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一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是()。
A.家庭形成期盡量不要承擔貸款
B.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相對而言都應降低持有流動性資產(chǎn)的比例
D.家庭成長期的信貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：D
[答案解析]家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。
家庭生命周期各階段的理財重點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備
高等教育學費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或將養(yǎng)老險轉即期年金
核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第2題
私人銀行業(yè)務不具備的特征是()。
A.業(yè)務單一
B.綜合化服務
C.重視客戶關系
D.準入門檻高
【正確答案】：A
[答案解析]私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。
第3題
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要在()上進行交換和交易。
A.股票市場和資本市場
B.貨幣市場和債券市場
C.期貨市場和債券市場
D.股票市場和貨幣市場
【正確答案】：B
[答案解析]債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。
第4題
對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括的語句有()。
A.“本理財計劃有投資風險，您應謹慎投資”
B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
C.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
D.“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
【正確答案】：D
[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。
第5題
關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是()。
A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比
B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期
C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升
D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低
【正確答案】：B
[答案解析]交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。
第6題
下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法.錯誤的是()。
A.保費中的投資保費進入投資賬戶
B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無限承擔投資風險
【正確答案】：D
[答案解析]與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。
第7題
下列不屬于應納個人所得稅的個人收入項目是()。
A.工資、薪金所得
B.利息、紅利所得
C.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得
D.福利費、撫恤金、救濟金
【正確答案】：D
[答案解析]福利費、撫恤金、救濟金免納個人所得稅。
第8題
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是()。
A.定存+活存+公債
B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
C.認股權證+小型股票基金+期貨
D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金
【正確答案】：A
[答案解析]即將退休的投資人，不適合承擔太高風險。除了A項以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。
第9題
當經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮()。
A.增加房地產(chǎn)投資
B.增加股票投資
C.增加固定收益類產(chǎn)品投資
D.減少儲蓄產(chǎn)品投資
【正確答案】：C
[答案解析]在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。
第10題
下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生
【正確答案】：B
[答案解析]選項B正確的排序應該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。
第11題
下列各項支出中不屬于義務性支出的是()。
A.日常生活基本開銷
B.已有負債的本例攤還支出
C.已有保險的續(xù)期保費支出
D.旅游支出
【正確答案】：D
第12題
下列不屬于金融市場客體的是()。
A.股票
B.債券
C.外匯
D.保險單
【正確答案】：D
[答案解析]金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
第13題
世界最大的外匯交易中心是()。
A.紐約
B.東京
C.倫敦
D.香港
【正確答案】：C
[答案解析]倫敦是世界最大的外匯交易中心。
第14題
根據(jù)《信托法》，下列關于受益人的說法錯誤的是()。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權
【正確答案】：B
[答案解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項B說法有誤。
第15題
理財產(chǎn)品最常見并且最主要的風險是()。
A.支付條款中蘊涵的支付結構風險
B.理財資金的最終運用方向(基礎資產(chǎn))所面臨的市場風險
C.理財機構的投資管理風險
D.客戶自身的風險
【正確答案】：B
[答案解析]理財資金的最終運用方向(即基礎資產(chǎn))所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。
第16題
既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)長期增值的基金是()。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成長型基金
D.穩(wěn)健型基金
【正確答案】：B
[答案解析]平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。
第17題
收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會()。
A.刺激當?shù)氐耐顿Y需求
B.抑制當?shù)氐耐顿Y需求
C.促使房地產(chǎn)價格的上漲
D.刺激股市反彈
【正確答案】：B
[答案解析]偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應的資產(chǎn)價格下跌;而偏松的收入政策則會刺激當?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應的資產(chǎn)價格上漲。
第18題
下列關于無形市場的說法錯誤的是()。
A.無固定的場所
B.無形市場是在交易所之外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱
C.最典型的無形市場是交易所
D.通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易
【正確答案】：C
[答案解析]最典型的有形市場是交易所，選項C說法有誤。
第19題
下列不屬于貨幣市場工具的是()。
A.貨幣市場共同基金
B.商業(yè)票據(jù)
C.中長期債券
D.短期政府債券
【正確答案】：C
[答案解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。
第20題
假設某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是-20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為()。
A.7%
B.12%
C.15%
D.20%
【正確答案】：A
[答案解析]根據(jù)組合的期望收益率的計算公式，可得：
20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。
第21題
以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是()。
A.H股
B.S股
C.A股
D.B股
【正確答案】：D
[答案解析]以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是B股。
第22題
銀行理財產(chǎn)品按()可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
A.期次性
B.期限類型
C.交易類型
D.收益或者本金是否可以保全
【正確答案】：D
[答案解析]銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
第23題
假設有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年收益率4.8%。客戶張某購買該產(chǎn)品2萬元，則4個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A.14850
B.18920
C.20320
D.20550
【正確答案】：C
[答案解析]該投資者連本帶利共可獲得：
000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。
第24題
下列險種中，不屬于壽險的是()。
A.萬能險
B.投連險
C.房貸險
D.分紅險
【正確答案】：C
[答案解析]銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。
第25題
《證券法》規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料，保存期限不得少于()年。
A.10
B.15
C.20
D.30
【正確答案】：C
[答案解析]《證券法》規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料，保存期限不得少于20年。
第26題
專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是()。
A.ETF
B.LOF
C.FOF
D.QDII
【正確答案】：C
[答案解析]FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
第27題
個人理財業(yè)務從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)量、測算方式和測算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員()的準則要求。
A.守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任
C.誠實信用
D.勤勉盡責
【正確答案】：A
[答案解析]個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。
第28題
商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務是()。
A.資產(chǎn)業(yè)務
B.負債業(yè)務
C.中間業(yè)務
D.其他業(yè)務
【正確答案】：C
[答案解析]中間業(yè)務，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。
第29題
下列關于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是()。
A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的
B.開放式產(chǎn)品可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回
C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內可以申購，不能贖回
D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內不變，而總體金額是可能變化的
【正確答案】：B
[答案解析]開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內不變，而總體金額是可以變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。
第30題
外匯掛鉤結構性理財產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報為()。
A.總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)
B.總回報=保證投資金額×(1+最高回報率)
C.總回報=保證投資金額×(1-最低回報率)
D.總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)
【正確答案】：D
[答案解析]如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率.則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。
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