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2023理財(cái)銷(xiāo)售工作總結(jié)【篇1】
P2P理財(cái)問(wèn)題
年收益水平達(dá)10%以上，較銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等收益高出1倍以上，不像股票投資一樣始終面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)信托產(chǎn)品對(duì)投資金額有較大要求，這正是近年市場(chǎng)上新興的P2P理財(cái)吸引眾多普通投資者的重要原因。但少數(shù)P2P公司倒閉、跑路，使參與其中的投資者血本無(wú)歸，也使很多初次接觸P2P理財(cái)?shù)娜?，首先想到的就是民間非法集資與詐騙，覺(jué)得這事太不靠譜，P2P理財(cái)?shù)降资窍葳暹€是機(jī)會(huì)？
首先要知道，什么是P2P呢？
P2P理財(cái)，根源于民間小額借貸交易
P2P理財(cái)源于P2P借貸。P2P借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P是“Peer to Peer”的簡(jiǎn)寫(xiě)，個(gè)人對(duì)個(gè)人的意思，P2P借貸指?jìng)€(gè)人通過(guò)第三方平臺(tái)(P2P公司)在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。P2P交易對(duì)象包括兩方面，一是將資金借出的客戶、即P2P理財(cái)方，另一個(gè)是借款客戶。通過(guò)P2P小額借貸交易，出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)收益增值，借款人方便快捷地滿足了自己資金需求。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，P2P借貸 xx年開(kāi)始以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)方式在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展并逐步成熟， xx年底左右進(jìn)入中國(guó)。由于中國(guó)具有龐大人口基數(shù)、旺盛融資需求、同時(shí)傳統(tǒng)銀行服務(wù)無(wú)法覆蓋所有資金需求人群，在幾年內(nèi)就獲得爆發(fā)式增長(zhǎng)。目前國(guó)內(nèi)P2P小額借貸業(yè)務(wù)已經(jīng)形成基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的線上模式、非互聯(lián)網(wǎng)的線下模式，線下線上并行模式三種形式，使很多無(wú)法獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、急需小額資金的普通人群得到了民間小額借貸服務(wù)，同時(shí)也為資金提供方提供了一種新的高收益理財(cái)方式。
P2P理財(cái)本質(zhì)是一種具有普惠金融創(chuàng)新模式的小額民間借貸
P2P借貸通過(guò)中間平臺(tái)公司的撮合管理，快速實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)其他陌生人的借貸。本質(zhì)上講，是一種創(chuàng)新的小額民間借貸。
P2P借貸對(duì)象是有小額資金需求的個(gè)人，用途通常包括個(gè)人教育、消費(fèi)、應(yīng)對(duì)突發(fā)事項(xiàng)、小企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)等方面，資金需求額從幾千元到數(shù)十萬(wàn)元不等。同時(shí)為了防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，一筆出借資金通常會(huì)在P2P公司協(xié)助下，分散借給很多不同的借款者，如2萬(wàn)元可分別借給10個(gè)人，以防止單一借款人違約帶來(lái)本金的重大損失。
P2P借貸上述特征與過(guò)去人們熟悉的非法集資性質(zhì)的民間借貸有明顯區(qū)別：一是借款對(duì)象不同，一個(gè)是具有小額資金需求的個(gè)人、另一個(gè)動(dòng)輒是有上億資金需求的企業(yè)；二是借款用途不同，一個(gè)主要用于裝修、培訓(xùn)及經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)等，另一個(gè)主要用于項(xiàng)目建設(shè)或投資需要；三是借款分散程度不同，一個(gè)是將借款盡可能分散給更多的人，一個(gè)通常是集中于1人或1個(gè)企業(yè)。二者的區(qū)別顯而易見(jiàn)。
個(gè)人與個(gè)人間的借貸行為受到中國(guó)現(xiàn)行法律保護(hù)，而且一定程度還推動(dòng)了我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法顧及的特定群體資金需求。從以上兩個(gè)層面講， P2P本質(zhì)不是一種投資陷阱，它的出現(xiàn)具有強(qiáng)大的潛在市場(chǎng)需求與積極的社會(huì)作用。 如何看待P2P理財(cái)引發(fā)的部分投資者重大損失現(xiàn)象
首先，P2P理財(cái)遭受損失不是由于其天生是一種欺詐陷阱而造成的；其次，任何一種投資品種、包括資金借貸行為都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，P2P理財(cái)產(chǎn)品也不例外；第三，作為一種新鮮事物，參與者需了解P2P投資產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，并能夠加以理性分析、科學(xué)選擇，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。
P2P投資機(jī)會(huì)關(guān)鍵在于對(duì)第三方平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)的理性把握
P2P理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于外部政策和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、以及P2P公司的信用與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前造成P2P理財(cái)客戶重大損失的主要原因集中在后兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，特別是第三方P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P業(yè)務(wù)是一種金融創(chuàng)新模式，一定程度上推動(dòng)了我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，目前監(jiān)管部門(mén)在加強(qiáng)防范非法集資、非法吸儲(chǔ)的前提下，對(duì)P2P金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展持許可、觀望態(tài)度。P2P公司近年如雨后春筍般涌現(xiàn)，但其中不乏以欺詐圈錢(qián)為目的、毫無(wú)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)公司存在，部分投資者正是參與了此類(lèi)公司的P2P借貸，才帶來(lái)了巨大損失，而多數(shù)選擇運(yùn)行規(guī)范、風(fēng)控能力較強(qiáng)公司的投資者，均獲得了不錯(cuò)的收益。
由于市場(chǎng)上存在一些以欺詐圈錢(qián)為目的平臺(tái)公司，同時(shí)第三方P2P公司通常在借貸中承擔(dān)成交撮合、借款人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、違約追償、違約懲戒等服務(wù)職能，如何選擇第三方P2P公司，是投資者成功參與P2P理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。
第三方P2P公司風(fēng)險(xiǎn)判斷與選擇的關(guān)鍵因素
(1) 借出資金流向的確定性、自主選擇性
無(wú)論P(yáng)2P公司采取線上、還是線下方式，無(wú)論投資者親自選擇借款人、還是通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式確定借款人，出借人最終都需十分明確地保證可做到以下幾點(diǎn)：清楚明確的借款人、借款金額；對(duì)借款人具有完全自主的選擇權(quán)；必要時(shí)可以取得與借款人的聯(lián)系。P2P公司在業(yè)務(wù)流程上應(yīng)完全滿足上述要求，否則，投資者就需要小心。
(2) 借款人信用信息采集能力與違約懲戒力度
P2P公司應(yīng)具備較強(qiáng)的借款人信用信息的采集能力、有效的違約懲戒手段，來(lái)協(xié)助投資者科學(xué)篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風(fēng)險(xiǎn)。
投資者可重點(diǎn)關(guān)注P2P公司對(duì)借款人信用信息的采集能力，如：如何驗(yàn)證借款人自行上報(bào)的個(gè)人信息？采取網(wǎng)絡(luò)面談還是實(shí)地考察？如何采用央行征信中心個(gè)人信用報(bào)告？是否加入小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)(MSP)等同業(yè)征信平臺(tái)深入了解借款人在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及驗(yàn)證方面的工作越深入、投入越大，投資者安全性就越有保障。
另外，投資者還應(yīng)關(guān)注P2P平臺(tái)是否對(duì)違約人具備有效、合法的懲戒手段，這是約束并減少借款人違約的重要途徑。投資者可關(guān)注P2P公司在無(wú)法與央行征信系統(tǒng)對(duì)接、不能將借款人違約信息納入央行征信系統(tǒng)的情況下，如何懲戒威懾違約人。目前少數(shù)P2P公司直接在互聯(lián)網(wǎng)上曝光違約人信息的做法存在爭(zhēng)議，而加入MSP等同業(yè)征信平臺(tái)，使違約人違約信息共享至行業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)是P2P公司當(dāng)前可采取的一種有效懲戒手段。
(3) 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平
投資者沒(méi)有精力或能力對(duì)借款者進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理， 絕大多數(shù)P2P公司承擔(dān)了該部分職能幫助投資者把關(guān)，能否把好關(guān)非常重要。投資者可從P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員規(guī)模、采用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)、是否使用量化風(fēng)險(xiǎn)模型、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)主要領(lǐng)導(dǎo)者金融工作背景、公布的壞賬率水平(通常小于2%)的多個(gè)方面，進(jìn)行綜合比較判斷。
(4) 壞賬率
P2P行業(yè)領(lǐng)先者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當(dāng)，非行業(yè)領(lǐng)先者壞賬率則遠(yuǎn)高于2%以上。
投資者在了解P2P公司壞賬率的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注以下三個(gè)問(wèn)題：第一，壞賬率是由第三方專(zhuān)業(yè)公司鑒證公布、還是由P2P平臺(tái)自行發(fā)布；第二，壞賬率對(duì)外公布的頻率；第三，投資者是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報(bào)告。P2P公司在這些方面做法越規(guī)范，其風(fēng)險(xiǎn)管控能力就越可信。
(5) 擔(dān)保形式及風(fēng)險(xiǎn)保障程度
P2P理財(cái)?shù)膿?dān)保方式通常有以下三種類(lèi)型：無(wú)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償、公司擔(dān)保(P2P平臺(tái)直接擔(dān)保、或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保)。
對(duì)于無(wú)擔(dān)保的方式，投資者需根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行取舍。
風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償，是指平臺(tái)公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對(duì)應(yīng)，P2P公司通常的提取比例)作為風(fēng)險(xiǎn)保證金、獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款時(shí)對(duì)投資者的墊付還款。風(fēng)險(xiǎn)保證金不足彌補(bǔ)投資者損失時(shí)，超出部分由投資者自行承擔(dān)，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。
風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償方式投資者可重點(diǎn)關(guān)注以下方面：平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)保證金提取的比例、該比例與公司壞賬率大小關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率(反映代償當(dāng)期借款的保證程度)。
公司風(fēng)險(xiǎn)保證金提取比例長(zhǎng)期小于壞賬率時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保證金的積累可不斷增加、否則就會(huì)入不敷出而逐步減少；風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率反映了保證金對(duì)當(dāng)期墊付借款的保證倍數(shù)，這個(gè)值通常在風(fēng)險(xiǎn)保證金提取比例對(duì)應(yīng)的數(shù)值附近波動(dòng)，如2%上下，若數(shù)值大幅度小于該比例，則表明風(fēng)險(xiǎn)保證金無(wú)法長(zhǎng)期有效墊付到期的違約資金。
采用公司擔(dān)保方式的P2P借貸目前數(shù)量不多，直覺(jué)上大家會(huì)認(rèn)為由公司提供擔(dān)保會(huì)很安全，但卻未必，提供擔(dān)保的公司自身出現(xiàn)問(wèn)題、喪失擔(dān)保能力在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域都是常有的事。投資者除關(guān)注提供擔(dān)保的公司整體實(shí)力外，還需了解該公司自有凈資產(chǎn)與對(duì)外擔(dān)保總金額的比例。
國(guó)家對(duì)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求是擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過(guò)其自身實(shí)收資本的5倍，最高不超過(guò)10倍。 如果是非專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、或直接就由P2P平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保，投資者就更要明確該公司凈資本與對(duì)外擔(dān)保責(zé)任余額的比例情況，P2P公司擔(dān)保倍數(shù)突破10倍在業(yè)內(nèi)較常見(jiàn)，最好有約定可以定期得到這一比例，否則，你盡可以將它作為無(wú)擔(dān)?？创?。
(6) 其他
除上述因素外，投資者還可以從平臺(tái)成立時(shí)間長(zhǎng)短、注冊(cè)規(guī)模大小、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局多少、收益水平高低、采取何種模式(線上線下)等方面，對(duì)P2P公司進(jìn)行初步分析選擇。
如果遇到P2P理財(cái)收益水平始終較業(yè)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)高出很多、成立時(shí)間短、注冊(cè)規(guī)模小、采用線上模式、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單一，同時(shí)上述提到的其他關(guān)注因素多數(shù)難以給出準(zhǔn)確判斷的平臺(tái)公司，還是避開(kāi)為妙。
對(duì)理性投資者而言，P2P理財(cái)，機(jī)會(huì)大于陷阱。不要過(guò)多追求收益率。個(gè)人認(rèn)為10%-15%的收益率還是比較合理的，20%以上的收益率存在較大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。
2023理財(cái)銷(xiāo)售工作總結(jié)【篇2】
編號(hào)：caojingjing 【知商金融 行業(yè)】
P2P投資者“憑什么”維護(hù)自身權(quán)益
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展，“理財(cái)”成為新社會(huì)背景下的寵兒?！癙2P理財(cái)合同”應(yīng)運(yùn)而生，一時(shí)間聲名鵲起。而如何維護(hù)投資者的合法權(quán)益也隨之成為輿論熱點(diǎn)話題。近期，網(wǎng)絡(luò)媒體曝光某P2P理財(cái)合同糾紛案件，法庭宣告合同無(wú)效，投資人權(quán)益無(wú)處討。更讓人咋舌的是xx年4月，各大媒體爭(zhēng)相報(bào)道的一則P2P平臺(tái)“跑路”事件，該平臺(tái)負(fù)責(zé)人公開(kāi)叫囂“你們來(lái)抓我?。∧銈兏嫖野?！”，對(duì)自己的行為無(wú)絲毫愧疚反而理直氣壯。以上事件說(shuō)明維護(hù)投資者權(quán)益已迫在眉睫。那么，投資者“憑什么”維護(hù)自身權(quán)益呢？
首先，要選擇大型、公信度高的P2P平臺(tái)。其次，投資人在簽訂P2P理財(cái)合同時(shí)要理性、謹(jǐn)慎，并仔細(xì)閱讀借款合同、借款日期、借款用途、借款人信息及回報(bào)方式。尤其借款人一項(xiàng)應(yīng)簽署具體的借款使用人而非借款平臺(tái)名稱(chēng)，切記盲目選擇高回報(bào)率的投資而忽略其風(fēng)險(xiǎn)。最后，投資者要分清哪種P2P理財(cái)合同受法律保護(hù)，哪種P2P理財(cái)合同不具法律效力?！啊蛾P(guān)于人民法院審理借貸案的若干意見(jiàn)》第六條：民間借貸的利率可以適當(dāng)?shù)母哂阢y行的利率，高出的部分當(dāng)?shù)卣筛鶕?jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)借貸利率的四倍，超出的利息不予保護(hù)?！比绻鸓2P平臺(tái)借貸利率超過(guò)銀行的最高規(guī)定，這項(xiàng)P2P理財(cái)合同就不受法律的保護(hù)。所以，投資者在進(jìn)行投資之前一定要了解相關(guān)法律知識(shí)，以保證自身權(quán)益不受損失。
P2P理財(cái)合同是維護(hù)投資人合法權(quán)益的唯一方式。因此，投資人選擇理財(cái)產(chǎn)時(shí)要秉承客觀、理智的態(tài)度，不能貪大。投資前要對(duì)該平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入的了解，簽訂P2P理財(cái)合同時(shí)要仔細(xì)閱讀合同中的每項(xiàng)條款，確認(rèn)其合法性。另一方面，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)P2P平臺(tái)監(jiān)督、監(jiān)察力度，打擊涉及非法宣傳、非法集資、網(wǎng)絡(luò)欺詐的不法行為。
（知商金融 文/晶晶）
P2P理財(cái)
手握10萬(wàn)的流動(dòng)資金，目前的市場(chǎng)環(huán)境下，你會(huì)如何理財(cái)？10個(gè)人為例，3人選擇了存款，3人選擇買(mǎi)銀行短期理財(cái)或貨幣基金，2人選擇了投資股票；而剩下的兩位不確定是把錢(qián)借給熟人或者小額貸......
P2P理財(cái)規(guī)劃
P2P理財(cái)由于門(mén)檻低、收益高、上手簡(jiǎn)單，因此成為許多小白的首選。對(duì)于手里有些閑錢(qián)，又不知道如何進(jìn)行P2P理財(cái)規(guī)劃的小白來(lái)說(shuō)，恐怕要想選擇一個(gè)合適的P2P平臺(tái)并非易事。那么小白......
P2P理財(cái)介紹
目錄P2P理財(cái)介紹 1定義2起源3發(fā)展? 國(guó)外發(fā)展? 國(guó)內(nèi)發(fā)展4P2P金融投資理財(cái) 5積極意義P2P金融P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡(jiǎn)寫(xiě)，意思......
P2P理財(cái)攻略
P2P理財(cái)攻略，不看后悔一輩子 P2P網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，這是每個(gè)投資人投資前必須了解的事實(shí)和前提。P2P網(wǎng)貸本身就屬于高利貸，本身就是極具風(fēng)險(xiǎn)的一種投資項(xiàng)目。國(guó)內(nèi)估計(jì)還沒(méi)有完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)......
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P2P理財(cái)問(wèn)題年收益水平達(dá)10%以上，較銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等收益高出1倍以上，不像股票投資一樣始終面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)信托產(chǎn)品對(duì)投資金額有較大要求，這正是近年......
2023理財(cái)銷(xiāo)售工作總結(jié)【篇3】
目錄
P2P理財(cái)介紹 1定義
2起源
3發(fā)展
? 國(guó)外發(fā)展? 國(guó)內(nèi)發(fā)展
4P2P金融投資理財(cái) 5積極意義
P2P金融
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡(jiǎn)寫(xiě)，意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。 中文名:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
外文名：peer-to-peer lending
起源:xx年英國(guó)
代表:Zopa（英國(guó)）
P2P理財(cái)介紹
P2P理財(cái)是屬于網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)囊徊糠?，至于P2P網(wǎng)貸呢，又屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分。主要就是搭建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業(yè)和項(xiàng)目融資，但是去銀行借款的話審核流程復(fù)雜，耽誤了資金最佳使用時(shí)間。借款人就會(huì)以高出銀行利率很高的水平在這些網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布借款信息。
至于P2P理財(cái)呢，就是投資人在這些平臺(tái)上借款給這些人，通過(guò)較高的利息回報(bào)來(lái)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹?BR> P2P理財(cái)產(chǎn)品選擇還好選擇一點(diǎn)，因?yàn)榇蟛糠值木W(wǎng)貸平臺(tái)都是保本賠付的，以愛(ài)富爸爸網(wǎng)貸平臺(tái)為例，就是保本賠付。
最主要是對(duì)平臺(tái)的選擇，如果平臺(tái)選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會(huì)被搭進(jìn)去，別提想獲得理財(cái)收益了。
定義
P2P金融指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。
起源xx年度得主尤努斯博士認(rèn)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過(guò)開(kāi)展無(wú)抵押的小額信貸業(yè)務(wù)和一系列的金融創(chuàng)新機(jī)制，不僅創(chuàng)造了利潤(rùn)，而且還使成千上萬(wàn)的窮人尤其是婦女?dāng)[脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達(dá)到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個(gè)國(guó)家的效仿對(duì)象和盈利兼顧公益的標(biāo)桿。
創(chuàng)辦以來(lái)，格萊珉的小額貸款已經(jīng)幫助了630萬(wàn)名借款人(間接影響到3150萬(wàn)人)，其中超過(guò)一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來(lái)，除了創(chuàng)辦當(dāng)年及1991年至1992年兩個(gè)水災(zāi)特別嚴(yán)重的年頭外，一直保持贏利，xx年的贏利達(dá)1521萬(wàn)美元。同時(shí)，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵(lì)小額存款，并通過(guò)格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)P2P金融和傳統(tǒng)線下的P2P金融。 發(fā)展國(guó)外發(fā)展
xx年11月，美國(guó)PROSPER將這一思想進(jìn)一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了PROSPER網(wǎng)絡(luò)額貸款平臺(tái)，讓資金富余者通過(guò)PROSPER向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從xx年2月上線到xx年1月29日，經(jīng)由PROSPER的借貸金額共計(jì)約合12.5億人民幣，超過(guò)3個(gè)月的逾期還款率僅為2.83%。xx年4月16日，美國(guó)PROSPER宣布已完成了1470萬(wàn)美元的第四輪融資。至此，PROSPER的總?cè)谫Y金額已達(dá)到5770萬(wàn)美元。
PROSPER在本土的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手LENDING CLUB也再融資2450萬(wàn)美元。至此，LENDING CLUB在前三輪融資共所獲注資總額也已達(dá)5270萬(wàn)美元。除了PROSPER，xx年3月在英國(guó)倫敦開(kāi)始運(yùn)營(yíng)一家名為ZOPA的網(wǎng)站同樣是目前最熱門(mén)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)之一。
這些網(wǎng)絡(luò)P2P金融平臺(tái)的成功讓P2P金融真正開(kāi)始在世界范圍內(nèi)獲得認(rèn)可和發(fā)展。 國(guó)內(nèi)發(fā)展
P2P金融在國(guó)內(nèi)發(fā)展初具雛形，但并無(wú)明確的立法，國(guó)內(nèi)主要靠“中國(guó)小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結(jié)果阿里小貸勝出”。 隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。
發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)2000家，平臺(tái)的模式各有不同，歸納起來(lái)主要有以下四類(lèi)：
一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類(lèi)平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類(lèi)平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國(guó)內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權(quán)轉(zhuǎn)賣(mài)交易，如果投資人急需用錢(qián)，可以通過(guò)轉(zhuǎn)賣(mài)債權(quán)，從而隨時(shí)把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因?yàn)槠浒踩奖阊杆佾@得用戶喜愛(ài)。
二、“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。可以稱(chēng)之為“多對(duì)多”模式，借款需求和
投資都是打散組合的，甚至有由宜信負(fù)責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)個(gè)人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權(quán)，宜信將這筆債權(quán)進(jìn)行金額及期限的同時(shí)拆分，這樣一來(lái)，宜信利用資金和期限的交錯(cuò)配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權(quán)，一邊不斷將金額與期限的錯(cuò)配，不斷進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓?zhuān)诵拍Ｊ降奶攸c(diǎn)是可復(fù)制性強(qiáng)，發(fā)展快。其構(gòu)架體系可以看作是左邊對(duì)接資產(chǎn)，右邊對(duì)接債權(quán)，宜信的平衡系數(shù)是對(duì)外放貸金額必須大于或等于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，如果放貸金額實(shí)際小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，等于轉(zhuǎn)讓不存在的債權(quán)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》，屬于非法集資范疇。
三、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對(duì)貸款信息進(jìn)行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢(shì)，其線下成立的兩家小額貸款公司對(duì)其平臺(tái)客戶進(jìn)行服務(wù)。線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。
P2P金融投資理財(cái)
P2P模式撮合的是個(gè)人與企業(yè)的借貸。專(zhuān)家認(rèn)為，P2P互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢(shì)是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。解決了投資者投資信息不對(duì)稱(chēng)、投資起點(diǎn)高、投資風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題；同時(shí)解決了中小企業(yè)融資難、融資時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)理念，讓專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)做專(zhuān)業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱(chēng)、實(shí)現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多擔(dān)保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控誠(chéng)信的原則性問(wèn)題；同時(shí)，在融資過(guò)程中實(shí)現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對(duì)投資者有著極高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，并讓投資者的收益最大化，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。 積極意義
P2P金融模式自誕生以來(lái)，從歐美迅速擴(kuò)展，在世界范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用發(fā)展。這種模式有以下幾個(gè)方面的積極意義：
第一，有閑散資金的投資人能夠通過(guò)P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)找到并甑別資質(zhì)好的有資金需求的企業(yè)主，獲得比存款到銀行更高的收益；
第二，有資金需求的企業(yè)主在P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)僅靠點(diǎn)擊鼠標(biāo)輸入相關(guān)信息就可完成借款申請(qǐng)、查看進(jìn)度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)主的融資效率；
第三，對(duì)政府相關(guān)部門(mén)來(lái)說(shuō)，這種模式都是網(wǎng)上公開(kāi)進(jìn)行的，所有平臺(tái)交易數(shù)據(jù)隨時(shí)透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管；
第四，對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。
投資P2P網(wǎng)貸的注意事項(xiàng)
除了股票、基金、儲(chǔ)蓄等傳統(tǒng)理財(cái)外，時(shí)下最熱門(mén)的理財(cái)就非P2P網(wǎng)貸莫屬了。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻比較低，對(duì)投資者的資金也沒(méi)有限制，很多平臺(tái)最低100元就能起投，更主要的是P2P投資理財(cái)?shù)氖找娣浅８?，通常是銀行活期儲(chǔ)蓄利息30倍以上——這就是P2P獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在P2P行業(yè)投資了挺長(zhǎng)一段時(shí)間，為什么還沒(méi)有賺到錢(qián)呢？其實(shí)在這投資過(guò)程中有很多因素，選擇好P2P理財(cái)產(chǎn)品也是非常關(guān)鍵的。為了讓各位投資者學(xué)會(huì)選擇P2P理財(cái)產(chǎn)品，以及盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。 第
一、看平臺(tái)
首先要看所選擇的P2P理財(cái)平臺(tái)實(shí)力怎樣，規(guī)模怎樣，注冊(cè)資金多少，同時(shí)亦能衡量一個(gè)公司是否規(guī)范。一般實(shí)力與規(guī)模越大，公司就會(huì)越規(guī)范。
第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產(chǎn)、汽車(chē)等，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微小點(diǎn)。萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，公司也會(huì)變賣(mài)房產(chǎn)等來(lái)減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務(wù)與抵押物價(jià)值的百分比?？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆?wù)。倘若不足，投資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，重復(fù)抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
P2P理財(cái)公司的信審流程是否嚴(yán)格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個(gè)月是否均會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單與債權(quán)列表等。
第四、看擔(dān)保
看P2P理財(cái)產(chǎn)品有沒(méi)有擔(dān)保，另外擔(dān)保公司的實(shí)力如何，投資者都要考察清楚。 第
五、看還款風(fēng)險(xiǎn)金
還款風(fēng)險(xiǎn)金，是當(dāng)投資者對(duì)應(yīng)的債權(quán)清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點(diǎn)會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)再降一級(jí)，安全系數(shù)就比較高，所以這一點(diǎn)較為重要，投資者在選擇時(shí)一定要了解清楚。 第
六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細(xì)留意債權(quán)人借款時(shí)在合同上寫(xiě)的借款用途以及還款方式。 第
七、看還款期
一般來(lái)說(shuō)，借貸標(biāo)的還款期越短越好，一般3個(gè)月這種借款項(xiàng)目，最適合抗風(fēng)險(xiǎn)低的投資者。比如，一個(gè)是周期6個(gè)月、年化收益16.8%的項(xiàng)目，另一個(gè)是周期2個(gè)月、年化收益13.2%的項(xiàng)目，那么對(duì)于一般投資者來(lái)說(shuō)，建議大家投后一個(gè)項(xiàng)目。
第八、看資金是否托管
平臺(tái)有沒(méi)有進(jìn)行資金托管，這一點(diǎn)非常重要！它直接關(guān)系到你投的錢(qián)是不是進(jìn)了資金池。說(shuō)明白一點(diǎn)：沒(méi)有在銀行托管資金的P2P平臺(tái)，很有可能建立資金池——這離跑路估計(jì)為時(shí)不遠(yuǎn)了。
第九、看收益率
如果一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)告訴你，年化收益超過(guò)25%，那么，請(qǐng)你馬上離開(kāi)。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)正規(guī)、可持續(xù)的平臺(tái)，年化收益不會(huì)超過(guò)24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點(diǎn)和第一條側(cè)重點(diǎn)不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴(yán)謹(jǐn)，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺(tái)為了拉業(yè)務(wù)，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因?yàn)?，全世界的人都知道，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，哪來(lái)100%的安全？
2023理財(cái)銷(xiāo)售工作總結(jié)【篇4】
P2P方便、透明、安全、高收益理財(cái)
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)?！袄碡?cái)”一詞，最早見(jiàn)諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。不外乎以下幾種：
1、儲(chǔ)蓄--聚財(cái)收益的投資
儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)）、形式靈活、還具有繼承性。但相比于其他投資來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄年收益低、流動(dòng)性差。
2、居安思危的投資--保險(xiǎn)
人生最大的謎，就是未來(lái)。任何人無(wú)法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會(huì)遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。但相對(duì)而言，保險(xiǎn)投資金額高、投資時(shí)限長(zhǎng)、投資收益低。
3、投資的寵物--股票
股票作為股份公司為籌集資金而發(fā)行的一種有價(jià)證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬(wàn)戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。但在實(shí)際操作中投資者隨時(shí)面臨著政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等因素，最終追求高收益的目的不易實(shí)現(xiàn)，反而易導(dǎo)致虧損。
4、債券--收益適中的投資
購(gòu)買(mǎi)國(guó)債是普通民眾相對(duì)安全的一種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)是最低的，是以國(guó)家信譽(yù)為擔(dān)保的，所以有金邊債券之美稱(chēng)，相對(duì)而言，這是一種具有高度安全性、融資規(guī)?？梢跃薮笄易儸F(xiàn)靈便的信用工具。但國(guó)債也存在著一些弊端，就是時(shí)間問(wèn)題，國(guó)債的償還周期一般是比較長(zhǎng)的。如果將大部分資金投入了國(guó)債，在償還期限未到之前，有急事需用錢(qián)就會(huì)遇到周轉(zhuǎn)不靈的困境。
5、專(zhuān)家理財(cái)--投資基金
投資基金是指基金發(fā)起人通過(guò)發(fā)行證券，將投資者的分散資金集中起來(lái)，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營(yíng)管理，并將投資收益分配給證券的持有人的一種投資方式。居民家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金等于將資金交給專(zhuān)家，具有集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理、組合投資等特點(diǎn)，亦具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)，也就是說(shuō)投資基金和投資股票一樣存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
投融貸現(xiàn)在為您推出一種方便、直接透明、安全、高效、高收益的理財(cái)方式--P2P理財(cái)。
近兩年，由于國(guó)際和國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增速下滑，資金避險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，美元走強(qiáng)，人民幣貶值，資金外流跡象明顯，國(guó)內(nèi)股市低迷、房市受壓，基金、黃金市場(chǎng)均不景氣。下半年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)能否見(jiàn)底反彈？股市可否走強(qiáng)？下半年的投資，是繼續(xù)持有穩(wěn)健的存款，還是應(yīng)加倉(cāng)股票？專(zhuān)家們認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)仍在探底、貨幣政策仍將趨向?qū)捤桑善?、黃金市場(chǎng)前景不確定，風(fēng)險(xiǎn)仍高。在此情況下，投融貸現(xiàn)為您推出一種風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、年收益高的理財(cái)方式--P2P高效理財(cái)。
投融貸P2P理財(cái)是指?jìng)€(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將自己的閑置資金出借給資金短缺者的新型商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，其實(shí)就是民間借貸由“線下”發(fā)展到“線上”的網(wǎng)絡(luò)版。借款人和出借人（也稱(chēng)“投資人”）在網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)后各自發(fā)布信息，借款人在線上發(fā)布資金需求額度、利率和期限，自主成交，用戶雙方直接簽訂電子合同，平臺(tái)向借款人收取相應(yīng)費(fèi)用。
其優(yōu)點(diǎn)在于與一般微型金融相比，不需要苛刻的貸款申請(qǐng)條件、繁瑣的材料準(zhǔn)備以及相對(duì)較長(zhǎng)的等待過(guò)程，交易更加快捷和便利。成熟的P2P借貸平臺(tái)運(yùn)作，具有低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是弱市中“高收益、穩(wěn)健型”投資產(chǎn)品，收益情況基本不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，甚至有些地區(qū)由于資金需求在經(jīng)濟(jì)下滑和萎靡時(shí)期往往更加旺盛，平臺(tái)上的借貸活動(dòng)也會(huì)更為活躍。而其借貸平臺(tái)的獨(dú)特之處在于：
一、一般為小額無(wú)抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層，現(xiàn)有銀行體系覆蓋不到，因此是銀行體系必要的和有效的補(bǔ)充；
二、借助了網(wǎng)絡(luò)化、社區(qū)化的力量，強(qiáng)調(diào)每個(gè)人的參與，從而有效地降低審查成本和風(fēng)險(xiǎn)，使小額貸款成為可能；
三、平臺(tái)本身不參與借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服務(wù)等一些功能；
四、由于依托于網(wǎng)絡(luò)，與現(xiàn)有民間借款不同的是，其非常地透明化；
五、由于針對(duì)的是中低收入以及創(chuàng)業(yè)人群，其有相當(dāng)大的公益性質(zhì)，因此具有較大的社會(huì)效益。
投融貸主要是為信用良好但缺少資金的工薪階層和微小企業(yè)主等提供借款。對(duì)于這些借款人需要他們給出貸款抵押物或擔(dān)保人，來(lái)確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，將這些信息提供給投資人，由借貸雙方直接達(dá)成借款協(xié)議，投資人獲取貸款利息。
投融貸作為個(gè)人對(duì)個(gè)人信貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，為民間個(gè)人對(duì)個(gè)人的信貸交易提供有關(guān)信貸交易雙方的信息查詢(xún)、驗(yàn)證、服務(wù)以及交易的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平信息，幫助交易雙方實(shí)現(xiàn)交易并減少交易風(fēng)險(xiǎn)，是民間金融市場(chǎng)的一種創(chuàng)新。投資人在投融貸信貸互動(dòng)平臺(tái)投資，具有操作方便、直接透明、安全、高效、高收益等特點(diǎn)。
2023理財(cái)銷(xiāo)售工作總結(jié)【篇5】
未到xx時(shí)我們無(wú)數(shù)次的憧憬xx的美好，可是，當(dāng)xx轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能這樣來(lái)形容她“這一年，我們擁有過(guò)巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。
作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種.種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問(wèn)題。
1、當(dāng)長(zhǎng)期投資遭遇“xx”
我是一個(gè)徹底的長(zhǎng)期投資理念信奉者。對(duì)于個(gè)人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅(jiān)持著這一理念，因?yàn)樵谖铱磥?lái)市場(chǎng)的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長(zhǎng)某一時(shí)期或縮短某一時(shí)期，但是，我們卻無(wú)法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明了我們無(wú)力預(yù)測(cè)什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬(wàn)變是的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對(duì)的!
但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行xx兄弟公司在走過(guò)150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個(gè)曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問(wèn)題多了起來(lái)…
xx兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。xx兄弟公司通過(guò)其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場(chǎng)，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。xx兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來(lái)，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12，343人，員工持股比例達(dá)到30%。
許多人在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)(甚至一生)持有xx的股票或債券，而今，一切都沒(méi)了。此時(shí)，不僅要問(wèn)：當(dāng)我們的投資遭遇到“xx”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們?cè)撛趺崔k?恐怕沒(méi)有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的職責(zé)。
2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影
任何投資者在作投資之前都會(huì)有一定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗(yàn)、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會(huì)面臨非常嚴(yán)重的信任危機(jī)!
因此，我們必須積極面對(duì)并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對(duì)自己的信賴(lài)將個(gè)人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時(shí)。特別是一些浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，要讓客戶及時(shí)了解近況，潛意識(shí)的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動(dòng)地與客戶溝通，詢(xún)求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要問(wèn)了，我們?cè)诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒(méi)有任何變通余地，如何改善?我的方法是：及時(shí)交流訊息(如基金客戶)，選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦(如前期新股增殖客戶)等。
3、當(dāng)投資者草木皆兵
經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對(duì)著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們?cè)撛趺崔k呢?
首先，了解客戶的真實(shí)想法是最重要的。這段時(shí)間開(kāi)會(huì)的時(shí)候，總有同事問(wèn)“股市不好，股票基金沒(méi)有人買(mǎi)。那債券基金為什么也沒(méi)有客戶?基金沒(méi)有人問(wèn)也就罷了，為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷(xiāo)售冷淡?”。問(wèn)題可能就在于沒(méi)有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有很多客戶(特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū))分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果我們不通過(guò)某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會(huì)被客戶全盤(pán)否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個(gè)人都有自己的活動(dòng)圈子，找到這個(gè)“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過(guò)他/她就可以影響其周?chē)娜送顿Y觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對(duì)于理財(cái)經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。
4、當(dāng)客戶問(wèn)：我可以買(mǎi)了嗎?
“我可以買(mǎi)了嗎?”，這是我們工作中經(jīng)常聽(tīng)到的一個(gè)問(wèn)題。
但是，我們經(jīng)常無(wú)力回答。答了，怕市場(chǎng)變幻判斷錯(cuò)誤;不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過(guò)去，辯證看未來(lái)。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買(mǎi)外匯，是有消費(fèi)需要還是個(gè)人投資。其次，明確掌握歷史走勢(shì)、現(xiàn)在的位置。并就這些問(wèn)題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對(duì)自己的決策依賴(lài)。第三，分析市場(chǎng)未來(lái)可能的情況，不同情況可能會(huì)給客戶帶來(lái)什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒(méi)有因?yàn)闆Q策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。
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