全國(guó)2007年4月高等教育自學(xué)考試
銀行信貸管理學(xué)試題
課程代碼：00073
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1.我國(guó)要求商業(yè)銀行核心資本比率（ ?。?BR> A.小于等于4％ B.大于等于4％
C.小于等于8％ D.大于等于8％
2.銀行資金成本率等于（ ?。?BR>
3.存款總量與存款成本的關(guān)系是存款總量增加存款成本（ ?。?BR> A.必定增加 B.必定減少
C.必定不變 D.變化不確定
4.關(guān)于我國(guó)儲(chǔ)蓄存款原則說(shuō)法正確的是（ ?。?BR> A.居民可以不受銀行規(guī)定約束自由取款
B.居民可以自由選擇存款銀行
C.存款利率必須高于通貨膨脹率
D.存款銀行無(wú)條件對(duì)儲(chǔ)戶(hù)信息保密
5.我國(guó)免繳利息所得稅的儲(chǔ)蓄存款是（ ?。?BR> A.教育儲(chǔ)蓄 B.活期儲(chǔ)蓄存款
C.定期儲(chǔ)蓄存款 D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
6.發(fā)行人不通過(guò)承銷(xiāo)商直接發(fā)行金融債券的發(fā)行方式是（ ?。?BR> A.私募發(fā)行 B.公募發(fā)行
C.直接發(fā)行 D.間接發(fā)行
7.2000年我國(guó)成立第一家票據(jù)營(yíng)業(yè)部的銀行是（ ?。?BR> A.中國(guó)工商銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C.中國(guó)銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行
8.從借款合同生效日起至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的期間稱(chēng)為貸款的（ ?。?BR> A.寬限期 B.償還期
C.回收期 D.提款期
9.根據(jù)《貸款通則》，一筆8年期貸款其展期期限長(zhǎng)不超過(guò)（ ?。?BR> A.1年 B.2年
C.3年 D.4年
10.以360／360表示生息天數(shù)與基礎(chǔ)天數(shù)關(guān)系的計(jì)息方法是（ ?。?BR> A.大陸法 B.歐洲貨幣法
C.美國(guó)法
11.人民幣貸款一般（ ?。?BR> A.按日結(jié)息 B.按月結(jié)息
C.按季結(jié)息 D.按年結(jié)息
12.銀行貸款決策的基礎(chǔ)和前提是（ ?。?BR> A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) B.評(píng)價(jià)抵押品價(jià)值
C.合理定價(jià) D.信用分析
13.考察企業(yè)資產(chǎn)迅速變現(xiàn)能力的指標(biāo)是（ ）
A.流動(dòng)比率 B.速動(dòng)比率
C.現(xiàn)金比率 D.杠桿比率
14.處理質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利所得價(jià)款應(yīng)首先用于（ ?。?BR> A.償還借款人所欠貸款本息 B.支付違約金
C.支付應(yīng)繳稅款 D.支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
15.銀行對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的核心是評(píng)價(jià)借款人的（ ?。?BR> A.信用狀況 B.經(jīng)營(yíng)能力
C.償債能力 D.擔(dān)保品價(jià)值
16.由出票人簽發(fā)，并保證在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給持票人或收款人的票據(jù)稱(chēng)為（ ?。?BR> A.支票 B.本票
C.商業(yè)承兌匯票 D.銀行承兌匯票
17.在銀團(tuán)貸款中，具體負(fù)責(zé)組織安排銀團(tuán)的銀行稱(chēng)為（ ?。?BR> A.牽頭行 B.安排行
C.經(jīng)理行 D.代理行
18.商業(yè)銀行根據(jù)貸款的內(nèi)在損失程度，按不同比例提取的準(zhǔn)備金稱(chēng)為（ ?。?BR> A.一般呆賬準(zhǔn)備金 B.專(zhuān)項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金
C.特別呆賬準(zhǔn)備金 D.普通呆賬準(zhǔn)備金
19.根據(jù)現(xiàn)行的貸款五級(jí)分類(lèi)，貸款損失的可能性（ ?。?BR> A.關(guān)注類(lèi)大于次級(jí)類(lèi) B.次級(jí)類(lèi)大于可疑類(lèi)
C.可疑類(lèi)大于損失類(lèi) D.可疑類(lèi)大于關(guān)注類(lèi)
20.客戶(hù)經(jīng)理制是銀行經(jīng)營(yíng)理念（ ）
A.從“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”向“以客戶(hù)為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
B.從“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”向“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
C.從“以客戶(hù)為導(dǎo)向”向“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
D.從“以服務(wù)為導(dǎo)向”向“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21.根據(jù)我國(guó)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，單位可以開(kāi)立（ ）
A.基本存款賬戶(hù) B.一般存款賬戶(hù)
C.臨時(shí)存款賬戶(hù) D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
E.活期存款賬戶(hù)
22.與吸收存款相比，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌集資金的特點(diǎn)有（ ?。?BR> A.籌資效率高 B.資金穩(wěn)定性強(qiáng)
C.籌資效率低 D.資金穩(wěn)定性差
E.籌資自主性差
23.貸款按保障條件不同可分為（ ）
A.信用貸款 B.擔(dān)保貸款
C.票據(jù)貼現(xiàn) D.自營(yíng)貸款
E.委托貸款
24.根據(jù)《貸款通則》，借款人有權(quán)（ ?。?BR> A.按合同約定提取和使用貸款 B.拒絕借款合同以外的附加條件
C.無(wú)條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) D.按條件取得銀行貸款
E.把貸款用于股本權(quán)益性投資
25.貸款授權(quán)方式一般分為（ ?。?BR> A.全部授權(quán) B.部分授權(quán)
C.口頭授權(quán) D.授權(quán)書(shū)授權(quán)
E.總行發(fā)文授權(quán)
26.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以辦理權(quán)利質(zhì)押的是（ ）
A.匯票 B.存貨
C.支票 D.存款單
E.股票
27.票據(jù)貼現(xiàn)（ ）
A.是一種票據(jù)行為
B.是一種以票據(jù)所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通
C.僅僅是一種票據(jù)買(mǎi)賣(mài)行為
D.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)
E.是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移
28.與傳統(tǒng)銀行貸款相比，項(xiàng)目融資的特點(diǎn)有（ ?。?BR> A.項(xiàng)目導(dǎo)向 B.無(wú)限追索權(quán)
C.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) D.表外融資
E.融資成本較高
29.銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)的微觀環(huán)境包括（ ?。?BR> A.客戶(hù)環(huán)境 B.科學(xué)技術(shù)環(huán)境
C.競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境 D.銀行內(nèi)部環(huán)境
E.社會(huì)文化環(huán)境
30.出口買(mǎi)方信貸項(xiàng)下的費(fèi)用主要包括（ ?。?BR> A.承擔(dān)費(fèi) B.管理費(fèi)
C.評(píng)估費(fèi) D.公證費(fèi)
E.出口信用保險(xiǎn)費(fèi)
三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）
31.同業(yè)拆借
32.回購(gòu)協(xié)議
33.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
34.內(nèi)部收益率
35.國(guó)家助學(xué)貸款
四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
36.信貸關(guān)系主要包括哪幾個(gè)方面？
37.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款三項(xiàng)原則之間的關(guān)系。
38.簡(jiǎn)述抵押與質(zhì)押的區(qū)別。
39.簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。
40.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)的策略。
五、論述題（本大題15分）
41.試述我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的原因及經(jīng)濟(jì)影響。
銀行信貸管理學(xué)試題
課程代碼：00073
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1.我國(guó)要求商業(yè)銀行核心資本比率（ ?。?BR> A.小于等于4％ B.大于等于4％
C.小于等于8％ D.大于等于8％
2.銀行資金成本率等于（ ?。?BR>
3.存款總量與存款成本的關(guān)系是存款總量增加存款成本（ ?。?BR> A.必定增加 B.必定減少
C.必定不變 D.變化不確定
4.關(guān)于我國(guó)儲(chǔ)蓄存款原則說(shuō)法正確的是（ ?。?BR> A.居民可以不受銀行規(guī)定約束自由取款
B.居民可以自由選擇存款銀行
C.存款利率必須高于通貨膨脹率
D.存款銀行無(wú)條件對(duì)儲(chǔ)戶(hù)信息保密
5.我國(guó)免繳利息所得稅的儲(chǔ)蓄存款是（ ?。?BR> A.教育儲(chǔ)蓄 B.活期儲(chǔ)蓄存款
C.定期儲(chǔ)蓄存款 D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
6.發(fā)行人不通過(guò)承銷(xiāo)商直接發(fā)行金融債券的發(fā)行方式是（ ?。?BR> A.私募發(fā)行 B.公募發(fā)行
C.直接發(fā)行 D.間接發(fā)行
7.2000年我國(guó)成立第一家票據(jù)營(yíng)業(yè)部的銀行是（ ?。?BR> A.中國(guó)工商銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C.中國(guó)銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行
8.從借款合同生效日起至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的期間稱(chēng)為貸款的（ ?。?BR> A.寬限期 B.償還期
C.回收期 D.提款期
9.根據(jù)《貸款通則》，一筆8年期貸款其展期期限長(zhǎng)不超過(guò)（ ?。?BR> A.1年 B.2年
C.3年 D.4年
10.以360／360表示生息天數(shù)與基礎(chǔ)天數(shù)關(guān)系的計(jì)息方法是（ ?。?BR> A.大陸法 B.歐洲貨幣法
C.美國(guó)法
11.人民幣貸款一般（ ?。?BR> A.按日結(jié)息 B.按月結(jié)息
C.按季結(jié)息 D.按年結(jié)息
12.銀行貸款決策的基礎(chǔ)和前提是（ ?。?BR> A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) B.評(píng)價(jià)抵押品價(jià)值
C.合理定價(jià) D.信用分析
13.考察企業(yè)資產(chǎn)迅速變現(xiàn)能力的指標(biāo)是（ ）
A.流動(dòng)比率 B.速動(dòng)比率
C.現(xiàn)金比率 D.杠桿比率
14.處理質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利所得價(jià)款應(yīng)首先用于（ ?。?BR> A.償還借款人所欠貸款本息 B.支付違約金
C.支付應(yīng)繳稅款 D.支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
15.銀行對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的核心是評(píng)價(jià)借款人的（ ?。?BR> A.信用狀況 B.經(jīng)營(yíng)能力
C.償債能力 D.擔(dān)保品價(jià)值
16.由出票人簽發(fā)，并保證在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給持票人或收款人的票據(jù)稱(chēng)為（ ?。?BR> A.支票 B.本票
C.商業(yè)承兌匯票 D.銀行承兌匯票
17.在銀團(tuán)貸款中，具體負(fù)責(zé)組織安排銀團(tuán)的銀行稱(chēng)為（ ?。?BR> A.牽頭行 B.安排行
C.經(jīng)理行 D.代理行
18.商業(yè)銀行根據(jù)貸款的內(nèi)在損失程度，按不同比例提取的準(zhǔn)備金稱(chēng)為（ ?。?BR> A.一般呆賬準(zhǔn)備金 B.專(zhuān)項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金
C.特別呆賬準(zhǔn)備金 D.普通呆賬準(zhǔn)備金
19.根據(jù)現(xiàn)行的貸款五級(jí)分類(lèi)，貸款損失的可能性（ ?。?BR> A.關(guān)注類(lèi)大于次級(jí)類(lèi) B.次級(jí)類(lèi)大于可疑類(lèi)
C.可疑類(lèi)大于損失類(lèi) D.可疑類(lèi)大于關(guān)注類(lèi)
20.客戶(hù)經(jīng)理制是銀行經(jīng)營(yíng)理念（ ）
A.從“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”向“以客戶(hù)為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
B.從“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”向“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
C.從“以客戶(hù)為導(dǎo)向”向“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
D.從“以服務(wù)為導(dǎo)向”向“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變的結(jié)果
二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21.根據(jù)我國(guó)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，單位可以開(kāi)立（ ）
A.基本存款賬戶(hù) B.一般存款賬戶(hù)
C.臨時(shí)存款賬戶(hù) D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
E.活期存款賬戶(hù)
22.與吸收存款相比，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌集資金的特點(diǎn)有（ ?。?BR> A.籌資效率高 B.資金穩(wěn)定性強(qiáng)
C.籌資效率低 D.資金穩(wěn)定性差
E.籌資自主性差
23.貸款按保障條件不同可分為（ ）
A.信用貸款 B.擔(dān)保貸款
C.票據(jù)貼現(xiàn) D.自營(yíng)貸款
E.委托貸款
24.根據(jù)《貸款通則》，借款人有權(quán)（ ?。?BR> A.按合同約定提取和使用貸款 B.拒絕借款合同以外的附加條件
C.無(wú)條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) D.按條件取得銀行貸款
E.把貸款用于股本權(quán)益性投資
25.貸款授權(quán)方式一般分為（ ?。?BR> A.全部授權(quán) B.部分授權(quán)
C.口頭授權(quán) D.授權(quán)書(shū)授權(quán)
E.總行發(fā)文授權(quán)
26.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以辦理權(quán)利質(zhì)押的是（ ）
A.匯票 B.存貨
C.支票 D.存款單
E.股票
27.票據(jù)貼現(xiàn)（ ）
A.是一種票據(jù)行為
B.是一種以票據(jù)所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通
C.僅僅是一種票據(jù)買(mǎi)賣(mài)行為
D.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)
E.是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移
28.與傳統(tǒng)銀行貸款相比，項(xiàng)目融資的特點(diǎn)有（ ?。?BR> A.項(xiàng)目導(dǎo)向 B.無(wú)限追索權(quán)
C.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) D.表外融資
E.融資成本較高
29.銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)的微觀環(huán)境包括（ ?。?BR> A.客戶(hù)環(huán)境 B.科學(xué)技術(shù)環(huán)境
C.競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境 D.銀行內(nèi)部環(huán)境
E.社會(huì)文化環(huán)境
30.出口買(mǎi)方信貸項(xiàng)下的費(fèi)用主要包括（ ?。?BR> A.承擔(dān)費(fèi) B.管理費(fèi)
C.評(píng)估費(fèi) D.公證費(fèi)
E.出口信用保險(xiǎn)費(fèi)
三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）
31.同業(yè)拆借
32.回購(gòu)協(xié)議
33.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
34.內(nèi)部收益率
35.國(guó)家助學(xué)貸款
四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
36.信貸關(guān)系主要包括哪幾個(gè)方面？
37.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款三項(xiàng)原則之間的關(guān)系。
38.簡(jiǎn)述抵押與質(zhì)押的區(qū)別。
39.簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。
40.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)的策略。
五、論述題（本大題15分）
41.試述我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的原因及經(jīng)濟(jì)影響。