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2020初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)匯總【十七】
考點(diǎn)：信托法律關(guān)系的客體
信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。
信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)。法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)，法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)。
信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：
(1)信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。
建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤銷，或被宣告破產(chǎn)時，當(dāng)委托人是唯一受益人時，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn);當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。
(2)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。
受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。
(3)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。
(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。
2020初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【二】
考點(diǎn)：票據(jù)的種類和特點(diǎn)
票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。
(1)票據(jù)是完全有價證券;(票據(jù)的權(quán)利隨票據(jù)的制作而發(fā)生，隨票據(jù)的出讓而轉(zhuǎn)移)
(2)票據(jù)是要式證券;(缺少必須記載事項(xiàng)的，票據(jù)無效)
(3)票據(jù)是一種無因證券;(只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利)
(4)票據(jù)是流通證券;(通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通，票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征)
(5)票據(jù)是文義證券;(票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn))
(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券;
(7)票據(jù)是債權(quán)證券。
考點(diǎn)：票據(jù)權(quán)利
(1)票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。
(2)票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全
①按票據(jù)權(quán)利的取得方式分為原始取得和繼受取得。
按票據(jù)取得的主觀狀態(tài)分為善意取得和惡意取得。
②票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。
③票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：
持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;
持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;
持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;
持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
2020初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【三】
考點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況
銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，對于維護(hù)社會公平正義、推動銀行健康發(fā)展都至關(guān)重要。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，暴露了銀行領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的缺失，促使世界各國把加強(qiáng)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為今后長時期金融體系改革的重要內(nèi)容。
(1)國際概況
目前，國際上對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)一般包含在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系中。對于金融消費(fèi)者的界定，國際上尚未形成統(tǒng)一的概念和規(guī)范。
作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。
(2)國內(nèi)概況
2008年國際金融危機(jī)以后，我國對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重視程度不斷加深，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作取得長足進(jìn)展。
2013年8月，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》(銀監(jiān)發(fā)[2013 ]38號)，填補(bǔ)了國內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度方面的空白，是我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的一項(xiàng)重要突破，標(biāo)志著中國銀監(jiān)會已經(jīng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)全面納入監(jiān)管體系當(dāng)中。
2015年11月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)[2015] 81號)，對監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、社會組織等提出了具體的工作要求，這是我國首次從國家層面公布專門針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的文件規(guī)范。
為貫徹國家統(tǒng)一部署，中國人民銀行于2016年12月印發(fā)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(銀發(fā)[2016]314號)，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行為規(guī)范，保護(hù)消費(fèi)者個人金融信息，健全金融消費(fèi)者投訴受理和處理機(jī)制。
2020初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【四】
考點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利
(1)安全權(quán)(包括人身安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，是首要和必不可少的基本權(quán)利);
(2)隱私權(quán)(又稱信息安全權(quán));
(3)知情權(quán);
(4)自主選擇權(quán);
(5)公平交易權(quán);
(6)依法求償權(quán);
銀行業(yè)消費(fèi)者的依法求償權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過程中，除購買銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時，有向銀行提出請求賠償?shù)臋?quán)利。
(7)受教育權(quán)(銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán));
(8)受尊重權(quán);
(9)監(jiān)督權(quán)。
2020初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)【五】
考點(diǎn)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者的主要義務(wù)，就是要確保消費(fèi)者的上述權(quán)利不受侵犯。
(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。
(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。
(3)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。
(4)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。
(5)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。
(6)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
(7)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求。
(8)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者，照顧殘疾人等特殊消費(fèi)者的實(shí)際需要，盡量提供便利化服務(wù)，不得有歧視性行為。