關(guān)于學(xué)生需要知道的關(guān)于美國529儲蓄計劃的一切，其利弊，以及任何可能幫助你渡過理財計劃這片渾水的東西，金融專家進行分析。出國留學(xué)網(wǎng)小編整理了如下內(nèi)容，大家一起來看看吧。
引言：慢慢長大，可能慢慢就開始擔(dān)心起了經(jīng)濟上的問題。而且這種擔(dān)心的感覺愈加快速增長。不管你的經(jīng)濟狀況如何，一項巨大的開銷從你的幼年時期就開始了——怎么能付得起大學(xué)學(xué)費呢？
美國全國各地的學(xué)費都在上漲，據(jù)《美國新聞與世界報道》（US News and World Reports）報道，從2008年到2020年，國立公立大學(xué)的學(xué)費上漲了63%。不過，不要讓這種情緒壓倒你。值得慶幸的是，在支付大學(xué)學(xué)費方面，有一些劃算的省錢選擇——最受歡迎的是529計劃。
529到底是什么？
基本上，“529”包括有兩種選擇——大學(xué)儲蓄計劃和預(yù)付學(xué)費計劃。注冊會計師、個人理財專家、個人理財博客Money Done Right的所有者洛根·阿萊克（Logan Allec）解釋說，“這兩種方法都旨在以稅收優(yōu)惠的方式省錢，以便將這些錢用于教育?！?BR> 529計劃由州政府提供，而不是聯(lián)邦政府。根據(jù)州與州各自的你安排，計劃可能會有所不同。同樣重要的是，你不需要根據(jù)你居住的地方來選擇州計劃。
◎教育儲蓄計劃
教育儲蓄計劃允許你把稅后的錢投資到一個免稅的賬戶上，然后可以用來支付符合條件的教育費用。這包括學(xué)費、書本費、食宿費等。本質(zhì)上來說，你把錢投進去是在交稅之后，但是當(dāng)你取錢的時候，你就不用交稅了。
通常情況下，你存入的錢是在一般投資基金中增長的。
◎?qū)W費預(yù)付計劃
預(yù)付計劃的運作方式不同，允許個人提前為特定的學(xué)院或大學(xué)購買貸款。Allec說：“例如，父母可以在他們的孩子還在上中學(xué)的時候就支付大學(xué)一個學(xué)期的學(xué)分。然后，一旦孩子上了大學(xué)，一個學(xué)期的學(xué)費就已經(jīng)付完了?！?BR> 誰最應(yīng)該運行一個529計劃， 什么時候？
和大多數(shù)儲蓄策略一樣，越早開始越好。
Allec解釋說，529計劃的主要用戶通常是父母，因為他們?yōu)楹⒆游磥淼慕逃_支存錢。他說，“無論是為孩子的全部教育提供資金，還是只是湊錢，所有愿意幫助孩子上大學(xué)的家長都應(yīng)該使用529。529可以讓父母以最有效的方式省錢。不管是多少錢，以稅收優(yōu)惠的方式儲蓄總是最好的策略?！?BR> 理想情況下，如果你計劃幫助孩子接受教育，Allec建議孩子一出生就開一個賬戶，因為“錢有時間在賬戶里復(fù)利和增長，時間越長越好。”
然而，他提供了另一條重要的建議，或許最好與你的私人理財專家討論一下。Allec警告說：“我只會在有自己的退休儲蓄條件下，才會推薦529計劃。”
529計劃優(yōu)點
當(dāng)然，各種儲蓄和投資計劃各有利弊，529也不例外。至于優(yōu)點，有很多，但也許最重要的是免稅增長。阿萊克說：“529計劃的最大好處是可以利用稅收優(yōu)惠的收入來為教育儲蓄。隨著大學(xué)學(xué)費的快速上漲，你不用交稅就能省下的每一塊錢都可以花很長一段時間來支付大學(xué)學(xué)費?！?BR> 其次，根據(jù)你居住的地方，你可以享受州稅收優(yōu)惠。目前，超過24個州提供州所得稅減免或基于529計劃的貢獻金額的抵免。
許多人可能不知道，從技術(shù)上講，529計劃并不僅限于學(xué)院或大學(xué)。來自529的資金也可以用于繼續(xù)教育或職業(yè)學(xué)校。他解釋說，“減稅和就業(yè)法案使529項基金成為可能，用于支付每個學(xué)生每年1萬美元的私立小學(xué)、初中和高中學(xué)費?！?BR> 529計劃缺點
529計劃最大的缺點之一是，529的存款經(jīng)常會被閑置，因為并不是每個孩子都需要把這些錢用于教育。當(dāng)你不使用它們的時候，你不能簡單地把錢取出來而不受懲罰。阿萊克解釋說：“如果提取與教育無關(guān)的資金，你不僅要為分配所得繳納所得稅，還要繳納10%的罰款。”如果你發(fā)現(xiàn)自己在未來處于這種情況，你確實有選擇。Allec說你可以等待，繼續(xù)任由這些錢積累，希望你的孩子將來可能追求一個教育，將該計劃轉(zhuǎn)移到另一個符合資格的家庭成員，或者讓你自己成為受益人，為你自己的教育事業(yè)服務(wù)，比如高等學(xué)位或繼續(xù)教育。另一個“缺點”是，在529計劃中，你引導(dǎo)自己投資的能力有限。例如，Allec說，“讓我們想象一下你的529計劃投資每年只獲得5%的回報。然而，你發(fā)現(xiàn)你的退休賬戶里的ETFs 每年的回報率是8%。你不能直接將你的529計劃投資于這些ETFs 而不提取資金，而這些資金將受制于上述費用和稅收?！?BR> 最后總結(jié)
529投資計劃是否適合你和你的家庭是一個個人決定，但它是一個最受歡迎的資金策略，以幫助確保未來教育費用的財務(wù)穩(wěn)定。據(jù)美國大學(xué)儲蓄計劃網(wǎng)（College Savings Plan Network）的數(shù)據(jù)，截至去年夏天，美國平均有529所大學(xué)的儲蓄計劃余額創(chuàng)下歷史新高，這意味著越來越多的人開始開設(shè)和投資這類賬戶。
在采取任何重大的財務(wù)行動之前，最好先咨詢一下你的個人理財專家。