重大疾病險基本上是每個關(guān)注健康保障的人必買的險種，大家在投保重疾險時，更多在意的是該險種能保多少種疾病以及費率高低等，對重疾險條款中的免責(zé)條款則一知半解。殊不知，正是這些免責(zé)條款成為了我們理賠路上的絆腳石。
案例：
幾年前，曹女士為自己投保了重大疾病險，保險公司體檢后予以承保。曹女士繳納了保險費，保險公司簽發(fā)了保險單，雙方保險合同成立。曹女士在保險期限內(nèi)患病，經(jīng)3家醫(yī)院診斷，一致認為其患有急性心肌梗?？荚嚧笳恚芘啃南耄簞偤糜斜ｋU，算是不幸中的萬幸，隨即向保險公司提起理賠，要求保險公司給付保險金。保險公司明確答復(fù)：拒絕給付。保險公司認為曹女士雖患有心肌梗，但其病癥不符合其保險條款中關(guān)于“心肌梗應(yīng)同時具備的3項醫(yī)學(xué)指標”的要求，故根據(jù)合同規(guī)定，如不能同時具備該3項指標，保險公司應(yīng)當(dāng)免除賠付的責(zé)任。
經(jīng)鑒定，曹女士所患的心肌梗確有1項不符合保險條款的指標，但她聲稱在訂立合同時，保險公司并未對“心肌梗應(yīng)同時具備的3項醫(yī)學(xué)指標”的規(guī)定作出說明，自己并不知道3項醫(yī)學(xué)指標的醫(yī)學(xué)含義，因此該項條款無效。特別是該份保險單在“字面上”沒有對保險公司的免責(zé)條款作出著重說明，未作清楚的交代。保險公司辯解說，訂立合同時，本公司將免責(zé)條款對投保人進行了口頭說明，該免責(zé)條款是有效的。
自2007年8月1日起，保險公司簽訂的重疾險合同都應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會發(fā)布的新版《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。該規(guī)范的貢獻就是將評判標準從保險醫(yī)學(xué)改為臨床醫(yī)學(xué)，因而對投保人更為有利。據(jù)了解，以中國人壽為代表的許多保險公司相應(yīng)修改了其條款中對疾病的定義和承保范圍。
針對上述案例，上海德理律師事務(wù)所的周律師表示，該保險合同關(guān)于免責(zé)條款沒有作著重說明，并且這部分屬于格式條款，應(yīng)該無效，所以應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?？荚嚧缶庉嫞八^的格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款，也就是居于強勢地位的一方預(yù)先給另一方準備的合同，在這里就是保險公司給投保人準備的合同，這種情況下，由于投保人處于弱勢，因此必須要求保險公司對某些牽涉到切身利益的條款予以重點說明?！?BR> 周律師表示，保險公司所謂的“口頭說明”需要保險公司舉證，若無法舉證則無效。
案例：
幾年前，曹女士為自己投保了重大疾病險，保險公司體檢后予以承保。曹女士繳納了保險費，保險公司簽發(fā)了保險單，雙方保險合同成立。曹女士在保險期限內(nèi)患病，經(jīng)3家醫(yī)院診斷，一致認為其患有急性心肌梗?？荚嚧笳恚芘啃南耄簞偤糜斜ｋU，算是不幸中的萬幸，隨即向保險公司提起理賠，要求保險公司給付保險金。保險公司明確答復(fù)：拒絕給付。保險公司認為曹女士雖患有心肌梗，但其病癥不符合其保險條款中關(guān)于“心肌梗應(yīng)同時具備的3項醫(yī)學(xué)指標”的要求，故根據(jù)合同規(guī)定，如不能同時具備該3項指標，保險公司應(yīng)當(dāng)免除賠付的責(zé)任。
經(jīng)鑒定，曹女士所患的心肌梗確有1項不符合保險條款的指標，但她聲稱在訂立合同時，保險公司并未對“心肌梗應(yīng)同時具備的3項醫(yī)學(xué)指標”的規(guī)定作出說明，自己并不知道3項醫(yī)學(xué)指標的醫(yī)學(xué)含義，因此該項條款無效。特別是該份保險單在“字面上”沒有對保險公司的免責(zé)條款作出著重說明，未作清楚的交代。保險公司辯解說，訂立合同時，本公司將免責(zé)條款對投保人進行了口頭說明，該免責(zé)條款是有效的。
自2007年8月1日起，保險公司簽訂的重疾險合同都應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會發(fā)布的新版《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。該規(guī)范的貢獻就是將評判標準從保險醫(yī)學(xué)改為臨床醫(yī)學(xué)，因而對投保人更為有利。據(jù)了解，以中國人壽為代表的許多保險公司相應(yīng)修改了其條款中對疾病的定義和承保范圍。
針對上述案例，上海德理律師事務(wù)所的周律師表示，該保險合同關(guān)于免責(zé)條款沒有作著重說明，并且這部分屬于格式條款，應(yīng)該無效，所以應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?？荚嚧缶庉嫞八^的格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款，也就是居于強勢地位的一方預(yù)先給另一方準備的合同，在這里就是保險公司給投保人準備的合同，這種情況下，由于投保人處于弱勢，因此必須要求保險公司對某些牽涉到切身利益的條款予以重點說明?！?BR> 周律師表示，保險公司所謂的“口頭說明”需要保險公司舉證，若無法舉證則無效。