有了充足的準(zhǔn)備，才會有滿意的結(jié)果，各位考生朋友們要努力備考哦!出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家?guī)?ldquo;2017銀行資格公司信貸重難點：不良貸款管理”，希望對大家有所幫助!
第十二章 不良貸款管理
12.1 概述
12.1.1 不良貸款的定義
不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。
從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。不良貸款指次級類、可疑類和損失類貸款。
12.1.2 不良貸款的成因
1.社會融資結(jié)構(gòu)的影響
2.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響
3.社會信用環(huán)境影響
4.商業(yè)銀行自身問題
12.1.3 不良貸款的處置方式
1.現(xiàn)金清收
2.重組
3.以資抵債
4.呆賬核銷
12.2 現(xiàn)金清收
12.2.1 現(xiàn)金清收準(zhǔn)備
現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)及財產(chǎn)清查兩個方面。
12.2.2 常規(guī)清收
根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。
12.2.3 依法清收
1.提請訴訟
2.財產(chǎn)保全
3.申請支付令
4.申請強(qiáng)制執(zhí)行
5.申請債務(wù)人破產(chǎn)
12.3 重組
根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務(wù)重組。
12.3.1 重組的概念和條件
1.概念
貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。
2.條件
①通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力。
②通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷。
③通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件。
④通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還。
⑤通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險。
12.3.2 貸款重組的方式
1.變更擔(dān)保條件
2.調(diào)整還款期限
3.調(diào)整利率
4.借款企業(yè)變更
5.減免貸款利息