隨著中國(guó)家庭對(duì)兒女教育的高度重視，國(guó)際視野的開闊，越來(lái)越多的中國(guó)家庭選擇了將小孩送出國(guó)門，接受國(guó)外的教育。眼下又到了出國(guó)留學(xué)的高峰季節(jié)，與國(guó)內(nèi)的高等教育相比，出國(guó)留學(xué)要承擔(dān)更加昂貴的經(jīng)濟(jì)費(fèi)用，如何使用理財(cái)手段來(lái)減輕負(fù)擔(dān)，讓孩子盡早確立理財(cái)觀念。各家銀行的理財(cái)專家提醒，和申請(qǐng)學(xué)校以及簽證一樣，出國(guó)金融服務(wù)也很重要。留學(xué)理財(cái)時(shí)倘若了解必要的金融知識(shí)和技巧，可為孩子的海外求學(xué)之路鋪就坦途，并有效降低出國(guó)留學(xué)的成本。
引子：你看你看“外匯”的臉
“不是俺不明白，而是這世界變化太快！”多年前，這首歌曲正流行，鄭州市民林先生就是唱著這首歌曲，把自己兒子送到法國(guó)讀書的，他清楚地記得當(dāng)時(shí)人民幣兌歐元的匯率，但他給兒子兌換了幾千歐元，如今多年過(guò)去了，人民幣兌歐元的匯率在反反復(fù)復(fù)地變化，而他依然在觀察著外匯的動(dòng)向，試圖用更少的人民幣換得歐元，給遠(yuǎn)在法國(guó)的兒子匯去。你看你看，外匯的臉，每天都在變，時(shí)空變換，斗轉(zhuǎn)星移，想出國(guó)留學(xué)，首先要考慮兌換外匯的事情，懂得過(guò)日子的父母?jìng)?，你們了解兌換外匯的知識(shí)嗎？到手的外匯如何可以保值增值？各個(gè)國(guó)家對(duì)家庭存款的額度和期限有何規(guī)定？就請(qǐng)看過(guò)來(lái)吧。
俺換的不是外匯，是“時(shí)空變換”
出國(guó)難免首先要遇到外匯兌換的問題。銀行的外匯人民幣牌價(jià)一日多個(gè)價(jià)錢，合理選擇買入賣出的時(shí)機(jī)非常重要。工行河南省分行理財(cái)專家崔瑩瑩建議，兌換外匯最好是需要多少換多少，很多家長(zhǎng)總是習(xí)慣把一年的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)一次性地寄給子女，由于銀行的外匯牌價(jià)不斷變動(dòng)，最好進(jìn)行適量?jī)稉Q匯款，有出國(guó)換匯需求的客戶一定要經(jīng)常關(guān)注所需兌換外幣的走勢(shì)。中國(guó)銀行河南省分行產(chǎn)品經(jīng)理王飛表示，大家在選擇留學(xué)國(guó)家時(shí)一定要關(guān)注外匯動(dòng)向，如果抓好購(gòu)匯時(shí)機(jī)，可省下不少錢。據(jù)悉，中國(guó)銀行的官方網(wǎng)站會(huì)對(duì)外匯的走勢(shì)進(jìn)行實(shí)時(shí)更新與分析，家長(zhǎng)們很容易獲得實(shí)時(shí)資訊，并根據(jù)實(shí)際需求來(lái)兌換外幣。對(duì)于處于貶值的外幣，家長(zhǎng)可以到需要的時(shí)候再進(jìn)行兌換，而對(duì)于處于升值的外幣，就要求家長(zhǎng)提前做好外匯儲(chǔ)備。為此王飛建議，在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購(gòu)匯的方式，平攤購(gòu)買成本，抓低點(diǎn)分批購(gòu)匯，避免購(gòu)買時(shí)候?qū)е聟R率風(fēng)險(xiǎn)，可以降低總體購(gòu)匯成本。
另外理財(cái)專家建議，各家銀行的兌換匯率也是有所不同的，即各家銀行依國(guó)家公布的官方基準(zhǔn)匯率上下浮動(dòng)的幅度是有差異的，在兌換外幣時(shí)，可以先通過(guò)各家銀行的服務(wù)電話，了解各行當(dāng)天的掛牌價(jià)格，多問幾家銀行，多比較，盡可能讓自己以同樣的錢換得相對(duì)多的外匯。
換到手的外匯如何做到保值增值？面對(duì)這個(gè)很多人關(guān)心的話題，王飛告訴記者，受全球金融危機(jī)及國(guó)際形勢(shì)的影響，各國(guó)貨幣匯率起伏較大，如我國(guó)人民幣升值、美元貶值、加元澳元走強(qiáng)等，這就對(duì)出國(guó)留學(xué)成本產(chǎn)生一定影響。因此運(yùn)用一些理財(cái)工具進(jìn)行合理?yè)Q匯，就能使自己持有的外幣保值增值。對(duì)此，中行河南省分行的理財(cái)專家馮慧穎建議，對(duì)于提前購(gòu)買的部分外匯，留學(xué)生家庭可以通過(guò)目前國(guó)內(nèi)豐富的外匯理財(cái)品種，使個(gè)人手中的外匯達(dá)到保值增值的目的，如中行不定期推出的“匯聚寶”外匯理財(cái)產(chǎn)品，其收益率比同期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率都要高。另外還可以使用中國(guó)銀行的“外匯寶”將其兌換成其他處于升值階段的幣種，從而通過(guò)外幣間的買賣賺取收益。例如暫時(shí)將美元兌換成加元、澳元等高息強(qiáng)勢(shì)貨幣就是一種可行的方法。
崔瑩瑩建議，留學(xué)生家庭可以通過(guò)目前國(guó)內(nèi)豐富的外匯理財(cái)品種，使個(gè)人手中的外匯達(dá)到保值增值的目的，如工行不定期推出的“聚金匯神”外匯理財(cái)產(chǎn)品，其收益率比同期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率都要高。
記者了解到，各國(guó)大使館在辦理留學(xué)生簽證時(shí)，都會(huì)要求學(xué)生提供一定數(shù)量的資金證明，以保證留學(xué)期間使用。記者從中國(guó)銀行河南省分行獲悉，中國(guó)銀行的存款證明業(yè)務(wù)可以出具規(guī)定期限內(nèi)的個(gè)人存款證明，并且，中國(guó)銀行存款證明是各國(guó)家使領(lǐng)館簽證機(jī)構(gòu)認(rèn)可度最高的存款證明之一，選擇中行存款證明將為留學(xué)生順利獲得簽證起到重要的作用。
據(jù)介紹，各國(guó)對(duì)學(xué)生家庭存款金額和存期要求不同。存款金額一般都是依據(jù)學(xué)生留學(xué)時(shí)間和留學(xué)期間大約產(chǎn)生的費(fèi)用推算出來(lái)的，與學(xué)生在該國(guó)求學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和相當(dāng)。在存期要求上，各國(guó)略有不同。比如說(shuō)，美國(guó)對(duì)存款證明的要求是要有3~6個(gè)月存期，要求能說(shuō)明錢的來(lái)源;加拿大要求存期達(dá)到12個(gè)月以上，要求能說(shuō)明錢的來(lái)源;新西蘭、英國(guó)要求存期6個(gè)月以上，能說(shuō)明錢的來(lái)源。
另外，澳大利亞一般要求，貸款時(shí)間要覆蓋整個(gè)留學(xué)期間，如果申請(qǐng)四年本科，那貸款期限就不能低于四年， 否則將因?yàn)橘J款時(shí)間不夠而拒簽。據(jù)河南省教育廳有關(guān)人士介紹，澳大利亞大使館一般還要求貸款銀行為學(xué)生提供貸款證明，“您在辦理貸款手續(xù)時(shí)應(yīng)及時(shí)向銀行說(shuō)明，避免出現(xiàn)不必要的麻煩。家長(zhǎng)要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，至少提前一年的時(shí)間，留學(xué)資金要準(zhǔn)備到位，半年就要開始存錢，這樣才不會(huì)在出國(guó)前出現(xiàn)‘兵荒馬亂’的情況”。對(duì)于新西蘭來(lái)說(shuō)，如果存期不夠或不能說(shuō)明錢的來(lái)源，可以通過(guò)留學(xué)貸款來(lái)解決這一問題。目前，新西蘭獨(dú)家授權(quán)中信銀行開設(shè)專用的留學(xué)賬戶，家長(zhǎng)可以每年存入需要的保證金，假設(shè)學(xué)生留學(xué)兩年需要30萬(wàn)元，家長(zhǎng)每年存入15萬(wàn)元，銀行每年將這15萬(wàn)元分別打到學(xué)校賬戶和學(xué)生賬戶上。