存款保險條例和銀行業(yè)金融機構破產(chǎn)條例日前已進入立法進程。專家認為，建立金融安全“防火墻”，要在積極穩(wěn)妥設計好法制框架的同時，繼續(xù)完善配套措施，如健全法律體系、完善會計制度、改進公司治理、提高監(jiān)管水平、強化信息披露等。
出臺時機成熟
金融創(chuàng)新、自由化和全球化的趨勢推動了國際銀行業(yè)的發(fā)展，也形成了巨大的潛在風險，給各國銀行監(jiān)管機構實施持續(xù)監(jiān)管帶來了新的嚴峻挑戰(zhàn)。專家表示，我國出臺存款保險條例和金融機構破產(chǎn)條例，有助于建立穩(wěn)固金融安全的“防火墻”。
國務院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認為，在我國銀行業(yè)全面開放的現(xiàn)狀下，銀行業(yè)多元化競爭的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營風險加劇，亟待建立健全存款保險等制度法規(guī)。70年代以來，諸多歷史悠久、實力雄厚的大銀行相繼倒閉，而一家銀行或金融機構倒閉所帶來的多米諾骨牌效應給社會帶來了極大的破壞。
魏加寧表示，在市場經(jīng)濟體制下，建立存款保險制度的意義非常明確，就是為銀行體系的穩(wěn)定提供保障。銀行會由于經(jīng)營不善而倒閉，而為了不讓個別銀行的倒閉引起擠兌風潮，保護儲蓄者的基本權益，存款保險就必不可少。另外，近幾年來，我國政府替關閉清算的金融機構和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)“埋單”，共花了超過人民幣5萬億元。要從根本上解決這個問題，就必須建立完善的金融機構市場退出機制。
尚需配套措施
專家表示，要建立穩(wěn)固的存款保險制度和市場退出機制的“防火墻”，除了要建立完善的法律框架外，還要做好配套設施工作。存款保險制度有可能增加銀行陷入道德風險的激勵，反而會增加銀行產(chǎn)生危機的可能性。因此，必須加強監(jiān)管，以降低銀行過度承擔風險的動機。
全國人大財經(jīng)委副主任委員賈志杰表示，自我國去年實施了新的企業(yè)破產(chǎn)法后，由于金融機構破產(chǎn)存在特殊性，因此需要由國務院依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法和其他有關法律的規(guī)定制定實施辦法。他指出，金融機構的特殊性在于，金融機構的資產(chǎn)分為自有資產(chǎn)與客戶財產(chǎn)兩部分，需要對其破產(chǎn)時的客戶財產(chǎn)保護作出專門規(guī)定；同時，這類機構的破產(chǎn)涉及人數(shù)眾多，關系到社會穩(wěn)定。
中國政法大學研究生院副院長李曙光表示，金融機構破產(chǎn)法的相關條例至少應規(guī)定六項主要程序：一是金融機構的破產(chǎn)條件，該條件應與破產(chǎn)法規(guī)定相近，要件是無法清償?shù)狡趥鶆?，但同時應具備一些特殊技術標準，行政力量在此階段即予介入，判斷金融機構的危機程度和實施拯救的難度；二是依據(jù)商業(yè)銀行法、證券法和保險法的有關規(guī)定，履行行政監(jiān)管機關的破產(chǎn)審批程序，即行政前置程序；三是破產(chǎn)管理人的確定，要解決管理人資格、管理人組成問題；四是確認債權和債務人財產(chǎn)界限；五是重整與和解程序；六是清算程序。
此外，中國銀行全球金融部高級分析師譚雅玲認為，由于我國國情的特殊性，兩法的實施不宜照搬美國等西方國家存款保險和金融破產(chǎn)模式。
出臺時機成熟
金融創(chuàng)新、自由化和全球化的趨勢推動了國際銀行業(yè)的發(fā)展，也形成了巨大的潛在風險，給各國銀行監(jiān)管機構實施持續(xù)監(jiān)管帶來了新的嚴峻挑戰(zhàn)。專家表示，我國出臺存款保險條例和金融機構破產(chǎn)條例，有助于建立穩(wěn)固金融安全的“防火墻”。
國務院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認為，在我國銀行業(yè)全面開放的現(xiàn)狀下，銀行業(yè)多元化競爭的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營風險加劇，亟待建立健全存款保險等制度法規(guī)。70年代以來，諸多歷史悠久、實力雄厚的大銀行相繼倒閉，而一家銀行或金融機構倒閉所帶來的多米諾骨牌效應給社會帶來了極大的破壞。
魏加寧表示，在市場經(jīng)濟體制下，建立存款保險制度的意義非常明確，就是為銀行體系的穩(wěn)定提供保障。銀行會由于經(jīng)營不善而倒閉，而為了不讓個別銀行的倒閉引起擠兌風潮，保護儲蓄者的基本權益，存款保險就必不可少。另外，近幾年來，我國政府替關閉清算的金融機構和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)“埋單”，共花了超過人民幣5萬億元。要從根本上解決這個問題，就必須建立完善的金融機構市場退出機制。
尚需配套措施
專家表示，要建立穩(wěn)固的存款保險制度和市場退出機制的“防火墻”，除了要建立完善的法律框架外，還要做好配套設施工作。存款保險制度有可能增加銀行陷入道德風險的激勵，反而會增加銀行產(chǎn)生危機的可能性。因此，必須加強監(jiān)管，以降低銀行過度承擔風險的動機。
全國人大財經(jīng)委副主任委員賈志杰表示，自我國去年實施了新的企業(yè)破產(chǎn)法后，由于金融機構破產(chǎn)存在特殊性，因此需要由國務院依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法和其他有關法律的規(guī)定制定實施辦法。他指出，金融機構的特殊性在于，金融機構的資產(chǎn)分為自有資產(chǎn)與客戶財產(chǎn)兩部分，需要對其破產(chǎn)時的客戶財產(chǎn)保護作出專門規(guī)定；同時，這類機構的破產(chǎn)涉及人數(shù)眾多，關系到社會穩(wěn)定。
中國政法大學研究生院副院長李曙光表示，金融機構破產(chǎn)法的相關條例至少應規(guī)定六項主要程序：一是金融機構的破產(chǎn)條件，該條件應與破產(chǎn)法規(guī)定相近，要件是無法清償?shù)狡趥鶆?，但同時應具備一些特殊技術標準，行政力量在此階段即予介入，判斷金融機構的危機程度和實施拯救的難度；二是依據(jù)商業(yè)銀行法、證券法和保險法的有關規(guī)定，履行行政監(jiān)管機關的破產(chǎn)審批程序，即行政前置程序；三是破產(chǎn)管理人的確定，要解決管理人資格、管理人組成問題；四是確認債權和債務人財產(chǎn)界限；五是重整與和解程序；六是清算程序。
此外，中國銀行全球金融部高級分析師譚雅玲認為，由于我國國情的特殊性，兩法的實施不宜照搬美國等西方國家存款保險和金融破產(chǎn)模式。