保險從本質(zhì)上來說是一種保障的工具，但作為金融業(yè)的三駕馬車之一，保險的投資功能越來越被人們關(guān)注。據(jù)了解，在國外， “退保”也成為一種商機(jī)。目前國外已經(jīng)出現(xiàn)這樣一些機(jī)構(gòu)專門瞄準(zhǔn)一些無力續(xù)保的長期壽險保單，根據(jù)保額的大小和繳費(fèi)年限，向保單主人支付現(xiàn)金，同時為保單主人續(xù)交保費(fèi)；同時約定，在保單主人過世后，由這些機(jī)構(gòu)成為保單受益人，獲得保險公司賠償。怎樣才能將退保帶來的損失降到最低呢？理財專家建議，特別是對于一些傳統(tǒng)的長期壽險，投保人不要輕率退保，因?yàn)椤案骷夜驹谶@些純保障類的險種上，保障范圍和價格大同小異，為了些微差異承受退保損失，實(shí)在有些不值得”。在實(shí)在無力負(fù)擔(dān)保險費(fèi)用，或急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)的情況下，專家向投保人推薦以下幾招，在退保前詳加考慮。
招數(shù)一，利用寬限期適當(dāng)?shù)赝七t交費(fèi)日期。一些保險公司對于長期壽險產(chǎn)品，都有寬限交費(fèi)期。如新華人壽規(guī)定，寬限期為 60天，投保人可在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)無法交費(fèi)，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內(nèi)，保單處于失效狀態(tài)，投保人可以在自己有交費(fèi)能力時申請恢復(fù)保單，所有效力不變。
招數(shù)二，利用保單質(zhì)押貸款。在保險單的現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔(dān)保人。一般分紅類保險可以貸到現(xiàn)金價值的 90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現(xiàn)金價值的70%。
招數(shù)三，利用自動墊交保險費(fèi)。有些險種設(shè)計有自動墊交保險費(fèi)條款的，如果保險單的現(xiàn)金價值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險費(fèi)和利息，而且投保人事先又有此約定，那么，保險公司為了使保險效力得以延續(xù)，會自動墊交應(yīng)交的續(xù)期保險費(fèi)。投保人在投保時，應(yīng)盡量利用這一條款。招數(shù)四，辦理減額交清保險。將保險金額縮小，不用再繳納保險費(fèi)，可以繼續(xù)享有保險保障。招數(shù)五，將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內(nèi)，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。
招數(shù)一，利用寬限期適當(dāng)?shù)赝七t交費(fèi)日期。一些保險公司對于長期壽險產(chǎn)品，都有寬限交費(fèi)期。如新華人壽規(guī)定，寬限期為 60天，投保人可在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)無法交費(fèi)，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內(nèi)，保單處于失效狀態(tài)，投保人可以在自己有交費(fèi)能力時申請恢復(fù)保單，所有效力不變。
招數(shù)二，利用保單質(zhì)押貸款。在保險單的現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔(dān)保人。一般分紅類保險可以貸到現(xiàn)金價值的 90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現(xiàn)金價值的70%。
招數(shù)三，利用自動墊交保險費(fèi)。有些險種設(shè)計有自動墊交保險費(fèi)條款的，如果保險單的現(xiàn)金價值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險費(fèi)和利息，而且投保人事先又有此約定，那么，保險公司為了使保險效力得以延續(xù)，會自動墊交應(yīng)交的續(xù)期保險費(fèi)。投保人在投保時，應(yīng)盡量利用這一條款。招數(shù)四，辦理減額交清保險。將保險金額縮小，不用再繳納保險費(fèi)，可以繼續(xù)享有保險保障。招數(shù)五，將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內(nèi)，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。