出國留學(xué)購匯項目簡介
到海外留學(xué)離不開金融的支持開存款證明、辦留學(xué)貸款、開境外賬戶、購匯、旅行支票、國際信用卡……繁多金融服務(wù)找誰辦?本周出國周刊，商報幫你盤點幾大銀行的留學(xué)業(yè)務(wù)。
我國目前有3家政策性銀行(國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行)，5家國有商業(yè)銀行(中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行)，12家股份制商業(yè)銀行(中信銀行、華夏銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、渤海銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行及中國郵政儲蓄銀行)和110家城市商業(yè)銀行。一般而言，基本的留學(xué)業(yè)務(wù)在國有四大銀行均可辦理。
部分銀行出國留學(xué)服務(wù)貸款流程及相關(guān)資訊，不同的匯款方式優(yōu)勢性不同。
部分銀行出國留學(xué)購匯服務(wù)項目
中國銀行
中國銀行出國留學(xué)外匯貸款的期限一般為1至6年，貸款金額最高不超過借款人在境外就讀期間全部學(xué)費和生活費用的80%。其中分為出國人員人民幣貸款和出國留學(xué)外幣貸款，具體貸款期限、貸款比例和貸款金額由銀行根據(jù)借款人留學(xué)所需費用情況和擔保情況分別確定。
中國銀行出國留學(xué)貸款產(chǎn)品的特點：可用于已獲批準的在境外就讀大學(xué)本科及攻讀碩士、博士等學(xué)位的學(xué)生本人在海外學(xué)習(xí)及生活費用;提供人民幣貸款及美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五個幣種的外匯貸款，借款人可根據(jù)實際需求選擇，海外學(xué)費生活費輕松搞定;可選擇抵押、質(zhì)押擔保及第三方保證等多種擔保方式申辦貸款。還款渠道快捷便利：可選擇本人在國外匯款、通過網(wǎng)上銀行或委托他人在國內(nèi)代為還款。還款寬限貼心實惠：貸款人可給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)只付利息不還本金，資金運用更靈活。
農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行出國留學(xué)貸款開具方法：申請人應(yīng)攜帶本人有效身份證明、存單、存折、銀行卡、國債憑證，到任何一家農(nóng)行辦理該業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，填寫"中國農(nóng)業(yè)銀行存款證明申請書"。如本人因故無法前來，也可授權(quán)他人代為辦理此項業(yè)務(wù)。代理人除攜帶以上規(guī)定的文件外，還應(yīng)持授權(quán)人的授權(quán)書和代理人本人的有效身份證明。
有效期限：銀行開具存款證明書的日期為客戶辦理此項業(yè)務(wù)的日期，申請開立存款證明書所涉及的存款的止付截止日期由申請人決定，并由申請人在申請書上注明，如填寫的日期為當日，則截止日為開證當日。
中信銀行
借款人申請留學(xué)貸款應(yīng)同時具備下列條件：具有合法身份證件，有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C件;借款人或其家屬有穩(wěn)定的職業(yè)、可靠的收入，有按期或代為按期償還貸款本息的能力;借款人或其資助的對象有出國留學(xué)的書面證明材料;有該行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押;該行規(guī)定的其他條件。
貸款償還方式根據(jù)貸款期限和擔保方式確定，可以采用以下方式：A。質(zhì)押方式。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上，實行按月或按季還本付息。除總行針對某些國家有特殊規(guī)定允許實行按季還本付息外，一律實行按月還本付息還款方式。B。住房抵押方式。無論貸款期限長短，一律實行按月還本付息還款方式。
據(jù)了解，關(guān)于國際匯款，除了傳統(tǒng)的電匯、票匯等方式外，使用國際信用卡、辦理關(guān)聯(lián)賬戶也是一種不錯的"帶匯出國"方式。
●傳統(tǒng)匯兌
適合人群：電匯適合已經(jīng)出國、在國外有賬戶的留學(xué)生;票匯適合首次出國，還未在國外開立銀行賬戶的留學(xué)生;旅行支票比較方便，但費用略高，面額固定。
a。電匯：使用電匯的前提是對方有他國賬戶。如果是為出國留學(xué)生繳納學(xué)費和報名費，采用電匯是最適合的方式，因為這種方式時間短，到賬安全。
b。票匯：票匯適合那些首次出國，還未在國外開立銀行賬戶的留學(xué)生。采用票匯的方式：只要提供你的姓名和所在城市名稱即可辦理匯票。留學(xué)生可以方便地攜帶匯票出國，并在國外的銀行辦理托收。另外，票匯比電匯的手續(xù)費相對便宜。
c。旅行支票：使用起來靈活方便，兼有現(xiàn)金和匯票的特點，有固定的面值，沒有確定的使用地點和使用期限，購買后不必為支票遺失、失竊和損壞擔憂，既可直接繳納學(xué)費又可用于日常消費。但國際旅行支票手續(xù)費較高，而且還要有個人簽名。
d。西聯(lián)匯款：一般到賬時間為3~5天，且只能匯美元。手續(xù)費為15~40美元不等。值得注意的是，在郵局進行西聯(lián)匯款，每次匯款的最高金額為2000美元。市民也可去農(nóng)行辦理西聯(lián)匯款，農(nóng)行西聯(lián)匯款每次的最高金額為7500美元。
●辦理信用卡
適合人群：適合用作留學(xué)生的生活費用。
在國內(nèi)為子女辦理一張信用卡，家長可在國內(nèi)"監(jiān)控"子女的每筆開支，也不需要隨時匯款，只需要按時還款就可以了。
如果申請雙幣種的國際信用卡，則有多種還款方法可以選擇。既可以用原幣還款，免除貨幣兌換的損失，減少了鈔換匯的手續(xù)費;也可以由在國內(nèi)的家人用人民幣還款，省去了辦理匯款繁雜的手續(xù)和諸多的費用支出，安全節(jié)約。
現(xiàn)在多數(shù)銀行發(fā)行的信用卡多是以美元卡為主。但一般而言，使用當?shù)刎泿抛顬榉奖愫蛯嵒?，國?nèi)用人民幣還款時也能少付手續(xù)費。目前中行等銀行可辦理的國際卡品種有美元卡、港幣卡、歐元卡、日元卡、英鎊卡等多種。用銀聯(lián)卡在美國花旗銀行、大通銀行等銀行的ATM機上取現(xiàn)，還可省部分手續(xù)費。
●聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬
適合人群：適合有一定經(jīng)濟實力的家庭，在外資銀行開設(shè)貴賓理財賬戶，即可享受免費轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
因為外資銀行遍布全球的網(wǎng)點，有經(jīng)濟實力的家庭不妨在外資銀行開戶，這樣為孩子匯款會方便許多。
●工商銀行：個人"全球快匯"服務(wù)
特點：系統(tǒng)先進，資金安全;匯款速度快，入賬及時;網(wǎng)絡(luò)遍布全球，服務(wù)渠道多樣;產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)增值。
購匯金額：憑個人有效身份證明每人每年可購匯等值5萬美元，超過年度總額的憑學(xué)校繳費通知書(非英語語種需提供翻譯件)、本人護照、有效身份證件。
功能：匯出、匯入和轉(zhuǎn)匯服務(wù);查詢查復(fù)服務(wù);對賬單信息服務(wù);預(yù)結(jié)匯匯款服務(wù)。
●建設(shè)銀行：銀星國際速匯業(yè)務(wù)
內(nèi)容：包括匯出匯款和匯入?yún)R款解付業(yè)務(wù)，可以實現(xiàn)與銀星國際速匯公司遍布全球的代理機構(gòu)之間的實時跨境匯款。
特點：可以實現(xiàn)匯款實時解付，免去等候之苦;用戶僅憑匯款解付密碼和有效身份證件即可辦理;與市場上其他同類國際速匯業(yè)務(wù)相比，銀星速匯業(yè)務(wù)費率更低。
服務(wù)對象：有國際匯款需求，特別是對匯款時間要求較高的國內(nèi)外客戶。
●中信銀行：速匯金國際匯款
特點：快速，用戶匯款10分鐘后即到所需要的地方;方便，中信銀行在170個國家和地區(qū)，擁有超過104,000家代理網(wǎng)點;只需在MoneyGram速匯金網(wǎng)點填寫一張簡單的表格;個人化，可以在匯款中免費添加一條最多10個單詞的信息;普及，無需銀行賬號或信用卡。
理性消費的同時做好風(fēng)險保障
對于出國留學(xué)的學(xué)生們，有哪些理性的消費建議需要牢記，有哪些細節(jié)的問題需要注意呢?
定下要留學(xué)的行程后，需要提前購匯，做好留學(xué)準備，然后要做好分期購匯，以降低匯率波動風(fēng)險;其次，可以使用環(huán)球通信用卡相對應(yīng)幣種，可避免貨幣轉(zhuǎn)換費;同時辦理境外電匯，盡量避免用外幣現(xiàn)金匯款，因為將產(chǎn)生鈔折匯差價;如果資金從境內(nèi)匯境外，建議使用代理海外見證開戶，可免去中轉(zhuǎn)行手續(xù)費。
家長每年都要匯款到境外支付學(xué)生的生活費、學(xué)費。一般建議用戶分次將美元匯到境外，選擇美元匯率相對低點時，先購置到個人儲蓄卡，再將其部分的美元通過銀行境外匯款系統(tǒng)，匯到境外供孩子使用。
此外，需要提醒大家的是，出國留學(xué)還應(yīng)做好個人風(fēng)險保障工作，在到達目的地后要第一時間購買醫(yī)療和意外險，防止意外來臨時造成的損失。為了防止從抵達到辦理好國外保險這個時期發(fā)生意外，建議可以在出國前就購買一份海外保險，每時每刻都能享受到保障。
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每人每年購匯不能超5萬美元
“無論兌換哪個國家的貨幣，客戶首先要注意當?shù)赝夤芫謱τ谝淮涡該Q匯的上限規(guī)定。”近日，中信銀行理財專家在接受記者采訪時這樣表示，他同時特別提醒出國留學(xué)換匯須牢記三個關(guān)鍵詞——5萬美元、5000美元、換匯材料。
而記者在隨后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，上述三個因素的確是換匯前必須知曉的“規(guī)矩”。首先，辦理出國留學(xué)換匯，等值5萬美元的外匯數(shù)額是一個標準。若購匯金額在年度總額內(nèi)(即每人每年等值5萬美元)，憑本人身份證明向銀行申報用途后，即可辦理。若購匯超過年度總額，銀行按外匯管理規(guī)定審核本人真實需求憑證后，可辦理購匯。若留學(xué)生購匯額度高于5萬美元，就要到當?shù)赝夤芫謱徟?，審批獲準后，留學(xué)人員持外管局開立的購匯證明才可到銀行購匯。
(略)