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2017下半年銀行從業(yè)《個人理財》真題及答案
一、單項選擇題
1. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。
A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等
[答案]B
[解析]等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額席金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。
2. 關(guān)于債券，以下說法正確的是()。
A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券
B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險
C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險
D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險。債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高
[答案]D
[解析]A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險。C項的錯誤在于并不是債券的利率風(fēng)險。
3. 同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。
A.實際風(fēng)險承受能力 B.風(fēng)險偏好。
C.風(fēng)險分散 D.風(fēng)險認(rèn)知
[答案]A
[解析]實際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)險特征。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。
4. 假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A.30900 B.30180 C.30225 D.30450
[答案]D
[解析]據(jù)題中所給信息，該投資者所得本利和為：30000+30000×3.00%×0.5=30450(元)。
5. 對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。
A.收入型基金 B.成長型基金 C.債券型基金 D.封閉型基金
[答案]B
[解析]略。
6. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法，正確的是()。
A.計劃開始不宜太遲 B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右
C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守 D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
[答案]A
[解析]退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。
7. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。
A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息
B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東
C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似
D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出，靈活選擇的投資者
[答案]C
[解析]可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。
8. 面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)
D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
[答案]A
[解析]對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。
9. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險。
A.借款人，上升 B.借款人，下降 C.貸款人，上升 D.貸款人，下降
[答案]A
[解析]遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險，固定負(fù)債成本。
10. 某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長期負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為()。
A.0.25 B.0.5 C.0.33 D.0.1
[答案]B