商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。一起來看看2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習(xí)題二，看看你能考多少分吧。
2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習(xí)題二
【經(jīng)典例題】
【例1·多選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括( )。
A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力
B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)
C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷
D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容：(1)擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力;(2)修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ);(3)建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷;(4)建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);(5)建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
【例2·多選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，包括( )。
A.宏觀審慎監(jiān)管
B.最低資本要求
C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查
D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管
E.市場約束
『正確答案』BCE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的相關(guān)內(nèi)容。 《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。
【例3·判斷題】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。
【經(jīng)典例題】
【例1·單選題】英國( )專注于識別、監(jiān)測和管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，幫助英格蘭銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)和強(qiáng)化金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的目標(biāo)，同時支持政府實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)等經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，承擔(dān)起英格蘭銀行所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。
A.金融政策委員會 B.審慎監(jiān)管局
C.金融行為管理局 D.金融服務(wù)局
『正確答案』A
『答案解析』本題考查英國金融監(jiān)管體系。英國金融政策委員會專注于識別、監(jiān)測和管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，幫助英格蘭銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)和強(qiáng)化金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的目標(biāo)，同時支持政府實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)等經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，承擔(dān)起英格蘭銀行所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。
【例2·單選題】( )負(fù)責(zé)對歐盟整個金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。
A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會
B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局
C.歐洲證券和市場監(jiān)管局
D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局
『正確答案』A
『答案解析』本題考查歐盟金融監(jiān)管體系。歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會負(fù)責(zé)對歐盟整個金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管，包括監(jiān)測各種危及歐洲金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)來源、識別并評估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的潛在危害性和發(fā)生的可能性、對重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警并向相關(guān)機(jī)構(gòu)提出警告或建議等。
【經(jīng)典例題】
【例1·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查我國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。
【例2·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
【例1·單選題】從監(jiān)管級別看，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)不包括( )。
A.監(jiān)管類指標(biāo)
B.監(jiān)測類指標(biāo)
C.關(guān)注類指標(biāo)
D.次級類指標(biāo)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分類。從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)分為監(jiān)管、監(jiān)測和關(guān)注三大類。
【例2·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的( )。
A.0.6%
B.1.25%
C.2.5%
D.5%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查超額貸款損失準(zhǔn)備。對于超額貸款損失準(zhǔn)備：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。
【例3·多選題】為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除( )。
A.商譽(yù)
B.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額
E.直接或間接持有本銀行的股票
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項(xiàng)。為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。
【例1·單選題】在現(xiàn)場檢查中，( )是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
A.全面檢查
B.專項(xiàng)檢查
C.臨時檢查
D.稽核調(diào)查
『正確答案』C
『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的分類。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
【例2·多選題】非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括( )。
A.日常監(jiān)測分析
B.風(fēng)險(xiǎn)評估
C.現(xiàn)場檢查聯(lián)動
D.監(jiān)管評級
E.監(jiān)管總結(jié)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括：(1)制訂監(jiān)管計(jì)劃;(2)日常監(jiān)測分析;(3)風(fēng)險(xiǎn)評估;(4)現(xiàn)場檢查聯(lián)動; (5)監(jiān)管評級;(6)監(jiān)管總結(jié)。
【例1·單選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括( )。
A.接管
B.促成重組
C.撤銷
D.風(fēng)險(xiǎn)救助
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
【例2·多選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括( )。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可
B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可
C.人員準(zhǔn)入許可
D.股東變更審查
E.關(guān)聯(lián)交易審查
【例·判斷題】目前，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《中國人民銀行法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。
【例·判斷題】對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過三年。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。
【例1·單選題】( )是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
『正確答案』A
『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
【例2·多選題】我國的反洗錢法律規(guī)范主要由( )組成。
A.《中華人民共和國反洗錢法》
B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。
【例1·單選題】中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務(wù)理事會
D.監(jiān)事會
『正確答案』A
『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)內(nèi)容。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。
【例2·多選題】《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行( )職責(zé)。
A.自律
B.維權(quán)
C.協(xié)調(diào)
D.服務(wù)
E.督促
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查協(xié)會的功能和職責(zé)。《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。