出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目精心整理推薦“銀行從業(yè)2017個人理財重點：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶”希望對廣大考生有所幫助。更多相關(guān)訊息，請繼續(xù)關(guān)注本網(wǎng)。
(1)熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險控制框架。
(2)監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
(3)規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。
(4)監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：①銀行機構(gòu)設(shè)立的條件;②銀行業(yè)務(wù)范圍;③業(yè)務(wù)準入;④經(jīng)營管理;⑤業(yè)務(wù)運營;⑥風(fēng)險控制;⑦資產(chǎn)負債管理。
兩個類別、三條必須做到、三個不妥行為請自己學(xué)習(xí)!
(5)崗位職責(zé)：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：
(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;
(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?
(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。
(6)信息保密：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在
機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。
(7)利益沖突：
正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系原則：
①誠實守信②公平合理③客戶利益至上。
處理潛在利益沖突原則：
(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;
(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。
兩個義務(wù)、六條不妥行為請自行學(xué)習(xí)!
(8)內(nèi)幕交易：
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，①不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，②不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，③也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
內(nèi)幕信息：是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響：①金融交易達成;②金融交易價格的重大信息;③經(jīng)營方針&經(jīng)營范圍的重大變化;④重大投資行為;⑤面臨的重大訴訟;⑥重大的購置財產(chǎn)的決定的信息。
五條禁止性規(guī)定請自行學(xué)習(xí)!
(9)了解客戶：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)。
(10)反洗錢：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。
(11)禮貌服務(wù)：
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當①衣著得體、②態(tài)度穩(wěn)重、③禮貌周到。
對客戶提出的合理要求盡量滿足;
對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當耐心說明情況，取得理解和諒解。
(12)公平對待：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當：
①公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
②對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利。
③但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約(如VIP客戶)而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
(13)風(fēng)險提示：
向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的①法律風(fēng)險、②政策風(fēng)險以及③市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
(14)信息披露：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示
①被代理人的名稱、②產(chǎn)品性質(zhì)、③產(chǎn)品風(fēng)險和④產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、⑤本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
(15)授信盡職：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的①信用環(huán)境、②所處行業(yè)情況以及③財務(wù)狀況、④經(jīng)營狀況、⑤擔(dān)保物的情況、⑥信用記錄等進行盡職①調(diào)查、②審查和③授信后管理。
(16)協(xié)助執(zhí)行：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
(17)禮物收送：
兩個前提：①在政策法律允許范圍內(nèi)
②在商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)
應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一) 不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
(二) 禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定;或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
(三) 禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
商業(yè)賄賂的含義：
一是提供賄賂的行為;
二是接受或索取賄賂的行為。
(18)娛樂及便利：
銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當遵循以下原則：
(一) 屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例;
(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;
(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);
(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。
(19)客戶投訴：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：
(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;
(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;
(三)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;
(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
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