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2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財練習題6
實例6-2朱小姐有存款100萬元，打算做一筆為期10年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選：第一種是存入銀行十年期的定期存款，年利率為7%，按單利計算;第二種是投入某貨幣基金產(chǎn)品，年利率為6%，按復利計算。那么朱小姐應當選擇哪種方式獲利更多?
『答案解析』復利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。因此，本題中方案一的利率雖略高于方案二，也并不能確定哪種方案收益更大：
定期存款的終值：(100×7%)×10+100=170(萬元)。
投資貨幣基金的終值：100×(1+6%)10=179.0848(萬元)。
很明顯，朱小姐投資復利收益的基金產(chǎn)品可以獲得更大的收益。
單選題：
對于貨幣時間價值的說法錯誤的是( )。
A.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異
B.時間越長，貨幣時間價值越明顯
C.通脹率越高，貨幣的時間價值越低
D.投資中如無特別說明，一般都按復利來計算貨幣時間價值
『正確答案』C
『答案解析』通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素，通脹率越高就需要越高的時間價值來彌補通脹的影響。
單利和復利的區(qū)別在于( )。
A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分
C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算
『正確答案』D
『答案解析』本題考查單利和復利的區(qū)別。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效益。
判斷題：
現(xiàn)值利率因子與時間和利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值則越小。( )
『正確答案』對
『答案解析』現(xiàn)值利率因子公式為1/(1+r)t ，利率和時間都在分母上。
單選題：
面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少?( )
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
『正確答案』D
『答案解析』按照復利進行計算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。
單選題：
投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達到40萬元。
A.14.4
B.13.09
C.13.5
D.14.21
『正確答案』B
『答案解析』40=20×(1+5.5%)n ，
n=13.09。
如果用72法則，72/5.5=13.09。
單選題：
假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為( )元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
『正確答案』B
『答案解析』期滿本利和=10000×(1+12%/4)8= 12667.7(元)。
李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
『正確答案』C
『答案解析』。
以下關于年金的說法正確的是( )。
A.普通年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值
B.期初年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值
C.普通年金的終值大于期初年金的終值
D.A和C都正確
『正確答案』B
『答案解析』期初年金是普通年金的(1+r)倍。
三、增長型年金(略)
單選題：
假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前需要存入銀行( )元。
A.30000
B.24869
C.27355
D.25823
『正確答案』B
『答案解析』已知年金求現(xiàn)值
=(10000/10%)×[1-1/(1+10%)3 ]=24868.85。
以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是( )。
A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大
『正確答案』A
『答案解析』隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的終值增加。
單選題：
若理財投資方案的財務凈現(xiàn)值小于零，則該方案在經(jīng)濟上不可行，因為該方案是( )的方案。
A.投資虧損
B.不能滿足基準收益率要求
C.無利可圖
D.風險很大
『正確答案』B
『答案解析』當財務凈現(xiàn)值小于零時，說明該方案不能滿足基準收益率或目標收益率要求的盈利水平，故該方案不可行。
單選題：
在財務計算器上日期2015年3月2日的表達方式為( )。
A.2.315
B.2.0315
C.3.0215
D.3.215
『正確答案』 C
『答案解析』財務計算器的日期是按照月日年順序表示的。
單選題：
清除財務計算器貨幣時間價值功能鍵中會存有上次運算的結果，應該按( )鍵。
A.OFF/ON
B.CE/C
C.CLR TVM
D.QUIT
『正確答案』C
『答案解析』五個貨幣時間價值功能鍵中會存有上次運算的結果，如果只是按OFF或CE/C是無法清除其中的數(shù)據(jù)的。清空方法是按2ND FV調(diào)用CLR TVM功能即可。
單選題：
在財務計算器中一般P/Y與 C/Y分別設定為( )和( )。
A.1，1
B.12，1
C.1，4
D.12，4
『正確答案』A
『答案解析』一般建議P/Y與 C/Y均設定為1。這種情況下計算每月付款額(PMT)時，就輸入i/12 (月利率)，N×12 (月數(shù))的數(shù)據(jù)進行計算。
判斷題：
假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則20年后他可以積累40萬的退休金。( )
『正確答案』錯
『答案解析』用財務計算器-5 PV，-1 PMT， 3 I/Y，20 N， CPT FV=35.9 <40，所以20年后客戶不能積累40萬元退休金。
單選題：
許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率5%下無法實現(xiàn)這個目標?( )
I整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6，000元。
II整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7，000元。
III整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8，000元。
IV整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10，000元。
A.I、II、IV
B.II、III
C.III、IV
D.III
『正確答案』D
『答案解析』
5 I/Y，10n，-5 PV，-0.6 PMT，CPT FV=15.69>15.2
5 I/Y，10n，-4 PV，-0.7 PMT，CPT FV=15.32>15.2
5 I/Y，10n，-3 PV，-0.8 PMT，CPT FV=14.95<15.2，無法達成理財目標
5 I/Y，10n，-2 PV，-1 PMT，CPT FV=15.84>15.2