選好萬能險不是一件容易的事情。下面記者將為投保者支招，介紹幾點在選擇萬能險時需要考慮的事項。
一看：初始費率
和投連險一樣，萬能險亦要收取初始費用，而且其費率同樣不低。對于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費和6000元以上的額外保費按照不同標準收取，前者最初幾年的初始費用往往從50%開始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。
而躉交類產(chǎn)品，則一般為固定比例，為5%左右。當然亦有部分躉交產(chǎn)品會針對某金額一次收取相對較高的初始費用(如8%-10%)，剩余部分則同樣為5%。
期繳類產(chǎn)品由于年繳保費較低，比較適合那些儲蓄有限的投保者；但若資金較多，則躉交類產(chǎn)品(尤其是初始費用始終為5%的產(chǎn)品)就比較有優(yōu)勢，畢竟可以不用像期繳6000元以下最初幾年20%-50%這么高的初始費用。
二看：持續(xù)獎勵
“初始費用”和“持續(xù)獎勵”是決定一個萬能險產(chǎn)品綜合投資成本的最關(guān)鍵兩大因素。
某些產(chǎn)品也許初始費用較高，但其豐厚的持續(xù)獎勵使其有可能長期能獲得較高的收益；而有些產(chǎn)品雖然初始費用較低，但是因為沒有持續(xù)獎金，反而在長期投資中被前者趕超。因此初始費用和持續(xù)獎勵必須要結(jié)合起來看。
目前，一般持續(xù)獎勵可以分為三類：1、有限持續(xù)獎勵，大體是以彌補初始費用為限，如躉交型產(chǎn)品初始費用為5%，此后若干年每年給予1%持續(xù)獎勵，累計達到5%；2、無限完全持續(xù)獎勵，此類持續(xù)獎勵會始終不斷的支付，而不以彌補持續(xù)費用為限，同時持續(xù)獎勵的計算比例以期繳保費為基準；3、無限部分持續(xù)獎勵，此類和第二類比較相似，但是計算持續(xù)獎勵的基準僅限于基本保費，即不高于6000元的部分，因此其獎勵力度會大打折扣。
三看：保障金額
萬能險終究是一個保險，所以對其保障部分亦不可不聞不問。
一般來說，目前絕大多數(shù)的萬能險其保障金額采用的是被保險人身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費扣除累計已部分提取的個人賬戶價值之后的余額中的較大者。
當然，亦有部分萬能險產(chǎn)品在此基礎(chǔ)上提供了一些增值保障，比如被保險人身故時的個人賬戶價值乘1.05%作為保障金額計算，使保障額度得到進一步的提高；又如針對意外身故提供2倍的身故保障，等于投保者一下子白撿一份等額的意外險。保障從來是不嫌多的，所以在其他條件接近的前提下，對于保障較多的萬能險我們總是歡迎的。
四看：結(jié)算利率
每個月，萬能險都會公布一次年化的月度結(jié)算利率。既然將萬能險作為一種理財方式，我們自然希望月度結(jié)算利率越高越好。
不過，投保者在比較市面上不同萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率時，決不可短視，如果僅僅關(guān)注最近一個月或幾個月的結(jié)算利率就有可能被誤導(dǎo)。比如中國人壽，其萬能險結(jié)算利率始終在業(yè)內(nèi)處于中等水平，但是今年2月一下子將其結(jié)算利率由1月的5%提升至6.05%，成為業(yè)內(nèi)頂尖的結(jié)算水平。但是，最近數(shù)月的較高水平并不等于其歷史回報較高，同時此結(jié)算利率也存在未來調(diào)低的可能。因此記者建議，若要比較不同產(chǎn)品的萬能險利率，至少要參考過去1年的結(jié)算利率才可以。
此外，還需要強調(diào)的就是，萬能險的月度結(jié)算利率是復(fù)利，因此不可將其與單利的銀行定期存款作比較。舉一個很簡單的例子，目前5年期活期存款利率為5.85厘，若不考慮利息稅，則意味著你現(xiàn)在1萬元存款5年后可獲得12925元，累計收益是29.25%。但若有一個萬能險產(chǎn)品未來5年每月公布的年化月度結(jié)算利率都是5.85%，那么在復(fù)利的效果下，1萬元將變成13388.21元，較存款高3.58%，這3.58%便是萬能險復(fù)利結(jié)算的額外優(yōu)勢。
[名詞解釋]
萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。
一看：初始費率
和投連險一樣，萬能險亦要收取初始費用，而且其費率同樣不低。對于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費和6000元以上的額外保費按照不同標準收取，前者最初幾年的初始費用往往從50%開始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。
而躉交類產(chǎn)品，則一般為固定比例，為5%左右。當然亦有部分躉交產(chǎn)品會針對某金額一次收取相對較高的初始費用(如8%-10%)，剩余部分則同樣為5%。
期繳類產(chǎn)品由于年繳保費較低，比較適合那些儲蓄有限的投保者；但若資金較多，則躉交類產(chǎn)品(尤其是初始費用始終為5%的產(chǎn)品)就比較有優(yōu)勢，畢竟可以不用像期繳6000元以下最初幾年20%-50%這么高的初始費用。
二看：持續(xù)獎勵
“初始費用”和“持續(xù)獎勵”是決定一個萬能險產(chǎn)品綜合投資成本的最關(guān)鍵兩大因素。
某些產(chǎn)品也許初始費用較高，但其豐厚的持續(xù)獎勵使其有可能長期能獲得較高的收益；而有些產(chǎn)品雖然初始費用較低，但是因為沒有持續(xù)獎金，反而在長期投資中被前者趕超。因此初始費用和持續(xù)獎勵必須要結(jié)合起來看。
目前，一般持續(xù)獎勵可以分為三類：1、有限持續(xù)獎勵，大體是以彌補初始費用為限，如躉交型產(chǎn)品初始費用為5%，此后若干年每年給予1%持續(xù)獎勵，累計達到5%；2、無限完全持續(xù)獎勵，此類持續(xù)獎勵會始終不斷的支付，而不以彌補持續(xù)費用為限，同時持續(xù)獎勵的計算比例以期繳保費為基準；3、無限部分持續(xù)獎勵，此類和第二類比較相似，但是計算持續(xù)獎勵的基準僅限于基本保費，即不高于6000元的部分，因此其獎勵力度會大打折扣。
三看：保障金額
萬能險終究是一個保險，所以對其保障部分亦不可不聞不問。
一般來說，目前絕大多數(shù)的萬能險其保障金額采用的是被保險人身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費扣除累計已部分提取的個人賬戶價值之后的余額中的較大者。
當然，亦有部分萬能險產(chǎn)品在此基礎(chǔ)上提供了一些增值保障，比如被保險人身故時的個人賬戶價值乘1.05%作為保障金額計算，使保障額度得到進一步的提高；又如針對意外身故提供2倍的身故保障，等于投保者一下子白撿一份等額的意外險。保障從來是不嫌多的，所以在其他條件接近的前提下，對于保障較多的萬能險我們總是歡迎的。
四看：結(jié)算利率
每個月，萬能險都會公布一次年化的月度結(jié)算利率。既然將萬能險作為一種理財方式，我們自然希望月度結(jié)算利率越高越好。
不過，投保者在比較市面上不同萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率時，決不可短視，如果僅僅關(guān)注最近一個月或幾個月的結(jié)算利率就有可能被誤導(dǎo)。比如中國人壽，其萬能險結(jié)算利率始終在業(yè)內(nèi)處于中等水平，但是今年2月一下子將其結(jié)算利率由1月的5%提升至6.05%，成為業(yè)內(nèi)頂尖的結(jié)算水平。但是，最近數(shù)月的較高水平并不等于其歷史回報較高，同時此結(jié)算利率也存在未來調(diào)低的可能。因此記者建議，若要比較不同產(chǎn)品的萬能險利率，至少要參考過去1年的結(jié)算利率才可以。
此外，還需要強調(diào)的就是，萬能險的月度結(jié)算利率是復(fù)利，因此不可將其與單利的銀行定期存款作比較。舉一個很簡單的例子，目前5年期活期存款利率為5.85厘，若不考慮利息稅，則意味著你現(xiàn)在1萬元存款5年后可獲得12925元，累計收益是29.25%。但若有一個萬能險產(chǎn)品未來5年每月公布的年化月度結(jié)算利率都是5.85%，那么在復(fù)利的效果下，1萬元將變成13388.21元，較存款高3.58%，這3.58%便是萬能險復(fù)利結(jié)算的額外優(yōu)勢。
[名詞解釋]
萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。