對于汶川地震造成的重大人身財產(chǎn)損失，除了財政支持和民間捐助，如何通過商業(yè)保險減少損失，成為人們關(guān)注的焦點。
目前，壽險合同中的除外責(zé)任包括戰(zhàn)爭、軍事、內(nèi)亂或武裝*;核爆炸、核輻射或核污染，以及被保險人/受益人故意因素等，地震并未在其中。因此對于地震中的人身傷亡，定期壽險、終身壽險以及個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險等意外傷害險種都能使保險受益人獲得一定補(bǔ)償。具體賠償金額，要根據(jù)保險合同條款的規(guī)定來執(zhí)行。
對于財產(chǎn)險而言，由于不可抗的自然災(zāi)害風(fēng)險過高，許多保險公司在財產(chǎn)險的產(chǎn)品設(shè)計中，都將地震、海嘯或達(dá)到一定破壞程度的洪水或暴雨等自然災(zāi)害造成的損失列為除外責(zé)任，而將其作為附加險。投保人不僅要考慮作為前提條件購買的主險是否適用，同時也意味著保險費用的提高。
一套保額百萬的房屋，如果免除地震責(zé)任，300元保費足夠，可加上地震，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)系主任郝演蘇教授預(yù)計“至少要上千元”，“再加上人們對重大災(zāi)難的心理疏忽，地震附加險的普及率很低”。
實際上，《中國人民保險公司企業(yè)財產(chǎn)保險(1988年版)》條款和涉外財產(chǎn)險(包括修訂前的《財產(chǎn)一切險》和《財產(chǎn)保險》條款)在主險中均包括了地震責(zé)任。中間幾次反復(fù)，到了2002年年底，保監(jiān)會發(fā)布了取消第一批行政審批項目的通知，實質(zhì)上取消了地震保險的報批制度。而家庭財產(chǎn)的地震保險賠付長期沒有相關(guān)的制度支持。
在沒有專門地震險種的情況下，郝演蘇建議投保人首要考慮減少人身損失，根據(jù)能力選擇壽險和意外險，獲得巨災(zāi)后的生命保障;財產(chǎn)險則可以通過團(tuán)體采購、特約承保的形式，比較當(dāng)?shù)亟?jīng)營的各保險公司的保險條款，以較低的費用集中采購、專門定制。
購房人在辦理房貸時購買的房貸險，它保障的是銀行的利益，一般也不保地震。郝演蘇認(rèn)為，銀行可以在衡量影響購房人還款的各種不確定因素之后，選擇有市場眼光的保險機(jī)構(gòu)，定制將風(fēng)險納入房貸責(zé)任的險種，這對銀行與購房人(即投保人)都有利，銀行由于災(zāi)難計入的呆帳會隨之減少。
目前，壽險合同中的除外責(zé)任包括戰(zhàn)爭、軍事、內(nèi)亂或武裝*;核爆炸、核輻射或核污染，以及被保險人/受益人故意因素等，地震并未在其中。因此對于地震中的人身傷亡，定期壽險、終身壽險以及個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險等意外傷害險種都能使保險受益人獲得一定補(bǔ)償。具體賠償金額，要根據(jù)保險合同條款的規(guī)定來執(zhí)行。
對于財產(chǎn)險而言，由于不可抗的自然災(zāi)害風(fēng)險過高，許多保險公司在財產(chǎn)險的產(chǎn)品設(shè)計中，都將地震、海嘯或達(dá)到一定破壞程度的洪水或暴雨等自然災(zāi)害造成的損失列為除外責(zé)任，而將其作為附加險。投保人不僅要考慮作為前提條件購買的主險是否適用，同時也意味著保險費用的提高。
一套保額百萬的房屋，如果免除地震責(zé)任，300元保費足夠，可加上地震，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)系主任郝演蘇教授預(yù)計“至少要上千元”，“再加上人們對重大災(zāi)難的心理疏忽，地震附加險的普及率很低”。
實際上，《中國人民保險公司企業(yè)財產(chǎn)保險(1988年版)》條款和涉外財產(chǎn)險(包括修訂前的《財產(chǎn)一切險》和《財產(chǎn)保險》條款)在主險中均包括了地震責(zé)任。中間幾次反復(fù)，到了2002年年底，保監(jiān)會發(fā)布了取消第一批行政審批項目的通知，實質(zhì)上取消了地震保險的報批制度。而家庭財產(chǎn)的地震保險賠付長期沒有相關(guān)的制度支持。
在沒有專門地震險種的情況下，郝演蘇建議投保人首要考慮減少人身損失，根據(jù)能力選擇壽險和意外險，獲得巨災(zāi)后的生命保障;財產(chǎn)險則可以通過團(tuán)體采購、特約承保的形式，比較當(dāng)?shù)亟?jīng)營的各保險公司的保險條款，以較低的費用集中采購、專門定制。
購房人在辦理房貸時購買的房貸險，它保障的是銀行的利益，一般也不保地震。郝演蘇認(rèn)為，銀行可以在衡量影響購房人還款的各種不確定因素之后，選擇有市場眼光的保險機(jī)構(gòu)，定制將風(fēng)險納入房貸責(zé)任的險種，這對銀行與購房人(即投保人)都有利，銀行由于災(zāi)難計入的呆帳會隨之減少。