美國(guó)投資移民在操作中投資人面臨的最實(shí)際的問(wèn)題就是換匯與匯款的問(wèn)題。換匯和匯款聽(tīng)起來(lái)很簡(jiǎn)單，但在實(shí)際操作中卻可能出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題與疏漏。下面86留學(xué)網(wǎng)帶大家看一下，在換匯與匯款的路上都有哪些陷阱在等著大家。
錯(cuò)誤一：換匯資金常用錯(cuò)
很多投資人以為自己有一筆可證明來(lái)源的資金，就疏忽大意了。常常在尚未區(qū)分清自己卡里的資金是何性質(zhì)前，就急急換匯了。但移民局是需要證明資金合法性及可追溯性的。倘若您匯的這筆錢恰恰是不好說(shuō)明的，就會(huì)無(wú)端增加很多麻煩。這也是為什么在換匯前請(qǐng)務(wù)必咨詢專業(yè)人士的意見(jiàn)，來(lái)避免很多本不必要的麻煩。通常來(lái)說(shuō)，投資人卡里的錢不會(huì)只有一種性質(zhì)，您的卡里可能有每個(gè)月進(jìn)賬的工資獎(jiǎng)金，朋友還您的借款，理財(cái)產(chǎn)品的贖回，股票賬戶轉(zhuǎn)來(lái)的錢。。。。。。因?yàn)槊抗P進(jìn)來(lái)的錢并沒(méi)有穿著特定的衣服，所以對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，識(shí)別自己資金的性質(zhì)并不容易，因此導(dǎo)致“您用的那筆錢并不是您以為的那筆錢”這種困境，那么基于此種錯(cuò)誤判斷上的資金來(lái)源分析就整個(gè)是不成立的。
舉例來(lái)說(shuō)，您想用賣房款作為資金來(lái)源，但事實(shí)是您的賣房款進(jìn)賬后就被自動(dòng)劃去作理財(cái)了(這種操作十分常見(jiàn))，這個(gè)卡里后來(lái)又匯進(jìn)來(lái)一些其他說(shuō)明起來(lái)比較麻煩的錢。您沒(méi)有贖回用通過(guò)賣房獲得的資金申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，而是用了卡里后來(lái)從其他來(lái)源匯進(jìn)來(lái)的錢來(lái)?yè)Q匯，這種情況下移民局看了相關(guān)的銀行流水會(huì)要求您解釋實(shí)際用于購(gòu)匯的資金是什么合法來(lái)源。這類型錯(cuò)誤有多種具體形態(tài)，也是非常具有隱蔽性質(zhì)的，要特別注意。
錯(cuò)誤二：匯款銀行審慎選
國(guó)內(nèi)的銀行雖然都可以往境外匯款，但卻不是每一家都適合用作投資移民匯款。投資人委托家人幫忙匯款時(shí)，有些銀行會(huì)要求匯款人提供收款人在境外的地址或其他境外活動(dòng)證明，如果無(wú)法提供，則無(wú)法辦理該匯款。很多銀行都對(duì)該點(diǎn)要求比較高，不太適合選作境內(nèi)匯款銀行。如果將資金集中在這樣的銀行往境外匯款，會(huì)導(dǎo)致不必要的麻煩。匯款銀行還是要選擇國(guó)際化比較高的銀行。
錯(cuò)誤三：家人好心貼了錢
投資移民的資金必需是投資人自己的錢，這是移民局對(duì)資金“可追溯性”的要求。所有投資人都知道必需用自己的錢，但實(shí)際操作中又總是一不小心就混進(jìn)了別人的錢。舉例來(lái)說(shuō)，比如您按照當(dāng)天匯率將人民幣打給哥哥，請(qǐng)他幫您換5萬(wàn)美金。結(jié)果第二天美金對(duì)人民幣的匯率大漲，您匯給哥哥的人民幣實(shí)際換不了5萬(wàn)美金了。于是他好心用自己的錢幫您補(bǔ)了差額，還額外出了匯款手續(xù)費(fèi)。這種情況屬于別人貼了錢，哪怕金額不大也是“污染了資金來(lái)源”，因?yàn)閰R出去的資金實(shí)際上有一部分不是我們說(shuō)的您的資金來(lái)源來(lái)的。移民局其實(shí)是非常“小心眼”的。如果犯了這種錯(cuò)誤，投資人接下來(lái)就得每天提心吊膽，生怕移民局發(fā)來(lái)一紙補(bǔ)件通知，要求說(shuō)明混入資金的來(lái)源。所以請(qǐng)家人幫忙換匯有幾個(gè)基本原則：
1.要稍微多匯一些，別讓家里人貼錢
2.和家人明確說(shuō)明要換多少美金，不要多換多匯
錯(cuò)誤四：匯款用途難寫(xiě)對(duì)
您委托的家人幫您匯款時(shí)，需要填寫(xiě)一份境外匯款申請(qǐng)書(shū)，他往往較為關(guān)注匯款金額和境外賬戶，忽略了匯款用途這個(gè)點(diǎn)。其實(shí)匯款用途并沒(méi)有特殊的要求，寫(xiě)學(xué)費(fèi)，個(gè)人消費(fèi)，旅行等移民局都是接受的。但是不要把用途寫(xiě)得太復(fù)雜。如果幫忙匯款的這位家人不了解這一點(diǎn)，銀行那里很可能會(huì)詢問(wèn)他，要求提供很多信息和批文，整個(gè)審批手續(xù)將變得非常復(fù)雜，匯款也不會(huì)輕易通過(guò)。如果他寫(xiě)完后才發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)，想要退回修改，銀行也是不會(huì)幫忙改的。若是僅僅因?yàn)橛猛具@一點(diǎn)沒(méi)寫(xiě)對(duì)就導(dǎo)致一筆匯款出現(xiàn)麻煩，就太耽誤時(shí)間了。
錯(cuò)誤五：境外銀行要提防
很多投資人以為順利把人民幣兌換成美金后就萬(wàn)事大吉，高枕無(wú)憂了，“匯到美國(guó)總不會(huì)再有什么問(wèn)題了吧?”事實(shí)是，直到投資款進(jìn)入監(jiān)管賬戶前，我們都是不能掉以輕心的。境外賬戶就是另一個(gè)問(wèn)題頻發(fā)的關(guān)鍵。在美國(guó)，不是所有銀行都適合作為境外賬戶接收國(guó)內(nèi)來(lái)的美金，很多小銀行可能不常接收大額的款項(xiàng)，就會(huì)打電話問(wèn)您這筆錢的來(lái)路和用途，若是您回答不恰當(dāng)，銀行可能會(huì)將您的美金退回國(guó)內(nèi)，退款的過(guò)程可能要耽誤兩周左右，您收到退款后要再找路徑匯出去也會(huì)非常麻煩。這樣的陷阱完全可以通過(guò)審慎選擇銀行來(lái)避免。如果不幸已經(jīng)使用了這樣的銀行，可以找美國(guó)律師出律師函，解釋資金用途。
錯(cuò)誤六：境外賬戶匯不出
有時(shí)候投資人在美國(guó)有銀行賬戶，投資款都匯到了這個(gè)美國(guó)賬戶，但準(zhǔn)備投資匯款的時(shí)候人不在美國(guó)境內(nèi)，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有辦法網(wǎng)銀大額匯款出去，只好打了個(gè)飛的去美國(guó)的銀行柜面匯款。所以在把資金匯入一個(gè)境外賬戶之前，要確認(rèn)這個(gè)賬戶是可以大額網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的。
換匯和匯款是投資移民過(guò)程中最實(shí)際的操作問(wèn)題，從過(guò)往案例來(lái)看，投資人很難在沒(méi)有專業(yè)人士的指導(dǎo)下，毫無(wú)差錯(cuò)的完成這一過(guò)程。換匯和匯款中可能出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題，輕則經(jīng)歷退款導(dǎo)致整個(gè)進(jìn)度延緩數(shù)周，重則影響資金來(lái)源導(dǎo)致整個(gè)案子的失敗，務(wù)必在換匯和匯款前都咨詢專業(yè)人士的意見(jiàn)，避免不必要的麻煩。
錯(cuò)誤一：換匯資金常用錯(cuò)
很多投資人以為自己有一筆可證明來(lái)源的資金，就疏忽大意了。常常在尚未區(qū)分清自己卡里的資金是何性質(zhì)前，就急急換匯了。但移民局是需要證明資金合法性及可追溯性的。倘若您匯的這筆錢恰恰是不好說(shuō)明的，就會(huì)無(wú)端增加很多麻煩。這也是為什么在換匯前請(qǐng)務(wù)必咨詢專業(yè)人士的意見(jiàn)，來(lái)避免很多本不必要的麻煩。通常來(lái)說(shuō)，投資人卡里的錢不會(huì)只有一種性質(zhì)，您的卡里可能有每個(gè)月進(jìn)賬的工資獎(jiǎng)金，朋友還您的借款，理財(cái)產(chǎn)品的贖回，股票賬戶轉(zhuǎn)來(lái)的錢。。。。。。因?yàn)槊抗P進(jìn)來(lái)的錢并沒(méi)有穿著特定的衣服，所以對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，識(shí)別自己資金的性質(zhì)并不容易，因此導(dǎo)致“您用的那筆錢并不是您以為的那筆錢”這種困境，那么基于此種錯(cuò)誤判斷上的資金來(lái)源分析就整個(gè)是不成立的。
舉例來(lái)說(shuō)，您想用賣房款作為資金來(lái)源，但事實(shí)是您的賣房款進(jìn)賬后就被自動(dòng)劃去作理財(cái)了(這種操作十分常見(jiàn))，這個(gè)卡里后來(lái)又匯進(jìn)來(lái)一些其他說(shuō)明起來(lái)比較麻煩的錢。您沒(méi)有贖回用通過(guò)賣房獲得的資金申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，而是用了卡里后來(lái)從其他來(lái)源匯進(jìn)來(lái)的錢來(lái)?yè)Q匯，這種情況下移民局看了相關(guān)的銀行流水會(huì)要求您解釋實(shí)際用于購(gòu)匯的資金是什么合法來(lái)源。這類型錯(cuò)誤有多種具體形態(tài)，也是非常具有隱蔽性質(zhì)的，要特別注意。
錯(cuò)誤二：匯款銀行審慎選
國(guó)內(nèi)的銀行雖然都可以往境外匯款，但卻不是每一家都適合用作投資移民匯款。投資人委托家人幫忙匯款時(shí)，有些銀行會(huì)要求匯款人提供收款人在境外的地址或其他境外活動(dòng)證明，如果無(wú)法提供，則無(wú)法辦理該匯款。很多銀行都對(duì)該點(diǎn)要求比較高，不太適合選作境內(nèi)匯款銀行。如果將資金集中在這樣的銀行往境外匯款，會(huì)導(dǎo)致不必要的麻煩。匯款銀行還是要選擇國(guó)際化比較高的銀行。
錯(cuò)誤三：家人好心貼了錢
投資移民的資金必需是投資人自己的錢，這是移民局對(duì)資金“可追溯性”的要求。所有投資人都知道必需用自己的錢，但實(shí)際操作中又總是一不小心就混進(jìn)了別人的錢。舉例來(lái)說(shuō)，比如您按照當(dāng)天匯率將人民幣打給哥哥，請(qǐng)他幫您換5萬(wàn)美金。結(jié)果第二天美金對(duì)人民幣的匯率大漲，您匯給哥哥的人民幣實(shí)際換不了5萬(wàn)美金了。于是他好心用自己的錢幫您補(bǔ)了差額，還額外出了匯款手續(xù)費(fèi)。這種情況屬于別人貼了錢，哪怕金額不大也是“污染了資金來(lái)源”，因?yàn)閰R出去的資金實(shí)際上有一部分不是我們說(shuō)的您的資金來(lái)源來(lái)的。移民局其實(shí)是非常“小心眼”的。如果犯了這種錯(cuò)誤，投資人接下來(lái)就得每天提心吊膽，生怕移民局發(fā)來(lái)一紙補(bǔ)件通知，要求說(shuō)明混入資金的來(lái)源。所以請(qǐng)家人幫忙換匯有幾個(gè)基本原則：
1.要稍微多匯一些，別讓家里人貼錢
2.和家人明確說(shuō)明要換多少美金，不要多換多匯
錯(cuò)誤四：匯款用途難寫(xiě)對(duì)
您委托的家人幫您匯款時(shí)，需要填寫(xiě)一份境外匯款申請(qǐng)書(shū)，他往往較為關(guān)注匯款金額和境外賬戶，忽略了匯款用途這個(gè)點(diǎn)。其實(shí)匯款用途并沒(méi)有特殊的要求，寫(xiě)學(xué)費(fèi)，個(gè)人消費(fèi)，旅行等移民局都是接受的。但是不要把用途寫(xiě)得太復(fù)雜。如果幫忙匯款的這位家人不了解這一點(diǎn)，銀行那里很可能會(huì)詢問(wèn)他，要求提供很多信息和批文，整個(gè)審批手續(xù)將變得非常復(fù)雜，匯款也不會(huì)輕易通過(guò)。如果他寫(xiě)完后才發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)，想要退回修改，銀行也是不會(huì)幫忙改的。若是僅僅因?yàn)橛猛具@一點(diǎn)沒(méi)寫(xiě)對(duì)就導(dǎo)致一筆匯款出現(xiàn)麻煩，就太耽誤時(shí)間了。
錯(cuò)誤五：境外銀行要提防
很多投資人以為順利把人民幣兌換成美金后就萬(wàn)事大吉，高枕無(wú)憂了，“匯到美國(guó)總不會(huì)再有什么問(wèn)題了吧?”事實(shí)是，直到投資款進(jìn)入監(jiān)管賬戶前，我們都是不能掉以輕心的。境外賬戶就是另一個(gè)問(wèn)題頻發(fā)的關(guān)鍵。在美國(guó)，不是所有銀行都適合作為境外賬戶接收國(guó)內(nèi)來(lái)的美金，很多小銀行可能不常接收大額的款項(xiàng)，就會(huì)打電話問(wèn)您這筆錢的來(lái)路和用途，若是您回答不恰當(dāng)，銀行可能會(huì)將您的美金退回國(guó)內(nèi)，退款的過(guò)程可能要耽誤兩周左右，您收到退款后要再找路徑匯出去也會(huì)非常麻煩。這樣的陷阱完全可以通過(guò)審慎選擇銀行來(lái)避免。如果不幸已經(jīng)使用了這樣的銀行，可以找美國(guó)律師出律師函，解釋資金用途。
錯(cuò)誤六：境外賬戶匯不出
有時(shí)候投資人在美國(guó)有銀行賬戶，投資款都匯到了這個(gè)美國(guó)賬戶，但準(zhǔn)備投資匯款的時(shí)候人不在美國(guó)境內(nèi)，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有辦法網(wǎng)銀大額匯款出去，只好打了個(gè)飛的去美國(guó)的銀行柜面匯款。所以在把資金匯入一個(gè)境外賬戶之前，要確認(rèn)這個(gè)賬戶是可以大額網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的。
換匯和匯款是投資移民過(guò)程中最實(shí)際的操作問(wèn)題，從過(guò)往案例來(lái)看，投資人很難在沒(méi)有專業(yè)人士的指導(dǎo)下，毫無(wú)差錯(cuò)的完成這一過(guò)程。換匯和匯款中可能出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題，輕則經(jīng)歷退款導(dǎo)致整個(gè)進(jìn)度延緩數(shù)周，重則影響資金來(lái)源導(dǎo)致整個(gè)案子的失敗，務(wù)必在換匯和匯款前都咨詢專業(yè)人士的意見(jiàn)，避免不必要的麻煩。