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銀行柜員須謹(jǐn)記的17個(gè)事項(xiàng)
01
問(wèn)題描述：現(xiàn)金長(zhǎng)短款
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金錯(cuò)賬
防范要點(diǎn)：嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付一筆一清的原則，辦理業(yè)務(wù)要專(zhuān)心，特別注意業(yè)務(wù)不忙時(shí)容易疏忽。執(zhí)行“一日三碰庫(kù)”。
02
問(wèn)題描述：現(xiàn)金存取交易記反
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金錯(cuò)賬
防范要點(diǎn)：加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化柜員自我防控的意識(shí)，認(rèn)真執(zhí)行“三核對(duì)”，交易提交前對(duì)輸入內(nèi)容、憑證內(nèi)容、現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后提交主機(jī)記賬。及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行事中監(jiān)督。與客戶交接時(shí)必須做到唱收付并與客戶核對(duì)。
03
問(wèn)題描述：換折漏蓋業(yè)務(wù)章
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：影響客戶使用，無(wú)效憑證
防范要點(diǎn)：對(duì)每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)梳理操作順序，將這些順序養(yǎng)成習(xí)慣，避免遺漏環(huán)節(jié)。如受理業(yè)務(wù)支行發(fā)現(xiàn)存款憑證漏蓋業(yè)務(wù)公章現(xiàn)象，應(yīng)在核實(shí)存款憑證真實(shí)性的前提下，受理客戶申請(qǐng)的業(yè)務(wù)，并告知客戶回開(kāi)戶行補(bǔ)蓋業(yè)務(wù)公章。
04
問(wèn)題描述：漏身份核查
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：違反實(shí)名制
防范要點(diǎn)：強(qiáng)化核查觀念，養(yǎng)成拿到身份證就進(jìn)核查系統(tǒng)的習(xí)慣。應(yīng)加強(qiáng)事中監(jiān)督的檢查力度。
05
問(wèn)題描述：戶名開(kāi)錯(cuò)
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：違反實(shí)名制
防范要點(diǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核，交予客戶前必須審核所有內(nèi)容是否一致，無(wú)誤后交給客戶。
06
問(wèn)題描述：記賬串戶
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：資金損失、賬實(shí)不符
防范要點(diǎn)：記賬后系統(tǒng)返回的賬號(hào)、戶名一定要與記賬憑證再次進(jìn)行核對(duì)。強(qiáng)調(diào)審核重于操作(現(xiàn)金清點(diǎn)、合規(guī)審核、系統(tǒng)操作、自我檢查這4個(gè)環(huán)節(jié)基本涵蓋了每項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作，其中自我檢查這一環(huán)節(jié)往往被忽視，特別是在注意力不集中時(shí)，其實(shí)柜員制最重要的環(huán)節(jié)就應(yīng)該是自我檢查，主任應(yīng)刻意培養(yǎng)柜員自我檢查的習(xí)慣。
07
問(wèn)題描述：漏客戶簽字
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存在支付風(fēng)險(xiǎn)
防范要點(diǎn)：對(duì)單據(jù)、憑證進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，不得遺漏，養(yǎng)成正確操作習(xí)慣、自查習(xí)慣。
08
問(wèn)題描述：客戶代辦業(yè)務(wù)未簽代辦人姓名
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：易引起糾紛
防范要點(diǎn)：遇到需要本人及代辦人出示證件的業(yè)務(wù)，必須詢問(wèn)客戶是否本人，同時(shí)告知相關(guān)規(guī)定，處理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真審核簽字后，再請(qǐng)客戶離開(kāi)。
09
問(wèn)題描述：未留存客戶身份證復(fù)印件、未批注證件號(hào)碼
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存在支付風(fēng)險(xiǎn)及被反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)查處風(fēng)險(xiǎn)
防范要點(diǎn)：掌握對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別的相關(guān)規(guī)定及留存客戶身份證復(fù)印件業(yè)務(wù)清單內(nèi)容。
10
問(wèn)題描述：客戶憑證填寫(xiě)有誤
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：無(wú)效票據(jù)
防范要點(diǎn)：認(rèn)真審核票面要素。強(qiáng)調(diào)審核重于操作，強(qiáng)調(diào)事中監(jiān)督作用。