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加拿大聯(lián)邦壓力測試新規(guī)正式宣布
10月17日，OSFI(加拿大銀監(jiān)局)發(fā)布公告，最新的B-20貸款指引規(guī)定：明年1月1日起對所有申請政府支持的保險房貸的購房者，不論他們支付多少首付，都要進(jìn)行房貸利率壓力測試。首付款低于20%的人，須要買房貸保險。這意味著需貸款買房的加拿大人，可能將沒資格貸到以前允許貸到的金額。
簡單的說，新規(guī)有以下三點(diǎn)要求：
1. 對普通無保險按揭貸款(首付超過20%)，OSFI規(guī)定新的貸款審批資格利率以下兩個利率高的一個為準(zhǔn)：加拿大央行公布的貸款審批資格利率(現(xiàn)為4.89%)，或在合同利率基礎(chǔ)上再追加2%;
2. 要求按揭機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行LTV(貸款/房價比：Loan To Value)不得超過80%，需考慮房屋市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動的市場風(fēng)險。
3. 禁止繞開LTV限制的貸款手法，不得使用其他貸款產(chǎn)品(如二貸三貸次貸)等等，使得貸款比例超出LTV的規(guī)定限制。
聯(lián)邦政府公布這項(xiàng)新規(guī)是因?yàn)閾?dān)心一些購房者被火爆的房市沖昏了頭腦，可能申請了過高的房貸，這樣一旦利率上調(diào)，可能就無法償還貸款。
高比率(high-ratio)房貸
首付為5～20%的購房者，其房貸被稱為高比率(high-ratio)房貸，他們需對房貸進(jìn)行投保，以便在他們付不起房貸時，出借方的利益能受到保護(hù)。
因?yàn)檫@些購房者被認(rèn)為有較高風(fēng)險付不起房貸，他們須通過房貸利率壓力測試，才有資格獲得由加拿大房貸及住房公司(CMHC)提供的政府支持的房貸保險。
這種壓力測試衡量一個購房者，在房貸利率上升至央行發(fā)布的五年期固定貸款利率時，是否仍能付得起房貸。這個利率通常大大高于購房者能夠從銀行或其它貸款機(jī)構(gòu)申請到的利率。例如，道明銀行可提供2.59%的五年期固定房貸利率，而央行發(fā)布的則為4.64%。
壓力測試還設(shè)定，購房者用于支付房屋相關(guān)的費(fèi)用，如房貸，水電氣等，不能超過其家庭收入的39%。
許多人擔(dān)憂，如果歷史低點(diǎn)的利率最終上漲，在房價飆升的多倫多及溫哥華等地，付不起房貸的人會上升。聯(lián)邦政府表示，新規(guī)的出臺是對此做出的回應(yīng)。
低比率(low-ratio)房貸
買房時首付超過20%的房貸，稱為低比率(low-ratio)房貸，按目前的做法，這類購房者，也可獲得Low-ratio房貸保險，這類保險雖是通過兩個私營保險公司出售，但也是由聯(lián)邦政府支持。
從11月30日起，聯(lián)邦將實(shí)施新的標(biāo)準(zhǔn)對Low-ratio房貸保險進(jìn)行監(jiān)管。那些房貸償還期在25年或以下、房價在1百萬以下、房屋為業(yè)主自住、買家信用評分在600分或以上的購房者，才有資格買保險。
新規(guī)還意味著，從本納稅年度開始，所有房屋銷售必須上報給加拿大稅務(wù)局。居民出售自住房的增值部份仍是免稅。新規(guī)出臺是為了預(yù)防海外買家以自住房名義，在炒房獲利時避稅。
政府欲轉(zhuǎn)移風(fēng)險 房貸利率會升高
渥京還表示，它會將購房者付不起房貸的部份違約風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給銀行及其它貸款機(jī)構(gòu)。渥京稱，它目前承擔(dān)了100%的違約風(fēng)險，這在世界各國是〝獨(dú)一無二〞的。政府如何將部份風(fēng)險轉(zhuǎn)移給銀行及其它貸款機(jī)構(gòu)，目前尚不明了。但有專家稱，政府這么做，在出現(xiàn)大量違約案例時，可以保護(hù)政府的利益，但對房貸申請人來說，利率會提高。
專家預(yù)計(jì)，購房者將承擔(dān)新規(guī)導(dǎo)致各項(xiàng)費(fèi)用上升的大部份，房價將會下跌，因?yàn)榇罅康氖状钨彿空?，及首付不?0%的買家，將因?yàn)樯暾埐坏剿麄兿胍@得的房貸金額，而放棄買房的打算。
按揭貸款續(xù)期不受影響
按揭貸款到期，需要與銀行續(xù)約的房屋業(yè)主，不會用新規(guī)重新計(jì)算貸款資格更改貸款，直接續(xù)期就行。一般正常情況銀行不會逼貸。