2015國(guó)考面試最新熱點(diǎn)：余額寶，由公務(wù)員考試資訊中心公務(wù)員考試備考輔導(dǎo)頻道為您提供，希望對(duì)您會(huì)有所幫助：
【背景鏈接】
作為一項(xiàng)“網(wǎng)絡(luò)銀行”的余額增值賬戶服務(wù)，余額寶自2013年6月上線以來(lái)就爭(zhēng)議不斷，諸如余額寶到底是什么，余額寶安全不安全，它和銀行如何共存等。截止2014年3月份，余額寶規(guī)模突破4000億元，客戶超過(guò)6100萬(wàn)。這種爆炸式的增長(zhǎng)也在社會(huì)上引起熱議。
【標(biāo)準(zhǔn)表述】
[辯證分析]
一方面，這種跨越貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的金融模式的確存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。
貨幣型基金的收益并不是固定的，會(huì)隨貨幣市場(chǎng)波動(dòng)而變化，一旦基金縮水或投資者集中贖回，而基金流動(dòng)性不足時(shí)，會(huì)面臨被動(dòng)局面;余額寶使部分活期存款轉(zhuǎn)移到貨幣基金，再進(jìn)入銀行協(xié)議存款，既造成存款流失，加大經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資成本，也帶來(lái)一定量的貨幣空轉(zhuǎn)。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管正在探索，相關(guān)政策的走向也給余額寶的未來(lái)發(fā)展帶來(lái)不確定性。
另一方面，風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)成為創(chuàng)新的障礙。
所有的金融活動(dòng)都存在風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)成為創(chuàng)新的障礙。技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)了難以想象的便利也帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，對(duì)技術(shù)與金融結(jié)合孵化的新型服務(wù)，既需要有包容、開放，也需要審慎。因此，對(duì)不同觀點(diǎn)應(yīng)進(jìn)行理性分析，既要看到余額寶帶來(lái)的機(jī)遇和活力，也要正視其潛在風(fēng)險(xiǎn)。從全面深化改革和發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用的要求出發(fā)，統(tǒng)籌規(guī)劃傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，引導(dǎo)新興金融穩(wěn)健發(fā)展。
此外，銀行在與支付寶的戰(zhàn)爭(zhēng)中，不能損害消費(fèi)者利益。
銀行不同于一般的商業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行除了具有商業(yè)性之外，還具有一定的公共性、公益性，特別是國(guó)有及國(guó)有控股銀行。銀行在服務(wù)項(xiàng)目的提供上，必須綜合考慮公共性、公益性，應(yīng)當(dāng)考慮到支付寶快捷支付對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)的便利性，不要給消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)支付帶來(lái)麻煩，也不要逼著消費(fèi)者把活期存款全部轉(zhuǎn)向余額寶之中，落個(gè)“殺敵一千，自傷八百”的下場(chǎng)，要知道并不是所有人都支持和看好余額寶。
電子商務(wù)行業(yè)屬于朝陽(yáng)行業(yè)，淘寶這一家企業(yè)牽涉到的是數(shù)以萬(wàn)計(jì)的網(wǎng)店從業(yè)人員的工作和生計(jì)。如果銀行在支付寶快捷支付之戰(zhàn)落敗之后，繼續(xù)一意孤行，徹底停止和支付寶合作的決定，封殺淘寶，讓消費(fèi)者無(wú)法網(wǎng)購(gòu)。這無(wú)疑會(huì)傷害銀行在消費(fèi)者心中的形象，引起公眾的強(qiáng)烈反對(duì)和不滿，也是為外資銀行擠占中國(guó)市場(chǎng)份額提供絕佳機(jī)會(huì)，至少像筆者這樣熱衷網(wǎng)購(gòu)的消費(fèi)者肯定會(huì)選擇繼續(xù)與淘寶等電商合作的銀行，甚至逼迫淘寶這樣的電商企業(yè)不得不開設(shè)實(shí)體銀行，或者加盟地方股份制銀行。
[措施]
對(duì)此，專家建議：
微觀上，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和社會(huì)公眾應(yīng)理性對(duì)待余額寶等新業(yè)態(tài)。商業(yè)銀行應(yīng)客觀分析互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，加快改革創(chuàng)新，更好滿足市場(chǎng)需求;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化自我約束，做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，防止誤導(dǎo)和欺詐行為，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);社會(huì)公眾及投資者應(yīng)科學(xué)判斷產(chǎn)品及自身行為的利弊得失，在利益和風(fēng)險(xiǎn)中把握平衡。
宏觀上，要加快利率市場(chǎng)化改革和金融治理改革，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，減少規(guī)則套利，強(qiáng)化功能監(jiān)管。首先要進(jìn)行大數(shù)據(jù)掌控和事后監(jiān)管，保證其所有交易、結(jié)算、消費(fèi)數(shù)據(jù)等能夠全盤掌控在央行的數(shù)據(jù)庫(kù)中，這樣就可以有效地掌握監(jiān)管主動(dòng)權(quán)，出問(wèn)題之后隨時(shí)都可以找到相關(guān)證據(jù)。其次需要分類監(jiān)管，真正參與洗錢、惡意套現(xiàn)、逃稅、給非法行業(yè)及平臺(tái)提供支付等服務(wù)的，其實(shí)是一些比較小的第三方支付公司，對(duì)于這類公司，必須要從信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)保證金、支付行業(yè)/范圍設(shè)限等方面展開。
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