二、不定項選擇題
1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)
2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹? )。
A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低
B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響
D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是( )。
A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易
B.可投資的金融產(chǎn)品太少
C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風險較大
D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從
4.當預(yù)期利率上升時個人理財傾向為( )。
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險
B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高
C.增加債券，理由是面臨上漲機會
D.賣出股票，理由是面臨下跌風險
E.增加儲蓄，理由是收益將增加
5.理財顧問服務(wù)的特點包括( )。
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
6.在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向( )。
A.應(yīng)該減少儲蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購置房產(chǎn)
E.購入基金
7.客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?( )
A.風險偏好
B.風險認知度
C.實際風險承受能力
D.風險喜好
8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當( )。
A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢
B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗
C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平
D.注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗
9.下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有( )。
A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中
C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響
D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛
10.當預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為( )。
A.減少儲蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲
11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )。
A.市盈率
B.銷售毛利率
C.每股收益
D.資產(chǎn)凈利率
12.常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等;而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括( )。
A.旅游支出
B.衣物家具購置費
C.投資基金
D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出
13.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資 產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成( )。
A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物
B.其他金融資產(chǎn)
C.其他個人資產(chǎn)
D.固定資產(chǎn)
14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括( )。
A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員
15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。
A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則
C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識 和理解
D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
16.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失
E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
18.金融市場的特點是( )。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
19.主要宏觀經(jīng)濟變量有( )。
A.總體指標
B.投資指標
C.消費指標
D.金融指標
E.財政指標
20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌?看，應(yīng) 格外重視( )。
A.稅收政策
B.赤字政策
C.國債政策
D.財政補貼政策
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1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)
2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹? )。
A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低
B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響
D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是( )。
A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易
B.可投資的金融產(chǎn)品太少
C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風險較大
D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從
4.當預(yù)期利率上升時個人理財傾向為( )。
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險
B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高
C.增加債券，理由是面臨上漲機會
D.賣出股票，理由是面臨下跌風險
E.增加儲蓄，理由是收益將增加
5.理財顧問服務(wù)的特點包括( )。
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
6.在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向( )。
A.應(yīng)該減少儲蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購置房產(chǎn)
E.購入基金
7.客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?( )
A.風險偏好
B.風險認知度
C.實際風險承受能力
D.風險喜好
8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當( )。
A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢
B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗
C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平
D.注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗
9.下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有( )。
A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中
C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響
D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛
10.當預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為( )。
A.減少儲蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲
11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )。
A.市盈率
B.銷售毛利率
C.每股收益
D.資產(chǎn)凈利率
12.常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等;而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括( )。
A.旅游支出
B.衣物家具購置費
C.投資基金
D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出
13.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資 產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成( )。
A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物
B.其他金融資產(chǎn)
C.其他個人資產(chǎn)
D.固定資產(chǎn)
14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括( )。
A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員
15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。
A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則
C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識 和理解
D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
16.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失
E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
18.金融市場的特點是( )。
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比
19.主要宏觀經(jīng)濟變量有( )。
A.總體指標
B.投資指標
C.消費指標
D.金融指標
E.財政指標
20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌?看，應(yīng) 格外重視( )。
A.稅收政策
B.赤字政策
C.國債政策
D.財政補貼政策
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