明、柏志春()揭示，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨各類風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，應(yīng)對(duì)策略一是重視止損與保本機(jī)制的運(yùn)用;而是提高產(chǎn)品定價(jià)能力;三是加強(qiáng)信息披露;四是做好理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)客戶細(xì)分工作。嚴(yán)霖()通過揭露目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題，強(qiáng)調(diào)要化解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可從支持商業(yè)銀行理財(cái)人才培養(yǎng)和實(shí)行必要的信息披露中，找到解決問題的密鑰。劉曉剛()則認(rèn)為防范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要從構(gòu)建良好的外部環(huán)境和加強(qiáng)商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防范思路出發(fā)，找到解決問題的對(duì)策。
    郭佳棟、孫英雋(2012)通過分析我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，總結(jié)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)四類，強(qiáng)調(diào)要從建立健全內(nèi)、外部監(jiān)管制度，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，加強(qiáng)執(zhí)法力度，完善社會(huì)信用體系等方面來化解風(fēng)險(xiǎn)。
    劉勛濤、劉陽靜文(2013)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，結(jié)合國外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和我國的具體國情，認(rèn)為可以從銀行自身角度和監(jiān)管部門法律法規(guī)角度分析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)措施。王婷、李閏春(2013)認(rèn)為我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，提出要加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中的風(fēng)險(xiǎn)防控以及產(chǎn)品銷售過程中的風(fēng)險(xiǎn)防控?？偟膩碚f，我國學(xué)者們對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的探究分為兩大類。一是從人民幣或外匯理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度，分析蘊(yùn)含其中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、透支銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)等，來提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略;二是將我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展作比較，總結(jié)出外資銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的先進(jìn)理念和模式以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理策略，從何提出適合我國市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
    三、創(chuàng)新思路。
    本文將通過搜集最新數(shù)據(jù)和最新實(shí)例，了解各個(gè)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的狀況以及存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，同時(shí)在借鑒境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析總結(jié)出我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策。
    四、論文提綱本文共分為六個(gè)部分。
    第一部分是引言。主要介紹商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究背景及意義、相關(guān)文獻(xiàn)綜述、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、論文的寫作思路和總體框架。第二部分是介紹我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展概況。包括商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念、發(fā)展現(xiàn)狀及特征和國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的比較分析。第三部分是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析，包括分析所存在的風(fēng)險(xiǎn)，如法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等方面，以及分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。第四部分是外境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制借鑒，包括外國商業(yè)銀行和香港商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)。第五部分是總結(jié)出我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策。第六部分是結(jié)束語和參考文獻(xiàn)。
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    指導(dǎo)教師意見：
    指導(dǎo)教師簽名：
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十六
    寫畢業(yè)論文主要目的是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能，理論聯(lián)系實(shí)際，獨(dú)立分析，解決實(shí)際問題的能力，使學(xué)生得到從事本專業(yè)工作和進(jìn)行相關(guān)的基本訓(xùn)練。嫌我們來看一下金融學(xué)院的同學(xué)們會(huì)寫怎樣的論文吧。
    摘要：隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，擁有海量數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在形成對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為商業(yè)銀行當(dāng)前的核心任務(wù)之一。本文首先在大數(shù)據(jù)視角下對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)所受到的影響進(jìn)行了分析;其次，在大數(shù)據(jù)視角下分析了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀;最后，針對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提出了建議和措施。
    關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng)金融;客戶行為;銀行零售轉(zhuǎn)型。
    一、引言。
    大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和融合造成對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)最重要的影響就是金融脫媒和降低交易成本。雖然目前對(duì)商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)影響不大，但是對(duì)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的大眾客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域(支付、存款、中收、零售貸款等)、經(jīng)營模式以及社會(huì)輿論環(huán)境已帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊以及大數(shù)據(jù)應(yīng)用與發(fā)展的趨勢(shì)，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行業(yè)繼續(xù)探討的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題。
    二、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的影響因素分析。
    隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)正逐步遭到侵蝕，其影響主要表現(xiàn)在以下三點(diǎn)：一是居民儲(chǔ)蓄存款份額下降;二是居民和小微企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行信貸依賴性降低;三是商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)失衡壓力突出，中長期貸款比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于短期貸款[1]。通過上述影響表現(xiàn)可以看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行的客戶、資金和業(yè)務(wù)都在流失，從大數(shù)據(jù)的視角來看，其影響因素主要有以下三個(gè)方面。
    (1)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融顯著降低了交易成本[2]。
    1、大數(shù)據(jù)的分布式服務(wù)處理方式能夠降低交易的時(shí)間成本和硬件成本。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理采用了集中處理的方式，將所有數(shù)據(jù)存放在一塊硬盤并通過一個(gè)服務(wù)器進(jìn)行處理。但隨著數(shù)據(jù)量膨脹至tb和pb級(jí)，傳統(tǒng)的集中處理方式和較低的通信帶寬限制了數(shù)據(jù)處理的效率，很難得到實(shí)時(shí)的處理結(jié)果。隨著計(jì)算機(jī)性能的提高和硬件設(shè)備價(jià)格的下降，以大規(guī)模計(jì)算機(jī)集群為架構(gòu)的大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與處理方式極大地提高了大數(shù)據(jù)信息服務(wù)的效率。如hadoop平臺(tái)的mapreduce模型能夠?qū)?fù)雜的運(yùn)算模型運(yùn)行在分布式系統(tǒng)上，極大提高了數(shù)據(jù)的運(yùn)算效率，降低了交易的時(shí)間成本和硬件成本。
    2、大數(shù)據(jù)極大提高了信息處理效率，有助于簡(jiǎn)化交易流程，降低中間成本。大數(shù)據(jù)的4v特征中包括快速化特征(velocity)，即大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息產(chǎn)生的速度近乎實(shí)時(shí)[3]。信息的實(shí)時(shí)產(chǎn)生大大地減少信息的不對(duì)稱，拓寬信息流通的渠道，削弱市場(chǎng)不確定因素引起的價(jià)格波動(dòng)，并降低信息搜尋與處理費(fèi)用，這種信息處理方式在精準(zhǔn)營銷中得到了廣泛的應(yīng)用[4]。同時(shí)，大數(shù)據(jù)有利于交易流程的簡(jiǎn)化和減少中間環(huán)節(jié)帶來的成本問題。
    3、大數(shù)據(jù)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供支持，降低了違約成本。傳統(tǒng)的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法對(duì)于個(gè)人和小微企業(yè)的評(píng)估能力正逐步下降，問題的關(guān)鍵就是缺乏足夠的數(shù)據(jù)。初次貸款或有過信用污點(diǎn)的個(gè)人很難提供更多的數(shù)據(jù)供銀行判斷其還款意愿和能力，小微企業(yè)在初創(chuàng)期也很難證明其信用度。大數(shù)據(jù)的一個(gè)重要特征就是數(shù)據(jù)類型多元化(variety)，目前，facebook、微博、視頻和音頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)已經(jīng)應(yīng)用于個(gè)人信貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如美國zestfinance公司專門針對(duì)無法提供信用證明的人，通過互聯(lián)網(wǎng)上大量的個(gè)人碎片化信息和zestfinance風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型重組個(gè)人信用視圖。該公司目前首次還貸違約率低于競(jìng)爭(zhēng)者，投資回報(bào)率達(dá)到150%，其背后依托的是強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)挖掘能力。
    (2)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致客戶行為發(fā)生變化。
    1、客戶具有更多的選擇權(quán)。截至6月末全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺(tái)為2028家，全國眾籌平臺(tái)達(dá)211家。相比于形式單一的傳統(tǒng)銀行零售和營銷，新鮮血液的加入增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的活力，為客戶提供更多的選擇空間。如余額寶可以讓客戶將零錢用于理財(cái)，且隨存隨取，期限固定，這對(duì)于客戶來說是更靈活的理財(cái)方式。p2p平臺(tái)在列出利率和投資金額之外，還會(huì)列出資金投資去向，并且會(huì)向客戶提供貸款公司的信用程度和公司業(yè)績指標(biāo)，這也為客戶提供更多的參考，讓客戶有更多的選擇性。
    2、客戶的信息來源和決策依據(jù)更為廣泛。首先，在傳統(tǒng)銀行零售時(shí)代，客戶通過有限的資源來獲取銀行零售產(chǎn)品信息，而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，當(dāng)客戶有需求時(shí)，他們首先會(huì)選擇通過互聯(lián)網(wǎng)來收集相關(guān)信息，了解該商品的信息。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，客戶更容易獲得金融市場(chǎng)行情，從而可以通過比較購買到滿足其需求的商品。其次，在大數(shù)據(jù)時(shí)代隨著社交媒體的發(fā)展，客戶會(huì)直接在微博或其他社交媒體上發(fā)表自己的看法，這種評(píng)價(jià)信息往往會(huì)被商業(yè)企業(yè)或數(shù)據(jù)服務(wù)公司收集，成為對(duì)商品評(píng)價(jià)的輿情數(shù)據(jù)，如百度口碑、微博統(tǒng)計(jì)以及電商網(wǎng)站的購買評(píng)論等。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，這種評(píng)價(jià)模式對(duì)客戶決策的影響更加廣泛。再次，隨著基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷的發(fā)展，企業(yè)往往更加注重客戶的黏性，對(duì)客戶的服務(wù)和產(chǎn)品推薦也是客戶決策的一個(gè)重要因素。
    3、科技化、網(wǎng)絡(luò)化讓消費(fèi)行為趨向便捷化和多元化。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至206月，我國的手機(jī)網(wǎng)民總數(shù)為5、94億，使用手機(jī)支付的用戶數(shù)量達(dá)到2、76億，國內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到8、24萬億。移動(dòng)支付最初涉及的是線上業(yè)務(wù)，但隨著業(yè)務(wù)拓展和科技的發(fā)展，移動(dòng)支付已從線上拓展至便利店、餐飲店、出租車和醫(yī)院等線下場(chǎng)景。其中，支付寶的出現(xiàn)極大地推動(dòng)了中國移動(dòng)支付的發(fā)展，改變了客戶的消費(fèi)行為，也在很大程度上導(dǎo)致了商業(yè)銀行的金融脫媒。如今，支付寶占據(jù)了移動(dòng)支付市場(chǎng)80%的份額，已成為中國最大的在線繳費(fèi)平臺(tái)，支持全國25個(gè)省份、361個(gè)城市的水電煤繳費(fèi)等民生服務(wù)。用戶可通過支付寶錢包、微博或手機(jī)淘寶進(jìn)入城市服務(wù)平臺(tái)，直接在手機(jī)上完成生活繳費(fèi)、交通違章查詢、路況及公交查詢、醫(yī)院掛號(hào)等事項(xiàng)。
    (3)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策模式發(fā)生變化。
    1、事前預(yù)測(cè)。大數(shù)據(jù)最大的用途在于根據(jù)建立的模型預(yù)測(cè)未來某一事件的發(fā)生，并可據(jù)此進(jìn)行人為干預(yù)，使其向著理想的方向發(fā)展。決策行為將基于數(shù)據(jù)分析做出，而不是像過去更多憑借經(jīng)驗(yàn)和直覺。大數(shù)據(jù)時(shí)代，事前預(yù)測(cè)的思想發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)變：首先，對(duì)量化數(shù)據(jù)的需求轉(zhuǎn)變?yōu)椤安灰S機(jī)樣本，而是總體數(shù)據(jù)”，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析第一步是對(duì)總體數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣獲得樣本數(shù)據(jù)，以描述性統(tǒng)計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)為主;而在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，隨著硬件設(shè)備的存儲(chǔ)容量、處理速度與通信帶寬的提升，對(duì)gb甚至tb級(jí)的數(shù)據(jù)處理成為可能。其次，對(duì)數(shù)據(jù)類型的要求轉(zhuǎn)變?yōu)椤安皇蔷_性，而是混雜性”，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，只有20%的數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫能夠處理的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，其余80%的數(shù)據(jù)都是網(wǎng)頁日志、微博、文檔、視頻和音頻等半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過結(jié)合半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)構(gòu)建的大數(shù)據(jù)模型相比單一的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)模型而言具有更強(qiáng)的魯棒性和泛化能力。再次，對(duì)數(shù)據(jù)與事件的關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤安皇且蚬P(guān)系，而是相關(guān)關(guān)系”，通過大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析反映事物發(fā)展的客觀規(guī)律而不需要知道原因，這種方式降低了從業(yè)門檻，也是很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界進(jìn)入金融領(lǐng)域的一個(gè)重要因素。
    2、事中感知。事中感知的含義是大數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確地模擬事件或活動(dòng)的進(jìn)展情況，通過把握進(jìn)展細(xì)節(jié)制定行動(dòng)計(jì)劃和政策。大數(shù)據(jù)之所以能夠?qū)κ录M(jìn)行準(zhǔn)確的模擬和精準(zhǔn)的把握，主要體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)處理的實(shí)時(shí)性上。大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析和處理能夠及時(shí)把控事件的變化，與傳統(tǒng)的銀行零售相比，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的事中感知能夠更準(zhǔn)確的刻畫客戶行為，修正營銷策略。
    3、事后反饋。事后反饋的目的是對(duì)依托大數(shù)據(jù)做出的決策進(jìn)行驗(yàn)證與評(píng)價(jià)，并能夠?qū)崟r(shí)地調(diào)整決策結(jié)果。事后反饋主要包括兩個(gè)層面：一是對(duì)大數(shù)據(jù)決策的結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，其中包括大數(shù)據(jù)模型的準(zhǔn)確率、提升度等預(yù)測(cè)效果的評(píng)估，通過迭代優(yōu)化直到找到最好的模型;二是將評(píng)價(jià)結(jié)果反饋于銀行經(jīng)營決策和業(yè)務(wù)指標(biāo)，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果與商業(yè)目標(biāo)的契合程度重新修正經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)流程。
    三、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀。
    (1)基礎(chǔ)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。
    商業(yè)銀行依托大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)在于信息體系架構(gòu)的構(gòu)建。圖1為―間中國銀行業(yè)的it投資規(guī)模，可以看出，從開始，中國銀行業(yè)it投資規(guī)模顯著增長，和兩年投資規(guī)模分別為777、5億和892、4億，漲幅達(dá)到16、11%和14、78%，預(yù)計(jì)年將逾千億。
    商業(yè)銀行主要從以下三個(gè)方面投入來完成基礎(chǔ)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型：
    1、數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)。隨著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，銀行數(shù)據(jù)總量已經(jīng)超過上百tb，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫無法存儲(chǔ)如此龐大規(guī)模的數(shù)據(jù)，各大商業(yè)銀行都在建立自己的數(shù)據(jù)倉庫。如工商銀行建立了企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫，該數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一了全行各部門的數(shù)據(jù)，存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量達(dá)到400tb，數(shù)據(jù)規(guī)模居國內(nèi)同業(yè)第一、國際第六，并提供靈活查詢和通用查詢等多種形式的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。
    2、大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)的建設(shè)。大數(shù)據(jù)吞吐率和實(shí)時(shí)處理的能力依托于大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)的建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)處理方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，倒逼商業(yè)銀行改革。如農(nóng)業(yè)銀行大力推進(jìn)集群架構(gòu)、虛擬化技術(shù)的應(yīng)用，引入集群數(shù)據(jù)庫和mpp數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建更加開放的分布式架構(gòu)，除了建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫外，還分別建立了信息共享平臺(tái)、流式計(jì)算平臺(tái)和高性能數(shù)據(jù)處理平臺(tái);交通銀行信用卡中心應(yīng)用智能語音云對(duì)銀行的語音數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量語音數(shù)據(jù)進(jìn)行持續(xù)在線實(shí)時(shí)處理，提升了經(jīng)營和服務(wù)效率。
    3、數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。隨著信息技術(shù)和多媒體技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行除了數(shù)據(jù)規(guī)模龐大之外，數(shù)據(jù)來源也從傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)發(fā)展至以網(wǎng)絡(luò)日志、社交媒體為主的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)類型的'增加為商業(yè)銀行的精準(zhǔn)營銷提供基礎(chǔ)，但數(shù)據(jù)質(zhì)量是決定營銷模型準(zhǔn)確性的關(guān)鍵。完善的數(shù)據(jù)治理可以確保商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的可用性、可獲取性、完整性以及一致性。目前銀行數(shù)據(jù)倉庫中數(shù)據(jù)經(jīng)常存在的問題有標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、存在缺失值、數(shù)據(jù)異常和更新滯后等，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理方式主要包括建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系、定期的數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估和閉環(huán)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理模式，從管理上和技術(shù)上治理數(shù)據(jù)源頭[5]。
    (2)零售渠道的轉(zhuǎn)型。
    銀行零售渠道的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，分別是單渠道階段、多渠道階段和全渠道階段，零售渠道不同階段之間的關(guān)系如圖2所示。
    單渠道是指單一的渠道銷售形式，主要是指物理網(wǎng)點(diǎn);隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，銀行零售由單一的物理網(wǎng)點(diǎn)形式拓展至自助銀行、電話銀行和網(wǎng)上銀行的多渠道階段;20前后，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、多媒體和社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，為了滿足金融消費(fèi)者任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式購買產(chǎn)品和接受服務(wù)的需求，商業(yè)銀行采取物理網(wǎng)點(diǎn)渠道、電子商務(wù)渠道和移動(dòng)電子商務(wù)渠道整合的方式提供金融產(chǎn)品或服務(wù)，為客戶提供無差別服務(wù)體驗(yàn)，這也被稱為全渠道階段[6]。
    20，商業(yè)銀行在全渠道零售方面步伐加快，領(lǐng)域涉及理財(cái)、p2p、電商以及手機(jī)銀行、移動(dòng)支付等方面。縱觀全年，其方向主要體現(xiàn)在平臺(tái)化和移動(dòng)化建設(shè)，并且線上線下相結(jié)合。在電子銀行方面，全面加快網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展短信、微信新型服務(wù)方式，我國主要商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)替代率基本在80%以上(見圖3);同時(shí)，商業(yè)銀行還加大了電商平臺(tái)的建設(shè)，例如工商銀行投產(chǎn)了融e購電商平臺(tái)、融e聯(lián)即時(shí)通信平臺(tái)和融e行直銷銀行三大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái);在網(wǎng)上銀行方面，中信銀行和寧波銀行等已經(jīng)開始了銀行網(wǎng)上社區(qū)的建設(shè)，為中小企業(yè)、個(gè)人用戶提供開放的服務(wù)平臺(tái);在社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)方面，光大銀行與新浪微博合作進(jìn)行輿情監(jiān)控和開發(fā)繳費(fèi)應(yīng)用。
    (3)客戶管理的轉(zhuǎn)型。
    零售的關(guān)鍵在于對(duì)客戶的精準(zhǔn)定位，提供快捷高效的服務(wù)和精細(xì)化管理。商業(yè)銀行在過去對(duì)客戶管理普遍應(yīng)用了“二八理論”，即20%的客戶創(chuàng)造了80%的利潤，只對(duì)20%的高價(jià)值客戶進(jìn)行重點(diǎn)維護(hù)。但實(shí)際上金融客戶群體具有“長尾效應(yīng)”，80%的低價(jià)值客戶創(chuàng)造出來的價(jià)值總和同樣不可小覷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的成功之處在于除了抓住20%的高價(jià)值客戶之外，對(duì)剩余的中低價(jià)值客戶也進(jìn)行挖掘、發(fā)展和維護(hù)，提升客戶的忠誠度[7]?？蛻艄芾淼年P(guān)鍵在于用大數(shù)據(jù)的方法對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分并根據(jù)客戶的特征提供差異化的服務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)過長期的探索，逐步在分析海量客戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上建立了自己的客戶管理體系。如民生銀行建立了基于大數(shù)據(jù)的客戶關(guān)系管理體系，通過充分引入各類大數(shù)據(jù)智能商機(jī)挖掘模型，實(shí)現(xiàn)了智能化的目標(biāo)客戶推薦和產(chǎn)品推薦，其客戶關(guān)系管理體系包含交易鏈智能獲客模型、客戶價(jià)值彈性預(yù)測(cè)模型、產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷模型、客戶流失預(yù)警模型，為全行客戶經(jīng)理進(jìn)行精確化的市場(chǎng)營銷提供了有力保障。工商銀行專門針對(duì)中高端客戶建立了中高端客戶流失風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，該模型根據(jù)多個(gè)指標(biāo)將客戶分為“維護(hù)不到位客戶”、“理財(cái)逐利型客戶”、“結(jié)算交易戶”、“儲(chǔ)蓄客戶”、“外流型代發(fā)工資客戶”、“高端信用卡客戶”、“電子活躍戶”、“其他客戶”，并結(jié)合每類客戶特征，制定有針對(duì)性的批量挽留策略。
    (4)風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)型。
    銀行零售與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力成就了互聯(lián)網(wǎng)金融普惠式的金融服務(wù)方式。如傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法普遍存在非定量分析和缺乏實(shí)時(shí)性等，而且很多影響借款人信用的指標(biāo)并未作為變量反應(yīng)到模型中[8]。利用大數(shù)據(jù)挖掘的方法能深入找出影響客戶信用的特征因素，并將這些特征因素都作為變量來預(yù)測(cè)新的貸款人的信用程度。目前，“大數(shù)據(jù)+風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”已經(jīng)成為商業(yè)銀行貸款授信的主要方式，招商銀行推出的“閃電貸”是一款支持移動(dòng)端的純線上信貸產(chǎn)品，“閃電貸”能夠支持更廣的小額貸款用戶，是招商銀行實(shí)施零售貸款惠普金融計(jì)劃之一。“閃電貸”根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行差異化定義貸款利率，授信額度和貸款利率將由系統(tǒng)根據(jù)客戶過往數(shù)據(jù)每個(gè)月動(dòng)態(tài)調(diào)整一次。
    四、大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型建議。
    (1)需遵守市場(chǎng)規(guī)律，符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要和應(yīng)用場(chǎng)景。
    當(dāng)前，在社會(huì)各界興起了一股重視大數(shù)據(jù)、應(yīng)用大數(shù)據(jù)的熱潮，各商業(yè)銀行都在積極開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的制定和大數(shù)據(jù)技術(shù)的研發(fā)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，我們也要深刻的認(rèn)識(shí)到，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)是一個(gè)長期的過程，過早進(jìn)行大量投入，選擇了不適合自身實(shí)際的軟硬件，或者過于保守而無所作為都有可能給商業(yè)銀行發(fā)展帶來不利影響。因此發(fā)展大數(shù)據(jù)零售業(yè)務(wù)要符合市場(chǎng)規(guī)律，尋找符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，建立近期、中期和長期的目標(biāo)，不可操之過急。
    (2)需要增強(qiáng)大數(shù)據(jù)的核心處理能力。
    首先，大數(shù)據(jù)的核心基礎(chǔ)是其平臺(tái)建設(shè)程度及信息整合能力。面對(duì)大數(shù)據(jù)的海量、類型豐富、實(shí)時(shí)產(chǎn)生和價(jià)值密度稀疏等特征，商業(yè)銀行需要對(duì)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)進(jìn)行改造，建立起大規(guī)模、非結(jié)構(gòu)化、分布式與流計(jì)算的大數(shù)據(jù)倉庫。其次，提升大數(shù)據(jù)的核心處理能力要進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建立和數(shù)據(jù)質(zhì)量的治理。目前，來自銀行各部門、各渠道的信息標(biāo)準(zhǔn)往往存在差異，很多信息存在缺失和定義范圍模糊不清的問題，因此要建立統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理體系架構(gòu)和制度的建立，形成統(tǒng)一的、完整的客戶信息視圖。再次，是增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘與分析能力，要利用大數(shù)據(jù)專業(yè)工具，建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)挖掘與分析架構(gòu)和業(yè)務(wù)邏輯模型，規(guī)范大數(shù)據(jù)管理制度，將大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成商業(yè)銀行零售決策支持信息。
    (3)需要更加豐富的信息來源與應(yīng)用方式。
    社交網(wǎng)絡(luò)的興起為銀行零售業(yè)務(wù)開辟了新渠道，網(wǎng)站、微博、論壇成為商業(yè)銀行新的數(shù)據(jù)來源。目前，商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上主要以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，對(duì)網(wǎng)絡(luò)日志、視頻和語音等半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用尚淺，利用半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析對(duì)于輿情監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶特征提取有重要意義。因此如何有效融合結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，建立非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用方案是商業(yè)銀行提升零售能力的重要機(jī)制。
    (4)需要加大金融創(chuàng)新力度。
    在云計(jì)算、生物識(shí)別、硬件智能化、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等高科技驅(qū)動(dòng)下，未來大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的應(yīng)用將不僅停留在業(yè)務(wù)分析和決策制定層面，而是包含了業(yè)務(wù)、管理、科技等若干層面的深度融合。如智慧銀行與生物識(shí)別支付是目前大數(shù)據(jù)與高新科技、金融業(yè)務(wù)、管理機(jī)制深度融合創(chuàng)新的最具代表性的產(chǎn)物，未來的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)也將不斷的通過大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的方式完善業(yè)務(wù)流程、降低經(jīng)營成本和提升客戶體驗(yàn)。
    (5)需要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)安全管理。
    大數(shù)據(jù)能夠在很大程度上緩解信息不對(duì)稱問題，為商業(yè)銀行零售提供更有效的手段，如果管理不善，“大數(shù)據(jù)”本身也可能演化成“大風(fēng)險(xiǎn)”。大數(shù)據(jù)應(yīng)用改變了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)的特征，不僅需要新的管理方法，還必須納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)控和治理。為了確保大數(shù)據(jù)的安全，商業(yè)銀行必須抓住以下三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)鏈條中的所有機(jī)構(gòu)，共同推動(dòng)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)自我監(jiān)督和技術(shù)分享;二是加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作交流，借助監(jiān)管服務(wù)的力量，提升自身的大數(shù)據(jù)安全水準(zhǔn);三是主動(dòng)與客戶在數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)使用方面加強(qiáng)溝通，提升客戶的數(shù)據(jù)安全意識(shí)，形成大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的合力效應(yīng)。
    (6)需要加強(qiáng)行內(nèi)溝通協(xié)作與行外廣泛聯(lián)合。
    首先要加強(qiáng)行內(nèi)各部門的團(tuán)結(jié)協(xié)作，共同打造一支復(fù)合型的大數(shù)據(jù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，不僅要掌握數(shù)理建模和數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，還要具備良好的業(yè)務(wù)理解力，提升商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)的理解、分析和應(yīng)用能力。其次，商業(yè)銀行應(yīng)充分吸收互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，與百度、阿里巴巴、騰訊等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立合作，共同打造商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等零售新模式;同時(shí)可與國內(nèi)國際頂尖的大數(shù)據(jù)服務(wù)商(如ibm、sas、teradata等)共同打造商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，建立完備的管理體制和激勵(lì)機(jī)制，由實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)一負(fù)責(zé)大數(shù)據(jù)方案的制定、實(shí)驗(yàn)、評(píng)價(jià)、推廣和升級(jí)，促進(jìn)大數(shù)據(jù)向價(jià)值資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。
    (7)要注意信息脫媒帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
    這種風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩方面，一是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)快速膨脹，銀行占有和產(chǎn)生的數(shù)據(jù)占比大幅下降，新數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和保存不再依賴銀行;二是過去通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)流和信息流，現(xiàn)在則通過新的渠道和載體直接與信息輸出和接收方進(jìn)行傳遞，商業(yè)銀行不再是信息交易中的重要一環(huán)。信息脫媒將會(huì)帶來信息數(shù)據(jù)的減少和滯后，缺少數(shù)據(jù)將會(huì)成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的屏障，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該展開合作，積極獲取更為廣泛、更為獨(dú)立的數(shù)據(jù)和信息來源。
    參考文獻(xiàn)：
    金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告篇十七
    是開題者在確認(rèn)論文主題之后，對(duì)論文初步確定內(nèi)容的撰寫，同時(shí)也是提交給上級(jí)審批的一種書面報(bào)告，下面是小編搜集整理的金融學(xué)論文開題報(bào)告，歡迎閱讀。
    2019年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級(jí)的還是高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在競(jìng)爭(zhēng)中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。
    在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對(duì)強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測(cè)算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評(píng)估其違約風(fēng)險(xiǎn)。
    在銀行和企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對(duì)于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評(píng)估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
    供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對(duì)其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評(píng)估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對(duì)于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。
    第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對(duì)銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。
    第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。
    第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評(píng)估它們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
    木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。
    第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論依據(jù)及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。
    第三章針對(duì)供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。
    第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評(píng)估模型，對(duì)汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
    第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
    第六章為結(jié)論部分，對(duì)全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。
    收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)文獻(xiàn)，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
    利用因子分析方法對(duì)大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得指標(biāo)降維，簡(jiǎn)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對(duì)后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
    在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。
    通過對(duì)比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。
    5、定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對(duì)供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對(duì)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對(duì)基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)及其內(nèi)涵。
    1.4.1本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
    第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對(duì)預(yù)付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權(quán)契約對(duì)控制違約風(fēng)險(xiǎn)的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
    第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。
    第二，本文違約風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對(duì)模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。
    第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實(shí)順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。
    經(jīng)過30多年改革開發(fā)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大的成就。20xx年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著中國制造業(yè)迅猛發(fā)展，自主創(chuàng)新能力弱、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在巾國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入技術(shù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代以后，科學(xué)技術(shù)貢獻(xiàn)成分已經(jīng)成為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?。要保障國民?jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展就要求我們必須花大力氣解決高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)我們應(yīng)當(dāng)保持清醒的意識(shí)，我國現(xiàn)階段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平仍舊處于起步階段，基礎(chǔ)脆弱，核心競(jìng)爭(zhēng)力及可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰(zhàn)略的高度，立足于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性地位與其作用來鼓勵(lì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融市場(chǎng)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展。金融支|1持，是改善和提升產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不幵科學(xué)、完善的金融支持體系。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益及長周期性等是高科技產(chǎn)業(yè)的顯著特征。
    如果沒有資金支持，一家科技企業(yè)是無法成功的從一開始的項(xiàng)目培育過渡到產(chǎn)品成形階段，最終實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化。如果項(xiàng)目沒有充足的資金鏈供應(yīng)，項(xiàng)目的研發(fā)進(jìn)度勢(shì)必會(huì)受到影響，那么最終的產(chǎn)品即使能走上市場(chǎng)，也會(huì)因?yàn)閱适Я嗽鹊膬?yōu)勢(shì)而使市場(chǎng)份消失殆盡。與此同時(shí)，單一的、缺乏層次的資本市場(chǎng)受其自身?xiàng)l件的制約無法滿足科技企業(yè)發(fā)展每個(gè)階段的融資需求。如何彌補(bǔ)這一缺陷，建立一個(gè)多層次資本市場(chǎng)，使其與科技企業(yè)在各個(gè)發(fā)展階段保持同步，就成為了支持科技產(chǎn)業(yè)成長的核心問題。
    本研究選題來源于高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程巾金融與科技密切結(jié)合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價(jià)值。
    研究目標(biāo)i預(yù)期要解決的問題有以下三個(gè)方面：(1)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持進(jìn)行理論上的梳理。文章希望通過對(duì)前人關(guān)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的研究成果進(jìn)行總結(jié)梳理，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持相互作用的理論機(jī)制進(jìn)行了研究與探討，并對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持的理論知識(shí)體系進(jìn)行總結(jié)完善。(2)進(jìn)一步探索高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學(xué)理論作為基礎(chǔ)理論，并以金融支持為切入點(diǎn)，采用歷史與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合、國內(nèi)與國外經(jīng)驗(yàn)作對(duì)比的方法，探究我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中金融支持的現(xiàn)狀以及存在的一些問題。(3)對(duì)構(gòu)建合理科學(xué)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的含義，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的與資金需求的特點(diǎn)進(jìn)行了研究，圍繞我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結(jié)合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本做法和成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的構(gòu)建和發(fā)展戰(zhàn)略，提出實(shí)現(xiàn)該戰(zhàn)略的思路以及相應(yīng)的制度與政策創(chuàng)新建議。
    高新技術(shù)產(chǎn)品的成長周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的資金投入，為了促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須構(gòu)建一個(gè)完善的金融支持體系。從木質(zhì)上看，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際上就是一個(gè)高新技術(shù)規(guī)?；⒖茖W(xué)化、市場(chǎng)化的發(fā)展過程。憑借金融市場(chǎng)1?身的發(fā)展與金融工具的不斷推陳出新來增強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金利用率，從而實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，最終使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)有機(jī)融合在一起，這彳嚴(yán)然成為了新時(shí)代背景下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。所以，當(dāng)務(wù)之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場(chǎng)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合成為可能。
    (1)有利于建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融互動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)金融與高新技術(shù)產(chǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。
    (2)通過構(gòu)建合理的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
    (3)通過高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融工具創(chuàng)新，合理滿足高新技術(shù)企業(yè)各個(gè)階段的融資需求。
    (4)對(duì)增強(qiáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策的有效性和完整性具有重要意義。
    第二章，木韋主要論述了涉及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的有關(guān)理論。介紹一下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)涵和金融支持概念的界定，以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成長的周期性特點(diǎn)并總結(jié)了這些理論研究對(duì)本文的冶示。
    第三章是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融支持的概況介紹。主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史做了一個(gè)梳理，并對(duì)其現(xiàn)階段發(fā)展的狀況以及存在的障礙進(jìn)行梳理，這些研究為提出有針對(duì)性的建議提供了指引。
    第四章是具有代表性的發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過歸納演繹分析方法對(duì)美國、日本、德國的金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與成果進(jìn)行了總結(jié)，并提出了自己的觀點(diǎn)。
    第五章是我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持制度的優(yōu)化與設(shè)計(jì)。本章是全文的精髓所在，在前面四章內(nèi)容的鋪墊下，本章通過整合對(duì)策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術(shù)金融支持體系如何進(jìn)行優(yōu)化提供若干對(duì)策。
    第六章是總結(jié)與展望。
    研究任何一門學(xué)科都離不開科學(xué)方法的輔助。有了科學(xué)研究的方法，有利于正確的認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律和進(jìn)行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法和統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法。
    實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合的方法實(shí)證分析是研究經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法。當(dāng)然也可以用來研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支問i題。實(shí)證分析法主要是研究是什么的問題，即考察這一問題的實(shí)際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究過程巾，需要調(diào)查統(tǒng)計(jì)各種數(shù)據(jù)的實(shí)際數(shù)值并與理論規(guī)律比較，用理論規(guī)律加以解釋以加深對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支i持體系的客觀認(rèn)識(shí)。
    規(guī)范分析則是研究這一現(xiàn)象應(yīng)該是怎么樣的，也就足說要對(duì)某一客觀現(xiàn)象的好壞做出評(píng)價(jià)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的目的就是為了更好的調(diào)整相關(guān)金融支持安排，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更好的發(fā)展，以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以不可避免的需要涉及什么是好的標(biāo)準(zhǔn)，以及以此標(biāo)準(zhǔn)來決定怎么調(diào)整、安排相關(guān)的政策措施。
    統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持研究的是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中其與金融支持政策措施的相互關(guān)系，以及兩者之間相互作用的發(fā)展規(guī)律。這些必然會(huì)寓于特定的國家或地區(qū)的特定發(fā)展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國家或地區(qū)的某一時(shí)間段的發(fā)展演化過程，當(dāng)作一切國家此現(xiàn)象的必然發(fā)展過程。
    在具體研究某一目標(biāo)、某一時(shí)段的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題時(shí)必須考慮到各國自身的特點(diǎn)，對(duì)不同國家之間的共性與特性進(jìn)行了研究，并總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，歸納出||具有代表性的一般發(fā)展規(guī)律。這對(duì)本國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系的建設(shè)與發(fā)展時(shí)非常：有意義的。1.3.3創(chuàng)新之處本文的創(chuàng)新之處在于：1.本文運(yùn)用實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合，統(tǒng)計(jì)分析與比較分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持體系進(jìn)行了分析，針對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及融資需求現(xiàn)狀，分析現(xiàn)階段我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持建設(shè)的不足之處。
    綜合介紹對(duì)比了美國、日本和德國三個(gè)具有代表性的發(fā)達(dá)資本主義國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持政策，歸納總結(jié)了上述三個(gè)國家對(duì)于促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所設(shè)置的金融支持體系的可取經(jīng)驗(yàn)。
    對(duì)我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持問題作了全面、系統(tǒng)和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現(xiàn)今實(shí)施的金融支持的難點(diǎn)，提出了一些具體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)金融支持的創(chuàng)新性做法。