昨日，保監(jiān)會以今年“一號令”形式發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），首次提出按償付能力狀況將保險公司分為三類，并實施分類監(jiān)管。
《規(guī)定》所稱保險公司償付能力，是指保險公司償還債務(wù)的能力。保險公司應(yīng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。
按償付能力狀況，保險公司被分為不足類公司、充足I類公司和充足II類公司三類，其償付能力充足率分別為低于100%、在100%~150%、高于150%。
償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的三大支柱之一。早在2003年初，保監(jiān)會就發(fā)布實施當年的“一號令”《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，標志著償付能力監(jiān)管邁出實質(zhì)性步伐。此后，保監(jiān)會發(fā)布一系列償付能力報告編報規(guī)則，初步建立起償付能力監(jiān)管的制度框架?！兑?guī)定》則是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件。
《規(guī)定》明確了保險公司、保監(jiān)會機關(guān)、保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管體系中的角色，構(gòu)建了職責明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系。
保監(jiān)會將對三類公司采取不同的監(jiān)管措施。不足類公司的監(jiān)管包括九類措施：責令增加資本金或限制向股東分紅、限制高管薪酬和在職消費水平、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機構(gòu)、責令停止新業(yè)務(wù)、責令拍賣資產(chǎn)、限制資金運用渠道、調(diào)整高管人員、接管等。對于充足I類公司，保監(jiān)會可以要求公司提交和實施預(yù)防償付能力不足的計劃。不過，保監(jiān)會不將保險公司的動態(tài)償付能力測試結(jié)果作為實施監(jiān)管措施的依據(jù)。
在昨日召開的“償付能力管理規(guī)定專題新聞發(fā)布會”上，保監(jiān)會新聞發(fā)言人、主席助理袁力表示，從一季度情況看，87%的保險公司償付能力充足。保監(jiān)會財務(wù)會計部財務(wù)監(jiān)管處副處長郭菁介紹說，從目前情況看，充足I類公司和充足II類公司合計占八成以上。
《規(guī)定》第一次全面提出保險公司償付能力管理的職責要求，要求保險公司應(yīng)建立償付能力管理制度和機制，董事會和管理層對本公司償付能力管理負責，保險公司應(yīng)從資產(chǎn)管理、負債管理、資產(chǎn)負債匹配管理和資本管理四方面防范和化解各類風(fēng)險等，從而打通償付能力監(jiān)管從保監(jiān)會到保險公司的傳導(dǎo)機制。
目前，以風(fēng)險為基礎(chǔ)的動態(tài)償付能力監(jiān)管是國際金融監(jiān)管的主流方向，也是我國償付能力監(jiān)管的前進方向?！兑?guī)定》明確提出，償付能力管理是保險公司的綜合風(fēng)險管理，要求保險公司建立內(nèi)部風(fēng)險管理機制，以風(fēng)險為基礎(chǔ)評估償付能力，并在償付能力報告中披露內(nèi)部風(fēng)險管理情況和面臨的風(fēng)險。此外，《規(guī)定》還建立了動態(tài)償付風(fēng)險監(jiān)測、防范體系。
《規(guī)定》自9月1日起正式施行，2003年“一號令”同時廢止。
《規(guī)定》所稱保險公司償付能力，是指保險公司償還債務(wù)的能力。保險公司應(yīng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。
按償付能力狀況，保險公司被分為不足類公司、充足I類公司和充足II類公司三類，其償付能力充足率分別為低于100%、在100%~150%、高于150%。
償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的三大支柱之一。早在2003年初，保監(jiān)會就發(fā)布實施當年的“一號令”《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，標志著償付能力監(jiān)管邁出實質(zhì)性步伐。此后，保監(jiān)會發(fā)布一系列償付能力報告編報規(guī)則，初步建立起償付能力監(jiān)管的制度框架?！兑?guī)定》則是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件。
《規(guī)定》明確了保險公司、保監(jiān)會機關(guān)、保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管體系中的角色，構(gòu)建了職責明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系。
保監(jiān)會將對三類公司采取不同的監(jiān)管措施。不足類公司的監(jiān)管包括九類措施：責令增加資本金或限制向股東分紅、限制高管薪酬和在職消費水平、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機構(gòu)、責令停止新業(yè)務(wù)、責令拍賣資產(chǎn)、限制資金運用渠道、調(diào)整高管人員、接管等。對于充足I類公司，保監(jiān)會可以要求公司提交和實施預(yù)防償付能力不足的計劃。不過，保監(jiān)會不將保險公司的動態(tài)償付能力測試結(jié)果作為實施監(jiān)管措施的依據(jù)。
在昨日召開的“償付能力管理規(guī)定專題新聞發(fā)布會”上，保監(jiān)會新聞發(fā)言人、主席助理袁力表示，從一季度情況看，87%的保險公司償付能力充足。保監(jiān)會財務(wù)會計部財務(wù)監(jiān)管處副處長郭菁介紹說，從目前情況看，充足I類公司和充足II類公司合計占八成以上。
《規(guī)定》第一次全面提出保險公司償付能力管理的職責要求，要求保險公司應(yīng)建立償付能力管理制度和機制，董事會和管理層對本公司償付能力管理負責，保險公司應(yīng)從資產(chǎn)管理、負債管理、資產(chǎn)負債匹配管理和資本管理四方面防范和化解各類風(fēng)險等，從而打通償付能力監(jiān)管從保監(jiān)會到保險公司的傳導(dǎo)機制。
目前，以風(fēng)險為基礎(chǔ)的動態(tài)償付能力監(jiān)管是國際金融監(jiān)管的主流方向，也是我國償付能力監(jiān)管的前進方向?！兑?guī)定》明確提出，償付能力管理是保險公司的綜合風(fēng)險管理，要求保險公司建立內(nèi)部風(fēng)險管理機制，以風(fēng)險為基礎(chǔ)評估償付能力，并在償付能力報告中披露內(nèi)部風(fēng)險管理情況和面臨的風(fēng)險。此外，《規(guī)定》還建立了動態(tài)償付風(fēng)險監(jiān)測、防范體系。
《規(guī)定》自9月1日起正式施行，2003年“一號令”同時廢止。