根據(jù)我國(guó)的現(xiàn)行法規(guī)，要取得保險(xiǎn)營(yíng)銷員的執(zhí)業(yè)資格，個(gè)人必須滿足四個(gè)要件：第一，具有完全民事行為能力；第二，品行良好；第三，具有初中以上文化程度；第四，參加中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績(jī)合格并取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》）。但有以下三種情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書(shū)》：第一，因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；第二，因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的；第三，被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，除需取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《資格證書(shū)》外，還必須與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)代理委托協(xié)議，并取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證》）。《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。保險(xiǎn)公司向《資格證書(shū)》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，需向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊(cè)。個(gè)人代理人初次上崗前需接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育的時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。
《資格證書(shū)》的有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。若持有人希望繼續(xù)擁有展業(yè)資格，就需要在《資格證書(shū)》有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)，并具備下列條件：第一，前3年中每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育的時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)；第二，前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；第三，無(wú)故意不履行數(shù)額較大的個(gè)人債務(wù)的行為。如果《資格證書(shū)》期滿時(shí)不符合換發(fā)條件，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)并注銷《資格證書(shū)》。此外，如果《資格證書(shū)》的持有人是以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書(shū)》的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其《資格證書(shū)》，給予警告，該證書(shū)持有人3年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書(shū)》。
專欄：部分國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)制度
日本壽險(xiǎn)營(yíng)銷員普遍實(shí)行“員工制”。日本的壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)（生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)）每月定期舉辦針對(duì)營(yíng)銷員的“一般課程考試”（銷售資格考試），考試合格者，在監(jiān)管部門登記后，保險(xiǎn)公司方可與其簽訂勞動(dòng)合同，成為公司的正式員工。營(yíng)銷員的教育體系包括由生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一實(shí)施的“行業(yè)統(tǒng)一教育制度”和各壽險(xiǎn)公司獨(dú)自的教育制度。日本營(yíng)銷員的工資一部分是固定工資，一部分是與營(yíng)銷業(yè)績(jī)掛鉤的浮動(dòng)工資，同時(shí)享受社會(huì)保險(xiǎn)、公司的各項(xiàng)福利制度。日本對(duì)營(yíng)銷員銷售行為的管理采取監(jiān)管部門指導(dǎo)和行業(yè)自律相結(jié)合的方式。日本的《保險(xiǎn)業(yè)法》對(duì)“保險(xiǎn)銷售人登記義務(wù)、促銷宣傳材料、禁止非法推銷行為”等進(jìn)行了具體規(guī)定。監(jiān)管*在對(duì)各壽險(xiǎn)公司進(jìn)行指導(dǎo)的同時(shí)，要求生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)加強(qiáng)維護(hù)保險(xiǎn)銷售秩序，實(shí)施營(yíng)銷員教育制度，提高營(yíng)銷員的整體素質(zhì)。
美國(guó)的保險(xiǎn)營(yíng)銷主要采取“代理制”。在美國(guó)，營(yíng)銷員需在其開(kāi)展業(yè)務(wù)的每個(gè)州獲得執(zhí)照。若銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，還需符合證券管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定。大多數(shù)州要求營(yíng)銷員領(lǐng)取執(zhí)照前通過(guò)不同的資格考試，領(lǐng)取相應(yīng)的執(zhí)照，如壽險(xiǎn)執(zhí)照、健康險(xiǎn)執(zhí)照等。有些州的營(yíng)銷員執(zhí)照是永久的，有些州則要求定期重新申請(qǐng)；大約1/4的州采納了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)代理人持續(xù)教育樣本法規(guī)定的代理人教育模式，要求新領(lǐng)取執(zhí)照者每年必須完成一系列的課程，或參加相當(dāng)于至少25課時(shí)的研討會(huì)，4年后每年接受相當(dāng)于15課時(shí)的教育。美國(guó)的營(yíng)銷員雖不是保險(xiǎn)公司的雇員，但許多保險(xiǎn)公司迫于工會(huì)壓力或其他原因，除傭金、獎(jiǎng)金、管理津貼外，還為營(yíng)銷員繳納社會(huì)保險(xiǎn)金，并提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)等福利。
我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員屬于“員工制”，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員需通過(guò)壽險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)舉辦的資格考試，在公會(huì)登記后方可展業(yè)。營(yíng)銷員初到公司時(shí)，與公司簽訂的是代理協(xié)議，稱為“一般業(yè)務(wù)員”，所得報(bào)酬為傭金，根據(jù)其展業(yè)情況獲得，不享受公司的福利待遇；在營(yíng)銷員的營(yíng)銷業(yè)績(jī)達(dá)到一定水平后，公司與其簽訂勞動(dòng)雇用合同，營(yíng)銷員成為公司的員工，享受福利待遇，工資為固定工資（低基本工資）加上浮動(dòng)工資之和。但若營(yíng)銷員在一定期間內(nèi)業(yè)績(jī)持續(xù)未達(dá)到一定的水平，公司也可將其降為一般業(yè)務(wù)員。臺(tái)灣地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定，營(yíng)銷員經(jīng)所屬公司同意，并取得相關(guān)資格后，可登記于另一家非經(jīng)營(yíng)同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，同時(shí)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及壽險(xiǎn)營(yíng)銷員。營(yíng)銷員登記證的有效期為5年。營(yíng)銷員自登記后應(yīng)每年參加所屬公司舉辦的在職教育培訓(xùn)，不參加在職教育培訓(xùn)的，所屬公司應(yīng)撤銷其登記證。
保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，除需取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《資格證書(shū)》外，還必須與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)代理委托協(xié)議，并取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證》）。《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。保險(xiǎn)公司向《資格證書(shū)》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，需向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊(cè)。個(gè)人代理人初次上崗前需接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育的時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。
《資格證書(shū)》的有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。若持有人希望繼續(xù)擁有展業(yè)資格，就需要在《資格證書(shū)》有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)，并具備下列條件：第一，前3年中每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育的時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)；第二，前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；第三，無(wú)故意不履行數(shù)額較大的個(gè)人債務(wù)的行為。如果《資格證書(shū)》期滿時(shí)不符合換發(fā)條件，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)并注銷《資格證書(shū)》。此外，如果《資格證書(shū)》的持有人是以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書(shū)》的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其《資格證書(shū)》，給予警告，該證書(shū)持有人3年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書(shū)》。
專欄：部分國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)制度
日本壽險(xiǎn)營(yíng)銷員普遍實(shí)行“員工制”。日本的壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)（生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)）每月定期舉辦針對(duì)營(yíng)銷員的“一般課程考試”（銷售資格考試），考試合格者，在監(jiān)管部門登記后，保險(xiǎn)公司方可與其簽訂勞動(dòng)合同，成為公司的正式員工。營(yíng)銷員的教育體系包括由生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一實(shí)施的“行業(yè)統(tǒng)一教育制度”和各壽險(xiǎn)公司獨(dú)自的教育制度。日本營(yíng)銷員的工資一部分是固定工資，一部分是與營(yíng)銷業(yè)績(jī)掛鉤的浮動(dòng)工資，同時(shí)享受社會(huì)保險(xiǎn)、公司的各項(xiàng)福利制度。日本對(duì)營(yíng)銷員銷售行為的管理采取監(jiān)管部門指導(dǎo)和行業(yè)自律相結(jié)合的方式。日本的《保險(xiǎn)業(yè)法》對(duì)“保險(xiǎn)銷售人登記義務(wù)、促銷宣傳材料、禁止非法推銷行為”等進(jìn)行了具體規(guī)定。監(jiān)管*在對(duì)各壽險(xiǎn)公司進(jìn)行指導(dǎo)的同時(shí)，要求生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)加強(qiáng)維護(hù)保險(xiǎn)銷售秩序，實(shí)施營(yíng)銷員教育制度，提高營(yíng)銷員的整體素質(zhì)。
美國(guó)的保險(xiǎn)營(yíng)銷主要采取“代理制”。在美國(guó)，營(yíng)銷員需在其開(kāi)展業(yè)務(wù)的每個(gè)州獲得執(zhí)照。若銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，還需符合證券管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定。大多數(shù)州要求營(yíng)銷員領(lǐng)取執(zhí)照前通過(guò)不同的資格考試，領(lǐng)取相應(yīng)的執(zhí)照，如壽險(xiǎn)執(zhí)照、健康險(xiǎn)執(zhí)照等。有些州的營(yíng)銷員執(zhí)照是永久的，有些州則要求定期重新申請(qǐng)；大約1/4的州采納了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)代理人持續(xù)教育樣本法規(guī)定的代理人教育模式，要求新領(lǐng)取執(zhí)照者每年必須完成一系列的課程，或參加相當(dāng)于至少25課時(shí)的研討會(huì)，4年后每年接受相當(dāng)于15課時(shí)的教育。美國(guó)的營(yíng)銷員雖不是保險(xiǎn)公司的雇員，但許多保險(xiǎn)公司迫于工會(huì)壓力或其他原因，除傭金、獎(jiǎng)金、管理津貼外，還為營(yíng)銷員繳納社會(huì)保險(xiǎn)金，并提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)等福利。
我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員屬于“員工制”，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員需通過(guò)壽險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)舉辦的資格考試，在公會(huì)登記后方可展業(yè)。營(yíng)銷員初到公司時(shí)，與公司簽訂的是代理協(xié)議，稱為“一般業(yè)務(wù)員”，所得報(bào)酬為傭金，根據(jù)其展業(yè)情況獲得，不享受公司的福利待遇；在營(yíng)銷員的營(yíng)銷業(yè)績(jī)達(dá)到一定水平后，公司與其簽訂勞動(dòng)雇用合同，營(yíng)銷員成為公司的員工，享受福利待遇，工資為固定工資（低基本工資）加上浮動(dòng)工資之和。但若營(yíng)銷員在一定期間內(nèi)業(yè)績(jī)持續(xù)未達(dá)到一定的水平，公司也可將其降為一般業(yè)務(wù)員。臺(tái)灣地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定，營(yíng)銷員經(jīng)所屬公司同意，并取得相關(guān)資格后，可登記于另一家非經(jīng)營(yíng)同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，同時(shí)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及壽險(xiǎn)營(yíng)銷員。營(yíng)銷員登記證的有效期為5年。營(yíng)銷員自登記后應(yīng)每年參加所屬公司舉辦的在職教育培訓(xùn)，不參加在職教育培訓(xùn)的，所屬公司應(yīng)撤銷其登記證。