第九章 貸款審批和發(fā)放管理 考點自測解析
一、單項選擇題
1.下列關(guān)于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是( )。[2009年6月真題]
A.應(yīng)有項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析
B.應(yīng)有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件 ，
C.應(yīng)對項目的賣主或項目發(fā)起人的資信狀況充分了解
D.應(yīng)對項目的完工風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險進(jìn)行分析并提供風(fēng)險規(guī)避措施
2.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是( )。[2009年6月真題]
A.按照項目完成工程量的多少付款
B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項
C.按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款
D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足
3. 出口打包貸款是( )向出口商提供的短期貸款。
A.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押
B.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進(jìn)口商品為抵押
C.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進(jìn)口商品為抵押
D.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押
4.福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易巾，由( )的一種資金融通方式。
A.進(jìn)口方銀行向進(jìn)口商有追索權(quán)的買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使進(jìn)口商提前取得現(xiàn)款
B.出口方銀行向出口商無追索權(quán)的買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商提前取得現(xiàn)款
C.出口方銀行向進(jìn)口商無追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使進(jìn)口商提前取得現(xiàn)款
D.進(jìn)口方銀行向出口商有追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商提前取得現(xiàn)款
5.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風(fēng)險限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于( )的內(nèi)容。
A.貸前調(diào)查 B.貸款項目評估 C.貸款審查 D.貸款審批
6.下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說法錯誤的是( )。
A.對外股本權(quán)益性投資的累計額是否超過凈資產(chǎn)的40%
B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求
C.立項手續(xù)是否齊全
D.項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)
50%(國務(wù)院批準(zhǔn)的除外)、資產(chǎn)負(fù)債率是否符合要求、申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項目的立項手續(xù)是否齊全，項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)等。
7.銀行審批人員在審批貸款時，做法正確的是( )。
A.審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為不同意，將按有關(guān)人員要求進(jìn)行復(fù)議
B.審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為同意，將審批結(jié)論及時通知有關(guān)人員
C.審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為續(xù)議的，進(jìn)行再調(diào)查
D.超過審批權(quán)限的貸款，直接報上級行審批，無需給出審批結(jié)論
8.在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意( )。
A.擔(dān)保協(xié)議的合規(guī)性 B.擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保條件
C.擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限 D.擔(dān)保協(xié)議生效的前提條件
9.關(guān)于客戶變更提款計劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是( )。
A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜
B.當(dāng)借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)
C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)
D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取
10.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于( )的審查。
A.合同形式 B.合同必備條款 C.合同附加條款 D.合同生效條件
11.下面哪一項屬于短期貸款的申報材料( )。
A.項目立項文件 B.借款用途證明文件
C.其他有關(guān)商務(wù)合同 D.項目配套文件
1)借款申請文件;(2)借款人資信審查文件;(3)貸款擔(dān)保文件;(4)借款用途證明文件;(5)貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。
12.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，進(jìn)口方銀行提供的擔(dān)保對象和擔(dān)保方式分別是( )。
A.旅行支票，保付和保函
B.遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押
C.旅行支票，抵押和質(zhì)押
D.遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，保付和保函
13.下列哪項風(fēng)險不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險( )。
A.匯率變動的風(fēng)險 B.工程延期對項目財務(wù)效益的影響
C.通貨膨脹的風(fēng)險 D.費(fèi)用超支對項目財務(wù)效益的影響
14.下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況( )。
A.用流動資金貸款支付貨款 B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資
C.用流動資金貸款購買輔助材料 D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備
1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;(5)借款企業(yè)挪用流動資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。
15.一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過()個月。
A.1
B.3
C.6
D.12
6個月;還貸資金來源的可靠性及貸款用途的正當(dāng)、合理性等問題。
16.()是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。
A.出口賣方信貸
B.進(jìn)口買方信貸
C.進(jìn)口買方混合貸款
D.福費(fèi)廷
17.保證期間是指()主張權(quán)利的期限。
A.保證人向借款人
B.保證人向債權(quán)人
C.債權(quán)人向保證人
D.債權(quán)人向債務(wù)人
18.質(zhì)押合同的條款不包括()。
A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額
B.保證期間
C.借款人履行債務(wù)的期限
D.質(zhì)物移交的時間
二、多選題
1.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有( )。[2009年6月真題]
A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限
2.短期貸款無需提交，長期貸款須提交的報審材料有( )。[2009年6月真題]
A.借款用途證明文件 B.項目立項、配套文件 C.貸款擔(dān)保文件 D.開戶及保險 E.其他有關(guān)商務(wù)合同
3.對于一家普通的國內(nèi)上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的資信審查文件有( )。
A.貸款證
B.公司章程
C.企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書
D.辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照
E.近三年的經(jīng)財政部或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表
4.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有( )。
A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的函或已正式簽訂的抵押合同
B.抵押物權(quán)屬證明文件
C.抵押物清單
D.抵押物價值評估報告
E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書
5.對于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有( )。
A.經(jīng)承兌的匯票
D.行外有關(guān)部門對票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密碼)進(jìn)行鑒定的材料
C.貼現(xiàn)人的資信證明或說明文件
D.原輔料采購合同
E.產(chǎn)品銷售合同
6.除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報審材料有( )。
A.承包項目情況、項目所在國概況
B.開展對外承包工程資格證明文件
C.項目批準(zhǔn)文件及可行性研究報告
D.對外簽訂的承包合同或項目中標(biāo)通知書
E.國內(nèi)保險公司是否辦理出口信用保險證明文件
7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括( )。
A.自籌及其他配套資金落實情況證明文件
B.貸款項目申報用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場需求
C.項目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設(shè)許可證
D.項目完工風(fēng)險分析
E.貸款項目開發(fā)方案或可行性報告
8.貸款審查中，對貸款直接用途的審查主要包括( )。
A.企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏
B.貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求
C.貸款用途是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策
D.貸款合同審查
E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍
9.下列關(guān)于對貸款保證人審查的說法中，正確的有( )。
A.主要注重對保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時限審查
B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實現(xiàn)
C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息
D.要審查保證時限是否到達(dá)借款合同期滿
E..一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜作為保證人
10.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為( )。
A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議
B.貸款備案證明
C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證
D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件
E.股東或政府部門出具的支持函
11.貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有( )。
A.會計師事務(wù)所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明
D.法律意見書
C.提款申請書
D.已繳納印花稅的繳付憑證
E..項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復(fù)文件
12.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有( )。
A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實擔(dān)保條件
D.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件的及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本
C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件
D.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款
E.對于境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見
13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件( )。
A.借款憑證 B.提款申請書 C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告 E.工程師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支證明
14.保證擔(dān)保的范圍一般包括( )。
A.違約金 B.主債權(quán) C.主債權(quán)的利息 D.損害賠償金 E.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是( )。
A.借款人用于建設(shè)項目的其他資金也應(yīng)該與貸款同比例支用
B.銀行對中長期貸款的發(fā)放應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款
C.公司業(yè)務(wù)人員在審查擔(dān)保類文件時，尤其要關(guān)注抵質(zhì)押協(xié)議生效條件
D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資
E.正式簽署的合營合同、建設(shè)合同或營造合同、技術(shù)許可合同、商標(biāo)或商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)實施支持合同、土地使用權(quán)出讓合同等與項目合同相關(guān)的文件也必須事先簽署完畢
16.對外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。
A.自籌資金落實情況證明文件
B.承包工程項目情況
C.承包工程所在國概況
D.國外業(yè)主概況
E.風(fēng)險分析
17.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。
A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議
B.已正式簽署的保證協(xié)議
C.已正式簽署的技術(shù)許可合同
D.有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明
E.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件
三、判斷題
1.對銀行而言，一般情況下，短期貸款即為臨時性貸款，長期貸款即為周轉(zhuǎn)性貸款。( )。[2009年6月真題]
2.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。( )
3.貸款發(fā)放審查是貸時審查的核心工作。( )
4.借款人可不按照約定用途使用貸款。( )
5.在貸款合同履行期間，如遇國家調(diào)整法定利率或變更計息方法，貸款合同項下的借款利率或計息方法仍按合同約定執(zhí)行。( )
6.抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，且抵押權(quán)人的債權(quán)來受清償，并且主債權(quán)未過訴訟時效。( )
7.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。( )
8.貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，銀行應(yīng)在其信貸登記系統(tǒng)登記( )
9.在各種期限的貸款中，初次借款的公司都應(yīng)該提交公司章程。( )
10.在申請出口打包貸款時，借款人應(yīng)該出具來自銀行國際結(jié)算部門的信用證條款無疑義的材料。( )
答案解析
一、單選題
/ C/ C/ A/ B/ C/ A/ B/ D/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ C/ D/ C/ C/
二、多選題
ACDE/ BDE/ ABDE/ ABCDE/ ADE/ ABCD/ BCE/ ABCE/ ABE/ BCD/
ABE/ ABCD/ ABCE/ ABCDE/ ABCE/ ABCE/ ABE/
三、判斷題
×/ √/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ √/ √/
一、單項選擇題
1.下列關(guān)于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是( )。[2009年6月真題]
A.應(yīng)有項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析
B.應(yīng)有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件 ，
C.應(yīng)對項目的賣主或項目發(fā)起人的資信狀況充分了解
D.應(yīng)對項目的完工風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險進(jìn)行分析并提供風(fēng)險規(guī)避措施
2.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是( )。[2009年6月真題]
A.按照項目完成工程量的多少付款
B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項
C.按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款
D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足
3. 出口打包貸款是( )向出口商提供的短期貸款。
A.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押
B.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進(jìn)口商品為抵押
C.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進(jìn)口商品為抵押
D.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押
4.福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易巾，由( )的一種資金融通方式。
A.進(jìn)口方銀行向進(jìn)口商有追索權(quán)的買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使進(jìn)口商提前取得現(xiàn)款
B.出口方銀行向出口商無追索權(quán)的買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商提前取得現(xiàn)款
C.出口方銀行向進(jìn)口商無追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使進(jìn)口商提前取得現(xiàn)款
D.進(jìn)口方銀行向出口商有追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商提前取得現(xiàn)款
5.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風(fēng)險限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于( )的內(nèi)容。
A.貸前調(diào)查 B.貸款項目評估 C.貸款審查 D.貸款審批
6.下列關(guān)于借款人借款資格條件方面的審查內(nèi)容，說法錯誤的是( )。
A.對外股本權(quán)益性投資的累計額是否超過凈資產(chǎn)的40%
B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求
C.立項手續(xù)是否齊全
D.項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)
50%(國務(wù)院批準(zhǔn)的除外)、資產(chǎn)負(fù)債率是否符合要求、申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項目的立項手續(xù)是否齊全，項目是否經(jīng)過有權(quán)審批部門的批準(zhǔn)等。
7.銀行審批人員在審批貸款時，做法正確的是( )。
A.審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為不同意，將按有關(guān)人員要求進(jìn)行復(fù)議
B.審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為同意，將審批結(jié)論及時通知有關(guān)人員
C.審批權(quán)限內(nèi)的審批結(jié)論如為續(xù)議的，進(jìn)行再調(diào)查
D.超過審批權(quán)限的貸款，直接報上級行審批，無需給出審批結(jié)論
8.在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意( )。
A.擔(dān)保協(xié)議的合規(guī)性 B.擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保條件
C.擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限 D.擔(dān)保協(xié)議生效的前提條件
9.關(guān)于客戶變更提款計劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是( )。
A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜
B.當(dāng)借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)
C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)
D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取
10.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于( )的審查。
A.合同形式 B.合同必備條款 C.合同附加條款 D.合同生效條件
11.下面哪一項屬于短期貸款的申報材料( )。
A.項目立項文件 B.借款用途證明文件
C.其他有關(guān)商務(wù)合同 D.項目配套文件
1)借款申請文件;(2)借款人資信審查文件;(3)貸款擔(dān)保文件;(4)借款用途證明文件;(5)貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。
12.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，進(jìn)口方銀行提供的擔(dān)保對象和擔(dān)保方式分別是( )。
A.旅行支票，保付和保函
B.遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押
C.旅行支票，抵押和質(zhì)押
D.遠(yuǎn)期匯票和遠(yuǎn)期本票，保付和保函
13.下列哪項風(fēng)險不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險( )。
A.匯率變動的風(fēng)險 B.工程延期對項目財務(wù)效益的影響
C.通貨膨脹的風(fēng)險 D.費(fèi)用超支對項目財務(wù)效益的影響
14.下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況( )。
A.用流動資金貸款支付貨款 B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資
C.用流動資金貸款購買輔助材料 D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備
1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;(5)借款企業(yè)挪用流動資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。
15.一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過()個月。
A.1
B.3
C.6
D.12
6個月;還貸資金來源的可靠性及貸款用途的正當(dāng)、合理性等問題。
16.()是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。
A.出口賣方信貸
B.進(jìn)口買方信貸
C.進(jìn)口買方混合貸款
D.福費(fèi)廷
17.保證期間是指()主張權(quán)利的期限。
A.保證人向借款人
B.保證人向債權(quán)人
C.債權(quán)人向保證人
D.債權(quán)人向債務(wù)人
18.質(zhì)押合同的條款不包括()。
A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額
B.保證期間
C.借款人履行債務(wù)的期限
D.質(zhì)物移交的時間
二、多選題
1.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有( )。[2009年6月真題]
A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限
2.短期貸款無需提交，長期貸款須提交的報審材料有( )。[2009年6月真題]
A.借款用途證明文件 B.項目立項、配套文件 C.貸款擔(dān)保文件 D.開戶及保險 E.其他有關(guān)商務(wù)合同
3.對于一家普通的國內(nèi)上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的資信審查文件有( )。
A.貸款證
B.公司章程
C.企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書
D.辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照
E.近三年的經(jīng)財政部或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表
4.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有( )。
A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的函或已正式簽訂的抵押合同
B.抵押物權(quán)屬證明文件
C.抵押物清單
D.抵押物價值評估報告
E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書
5.對于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有( )。
A.經(jīng)承兌的匯票
D.行外有關(guān)部門對票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密碼)進(jìn)行鑒定的材料
C.貼現(xiàn)人的資信證明或說明文件
D.原輔料采購合同
E.產(chǎn)品銷售合同
6.除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報審材料有( )。
A.承包項目情況、項目所在國概況
B.開展對外承包工程資格證明文件
C.項目批準(zhǔn)文件及可行性研究報告
D.對外簽訂的承包合同或項目中標(biāo)通知書
E.國內(nèi)保險公司是否辦理出口信用保險證明文件
7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括( )。
A.自籌及其他配套資金落實情況證明文件
B.貸款項目申報用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場需求
C.項目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設(shè)許可證
D.項目完工風(fēng)險分析
E.貸款項目開發(fā)方案或可行性報告
8.貸款審查中，對貸款直接用途的審查主要包括( )。
A.企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏
B.貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求
C.貸款用途是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策
D.貸款合同審查
E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍
9.下列關(guān)于對貸款保證人審查的說法中，正確的有( )。
A.主要注重對保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時限審查
B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實現(xiàn)
C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息
D.要審查保證時限是否到達(dá)借款合同期滿
E..一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜作為保證人
10.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為( )。
A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議
B.貸款備案證明
C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證
D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件
E.股東或政府部門出具的支持函
11.貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有( )。
A.會計師事務(wù)所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明
D.法律意見書
C.提款申請書
D.已繳納印花稅的繳付憑證
E..項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復(fù)文件
12.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有( )。
A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實擔(dān)保條件
D.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件的及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本
C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件
D.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款
E.對于境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見
13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件( )。
A.借款憑證 B.提款申請書 C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告 E.工程師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支證明
14.保證擔(dān)保的范圍一般包括( )。
A.違約金 B.主債權(quán) C.主債權(quán)的利息 D.損害賠償金 E.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是( )。
A.借款人用于建設(shè)項目的其他資金也應(yīng)該與貸款同比例支用
B.銀行對中長期貸款的發(fā)放應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款
C.公司業(yè)務(wù)人員在審查擔(dān)保類文件時，尤其要關(guān)注抵質(zhì)押協(xié)議生效條件
D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資
E.正式簽署的合營合同、建設(shè)合同或營造合同、技術(shù)許可合同、商標(biāo)或商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)實施支持合同、土地使用權(quán)出讓合同等與項目合同相關(guān)的文件也必須事先簽署完畢
16.對外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。
A.自籌資金落實情況證明文件
B.承包工程項目情況
C.承包工程所在國概況
D.國外業(yè)主概況
E.風(fēng)險分析
17.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。
A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議
B.已正式簽署的保證協(xié)議
C.已正式簽署的技術(shù)許可合同
D.有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明
E.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件
三、判斷題
1.對銀行而言，一般情況下，短期貸款即為臨時性貸款，長期貸款即為周轉(zhuǎn)性貸款。( )。[2009年6月真題]
2.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。( )
3.貸款發(fā)放審查是貸時審查的核心工作。( )
4.借款人可不按照約定用途使用貸款。( )
5.在貸款合同履行期間，如遇國家調(diào)整法定利率或變更計息方法，貸款合同項下的借款利率或計息方法仍按合同約定執(zhí)行。( )
6.抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，且抵押權(quán)人的債權(quán)來受清償，并且主債權(quán)未過訴訟時效。( )
7.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。( )
8.貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，銀行應(yīng)在其信貸登記系統(tǒng)登記( )
9.在各種期限的貸款中，初次借款的公司都應(yīng)該提交公司章程。( )
10.在申請出口打包貸款時，借款人應(yīng)該出具來自銀行國際結(jié)算部門的信用證條款無疑義的材料。( )
答案解析
一、單選題
/ C/ C/ A/ B/ C/ A/ B/ D/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ C/ D/ C/ C/
二、多選題
ACDE/ BDE/ ABDE/ ABCDE/ ADE/ ABCD/ BCE/ ABCE/ ABE/ BCD/
ABE/ ABCD/ ABCE/ ABCDE/ ABCE/ ABCE/ ABE/
三、判斷題
×/ √/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ √/ √/