方案點(diǎn)評(píng)：
本方案實(shí)現(xiàn)了家庭的最基本保障，還有待不斷完善增強(qiáng)，再增強(qiáng)家庭保障。李女士夫婦擁有60萬(wàn)元的保障，基本可以解決房貸和撫育子女的風(fēng)險(xiǎn)保障。因家庭可投入資金有限，家庭健康保障以重疾保障為主。李先生選用定期消費(fèi)型重疾，李女士選用滿期返保費(fèi)的定期重疾險(xiǎn)，孩子則用卡單完成了重疾和意外的保障覆蓋。
用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)覆蓋教育金和養(yǎng)老金的最低需求，李女士重疾險(xiǎn)的滿期金也可補(bǔ)充養(yǎng)老金。這個(gè)方案資金利用率高，適合用有限投入解決家庭基本保障的客戶選擇。
穩(wěn)定收入家庭的
保險(xiǎn)規(guī)劃
案例：
李女士和愛(ài)人都是中學(xué)老師，今年都是35歲，目前家庭總收入每月8000元，由于教師生活的消費(fèi)水平不是很高，且福利待遇也不錯(cuò)，每月還房貸1500元(還得20年)， 每月會(huì)有3000元左右的生活費(fèi)用。他們有一個(gè)可愛(ài)的兒子，目前在讀小學(xué)，他們考慮為孩子準(zhǔn)備教育基金，為自己購(gòu)買一定的保險(xiǎn)，并開(kāi)始為養(yǎng)老做籌劃。請(qǐng)教專家給出合適的保險(xiǎn)方案。
需求分析：
李女士夫婦都是老師，有社保，收入非常穩(wěn)定。其家庭特點(diǎn)為：高教育中等收入的三口之家。家庭解決房貸等問(wèn)題后，每月會(huì)有3000元左右的生活費(fèi)用支出。因此，首先需要考慮的是李女士夫婦的意外、重疾保障，以及醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充；其次是開(kāi)始準(zhǔn)備子女教育金與退休養(yǎng)老補(bǔ)充計(jì)劃?！案弑Ｕ希捅ＹM(fèi)”是此類家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的主要注重點(diǎn)。
保險(xiǎn)方案推薦：
保障險(xiǎn)：對(duì)于李女士夫婦而言，現(xiàn)在有房貸和撫養(yǎng)子女的責(zé)任，如果二人任何一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都將使家庭出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所以建議李女士夫婦分別購(gòu)買額度至少為20萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)來(lái)覆蓋房貸的額度。來(lái)源于考試大
健康險(xiǎn)：重大疾病的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字。因此，要達(dá)到用較低保費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)較高保障的目的，選擇定期重大疾病險(xiǎn)是較好的選擇。
教育金和養(yǎng)老金：由于孩子已經(jīng)上小學(xué)，年齡偏大，選擇傳統(tǒng)的子女教育金投入會(huì)過(guò)高，因此建議選擇收益相對(duì)穩(wěn)定的萬(wàn)能險(xiǎn)作為孩子教育金的儲(chǔ)備，同時(shí)也能兼顧養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。
合計(jì)年繳保費(fèi)：9439元(偏投資型保險(xiǎn)投入5000元)
本方案實(shí)現(xiàn)了家庭的最基本保障，還有待不斷完善增強(qiáng)，再增強(qiáng)家庭保障。李女士夫婦擁有60萬(wàn)元的保障，基本可以解決房貸和撫育子女的風(fēng)險(xiǎn)保障。因家庭可投入資金有限，家庭健康保障以重疾保障為主。李先生選用定期消費(fèi)型重疾，李女士選用滿期返保費(fèi)的定期重疾險(xiǎn)，孩子則用卡單完成了重疾和意外的保障覆蓋。
用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)覆蓋教育金和養(yǎng)老金的最低需求，李女士重疾險(xiǎn)的滿期金也可補(bǔ)充養(yǎng)老金。這個(gè)方案資金利用率高，適合用有限投入解決家庭基本保障的客戶選擇。
穩(wěn)定收入家庭的
保險(xiǎn)規(guī)劃
案例：
李女士和愛(ài)人都是中學(xué)老師，今年都是35歲，目前家庭總收入每月8000元，由于教師生活的消費(fèi)水平不是很高，且福利待遇也不錯(cuò)，每月還房貸1500元(還得20年)， 每月會(huì)有3000元左右的生活費(fèi)用。他們有一個(gè)可愛(ài)的兒子，目前在讀小學(xué)，他們考慮為孩子準(zhǔn)備教育基金，為自己購(gòu)買一定的保險(xiǎn)，并開(kāi)始為養(yǎng)老做籌劃。請(qǐng)教專家給出合適的保險(xiǎn)方案。
需求分析：
李女士夫婦都是老師，有社保，收入非常穩(wěn)定。其家庭特點(diǎn)為：高教育中等收入的三口之家。家庭解決房貸等問(wèn)題后，每月會(huì)有3000元左右的生活費(fèi)用支出。因此，首先需要考慮的是李女士夫婦的意外、重疾保障，以及醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充；其次是開(kāi)始準(zhǔn)備子女教育金與退休養(yǎng)老補(bǔ)充計(jì)劃?！案弑Ｕ希捅ＹM(fèi)”是此類家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的主要注重點(diǎn)。
保險(xiǎn)方案推薦：
保障險(xiǎn)：對(duì)于李女士夫婦而言，現(xiàn)在有房貸和撫養(yǎng)子女的責(zé)任，如果二人任何一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都將使家庭出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所以建議李女士夫婦分別購(gòu)買額度至少為20萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)來(lái)覆蓋房貸的額度。來(lái)源于考試大
健康險(xiǎn)：重大疾病的發(fā)病率隨著時(shí)代逐步上升，費(fèi)用支出更是一筆龐大的數(shù)字。因此，要達(dá)到用較低保費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)較高保障的目的，選擇定期重大疾病險(xiǎn)是較好的選擇。
教育金和養(yǎng)老金：由于孩子已經(jīng)上小學(xué)，年齡偏大，選擇傳統(tǒng)的子女教育金投入會(huì)過(guò)高，因此建議選擇收益相對(duì)穩(wěn)定的萬(wàn)能險(xiǎn)作為孩子教育金的儲(chǔ)備，同時(shí)也能兼顧養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。
合計(jì)年繳保費(fèi)：9439元(偏投資型保險(xiǎn)投入5000元)