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1.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點
B.在紡錘型中，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占主體地位
C.紡錘型的特點是低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險、高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險的是()。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經(jīng)理
D.銀行和客戶共同承擔(dān)
3.下列選項中，不屬于理財工具的是()。
A.銀行理財產(chǎn)品
B.銀行代理理財產(chǎn)品
C.國家發(fā)行的國債
D.其他理財工具
4.下列關(guān)于弱型有效市場、半強(qiáng)型有效市場和強(qiáng)型有效市場的說法中，不正確的是()。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息
C.半強(qiáng)型有效市場反映所有公開信息
D.強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息
5.下列選項中，最安全的投資工具是()。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
6.流動性最差的投資工具是()。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產(chǎn)
D.收藏品
7.下列對于理財客戶的劃分，正確的是()。
A.有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶
8.下列選項中，不屬于風(fēng)險偏好的客戶分級的是()。
A.進(jìn)取型
B.觀察型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
9.下列選項中，屬于風(fēng)險偏好穩(wěn)健型客戶個性特點的是()。
A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具
B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主
C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益
D.人既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險
10.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。
A.穩(wěn)健型
B.保守型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
答案與解析
1.C[解析]在紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)
中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位。
2.B[解析]理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
3.C[解析]對銀行理財人員來說，理財工具主要分為三類：①銀行理財產(chǎn)品;②銀行代理理財產(chǎn)品;③其他理財工具。
4.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強(qiáng)型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務(wù)報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強(qiáng)型有效市場(反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。
5.A[解析]國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動性較差。
6.C[解析]房地產(chǎn)的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。
7.A[解析]中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。
8.B[解析]根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級分為：①進(jìn)取型;②成長型;③平衡型;④穩(wěn)健型;⑤保守型。
9.B[解析]選項A屬于成長型的個性特點;選項C屬于保守型的個性特點;選項D屬于平衡型的個性特點。
10.C[解析]進(jìn)取型的特點是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風(fēng)險承受能力：他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。結(jié)合本題所述該投資者屬于進(jìn)取型。
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