目前，出現(xiàn)了許多企事業(yè)單位用投保團(tuán)險(xiǎn)形式為員工保障福利的案例。友邦有關(guān)人士表示，社保、團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。
位于金字塔底層對(duì)社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險(xiǎn)是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)則完全是因個(gè)體最終風(fēng)險(xiǎn)不同而自由選擇的，不僅是對(duì)前兩種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險(xiǎn)的支出成本對(duì)于個(gè)人而言，也是依次遞增的。
對(duì)想要保障全面的人來說，最合理的保險(xiǎn)規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費(fèi)最小的社保來支出。日常普遍的意外、醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險(xiǎn)來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項(xiàng)保險(xiǎn)并非個(gè)人可控，因此需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險(xiǎn)給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險(xiǎn)，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實(shí)際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險(xiǎn)缺口，購買相應(yīng)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高，而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險(xiǎn)到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個(gè)險(xiǎn)。
需要注意的是，由于團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)常是作為公司給予個(gè)人的一種福利形式出現(xiàn)，因此是有條件的，一旦離職，該公司為其購買的團(tuán)險(xiǎn)也隨之失去保障作用，而且換了新公司，其團(tuán)險(xiǎn)方案或多或少會(huì)與之前的有所差別。所以，考慮到可能的人事變動(dòng)，單位團(tuán)險(xiǎn)未必長(zhǎng)久穩(wěn)定，購買一些必要的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品來防范主要風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行理財(cái)是非常有必要的。
位于金字塔底層對(duì)社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險(xiǎn)是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)則完全是因個(gè)體最終風(fēng)險(xiǎn)不同而自由選擇的，不僅是對(duì)前兩種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險(xiǎn)的支出成本對(duì)于個(gè)人而言，也是依次遞增的。
對(duì)想要保障全面的人來說，最合理的保險(xiǎn)規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費(fèi)最小的社保來支出。日常普遍的意外、醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險(xiǎn)來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項(xiàng)保險(xiǎn)并非個(gè)人可控，因此需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險(xiǎn)給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險(xiǎn)，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實(shí)際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險(xiǎn)缺口，購買相應(yīng)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高，而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險(xiǎn)到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個(gè)險(xiǎn)。
需要注意的是，由于團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)常是作為公司給予個(gè)人的一種福利形式出現(xiàn)，因此是有條件的，一旦離職，該公司為其購買的團(tuán)險(xiǎn)也隨之失去保障作用，而且換了新公司，其團(tuán)險(xiǎn)方案或多或少會(huì)與之前的有所差別。所以，考慮到可能的人事變動(dòng)，單位團(tuán)險(xiǎn)未必長(zhǎng)久穩(wěn)定，購買一些必要的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品來防范主要風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行理財(cái)是非常有必要的。