【出國留學(xué)網(wǎng)liuxue86.com】據(jù)英國《英中時報》報道，英國的銀行卡服務(wù)很完善，但不等于沒有風(fēng)險。作為倫敦2012年奧運會金融類唯一合作伙伴，Lloyds TSB是不少華人選用的銀行。
但近日連續(xù)有華人學(xué)生反映在該行的賬戶有虞，有的被消費，有的被取款，其他銀行用戶也發(fā)生了類似情況。
出于對華人尤其是留學(xué)生財產(chǎn)安全的關(guān)注，《英中時報》記者(下稱“記者”)深入了調(diào)查這一情況并采訪了相關(guān)人士及專家，提醒華人：經(jīng)濟(jì)持續(xù)衰退，銀行卡詐騙案呈增多之勢。華人要保持必要防范和警惕，但不必談虎色變。
留英學(xué)生大筆金額遭盜刷
上周，一條在留英學(xué)生中互轉(zhuǎn)的微博引起了記者的注意。“用TSB銀行卡的同學(xué)注意了。最近好幾個同學(xué)的銀行卡都被復(fù)制信息，有人用復(fù)制后的卡消費取現(xiàn)，損失從幾百鎊到一千鎊的都有?！庇浾叩谝粫r間與留言中稱遭盜刷的幾位同學(xué)取得了聯(lián)系。
4月中旬的一天，初到斯特靈的小L用LloydsTSB儲蓄卡到ATM機(jī)上取錢時，發(fā)現(xiàn)卡上原有的2000鎊只剩下5鎊。當(dāng)天周六銀行已關(guān)門，周一是銀行假，一直等到周二，小L到銀行查對賬單，才發(fā)現(xiàn)賬戶上的錢10天來分10次被人從不同地方的ATM機(jī)取走，而那些地點他都沒去過。銀行工作人員解釋可能有人復(fù)制了他卡上的信息，然后用假卡取了錢，并稱將有專人第二天給他打電話調(diào)查，但小L等了幾天都沒有實質(zhì)進(jìn)展。4月26日，再次到銀行催促后，小L報了警。報警后，銀行處理速度明顯變快，一周內(nèi)他就收到了新卡，被盜刷的錢也全部退還。
小L最初申請賬戶時，銀行給了他開了兩個賬戶、兩張卡，一張debit卡對應(yīng)現(xiàn)金賬戶，一張saving卡對應(yīng)儲蓄賬戶，并建議他大額資金放到儲蓄賬戶上，既安全，又有利息；日常消費則用debit卡。儲蓄卡沒有芯片，只有磁條，只能到取款機(jī)上取錢或網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬到現(xiàn)金賬戶上，不能刷卡消費?！岸颊f儲蓄賬戶安全，沒想到問題卻出在儲蓄賬戶上”，小L說。為了安心，他打算近期換家銀行。
同樣，儲蓄賬戶被盜取的情形發(fā)生在萊斯特的小H身上。5月4日，她持LloydsTSB儲蓄卡到取款機(jī)上取錢時，機(jī)器顯示取款額已超過當(dāng)日上限。小H馬上到銀行查詢，得知她的儲蓄賬戶上三四天內(nèi)被人劃走了1000鎊。銀行工作人員立刻給她填寫了一張表格，勾出她確認(rèn)的不是自己進(jìn)行的交易項，并簽字。第二天，錢就被退回到她賬戶上。銀行“先退錢再核查”的態(tài)度和解決速度令小H比較滿意。
LloysTSB銀行個人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理沙比那·阿麥德分析，兩名遭盜刷的用戶都曾使用沒有芯片的saving卡到ATM機(jī)取錢。她說，相比芯片卡(debit卡都是芯片卡)，無芯片卡用磁條記錄編碼信息，磁條信息更易被復(fù)制到假卡上，被詐騙分子在那些還沒有升級到使用芯片密碼系統(tǒng)(chipandPIN)的地方盜刷。因此，她提醒用戶盡量減少用saving卡在ATM機(jī)上取款，而是從網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬到現(xiàn)金賬戶里，刷debit卡，現(xiàn)金賬戶上不宜存放大筆金額。這也是LloydsTSB為用戶提供兩個賬戶的原因。
事實上，銀行賬戶被盜的情形在英國一直不鮮見，也不止發(fā)生在LloydsTSB一家。就在小H辦理退款的當(dāng)天，也有一名華人學(xué)生到銀行反映賬戶被別人消費了700鎊。各大華人論壇也常有人發(fā)帖講述自己被盜刷的遭遇和維權(quán)經(jīng)歷，所幸大部分受害者都追回了自己的錢。
小L最不滿的是，銀行在他報告后不是立即表示退款，而是拖了兩三周。“我要是身上一分錢都沒有，還不得借債度日？”事實上，根據(jù)英國銀行的管理機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)管理局(FinancialServicesAuthority)的規(guī)定，如果Debit卡賬戶被盜取，銀行接到報告后應(yīng)立即(immediately)將被盜取的金額返還用戶(當(dāng)然，返款前銀行還要詢問受害者一些信息，并填寫一份簡述欺詐交易發(fā)生情形的表)，無需等收到用戶寄回的表格以后才退錢。對賬戶被取光的用戶，如果證實該賬戶內(nèi)的資金用于維持生活，銀行還應(yīng)給予臨時無息透支額度，直至錢款退回賬戶，以解決用戶燃眉之需。
顯示延遲令境外盜刷頻發(fā)
今年2月，酷愛網(wǎng)購的小S在網(wǎng)上查詢自己debit卡賬戶時，發(fā)現(xiàn)一直用Orange手機(jī)合同的她賬戶里卻多了一項T-Mobile公司的交易，而且是存入2鎊。她當(dāng)時沒在意，但兩天后就發(fā)現(xiàn)賬戶被人盜刷，充值了多筆手機(jī)話費，還購買了一家美國地板公司的地板。她立刻意識到賬戶被盜，連夜致電銀行客服，凍結(jié)了舊卡。但第二天，她通過網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)現(xiàn)盜刷仍在繼續(xù)。這讓小S很抓狂。她認(rèn)為，銀行對用戶的賬戶異常變化有監(jiān)控和提醒義務(wù)。比如有的盜刷行為幾乎連續(xù)發(fā)生在同一天，地點卻在兩個國家，這對普通用戶來說簡直是很荒謬的事，但銀行卻對這種“異?！弊暡还?。
銀行解釋說，盜刷行為在小S報失后已停止，但網(wǎng)上銀行的信息卻會延遲一兩天才更新。這也是為什么很多盜刷行為發(fā)生在境外的原因——境外交易比境內(nèi)交易顯示到銀行記錄上的時間更長，等賬戶所有者注意到時，盜刷往往已經(jīng)發(fā)生了幾天。所以即便已報失，看到賬戶上的錢還在減少，也不要擔(dān)心。兩三天后，她就收到了新卡和失款。
全球銀行卡犯罪率英國第二
今年2月，全球電子支付公司(ACIWorldwide)發(fā)布報告顯示，英國目前有1.7億信用卡和借記卡使用者，1/4的英國人遭受過銀行卡欺詐，每天全英因銀行卡騙局遭受的損失超過100萬英鎊。在全球14個被調(diào)查國家中，中英兩國分別以43%和33%高居銀行卡犯罪前兩位。
ACI新聞發(fā)言人、風(fēng)險管理經(jīng)理大衛(wèi)·迪維特分析，盡管銀行卡給我們帶來了便捷，但在ATM存取款、在商店、餐廳或加油站刷卡消費時，銀行卡信息很可能已被犯罪分子盜取。復(fù)制這些信息后，犯罪分子會通過網(wǎng)上、電話或在該卡申請國之外等一些安全措施相對較低(如只憑磁條識別而不是憑芯片和密碼識別)的環(huán)節(jié)和地點消費或取款，這被稱為“卡不在場欺詐”(cardnotpresentfraud)，且逐年增加。他們往往是有組織的、具備一定高科技設(shè)備的長期犯罪。有些受害者懷疑自己惹了仇家或被人盯上才招致失財，所以案發(fā)后關(guān)心銀行能否查出盜刷者的資料，期望通過報警找到罪犯，但往往這類罪犯跟受害者沒有直接關(guān)聯(lián)。
迪維特認(rèn)為英國銀行卡欺詐犯罪率高漲的原因，最主要的是人們的生活越來越依賴銀行卡。巨大的銀行卡交易量吸引了數(shù)量龐大的潛在欺詐者，他們收集各類銀行卡信息，把欺詐性交易隱藏在巨大的合法交易量當(dāng)中。
勤留意賬戶變化最關(guān)鍵
LloysTSB銀行個人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理阿麥德告訴記者，經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致銀行卡欺詐案件增多。既然銀行卡欺詐防不勝防，用戶應(yīng)當(dāng)學(xué)會怎樣避免損失。這包括：一，定期檢查銀行對賬單，對自己的消費情況心中有數(shù)；發(fā)現(xiàn)任何可疑跡象，及時通知銀行，切勿延遲招致?lián)p失擴(kuò)大。二，用卡結(jié)算時，不要讓銀行卡遠(yuǎn)離自己的視線。三，任何時候都要注意保護(hù)好密碼。四，網(wǎng)購盡量使用信用卡，并要留意購物網(wǎng)站是否安全。今年初，護(hù)膚品牌LUSH的網(wǎng)站曾遭到黑客攻擊，但該公司立即給注冊用戶發(fā)了電郵提醒，避免用戶登錄被黑網(wǎng)站被盜取銀行卡信息。
不過，根據(jù)FSA的規(guī)定，如果在遭受銀行卡詐騙13個月后未報告銀行，損失將有可能無法退還。如果用戶與銀行交涉中有不滿要投訴，各大銀行都有投訴方法。FSA規(guī)定銀行應(yīng)該在8周內(nèi)回復(fù)。如不滿回復(fù)，用戶可將投訴轉(zhuǎn)至英國解決此類糾紛的獨立機(jī)構(gòu)Financial Ombudsman Service(t:08000234567www.financial-ombudsman.org.uk)。
律師劉志偉通過記者告訴華人，ID欺詐案件在全球都有升溫趨勢，該所也接到客戶被盜用個人信息簽手機(jī)合同、造成巨額話費債務(wù)被追債公司追索的案例。他提醒，像平時刷卡后的收據(jù)、所有的bill，都要妥善保管；沒用的要仔細(xì)銷毀。有些犯罪手法就是在垃圾袋里找收據(jù)、bill，然后盜用別人身份刷卡消費。因此，保護(hù)好個人信息很關(guān)鍵。
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