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2018年證券從業(yè)投資顧問章節(jié)試題：第八章
一、選擇題
1.( )的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。[2016年5月真題]
A.保險(xiǎn)規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.稅收規(guī)劃
答案：B
【解析】現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進(jìn)行家庭或者個(gè)人Et常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。
2.老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母需要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了( )。[2016年4月真題]
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則
B.量力而行原則
C.適應(yīng)性原則
D.合理避稅原則
答案：B
【解析】客戶購買保險(xiǎn)時(shí)，其作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障?？蛻粼O(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。老張的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不允許他每月支付高達(dá)1000元的保險(xiǎn)費(fèi)。
二、組合型選擇題
1.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有( )。[2016年4月真題]
Ⅰ.工作生涯設(shè)計(jì)Ⅱ.理想退休后生活設(shè)計(jì)
Ⅲ.退休養(yǎng)老成本計(jì)算Ⅳ.退休后的收入來源估計(jì)
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。
2.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于( )。[2016年4月真題]
Ⅰ.滿足日常支出的需求Ⅱ.滿足財(cái)富積累的需求
Ⅲ.滿足應(yīng)急資金的需求Ⅳ.滿足未來消費(fèi)的需求
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
【解析】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的主要在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應(yīng)急資金的需求;③滿足未來消費(fèi)的需求;④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
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