出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專(zhuān)業(yè)資格考試欄目為大家分享“銀行專(zhuān)業(yè)資格2017個(gè)人貸款知識(shí)點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進(jìn)度，好好備考，希望此文對(duì)大家有所幫助!
操作風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)
1 . 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
2 . 貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)
3 . 貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
4 . 貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)
(二)法律和政策風(fēng)險(xiǎn)
1 . 借款人主體資格
2 . 合同有效性風(fēng)險(xiǎn)
3 . 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
(1)抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
a.抵押物的合法有效性。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用
權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。
b.抵押物重復(fù)抵押。
c.抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高。
d.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。
(2)質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：
a.質(zhì)押物的合法性;
b.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;
c.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;
d.非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。
(3)保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
a.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;
b.未明確保證期間或保證期間不明;
c.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;
d.借款人互相提供保證無(wú)異于發(fā)放信用貸款;
e.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;
F .公司、企業(yè)職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等
4 . 訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
5 . 政策風(fēng)險(xiǎn)
政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
1 . 提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神
2 . 掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)
3 . 嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查
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