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2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題四
1[單選題] 商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為( )。
A.個人理財產(chǎn)品
B.對公理財產(chǎn)品
C.保本理財產(chǎn)品
D.非保本理財產(chǎn)品
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。
2[單選題] 承擔我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是( )。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進出口銀行
D.中國人民銀行
參考答案：B
參考解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
3[單選題] ( )是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。
A.撥備前利潤
B.平均總資產(chǎn)回報率
C.平均凈資產(chǎn)回報率
D.凈利息收益率
參考答案：C
參考解析：平均凈資產(chǎn)回報率等于凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。
4[單選題] 根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。
A.生產(chǎn)設(shè)備
B.建筑物和其他土地附著物
C.宅基地、自留地
D.交通運輸工具
參考答案：C
參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
5[單選題] 關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是( )。
A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)
B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
C.可以申請回避
D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性
參考答案：B
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。
6[單選題] ( )是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。
A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理
B.商業(yè)銀行管理
C.商業(yè)銀行公司治理
D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。
7[單選題] ( )是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
A.票據(jù)權(quán)利的行使
B.票據(jù)權(quán)利的取得
C.票據(jù)權(quán)利的保全
D.票據(jù)權(quán)利的消滅
參考答案：A
參考解析：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額。
A.交易限額
B.變動限額
C.風(fēng)險限額
D.止損限額
參考答案：D
參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。
9[單選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括( )。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
C.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。
10[單選題] 我國的幾家政策性銀行均成立于( )。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
參考答案：C
參考解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
11[單選題] 董事會例會每季度應(yīng)至少召開( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4
參考答案：A
參考解析：董事會例會每季度應(yīng)至少召開1次。
12[單選題] 根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是( )。
A.委托代理
B.無權(quán)代理
C.指定代理
D.法定代理
參考答案：A
參考解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。
13[單選題] 商業(yè)銀行最基本的職能是( )。
A.提供金融服務(wù)
B.信用創(chuàng)造功能
C.充當支付中介
D.充當信用中介
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。
14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。
A.非法吸收公眾存款罪
B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高刺轉(zhuǎn)貸罪
參考答案：A
參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
15[單選題] 某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔的責任是( )。
A.中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款
B.中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案
C.責令改正，并處5萬元以下罰款
D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。