出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專(zhuān)業(yè)資格欄目精心整理推薦“銀行從業(yè)法律法規(guī)2017知識(shí)點(diǎn)：授信盡職”希望對(duì)廣大考生有所幫助。更多相關(guān)訊息，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本網(wǎng)。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專(zhuān)業(yè)、客觀、全面、中立地對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。
信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是不良資產(chǎn)沉淀較多的領(lǐng)域。商業(yè)銀行授信管理及內(nèi)控機(jī)制是否健全、有效是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款的重要手段之一。為此，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，并針對(duì)集團(tuán)客戶(hù)、中小企業(yè)等不同客戶(hù)群下發(fā)了專(zhuān)門(mén)的授信指引。對(duì)授信工作前期盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)分析與評(píng)價(jià)、授信決策機(jī)制、授信后管理等都提出了明確的要求。銀行業(yè)從業(yè)人員，尤其是在信貸管理及相關(guān)支持部門(mén)工作的人員，不僅應(yīng)該透徹領(lǐng)會(huì)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行授信工作的要求，還應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹所在機(jī)構(gòu)對(duì)授信工作的具體要求、實(shí)施方案和工作流程，確保授信前調(diào)查充分、全面、真實(shí)，授信審查嚴(yán)格遵循程序和權(quán)限，客觀、獨(dú)立、公正，確保授信監(jiān)測(cè)及時(shí)、到位，并確保對(duì)問(wèn)題授信有得力的應(yīng)對(duì)措施。
作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：
1.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議;
2.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之;
3.當(dāng)客戶(hù)發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲;
4.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;
5.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn);
6.明示或暗示的客戶(hù)變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶(hù)的不誠(chéng)實(shí)行為;
7.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。
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