留學(xué)黨&背包俠&代購(gòu)親們注意啦!看海外留學(xué)生境外刷卡預(yù)警：中國(guó)外匯管理局發(fā)布了《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》。下面出國(guó)留學(xué)網(wǎng)的解讀如下：
“9月1日起，
將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的
提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息”。
重點(diǎn)主要有兩個(gè)：
使用境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)(比如銀行)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備取現(xiàn)，無(wú)論金額大小，信息都將會(huì)被采集上報(bào);
使用境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體店，或者某些網(wǎng)絡(luò)商交易金額高于(不含)1000人民幣，信息也會(huì)被采集上報(bào)。
這里說(shuō)的境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡等等。
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可能光看通知有點(diǎn)蒙
給大家舉幾個(gè)例子…
境外刷卡交易新規(guī)實(shí)施后——
小A拿著在國(guó)內(nèi)辦的銀聯(lián)卡，在奧克蘭皇后大街的ATM機(jī)上取了100紐幣現(xiàn)金，這筆交易信息會(huì)被采集并上報(bào)。
小B拿著在國(guó)內(nèi)辦的信用卡，在皇后鎮(zhèn)支付了價(jià)值300紐幣(約1500人民幣)的住宿費(fèi)用，那這筆交易信息會(huì)被采集并上報(bào)。
還有一種…就是網(wǎng)購(gòu)…
小C使用國(guó)內(nèi)辦的信用卡，在海外某網(wǎng)購(gòu)網(wǎng)站上購(gòu)買了200美元(約1400人民幣)的服裝并寄回中國(guó)，那這筆交易信息也會(huì)被采集并上報(bào)…
也就是說(shuō)，
大家在海外、或者在海外購(gòu)物網(wǎng)站
使用國(guó)內(nèi)銀行卡
取錢或開心買買買的時(shí)候
消費(fèi)信息就會(huì)被收集并上報(bào)外管局。
8月3日
中國(guó)外匯管理局再次發(fā)布通知表示
銀行卡境外交易信息管理系統(tǒng)
將于8月21日至8月31日
開展試運(yùn)營(yíng)
從今年8月21日起
不論你在海外購(gòu)物或者提取現(xiàn)金，
只要單筆的金額等值人民幣大于1000元
消費(fèi)的相關(guān)信息將被自動(dòng)采集上報(bào)!
廣大吃瓜群眾都很不淡定
特別是留學(xué)、出境游、代購(gòu)小伙伴，
大家的理解角度也是五花八門!
那么國(guó)家為什么要推出這個(gè)規(guī)定呢?
因?yàn)橹袊?guó)目前仍沒有完全放開外匯管制，大筆個(gè)人資金出海有很多政策障礙。因此，不少人利用刷卡消費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢。
比如，在境外賭場(chǎng)刷卡購(gòu)買籌碼后，通過(guò)與他人交換或直接退籌進(jìn)行套現(xiàn);購(gòu)買高檔奢侈品、會(huì)籍、收藏品后，轉(zhuǎn)手他人現(xiàn)金收購(gòu);甚至此前澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購(gòu)買，然后以退貨形式兌現(xiàn)。
特別是近年來(lái)國(guó)內(nèi)居民向境外大規(guī)模轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，甚至通過(guò)刷卡購(gòu)置房產(chǎn)等方式，中國(guó)居民也成為美國(guó)、加拿大、澳大利亞等國(guó)家最大的房產(chǎn)購(gòu)買者。
所以對(duì)于這項(xiàng)新措施
有3個(gè)重要信息點(diǎn)
大家一定要理解清楚!
① 只針對(duì)境內(nèi)銀行卡
采集的范圍是境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息，不含非銀行機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。
(也就是說(shuō)支付寶、微信支付及境外銀行卡等在海外的消費(fèi)暫時(shí)是不需要報(bào)備的)
② 個(gè)人無(wú)需申報(bào)
報(bào)備是由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)例如銀行來(lái)進(jìn)行的，所以個(gè)人不需要另行申報(bào)。
③ 不影響個(gè)人消費(fèi)
這次加大監(jiān)控主要是為了反洗錢、反恐怖融資等目的。新規(guī)的主要目的在于監(jiān)管，1000元也不是限制消費(fèi)額度，對(duì)于老百姓的正常消費(fèi)其實(shí)沒有什么影響。
目前看這項(xiàng)新政策
對(duì)于普通境外消費(fèi)幾乎無(wú)影響
不過(guò)有一種“境外消費(fèi)”
就要多加小心了!
沒錯(cuò)，就是各位代購(gòu)的親們!
據(jù)統(tǒng)計(jì)2016年全年
個(gè)人境外消費(fèi)總額超過(guò)1200億美元
代購(gòu)們長(zhǎng)期有規(guī)律的“境外取現(xiàn)”
肯定會(huì)引起外匯管理部門注意!
當(dāng)然該買的還是可以買
也并不是說(shuō)海淘后會(huì)有人找你繳稅
畢竟交易信息上報(bào)的是外管局
而不是海關(guān)
‘清關(guān)被稅’的擔(dān)心是沒必要的
中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲：對(duì)絕大說(shuō)人來(lái)講，一點(diǎn)問(wèn)題沒有，你該怎們做就怎么做。不要理解為收緊了、更加嚴(yán)格了，完全不是這樣概念。我們是對(duì)違法、不合理的事情在進(jìn)行監(jiān)管。
不過(guò)，某資深業(yè)內(nèi)人士表示會(huì)有一定影響，“如果是真實(shí)的日常消費(fèi)，不可能出現(xiàn)異常，但以轉(zhuǎn)移大額資產(chǎn)為目的的境外支出，比如購(gòu)置房產(chǎn)，就會(huì)被嚴(yán)格管制。如果日常消費(fèi)大幅超過(guò)個(gè)人的購(gòu)匯額度，境外消費(fèi)也可能會(huì)受到一定的影響。比如海外代購(gòu)的賣家，買一些奢侈品、化妝品等，如果刷卡頻繁且額度較高就會(huì)受到影響?！?BR> 也就是說(shuō)
長(zhǎng)期有超過(guò)1000元的境外消費(fèi)
甚至每日取現(xiàn)、長(zhǎng)期取現(xiàn)
就很有可能被視為有洗錢嫌疑!
雖然目前只是統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
但肯定是為了更嚴(yán)的外匯管制做準(zhǔn)備
到時(shí)就會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注
比如：
對(duì)于需要換匯后繳納學(xué)費(fèi)的留學(xué)生，
生活費(fèi)不夠用的海外黨，
喜愛出國(guó)旅游的驢友，
以及喜歡在海外或者海外網(wǎng)站上
買買買的購(gòu)物達(dá)人們
大家多多注意吧
我覺得我就沒什么可擔(dān)心的了