買房貸款的時(shí)候都會(huì)接觸到房貸利息。以下是出國(guó)留學(xué)網(wǎng)小編為您整理房貸利息一般是多少，供您參考，希望對(duì)你有所幫助，更多詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)點(diǎn)擊出國(guó)留學(xué)網(wǎng)查看。
房貸利息一般是多少
將按照央行最新發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，商業(yè)貸款、公積金貸款利率具體如下：
房貸現(xiàn)狀
事實(shí)上，從房貸存量和gdp之比來看，我國(guó)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)和日本。目前中國(guó)居民部門的資產(chǎn)負(fù)債率也低于日本和美國(guó)，中國(guó)是12.2%，日本15.6%，美國(guó)則是16.9%。上述狀況表明，中國(guó)居民部門的杠桿率并不很高，得不出現(xiàn)在要整體去杠桿的結(jié)論。
從動(dòng)態(tài)的角度看，房貸增速確實(shí)很高，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，有的月份增量信貸基本上是按揭貸款。但銀行的信貸投放有個(gè)特殊情況需要關(guān)注，那就是地方政府債務(wù)置換帶來的影響。在調(diào)控政策出臺(tái)后，房貸再像之前那樣高速增長(zhǎng)的可能性已經(jīng)大大降低，房貸增速一定會(huì)降下來。
還有一個(gè)值得注意的數(shù)據(jù)就是房?jī)r(jià)收入比。事實(shí)上，近些年除了一線和個(gè)別二線城市房?jī)r(jià)收入比有所上升，其他的50個(gè)大中城市基本上是小幅下行的。這意味著從很多城市來看，居民購房的負(fù)擔(dān)有所減輕。
可見，無論是從靜態(tài)還是動(dòng)態(tài)分析，總的來看居民部門的杠桿率處在合理水平。未來五至十年，我國(guó)城鎮(zhèn)化增速還會(huì)比較高，這會(huì)帶來許多新的住房需求。目前我國(guó)人均收入也明顯在上升，從而使得居民住房的改善型需求不斷增長(zhǎng)。面對(duì)不斷增長(zhǎng)的自住和改善型的購房需求，按揭貸款不去支持，金融就不能滿足廣大普通居民的基本住房需求。農(nóng)民進(jìn)城買房，年輕人結(jié)婚買房，市民收入增加了要改善居住條件，這都是正當(dāng)?shù)?，金融部門提供合理的信貸完全有必要。因此不能由于局部地區(qū)出現(xiàn)房?jī)r(jià)過快上漲，立馬在整體上就要求居民部門去杠桿，這樣有可能抑制了合理和正常的需求。政策上需要很好地考量這個(gè)問題，切不可為抑制局部泡沫而誤傷正常的需求，導(dǎo)致“去庫存”夭折。
筆者認(rèn)為，住房信貸政策應(yīng)該“愛憎分明”。該抑制的就要大力抑制，該支持的就要全力支持。
一方面，應(yīng)該加大力度支持自住型需求，滿足首次置業(yè)和改善型置業(yè)的合理杠桿要求;對(duì)首套普通自住購房貸款需求仍應(yīng)優(yōu)先支持并給予優(yōu)惠;適度控制下一階段改善型住房貸款的投放規(guī)模。
另一方面，應(yīng)堅(jiān)決不給炒房需求任何金融支持，嚴(yán)格管理投資性質(zhì)的購房行為，限購限貸，大幅抬高其獲得金融支持的門檻。對(duì)二套及以上房貸執(zhí)行“懲罰性”的首付款比例和利率;主動(dòng)減少非普通住房及個(gè)人申請(qǐng)商業(yè)用房購房貸款的比例，從嚴(yán)確定其首付比例和利率;對(duì)于具有投機(jī)型購房特征的，應(yīng)暫停發(fā)放購房貸款。銀行應(yīng)升級(jí)審貸措施，加強(qiáng)對(duì)投機(jī)、假離婚等的甄別，如調(diào)查按揭住房的換手頻率，核實(shí)水電煤、寬帶等公用事業(yè)出賬信息，側(cè)面求證申請(qǐng)人住所的物業(yè)、居委會(huì)等。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)從稅收等方面對(duì)交易類需求嚴(yán)加管理，如提高對(duì)投機(jī)性購房的稅率并縮短免稅年限，加大清查并嚴(yán)肅處理中介機(jī)構(gòu)提供場(chǎng)外配資和造假亂象，加強(qiáng)對(duì)銀行按揭貸款的窗口指導(dǎo)等。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出要建立長(zhǎng)效機(jī)制，筆者以為，長(zhǎng)效機(jī)制包括土地制度、稅收制度、住房制度、投融資制度和市場(chǎng)管理制度等，這些方面都存在很大的改革和建設(shè)空間。其中，最重要的還是土地制度。各級(jí)地方政府管著土地，這些土地又是地方政府財(cái)政收入的重要來源，土地價(jià)格又在很大程度上受地方政府影響。房?jī)r(jià)大幅上漲需要控制泡沫，而由利益攸關(guān)的主體來抑制泡沫，恐怕是很難的。所以需要大力度地深入改革，從根本上解決“土地財(cái)政”問題。寄希望這次提出的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)能夠穩(wěn)步、扎實(shí)地向前推進(jìn)，盡快構(gòu)建健康的房地產(chǎn)市場(chǎng)。
2018房貸利率變化趨勢(shì)
國(guó)家規(guī)定，通過基準(zhǔn)利率的上調(diào)情況，可以提高以基準(zhǔn)利率定價(jià)的信貸的資產(chǎn)，這樣就可以增加收益率，同時(shí)還可以有效地緩解好銀行凈息差處于歷史低位的相關(guān)的情況。這樣的話，也是可以看作在金融去杠桿大潮下，商業(yè)銀行的利潤(rùn)也是會(huì)受到侵蝕的。專家認(rèn)為，近期的利率上升還是以實(shí)體投資率回報(bào)上升為相關(guān)的基礎(chǔ)的，還會(huì)保持一個(gè)良性的狀態(tài)。部分的媒體還會(huì)解讀為“短期內(nèi)的加息空間”，這些解讀也引起了很多人的猜測(cè)。需要注意，2018年一季度的通脹的跳升，在上一輪的債市調(diào)整中，也很有可能已經(jīng)被充分反映了，因此，一季度的通脹跳升的增量的屬性還是非常有限的，未來的不確定性一般也是在于一些高位回落后的中樞的水平還有一季度之后的走勢(shì)。從宏觀的角度來看，短周期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)仍然是下行的。在冬季的限產(chǎn)的環(huán)比效應(yīng)和還有前高后低的基數(shù)的效應(yīng)下，經(jīng)濟(jì)的短期仍然是處于一種下行的趨勢(shì);過去幾年的成功的經(jīng)驗(yàn)一般就是上半年保持穩(wěn)增長(zhǎng)的發(fā)力，相對(duì)于“前低后高”來說，也是更有利于穩(wěn)定預(yù)期的，政策的成本也是更小的。同時(shí)，從回報(bào)率的角度來看，加息對(duì)于相關(guān)的中下游企業(yè)擠出效應(yīng)也是較強(qiáng)的。如果說是從貨幣政策的角度，傳統(tǒng)加息的信號(hào)意義也是過強(qiáng)的。公開的市場(chǎng)加息的對(duì)于相關(guān)的資本市場(chǎng)還有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響也是較小的，并且還會(huì)更接近于金融機(jī)構(gòu)的成本端，對(duì)于達(dá)成的“避免金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期低利率”更是非常有效的。同時(shí)，通脹的壓力在一季度后也會(huì)加大。傳統(tǒng)意義上的相關(guān)的貨幣政策對(duì)于CPI的反應(yīng)臨界值一般就是為3%，但是，從歷史的數(shù)據(jù)來看，只要是CPI突破2.5%的情況下，都會(huì)引起比較敏感的反應(yīng)。 同時(shí)，在此前的基準(zhǔn)估計(jì)中，2018年的通脹中樞一般就是在2.2-2.3%，但是，由于油價(jià)很有可能是高位震蕩的，這樣的基礎(chǔ)也是非常高的。同時(shí)，銀行凈息差也是處于歷史低位的。還會(huì)受到經(jīng)濟(jì)增速下行以及投資回報(bào)率下降的影響，也是及存款脫媒下負(fù)債成本的上升的問題。商業(yè)銀行的凈息差也下降了2.7%，收窄到目前的2%左右的，也是處于歷史低位的。