8月19日、20日，保監(jiān)會(huì)分別召開由各保監(jiān)局和各壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人參加的壽險(xiǎn)工作會(huì)議。保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝指出，當(dāng)前壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)較為有利，但應(yīng)高度重視業(yè)務(wù)增長大起大落的風(fēng)險(xiǎn)，各公司要將銀保業(yè)務(wù)的增長速度保持在合理的范圍內(nèi)，集中力量進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展長期性、保障性業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。
業(yè)務(wù)猛增有隱憂
數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月全國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長66.7%，是近10年來增長最快的一年，但存在三大問題：一是速度大起，但可持續(xù)性不強(qiáng)，今年銀保業(yè)務(wù)過快增長，主要依賴于外部環(huán)境因素，這些因素明年能否延續(xù)尚難確定；二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不好，主要是期限短、保障功能弱的躉繳投資性業(yè)務(wù)；三是渠道單一，主要依靠銀郵渠道的井噴式增長。
陳文輝指出，業(yè)務(wù)大起大落可能引發(fā)償付能力下降、誤導(dǎo)、退保與現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題；而投資性業(yè)務(wù)過度發(fā)展，保障性業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，可能偏離行業(yè)發(fā)展的正確方向。
銀?；馃嵝杞禍?BR> 銀保業(yè)務(wù)是今年以來壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)猛增的直接推動(dòng)力。僅上半年，銀行的兼業(yè)代理保費(fèi)收入就達(dá)到1732.62億元，在中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)占比達(dá)到72.76%。
在上海市場(chǎng)上，銀保業(yè)務(wù)同比增長高達(dá)179.1%，其保費(fèi)收入約占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的一半。相比于以往保險(xiǎn)公司的“一頭熱”，如今銀行也愿意主動(dòng)放下姿態(tài)銷售保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，今年資本市場(chǎng)比較低迷，為彌補(bǔ)基金銷售減少而帶來的中間收入縮水，各銀行愈加重視保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，并將其作為員工績效考核的重要內(nèi)容。事實(shí)證明，銀保取得了業(yè)務(wù)上的“雙贏”，上半年銀行方面獲得的手續(xù)費(fèi)水漲船高，達(dá)到近55億元。
但銀保業(yè)務(wù)過多受制于資本市場(chǎng)變化以及銀行傾向等外部因素制約，持續(xù)性增長可能性不大，況且銀保業(yè)務(wù)多為“做規(guī)?！?，以躉繳投資型險(xiǎn)種為主，對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)涵價(jià)值的貢獻(xiàn)不大。
陳文輝指出，各家公司應(yīng)采取有力的調(diào)控措施，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)的軟著陸，特別是在今年剩下的4個(gè)月內(nèi)，要將銀保業(yè)務(wù)的增長速度保持在合理的范圍內(nèi)。保監(jiān)會(huì)近期將進(jìn)行銀保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查，以銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)為檢查重點(diǎn)，同時(shí)加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，針對(duì)上半年個(gè)別公司發(fā)生的銀保產(chǎn)品違規(guī)問題，保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提速
在上半年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長迅猛的過程中，很多保險(xiǎn)公司都已基本完成或接近完成今年的保費(fèi)任務(wù)，這種狀況恰是進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的時(shí)機(jī)。
今年以來，萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等新型投資型險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)占比一路攀升，在上海市場(chǎng)這兩類險(xiǎn)種上半年的占比46.2%，而傳統(tǒng)的保障型險(xiǎn)種占比僅為11%。新華、泰康等中資公司分別依靠萬能和投連的銷售強(qiáng)勢(shì)，縮小了與“領(lǐng)頭羊”平安和國壽的差距，人保健康更是依賴萬能險(xiǎn)的井噴殺入滬上三甲的行列。
投資型險(xiǎn)種迅速成為各家公司提升市場(chǎng)份額的依仗，但正如業(yè)內(nèi)專家表示，這類險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司在扣除初始費(fèi)用后，其實(shí)并沒有多少承保利潤，只是做大規(guī)模用于投資而已，在資本市場(chǎng)低迷的情況下，投資型險(xiǎn)種做的越多，自身積累的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。而萬能險(xiǎn)結(jié)算利率和分紅險(xiǎn)的分紅水平能否穩(wěn)定在客戶的預(yù)期水平上，也極大考驗(yàn)著保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用能力。
陳文輝指出，各家公司應(yīng)利用沒有指標(biāo)壓力的契機(jī)，大力發(fā)展保障性業(yè)務(wù)和長期期繳業(yè)務(wù)，為明年乃至以后的發(fā)展打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。從長遠(yuǎn)看保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)制度建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司發(fā)展保障類業(yè)務(wù)和長期儲(chǔ)蓄性業(yè)務(wù)。完善產(chǎn)品、精算、投資、償付能力等多方面的監(jiān)管制度，加強(qiáng)制度執(zhí)行力；優(yōu)先探索推行傳統(tǒng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革，讓消費(fèi)者能買到價(jià)廉物美的保障性壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
據(jù)悉，太保、友邦等公司已經(jīng)明確表示，下半年將重點(diǎn)發(fā)展養(yǎng)老險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等保障性強(qiáng)的產(chǎn)品。新華和泰康等公司也表示，將在一定程度上加強(qiáng)對(duì)個(gè)險(xiǎn)發(fā)展的傾斜，完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
業(yè)務(wù)猛增有隱憂
數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月全國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長66.7%，是近10年來增長最快的一年，但存在三大問題：一是速度大起，但可持續(xù)性不強(qiáng)，今年銀保業(yè)務(wù)過快增長，主要依賴于外部環(huán)境因素，這些因素明年能否延續(xù)尚難確定；二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不好，主要是期限短、保障功能弱的躉繳投資性業(yè)務(wù)；三是渠道單一，主要依靠銀郵渠道的井噴式增長。
陳文輝指出，業(yè)務(wù)大起大落可能引發(fā)償付能力下降、誤導(dǎo)、退保與現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題；而投資性業(yè)務(wù)過度發(fā)展，保障性業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，可能偏離行業(yè)發(fā)展的正確方向。
銀?；馃嵝杞禍?BR> 銀保業(yè)務(wù)是今年以來壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)猛增的直接推動(dòng)力。僅上半年，銀行的兼業(yè)代理保費(fèi)收入就達(dá)到1732.62億元，在中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)占比達(dá)到72.76%。
在上海市場(chǎng)上，銀保業(yè)務(wù)同比增長高達(dá)179.1%，其保費(fèi)收入約占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的一半。相比于以往保險(xiǎn)公司的“一頭熱”，如今銀行也愿意主動(dòng)放下姿態(tài)銷售保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，今年資本市場(chǎng)比較低迷，為彌補(bǔ)基金銷售減少而帶來的中間收入縮水，各銀行愈加重視保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，并將其作為員工績效考核的重要內(nèi)容。事實(shí)證明，銀保取得了業(yè)務(wù)上的“雙贏”，上半年銀行方面獲得的手續(xù)費(fèi)水漲船高，達(dá)到近55億元。
但銀保業(yè)務(wù)過多受制于資本市場(chǎng)變化以及銀行傾向等外部因素制約，持續(xù)性增長可能性不大，況且銀保業(yè)務(wù)多為“做規(guī)?！?，以躉繳投資型險(xiǎn)種為主，對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)涵價(jià)值的貢獻(xiàn)不大。
陳文輝指出，各家公司應(yīng)采取有力的調(diào)控措施，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)的軟著陸，特別是在今年剩下的4個(gè)月內(nèi)，要將銀保業(yè)務(wù)的增長速度保持在合理的范圍內(nèi)。保監(jiān)會(huì)近期將進(jìn)行銀保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查，以銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)為檢查重點(diǎn)，同時(shí)加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，針對(duì)上半年個(gè)別公司發(fā)生的銀保產(chǎn)品違規(guī)問題，保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提速
在上半年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長迅猛的過程中，很多保險(xiǎn)公司都已基本完成或接近完成今年的保費(fèi)任務(wù)，這種狀況恰是進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的時(shí)機(jī)。
今年以來，萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等新型投資型險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)占比一路攀升，在上海市場(chǎng)這兩類險(xiǎn)種上半年的占比46.2%，而傳統(tǒng)的保障型險(xiǎn)種占比僅為11%。新華、泰康等中資公司分別依靠萬能和投連的銷售強(qiáng)勢(shì)，縮小了與“領(lǐng)頭羊”平安和國壽的差距，人保健康更是依賴萬能險(xiǎn)的井噴殺入滬上三甲的行列。
投資型險(xiǎn)種迅速成為各家公司提升市場(chǎng)份額的依仗，但正如業(yè)內(nèi)專家表示，這類險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司在扣除初始費(fèi)用后，其實(shí)并沒有多少承保利潤，只是做大規(guī)模用于投資而已，在資本市場(chǎng)低迷的情況下，投資型險(xiǎn)種做的越多，自身積累的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。而萬能險(xiǎn)結(jié)算利率和分紅險(xiǎn)的分紅水平能否穩(wěn)定在客戶的預(yù)期水平上，也極大考驗(yàn)著保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用能力。
陳文輝指出，各家公司應(yīng)利用沒有指標(biāo)壓力的契機(jī)，大力發(fā)展保障性業(yè)務(wù)和長期期繳業(yè)務(wù)，為明年乃至以后的發(fā)展打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。從長遠(yuǎn)看保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)制度建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司發(fā)展保障類業(yè)務(wù)和長期儲(chǔ)蓄性業(yè)務(wù)。完善產(chǎn)品、精算、投資、償付能力等多方面的監(jiān)管制度，加強(qiáng)制度執(zhí)行力；優(yōu)先探索推行傳統(tǒng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革，讓消費(fèi)者能買到價(jià)廉物美的保障性壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
據(jù)悉，太保、友邦等公司已經(jīng)明確表示，下半年將重點(diǎn)發(fā)展養(yǎng)老險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等保障性強(qiáng)的產(chǎn)品。新華和泰康等公司也表示，將在一定程度上加強(qiáng)對(duì)個(gè)險(xiǎn)發(fā)展的傾斜，完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。