出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“2017年銀行專業(yè)資格個人理財高頻考點”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
8.3 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。
商業(yè)銀行應(yīng)當建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和推出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育;要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。
8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成
1. 個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員
個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員;商業(yè)銀行還應(yīng)當配備必要的人員，進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財中，將不同的交易人員相分離。
2. 理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理
3. 資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理
明確個人呢理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。
8.3.2 從業(yè)人員的基本條件
個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從“融資”服務(wù)拓展到“融智”服務(wù)的標志。
8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求
1. 從業(yè)基本準則
(1) 誠實信用。(2)守法合規(guī)。(3) 專業(yè)勝任。(4) 勤勉盡職。
(5) 保護商業(yè)秘密和隱私。(6) 公平競爭。
2. 從業(yè)人員與客戶
(1) 熟知業(yè)務(wù)。(2)監(jiān)管規(guī)避。(3) 崗位職責(zé)。(4) 利益沖突。(5) 內(nèi)幕交易。
(6) 了解客戶。(7)反洗錢。(8) 風(fēng)險提示。(9) 信息披露。
3. 從業(yè)人員與同業(yè)人員
(1) 同業(yè)競爭。(2)商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。
8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款
向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù);
從業(yè)人員對理財計劃的選床和介紹，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示;
從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買產(chǎn)品的客戶
8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任
1. 民事責(zé)任
(1) 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。
(2) 商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。
(3) 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。
2. 行政監(jiān)管措施與行政處罰
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