全球性的金融危機(jī)形勢(shì)下，留學(xué)反而在今年迎來一個(gè)高峰。境外求學(xué)如何規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)？如何節(jié)省貨幣兌換費(fèi)用？怎樣理性消費(fèi)？如何規(guī)避匯款風(fēng)險(xiǎn)？留學(xué)海外可以享受哪些便捷、經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)？這些問題是留學(xué)生和家長(zhǎng)們普遍關(guān)心的問題。帶著這些問題，記者采訪了寧波銀行南京分行副行長(zhǎng)曹云先生。
第一步：留學(xué)貸款提前申請(qǐng)
當(dāng)確定了留學(xué)的方向時(shí)，就要開始考慮孩子留學(xué)的資金準(zhǔn)備了。目前很多家庭選擇留學(xué)貸款來減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。
留學(xué)貸款可用房產(chǎn)、國庫券、存單等進(jìn)行抵押，一般執(zhí)行國家基準(zhǔn)利率，3年期限，貸款金額按借款人境外學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)進(jìn)行估算，貸款金額一般不超過借款人在境外就讀期間全部學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用的80%，還可以根據(jù)借款人情況及提供抵質(zhì)押物情況，適當(dāng)上浮至全部費(fèi)用總額的90%。具體貸款期限、貸款比例和貸款金額，要根據(jù)借款人留學(xué)所需費(fèi)用情況和擔(dān)保情況具體確定。
一般國外院校要求資金存入銀行一段時(shí)間作為保證金，并由銀行開具相關(guān)證明，因此留學(xué)貸款越早辦理越好，一般提前6個(gè)月辦理，辦理成功需要一周左右的時(shí)間。目前國內(nèi)開辦留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行不多。
曹行長(zhǎng)介紹，寧波銀行有針對(duì)公務(wù)員和事業(yè)單位員工推出的信用型貸款，可貸款20萬，用于購房購車，三年內(nèi)一次授信隨借隨還，在一定程度上緩解家庭現(xiàn)金流，對(duì)于有留學(xué)需求的家庭能夠在經(jīng)濟(jì)上有所幫助。
第二步：選擇時(shí)機(jī)提前換匯
有不少家長(zhǎng)沒有意識(shí)到提前換匯的必要性，其實(shí)選擇合適的時(shí)機(jī)兌換外匯，也能夠省下一大筆。
目前外匯牌價(jià)執(zhí)行的是一日多價(jià)，需要兌換外匯的家長(zhǎng)，要多多關(guān)注各大銀行及網(wǎng)站的匯市信息。銀行掛出的外匯牌價(jià)因匯率的隨時(shí)波動(dòng)而每天不同，因此緊盯市場(chǎng)擇機(jī)兌換很重要，出國前最好能提前幾個(gè)月時(shí)間留意一下所需購買幣種的牌價(jià)，以便選擇合適的匯率。另外，不同銀行之間會(huì)出現(xiàn)一定的匯率差別，因此在不同的銀行換取相等的外匯，付出的人民幣有多有少，特別是大額購匯差異會(huì)比較明顯。建議購匯時(shí)可在不同銀行間作比較，選擇最省錢的匯率。
曹行長(zhǎng)建議留學(xué)生家長(zhǎng)，外匯購買后可以存在銀行里，使用時(shí)再匯出。并非每個(gè)人都是專業(yè)的外匯操盤手，家長(zhǎng)不要盲目換取美元或其他幣種，也不要聽信黃牛的說詞。國家政策對(duì)留學(xué)生購匯比較寬松，每人每年有5萬美元等值的購匯額度，一個(gè)家庭的購匯量足夠支付學(xué)生的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。由于外匯市場(chǎng)的不確定性，建議客戶不要在銀行以外的其他市場(chǎng)換匯，可以避免假鈔風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)。
第三步：選擇適合的境外匯款
曹行長(zhǎng)介紹說，目前境外匯款方式主要有以下幾種，由于每個(gè)人的情況不同，建議大家根據(jù)自己的情況選擇最適合自己的匯款方式。
快速匯款
快速匯款目前常見的有兩種：西聯(lián)國際匯款和速匯金匯款。
西聯(lián)國際匯款：辦理西聯(lián)匯款的客戶繳付一定手續(xù)費(fèi)后，只需15分鐘，收款人就可在全球任何一家西聯(lián)匯款代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取該筆匯款，現(xiàn)能辦理的外幣還僅限于美元現(xiàn)鈔，收到匯款可支取美元或人民幣，每筆匯款最高金額為2000美元。
速匯金匯款：速匯金匯款是國際速匯金公司通過其全球網(wǎng)絡(luò)辦理的一種境外快速匯款業(yè)務(wù)，僅需10分鐘匯出款就可到賬。在辦理匯出后，銀行會(huì)給予一組八位的匯款參考號(hào)碼，而收款人在境外憑這8位匯款參考號(hào)碼和有效身份證件，在境外任一速匯金業(yè)務(wù)代理點(diǎn)辦理解付。一般國外大、中型商業(yè)銀行及大型超市都有代理點(diǎn)。
票匯匯款
只要提供留學(xué)生姓名和所在城市名稱即可辦理，銀行簽發(fā)外幣匯票后，留學(xué)生可以方便地?cái)y帶匯票出國，國外銀行以托收方式辦理解付的結(jié)算業(yè)務(wù)。匯票可以通過郵寄方式寄給收款人。匯票的手續(xù)費(fèi)為匯款金額的1％。，最低50元，最高300元，另收25元開票費(fèi)。
電匯匯款
電匯時(shí)間比較快，能夠直接安全地到達(dá)指定的賬戶，但它要求必須有國外指定的賬號(hào)，一般學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)時(shí)用這種方式，將學(xué)費(fèi)生活費(fèi)匯入學(xué)校的賬號(hào)。電匯的費(fèi)用為：手續(xù)費(fèi) （匯款金額的1％。，最低20元，最高250元）＋電報(bào)費(fèi)150元＋工本費(fèi)3元。
信用卡
留學(xué)生在國外的日常消費(fèi)，如交通、購物和旅游等，可以用信用卡刷卡消費(fèi)。留學(xué)用信用卡一般為雙幣和單幣兩種，雙幣種信用卡多用美元結(jié)算，單幣種國際卡還款方式可選擇，既可用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可在國內(nèi)用人民幣還款。在境外刷卡消費(fèi)無需繳納任何費(fèi)用，若提取現(xiàn)金則需按提取金額收取一定的費(fèi)用。但信用卡使用風(fēng)險(xiǎn)較大，國內(nèi)的密碼在境外基本成為擺設(shè)，因此盜刷風(fēng)險(xiǎn)較高。曹行長(zhǎng)建議在使用信用卡時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：不要把信用卡借給別人，不要泄露信用卡信息，不要把卡和護(hù)照放在一起，不要選擇額度過高的信用卡。